企业授信所需资料

客户基本材料清单
备注：1、企业提供的复印件均要求加盖公章，并且我行经办人员须与原件核对。

2、客户审计报告，除按照规定可以不审计的，原则上须提供经审计的财务报表和
审计报告。

3、对于授信续作的大型、特大型国有企业，在主协办客户经理出具书面文件说明
有关资料和此前提供的未发生变化情况下，可在上报审查阶段不重新提供如下材料：组织机构代码证、法定代表人身份证复印件、公司章程、公章和法定代表人签字样本。

在授信批复中应说明有关授信审批上报材料情况，并要求在放款审核时加强有关材料审核，严格把关。

集团材料清单
备注：1、企业提供的复印件均要求加盖公章，并且我行经办人员须与原件核对。

2、客户审计报告，除按照规定可以不提供的，原则上须提供经审计的财务报表和审
计报告。

抵押材料清单
备注：1、企业提供的复印件均要求加盖公章，并且我行经办人员须与原件核对。

2、上述材料依据不同的抵押物而定。

一般授信资料
（一）小企业一般授信需收集的资料
1、小企业信贷业务面谈记录（附件1）；
2、小企业信贷业务签字、公章样本（附件2）；
3、小企业信贷业务信息查询授权书（企业、个人分别提供，附件3）及信用记录查询结果（包括借款人、借款人实际控制人及其配偶、法定代表人及其配偶、保证人的查询结果）；
4、有权机构出具的借款决议；
5、营业执照副本；
6、组织机构代码证书；
7、税务登记证；
8、纳税证明（可证明借款人正常纳税）；
9、特种经营行业资质证书（如有）；
10、最新的公司章程；
11、银行流水（至少3个月，可证明销售收入，或其他相关可证实销售收入的证明材料）；
12、法定代表人及实际控制人夫妻双方身份证明和婚姻证明；
13、资金用途证明（用于受托支付）；
14、连续两年及近期报表；
15、抵（质）押物权利人有效身份证件、婚姻状况证明文件、权属证明文件和全部有处分权人同意抵押或质押的书面证明文件；如抵（质）押物权利人为法人客户，还需提供营业执照、公司章程、有权机构成员名单及签字样本等；如抵押物已出租的，由借款人、出租人、承租人出具在我行主张抵押权时不影响我行权利实现的书面文件（附件4）；
16、我行认可的评估机构出具的抵（质）押物评估报告。

银行授信需提供的材料清单（以下复印件均需加盖借款企业公章）（一）基本资料1、企业法人营业执照正、副本复印件（需年检）2、税务登记证复印件组织机构代码证复印件（需年检）3、基本账户开户许可证复印件4、贷款卡复印件及查询密码5、经营许可证复印件（若无，可不提供）6、公司章程复印件7、验资报告复印件8、法人资格认定书（格式附后）10、法人代表身份证复印件、实际控制人身份证复印件11、法人（实际控制人）情况说明（格式附后）12、最近三年的审计报告13、最近一个月的财务报表14、公司授信申请书（格式附后）15、董事会决议（格式附后）16、公司签章签样（格式附后）17、公司信用报告查询授权书（二）借款企业的经营情况材料1.公司情况简介（包括主体资格、注册资本、经营场所、员工数、股东出资情况、公司组织结构、历史沿革、主营业务构成、下属企业情况、公司高管履历、实际控制人情况等）；2.上、下游主要客户名称、合作时间、业务量、结算周期、结算方式（格式附后）；3.公司今年与上游企业和下游企业的年度、月度或单笔合同；4.业务各环节涉及单据样本，包括：到货单、质检单、结算单、发票等（一套即可）；5.与银行现有授信合作情况。

（格式附后）以上复印件均需加盖借款企业公章借款人上下游五大客户合作情况表（参考格式）法定代表人资格认定书------银行：（先生/女士）现在我公司任，为我公司法定代表人，其身份证（或护照）号码为：（复印件附后）。

