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中国人民大学金融专业考研《货币银行学》辅导讲义1《货币银行学》辅导讲义第一章导言一、货币银行学的研究对象从最宽泛的意义上说，货币银行学的研究对象是金融体系的运行及其与实际经济之间的关系。
其中最重要的研究对象是作为金融体系血液的货币和作为金融体系主动脉的银行。
1、为什么要研究货币（1）货币数量影响就业和产出；（2）货币数量影响通货膨胀；（3）货币数量影响金融市场；（4）货币政策是政府实施宏观调控的两大基本手段之一。
2、为什么要研究银行（1）银行在资金分配方面有着支配性影响A、中国企业融资结构表（新增融资）1995年1996年1997年1998年1、金融结构本外币贷款（间接融资）（%8882.87782.62、直接融资总额股票债券商业汇票（贴现部分扣除）121.31.98.817.23.2212238.71.712.617.46.01.110.3资料来源：《中国金融展望》1999从中可知，虽然直接融资再增加，间接融资在下降，但以银行融资为主的间接融资仍处于主导地位。
B、美国1970——1985年非金融企业外部资金来源：金融机构贷款：61.9%；债券（包括商业票据）：29.8%；股票：2.1%。
同一时期内，其他发达国家中，证券融资均不足1/3，而银行融资达55%——70%，只有加拿大的证券融资达50%。
银行的主要作用是较好地处理金融市场信息不对称问题，由此银行则较好地充当了中介的作用。
（2）银行的行为会影响到货币的总量（3）银行为整个经济提供支付网络（4）银行是金融机构创新的发动机二、内容安排：内容共分三部分：1、基本概念：货币与货币制度；利息和利息率；风险和收益。
2、金融体系：金融体系概念；商业银行的业务；政府对商业银行的监管；中央银行。
3、货币理论与政策：货币需求；货币供给；利率理论；通货膨胀；货币政策；发展中国家的金融抑制与金融深化。
第二章货币与货币制度第一节什么是货币一、货币的含义：定义：在购买商品或劳务或在清偿债务过程中能被普遍接受的任何物品。
经济学科经济学类金融学专业（本科）专业概况一、培养目标及规格金融学专业专科起点本科开放教育主要培养社会主义市场经济建设需要的德、智、体诸方面全面发展的，重点面向基层、面向操作与管理、面向业务第一线的应用型、实践性高级专门人才。
在政治思想道德方面，拥护党的基本路线、热爱祖国、具有全心全意为人民服务的精神；遵纪守法、有良好的社会公共道德和职业道德。
在业务知识和能力方面，掌握金融学专业所必需的基础理论、基本知识和基本技能，能从事各种金融实际工作，具有比较扎实的经济和金融理论基础，较高文化素质和较强分析、解决金融业务和技术问题的能力以及较高的组织管理能力。
在身体素质方面，身体健康，能精力充沛地工作。
二、主干课程西方经济学(本)、现代货币金融学说、保险学概论、金融统计分析、中央银行理论与实务、金融理论前沿课题、公司财务、金融法规等。
三、修业年限与毕业实行学分制，学生注册后8年内取得的学分均为有效。
中央电大按三年业余学习安排教学计划。
本专业最低毕业学分为71学分。
学生通过学习取得规定的毕业总学分，思想品德经鉴定符合要求，即准予毕业，并颁发国家承认的高等教育本科学历毕业证书。
中央广播电视大学开放教育试点2007级经济学科经济学类金融专业（专科）教学计划一、培养目标及规格本专业培养社会主义市场经济建设需要的，德、智、体诸方面全面发展的，重点面向基层、面向业务第一线的应用型高等专门人才。
在政治思想道德方面，拥护党的基本路线，热爱祖国，具有全心全意为人民服务的精神；遵纪守法，有良好的社会公共道德和职业道德。
在业务知识和能力方面，掌握金融专业某个专业方向所必需的基础理论、基本知识和基本技能从事本专业某个专业方向的实际工作，具有分析、解决一般性金融业务和技术问题的能力，具有较强分析、解决本专业方向业务和技术问题的能力以及初步的组织管理能力。
在身体素质方面，要求身心健康，能精力充沛地工作。
二、课程设置及教学管理（一）教学计划中设必修课、限选课、选修课和综合实践环节。
