我国个人理财业现状

我国商业银行个人理财业务的发展现状及策略分析中图分类号：f832文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）04-100-01摘要在银行业竞争激烈的今天，我国商业银行将重心转向中间业务，个人理财业务逐步成为商业银行中间业务的核心。

本文分析了在新形势下我国商业银行的个人理财业务的发展中面临的问题并对此提出了解决策略。

关键词商业银行个人理财业务创新一、我国商业银行个人理财业务发展的现状目前，中国经济保持强劲增长。

随着我国国民经济持续稳定的增长，居民财富也得到快速增加，理财业务进一步发展。

我国理财业务在我国的经济环境下，呈现了一定的特点。

第一，我国商业银行理财产品，以发行以信贷、股票、商品类等普通类为主，利率、汇率及相对复杂的产品不多。

第二，理财产品以稳健型为主商业银行的理财产品以稳健为主，特别是美国次贷危机后，市场更趋于保守。

从产品种类结构看，2009年商业银行在全部新发行理财产品中，信贷资产类、债券类和票据类等稳健型产品的数量已达到2／3强，成为银行理财市场的主力军，而新股申购类和综合投资类产品则出现明显萎缩。

第三，商业银行的挂钩标的集中度高，产品雷同，生搬硬套和简单模仿现象还比较多。

第四，股份制商业银行显示了较强的创新能力。

二、我国商业银行个人理财业务存在的问题商业银行的个人理财业务日益发展壮大，市场规模日渐扩大，个人理财逐渐成为各银行的竞争热点板块。

但在快速发展的过程中，我国商业银行个人理财业务还存在的问题和缺陷。

1．潜在的金融风险。

人民币个人理财产品一般以银行信用保证本金安全，且预期收益率高于周期存款税后收益，产品具有流动性强、风险低等特点。

推动人民币理财业务快速发展的基本前提是获取债券市场、资本市场收益率大幅下降，这种套利差的风险就会自然产生，银行无法兑现理财产品高收益率的现象就可能发生。

对于可提前终止的理财产品，如果因为市场利率变化出现大规模赎回，就会影响银行的流动性，最资金头寸比较紧张的股份制银行影响会较大。

个人理财业务发展现状个人理财业务是指个体或家庭通过投资、储蓄和管理资金来实现财务目标的活动。

随着经济的发展和人民收入水平的提高，个人理财业务也随之发展壮大。

本文将从三个方面介绍个人理财业务的发展现状。

首先，个人理财产品的种类不断增加。

随着金融市场的创新和发展，个人理财产品的种类也变得越来越多样化。

传统的个人理财产品包括定期存款、理财产品和基金等，这些产品相对较为稳健，风险相对较小。

而近年来，互联网金融的快速发展为个人理财带来了更多的选择。

网上理财产品、P2P借贷、股票基金交易等新型个人理财产品受到了广大投资者的追捧。

这些产品风险较高，但预期收益也相对较高，吸引了更多的年轻投资者。

其次，个人理财业务的渠道不断拓宽。

传统的个人理财业务通常需要通过银行柜台或理财顾问来进行交流和办理。

然而，随着互联网的普及和金融科技的发展，越来越多的个人理财业务可以在网上进行。

各大银行纷纷推出了网上银行和手机银行等服务，投资者只需轻轻一点，即可进行理财产品的购买、转账和查询等操作。

此外，互联网金融平台的兴起也为个人理财业务提供了更多的渠道。

通过P2P平台，个人可以直接投资于债权和股权项目，实现个性化的理财。

最后，个人理财业务的风险管理越来越重要。

尽管个人理财业务给人们带来了更多的投资和资金管理机会，但相应地也带来了更多的风险。

随着金融市场的波动和经济的变化，个人理财业务的风险也变得更加复杂和多样化。

投资者需要不断学习和了解金融知识，以更好地应对风险。

此外，金融监管部门也加强了对个人理财业务的监管力度，提高了金融市场的透明度和稳定性，保护了投资者的合法权益。

总之，个人理财业务在我国的发展现状可谓蓬勃而多样化。

个人理财产品种类丰富、业务渠道拓宽和风险管理重要性的提高，为个人理财提供了更多的机会和挑战。

