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保险监管的具体制度保险监管制度是指国家对保险业进行监管的一系列规章制度和行政管理措施。
下面是保险监管的具体制度：1.保险法律法规：《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理条例》、《保险代理机构管理条例》、《保险资产管理公司管理办法》等法律法规是保险监管的基础。
这些法律法规规定了保险公司的经营范围、资本金要求、实施风险管理的制度、产品设计和销售的规定等。
2.保险公司准入制度：保险公司准入制度是指国家对保险公司的准入条件和程序进行规定和管理。
国家对保险公司的准入进行限制，主要是为了保护消费者利益和维护市场秩序。
保险公司在申请准入时需要提交相关的文件和资料，经过监管部门的审查和核准才能获得保险公司执照。
3.财务监管制度：财务监管制度主要是为了确保保险公司的财务稳健和保障客户的权益。
保险公司需要按照国家规定的会计准则进行财务报告，同时需要通过独立审计机构对其财务报告进行审计。
监管部门还会对保险公司的资本充足率、风险管理、投资管理等进行监管。
4.保险产品监管制度：保险产品监管制度主要是为了保护消费者的权益和维护市场秩序。
保险公司需要向监管部门报备产品，并经过审批才能销售。
监管部门会对保险产品的保障范围、费率、责任免除、解除合同等方面进行监管。
5.保险销售监管制度：保险销售监管制度主要是为了规范保险销售行为，保护消费者权益。
保险公司需要建立健全的销售管理制度，确保销售人员合法合规地销售保险产品，并向监管部门报告销售情况。
监管部门会对保险销售行为进行监管，例如对保险营销宣传、销售人员从业资格、销售行为监督等方面进行监管。
6.保险公司治理监管制度：保险公司治理监管制度主要是为了保障保险公司的公司治理和内部控制体系。
监管部门会对保险公司的内部治理结构、董事会和监事会的职责、股东会的权利、独立董事的任命、内部控制体系等方面进行监管，以确保保险公司内部治理健康、透明、有效。
7.保险消费者权益保护制度：保险消费者权益保护制度是为了保障消费者的权益和维护市场秩序。
我国保险监管机制概况研究①陈立辉，吴立勋摘㊀要：文章主要介绍了我国保险监管机制构成：国家监管㊁行业自律和自我监管，并对国家监管方式和手段㊁国家对保险组织的监管和国家对保险业务的监管分别予以介绍，然后阐述了保险行业自律组织的概念㊁形式及其主要任务，最后针对保险公司自我监管主要内容展开论述㊂关键词：保险监管；机制；研究一㊁引言我国保险监管机制主要包括国家㊁保险行业和保险公司自身三个层面的监管㊂国家监管即宏观监管，行业层面即中观监管，保险公司内部即微观监管㊂二㊁国家监管（一）国家监管方式和手段１．国家监管方式分为公告管理方式㊁规范管理方式㊁实体管理方式公告管理方式是指国家对保险行业的实体不参与直接管理，仅仅是规定保险企业按照政府机关规定的要求，定期将负债㊁营业结果以及相关的事项予以公布㊂规范管理方式是由政府机关制订保险业经营的相关的法则，并要求保险行业共同遵守的管理方式㊂实体管理方式指国家制订相应的法律法规，保险监管机关具有很高的权威性及处置能力，对保险企业的建立㊁经营㊁财务㊁业务及破产清算等均实行有效的监督管理㊂２．国家监管手段法律手段，指制订相关的经济法规和保险法规，作为监督管理的方式㊂行政手段，是指政府职能管理部门采取出台相关规定㊁下达指示或相应行政命令来干预保险市场活动的方式㊂经济手段，是指国家依据保险市场自身客观发展规律的需要，依靠政府财政㊁税收政策㊁信贷等各种经济手段对保险业务加以管理的方式㊂计划手段，是国家依靠计划指导保险业的监管方式㊂（二）国家对保险组织的监管国家对保险组织的监管是指国家对保险企业的设立㊁停业清算及外资保险企业等组织形式的监管㊂它主要包括：国家对保险组织形式的监管㊁国家对保险组织停业结算的监管以及国家对保险中介的监管㊂（三）国家对保险业务的监管１．国家对营业范围的限制我国关于保险经营范围包含两层含义：禁止兼业，保险组织不能从事保险业务以外的业务；非保险组织不能经营保险或类似保险的业务等㊂禁止兼营是指一家保险公司不能同时经营人身保险和财产保险两种业务㊂２．