特此证明。

单位（公章）法定代表人（签章）年月日公司业务授信申请表申请单位名称：填表日期：填表说明1、感谢您选择---银行作为您的合作伙伴，敬请填写此表。

2、如所需填写内容较多，请另纸附后。

3、填写内容应真实、准确。

4、此表仅为我行内部审核时使用，贵单位所提供的所有信息，我行将会严格保密。

2010版有限（责任）公司股东会决议 __ 有限（责任）公司全体股东于年月日在________________召开了股东大会。

授信管理办法授信管理办法一、总则本办法是为规范授信管理流程、提高授信管理效率，保证授信风险控制的有效性而制定的。

二、授信申请1. 授信申请资料：申请人应提交以下资料：（1）企业基本信息：包括企业名称、法定代表人、注册资本等。

（2）经营情况：包括企业经营范围、主营业务、经营年限等。

（3）财务状况：包括企业财务报表、财务指标等。

（4）担保措施：包括抵押物、保证人等担保情况。

（5）其他相关资料：如合同、协议、证明文件等。

2. 申请审批流程：（1）内部审批：由内部授信审批部门进行申请资料的初步审查，确保资料齐全合规。

（2）风险评估：根据申请人提供的财务资料，对其信用等级进行评估，确定授信额度。

（3）外部审批：根据风险评估结果，将申请提交给授信委员会进行最终审批，决定是否授信。

三、授信条件1. 授信额度：根据申请人的资质、还款能力等情况，确定授信额度。

2. 授信期限：根据申请人的资金需求和还款能力，确定授信期限。

3. 利率和费用：根据市场情况和申请人的信用等级，确定利率和相关收费标准。

4. 还款方式：根据申请人的还款能力和经营情况，确定还款方式，如等额本息、按季付息等。

四、授信监管1. 授信额度监管：定期对授信额度进行监测，确保授信额度不超出批准的范围。

2. 还款监管：定期跟踪还款情况，及时采取措施催收逾期款项。

3. 担保物管理：对抵押物等担保物进行评估、管理，确保担保物的有效性。

4. 外部评估：定期委托第三方机构对授信风险进行评估，提供风险预警信息。

五、风险控制措施1. 严格风险评估：对授信申请人进行全面的风险评估，包括信用调查、财务分析等。

2. 多样化担保方式：根据申请人的情况，选择适合的担保方式，如抵押担保、保证担保等。

3. 联合授信：与其他金融机构联合授信，分享风险和收益。

4. 贷后管理：建立贷后监管机制，定期跟踪借款人经营情况和财务状况，保持风险控制的实时性。

附件：授信申请表格、财务报表模板等。

银行小企业法人授信业务基本操作规程模版银行小企业法人授信业务基本操作规程一、引言小企业法人授信是指银行向小型企业或个体工商户授予的信用额度，以用于满足其日常生产经营资金需求的一种信贷业务。

为确保小企业法人授信业务的正常运作，本文档制定了银行小企业法人授信业务基本操作规程，以规范银行内部操作流程。

二、授信申请及资料审核（一）授信申请1. 小企业或个体工商户应首先到银行客户经理处提交授信申请，并向银行提交有关的企业或个体工商户的资料和证书，包括：①企业的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、经营许可证等相关证照；个体工商户需要提供其个体工商户营业执照、法定代表人身份证明等证照；②企业最近一年的财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表、财务分析报告等；③企业的经营计划、营销计划、融资需求等相关资料；④企业法定代表人及其他主要股东的身份证明、婚姻状况证明、居住证明、收入证明等相关证明材料。

2. 银行客户经理应认真审核所提供的资料和证书，确保其完整、准确、合法和有效，必要时向企业或个体工商户提出补充材料和证据的要求，并将审核结果及时记录在授信申请表中。

（二）资料审核1. 客户经理应根据银行的政策和规定，将已审核的资料和证书提交给银行信贷部门进行审批，同时需向企业或个体工商户解释有关的政策、利率、贷款条款及业务流程等事项，尤其需要向其解释企业或个体工商户需承担的还款责任。

2. 信贷部门应认真审核企业或个体工商户提供的资料和证书，包括其信用等级、财务状况、经营状况、担保物价值等，确保其有足够的还款能力和担保能力，同时需将审核结果及时记录在授信申请表中。

3. 如审批通过，则需向企业或个体工商户发放授信额度命令书，并签署相关担保和还款协议；如审批未通过，则需向企业或个体工商户解释相应的理由。

三、保证人担保（一）保证人的选择1. 若授信申请人无抵押物或抵押物价值不足以担保贷款，或信贷部门审核结果显示申请人还款能力不足，债权人可以要求保证人提供担保。

企业信用评级需要哪些资料企业信用评级是由独立第三方、权威的专业评级机构，按照独立、公正、客观的原则，采取科学评级方法和合理、规范的评级程序，对企业管理能力、经济偿付能力和营运能力等多方面进行科学评估，并以简明的符号表示出来。