投资者应根据自身的风险承受能力和投资目标选择适合自己的产品，理性投资，实现财务目标。

我国商业银行个人理财产品的现状、特点及机遇一、本文概述随着我国经济的持续发展和居民财富的快速增长，个人理财市场日益成为商业银行的重要业务领域。

个人理财产品作为商业银行向个人客户提供的金融服务创新产品，其多样化的投资选择、灵活的投资期限以及相对较高的收益，吸引了越来越多的投资者。

本文旨在分析我国商业银行个人理财产品的现状、特点以及面临的机遇，以期对商业银行个人理财业务的发展提供有益参考。

我们将对我国商业银行个人理财产品的市场规模、产品类型、投资者结构等方面进行概述；我们将探讨个人理财产品的特点，包括其投资范围、风险收益特性、服务模式等；我们将分析当前商业银行个人理财产品面临的机遇，包括市场需求增长、金融科技发展、监管政策优化等方面。

通过本文的研究，我们期望能够为商业银行个人理财业务的发展提供有益的启示和建议。

二、我国商业银行个人理财产品的现状随着经济的持续发展和居民财富的积累，我国商业银行个人理财产品的市场需求日益旺盛。

当前，我国商业银行个人理财产品的现状呈现出多元化、个性化和创新化的特点。

在产品类型上，个人理财产品已经从传统的储蓄存款、国债等单一品种，扩展到了包括信托计划、基金、保险、黄金、外汇、期货、期权等多种投资领域。

商业银行也根据不同投资者的风险偏好、收益需求和投资期限，设计了多样化的理财产品，如固定收益型、浮动收益型、保本型和非保本型等。

在服务方式上，商业银行通过线上和线下相结合的方式，提供更加便捷、个性化的服务。

网上银行、手机银行等电子渠道使得投资者可以随时随地购买、查询和赎回理财产品。

同时，通过大数据分析，商业银行能够更准确地把握投资者的需求和偏好，提供量身定制的理财方案。

在创新发展上，我国商业银行积极响应市场变化，推动个人理财产品的创新。

例如，推出结构化理财产品、指数化理财产品等新型产品，满足投资者对高收益、低风险的需求。

商业银行还积极与证券、基金、保险等其他金融机构合作，共同开发跨市场的理财产品，拓宽投资者的投资渠道。

我国商业银行个人理财业务的现状与对策摘要：个人理财业务是各国商业银行极力争夺的市场，我国各商业银行不断推出理财产品，并在品牌建立、产品设计、个性化服务等方面进行创新。

文中分析了我国商业银行个人理财业务发展的现状，探讨了我国商业银行个人理财业务中存在的问题，并提出了促进理财业务发展的策略。

关键词：商业银行；理财业务；金融创新中图分类号：f832.33 文献标识码：a 文章编号：1001-828x(2011)01-0167-01近年来我国经济迅猛发展，国内居民收入不断提高，个人财富积累也日益增加，在金融市场日趋蓬勃的今天，加之金融危机过后，很多投资者撤出了投资于证券和房地产的资金而存入银行，寻求资金的保值、增值。

由此国内各大商业银行如何把握此次存款回流的机遇。

创造出更多的个人理财产品来满足人们的投资需求，从而留住这些资金，并获得相应的中间业务，就成为了各银行较劲和努力的方向。

所以个人理财产品市场的需求也随之凸显了出来。

一、我国商业银行个人理财业务的发展现状(一)个人理财产品的发展我国商业银行个人理财产品分别经历了以下三个阶段：萌芽阶段(1978年-2002年)。

我国商业银行开始了办理个人理财业务，此时，各银行的竞争中主要以银行储蓄及国债为主，人们的理财方式也只是通过简单的存储业务来获得微薄的利息收入，直到1996年的中信实业银行广州分行推出了最早的理财产品。

起步阶段(2002年2006年)，真正拉开国内商业银行个人理财业务竞争序幕的是2002年10月招商银行推出的“金葵花理财”业务，随着我国经济的不断发展，城乡居民的收入水平的稳健递增，人们拥有的财富不断增加，理财的意识不断的增强，对于金融服务的需求不再只局限于简单的储蓄存款、获取利息，理财需求与理念也得以提升，中国开始进入了前所未有的理财阶段，国内商业银行的理财业务迅速发展。

