保险经纪及财产险交流培训课件45页

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《财产险相关知识》PPT课件

江泰保险经纪有限公司·财产与责任保险技术中心17
常用险种介绍
运营期 —公众责任险
a. 保险责任 b. 除外责任 c. 承保区域 d. 赔偿限额
江泰保险经纪有限公司·财产与责任保险技术中心18
常用险种介绍
其他 —货物运输险
a. 进出口货运与国内货运 b. 预约保险协议 c. 理赔的特殊性
江泰保险经纪有限公司·财产与责任保险技术中心19
总经理助理
财产险部
责任险部
工程险部
机动车险部
货运险部
特
技术
险
协
部
作部
目前共有12人〔不含新分配大学生〕
江泰保险经纪有限公司·财产与责任保险技术中心 7
市场拓展保险采购期内效劳
主：业务部门辅：技术中心
风险管理研究所
主：技术中心辅：业务部门
风险管理研究所
开发市场
运营期 —财产综合险/财产一切险 a. 保险财产 b. 保险责任〔自然灾害、意
外事故〕
江泰保险经纪有限公司·财产与责任保险技术中心15
常用险种介绍
运营期 —机器损坏险 a. 保险财产 b. 保险责任〔电气原因、人
为原因〕
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常用险种介绍
运营期 —机动车辆保险 a. 各家公司条款、费率差异 b. 险种选择 c. 统一优惠比例 d. 高出险率险种：效劳
《财产险相关知识》PPT 课件
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财产险类业务培训资料.pptx

财产险/财产一切险的保险价值
固定资产：按照出险时的重置价值确定
流定资产：按照出险时的帐面余额确定
风险分类
工业类：按照产品、生产过程中的操作工艺和使用原材料的危险程度划分为七级，一级风险最低，七级风险为最高
仓储类：按储存物品的危险程度划分普通类：以上两种不包括的各类企事业单位，
如社会团体、机关、事业单位、交通运输、邮电通信等
财产险/财产一切险主要风险
火灾：有燃烧现象、有热、光、火焰；偶然、意外发生燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势；
爆炸：可以分为物理性爆炸和化学性爆炸；雷击：直接雷击、感应雷击；台风：中心附近最大平均风力12级以上即风速在32.6米/
秒以上的热带气旋；暴风：风速在17.2米/秒以上，即风力8级以上；暴雨：每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨30
财产类业务保险培训
概述
财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。财产保险中所指的财产除了包括一切动产、不动产、固定的或流动的财产以及在制的或制成的有形财产外，还包括运费、预期利润、信用及责任等无形财产。
财产保险的特征
财产一切险责任范围
被保险财产由于除外责任以外的自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失。
财产一切险除外责任（一）
设计错误，原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用；自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自
热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和费用；非外力引起机械或电气装置本身的损坏；锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失；被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失；盘点时发现的短缺；贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；

财产险基础培训PPT

交叉销售业务培训
总公司财产和再保险部企业财产险处二OO九年二月
第一部分家庭财产保险
一、家庭财产保险简介二、家庭财产保险产品和报备条款三、实务操作
一、家庭财产保险简介