那么企业信用评级需要什么材料呢？企业信用评级所需材料分为基础资料、经营资料、管理资料、财务资料、信用状况和特殊事项六大块。

一、基础资料1、公司营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证、基本开户行及账号、贷款证、社会保险登记情况等复印件；2、公司发展简史、公司所属行业经营环境分析及相关国家政策、公司在其经营区域内同行业中所占排名及行业地位；3、公司最新的章程及公司各项管理制度（财务、安全、质量、环保、项目、服务、营销网络等，管理体系认证、产品认证证书复印件，管理规章制度及执行情况）；4、公司的组织机构图、法人治理结构图及运行情况；股东信息表（名称、投资金额、比例、股东之间关系、近三年股东变化情况）；分支机构情况（与企业关系、名称、地址、电话）；5、近三年主要会议记录、总经理工作报告(或公司年度工作总结)；6、公司资质证书、认证证书、获奖证书（近三年地市级以上）等复印件；7、公司人力资源状况：主要经营管理者的个人简历、荣誉、职称证书及信用记录；员工人数、技术状况、学历状况，年龄情况、从业时间、本公司从业年限等（人员情况一览表汇总）；二、经营资料1、公司的市场营销策略、主要市场区域、主要客户群；2、公司的竞争优势、核心竞争力等情况；3、公司未来的经营战略；4、公司主要经销产品或工程项目情况、市场反馈情况；5、公司简介（宣传册）三、管理资料1、公司的制度建设和实施情况；2、企业研发投入及成果，机械设备情况（施工类、材料设备制造类），办公场所、仪器设备、计算机软件等满足工作需求情况（服务类、批发零售类）；3、对下属分公司的管理；四、财务资料1、近三年经过注册会计师审计过的公司财务报表(须有验证码、财务报表附注、若近三年有注资或撤资情况,附验资报告，并加盖企业公章、骑缝章)；五、信用状况1、工商、税务、质检、劳保、环保部门出具的证明；2、银行授信记录、安全生产记录；3、近三年纳税完税证明、缴纳社会保险证明；六、特殊事项1、近三年合同及履行情况（实际合同履约数/应履约合同数）；2、近三年招标投标违法违规情况，中标通知书复印件加盖企业公章。

申请授信企业所需准备的材料清单作为一家企业，有时候我们需要向银行或其他贷款机构申请授信。

授信是指银行或者其他金融机构向企业提供一定的授信额度，企业在授信额度范围内可以得到一定的融资支持。

授信申请的成功与否，很大程度上取决于企业所提供的材料是否完备。

在申请授信时，企业需要准备一系列的资料，接下来本文将会介绍申请授信企业所需准备的材料清单。

一、企业基本信息材料企业基本信息材料是最基础的材料，包括：1. 工商营业执照：企业的法定证明文件；2. 组织机构代码证：企业法人机构代码的证明，成立日期、法人代表、注册地址、组织机构代码、税号等信息均需保持与工商营业执照一致；3. 税务登记证：企业纳税人身份证明文件，税务登记信息需与工商营业执照一致；4. 开户许可证：开立银行账户必备材料，可能需要在申请授信时提供。

二、企业财务相关材料企业财务相关材料是衡量企业财务状况的重要依据，包括：1. 企业的最新财务报表：包括资产负债表、利润表、现金流量表和会计师出具的审计报告；2. 公司的税务及社保缴纳证明：从银行的角度来看，税务及社保缴纳情况是信用等级很重要的部分，企业在申请授信时需要提供相应的证明文件；3.银行账户银行流水表：包括对公账户和对私账户的流水记录；4. 其他财务相关的材料：包括近三年的财务报表、债务信息、资产、负债、所有权、权益及资产承诺，并非必须的材料，视具体情况而定。

三、企业的管理和运营材料企业的管理和运营材料在很大程度上反映了企业的经营能力，包括：1. 组织架构图：企业的组织架构图能够清晰的反映出企业的管理层次；2. 申请人的身份证明及联系方式：申请人对于企业的负责人或者授权人需要提供合法的身份证件及联系方式；3. 企业业务经营情况叙述：对于企业的经营情况，银行需要有一个全面、清晰、客观的了解；4. 企业的风险控制和内部管理制度：企业需要提供健全的风险控制和内部管理制度，以证明企业在发生意外困难时能够及时做出正确的应对措施。