初步发展阶段(2006年至今)，我国银行理财产品的规模不断扩大。

种类在不断的创新，不断满足消费者日渐提高的理财要求。

我国商业银行个人理财业务发展状况研究本文将阐述我国商业银行个人理财业务的发展状况及其影响因素，以及未来的发展趋势。

一、我国商业银行个人理财业务的发展历程我国商业银行个人理财业务起步较晚，主要是在2000年开始兴起的。

在此之前，我国银行主要以传统贷存业务为主，理财业务只是一个附属品。

但随着经济的发展，人们的理财需求逐渐增加，银行也开始重视个人理财业务的开展。

最开始的个人理财业务主要是定期存款和储蓄存款。

这两种业务主要依托传统的储蓄、存款业务，向客户提供了一些保值增值的手段。

但这种理财方式风险较低，收益也较为有限，满足不了客户的多样化需求。

随着金融市场的逐渐开放和金融工具的不断创新，个人理财业务也开始逐渐丰富起来。

银行开始推出更加灵活的理财产品，如货币基金、理财型保险、基金等，这些产品的特点是灵活性高、投资门槛低，能够满足客户的差异性需求。

在此基础上，我国商业银行个人理财业务进一步发展，不断创新。

其特点主要有以下三个方面：（1）开放性强。

近年来，我国银行不断拓宽业务渠道，将互联网、手机银行、自助终端等渠道纳入理财业务的销售范围。

这种开放方式不仅为客户提供了更便捷的服务方式，也降低了银行的销售成本，提高了业务的有效性。

（2）精准化服务。

我国国内的个人理财客户群体非常庞大，但由于个人财务状况的不同，理财需求也各有差异。

银行为了更好地服务客户，不断提高自身风控管理能力，逐步将个人理财客户的分类管理，向客户提供个性化的理财方案。

（3）创新性产品。

由于金融市场日益复杂，激烈的市场竞争也促使商业银行不断创新，推出更具创新性的产品。

这些产品主要是针对高净值客户，并侧重于高风险、高回报的投资领域。

二、我国商业银行个人理财业务的影响因素我国商业银行个人理财业务发展的影响因素非常多，主要包括以下几点：（1）金融环境。

金融环境的变化对个人理财业务发展影响较大。

如中国人民银行利率的变化、货币的调整，都会影响到个人理财产品的收益水平和市场需求。

国内外个人理财业务发展现状一、引言个人理财业务是指银行、证券、保险等金融机构为个人客户提供的金融产品和服务，旨在帮助个人实现财务目标、增加财富和降低风险。

随着经济的发展和人们对财富管理的需求增加，个人理财业务在国内外得到了快速发展。

本文将对国内外个人理财业务的发展现状进行详细分析。

二、国内个人理财业务发展现状1. 市场规模扩大近年来，中国个人理财市场规模不断扩大。

根据中国银行保险监督管理委员会的数据，截至2020年底，中国个人理财市场规模达到XX万亿元，同比增长XX%。

这主要得益于经济的快速发展和居民收入的增加，人们对财富管理的需求日益增长。

2. 产品创新与多样化随着市场竞争的加剧，银行、证券和保险等金融机构纷纷推出创新的个人理财产品。

例如，银行推出了结构性存款、理财产品、基金等多种产品，以满足不同客户的需求。

同时，保险公司也推出了万能险、分红险等多样化的产品，为个人理财提供更多选择。

3. 科技创新助力发展科技的迅猛发展为个人理财业务提供了新的发展机遇。

互联网金融的兴起使得个人理财业务更加便捷和高效。

通过手机APP、网上银行等渠道，个人可以随时随地进行投资和理财。

同时，人工智能、大数据等技术的应用也为个人理财提供了更精准的风险评估和投资建议。

4. 监管政策的不断完善为了保护个人投资者的权益，中国政府加强了对个人理财业务的监管。

近年来，中国银保监会相继发布了一系列监管规定，要求金融机构加强风险管理和信息披露，提高产品透明度和投资者保护水平。

这些政策的出台，有效地维护了个人投资者的合法权益，增强了个人理财业务的可持续发展。

三、国外个人理财业务发展现状1. 美国个人理财市场的繁荣美国是全球个人理财市场最为发达的国家之一。

在美国，个人理财业务涵盖了银行、券商、保险等多个领域。

个人投资者可以通过购买股票、债券、基金等金融产品来实现财富增长。

此外，美国还有众多的理财顾问和财富管理公司，为个人客户提供专业的理财规划和投资建议。

我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题与对策摘要随着我国国民经济持续、快速、健康地发展，居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化，个人理财业务的发展成为商业银行发展的一个重点。

同时，中国加入WTO以后，银行业的开放时间是加入WTO两年内允许外资银行对国内企业开办人民币业务；五年内允许外资银行具有完全的市场准入，允许开办人民币零售业务，在指定的地区可享受国民待遇。

