不良资产管理系统操作手册

不良资产处置业务操作流程不良资产处置业务操作流程一、信息获取1.一手包信息一手包信息来源相对狭窄，只能通过政府、四大资产管理公司和省级AMC获取。

其他投资人可以通过上述几家单位或银行内部人员获取信息。

2.二手及以上资产包这类信息来源相对比较广泛，可以直接向资产管理公司了解双方有计划转让的资产包，或者在互联网交易平台网搜相关的资产包转让公告，还可以通过律师等资源了解民间资产包。

在获得资产包基础信息后，投资人应结合自身需求进行初步判断，确定是否继续跟进。

二、对接针对欲剥离的资产签订保密协议，展开项目对接，具体可以分为三大部分：1.书面资料获取包括但不限于剥离卷、报纸公告、亮点项目详细介绍等。

在银行准予情况下，可通过电子版、现场拍照、扫描等方式获取汇总。

2.访谈信息获取通过信贷员、资产管理部、分管行长等银行人员获取项目资产情况、法律程序、企业风险因素、企业承债能力等信息。

3.银行配合进行资产包采购前尽调银行协同，进行抵押物、查封物、企业经营现场等实地现场尽调三、尽调评估。

除了银行的协同尽调外，投资人可依据自己的需求，独资开展更为详尽的尽调工作，补充完善资产信息，对资产状况、权属关系、市场前景等进行评估分析，估算资产价值，合理预测风险。

三、资金募集根据自身的风险承受能力，理性评估定价，对拟收购资产进行量本利分析，测算收购资产的预期收入和成本。

不良资产包的交易需要投资人有足够的资金实力或资金募集能力。

对于二手及以上的资产包，购买方式相对比较灵活。

可以协议方式向其他民间投资者或四大资产管理公司购买债权，以及以协议方式向地方AMC受让债权的收益权，或者通过拍卖、竞价、竞标等公开途径受让债权。

对于一手包而言，地方政府和国企可以协议方式从金融企业购买政府单位或国企债权；民营投资人可以从金融机构协议购买10户以下的债权。

对于10户以上的资产包，民营投资人不可以直接从金融机构购买，可绑定资产管理公司，资产管理公司受让资产包后，再通过拍卖、竞价、竞标等公开途径从资产管理公司购买。

不良资产处置全程操作解析不良资产处置操作⼿册⼀：投资者从事不良资产⾏业的⼀般流程和基础准备 (2)⼆：不良资产包交易双⽅有哪些 (5)三：不良资产交易过程简述 (10)四：债权⼈与⽼赖作⽃争的基础技能 (13)五：债权⼈与⽼赖作⽃争的法律武器 (20)六：律师参与不良资产领域的⽅式 (26)七：律师为⾦融企业提供尽职调查操作要点 (31)⼋：律师为债权⼈提供代理服务要点 (35)九：投资者参与不良资产领域的模式 (39)⼗：投资者购买资产包后的管理措施简述 (43)⼗⼀：投资者购买资产包后处置措施简述 (46)⼀：投资者从事不良资产⾏业的⼀般流程和基础准备投资者从事不良资产⾏业的⼀般流程和基础准备⼀、⼀般流程（⼀）信息筛选债权⼈为保守商业秘密或出于其他⽬的（例如偏帮某⼀准买家），有意不详尽披露项⽬相关信息；或者，因项⽬众多，债权⼈的确也难以掌握资产包（或项⽬）的详细信息。

从单个资产包或项⽬来看，表⾯有价值的信息往往不多。

通常情况下，资产包内各个债权⾦额、债权效⼒、担保情况、可供处置的财产、隐匿的财产、债务⼈背景、处置的障碍等等，基本上都是碎⽚化的信息，投资者难以从现有材料中收集成系统或有逻辑关系的数据。

另外，相关信息也存在时效、地域、真伪、不确定等因素，千差万别。

因此，投资者应基于其投资动机和⽬的（例如受偿、以物抵债、化解历史问题），营造⼈脉圈⼦并提升相关技能，从纷繁庞杂的信息中过滤、筛选切合⾃⾝需求的项⽬，初步确定拟投资的标的。

