2019-2020年云南省资格从业考试《个人理财(初级)》习题精选资料[四十九]

第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格《个人理财》题库练习试题A卷 附解析

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（ ）

A、报告制

B、银监会审批制

C、证监会审批制

D、当地银监局审批制

2、（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A、客户

B、财政部

C、商业银行

D、非银行金融机构

3、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。 第 2 页 共 44 页 A、探索期

B、建立期

C、稳定期

D、退休期

4、影响结构性理财计划的社会因素不包括（ ）

A、通货膨胀

B、人口结构

C、社会结构

D、家庭机构

5、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）

A、保费中的投资保费进入储蓄账户

B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无法获得分红

6、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（

）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。

A、第一周

B、第一个月前10日

C、第一个月前20日

D、第一个月

7、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、 第 3 页 共 44 页 A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、短期投资目标

8、银行营销机构的组织形式不包括（ ）

A、直线职能制

B、事业部制

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(备考习题5)

导读：本文 2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(备考习题5)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

第五章客户分类与需求分析

单选题：

市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以()为中心转为以()为中心。

A.产品，客户B.产品，质量

C.客户，产品D.客户，质量

『正确答案』A

『答案解析』场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心。

以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是()。

A.商业银行开展个人理财业务要对客户进行细分，选择目标客户，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.商业银行开展个人理财业务要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式

营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

『正确答案』B

『答案解析』商业银行开展个人理财业务对客户市场细分，提供个性化服务，是为了更好满足客户需求，和公平对待客户并不矛盾。

理财师以客户为中心，关键的第一步就是要()。

A.端正服务态度

B.了解客户

C.为客户量身定做理财规划

D.对客户进行财务分析

『正确答案』B

『答案解析』本题考查理财师对客户开展营销的第一步。理财师以客户为中心，关键的第一步就是要了解客户。

商业银行销售理财产品，应当遵循()原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

A.收益化

B.个性化

C.专业化

D.风险匹配

『正确答案』D

『答案解析』商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配

银行业从业人员资格认证考试

个人理财历年试卷 (二)

时限：120分钟

一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.目前，外汇市场交易以( )占主要地位。

A.外汇掉期交易

B.远期外汇交易

C.即期外汇交易

D.外汇期货交易

2.买入看涨期权最大的损失是( )。

A.零

B.无穷大

C.期权费

D.标的资产的市场价格

3.某远期利率协议报价方式如下：“3×9，8％”，其含义是( )。

A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8％

B.于3个月后起息的6个月期协议利率为8％

C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8％

D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8％

4.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

A.3% B.5% C.10% D.20%

5.下列关于股权类产品风险的说法，正确的是( )。

A.保守型公司风险较大

B.大公司的风险相对较高

C.周期性明显、固定成本高的行业风险较低

D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

6.下列金融市场中，属于场内市场的是( )。

A.上海证券交易所

B.互换市场

C.全国银行间同业拆借市场

D.全国银行间债券回购市场

7.在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，( )。

A.卖方支付本金给买方

B.买方支付利差给卖方

C.卖方支付利差给买方

D.买方支付本金给卖方

8.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。

A.降低系统风险

B.降低非系统风险

C.消除系统风险 D.降低市场风险

9.我国国债发行的主要方式是( )。

A.直接发行

20120122年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题

时间：120分钟

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相

应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

1．中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。

A．接管

B．重组

C．撤销

D．冻结资产

2．证券交易所属于()。

A．有形市场

B．无形市场

C．第三市场

D．第四市场

3．银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，

这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()

A．价格波动风险

B．本金风险

C．流动性风险

D．收益风险

4．受托人以()为目的管理信托财产。

A．受托人最大利益

B．委托人最大利益

C．受益人最大利益

D．社会利益

5．保险的基本职能包括经济给付职能和()。

A．补偿损失职能

B．资金积累职能

C．风险管理职能

D．社会管理职能

6．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。

A．单利

B．复利

C．年金

D．普通年金

7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任

由()承担。

A．保险代理人

B．保险经纪人

C．保险人

D．被保险人

8．对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务

信息是()。

A．资产和负债

B．收入与支出

C．房地产升值预期

D．客户风险厌恶系数

9．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机

构商

业信誉是()准则的内容。

A．诚实信用

B．守法合规

C．勤勉尽职

D．岗位职责

10．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。

A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的

B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险

是商业银行独立承担的

C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人