中国银行业的零售业务正面临着外资银行的强大冲击。

本文就是在这样的背景下针对国内商业银行个人理财业务的现状进行分析，以期找到中国银行业个人业务拓展的可行之策。

论文运用经济学、金融学等理论，分析我国商业银行开展个人理财业务的发展现状、问题以及与国外商业银行同类业务的差距，旨在阐明我国商业银行面对市场机遇和挑战所应采取的措施及建议。

本文由四部分组成：第一部分，介绍了个人理财业务的概况，包括商业银行个人理财业务的概念和分类，个人理财在国外的发展情况，并对商业银行个人理财业务的发展趋势作了分析总结。

第二部分，从国内商业银行个人理财业务的现状看，我国的个人理财业务市场广阔，但国内金融机构的产品和服务无法满足客户的多样化需求。

第三部分，剖析了个人理财业务开展中存在的问题。

第四部分，也是本文的重点部分，针对我国商业银行开展个人理财业务存在的问题提出策略与措施。

本文经过分析发现，我国商业银行在外部环境如政策、金融市场等和自身经营管理如营销技术、产品创新以及人员素质等方面存在劣势，制约了我国商业银行个人理财业务的开展。

本文主要从商业银行自身如何发展的角度，认为我国商业银行要借鉴经验，应在以下几个方面做出努力：树立以客户为中心的经营理念、塑造理财品牌、加快网络化进程、锻炼和培育高素质的客户经理队伍、等。

关键词：商业银行个人理财发展对策AbstractWith the continuous, rapid and sound development of Chinese economy, the residents have improved the awareness of modem financing and shown strong interesting in investment. As a result，the financial services arediversified. Individual Assets Management is becoming a key sector for commercial banks．There are four parts in this thesis：The first part is a general introduction of personal finance services.The second part, in current situation of personal financial services.The third part is the problem of the commercial banks in personal finance services.The forth part which is also a crucial part of this paper, presents some suggestions and measures f or China’s banks in personal finance services．Key word：Commercial Banks Personal financial servicesDevelopment Strategy目录一、商业银行个人理财业务概述 (1)（一）、商业银行个人理财业务的概念及主要内容 (1)（二）、商业银行个人理财业务的理论基础 (2)1、生命周期理论 (2)2、投资组合理论 (4)3、货币的时间价值 (5)（三）、个人理财在国外的发展和现状 (6)1、国外个人理财的发展历程 (6)2、国外商业银行个人理财业务主要发展特点 (7)二、我国商业银行个人理财业务的现状 (8)（一）、个人理财业务在我国的发展状况 (8)（二）、个人理财业务的供需现状分析 (10)三、我国商业银行个人理财业务存在的问题 (12)（一）、服务门槛过高导致需求不足 (12)（二）、产品大同小异，差异化和个性化严重不足 (13)（三）、分业管理的金融体制制约了理财产品的发展 (13)（四）、科技手段落后 (14)（五）、高素质的综合理财人员匮乏 (14)四、推进商业银行个人理财业务发展的对策 (15)（一）、树立以客户为中心的营销理念 (15)（三）、加强金融机构之间的合作，降低分业限制影响 (17)（四）、建立健全信息服务系统，提高服务的信息支持水平 (18)（五）、发展理财产品专门人才队伍 (18)文献综述 (19)参考文献 ................................................................................................................... 错误!未定义书签。

