理财观念

将资金作出最明。智的安排和运用，使金钱 产生最高的效率和效用。
理财的范畴和核心
范畴：开源节流，增收节支 核心：投资收益的最大化和个人资
产分配合理化的集合。
正确认识理财目的，追求幸福生活
• 最终目的是追求幸福的生活。 • 什么是幸福呢？幸福实质上是一个人对其
所处状况的一种满足感。
理财是通过梳理财富这种手段来达到提升生 活水平的目的，理财是奔向幸福生活的快车。
一 理财观念
1，正确认识理财财商，培养提高财商 2，正确认识财富金钱，学习金钱法则 3．正确认识理财定义，做到开源节流 4，正确认识理财目的，追求幸福生活 5，正确树立理财观念，建立致富思想
• 一 理财概念 • 二 理财策略 • 三 理财行为 • 四 理财戒备
总述
正确认识理财财商，培养提高财商
• 1,一辈子勤奋努力的工作，辛辛苦苦的赚钱，却不知如 何有效运用资金，节俭一辈子，从不敢消费享受。
• 2,图以小博大，不堪自己的能力，在金钱游戏中打滚， 失利后颓然收手，放弃从头开始的信心，落得后辈子悔 恨抑郁再难振作。
• 3,象鸵鸟一样只知埋头苦干，更别说如何去投资理财。 • 4,过分强调储蓄，看起来财富尽在掌中，实则不懂得钱
的道理； • 5,财源滚滚，但挥霍无度，没什么保障的观念，并且把
自己对钱的理解潜移默化的传给下一代。 • 6,认为自己没有足够的钱，没有资格也没有必要去谈论
设立目标，合理适度
• 成功的第一步，从设立目标开始。 • 合理的理财目标要根据当前各相关市场的
实际收益和风险状况来制定。
资产负债，心中有数
• 把家里资产，如存款，国债，股票，欠款， 购房按揭款，购车贷款等等，一一列出， 综合后是亏是余做到心中有数。
收大于支，计划消费
• 每月的收入总和一定要多与家庭的支出总 和。这是制定支出计划的一个原则，尽量 避免寅吃卯粮。现实生活中，应该按照当 月的支出计划花钱，该花钱的地方花钱， 剩下的钱先存入银行。
科学购物，差价如金
• 在购买商品时： • 一是货比三家，挑物美价廉的购买； • 二是利用季节差价，过季商品大打折 • 三是批发比较便宜； • 四是学会砍价。
资金分投，以防不测
• “不把鸡蛋放在一个篮子里。’’ • 家庭自有资金分成两大类； • 一是生活必要资金，如日常开支，买房买车教育
结婚生育等有明确指出去向的资金； • 二是无明确的资金结余。 • 第一类资金，应该选择银行储蓄，银行理财产品，
和学习理财。
财商FQ
• 财商,理财的智慧和能力。
• 财商，指一个人认识和驾驭金钱运动规律 的能力，包括对金钱财富是否有个正确认 识和理解；在投资创业中是否具备必不可 少的知识；在现实环境的实施能力等。
正确认识财富金钱，学习金钱法则
1，财富能带来生活安定快乐和满足，也是许多人追 求成就感的途径之一。 2，适度的创造财富，但不要被金钱所劳役是每个人 的生活之道。 3，生活质量和金钱脱不了关系，所以我们就应当正 视它的实际价值。 4，过分看重金钱也会扭曲个人的价值观，成为金钱 的奴隶。
正确树立理财观念，建立致富思想
台湾理财专家黄培源先生研究大量致富者后，得 出一个结论：
一类有钱人是天生的，一类人是靠创业积累财富， 还有一类人是靠理财致富的。
他认为，诞生富贵之家毕竟是少数，而创业成功 的比例也只有7%，因此，理财是大多数致富者 的最佳途径。
二 理财策略
• 1 设立目标，合理适度 • 2 资产负债，心中有数 • 3 收大于支，计划消费 • 4 科学购物，差价如金 • 5 资金分投，以防不测
番。 • 什么是复利效应？ • 在投资理财上是个非常科学非常重要的知识点 • 在国际上是被认为人类最伟大的发现之一，号称
人类的“第八大奇迹”。 • 爱因斯坦称之为“本世纪最伟大的发现”。
运用投资资金，树立投资观念
• 单利，是以你的本金为基数计算利息，在一定时 间内所生的利息不带入本金滚动计算。
分析理财指标，了解财务状况
• 要理财，第一步你必须清楚地了解自己的财务状 况。
• 知己知彼，方能百战不殆。 • 有五个指标： • 1，净资产 • 2，结余比例 • 3，清偿比例 • 4，投资资产与净资产的比例 • 5，流动性比例
（1）净资产
• 净资产占总资产的比例过大，就说明你还 没有充分利用其应债能力去支配更多的资 产，其财务结构仍有进一步优化的空间。 对于净资产占总资产的比率较低的人来说， 应采取扩大储蓄投资的方式提高净资产比 率。
(来自百度文库）结余比率
一个重要参考值，如果这个比率较大，说 明你的财富累积速度较快，在资金安排方 面还有很大的余地。如果这个比率较小， 则要从收入和支出两个方面进行衡量，是 收入太低呢，还是支出太高。收入太低， 就想办法开源，支出过高就得节流。
(3) 清偿比率
• 这个比率一般要保持在50%以下。 • 远远低于50%以下，一方面说明家庭的资
国债，债券型基金这些安全性较高的理财产品。 • 第二类资金，就可根据每个人的个人风险和性格
爱好来选择合适的投资产品。比如持有股票和基 金期货，炒黄金外汇.
三 理财行为
• 第一步，分析理财指标，了解财务状况。 • 第二步，运用投资资金，树立投资观念。 • 第三步，学习投资知识，选择投资方式。 • 第四步，积累投资资金，合理规划资金。
产负债方面及其安全，同时也说明了家庭 还可以更好的利用杠杆效应以提高资产的 整体收益率。
（4）投资资产与净资产的比率
• 一般在50%左右比较合适。
(5）流动性比率
如果收入稳定，流动性比率可以小点，假如 收入不稳定，保持流动性资金能支付3-6月的 支出即可。
运用投资资金，树立投资观念
• 第一，要生财就必须余留资金和积累资金； • 第二，有了钱就要投资，以钱生钱； • 第三，最重要的是，利用复利效应使金钱不断翻
金钱的法则
• 金钱是慢慢流向那些愿意储蓄的人 • 金钱愿意为懂得运用它的人工作 • 金钱会留在懂得保护它的主人身边 • 金钱会从不懂得管理的人身边溜走 • 金钱会从那些渴望获得暴利的人身边溜走
正确认识理财定义，做到开源节流
• 理财是一种善用钱财，追求财富的过程， 使个人的财务状况处于一种最佳的状态。