2016保险公司综合偿付能力大排名

2016年健康险总保费收入情况近日，保监会公布的2016年前三季度数据显示，今年前三季度，保险行业共实现原保险保费收入超过25168亿元，同比增长%，增幅比上年同期上升超过12个百分点。

其中，健康险原保险保费总量飞速增长，前三季度健康险业务原保险保费收入亿元，同比增长%，按照前9个月的保费增长，预计今年健康险保费收入将为5000亿元左右。

此外，健康险所占比重也得以快速增长，前三季度保费占比已达到原保费收入的18%和规模保费的12%。

保险业回归主业趋势明显，寿险、健康险等险种贡献突出。

近几年，部分保险公司将保险作为低成本的融资工具，以高风险方式做大业务规模，偏离了保险保障的主业。

对此，保监会主席项俊波多次重申，要大力倡导“保险姓保”的发展理念。

从保监会发布的数据来看，非保障性业务在保险公司业务中的比例有所下降，而健康险比例的提升则较为明显。

2016年以来，健康险每个月的保费收入在300亿-450亿元之间。

从份额上来看，健康险已经从1月份的原保费占比8%和规模保费占比不到6%，发展到前三季度的原保费占比18%，规模保费占比12%。

值得注意的是，2015年健康险业务原保险保费收入亿元，同比增长%，而今年以来，健康险则是以80%-90%的增速高速发展。

具体来看，1-9月份，健康险保费同比增长%;1-8月份，同比增长%;1-7月份，同比增长%;1-6月份，同比增长%;1-5月份，同比增长%;1-4月份，同比增长%;1-3月份，同比增长%;1-2月份，同比增长%;今年1月份，健康险同比增长%。

因此，按照今年的整体增速，2016年健康险总保费收入有望接近5000亿元。

平安证券的研报显示，在2006年-2015年的十年间，我国健康险保费收入复合增长率高达%。

虽然近年来，我国健康险发展势头迅猛，但与美国、德国相比，差距依然很大。

如果以新“国十条”所定位的保险密度发展目标来计算，我国健康险规模在2020年将会达到万亿元。

2016中国内地保险公司排名前十的是哪些2016中国内地保险公司排名前十的是哪些2016年内地寿险公司竞争力排名前十第一名：中国人寿保险股份有限公司作为中国大陆最大的保险公司，中国人寿凭借其庞大的市场规模，连续多年稳居竞争力排名首位。

本年度报告中，中国人寿在资本金充足性测试排名中虽有一定下降，从去年59名降至77名，但其稳居亚洲第一的市场规模为其综合排名提供了强有力的支撑。

而其他指标上，中国人寿基本保持稳定，仅有1到3名的上下浮动。

第二名：中国平安人寿保险股份有限公司平安人寿虽多年位居中国内地市场排名第二，但在2015年度排名中，其亚洲市场排名从第三名升至亚洲第二，成功超越韩国三星人寿保险。

其市场规模测试保持了去年的亚洲第三的名次;稳定性测试排名和资本金测试排名均涨幅显著。

其稳定性排名由去年的亚洲26名升至今年亚洲第四;资本金测试排名也由去年的第48名回升至26名。

第三名：中国太平洋人寿保险股份有限公司位居中国内地市场第三的太平洋人寿保险，本年度的亚洲排名也保持在亚洲第四的位置。

在2015年度的排名中，太平洋人寿市场规模测试继续保持亚洲第七名。

但其资本金测试排名从亚洲第二下滑到了第26名;稳定性测试本年度有一定上涨，从上年度的45名涨至本年度第31名。

其余指标基本保持稳定，有小幅上下浮动。

第四名：新华人寿保险股份有限公司新华人寿在本年度竞争力排名也继续保持中国内地、亚洲第五的好成绩。

在2015年度排名中，新华人寿市场规模测试排名与去年持平，排名亚洲第六，资本金测试排名持续上涨，本年度其资本金测试排名从亚洲第三升至亚洲榜首。

然而本年度研究中，其稳定性测试排名，资金流动性排名与赔款准备金的排名都有小幅下滑。

第五名：泰康人寿保险股份有限公司泰康人寿在本年度中国内地的排名维持不变，但在亚洲十强的名次却因中国台湾两家公司的良好表现而下降两名，排在亚洲第八。

2015年度排名中，其市场规模测试超过中国人民人寿保险，致此排名上涨一名，升至亚洲第十。

保险公司偿付能力季度报告摘要汇丰人寿保险有限公司HSBC Life Insurance Company Limited2016年第1季度目录一、基本信息 (1)二、主要指标 (6)三、实际资本 (7)四、最低资本 (7)五、风险综合评级 (8)六、风险管理状况 (8)七、流动性风险 (8)八、监管机构对公司采取的监管措施 (9)一、基本信息（一）注册地址：中国上海市浦东新区世纪大道8号汇丰银行大楼18楼（二）法定代表人：Ian Moore（三）经营范围和经营区域经营范围：（一）人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务；（二）上述业务的再保险业务。