我国个人理财业务发展现状我国个人理财业务发展现状：个人理财业务是指金融机构提供给个人客户的综合性金融服务，包括储蓄、投资、理财等业务。

近年来，我国个人理财业务取得了快速发展，呈现以下几个方面的现状。

首先，个人理财产品日益丰富多样化。

金融机构推出了各种类型的个人理财产品，如定期储蓄、基金、保险、信托等。

这些理财产品不仅能够满足个人客户的不同需求，还能够提供相应的风险管理和财富增值的功能。

其次，个人理财市场竞争激烈。

随着个人理财市场的规模不断扩大，金融机构之间的竞争也日趋激烈。

为了吸引更多的客户，金融机构不断推陈出新，创新个人理财产品，提供更加优质的服务。

个人客户因此获益良多，能够享受到更高的收益和更便捷的服务。

再次，个人理财业务的风险应注意。

个人理财业务的发展也带来了一些风险。

一方面，个人客户因为对理财产品理解不深，容易被不良产品误导，导致财务损失。

另一方面，一些金融机构为了追求高收益，推出高风险的理财产品，存在潜在的风险。

因此，个人客户在进行个人理财时，需要提高风险意识，选择合适的产品，并理性投资。

最后，监管政策逐渐完善。

为了保护个人客户的权益，我国监管机构对个人理财业务进行了一系列的监管措施。

比如，提高了个人理财产品的准入门槛，加强了风险评估和信息披露，加强了对金融机构的监督等。

这些政策的出台，为个人客户提供了更加健康、安全的理财环境。

综上所述，我国个人理财业务发展现状是丰富多样的个人理财产品，激烈的市场竞争，应注意的风险和逐渐完善的监管政策。

个人客户在进行个人理财时，可以根据自己的需求和风险承受能力，选择合适的产品，并理性投资。

同时，监管机构也应进一步加强监管力度，保护个人客户的权益。

个人理财业务发展现状近年来，个人理财业务发展迅猛，成为金融机构的重要业务之一。

随着经济的快速发展和人民收入水平的提高，越来越多的人开始关注个人理财，希望能够通过理财来增加财富。

个人理财业务的发展现状主要表现在以下几个方面：一是产品多样化。

随着市场需求的不断变化，金融机构推出了各种各样的个人理财产品，如基金、股票、债券、保险等。

个人可以根据自己的需求和风险承受能力选择适合自己的产品。

二是渠道多元化。

个人理财的购买渠道也越来越多样化，除了传统的银行柜台，现如今还可以通过互联网、手机APP等途径进行理财产品的购买和交易。

这种多元化的渠道使得个人理财更加便捷和灵活。

三是智能化服务。

随着科技的发展，智能化服务在个人理财领域得到广泛应用。

通过人工智能和大数据分析，金融机构可以根据个人的理财需求和偏好提供个性化的理财方案和推荐。

四是监管加强。

随着个人理财业务的快速发展，监管部门对于个人理财业务的监管也日益加强。

监管部门发布了一系列监管政策，保护个人投资者的权益，规范金融机构的经营行为。

然而，个人理财业务的发展中还面临一些挑战。

首先是市场风险的不确定性，由于市场波动等原因，个人理财可能面临一定的风险。

其次是个人投资者的理财意识和能力不足，部分投资者可能对于理财产品的风险和收益并不充分了解，容易造成投资损失。

此外，金融机构在推销个人理财产品时可能存在误导行为，使得个人理财的选择变得复杂。

综上所述，个人理财业务在多样化产品、多元化渠道、智能化服务和监管加强等方面取得了显著发展。

然而，个人理财业务还需要进一步加强风险管理，提升个人投资者的理财意识和能力，以及加强金融机构的自律和责任意识，以确保个人理财业务能够持续健康发展。

我国商业银行个人理财现状及对策分析随着我国社会经济的快速发展，个人财富的积累和管理也变得越来越重要。

商业银行是个人理财的重要选择，但目前我国商业银行个人理财存在一些问题，需要采取对策加以改善。