金融学专业主要课程简介课程名称：货币银行学英文名称:Economics of moneｙ and ｂａnking学分：3总学时:５4先修课程：西方经济学内容简介:本课是一门专业基础课,是研究货币、信用、银行各自运行规律及三者间内在联系以及政府如何运用之以影响经济的一门学科。
是经济类专业的必修课。
适用专业及层次:经济类专业本科考核方式:考试选用教材：曹龙祺主编:《金融学》，高等教育出版社２0０6年版参考书目:(1）黄达主编:《货币银行学》,中国人民大学出版社2000年版(2)姚长辉主编:《货币银行学》，北京大学出版社１998年版课程名称:金融市场学英文名称：Ｆｉnanciaｌmarket学分：3总学时：54先修课程：《宏微观经济学》、《货币银行学》、《财政学》、《高等数学》等内容简介:现代金融市场是现代金融经济的核心,它在金融经济体系中占据着极其重要的地位。
《金融市场学》是研究市场经济条件下，现代金融市场运行机制及其各主体行为规律的科学。
本课程的教学目的是要求学生掌握现代金融市场的基本理论、基本知识和基本技能；掌握现代金融市场的各种运行机制、金融资产的定价方法、主要金融变量的相互关系及各主体的行为,并运用所学理论、知识和方法解决金融市场的相关问题。
为日后进一步深造或从事实际工作奠定扎实的理论基础。
本课程是金融学专业核心课程,力图使学生全面掌握市场经济条件下现代金融市场运行的原理和规律,培养适应经济全球化、金融国际化的人才，具有十分重要的意义。
适用专业及层次：金融学专业本科二年级考核方式:考试选用教材：张亦春主编(著）：《金融市场学》,高等教育出版社2002年版参考书目：（1)谢百三主编:《金融市场学》,北京大学出版社2004年版出版社(2)夏德仁、王振山主编:《金融市场学》东北财经大学出版社20０2年版。
《国际金融》教学大纲一、课程的性质和任务《国际金融》是广播电视大学财经科金融（含开放教育专科金融专业各方向）、国际贸易、财税等专业的基础理论课，是金融、国际贸易专业的必修课以及相关专业的选修课。
《国际金融》阐述的是国际金融学科的最一般规律、国际金融学的基本理论，介绍国际金融的基本业务和基础知识。
通过本课程的学习，可以使学生明确国际金融学科的研究对象、牢固掌握国际金融的最基本概念、初步了解国际金融的基本业务，为学好其他国际经济方面的业务课程打下坚实的基础。
学习《国际金融》课程也可以更好地完善金融专业学生的知识结构、开阔视野、提高学生从事宏观经济工作的综合素质。
二、与相关课程的衔接《国际金融》属于基础理论课，不管是金融、国际贸易专业的必修还是其他专业的选修，《国际金融》都是在修完《政治经济学》、《货币银行学》等公共基础课之后开设的，因此，本课程在大纲的编写和今后的教学实施过程中，都应该格外重视它的基础性与理论性。
《国际金融》的后续课程主要有：现代金融业务、企业金融行为、金融专题讲座、金融市场、商业银行经营管理、国际贸易理论与实务、国际结算、外贸英语函电等。
三、课程教学的基本要求1、正确认识课程的性质、任务及其研究对象，全面了解课程的体系、结构，对国际金融学科有一个总体的把握；2、牢固掌握国际金融学的基本概念，深刻理解国际金融的基本理论，掌握国际金融的基本原理和学科方法，了解国际金融学科的发展前沿；3、学会理论联系实际，掌握运用所学理论知识和国际金融学的原理和方法分析现实国际金融问题和具体案例的能力；学习掌握从国际金融业务实践中探索一般规律和理论概括的思维方法。
四、教学方法与教学形式1、文字教材：2000年秋季至2002年春季期间，中央电大《国际金融》课程的基本文字教材包括：(1)主教材：《国际金融》（穆怀朋编著，中国金融出版社出版）(2)辅助教材：《国际金融导读》（朱志忠编著，中国金融出版社出版）。
云南师范大学金融财政学院课程教案课程名称：货币银行学英文名称：Economics of Money and Banking 任课老师：何锦强货币银行学教案【教学内容要点】第一章货币与货币制度一、学习目的要求了解货币收支的范围、货币流通的含义，掌握有关货币起源与形态、货币职能、货币制度及其构成，以及国际货币体系等基本理论。