（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

经营区域：在上海市行政辖区内及已设立分公司的省、自治区、直辖市内经营以上业务（法定保险业务除外）。

（四）股权结构及股东（单位：万股或万元）股东名称股份类别年末持股数量或出资额持股状态汇丰保险（亚洲）有限公司外资股51,250 正常国民信托有限公司中资股51,250 正常合计——102,500 ——（五）控股股东或实际控制人*股东国民信托有限公司的股权架构是基于其网站上的公开披露信息年度报告，在该报告中国民信托有限公司注明其正在进行股权转让行政许可申请，待监管机构审核批准后，其将对其股权结构进行相应的调整，但是截至报告日，该股东尚未向我司更新实际控制人的信息。

2（六）子公司、合营企业和联营企业的基本情况（有□无■）报告期末本公司无子公司、合营企业或联营企业。

（七）董事、监事和高级管理人员的基本情况1、董事基本情况公司董事会共有5个董事席位,但目前只有4位董事，均为非执行董事。

本公司于2015年11月16日收到中方董事吴祝花女士的辞任通知，中方股东于2016年3月28日提名了付然女士作为相关的继任者，根据《关于规范保险机构董事、监事和高级管理人员任职资格考试工作的实施方案》（保监发〔2015〕122 号）的相关规定，目前付然女士正准备参加任职资格考试，在通过相关考试后，我司会向保监会提交其任职资格申请。

又一险企偿付能力告急，珠江人寿被列入负面观察名单珠江人寿在投资业务方面，存在一定风险敞口。

偿付能力方面，面临较大的资本补充压力。

本刊记者 年乐 刘桥|文受投资拖累，珠江人寿保险股份有限公司（下称：珠江人寿）被评级机构列入负面观察名单。

近日，联合资信评估股份有限公司（下称：联合资信）官网发布珠江人寿季度跟踪评级公告。

据其披露的报告显示，珠江人寿在投资业务方面，存在一定风险敞口。

偿付能力方面，面临较大的资本补充压力。

珠江人寿当下的困境早有端倪，2021年上半年珠江人寿险资运用涉嫌“三宗罪”遭监管点名。

2019年，银保监会下发的行政监管措施决定书。

被联合资信列入负面观察名单联合资信发布的评级报告显示，投资业务方面，珠江人寿不动产投资与涉及房地产行业的基金、信托计划等投资资产的规模相对较大，部分与房地产行业相关的信托计划发生逾期，存在一定风险敞口。

通过全面风险排查发现，珠江人寿于 2021 年四季度发现股权基金所投资的一笔房地产行业项目存在逾期情况，规模为3.50 亿元。

偿付能力方面，珠江人寿偿付能力充足性指标降至接近监管红线水平，风险综合评级被调降，面临较大资本补充压力。

2021年末珠江人寿的资本充足率指标较上年末明显下滑，面临较大的资本补充压力。

综合以上，联合资信确定维持珠江人寿主体长期信用等级为 AA-，“19 珠江人寿 01”“19珠江人 寿 02”“19 珠江人寿 03”与“20 珠江人寿 01”信用等级为 A+，列入负面观察名单。

78F INANCIAL CIRCLES /金融圈·保险Copyright©博看网. All Rights Reserved.屡遭银保监会处罚事实上，珠江人寿的困境早有端倪。

2021年3月18日银保监会因珠江人寿险资运用涉“三宗罪”，对其作出行政处罚，罚款合计90万元。

该公司总经理、副总经理、董秘兼财务负责人和不动产投资部总经理等多位高管作为相关责任人，合计被罚48万元。

保险公司偿付能力管理规定保险公司偿付能力管理规定(中国保险监督管理委员会令2016年第1号)《保险公司偿付能力管理规定》已经2016年6月30日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2016年9月1日起施行。

主席吴定富二○○八年七月十日保险公司偿付能力管理规定第一章总则第一条为了加强保险公司偿付能力监管，维护被保险人利益，促进保险业健康、稳定、持续发展，根据《中华人民共和国保险法》，制定本规定。

第二条本规定所称保险公司，是指依法设立的经营商业保险业务的保险公司和外国保险公司分公司。

本规定所称保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力。

第三条保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。

偿付能力充足率即资本充足率，是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。

第四条保险公司应当建立偿付能力管理制度，强化资本约束，保证公司偿付能力充足。

保险公司董事会和管理层对本公司偿付能力管理负责。

外国保险公司分公司的管理层对本公司的偿付能力管理负责。

保险公司和外国保险公司分公司应当指定一名高级管理人员负责公司偿付能力管理的具体事务。

第五条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）建立以风险为基础的动态偿付能力监管标准和监管机制，对保险公司偿付能力进行综合评价和监督检查，并依法采取监管措施。