家庭财产保险是指以城乡居民的家庭财产作为保险标
的的一种保险，在财产保险的范畴中，它是针对个人
客户最主要的险种之一。

目前国内各保险公司所提供的全国性家庭财产保险的主要险种有：家庭财产综合保险、个人抵押贷款房屋保险、储金性家庭财产保险、投资理财型保险等等。
以上保险责任和企业财产保险类似，将在后面做详（三）责任免除 1、一般责任免除。（1）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、盗抢；（2）核反应、核子辐射和放射性污染；（3）被保险人及其家庭成员、寄居人、雇佣人员的违法、犯罪或故意行为。
二、家庭财产保险产品和报备条款（三）责任免除 2、特定责任免除。（1）保险标的遭受保险事故引起的各种见解损失，这主要是指误工的损失，以及花费的各种费用等；（2）地震及其次生灾害所造成的一切损失；（3）家用电器因使用过度、超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等原因所造成本身的损失；（4）座落在蓄洪区、行洪区，或在江河岸边、低洼地区以及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭财产，由于洪水所造成的一切损失；（5）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁、保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然损耗、自燃、烘焙所造成本身的损失。
二、家庭财产保险产品和报备条款
附加险条款（五）附加居家责任保险条款 1、保险责任保险期限内，被保险人（或其同住的家庭成员）在保险单载明住址的被保险人的住所内，使用、安装或存放其所有或租借的财产时，由于过失和疏忽造成第三者的人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及因上述民事损害赔偿纠纷引起合理、必要的诉讼、抗辩费用和其他事先经本公司同意支付的费用，本公司在本险别的赔偿限额内负责赔偿。 2、责任免除下列各项，保险人不负责赔偿：（1）被保险人或其家庭成员在精神错乱、智障状态下造成的人身伤亡或财产损失；（2）被保险人或其家庭成员、家政服务人员的人身伤亡和财产损失；（3）被保险人或其家庭成员拥有、照管的动物造成的人身伤亡或财产损失；（4）使用或驾驶各种动力或非动力交通、运输工具所致的赔偿责任；（5）燃放烟花爆竹引起的人身伤亡或财产损失；（6）任何类型的传染病导致的赔偿责任；（7）精神损害赔偿责任；（8）任何形式的间接损失；（9）罚款、罚金或惩罚性赔偿。

企业财产保险知识培训讲义ppt课件

企业财产保险-基础知识
保险金额的确定
不同投保项目保险金额确定方式不同，具体如下：
1）固定资产：（包括房屋建筑、机器设备等）按照帐面原值、估价、评估价或帐面原值加成数确定，也可按照当时重置价值或其它方式确定。
2）流动资产（包括原材料、存货、产成品等）：按照被保险人最近 12个月任意月份的帐面余额或由被保险人自行确定。
企业财产保险培训材料
完整版PPT课件
1
企业财产保险
基础知识财产险承保的基本原则保险实务风险查勘细则
完整版PPT课件
2
企业财产保险-基础知识
企业财产保险包括：财产综合险、财产基本险、财产险、
财产一切险、民营小企业财产保险。
企业财产保险的适用范围：
工商企业、服务行业、宾馆酒店、写字楼、提供贷款的银行或其他金融机构以及其他对财产有权益者。
2) 新保业务，提供营业执照复印件、组织机构代码证； 3) 续保业务，告知上年度承保情况和有无出险记录； 4) 投保项目和投保金额应该分项列明；机器设备提供清单；仓
储物明确其投保金额确定方式；
5）必要时进行承保前现场查勘
完整版PPT课件
11
企业财产保险-基本原则
对于保额不足RMB500万的浴所、娱乐场所、卡拉OK、 KTV包厢、网吧等服务性行业的核保规定
1) 提供经营许可证或特种行业经营许可证，以及当地公安消防部门颁发的 “消防合格证书”；
2) 设立不低于30%的免赔率； 3) 锅炉的安装使用是否符合相关安全规定，提供验收合格证； 4) 定期进行防火安全检查查勘，做好防损防灾工作; 5) 必要时进行承保前现场查勘。
有关《公共娱乐场所消防安全管理规定》的消防要求)；200 平方米以上的公共娱乐场所

财产保险培训课件

（六）团体火灾险的保险险种
1、基本险的保险责任对因火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落，以及停电、停水、停气所造成的保险标的的直接损失，包括合理的施救费用，承担赔偿责任。 2、综合险的保险责任保险责任范围比基本险的要大，如洪水、雪灾、冰雹、泥石流等。
3、机器损坏险的保险责任对各种安装完毕并已转入运行的机器设备因人为的、意外的或物理性原因造成的物质损失负责。 4、附加险的保险责任利润损失险、盗抢险、第三者责任险、露堆财产保险、矿下财产保险等
二、建筑工程保险
（一）建筑工程保险与交叉责任（二）建筑工程保险的承保项目（三）建筑工程保险的责任范围（四）责任险额与保险费率
三、安装工程保险（一）安装工程保险及其特点（二）安装工程保险的基本内容四、科技工程保险（一）科技工程保险及危险控制（二）海洋石油开发保险（三）航天工程保险（四）核能工程保险
中国交通事故基本情况
交通事故已成为世界第一害，而中国是世界上交通事故死亡人数最多的国家之一。从二十世纪八十年代末中国交通事故年死亡人数首次超过五万人至今，中国(未包括港澳台地区)每年交通事故50万起，因交通事故死亡人数均超过10万人，已经连续十余年居世界第一。2009年，中国汽车保有量约占世界汽车保有量的百分之三，但交通事故死亡人数却占世界的百分之十六。而酒后驾车为导致交通事故的主要罪魁之一。 2004年我国发生交通事故的567753起、2005年的 450254起、2006年的278781起、2007年的327209 起、2008年的265204起、2009年的238351起、 2010年219521起、2011年210812起、……，呈下降趋势。每年的死亡人数也成下降趋势，从2004年的9.4万余人、2005年的9.8万余人、2006年的8.9万余人、 2007年的8.1万余人、2008年7.3万余人、2009年的 6.7万余人、2010年6.5万余人、2011年6万余人。