申请授信企业所需准备的材料清单：1、授信申请书；2、董事会（股东会）申请借款的董事会（股东会）决议（需有符合公司章程的董事或股东签名）原件；3、董事会（股东会）成员名单、签字样本；4、申请人经年审的营业执照正、副本复印件；5、申请人组织机构代码证正、副本复印件；6、申请人国、地税税务登记证正、副本复印件；7、申请人银行基本账户开户许可证复印件；8、申请人最近二年审计财务报告及最近一期会计报表（月报表及重点科目明细）；9、申请人验资报告或资本来源证明复印件；10、申请人法定代表人身份证复印件；11、申请人法定代表人身份证明、签字样本、履历；12、申请人公司章程或合伙、联营协议复印件；13、贷款用途证明书(贸易合同)；14、企业最近六个月纳税证明；15、申请人贷款卡复印件（附卡号及查询密码）；16、借款单位在各家银行的开户帐号、存款余额、贷款余额、银行授信额度、对外担保等或有负债情况说明；17、借款单位概况介绍、经营情况介绍、产品情况介绍（含市场竞争力、市场份额）、发展前景、年度销售计划、年度采购计划、年度利润计划、进出口计划等资料；18、近期与主要交易对手（上游三大客户、下游三大客户）已签订的商务购销合同或年度购销意向书复印件及发票（复印件+公章）、三大主要原材料供应商和三大主要产品经销商的情况介绍（含公司名称、联系地址、联系人、联系电话、邮政编码、经营产品、结算方式、占比）等资料；19、最近6个月的银行流水帐；20、行业资质证书复印件；21、征信查询授权书；22、法人代表证明书；23、银行要求提供的其他材料。

注:（1）因各合作银行要求提交的授信申请材料不尽相同，具体还需参照各银行的具体要求。

（2）提供以上属于复印件的资料，请加盖公章。

（需原件的复印件加盖公章，二次复印再加盖公章的文件无效。

）申请材料范本下载。

授信资料：（红字部分是你要准备的资料）1、营业执照副本（经年检；如有变更，提供变更通知书）2、组织机构代码证（经年检）3、税务登记证4、开户许可证5、贷款卡（经年检）6、验资报告7、公司章程（如有变更，请提供变更资料）8、相关生产经营许可证，环境管理质量体系认证证书，产品质量体系认证证书，环保、消防、安全等验收合格证明或文件，企业其他资质证书，专利证书等复印件9、如果为外商投资，提供中华人民共和国外商投资企业批准证书10、中华人民共和国海关进出口货物收发货人报关注册登记证书11、环评报告复印件12、企业历史上获得的各项荣誉（包括高级管理人员）证书复印件13、股东情况简介（法人股东提供营业执照副本以及组织机构代码证复印件；自然人股东提供身份证正反面复印件）14、法定代表人、总经理、财务负责人身份证正反面复印件；法定代表人、总经理、财务负责人身份证明（格式见附件，敲公章）法定代表人、总经理、财务负责人身份简历（包括学历，工作经历，获得的荣誉）15、信贷业务印鉴卡及授权书（格式见附件）16、如有总经理任免书，请提供17、法定代表人、总经理、财务主管个人征信授权书（格式见附件）18、股东会成员或董事会成员签字样本（格式见附件）19、如果董事会成员为委派，请提供委派书20、董事会或股东会申请贷款的决议21、企业征信授权书（格式见附件）22、公司土地、房产复印件23、企业简介，企业、产品的宣传资料24、目前接的未履行的订单复印件25、购买原材料合同复印件（合同金额＝敞口信用/0.7）26、财务报表： 2010年12月、2011年12月报表（财务报表的年份要复印清楚），并提供近期报表以下科目明细：固定资产原值多少？其中房产多少？机器设备多少？电子设备多少？运输设备多少？其他多少？固定资产净值多少？其中房产多少？机器设备多少？电子设备多少？运输设备多少？其他多少？（8）无形资产明细（土地、专利等分布多少）填下表土地（面积平方米，取得价万元，评估价万元）（12）其他应付款明细（应付单位及金额） （13）预收账款明细（预收单位及金额） （14）其他应交款明细（应交单位及金额）（14）资本公积明细 （15）盈余公积明细（16）未分配利润明细（有没有进行利润分配？） 27、至2011年8月该公司信用情况⑴贷款⑵银票 单位：万元⑷信用证单位：万元少？29、抵押资料（若采取抵押方式）：抵押土地证及房产证、土地出让合同及出让凭证30保证人资料（1）营业执照副本（经年检；如有变更，提供变更通知书）（2）组织机构代码证（经年检）（3）税务登记证（4）开户许可证（5）贷款卡（经年检）（6）验资报告（7）公司章程（8）法定代表人、财务负责人身份证明（格式见附件）、身份证正反面复印件、简历；法定代表人、财务负责人授权签字（包括信贷业务印鉴卡和授权书，格式见附件）；法定代表人、财务负责人个人征信授权书（格式见附件）（9）相关生产经营许可证、环境管理质量体系认证证书、产品质量体系认证证书、环保、消防、安全等验收合格证明或文件、企业其他资质证书、专利证书等复印件（10）环评报告复印件（11）如果为外商投资，提供中华人民共和国外商投资企业批准证书（12）中华人民共和国海关进出口货物收发货人报关注册登记证书（13）企业历史上获得的各项荣誉（包括高级管理人员）证书复印件（14）企业简介，企业、产品的宣传资料（15）财务报表（2008年12月、2009年12月、2011年12月、2011年8月）（16）担保意向书（格式见附件）（17）董事会或股东会签字样本（格式见附件）（18）如果董事会成员为委派，请提供委派书（19）董事会或股东会申请贷款的决议（20）企业征信授权书（格式见附件）调查内容：1、公司占地面积、建筑面积，土地证和房产证办理情况2、公司下设哪些部门？3、员工情况：共有几名员工，其中大专以上几名，技术人员有几名，主要技术人员职称，财务人员有几名？员工平均年龄？4、公司具体有哪些主导产品，请具体列明。

