当前位置：文档之家 › 合理的监管是金融市场的“稳定器”

合理的监管是金融市场的“稳定器”

  • 格式：pdf
  • 大小：206.55 KB
  • 文档页数：3

地认识到 “监管越位”和 “监管失灵”的现实性 和机构的安全和稳定 ，守护市场竞争的秩序和效
和严 峻 陛。
率。贯彻新监管理念 ，必须牢牢把握好习近平总
党 的十九 大 再一 次清 楚 地 回答 了这 个 问 书记提 出的四项重要原则 ，坚持 “监 管姓监 ”，
刘青 松，中国证监会研究 中心研究员 。
Ｐｏｌｉｔｉｃａｌ Ｓｕｇｇｅｓｔｉｏｎｓ １咨政建言
合理 的监管是金融市场的 “稳定器 ＂
刘青 松
【摘 要 】金融是 国家重要的核 心竞 争力 ，金 融安全是 国家安全的重要组 成部分 。深化金 融改革 ，首先要 深化金融监管 改革 ，摆正监管 和市场的关系 ，尊重和发挥市场 机 制在金融资源 配置中的基础性 决定性地位和 作用 ；同时要更好 地发挥金融监 管部 门的监管 功能 ，在充分有 效的竞争环境 中 ，着力培育和构 建金融市场 的核 心竞争 力。
任 务还 很艰 巨 ，合 规风控 水平总 体不 高 ，违 法违 意博 弈行 为 ，有 利于提 高监 管效率 ；二是 反对监
规经营问题仍然严重 ，各类风 险状况层 出不穷 ， 管上的 “母爱主义”防止发生系统性金融 “直 接 、广 泛 、深入和具 体 的干预 ”，减少 业务 审
企业制度 ，完善公司法人治理结构 ，要客观认识 “无所 适从 ”和 “动 辄得 咎 ” 的挫败 感 ，加 大 了
和评价薪酬制度对金融机构经营和竞争力的现实 市场运行和监管工作的难度和成本 ；要慎用 “窗
影响 ，建立有 效 的激励约 束机制 ，制 定科学 合理 口指导”“内部掌握”等非常规手段 ，加强监管
衡 ，要尊重市场主体地位 ，不能片面突出监管意 信 仰 法治 ，依循 法 治 的精神 和原 则 ，依法 治
志 ，改变监管力量处于明显强势的格局 ，注重发 市 ，建设 法治市场 ；完善市场机制 ，扩大市场
挥市场力量 ，释放市场潜能，激发市场活力 ，努 竞争 ，扩 大行业 机构 的经 营 自主权 。
制 ，培 育和增 强金 融体系 应对和 化解 风险 的 内生 绑 ，给行 业机构 松绑 ，扩大 市场 竞争 ，扩 大机构
机制及其包容性和韧性。监管者既非超凡的全知 经营 自主权。只有在充分有效的竞争环境 中才能
全能 ，更非全 然善 意 的天 使 ，监 管者必 须 受到监 培 育和提 升市场 的竞争 力 ，才能建成 有竞 争力 的
的有市场竞争力的薪酬制度 ，稳定提高金融体系 工作 、执法过程的制度化 、程序化和透明度建
的活力和竞争力 ，以安全 、稳健 、功能强大的现 设 ；加 强政策形 成和 立法 、执行过 程与市 场主体
代金融服 务体系 更好地服务 实体经济 。
的沟通 ，真心听取市场意见，提高政策法规的合
当前 ，金融体系还很脆弱 ，维护市场稳定的 理 胜 、合 法性 ，提高监 管预 期的 稳定性 ，严惩恶
