金融监管第四章_金融监管体制

第四章金融监管体制第一节金融监管体制的变迁四、金融监管体制的理论争鸣监管体制在具体形式上呈现出多样化的特征，概言之，可以归结为两种模式：分业监管和集权监管。

分业金融监管是设置不同的监管主体对金融机构进行分类监管；集权监管是一个金融监管主体对所有金融客体进行监管。

各国根据国情衍生出了多种形式，主要包括三种类型：集权型金融监管体制、分工型金融监管体制和合作型金融监管体制。

（一）主张集权监管的理论依据从规模经济和范围经济的角度讲，在考虑技术条件的情况下集权监管能有效降低成本。

从监管冲突与监管疏漏角度讲，多数情况下金融监管冲突源于不同机构的监管目标够一致。

从金融业经营体制角度讲，随着金融自由化和国际化的发展，金融创新和金融衍生品层出不穷，金融机构之间相互渗透，传统金融机构的功能边界日渐模糊。

从政策的稳定性角度讲，集权监管可以最大限度的实现监管政策的连续性和稳定性。

（二）主张分工监管的理论依据经济学家认为集权监管在某些时候还会产生规模不经济，在消除监管冲突现象时，会产生另一个问题，即引发监管文化差异冲突。

证券、银行、保险在其核心业务上具有区别，监管应有所不同。

如果集权监管机构集权监管会出现重大的文化冲突。

由此决定了集权监管机构不可能有明确的目标。

集权监管体制解决监管冲突问题通常是用内部化换取，冲突意味着不同利益主体的存在，解决冲突最公正的方法是公共决策。

金融机构多样化和分工逐渐消失，并不意味着所有金融机构都形成了综合经营全能模式。

（三）简短评述关于集权监管、分工监管的优劣问题没有定论，适宜的监管模式主要取决于国家经济状况、金融环境、政治体制、历史传统甚至地理因素等。

金融监管体制应该考虑：监管体制与监管目标的兼容性，减少监管体制对监管目标的干扰；监管体制的设置应减少监管运行成本，要考虑监管体制带来的其他成本；有效监管体制应尽可能减少监管冲突和疏漏，强化对监管机构的约束；监管体制设置应有利于监管信息的沟通，有利于监管协调；监管体制应易于识别，特别是易于被监管者识别；监管体制应防止权利过度集中或过度分散，建立有效的权利制衡机制。

我国金融监管体制x《我国金融监管体制》一、简介金融监管体制是指由中央人民政府和地方人民政府有关部门组成的金融监管系统，它对金融市场运行秩序的维护和监督起着决定性的作用。

二、我国金融监管体制我国金融监管体制以银行业监督管理委员会为核心，由中央银行、中央金融监管机构、中央政府主管的地方金融监管机构、地方政府主管的地方金融监管机构等组成。

1. 中央银行中央银行是一个国家统一设置的行为主体，是我国金融体系的核心和支撑，它依法独立行使货币政策、金融稳定、投资拨备等职能，对我国金融体系进行监督。

2. 中央金融监管机构中央金融监管机构是由财政部、银监会、证券监督管理委员会、保险监督管理委员会等行政机构组成的综合性监管机构，它负责对国家金融活动进行总体规划、统筹协调，制定法律法规、规章、政策等，对金融活动统一、统一的监督管理。

3. 中央政府主管的地方金融监管机构中央政府主管的地方金融监管机构是指以省、自治区、直辖市政府为主体，由省、自治区、直辖市级金融监管机构主管的地方金融监管机构，它负责在国家金融监督管理委员会的领导下，制定和执行有关金融政策，监督和管理本地金融机构，保护消费者的合法权益。

4. 地方政府主管的地方金融监管机构地方政府主管的地方金融监管机构是指以市、县级政府为主体，由市、县级金融监管机构主管的地方金融监管机构，它负责在中央政府主管的地方金融监管机构的领导下，制定和执行有关金融政策，对市、县级金融机构进行检查和监督，保护消费者的合法权益。