（⼆）尽职调查⽆论是投资者发现、还是别⼈推荐的项⽬，基于防范风险及回报期望等考虑，必须对项⽬进⾏尽职调查，这是常识。

调查的内容通常包括拟投资项⽬涉及的债权债务的数额和效⼒、核⼼资产的价值⼤⼩、债务⼈的背景、实现债权的障碍等等，专业性⾮常强，⼀定要有专业团队跟进。

尽职调查的结果是投资者考虑报价、预计回报和回收周期、确定处置措施（退出）的基础，直接决定投资成败。

（三）资⾦募集（募）“兵马未动、粮草先⾏”。

资产管理系统操作说明一、录入资产卡片步骤一：进入“资产卡片新建页面”首页点击“验收入账”菜单，进入“资产卡片新建”页面，如下图所示：步骤二：选择卡片类型在“资产卡片新建”页面下，可从页面右侧选择常用的资产卡片类型，若是未找到合适的卡片类型，则可从页面左侧进行“搜索”或者展开下拉菜单的方式选择卡片类型。

如下图所示：步骤三：录入卡片信息选择好卡片类型后，则进入卡片信息页面，根据页面显示，录入卡片的基本信息。

注意：1资产编号不用填写，由系统自动生成；2、红色星号标记的项目为必填项；3、“折旧状态”和“折旧年限”统一按系统默认填写不得修改；4、填写卡片信息时尽量完整、准确，以方便后期管理。

步骤四：保存卡片信息卡片信息录入完成后，点击页面上方的保存即可生成新的资产卡片。

提示：1、除家具、图书外，其他设备均要保证“一卡一物”，即一张卡片对应一个设备，数量为1，价格为单台设备的价格；2、如有多台相同设备，可按照上述步骤生成一张卡片后，点击卡片上方的“复制新增”菜单，然后核对卡片信息后，点击“保存”，即可生成一张新的资产卡片；3、若同批量设备较多，如需要录入100台相同设备的卡片，则可按上述步骤新建一张卡片后，按下面顺序操作：“验收入账”→“资产卡片查看”→勾选刚才新建的资产卡片→“批量”→输入需要复制的卡片数（如99）→“确定”二、资产验收步骤一：进入“资产验收申请”页面首页点击“验收入账”菜单，进入“资产验收申请”页面，如下图所示：步骤二：新建验收单在“资产验收申请”页面下，点击“新建验收单”，在系统弹出验收单界面后可按下面方式操作：“选择验收卡片”→勾选新建的待验收资产卡片→“确定”→填写验收单信息（如：项目名称、经费来源等等）→“保存”→“提交”步骤三：提交院级验收院级验收单“提交”后，各资产管理员可从系统中打印验收单，并将纸质材料提交至统计与国有资产管理处等待院级验收。