第二章偿付能力评估第六条保险公司应当按照中国保监会制定的保险公司偿付能力报告编报规则定期进行偿付能力评估，计算最低资本和实际资本，进行动态偿付能力测试。

保险公司应当以风险为基础评估偿付能力。

第七条保险公司的最低资本，是指保险公司为应对资产风险、承保风险等风险对偿付能力的不利影响，依据中国保监会的规定而应当具有的资本数额。

第八条保险公司的实际资本，是指认可资产与认可负债的差额。

认可资产是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监会的规定所确认的资产。

认可资产适用列举法。

认可负债是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监会的规定所确认的负债。

中国保监会关于正式实施中国风险导向的偿付能力体系有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.01.25•【文号】•【施行日期】2016.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】保险正文中国保监会关于正式实施中国风险导向的偿付能力体系有关事项的通知各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司，各保监局：2015年2月，保监会发布中国风险导向的偿付能力体系（以下简称偿二代），保险业进入偿二代过渡期。

根据过渡期试运行情况，经国务院同意，保监会决定正式实施偿二代，自2016年1月1日起施行《保险公司偿付能力监管规则（第1号－第17号）》。

现将有关事项通知如下：一、偿二代17项监管规则的实施要求（一）关于定量资本要求。

保险公司应当按照偿二代监管规则1号－9号的要求评估实际资本和最低资本，计算核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，并开展压力测试。

1.关于《保险公司偿付能力监管规则第1号：实际资本》第二十二条所得税准备的确认和计量标准，明确如下：保险公司成立以来任意连续三年的应纳税所得额为正的，应当确认所得税准备；只有当充分的证据显示其应纳税所得额持续为正的趋势发生根本性、长期性的逆转，方可终止确认所得税准备。

所得税准备以财务报表寿险合同负债的剩余边际金额的10%作为其认可价值。

2.《保险公司偿付能力监管规则第3号：寿险合同负债评估》第十九条关于寿险合同负债计量所采用的折现率曲线的具体参数见附件1。

3.《保险公司偿付能力监管规则第4号：保险风险最低资本（非寿险业务）》第五章关于保险公司计量巨灾风险最低资本所采用的情景损失因子表和最低资本计算模板见附件2。

4.《保险公司偿付能力监管规则第7号：市场风险最低资本》第十六条关于人身保险公司计量利率风险最低资本所采用的基础情景和不利情景见附件3。

5.《保险公司偿付能力监管规则第8号：信用风险最低资本》第二十九条和第三十条关于境内再保险分入人交易对手违约风险的基础因子由保监会每季度发布。

《投资者报》2016年度寿险先锋榜十强名单作者：来源：《投资者报》2016年第49期4482016-12-19投资者报平安寿险平安寿险赚钱能力一向领先行业，前三季度利润高达229.8亿元，保费规模2956亿元，同比增长26%。

平安寿险坚持价值为导向的经营战略，在产品策略上聚焦长期保障型险种。

平安集团高层日前称，寿险还有近4000亿的未来税前利润释放空间。

因此入选《投资者报》“2016年度寿险先锋榜十强”。

中国人寿中国人寿在保费市场方面，已经多年保持龙头位置。

前三季度，净利润128.6亿元，保费规模为4964亿，同比增长52%。

今年上半年，国寿期缴业务高速增长，公司实现首年期交保费701亿元，同比增长68%，自上市以来首次超过趸交保费，期缴业务的高速增长，带动公司2016年上半年新业务价值增长超过50%，公司业务结构将持续优化，由此入选《投资者报》“2016年度寿险先锋榜十强”。

前海人寿成立五年以来，前海人寿在坚持稳健步伐的前提下，取得突飞猛进地发展。

今年前三季度规模保费已经超过去年全年水平，盈利为非上市保险公司第一名，综合偿付能力充足率143.93%，偿付能力充足向好。

盈利增速强劲、保费规模增长迅速，加上较高的风险控制水平，前海人寿入选《投资者报》“2016年度寿险先锋榜十强”。

安邦人寿安邦人寿近年来发展迅速，保费规模出现了惊人的增长。

不仅是理财性的万能险，还是原保费增长都是以翻倍的速度在增长。

今年前10个月，安邦人寿保费规模达到3068亿元，原保费收入999亿元。

盈利能力也是名列前茅，同时在“互联网+”的大环境下，安邦人寿积极探索保险与互联网结合的最佳模式。

安邦人寿不仅在国内有所建树，还将公司的商业模型应用于海外。

韩国上市保险企业东洋人寿在被安邦人寿收购后，获得跨越式发展，因此荣获《投资者报》“2016年度寿险先锋榜十强”。

太平人寿此次太平人寿能荣获《投资者报》“2016年度寿险先锋榜十强”，与该公司着力打造“精品寿险公司”密不可分。

SHANGHAI INSURANCE MONTHLY ·AUG在中国寿险市场上，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”或“国寿”）和中国平安人寿股份有限公司（以下简称“平安人寿”）排名第一和第二，表1是两家公司2016年的部分关键财务指标。