第一篇：企业授信需提供的资料xx银行授信企业（保证企业）所需提供的资料1、企业法人营业执照正本（已年审的）2、组织机构代码（有效期内）3、税务登记证（国税、地税）4、开户许可证5、公司章程（股东身份复印件）6、验资报告7、企业贷款卡号码8、法定代表人个人简介（身份证复印件）9、近三年的财务报表（09、10、11年度）及近期上个月财务报表（含应收帐款、预付帐款、其他应收款、存货、固定资产、银行借款等主要科目的对方前5大明细及金额）10、公司简介、产品介绍行业的标准基本介绍11、前十大供应商和销售商的名称及年交易合同金额12、荣誉证书及认证许可证书（含政府部门、税务、工商、上下游厂家给予的评价、质量认证、厂家认证等）13、提供上年度及近期纳税证明或纳税申报表14、目前企业所有（或使用）的厂房房屋所有权及土地使用权、在建工程的规划许可证、施工许可证等复印件15、主要的购销合同或代理协议以上资料一式二份，并加盖企业公章。

第二篇：写授信报告企业需提供文字资料总结企业需提供文字资料一、客户基本情况简介1. 企业的成立时间、注册资本、注册地址、成立背景、历史沿革及主营业务简介。

2. 股东情况介绍股东简历2.法人与主要管理层简历3.银行授信情况二、经营情况1.客户自身经营情况，与上下游企业合作情况供应分析：●原材料(主要原材料是什么、价格和数量的稳定性) ●供应商(供货渠道、运输方式、主要供应商前5名、合作关系) ●议价能力(原材料采购成本占总成本的多少、稳定性如何) ●如何控制供应环节风险生产分析：●生产设计能力、目前的实际生产能力(用近两年的实际产量变化反映、新增贷款后对增加生产能力的影响) ；●产品的成本结构(主要产品单位生产成本，了解直接材料、直接人工、动力费用、制造费用等生产成本合计) ；●生产程序(工艺流程、生产周期、自动化程度等) ●生产的持续性(是否按订单生产、产品质量合格率、数量充足率、供货及时性等)；●生产设备的先进性，是否为产业淘汰装备；●生产工人的熟练程度●生产环节的主要困难和控制风险的措施销售分析：●分销渠道/模式(分销方式、整合层次、成本、控制能力)；●下游客户/销售商分析，主要销售商、集中程度、忠诚度等；●销售结算方式●分析销售收入的主要来源、占比(产品、客户、地区) ●销售的稳定性及趋势，合同执行情况；●企业对销售环节的成本控制能力；●销售环节的困难及风险控制措施。