需要的材料如下：验收单1份（系统打印）、院级验收申请2份、部门验收报告2份、合同复印件2份。

不良资产管理系统操作手册1. 简介不良资产管理系统是一款用于帮助企业管理不良资产的全面解决方案。

该系统提供了一系列功能，包括不良资产登记、分类、评估、处置等，帮助企业实现高效、规范的不良资产管理。

本操作手册将介绍如何正确地使用不良资产管理系统，包括系统登录、主要功能模块的使用、数据管理等。

2. 系统登录在使用不良资产管理系统之前，首先需要登录系统。

2.1 打开系统登录页面在浏览器中输入系统的访问地址，进入系统的登录页面。

一般情况下，系统管理员会提供登录页面的链接。

2.2 输入用户名和密码在登录页面中，输入正确的用户名和密码。

系统管理员会提供给每个用户的用户名和初始密码。

2.3 登录系统点击登录按钮，完成系统的登录操作。

如果用户名和密码输入正确，系统将会跳转到主页。

3. 主要功能模块不良资产管理系统包含多个功能模块，下面将介绍系统中的主要功能模块及其使用方法。

3.1 不良资产登记不良资产登记是系统中的一个重要功能，用于将不良资产纳入系统进行管理。

3.1.1 新增不良资产在不良资产登记模块中，点击新增不良资产按钮。

填写相应的资产信息，包括资产名称、类型、规模、评估价值等。

点击保存按钮，完成不良资产的登记。

3.1.2 查询不良资产在不良资产登记模块中，可以通过资产名称、类型、规模等条件进行查询不良资产。

点击查询按钮，系统将会列出符合条件的不良资产列表。

3.2 不良资产分类不良资产分类是系统的另一个重要功能，用于对不良资产进行分类。

3.2.1 新增分类在不良资产分类模块中，点击新增分类按钮。

填写分类名称、描述等信息，并选择上级分类（如果有）。

点击保存按钮，完成分类的新增。

3.2.2 查询分类在不良资产分类模块中，可以通过分类名称等条件进行查询分类。

点击查询按钮，系统将会列出符合条件的分类列表。

3.3 不良资产评估不良资产评估是系统的关键功能之一，用于对不良资产进行价值评估。

3.3.1 新增评估在不良资产评估模块中，点击新增评估按钮。

四川省农村信用社不良资产治理系统操作手册版本：V1.0文档审批/修订记录讲明：“简要讲明”要紧是对修订缘故和修订的内容进行简单讲明。

目录1.引言 (1)1.1 文档用途 (1)1.2 适用范围 (1)1.3 名词术语 (1)1.3.1.......................................... 农村信用社 11.3.2................................................ 权限 11.3.3................................................ 用户 22.基础设置 (2)2.1客户端要求 (2)2.2客户机设置(IE) (3)2.2.1弹出窗口设置 (3)2.2.2 IE安全设置（导出EXCEL功能需要） (4)2.2.3 IE扫瞄器插件设置（限装了第三方插件并阻碍不能正常访问系统的计算机） (9)3.业务功能 (9)3.1. 系统登录 (10)3.2. 1待处理任务 (11)3.2.2台帐EXCEL下载 (15)3.3. 清收处置 (16)3.3.1台账隐性不良贷款 (16)3.3.2抵债资产 (18)3.3.3其他非信贷资产 (21)3.4. 明细查询 (23)3.4.1信贷资产 (23)3.4.1.1 台账隐性不良贷款 (23)3.4.1.2 逾期90天以上应调未调不良贷款 (24)3.4.2非信贷资产 (26)3.4.2.1 其中：抵债资产 (26)3.4.2.2 抵债资产调整明细 (27)3.4.2.3 其他非信贷资产 (28)3.5. 汇总统计 (30)3.5.1信贷资产 (30)3.5.1.1 隐性不良贷款经营指标完成情况 (30)3.5.1.2 隐性不良贷款合计 (31)3.5.1.3隐性不良贷款合计（按网点） (32)3.5.1.4 台账隐性不良贷款 (33)3.5.1.5 台账隐性不良贷款（按网点） (33)3.5.1.6 逾期90天以上应调未调不良贷款 (34)3.5.1.7 逾期90天以上应调未调不良贷款（按网点）353.5.2非信贷资产 (36)3.5.2.1 非信贷资产统计（含抵债） (36)3.5.2.2 其中：抵债资产 (37)4.基础治理功能 (37)5.常见问题解答： (40)5.1. 问：如何我进不了系统？ (40)5.2. 问：什么缘故我点击“P.导出/打印”按钮不能正常导出EXCEL？ (42)5.3. 问：借调人员数据权限不对。

-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------目录目录 (1)第一部分浏览器设置及系统的初始 (4)第一章浏览器设置 (4)1、添加可信任站点 (4)2、设置浏览器每次访问刷新 (5)3、设置浏览器安全级别 (5)4、关闭弹出窗口阻止程序 (5)第二章系统基础数据初始及权限设置 (6)1、基础数据的逐条录入 (7)1.1 部门信息录入 (7)1。

2 存放地点信息录入 (8)1.3 人员信息录入 (10)2、基础数据导入 (11)2。

1 部门信息导入 (11)2.2 人员信息导入 (13)2.3 存放地点信息导入 (15)3、权限设置 (17)3.1 基层单位人员权限设置 (17)3.1。

1 操作权限的设置 (18)3。

1.2 管理权限的设置 (19)3.1。

3 查询单位人员所拥有的权限 (19)3.2 主管部门人员权限设置 (20)3。

2.1 主管部门人员添加 (20)3.2。

2 主管部门用户组添加 (21)3。

3 财政部门人员权限设置 (22)3.4 领导查询的设置 (22)3。

4.1 基层单位领导查询的设置 (22)3。

4.2 主管部门与财政部门领导查询的设置 (23)第二部分:资产的日常管理 (24)第三章资产增加 (24)1、资产原始数据的导入 (24)1.1 原始资产数据整理 (24)1。