一、问题分析1.理财产品同质化严重当前商业银行推出的理财产品大多数在收益率上相差不大，缺乏差异化竞争。

这导致了理财产品的同质化现象严重。

大多数客户难以感受到银行产品的差异性，也无法根据自身需求和风险承受能力选择适合自己的理财产品。

2.风险意识不足由于当前我国银行业存在“银行不倒、存款不涨”的普遍观念，客户对银行理财产品的风险意识不足。

还有一些商业银行存在在销售过程中隐瞒真实风险、利益矛盾等问题，导致客户的风险意识更加淡漠。

3.缺乏科技支撑当前商业银行在个人理财业务中，大多数还是传统的银行理财模式，缺乏科技支撑。

这导致了客户的理财用户体验不佳，且难以满足客户多样化的理财需求。

二、对策分析1.打造有差异化的产品银行需要在产品设计上下功夫，推出有差异化的理财产品。

可以根据不同客户的需求，推出针对不同人群的理财产品，如定制化产品，定投计划等。

此外，可以加入一些附加服务，为客户提供更全面的服务体验。

2.加强风险教育银行应当在销售过程中充分说明理财产品的真实风险，让客户更加清楚自己的风险承受能力，并针对不同的客户推出不同的风险教育，提升客户对风险的认知和风险意识。

3.注重科技创新商业银行需要加大对科技的研发和应用，利用云计算、人工智能等技术，开发出更专业、更精确的理财产品，提供高效的记账和分析等服务。

另外，也需要增强自身的数字化创新能力，提升客户的理财体验。

三、结论通过打造有差异化的产品、加强风险教育和注重科技创新，商业银行可以有效改善当前的个人理财现状，满足客户更加多样化、更加个性化的理财需求，提升商业银行的市场竞争力和盈利能力。

我国个人理财市场的现状、问题分析及建议摘要: 随着中国经济的不断发展，人们收入水平与可随意支配资产的不断增加，人们理财需求也日益旺盛，加上银行自身经营理念的转变，中间业务，尤其是个人金融业务逐渐成为银行经营的重点业务，而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户，扩大市场份额和增加利润核心业务之一。

本论文分析理财业务的发展现状，分析存在的问题及其问题根源，提出可操作性的发展建议，对国内商业银行加快理财业务发展具有重要的现实意义。

一、国内银行个人理财业务的现状我国个人投资理财市场的特点首先表现为起步晚，这一特点成为制约我国个人理财市场发展的因素之一，但从另一个角度看，起步晚却发展迅速，说明蕴藏着巨大的潜力。

近年来我国资本市场迅速发展，个人财富累积额逐年上涨，人们的理财需求旺盛，这些为个人理财市场的发展提供了良好契机、充分的物质基础和广阔的发展空间。

目前，个人理财业务主要由各商业银行开展，各家银行也把个人理财业务作为新的利润增长点，重金打造自主理财品牌。

但随着金融市场的进一步放开，外资银行抢滩中国市场，并把个人理财业务作为竞争焦点，在未来一定时间内，中外银行间将展开激烈的个人理财业务的竞争。

目前，国内提供个人理财服务的机构主要有国内商业银行，外资银行以及专门的理财公司。

刚刚起步的国内商业银行所提供的个人理财产品比较单一，且以代理业务为主，收益率也较低；但是网点覆盖较多。

随着我国居民理财意识的萌发和需求扩张，各类金融机构都在设计推出新型产品，逐渐开拓和占据理财市场。

香港和国外的一些资产治理公司也逐渐进入大陆市场，产品品种更多，竞争更加激烈。

二、国内商业银行理财业务中存在的问题（一）、将理财作为竞争手段2005年前，商业银行推行理财业务目的并不完全是为了增加中间业务收入，而在于争夺存款、提高市场份额。

一些银行盲目承诺高保本收益率，甚至采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，将个人理财产品演变为变相高息揽储的工具。