从表1可以看出，2016年，尽管平安人寿的资产规模、保费收入、投资收益比中国人寿低，但净利润高于中国人寿，经营绩效指标ROE更是远超中国人寿。

即便考虑到国寿的偿付能力充足率高于平安人寿，或国寿的资本比平安人寿更加宽裕，将国寿的偿付能力充足率调整到与平安人寿相同的程度，其ROE也只有13.7%，还是远低于平安人寿。

两家公司的总投资收益率其实差距不大，那为何会出现如此大的ROE差距呢？单看上述指标，包括详细阅读两家公司的财务报表，我们仍然无法知道平安人寿的盈利能力为何高于中国人寿。

因此，需要对两家公司进行深入的利源分析对比，以便揭示两家公司在业务经营上到底有何区别，到底在哪些业务上哪家公司更具竞争优势。

接下来，本文第一部分讨论寿险公司利源分析的思路、业务分类和各类业务的利润来源；第二、第三、第四部分将寿险公司利润表中的各项收支分解和分拆至各类业务上；第五部分是利源对比分析，即计算各类业务的利润贡献，并对两家公司进行对比分析；第六部分是利差对比分析，即计算各类业务的资产投资收益率与资金成本率之间的利差，并对两家公司进行对比分析；第七部分是结论。

一、利源分析基本思路——从资产负债表出发（一）利源分析思路对寿险公司进行利源分析，应该从资产负债表（存量表）出发，而不是直接从利润表（流量表）出发。

原因是，寿险公司的保单期限很长，跨越很多会计年度，进而形成了大量的负债和投资资产，本质上，寿险公司的年度利润是用存量负债和存量资产创造的，而非当年的流量创造的。

从资产负债表出发进行利源分析，就是将寿险公司视为金融中介，寿险公司通过股东投入进行权益融资，通过保险业务和其他负债进行负债融资，然后将融来的资金进行投资以获取投资收益。

前海人寿破产风险评估7月15日，前海人寿收到银保监会人身险部监管意见书，指出前海人寿公司治理存在问题，应立即进行问题整改。

同时，前海人寿的实控人姚xx被银保监会约谈，责令改正违规问题。

这主要因前海人寿的人事大动荡。

数日前，宝能集团突然宣布，前海人寿沈xx的董事、总经理职务以及陈xx的监事职务相继被免。

至此，前海人寿已无董事长、总经理、监事长，被打上“三无公司”的标签。

作为七年前姚xx挑起“宝万之争”的武器，曾一度风光无限的前海人寿如今因内部治理混乱，再度成为市场焦点。

数据显示，2021年前海人寿实现保险业务收入718.41亿元，但净利润仅为2.46亿元，较2016年最高峰时期缩水94%。

今年一季度，前海人寿保险业务实现收入110亿元，同比减少78.4%，净利润由盈转亏至23.23亿元。

不仅仅是盈利能力快速衰退，前海人寿的偿付能力堪忧。

今年一季度，公司核心偿付能力充足率为66.39%，综合偿付能力充足率为110.17%，均已逼近监管红线，且连续七个季度风险评级为C类，沦为不达标公司。

元老高管集体缺位沦为“三无公司”在公司的治理中，董事长、总经理、监事长不可或缺，但前海人寿却三者都缺。

7月11日，宝能集团官网突然发布公告，旗下公司前海人寿近日召开临时股东大会，股东大会决议免去沈xx公司董事职务、免去陈xx公司监事职务。

前海人寿召开董事会临时会议，董事会决议免去沈xx总经理职务。

沈xx和陈xx均是前海人寿的核心元老级人物。

资料显示，2008年至2011年，沈xx曾在平安人寿担任总精算师，2012年前海人寿成立，沈xx作为创始高管团队成员，在此后的六年时间，历任前海人寿总精算师、副总经理，并在2018年8月起担任公司总经理。

长江商报记者注意到，在前海人寿近十年的发展历程中，沈xx是公司任期时间最长的总经理。

在其之前，前海人寿曾在三年内更换三任总经理，分别为孙伟光、傅杰、刘宇峰。

而陈xx也已在前海人寿供职10年，2012年4月，陈xx开始担任前海人寿监事会主席直至此次被免职。