《授信资料清单》申报资料清单资料清单见附表1.1。

一、基础资料1.法人营业执照（副本）或法人证书。

2.组织机构代码证书。

3.贷款卡卡号、密码及查询信息。

4.公司章程。

5.核心企业最近三个年度经审计的财务报告（含报表附注）及最近一期的会计报表（若申请人编制合并报表，需同时提供三个年度经审计的合并财务报告）；若核心企业成立时间不满三年，提供自成立以来的年度经审计的财务报告（含报表附注）及最近一期的会计报表。

上市公司在官方网上公告的财务报告有效，但须注明网站名称和下载日期。

6.公司管理人员工作简历，主要为法定代表人、总经理等。

7.我行要求的其他资料。

第二篇：授信资料清单授信资料清单：7、营业执照正、副本复印件（年审有效）；组织机构代码证正、副本复印件（年审有效）；税务登记证正、副本复印件（国税、地税，年审有效）；法定代表人、股东身份证复印件；法人代表证明；贷款卡正、反面复印件；20010、xx年年报及xx年最近一期月报、xx年同期月报，需提交近期月报的科目明细；8、xx年前五位供应商的采购量（吨）、采购金额（万元）、采购占比（%），销售商同上；9、公司章程、验资报告；10、基本户开户许可证；11、对外贸易经营者备案登记表；12、工商局机读资料；13、企业简介、法人和股东简介；14、近3个月在银行的对公、对私存款流水帐；15、上年及近3个月的增值税纳税报告单；16、xx年与上、下游客户签订的部分购销合同。

以上资料请全部盖上贵公司公章，谢谢。

第三篇：授信资料清单申请人及保证人需准备的一、基础类资料1、营业执照（正副本）5、贷款卡复印件2、组织机构代码证（正本）6、法人身份证、简历3、税务登记证（国税、地税正本）7、总经理身份证、简历4、基本户开户许可证8、财务负责人身份证、简历二、管理类资料1、公司章程2、验资报告3、行业资质例如采矿业企业需提供：（1）安全生产许可证（2）煤炭生产许可证（3）采矿许可证（4）矿长资格证（5）矿长安全资格证（6）环评批复（7）土地使用权许可证若技改期间还需提供：（8）开工报告及批复（9）技改可研报告及批复（10）政府相关批文等三、经营及财务类资料1、近三年的审计报告2、近一个月的财务报表3、报表中重要科目及变动较大科目的注释（若审计报告附注中为未作说明的，也请补充说明）4、最近一个年度的纳税证明5、本年度现金流量预测表6、在银行的贷款明细及对外担保情况（参照银行模板）7、上下游客户明细及主要业务购销合同8、应（预）收、应（预）付账款明细（交易对手、账龄、进度等）四、企业详细情况1、历史沿革7、制度建设及执行情况2、企业文化及理念8、行业及生产情况3、股权结构9、产品及市场情况4、各股东简介10、供销及结算情况5、管理层情况11、主要业绩及荣誉6、集团与其内外部企业的关联关系12、企业发展前景展望五、银行模板类资料（一）申请人（二）保证人1、申请人信贷业务申请书1、保证人信贷担保承诺书2、申请人法定代表人证明书2、保证人法定代表人证明书3、申请人法定代表人签字样本3、保证人法定代表人签字样本4、申请人董事会决议4、保证人董事会决议5、申请人董事会成员名单及签字样本5、保证人董事会成员名单及签字样本6、申请人在各家银行的贷款明细及对外担保情况6、保证人在各家银行的贷款明细及对外担保情况★若选择保证人的情况，还需提供保证人资料，如下：清单中第一至第四项的全部内容，以及第五项中保证人的部分。