三、我国金融监管体制的主要特点1. 统一性：我国金融监管体制统一由中央人民政府和地方人民政府承担，金融监管职能有序发挥，形成统一的金融监管体系。

2. 专业性：我国金融监管体制将金融监管职能分类，由中央银行、中央金融监管机构、中央政府主管的地方金融监管机构等有关行政机构分别负责不同的监管职能。

3. 公正性：我国金融监管体制将金融监管分为中央和地方，让每一个地方金融机构都得到国家的公正对待，确保金融市场的公平竞争。

《金融监管学》教学大纲（一）课程地位金融监管学是从宏观视角研究现代经济和金融运行规律，探讨经济与金融稳健发展的一门学科。

随着现代科技的发展和金融创新的不断涌现，金融业务之间的界限不断被打破，不同金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金融和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领域的风险也在急剧增大。

由于金融业的特殊性和金融在经济体系中的地位的显著增强，通过监管保证金融业的稳健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。

近二、三十年，金融监管在政府行为中的地位迅速提升，我国已经形成了分业经营分业监管的格局。

金融监管的内容日益系统化, 方法日益科学化，以金融监管为研究对象的金融监管学作为一门独立学科从体系上、内容上、方法上、均日益成熟。

由于市场经济体制的逐步确立和金融监管对现代金融业的特殊重要性，在经济和管理类专业特别是金融专业开设这门课程显得尤为重要。

（二）课程目标1、让学习者掌握有关金融监管的基本理论和基本知识，增强对金融监管在现代经济体系中所处重要地位和作用的认识；2、熟悉金融监管的各项业务运作，掌握监督管理金融业的基本理论与方法，能够从宏观角度观察和分析总体经济和金融运行状况，提高对经济和金融发展规律的认识能力和把握能力。

二、课程目标达成的途径与方法课程目标达成的途径主要通过课堂教学，辅以课外作业的形式。

三、课程目标与相关毕业要求的对应关系第一章金融监管导论主要内容：金融监管的要素；金融监管的目标与原则；金融监管的构成体系。

基本要求：本章要求了解金融监管的一般理论，理解金融监管职能的重要性及其与货币政策操作的关系；掌握中央银行金融监管的一般目标与基本原则，熟悉金融监管的内容和方法；了解中央银行金融监管的体制。

第二章金融监管与金融风险主要内容：金融风险、金融风险的特征和种类、金融风险预警指标体系。

基本要求：本章要求理解金融风险的含义；了解金融风险、金融危机与金融安全的关系；熟悉金融风险与金融监管的关系；了解金融风险预警系统的构建体系。

金融监管学李成编著高等教育出版社目录第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期第二节金融监管的严格管制时期第三节金融监管注重效率的时期第四节金融监管的国际合作时期本章小结思考题第二章金融监管系统第一节金融监管的目标第二节金融监管的原则第三节金融监管的工具第四节金融监管的体系第五节金融监管的途径第六节金融监管的修正本章小结第三章金融监管理论第一节信用管理的金融监管理论第二节强调约束的金融监管理论第三节注重效率的金融监管理论第四节规则引导的金融监管理论第五节金融监管理论发展的趋势本章小结思考题第四章金融监管体制第一节金融监管体制的变迁第二节集权型金融监管体制第三节分工型金融监管体制第四节合作型金融监管体制第五节金融监管体制的趋势第六节我国的金融监管体制本章小结思考题第五章商业银行监管第一节商业银行市场准入监管第二节商业银行市场经营监管第三节商业银行跨国经营监管第四节商业银行市场退出监管本章小结思考题第六章证券机构监管第一节证券机构市场准入监管第二节证券机构市场经营监管第三节证券机构跨国业务监管第四节证券机构市场退出监管本章小结思考题第七章保险机构监管第一节保险机构市场准入监管第二节保险机构市场经营监管第三节保险机构跨国业务监管第四节保险机构市场退出监管本章小结思考题第八章其他金融机构监管第一节政策性金融机构监管第二节信托投资公司监管第三节金融租赁公司监管第四节集团财务公司监管第五节信用合作联合社监管第六节汽车金融公司监管本章小结思考题第九章涉外金融机构监管第一节境内外资金融机构监管第二节本国境外金融机构监管第三节跨境金融机构收购监管第四节涉外金融机构风险监管本章小结思考题第十章金融衍生品监管第一节金融衍生品监管的规范第二节金融衍生品监管的原则第三节金融衍生品监管的内容第四节金融衍生品监管的借鉴第五节金融衍生品的联合监管本章小结思考题第十一章反洗钱金融监管第一节洗钱的主要渠道第二节反洗钱的主要环节第三节国际反洗钱联合监管第四节中国的反洗钱监管本章小结思考题第十二章金融安全监管第一节金融安全监管层次第二节金融机构安全监管第三节区域金融安全监管第四节国家金融安全监管第五节全球金融安全监管本章小结思考题第十三章金融监管供求第一节金融监管需求第二节金融监管供给第三节金融监管均衡第四节金融监管非均衡本章小结思考题第十四章金融监管博弈第一节金融监管博弈的原理第二节金融监管博弈的规律第三节金融监管博弈的界域第四节金融监管博弈的环境第五节金融监管博弈的效应本章小结思考题第十五章金融监管绩效第一节金融监管的外部绩效第二节金融监管的内部绩效第三节金融监管绩效的衡量第四节金融监管的循环系统本章小结思考题第十六章金融监管国际合作第一节金融监管国际合作的需要第二节金融监管国际合作的框架第三节巴塞尔协议的监管内容第四节其他金融监管国际合作本章小结思考题第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期一、早期意大利金融监管的诞生商业银行产生以1694年英格兰银行的建立为标志。