学习重点：货币形态、货币职能、货币制度及其构成。
学习难点：货币形态、货币职能。
二、主要教学内容第一节经济生活中处处有货币1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？Money 与 Currency2. 现代市场经济中，极难找出与货币没有任何联系的事物和地方。
货币在对外交往中——外汇1. 一切外国的货币都是“外汇” (foreign exchange, exchange) 。
2. 对于所有外国人来说，人民币RMB 是他们国家的“外汇”。
第二节货币的起源古往今来论证货币起源的主流观点1. 是物品的交易，导致货币的出现。
2. 从物物交易到通过货币的交易——货币出现在人类经济生活之中，直至现在。
只要是市场经济，就不可能离开货币货币范畴是不是永恒的存在？有生就有死。
货币有“生”——它并非古已有之；那是否就可认定：它必将有“死”——消亡？这个问题涉及基本的货币理论，可以思考，但无需急于予以回答——这需要足够的理论准备。
第三节形形色色的货币货币形态经历着由低向高的不断演进1. 种种实物货币；2. 金属货币，特别是上世纪初还在流通的金属铸币，在流通了几千年后，也成为货币的历史形态。
当代货币的种种形态1. 用纸做的货币：银行发行的银行券与国库发行的纸币，它们的区分及转化。
2. 账簿上的货币——存款货币：可签发支票的存款与定期存款。
3.以电磁信号为载体的货币。
外汇存在的种种形态货币的形态为什么不断由低级向高级演进？思考这一问题，有两点提示；或许应该说，思考任何经济问题，都不可忽视这两点。
1. 效率； 2. 节约（社会费用，交易成本……）第四节货币的职能一、赋予交易对象以价格形态1. 经济生活中的交易对象多种多样，但都有价格。
（金融保险）货币银行学与国际金融的资料《货币行学》课程的复习资料一、名词解释（共8题，从中选做5题，每题5分）：1、基础货币(BasicMoney)2、虚拟资本(FictiousCapital)3、通货膨胀(Inflation)4、商业银行(CommercialBank)5、货币政策工具(InstrumentsofMonetaryPolicy)6、国际清偿力(InternationalLiquidity)二、简答题（共4题，每题8分）：1、简述货币名目论和货币金属论，并分析它们的实质。
2、简述布雷顿森林体系中的特里芬难题(TheTriffinDilemma)。
3、什么是货币乘数？影响货币乘数的主要因素是什么？三、论述题：1、请分析各国中央银行实施货币政策过程中常被选用的中间（或中介）目标。
参考答案1、基础货币(BasicMoney)：基础货币又称“强力货币”或“高能货币”或“货币基数”，是指中央银行所发行的、掌握在社会公众（包括企业和个人）手中的现金及中央银行对各商业银行的负债（即商业银行在中央银行的法定存款和超额存款）的总和；换言之，基础货币由流通中的通货和商业银行的准备金存款这两大部分所构成。
它是金融当局的货币供应量，是整个社会信创造的基础。
2、虚拟资本(FicticiousCapital)：虚拟资本与在现实经济生活中发挥各种不同资本职能的真实资本（生产资本、商品资本和货币资本）不同，它是以有价证券等形式存在的、能定期或不定期带来收入的资本所有权证书。
虚拟资本本身没有价值，但它却能瓜分剩余价值；虚拟资本本身不是现实中的财富，但它却能促进社会财富的集中。
从理论上讲，虚拟资本的数量等于有价证券的价格总额，但由于价格的变动，虚拟资本总额往往与有价证券票面价值总额不一致。
在一般情况，虚拟资本总额大于真实资本总额，并且其增长速度呈快于真实资本增长速度的趋势。
3、通货膨胀(Inflation)：通货膨胀是指在不兑换纸币流通制度的条件下，因政府或货币金融当局的货币发行失控，使滞留在流通领域的纸币相对于待实现流通的商品价格总额过多，从而导致纸币贬值、整个社会一般物价水平普遍上涨的经济现象。
自30年代资本主义经济爆发深刻危机之后，西方国家纷纷开始实行纸币流通制度，加之各国政府受凯恩斯主义的影响不断通过赤字财政和信用扩张来刺激经济，结果导致通货膨胀成为当今资本主义世界经济难治的顽疾和通病。