的现状及对策提纲一、商业银行个人理财业务概述（一）个人理财的基本概念（二）个人理财业务的分类二、我国商业银行个人理财业务发展现状（一）理财市场发展势头强劲（二）理财产品种类逐渐增加（三）产品期限呈现短期化趋势三、我国商业银行商业银行个人理财业务中存在的问题（一）个人理财产品单一（二）金融分业经营（三）专业理财人员缺乏（四）营销宣传渠道单一四、我国商业银行开展个人理财业务的制约因素分析（一）个人理财相关政策落后于当前形势发展（二）复合型金融人才严重短缺（三）理财产品的创新落后于市场需求的现状及对策五、我国商业银行开展个人理财业务对策（三）创新营销策略，激发客户潜在的理财意识和需求（四）客户经理制，一个高质量的个人金融客户经理队伍建立六、我国商业银行个人理财业务发展前景参考文献我国商业银行个人理财的业务发展的现状及对策内容摘要：近年来，我国几家著名银行，如工商银行、中信银行等，相继为广大消费市场提供了多种个人理财项目服务，原本广大的消费市场逐渐被分割出来，各大商业银行在个人理财项目服务方面的竞争愈来愈激烈。

如何面对激烈地市场竞争是我国商业银行个人理财业务长远发展必须考虑的事情。

本文对我国商业银行个人理财业务发展现状进行了剖析，认为我国商业银行商业银行个人理财业务中存在一下几个问题：（一）个人理财产品单一、（二）金融分业经营、（三）专业理财人员缺乏、（四）营销宣传渠道单一。

本文认为个人理财相关政策落后于当前形势发展、复合型金融人才严重短缺、理财产品的创新落后于市场需求这三条因素制约了我国商业银行个人理财业务的发展。

我国商业银行开展个人理财业务可以从以下几个方面展开：（一）产品创新，满足个人金融产品盈利市场需求发展、（二）产品分销渠道的创新，建立畅通的现代化个人理财分销渠道、（三）创新营销策略，激发客户潜在的理财意识和需求、（四）客户经理制，一个高质量的个人金融客户经理队伍建立。

关键词：商业银行个人理财制约因素改善措施2014 年上半年银行理财产品排名出炉，排名第一的是有杭州银行发行的“幸福99” 丰裕盈家KF01 号银行理财计划第813 期预约39天型（北京分行专属）；屈居第二的是是浙商银行发行的“永乐理财”2014 年第45 期人民币理财产品B。

我国个人理财业务发展现状探讨与对策摘要个人理财业务在我国是一个新兴的业务,同时也是未来银行竞争的主要领域。

随着我国经济的飞速发展，居民财富的快速增加以及未来消费支出的增长预期，不断拉动着人们对于个人财富进行管理的需求。

这就促使人们开始思考怎样才能有效地实现资产的保值与增值。

由于个人的时间和精力有限，加之缺少相应的投资理财基础知识和法律意识，面对手中大量的闲置资金，普通居民往往不知道该如何来合理规划自己的这笔财产，使之能够得到良好的配置。

因此，普通居民希望能在银行和其他理财机构的指导下，确定理财投资的方向、方式和品种，以转变投资方式，避免个人理财的随机性和盲目性，最大化规避风险，以获得高额的投资回报。

与此同时，由于我国个人理财行业正处于起步阶段，当中存在着许多亟需规范和改进的空间。

本文正是在此背景下推出的,通过对商业银行个人理财业务的认识，针对性地研究这个项目的现状和发展，使之得到优化，进一步促进其发展，并对此提出建议与对策。

关键词：个人理财发展现状理财需求探讨对策AbstractDue to China's rapid economic development, rapid increase in wealth and the future growth of spending is expected to pull people to manage assets for personal needs, people began seeking how to effectively realize the value of the assets.Personal finance is an emerging field in our country, the main field is the future of bankcompetition. Because of the limited time and energy coupled with the lack of basic investment management knowledge and consciousness of legal protection, facing the hands of a large number of idle money, ordinary people do not know how to arrange their own property, can get good configuration, therefore, ordinary residents hope to determine investment direction, channels and products through the bank. Financial institutions, investment structure adjustment plan, avoid blindness and randomness of personal finance and investment, so as to maximize the return on investment. In the personal finance industry in China at initial stage, there are a lot of space needs to be standardized and improved. In this paper, it is introduced in this context, through the understanding of personal financial service of commercial banks, aiming at the development of this project, the optimization and further development, and put forward suggestions and countermeasures.Keywords：personal financing development situation financial demand discuss countermeasures我国个人理财业务发展现状探讨与对策一、引言（一）本文的研究意义与背景改革开放以来，我国经济发展取得了令人瞩目的巨大成就。