风险，是金融工作的永 匣主题 ，也是既定的攻坚 批 限制 ，杜绝 “代替投资银行 进行商业判 断”
战。要尽快构建风险识别 、预警 、管理 、处置 ， “以合规 代 替 风控 ”，确实 清 理监 管 中非 市场 化 、
以及风 险定价 、配置 、补偿 等市场化法治化机 非 法治 化 的 “各种 规 定和 做 法 ”，坚 决 给市 场松
用的是市场机制还是行政权力 ，如何更好地发挥 行政性垄 断 ，加快要素价格市场化改革 ，着力
政府的作用。这是金融市场绕不开的话题 。尤其 构 建市场机 制有效 、微观主体有活力 、宏观 调
是近些年 ，一系列市场失灵事件引发的风险和付 控有度 的经济体制 。深化监管改革 ，就是要深
出的沉重代价让人们对市场机制产生了恐惧，有 入贯彻落实党 的十九大精神 ，深化 对新时代 强
３７
Ｉ ２０１８年第６期 （总第２６期）
积极探索社会主义市场经济制度条件下现代金融 翼地行使监管权力 ；扩大开放 ，提高资本市场
服务体系运行 、发展和监管的规律 ，宏观审嗔和 的 市 场 化 程 度 ，打 破 证 券 行 业 对 外 行 政 性 垄
微观审 ｌ真协调统一 ，监管力量和市场力量动态平 断 、对 内行 政性管制 的监管格局 ；完善法治 ，
风险的底线 ，即对金融风险的 “零容忍”，试 图
全面控制市场活动 ；微观审滇监管即对行业机构 一 、 监 管是金 融市场 的守护 人
及其微观经营活动的强势介入和干预 ，等等。这
些做 法存 在制度 化和 常规 化 的危 险和趋 势 。我们
在新的监管框架下 ，“两会”（银保监会 、证
不是 “监管越少越好”的拥趸 ，但是也能够清晰 监会）侧重于微观审 ｌ真监管 ，职责在于维护行业
【关键词 】金 融安全 金融监管 市场机制
加强监管和放松管制是一对长期存在而且争 题 ，重 申坚持社会主义市场经济改革 方 向，要
论不休的矛盾。深层次的争论在于如何认识和处 求清理废 除妨碍统一市场和公平竞争的各种规
理政府与市场的关系 ，在资源配置中起决定 『生作 定和做法 ，激发各类市场主体活力 ，要求打破
一 种倾 向否定市场机制在资源配置中的决定ｆ生作 监管的认识 ，坚持市场机制在金融市场资源配
用。主要表现在 ，发挥金融市场服务实体经济的 置 中的基础性决定性作用 ，更好地发挥监管功
作用 ，即金融市场成为行政陛配置资源的实现手 能 ，在充分有效 的竞争环境 中着力培育和构建
段和载体 ；防范金融风险守住不发生系统性金融 金融市场 的核心竞争力 。
力提高 金融体 系服务 实体经 济高 质量发 展 的能力
当前的重点，一是反对监管上的随意 。一
和水平 ；必须深化金融改革 ，用改革统筹 “三大 段时间以来 ，监管政策和规则变化大 、变化快 、
任务”，金融业作为竞争性服务业 ，要全面推进 不透明，缺乏稳定 ，市场参与者无法形成稳定
混合所有制改革 ，优化股权结构 ，完善现代金融 预期和 良性互动 ，行业机构普遍表达了强烈的