简答题1、简述货币名目论和货币金属论，并分析它们的实质：货币名目论和货币金属论是马克思主义诞生以前、资产阶级货币理论中关于货币本质与职能的两个对立的流派。
金属主义者把货币与贵金属混为一谈，视金银为天然的货币，认为货币必须具有金属内容，贵金属就是货币。
他们只看到了货币的自然属性，但无视货币作为一般等价物的社会属性。
货币金属论片面地解释货币的职能，只看到了那些必须具有十足价值的货币执行的职能（价值尺度、贮藏手段和世界货币），却忽略了货币在执行流通手段和支付手段的职能时是可用不具有金属内容的符号或票券来代替的，因此它无法解释货币符号（银行券、纸币）的流通。
货币金属论反映了资本主义原始积累时期商业资本反对铸币贬值、要求稳定通货的主张。
货币名目论者则否定货币的商品性质，混淆了价值尺度和价格标准。
最初，货币名目论是作为替奴隶制、封建制国家的铸币贬值政策辩护而产生的一种思想，认为货币没有任何实际的内在价值内容，货币是由国家权力创造并赋予价值的一种名目、筹码、符号或观念上的抽象计算单位。
国家既然能给予货币“法定的价值”，也有权按照自己的意志减低铸币的金属含量。
资本主义发展起来以后，随着生产与商品流通的日益增长，对货币的需求也迅速扩大，仅仅依靠金属货币已不能满足需要，由信用流通工具来代替金属货币的必要性产生了。
这时，货币名目论者又代表了新兴的产业资产阶级的需要，认为金属内容对货币已没有什么本质的意义，完全可由“价值符号”来取代。
总之，这两个学说都是片面的，都将货币的本质与职能混为一谈，都只从货币的某些个别职能去认识货币的本质。
因此，这两种学说都与客观存在的货币实际不符，都不能解释货币本质在实际经济生活中所表现出来的一切复杂的货币现象。
2、简述布雷顿森林体系中的“特里芬难题”(TheTriffinDilemma)：1960年，美国经济学家、耶鲁大学的教授罗伯特·特里芬(RobertTriffin)在其著作《黄金与美元危机》中指出：布雷顿森林体系以一国货币（美元）作为主要国际储备货币，从而具有一种内在的不稳定性。
因为战后各国的黄金生产停滞不前，在这种情况下，世界范围的国际储备资产供应完全取决于美国的国际收支状况：美国的国际收支保持顺差，国际储备资产的供应就会不足，就有可能不敷国际贸易发展及其他国际支付增长的需要，从而对各国经济形成紧缩的压力；反之，美国的国际收支连年逆差，它虽然满足了国际清偿力增长的需要，但如果增长过快，就有可能触发世界范围的通货膨胀，另外，各国对美元币值稳定的信心就会动摇，美元随时都可能发生危机，从而危及整个国际货币体系。
而以后的事实也证明了，正是这个“特里芬难题”最终导致了布雷顿森林体系的垮台。
3、什么是货币乘数？影响货币乘数的主要因素是什么？在信用货币流通的条件下，商业银行体系具有创造存款货币的能力，即在原始存款的基础上，通过发生在整个商业银行系统内的贷放和转存，它会创造出数倍的派生（或衍生）存款。
货币乘数就是指这种存款的扩张倍数，它说明由于基础货币变化而引起的货币供给量增减的幅度。
货币乘数的理论数值(m)是中央银行法定存款准备金比例(r)的倒数，即：m＝1/r。
然而，在实际经济生活中，货币乘数的具体大小又受许多因素的影响，主要有：现金漏损率，它反映了社会公众的行为对一国货币供应量的影响；超额存款准备金比例，它反映了商业银行的行为对一国货币供应量的影响；此外，当活期存款和定期存款的法定准备金比例不同时，活期存款转化为定期存款的行为对货币乘数也有影响。
论述题被各国中央银行经常选作货币政策中介目标的主要有：(1)存款准备金，它由商业银行的库存现金及其在中央银行的准备金存款（包括法定准备金和超额准备金）两部分构成。
存在准备金指标可以满足变量和可控性要求，并与货币政策目标密切相关。
(2)基础货币，即能派生出信用货币的货币，它包括商业银行在中央银行的法定准备金和流通中的现金。
基础货币与流通中的货币供应量及货币总量直接关联，而且它的增加或收缩取决于中央银行。
(3)利率。
利率可以是经济的内生变量，也可以是金融政策的外生变量。