2 原始数据导入 (25)1。

3 数据导入后的整理与入账 (27)2、本年新增资产的录入 (29)2。

1 增加验收单 (30)2。

2 修改验收单 (33)2. 3 修改资产卡片 (34)2。

系统登陆不良贷款台账管理系统已经切换上线，通过登录信贷管理系统进入到不良贷款台账管理界面。

如下图：客户经理输入操作代码，录入六位密码，点击“登陆”按钮进入系统。

如下图：在信贷管理系统操作界面中，用鼠标单击系统右上角“退出系统”按钮，将自动退出操作系统。

系统默认在15分钟内无操作的情况下保留原画面，但是无法继续操作系统，此时需要客户经理点击右上角“重新登录”按钮后重新进入系统。

★注意事项：1、登录密码在不正确的情况下可连续录入五次，第五次结束时系统自动锁定，锁定后需由管理员密码重置，然后以重置的密码登陆系统。

2、如果客户经理因特殊情况没有点击“退出系统”按钮而正常退出操作系统，该客户经理再次登入系统时会有如下提示“此账号已经有一个用户在线工作，点击继续登录按钮可直接进入系统，点击返回按钮可退出系统”。

如下图：点击“继续登录”按钮可直接进入系统。

交易模块信贷管理系统的交易模块是对不同业务进行操作的工作界面。

交易模块有我的工作台、客户管理、信用工程、贷款申请、审批管理、放款管理、贷后管理、风险管理、保全管理、综合查询、报表管理、数据维护等十二个功能模块。

如下图：进入保全管理模块。

如下图：进入不良贷款台账界面。

如下图：点击不良贷款查询维护界面。

如下图：输入相关下拉菜单选项。

如下图：点击“确定”按钮。

如下图：选择相应记录，点击台账查询维护：★注意事项：不良贷款台账管理系统凡是没有加“☆”号的项目，均为系统直接默认项目，无需手工录入，项目后加“☆”号的是需要手工录入的基础项目。

贷款基本情况栏。

如下图：1.合同编号、原借据号码、借据号码、贷款账号、借款产品、客户号、客户名、贷款金额、当前贷款余额、贷款发放日、到款到期日、借款人性质、贷款投向均为系统直接默认项目，无需信贷员手工录入。

2.经办人、审查人、审批人录入：按贷款借据登记的人员为准。

★注意事项：借据未登记相关人员的，由县级联社组织人员逐笔确认相关责任人；确实无法认定责任人的，此栏可录入为“待确定”，同时以县级联社为单位建立登记簿，逐笔登记备查。

目录目录 (1)1登录资产管理系统 (1)2数据初始 (2)2。

1基础数据初始 (2)2.2单位数据调整 (4)2.3卡片批量导入 (5)3配置管理 (9)3。

1资产卡片录入 (9)3。

1。

1卡片过滤 (9)3.1。

2增加卡片 (10)3。

1。

3删除卡片 (11)3。

1.4 修改卡片 (11)3。

1.5卡片批量 (12)3.1.6 卡片打印 (12)4 使用管理 (13)4。

1资产自用管理 (13)4.1。

1资产信息变动 (13)4.1。

2资产变动查询（主管） (16)4.1。

3资产领用 (17)4.1.3资产交回 (17)4。

1。

4卡片拆分 (18)4。

1.5资产维护 (19)4。

1。

6资产维护查询(主管） (20)4.1。

7资产盘点 (21)4。

1.8资产外部使用审批（主管） (22)4.2资产对外投资管理 (22)4.2。

1对外投资记录 (22)4。

3资产出租出借管理 (23)4.3.1出租出借记录 (23)4.3。

2出租出借资产回收 (24)5 处置记录 (25)5.1资产处置记录 (25)5。

2已处置资产查询 (27)5。

3资产处置审批（主管） (27)6资产报表 (27)6.1行政单位2011资产清查表报查询 (28)6。

3上报情况纵览(主管） (28)6.4高级查询模板管理（主管） (29)6。

5批量运算(主管) (32)6.6批量审核（主管） (34)7收益管理 (36)7.1资产收益管理 (36)7。

2资产收益查询 (37)7.3资产收益上缴 (38)7。

4收益上缴登记查询(主管单位） (39)8系统管理 (40)8.1系统参数管理 (40)8。

1.1常用资产分类设置 (40)8.1。

2资产审批参数查看 (41)8。

2系统功能 (42)8.2.1用户管理（主管） (42)8.2。

2系统日志 (43)8.2。

3卡片纠错 (44)8。

2。

4卡片作废 (46)8。

3审批参数管理（主管) (46)9查询功能 (47)9。

x x银行流程体系文件不良资产核销操作规程x编制部门：版次号：生效日期：目录0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。