合集下载

2024年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库

2024年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库

2024年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库单选题（共45题）1、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（）。

A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】 A2、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 B3、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】 D4、中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。

A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】 D5、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（）。

A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 D6、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】 D7、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（）。

A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】 C8、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司【答案】 A9、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

金融监管中的辩论辩题

金融监管中的辩论辩题

金融监管中的辩论辩题正方，金融监管对于保护投资者利益至关重要。

金融监管是确保金融市场秩序良好、保护投资者利益的重要手段。

首先，金融市场的稳定和透明是金融监管的首要任务。

没有有效的监管，金融市场就会充斥着欺诈、不当交易和不当行为，投资者的利益将受到损害。

例如，2008年的次贷危机就是监管不力导致的金融市场崩溃的一个典型案例。

其次，金融监管可以防止金融机构过度风险投资和违规操作，保护投资者的资金安全。

比如，监管机构对于银行的资本充足率和风险管理要求，就是为了防止银行因风险投资而导致的破产，保护存款人的利益。

另外，金融监管还可以推动金融机构更好地履行社会责任，促进金融市场的健康发展。

正如美国经济学家阿兰·格林斯潘所说，“金融监管是确保金融市场公平、透明和稳健的关键。

”。

反方，金融监管对于市场自由和创新的限制太多。

金融监管虽然有保护投资者利益的作用，但也给金融市场带来了一定的负面影响。

首先，过度的监管会限制市场的自由和创新。

金融市场需要创新来适应经济发展的需求，但监管机构的过度干预会使金融机构不敢进行创新，导致市场停滞不前。

其次，金融监管的成本也会转嫁给投资者，降低投资者的收益。

监管机构的高昂成本需要由金融机构和投资者来承担，最终会影响到投资者的利益。

另外，监管机构的过度干预也容易导致政治化和腐败，使监管失去公正性和客观性。

例如，美国2008年的次贷危机就是监管机构对房地产市场的过度干预导致的。

正如英国经济学家弗里德里希·哈耶克所说，“监管的过度干预会使市场失去自由和活力。

”。

综上所述，金融监管对于保护投资者利益至关重要，但也需要注意避免过度干预和限制市场自由和创新。

监管机构需要在保护投资者利益的同时，尊重市场规律，促进金融市场的健康发展。

金融监管辩论辩题

金融监管辩论辩题

金融监管辩论辩题正方观点：金融监管对于维护金融市场秩序和保护投资者利益至关重要。

首先，金融市场是一个复杂的系统，如果没有监管，就会出现各种金融欺诈和市场操纵行为，导致市场失序，给投资者带来巨大风险。

正如美国经济学家阿兰·格林斯潘所说，“金融监管是确保市场稳定和保护投资者利益的基石。

”其次，金融监管可以有效防范金融风险，避免金融危机的发生。

2008年的次贷危机就是因为监管不力，银行业出现了大量不良贷款，最终引发了全球金融危机。

因此，加强金融监管可以防范类似危机的再次发生。

最后，金融监管有利于促进金融市场的健康发展。

只有在监管的规范下，金融机构才能够更好地为实体经济服务，推动经济的稳定增长。

反方观点：金融监管的过度干预会限制金融市场的活力和创新。

首先，过多的监管会增加金融机构的运营成本，导致金融产品和服务的供给减少，给消费者带来不便。

正如英国经济学家弗里德里希·哈耶克所说，“过度的监管会扼杀市场的活力，限制企业的创新。

”其次，监管的过度干预可能导致金融机构过于谨慎，不敢承担风险，从而抑制了金融市场的发展。

最后，监管的过度干预可能会导致政府滥用权力，给金融市场带来不确定性。

正如美国总统罗纳德·里根所说，“政府不是解决问题的办法，政府本身就是问题。

”。

在综合以上观点后，我认为金融监管应该适度而不是过度。

金融监管的目的是维护金融市场秩序和保护投资者利益，但过度的监管会限制金融市场的活力和创新。

因此，监管应该在保护投资者利益的同时，尽量减少对金融市场的不必要干预，给予金融机构一定的自由度，以促进金融市场的健康发展。

金融业五篇文章

金融业五篇文章

金融业五篇文章全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：金融业是国家经济的重要支柱之一，扮演着金融中介和资源配置等关键角色。

它不仅负责资金的募集和分配，还参与着货币的创造和流通，影响着整个经济体系的运行和发展。

本文将围绕金融业的不同方面展开讨论，包括金融市场、金融产品、金融创新、金融监管和金融风险等。

金融市场是金融业的核心组成部分，是金融机构和金融产品交易的场所。

金融市场分为货币市场、资本市场和外汇市场等各种市场，各有不同的特点和功能。

货币市场主要是短期资金融通和短期风险管理，资本市场则是长期融资和长期投资的平台，外汇市场则是国际金融交流的桥梁。

金融市场的运作和发展，直接影响着金融机构的生存和发展，也间接影响着整个国民经济的运行和发展。

金融产品是金融业的主要产品，是满足不同金融需求的工具和手段。

金融产品包括债券、股票、货币、保险等各种产品，分为传统金融产品和衍生金融产品两大类。

传统金融产品是金融业最传统的产品形式，如存款、贷款、信用证等，主要用于资金的募集和分配；而衍生金融产品则是金融业最创新的产品形式，如期货、期权、互换等，主要用于风险管理和资产配置。

金融产品的多样性和创新性，满足了投资者和融资者不同的需求，促进了金融市场的发展和繁荣。

金融创新是金融业的推动力量，是金融机构和金融产品创新的动力源泉。

金融创新包括制度创新、产品创新和技术创新等各种创新形式，推动了金融市场的变革和发展。

制度创新主要是金融监管和金融制度的创新，规范了金融市场的运作和发展；产品创新主要是金融产品的创新和改进，提高了金融产品的效率和效益；技术创新主要是金融科技的创新和应用，革新了金融服务的方式和手段。

金融创新的不断推进，促进了金融业的发展和现代化，也推动了整个经济社会的进步和发展。

第四，金融监管是金融业的稳定器，是国家对金融市场和金融机构的监督和管理。

金融监管包括宏观监管和微观监管两个层面，宏观监管主要是国家对金融市场和金融机构整体的监管和管理，微观监管则是金融机构对具体金融产品和服务的监管和管理。