简述金融监管体制类型
金融监管体制按照不同的依据可以划分为不同的类型，其中按照监管机构的组织体系划分金融监管体制可以分为统一监管体制、分业监管体制、不完全集中监管体制。

统一监管体制：只设一个统一的金融监管机构，对金融机构、金融市场以及金融业务进行全面的监管。

代表国家有英国、日本、韩国等。

分业监管体制:由多个金融监管机构共同承担监管责任，一般银行业由中央银行负责监管；证券业由证券监督管理委员会负责监管；保险业由保险监督管理委员会负责监管，各监管机构既分工负责，又协调配合，共同组成一个国家的金融监管组织体制。

不完全监管体制：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制。

“牵头式”监管体制：在分业监管机构之上设置一个牵头监管机构，负责不同监管机构之间的协调够工作。

巴西是典型的“牵头式"监管体制。

“双峰式”监管体制：依据金融监管目标设置两头监管机构。

一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，以控制金融业的系统风险。

另一类机构专门对金融机构进行合规性管理和保护消费者。

山东省地方金融监管条例金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。

下文是山东省地方金融监管条例，欢迎阅读!山东省地方金融监管条例完整版第一章总则第一条为了充分发挥金融服务经济社会的作用，促进金融发展，维护金融稳定，根据有关法律、行政法规，结合本省实际，制定本条例。

第二条在本省行政区域内从事金融服务、金融发展和金融监管活动的地方金融组织、地方金融监管机构以及相关单位和个人，应当遵守本条例。

本条例所称地方金融组织，是指依法设立，从事相关地方金融活动的小额贷款公司、融资担保公司、民间融资机构、开展权益类交易和介于现货与期货之间的大宗商品交易的交易场所、开展信用互助的农民专业合作社、私募投资管理机构和国务院及其有关部门授权省人民政府监督管理的从事金融活动的其他机构或者组织等。

国家对金融服务、金融发展和金融监管另有规定的，从其规定。

第三条地方金融工作应当坚持促进发展与防范风险相结合，遵循积极稳妥、安全审慎的原则，保持金融健康平稳运行，构建良好的地方金融生态环境，推动金融服务实体经济，促进经济社会发展。

第四条县级以上人民政府应当加强对地方金融工作的组织领导，依照属地管理原则，建立健全地方金融监管体制，加强与国家有关部门和金融机构的协调配合，制定扶持政策，及时研究解决地方金融工作中的重大问题，防范和化解金融风险，促进地方金融健康发展。