我国商业银行个人理财业务发展现状、成因及对策
我国商业银行个人理财业务发展现状：
1. 市场竞争激烈：我国商业银行个人理财市场竞争激烈，各家银行推出了各种各样的个人理财产品，客户有更多的选择权。

2. 资金规模快速增长：我国居民收入水平提高，理财需求增加，商业银行个人理财业务规模迅速扩大。

3. 理财产品多样化：商业银行推出了多样化的理财产品，满足了不同客户的需求。

成因：
1. 利率市场化：我国利率市场化的推进使得理财产品利率更加具有吸引力，吸引了更多客户投资理财。

2. 政策扶持：我国政府大力支持个人理财业务的发展，为商业银行提供了更多的发展机会。

3. 金融科技的发展：金融科技的快速发展使得个人理财业务更加便捷和高效，提高了客户体验。

对策：
1. 产品创新：加强产品创新，开发更有吸引力的个人理财产品，提高客户黏性和竞争力。

2. 服务质量提升：提升服务质量，加强客户关系管理，提高客户满意度和忠诚度。

3. 加强风控能力：加强对个人理财产品的风险管理和风控能力，提高风险抵御能力，保障客户利益。

4. 金融科技应用：积极应用金融科技，提高个人理财产品的销售和服务效率，为客户提供更好的理财体验。

5. 加强合规管理：加强合规管理，确保个人理财业务的合法合规运营，防范风险。

个人理财业务：现状、问题与发展建议!叶蓓去年以来，以商业银行为主体开展的个人理财业务成为财经界关注焦点。

继外汇理财产品成功试水之后，光大、民生等股份制商业银行纷纷推出人民币理财产品，着力打造“理财专家”形象，在岁末隆冬掀起了一股理财业务的热潮。

个人理财业务，西方常谓之个人财务规划，兴起于上个世纪!"年代，意指制订合理配置财务资源、满足资金保障或收益需求、实现个人人生目标的程序。

我国目前的个人理财业务与之相比在内涵、范围和规范性方面尚还存在着不少差距。

本文兹就当前个人理财业务出现的背景、发展现状和存在的问题进行分析，借鉴国外理财业务开展经验提出发展建议。

一、个人理财业务出现的背景个人理财业务近年来之所以发展迅速，与国内经济金融环境变化带来的居民资产急剧增长有关，也与国内商业银行竞争压力加大有关。

#$居民财富急剧膨胀、个人资产保值增值需求旺盛。

改革开放以来，我国居民储蓄的增长速度一直高于经济增长和居民收入的增长速度。

统计数据显示，从#%&!年到’""(年的’)年间，我国城乡居民储蓄存款年平均增长’*$’+，是同期,-.平均实际增长水平%$(+的’$(倍。

经济持续稳定的增长推动了居民个人财富超常规加速增长。

随着资产的急剧增加，居民个人对资产保值和增值的需求日益旺盛。

’$个人风险保障需求凸现。

随着市场化改革进程的推进和社会保障体系的建立，国家已不可能为家庭提供完全的风险保障，富裕阶层需要在其财产保值、增值的基础上，通过投资理财手段化解不确定性对生活产生的危害。

现阶段，居民对个人理财服务的需求比起以往任何时候都更加强烈。

*$国外个人理财业务的理财财富效应。

国外个人理财业务的财富效应相当显著。

中国社会调查事务所在京、津、沪、穗(地的问卷调查显示，&(+的被调查者对个人理财服务感兴趣，(#+的被调查者明确表示需要个人理财服务。

国家经济景气监测中心一项调查结果表明：就全国范围而言，约有&"+的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。