1目的和范围 .. (3)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (3)5流程描述及操作要点 (3)5.1不良资产核销流程 (3)6内外部规章制度索引 (6)6.1外部法律法规 (6)6.2内部规章制度 (6)7附录 (7)8记录 (7)0目的和范围为规范xx银行（以下简称“本行”）对呆账核销策划工作及呆账核销资料的收集、整理、审核、批准及核销后期管理、清收等环节的控制，达到呆账核销工作合理有序，便于呆账核销的清收、管理及责任追溯的目的，按照《金融企业呆账核销管理办法》，特制定本办法。

本规程适用于本行呆账核销及相关业务的管理。

1定义、缩写和分类1)本规程所称有权审批人，包括本行董事会、董事会风险管理委员会、董事长、行长。

2)本规程所称审核部门，包括总行风险管理部、人力资源部、会计结算部、内审办公室等部门。

2职责与权限部门岗位职责权限董事会本行不良资产核销的最高决策和审批机构。

有权审批人在董事会的授权范围内，负责拟核销资产的审批工作。

总行法律事务部1)负责制定、改进不良资产核销管理流程，对各分、支行不良资产核销业务的咨询、指导；2)负责对所管理的拟核销资产的报告、档案资料的收集、完善等工作；3)负责对已核销资产的清收、管理工作。

总行计财部负责相关准备金的提取及不良资产核销归口管理工作。

分、支行负责对所管理的拟核销资产的报告、档案资料的收集、完善等工作。

审核部门负责对拟核销资产所涉程序、业务、人员等方面合规性、合法性审核。

、3基本规定(1)不良资产管理行（部）应指定专人负责档案资料的收集、整理工作。

(2)根据不良资产发生的实际情况及相关机关对申报（备案）工作的安排，随时上报、随时审核审批（备案）、及时核销。

不良贷款台账系统操作流程1、首先把原来的系统复制到另外一个盘,重命名“台账系统2011.10月原始版本”以免做错导致数据混乱。

2、用管理员的账户密码admin进入系统。

系统设置—机构信息—修改把信用社机构名称修改在6个字之内（包含6个字）如：邵阳县长阳铺信用社可以修改成“邵阳县长阳铺”也可以修改成“长阳铺信用社”;邵阳县河伯分社可以修改成“河伯分社" 邵阳县河伯信用社修改成“河伯信用社”有记载6个字之内的不需要修改。

上级机构名称统一修改为“邵阳县联社”保存-退出。

3、在信贷电脑中（放贷款的系统)连接内网,点击执行台账管理系统文件安装目录下“系统在线升级.exe”升级主程序,升级成功后，然后在群共享中下载”报表更新补丁。

rar“压宿文件,解压后将解压的文件里面的复制，粘贴到台账管理系统文件目录下，覆盖目录下的原文件。

出现对话框，点击“是”。

3、启动台账系统，直接用2010年12月31日进入，看标题栏，显示20111115的话，且统计能够预览表格，表示升级成功。

然后把里面的数据清空，再做下数据备份。

4、然后在2010年12月的系统日期下直接导入2010年12月的基础数据及还款数据（1是基础数据，2是还款数据）。

记得千万不要做数据初始化，那样的话就会导致笔录的表外信息全部丢失.数据导入成功后，然后进入“客户基本信息”-—>“收回方式补充"菜单里面全部是收回明细数(不能打印）. 一笔笔的点击查看，看是否有上月是不良，本月是正常然后收回的。

如果有先点击上面的账号，显示名字后，在收回方式那里点击“手工调整”.没有上述情况的话就不要管;如果核销了贷款,核销的流水数据也全部在收回方式补充能看得到，我们做的时候就要把是核销的贷款一笔笔核对出来，(记得保留综合系统核销的时候核销贷款的账号）然后通过账号单击查找，收回方式那里选择“呆账核销”，最后与财务报表核对是否表外金额相符。

核销的就不要像以前一样一笔笔的录入，可以直接到表外明细。