保险经纪公司培训ppt

纯粹风险的处理方法
01
➢ 回避风险
主动回避损失发生的可能性，从而从根本上消除特定风险的措施。适用于损失发生概率高且损失程度大的风险
02
➢ 预防风险
在风险发生之前采取预防措施，以减小损失发生的可能性及损失程度。如：兴修水利、建造防护林等
03
➢ 自留风险
自留风险即自己非理性或理性地主动承担风险。适用于发生概率小，且损失程度低的风险
风险是独立于人类意识的客观存在，即风险的存在是不以人的意志为转移的
风险无时不在，无处不有，科学技术的发展使生产力水平得到了空前的提高，但人类所面临的风险并未减少
风险的构成要素
一般认为构成风险的要素有：风险因素、风险事故、损失三要素
风险因素风险事故
促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件。
04
➢ 转移风险
通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方，比如保险
风险与保险
保险与风险的关系
风险是保险产生和存在的自然前提；
风险的发展是保险发展的客观依据；
保险是一种有效、传统的风险处理措施；
保险经营效益受风险管理技术的制约；
01 02
可保风险的条件
风险不是投机性的；对个别标的而言，风险的发生具
保险人要保证兑现它的承诺就必须对风险发生的频率有准确的估计。如果估计发生的频率低于实际发生的频率，保险人就可能因入不敷出而无力履行自己的诺言
PART03
保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大风险单位数，并且风险事件必须是随机事件，满足大数法则的要求条件，将来该事件的发生条件与以往的条件基本一致
造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。

财产保险培训课件(ppt 45页)

➢ 可见，火灾保险的承保危险通过基本险与附加险，基本覆盖了大部分可保危险
二、团体火灾保险
是以企业及其他法人团体为保险对象的火灾保险，是火灾保险的主要来源
（一）可保标的与不保标的
1、可保标的：自有、管理或代保管的财产等，如固定资产、流动资产、账外财产
2、特约可保财产：如金银、古画、铁路、桥梁、矿井内的设备和物资
保险业务； ➢ 狭义财产险则仅指财产损失险
➢ 根据承保的标的：有形财产险与无形财产险 ➢ 有形财产为具备实体的财产物质 ➢ 无形财产则无实体，以合法利益为标的，如责任保险、
信用保险、利润损失保险业务等。
3、不同的称谓及其与中国财产保险之区别中国分为财产保险与人身保险国际上则为寿险与非寿险
（二）财产保险的业务体系
2、综合险的保险责任
保险责任范围比基本险的要大，如洪水、雪灾、冰雹、泥石流等。
3、机器损坏险的保险责任对各种安装完毕并已转入运行的机器
设备因人为的、意外的或物理性原因造成的物质损失负责。
4、附加险的保险责任
利润损失险、盗抢险、第三者责任险、露堆财产保险、矿下财产保险等
5、责任免除
➢ 战争、军事行动或暴力行为； ➢ 核子污染； ➢ 被保险人的故意行为； ➢ 各种间接损失； ➢ 保险标的本身的缺陷、保管不善
3、不保财产：如票证、有价证券、土地、违章建筑、家禽、在运输过程中的物资等
（二）保险金额与保险价值的确定
1、固定资产的保险金额 A、账面原值 B、重置价值投保 D、按照实际价值（市场价）
2、流动资产的保险金额
只保物化的流动资产，对非物化的流动资产一般不承担保险责任
1、由被保险人按最近12个月任意月份的帐面余额或平均余额确定

财产险培训[1]