国家对核定保险条款和费率的规定保险条款专业性和技术性很强，为了保证条款的公正性㊁公平性，确保被保险人的利益，保险费率即保险价格要报保险监管部门核准才能生效㊂三㊁行业自律保险行业自律是保险行业自我约束㊁相互关系协调的主要机制，它对于维护整个保险市场健康有序发展起着重要作用㊂保险行业自律组织通常指在保险及其有关领域中从事保险活动的非官方组织，它是保险行业自我管理的具体实施部门，具有独立的社会法人地位，是非经济性质组织，不经营保险业务㊂我国保险行业自律组织是中国保险行业协会，它是保险市场上各个经营法人基于共同的利益及行业发展的客观需要自发形成的㊂协会内部各单位都有着共同的愿望，同时自愿遵守协会的各项规章制度，具有独特的制约行为，能够很好地促进行业秩序规范健全㊂一个行业要保持良性竞争和健康有序的发展，除了依靠外部法律法规和行政部门管理之外，行业自律从一定程度上说对于行业发展而言起着至关重要的作用，不可或缺㊂随着保险业的日益发展，同类产品和服务的叠加，使得保险业不得不在经营理念㊁保险产品㊁保险渠道㊁保险服务等方面加大创新，而保险创新通常是为规避监督管理而进行的创造性变革㊂所以它的突破性㊁间断性㊁质变性的特点，给保险监管提出了很大挑战，而处于保险行业从业者们对此非常熟悉，行业自律的作用就显得尤为重要㊂我国保险业发展历史较短，特别是保险监管的发展时间更短，使得我国相关法律法规㊁监管制度相对不够完善，监管的力度和深度普遍与快速发展的保险业不相匹配，行业自律恰恰能起到规范市场竞争，补充并健全市场法制体系的功能㊂保险行业自律组织形成了保险行业企业之间的纽带，有利于各保险企业之间增进沟通，互相了解，遇到争端或分歧时，能有效减少成员之间的矛盾和摩擦，各成员之间还能协同工作，共同发展㊂这对于行业健康发展，保护成员们的共同利益起着重要的作用㊂四㊁自我监管自我监管是指保险公司通过采取内控措施来进行内部治理㊂每家保险公司对其内部各部门之间㊁人员之间相互制约，协调的都具有一套完整的方法㊁手段和措施，这能够促进保险公司内部结构体系不断完善和创新，尽最大限度降低公司内部漏洞；当然还要加强监督公司内部控制系统的执行力度，保证系统高效正常运行；而且对于内控制度还应加强监督反馈，不断完善，促进信息交流，以保证公司内部系统高效快速运转㊂近年来，国内保险公司的产权结构发生明显变化㊂合资公司㊁民营公司以及外资公司的不断出现，已成为保险公司产权商业化㊁市场化的标志㊂一些保险公司转制上市，使得保险行业越发向发达保险国家靠近㊂但不能否认的是，我国保险公司距离发达国家保险公司无论在治理水平㊁治理能力还是内控机制等方面仍有较大差距，保险行业的发展仍然具有很大空间㊂参考文献：［１］王军勇．国内保险监管体系现状及改进建议［Ｊ］．科技视界，２０１４（２９）．［２］李伟群，林一青．论新形势下我国车险监管法律制度之改革［Ｊ］．上海金融，２０１３．［３］许海峰．我国机动车辆保险业务发展与风险管理研究［Ｄ］．广州：暨南大学，２００４．［４］申曙光．保险监管［Ｍ］．广州：中山大学出版社，２０００：５４－６９，１３７－２１１．［５］蒋娟秀．发达国家保险监管模式及其启示［Ｊ］．保险职业学院学报（双月刊），２０１４，２８（４）：１－２．作者简介：陈立辉，吴立勋，河北师范大学㊂４６ ①项目来源：河北省社会科学基金项目（项目编号：ＨＢ１６ＹＪ０７３）㊂。
第二节保险监管体系与方式一、保险监管体系保险监管体系是指控制保险市场参与者市场行为的完整的体系。
这个系统由保险监管者和被监管者及其行为构成，由于保险监管体系有广义和狭义之分，因此，狭义的保险监管者常常为政府部门，即保险监管机关；广义的则包括政府保险监管机关、保险行业自律组织和保险评级机构；被监管者即监管对象，则包括保险人和保险中介人。
一般而言，政府对保险的监管是保险监管的基础，保险行业自律是保险监管的补充，保险信用评级是保险监管有效的辅助工具。
1.政府保险监管。
从世界各国保险实践来看，保险监管职能主要由依法设立的保险监管机关行使。
由于各国保险监管历史进程的差异，由政府的哪一个部门作为保险监管机关，不同的国家各不相同：①英国的保险监管机关是金融服务局，由金融服务局颁发保险营业许可证，监管保险公司偿付能力，管理保险公司资金事务。
②美国的保险监管机关是各州政府的保险监理署，州保险监理署的工作由州保险监督官负责，全国设立保险监督官协会，负责协调各州保险立法与监管行动，并有权对保险公司进行检查。
③法国的保险监管机构不止一个，根据业务性质的不同，保险监管职能划归不同的政府部门，直接保险业务由商业部负责，再保险业务由财政部负责。
④日本的保险监管机构近年来有所变化。
原来一直由大藏省负责，大藏省银行局下设保险部，具体负责对私营保险公司的行政监督管理工作。
大藏省的保险审议会是保险咨询机构。
1998年，日本成立金融监督厅，接管了大藏省部分保险监管职能。
⑤瑞士的保险监管机构是联邦司法警务部和联邦保险管理局。
⑥根据我国《保险法》，1998年11月18日之前，中国人民银行作为我国商业保险的监管机关，之后，商业保险监管职能由新成立的中国保险监督管理委员会担当。
2.保险行业自律。
以保险同业公会或保险行业协会的形式出现的保险行业自律组织，是保险人或保险中介人自己的社团组织，具有非官方性。
保险行业自律组织对规范保险市场发挥着政府监管机构所不具备的横向协调作用。