第五条县级以上人民政府地方金融监管机构负责本行政区域内金融服务、金融发展的综合协调和指导工作，并依照本条例规定对地方金融组织和相关金融活动实施监管。

县级以上人民政府发展改革、经济和信息化、财政、公安、农业、国土资源、住房城乡建设、商务、审计、工商行政管理等部门，按照职责分工做好相关工作。

第六条地方金融组织依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。

地方金融组织应当合法经营，诚实守信，自担风险，自我约束，不得损害社会公共利益和他人合法权益。

第七条广播、电视、报刊、网络等媒体应当加强金融法律、法规以及有关知识的宣传和舆论监督，提高公众金融知识水平和风险防范意识，营造良好的金融发展环境。

简述我国的金融监管体制第一章：金融监管体制的概述金融监管体制是指一个国家或地区为维护金融市场稳定、保护投资者权益和促进金融业健康发展而制定的监管框架和机构设置。

在我国，金融监管体制起源于改革开放以来的金融市场发展和法制建设，经过多年的发展和完善，逐渐形成了一个相对完备的体系。

第二章：金融监管机构我国的金融监管机构主要包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国务院金融稳定发展委员会。

这些机构分别负责对银行、保险、证券和金融稳定等领域进行监管和管理。

第三章：中国人民银行中国人民银行是我国的中央银行，负责货币政策的制定和实施，维护金融稳定和金融市场的健康发展。

它还负责监管商业银行和其他金融机构的合规运营，维护金融市场秩序。

第四章：中国银行保险监督管理委员会中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）是我国的银行和保险业监管机构，负责对商业银行、保险公司和其他金融机构进行监管和管理，确保其合规运营，保护投资者权益。

第五章：中国证券监督管理委员会中国证券监督管理委员会（简称证监会）是我国的证券市场监管机构，负责对证券公司、证券交易所和其他证券市场参与者进行监管和管理，维护证券市场的稳定运行，保护投资者利益。

第六章：国务院金融稳定发展委员会国务院金融稳定发展委员会是我国的金融稳定机构，由国务院领导，协调各金融监管机构，制定和实施金融稳定政策，防范和化解金融风险，促进金融体系的健康发展。

第七章：金融监管体制的改革与完善我国的金融监管体制改革是一个持续推进的过程，旨在适应金融市场的发展变化和风险挑战。

通过加强监管协调、加大监管力度和加强监管科技应用等措施，不断提升金融监管的效能和能力，确保金融市场的稳定和安全。

第八章：结语我国金融监管体制的建立和完善，为金融市场的稳定发展提供了重要保障。

通过不断加强监管的力度和能力，我们能够更好地维护金融市场的稳定，保护投资者权益，促进金融业的健康发展。

《金融监管学》教学大纲课程编号： 110142B课程类型：专业选修课总学时： 32 讲课学时：28 实验（上机）学时：4学分： 2适用对象：金融学、国际金融先修课程：金融学概论、商业银行、银行经营管理、保险学、证券学、西方经济学一、课程的教学目标本课程根据金融监管的最新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管的基本理论和方法。

课程体系分为金融监管与金融稳定、金融监管理论、金融监管体系、金融监管实务和金融监管的协调五个部分，系统讲解金融监管的理论与实务，并结合最新实践，完善了金融稳定和金融协调同金融监管关系等方面的观点和思路，为金融专业本科生和研究生学习、研究金融监管提供了一个基本线索和框架。

本课程教学目的在于使学生掌握现代金融监管的理论体系和内容，掌握金融监管体制、金融监管的基本理论、技能和方法；防范金融风险的基本方法。

二、教学内容及其与毕业要求的对应关系教学基本要求：理论讲清，要学有所用，理论联系实际；教学方法、教学手段：充分运用各种教学媒体，注意利用我院的金融实验室。

实践教学环节的要求：尽可能地去有关金融机构作现场了解。

对课后作业以及学生自学的要求：注意同实际联系的案例教学，重在能力培养。

教学过程中应注意理论联系实际，可请校外人员讲座。

三、各教学环节学时分配以表格方式表现各章节的学时分配，表格如下：（宋体，小四号字）教学课时分配四、教学内容第一章金融监管导论第一节金融监管的概念及必要性一、金融监管的概念二、对金融监管的理论理解三、金融监管的必要性第二节金融监管的内容和手段一、金融监管的内容二、金融监管的手段教学重点、难点：对金融监管理论的解释和掌握。

课程的考核要求：金融监管的概念。

了解：金融监管的含义、外延、内涵。

各专家的定义。

理解：金融监管的发展历史和发展脉络。

掌握：相关金融监管的理论。

熟练掌握：金融监管的手段和内容。

复习思考题：1．什么是金融监管?金融监管有哪些作用?2．简述金融监管与经济金融发展之间的关系。