（9）有关文件已损毁时，应根据现场残余物及其他痕迹等证物推定货物种类及数量，并参照查证所得资料印证损失数量。
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财产险培训[1]
审定保险责任
审核人员应根据查勘情况及证明材料、分析确认
保险单有无效力及保险利益存在与否，并按相应的险别条款中保险责任和免除责任的规定，全面分析主客观原因，明确事故是否属于保险责任范围。
2、丈量房屋已毁损部分的平面面积，及屋顶或天花板以及周围墙壁毁损、污损的面积，并检定毁损房屋及装修原来所用的各种建筑材料及尺寸，计算恢复原状所需的费用。对于一些特殊建材及特殊装修，根据现场残余痕迹，丈量大小尺寸；并绘图表明及纪录各种装修所在地点。以估算其损失金额。
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财产险培训[1]
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财产险培训[1]
损失的估计--房屋及装修
1、依据现场勘查所绘制投保范围内的房屋及装修平面图，建筑结构说明书，丈量的面积等记录及单证，并查询市价求出各建筑物目前的重置价，再予以合理折旧，即是实际总值。
2、对于损失范围内的房屋，依损失程度按原来的建材及形式详予核计，以算出回复原状所需的费用，再扣除合理折旧，即为其实际损失。
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财产险培训[1]
损失的估计－机器设备
1、先参考被保险人所提供的财产目录，原始购买凭证作为依据，再求其所有保险标的物的机器。目前市场的实际价格，核实扣除合理折旧后计算实际总值。
2、机器如为全损，则以该机器的售价另加关税、运保费、安装费用等的合计金额扣除合理的折旧后为实际损失。
5、各种损失程度的货物价格，应根据市场价格与有关帐册等凭证一一加以查证估计损失及核定总值，至于残余物价值的认定与处理方式，不宜过份主观或有意压价心理，应尽速合理合情及公正的达成协议，避免间接增加该项损失。处理残理物的方式主要有下列二种，可经双方当事人同意采用。