企业须提供的资料1、企业委托与承诺：包括审计业务约定书、管理当局声明书等；2、企业证明材料：包括营业执照、法人代码证、税务登记证、银行开户许可证，验资报告（如有变更，需工商局信息中心查询单）、公司章程、以前年度审计报告；3、企业权属证明和价值确认资料：包括土地证、房产证、行车证，以及购物发票、资产评估报告等；4、以个人名义登记的财产：包括车辆、房产（商铺）、土地、储蓄存款等，须提供所有权属证明（如：车辆行驶证、土地证、房产证、存折、个人身份证），并作出以上财产归属公司所有的承诺；5、会计报表：提供连续三个年度的资产负债表、损益表和现金流量表；6、科目余额表：包括现金、银行存款、应收及预付款项、存货、投资、固定资产、在建工程、无形资产以及其他资产，银行借款、应付票据、应付及预收款项以及其他负债，实收资本等所有者权益余额明细表；7、盘点表：包括现金盘点表、存货盘点表、固定资产盘点表等；8、询证函：包括银行存款（借款、承兑汇票及保证金）询证函、企业往来询证函等；9、对帐单：包括银行存款、借款余额对帐单等；10、收到的承兑汇票复印件、企业购料发票、销售发票、完税凭证、期末国（地）税纳税报表。

11、以上证明材料必须提供原件和复印件（A4纸）。

12、另外需提供个别财务数据：（1）收到退还的税款金额（2）营业外收支的项目内容及金额（3）应付工资科目本期借方发生额累计数，应付福利费科目本期借方发生额累计数，管理费用中养老保险金、待业保险金、住房公积金、医疗保险金和成本及制造费用明细表中的劳动保护费。

（4）应交税金各明细账户本期借方发生额累计数、其他应交款各明细账户借方数以及不通过以上科目核算直接在费用和其他业务支出中列支的税金数。

13、对内对外抵押、担保情况14、企业概况、组织结构图。

授信客户所需提供资料清单一般客户需提供材料：1、营业执照正副本复印件2、税务登记证正本复印件3、组织机构代码证正本复印件4、开户许可证正本复印件5、法定代表人身份证复印件6、贷款卡正反面复印件7、公司章程复印件8、验资报告复印件9、前三年审计报告（需附最后一年末科目明细清单）及前一月报表及上年对应月份报表（附科目明细清单），报表上盖上负责人章及财务人员章。

10、公司简介需详细提供（包括行业特点、竞争优势、产品特点及优势、行业状况、公司所获荣誉、公司在行业中的地位、最大的前五位原材料供应商及销售商等相关信息、当年的目标和战略）11、抵押物复印件（房产证、土地证）12、法定代表人、股东、财务负责人简历，法定代表人或实际控制人个人资产。

13、近三个月电费缴费凭证及近一年完税凭证复印件。

14、各股东身份证，法人股东提供组织代码证。

特殊行业需另增加材料选项：13、资质证书14、建设施工许可证15、建设工程规划许可证16、建设用地规划许可证17、土地证18、预售证19、环评报告及批复20、立项批复及可行性研究报告21、食品卫生许可证复印件及通过QS认证证书复印件22、生产许可证复印件23、安全生产许可证复印件附注：1、所有资料需提供一式两份，在每份上加盖公章2、担保单位资料同上3、开户所需资料为第1-5项并带上原件及公章、印鉴章（需另提供一式两份）4、如未办理贷款卡，去人行办理时所需资料：第1-8项并附前一年年报、前一个月月报并带上印章前往人民银行办理。

重点资料说明：1、说明各类产品在销售收入中的占比情况，根据销售占比情况分析其主要产品并填下表。

说明产品是否有自主品牌、主要销售对象和在市场中所处的位置。

2、对关联企业，应说明具体属何种关联关系，并简要介绍关联企业的生产经营财务情况（填下表）。

应特别关注客户是否存在表面股权关系之外的关联公司、融资平台。

3、客户在我行及他行的融资情况，对外担保情况。

（1）他行授信情况（填下表）注：如果是集团客户的，还应说明集团及各子公司的对外融资况（2）、客户对外担保及其他或有负债情况（填下表）4、说明公司在行业中的地位。

企业授信基本要求附件4申报授信项目提交材料清单一、授信申报资料1、调查报告2、评审表3、立项核准表4、利率审批表（适用于贷款类项目）5、客户授信申请表6、联贷联保承诺书二、借款人基础资料1、公司营业执照复印件（副本，有年检标志且在有效期内，如为事业单位，应为事业单位法人证书）2、组织机构代码证书（副本，有年检标志且在有效期内）3、税务登记证复印件4、法定代表人身份证复印件（身份证号码清晰）、授权委托书及被授权人身份证复印件（若存在签字授权情况）5、贷款卡复印件（注明密码）及查询记录（完整信用报告）6、公司章程及章程修正案（如有）7、验资报告，若曾增资或减资，应同时提供原始验资报告和增/减资报告8、公司三年审计报告（如未审计可提供未经审计的财务报告，在调查报告中说明未审计原因，并单独提供经办人员和经办单位负责人签字的财务数据真实性声明）和近期财务报告（不早于三个月）。