中央银行可根据利率的升降来确定社会的货币供应量，使其与经济形势的变化相适应。
(4)货币供应量。
货币供应量可以是经济内生变量，也可以是货币政策的外生变量。
当经济呈下降或衰退时，金融当局会有意扩大货币供应量，刺激经济增长，抑制经济衰退；反之，当一国经济发展过热、通货膨胀加剧时，金融当局则会实施紧缩性的货币政策，减少货币供应量，抑制通货膨胀和经济过热的势头。
《国际金融学》课程的复习资料名词解释(概念题)1.国际储备(InternationalReserve)：又称“官方储备”，是一国货币当局或其他官方机构所持有的、可以随时用于弥补国际收支差额、或进行外汇市场干预以维持汇率稳定的被国际家普遍接受的储备资产，包括黄金储备、外汇储备、特别提款权(SDRs)和在国际货币基金组织(IMF)的储备头寸。
2、马歇尔—勒纳条件（Marshal-LernerCondition）：一国货币的法定贬(升)值或汇率上(下)浮要想改善而不是恶化贸易收支，其面临的外国对该国出口商品需求的价格弹性()以及该国对进口商品需求的价格弹性()必须相当充足，即这两个需求弹性系数的绝对值之和必须大于1，即：＞1。
只有满足了这一必要条件，进出口实物量变化的总和才会大得足以抵消汇率变动对进出口商品价格所产生的不利影响，贸易收支失衡的现象才有可能在本币币值做出调整之后得以纠正，即货币贬值(汇率下浮)会减少国际收支逆差；货币升值(汇率上浮)会减少国际收支盈余。
反之，假如一国的进出口商品的需求弹性都不充足，马歇尔一勒纳条件得不到满足，那么，货币贬值不但不会改善一国的贸易收支，反而还会使其进一步恶化。
第三种情况是进出口需求弹性的绝对值之和等于1，在这种情况下，一国货币的贬(升)值，对该国的贸易收支没有净影响。
这个关于货币贬值对贸易收支起改善作用的临界值最初是由英国经济学家阿尔弗雷德·马歇尔提出的，后来美国经济学家勒纳又加以发展因此而得名的。
3、特别提款权(SpecialDrawingRights,SDR）：特别提款权是国际货币基金组织（IMF）于1969年创设的、并于1970年开始按会员国份额无偿进行分配的一种帐面国际储备资产。
它只能用于会员国官方之间的结算或用来归还IMF的借款，而不能用于民间的（或私人）的贸易结算和非贸易支付。
特别提款权刚创设时与美元等值，在美元与黄金脱钩和西方国家普遍实行浮动汇率制以后改用16国货币定值；自1981年起，SDR的定值货币减至5种；自欧元诞生后，SDR的定值货币减至4种(美元、欧元、日元和英镑)。
由于SDR是一种鸡尾酒货币或合成货币，其币值相对稳定因此，它在民间交易中开始被用作计价或定值标准，支付货币则用另一种可兑换货币。
4、第八条款会员国：IMF章程（或协议）第八条款的主要内容有：(1)对经常项目下的支付转移不加限制；(2)不实行复汇率；(3)兑换其它会员国在经常项目往来中积累起来的本国货币。
如果一个IMF的会员国承担了第八条款的义务（或满足了第八条款所规定的义务），即意味着该国的货币在经常项目下已实现了可自由兑换，成为第八条款会员国。
5、法定升值(Revaluation)：在固定汇率制下，个别通货膨胀程度较轻、国际收支在较长时期里出现顺差的国家，在其它国家的影响与压力下，用法律明文规定提高本币的黄金平价，降低以本币所表示的外币的价格，这就是货币的法定升值。
6、特里芬两难(TriffinDilemma)：1960年，美国耶鲁大学的教授罗伯特·特里芬(RobertTriffin)在其著作《黄金与美元危机》中指出：布雷顿森林体系以一国货币（美元）作为主要国际储备货币，从而使得该体系具有一种内在的不稳定性。
因为战后各国的黄金生产停滞不前，在这种情况下，世界范围的国际储备资产供应完全取决于美国的国际收支状况：美国的国际收支保持顺差，国际储备资产的供应就会不足，就有可能不敷国际贸易发展及其他国际支付增长的需要，从而对各国经济形成紧缩的压力；反之，美国的国际收支连年逆差，它虽然满足了国际清偿力增长的需要，但如果增长过快，就有可能触发世界范围的通货膨胀，各国对美元币值稳定的信心就会动摇，美元随时都可能发生危机，从而危及整个国际货币体系。