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进行询价 3、协助客户做好安全
好处四：协助做好安全
1、风险提示、咨询； 2、安全意识培训； 3、信息通报； 4、理赔咨询； 5、协助做好应急方案
好处五：协助索赔
1、制定服务手册； 2、索赔常识培训； 3、代理客户理赔
好处六：所有服务全部免费
只向保险公司收取一定费用，对于客户服务全部免费。
1.帮助保险公司节省了展业费用;
2.帮助保险公司节省了管理费用；
3. 协助客户维系安全，降%以上的投
保人委托保险经纪公司代为安排保险事宜 !
国际三大经纪人的介绍
国际主流经纪人Aon、Willis、Marsh
三家公司占全球市场份额90%左右。
Aon---目前是全球营业收入最大的保险经纪公司， 2015全球收入758亿人民币，利润90亿人民币。
我公司作为XXXX集团商贸中心保险项目的经纪人，经业主委托代为安排所有相关保险事宜。本次保险安排涉及的险种如下：财产一切险机器损坏险利润损失保险公众责任险雇主责任险现金保险
如何与客户洽谈企业财产险如何发现业务、找到业务机会、我们怎么说、怎么做
1、了解情况、搜集信息 2、抓住需求、解决问题 3、产生合作、得到认可 4、带来价值、介入项目案例： 1、南京长江三桥（关系）（运营期保险） 2、浙江韩电家电（陌拜）（出口产品责任险） 3、普天通信（商会、会议）（员工福利计划） 4、康师傅并购百事中国（与律所合作）（一揽子保险）
司法机关
➢保险机构实力雄厚，赔偿能力强，运作规范； ➢可代替保全担保，提高效率、减少风险。
市场规模
➢我国每年民商诉讼案件已达700~800万件，其中涉及财产保全的占比30~40%。仅 2014年，全国诉讼保全案源可达300万件，市场潜力巨大。
承保类别
诉讼财产保全
诉讼中财产保全（可承保）
《北京市高级人民法院关于财产保全若干问题的规定》第四条：申请人申请财产保全可以以下列方式提供担保：
（一）申请人提供物的担保或现金担保；（二）第三人提供信用担保、物的担保或现金担保；（三）专业担保公司提供信用担保。
担保公司？
价格高！还不担责
自有资产？
银行保函？
麻烦 ! 需要提供多项证明
周转不开 ! 占用资金资产
保险公司
产品功效
保全申请人
➢破解执行难、法律白条的情况，同时减免保全错误、担保责任的赔偿； ➢出具保单、保函的方式提供担保，无需申请人提供同等价值财产； ➢不收押金及保函费，保险费率低； ➢手续简便易行，2日内出单； ➢被保全人反诉，保险公司可配合积极应诉。
被保全人
➢保全错误造成损失，可得到便捷合理的补偿。
险人订立保险合同提供中介服务的专业机构。”
❖《保险法》第130条： “因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保
人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。”
保险经纪人与保险公司提供服务的区别
❖角色地位不同 ❖服务深度不同
✓风险管理与咨询 ✓风险处理 ✓保险安排 ✓协助索赔
❖面对市场的产品不同
特点盘子大，在矿业领域优势突出。
Marsh较Aon略小，在石油领域领先。在国内，出口产品责任险（汽车零部件、家电）、台资企业等专业团队做的很好。
Willis规模最小，为Aon的三分之一。最为本土化的公司，在南美、非洲服务优势明显。
一、保险经纪人的介绍二、企业财产险的介绍三、重点险种的介绍与推广
具体措施一般有查封、扣押、冻结。
财产保全一般由当事人申请，由人民法院审查决定是否采取财产保全措施。
《中国人民共和国民事诉讼法》：
第100条人民法院采取保全措施，可以责令申请人提供担保，申请人不提供担保的裁定驳回申请
第105条申请有错误的，申请人应当赔偿被申请人因保全所遭受的损失
产品功效
委托保险经纪公司
好处
好处一：风险评估和分析
1、进行风险分析，找准风险点； 2、提出处理和管控风险的方法； 3、根据不同情况进行风险管控和
转移。
好处二：量身定做保险方案
根据客户的实际风险状况，重新设计保险方案，包括保险责任、免赔额、免赔率、扩展责任、理赔要求。
好处三：节约保费支出
1、批发 2、对总公司及省级以上公司
财产类
集团保险方案及实务
• 建筑安装工程保险
• 财产一切险
• 机器损坏险
• 利润损失险（分别跟随财产一切险和机器损坏险）
• 现金保险
责任类
• 公众责任保险
• 产品责任保险
• 雇主责任险（扩展医疗保险，包括门急诊、住院、重大疾病、生育保险）
• 雇员忠诚保证保险
• 产品质量保证保险
• 董事高管责任险
特定案件询价资料
特定案件询价资料：借贷纠纷：借款合同，借条，欠条，还款协议，银行转账凭证等。（不可只有借款合同，没有借条或银行转账凭证）机动车交通事故责任纠纷：事故认定书，亲属关系身份证明，肇事车辆保单，被告驾驶证，被告行驶证。婚姻家庭纠纷：结婚证，户口本，预分割财产权属证明建设工程结算纠纷：施工合同，竣工验收证明，结算凭证。
保险经纪及财产险交流
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，违者必究
1
一、保险经纪人的介绍
万一网万保一险网资制料作收集下载门户网站整理，未经授权请勿转载转发
，违者必究
二、企业财产险的介绍
三、重点险种的介绍与推广
关于保险经纪人
❖《保险法》第126条: “保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保
一、保险经纪人的介绍二、企业财产险的介绍三、重点险种的介绍与推广
诉讼财产保全责任保险家电延长保修保险雇主责任险影视保险
产品功效
打官司，原告最悲催的，是什么？
赢了官司，拿不到钱！（法律白条）
如何解决？
向法院申请诉讼财产保全！
原告
原告案件
诉讼财产保全
产品功效
指法院审理案件时，在作出判决前为防止当事人（被告）转移、隐匿、变卖财产，依职权对财产作出的保护措施，以保证将来判决生效后能得到顺利执行。
诉讼前财产保全（不可承保）
诉讼中财产保全，是指人民法院在受理案件之后、作出判决之前，对当事人的财产或者争执标的物采取限制当事人处分的强制措施（查封、扣押、冻结）
道路交通意外事故造成的诉讼除外
常见标的物
房产
设备
存货
现金
高风险标的物
• 非被告所有的资产 • 金融机构开立的账户 • 生鲜货物/季节性商品