如申请人有子公司，应提供合并、本部及主要子公司（资产或销售占合并50％以上）的近三年审计报告及近期财务报告。

如为集团授信，应提供集团合并、集团本部、申请授信子公司及未申请授信主要子公司（资产或销售占集团20％以上）的近三年审计报告和近期财务报告。

9、公司近一年内主要购销合同。

10、公司去年和近期增值税纳税汇总申报单。

11、近三年内总、分行批复文件。

三、保证人基础资料与借款人资料相同，其中上述9-11项可不提供，财务报告可仅提供保证人近三年和近期财务报告（不早于三个月）。

四、抵押、质押物资料（如有）1、抵押、质押物权属证明（如国有土地使用证、房产证）2、原始购臵发票、转让合同（如未提供应在调查报告中说明原因）3、其他：评估报告等（如有）五、其他资料1、房地产开发贷款类（除上述资料外，还应提供开发商资质证明、房地产项目五证中的已有证件复印件、可行性研究报告、XX县区地图及其他房地产开发贷款要求的特殊资料）2、项目贷款类（除上述资料外，还应提供项目各项审批手续、项目最新可行性研究报告，及其他项目贷款要求的特殊资料）3、贸易融资类除上述资料外，应提供贸易背景等特殊资料（包括但不限于购销合同、合作协议等）。

授信管理办法一、背景介绍授信是指银行向客户发放贷款、提供担保或者开立信用证等方式，向客户提供信用承诺的一项金融服务。

授信管理办法是银行制定的一套规章制度，旨在规范和管理授信业务，保护银行资金安全，降低风险。

二、授信申请1. 申请流程：（1）客户向银行递交授信申请，包括个人客户提供个人资料，企业客户提供工商注册资料、财务报表等材料；（2）银行审核申请材料，并展开尽职调查；（3）审核结果通过书面形式通知客户。

2. 资信评估：（1）针对个人客户，银行会考察其征信报告、个人收入、还款能力等因素；（2）对于企业客户，银行会对其经营状况、财务状况、市场前景等进行评估。

三、授信额度1. 内容：授信额度是指银行根据客户的还款能力、信用记录等来确定的可以为其提供的最大信用额度。

2. 确定原则：（1）以客户的还款能力为基础，注意合理的负债比例；（2）考虑客户的信用记录，包括征信报告、逾期记录等；（3）核实客户所提供的财务信息的真实性和准确性。

四、授信条件与手续1. 条件：（1）个人客户需提供身份证明、工作证明、银行对账单等；（2）企业客户需提供工商营业执照、税务登记证、财务报表等。

2. 手续：（1）银行会根据客户提供的资料办理相关手续，包括填写申请书、签署借款合同等；（2）根据风险等级不同，可能需要提供担保或抵押物。

五、授信管理1. 监控与评估：（1）银行会定期对已授信客户进行风险监控，包括客户的经营状况、信用记录等；（2）对于风险较高的客户，银行会加强风险评估，采取适当的措施进行风险管控。

2. 应急控制：（1）当客户出现还款能力不足的情况时，银行会与客户协商制定还款计划；（2）在客户无法按时履约的情况下，银行可能采取法律手段追缴相关贷款。

六、风险控制1. 风险分类：（1）对于授信业务，银行会根据客户的信用状况和还款能力将其划分为不同的风险等级；（2）风险等级高的客户将会面临更高的利率或额外的担保要求。

2. 风险保障：（1）银行会建立风险准备金制度，用于应对不良贷款的损失；（2）对于较高风险的授信业务，银行可能会要求提供担保或抵押物。

企业客户授信规定1. 目的本授信规定的目的是规范企业客户的授信行为并确保风险可控，为企业与我公司之间的合作提供保障。

2. 授信条件企业客户申请授信需满足以下条件：- 具备合法经营资质，注册并有效运营；- 有稳定的营业收入和现金流，并能提供相关财务资料加以证明；- 信用状况良好，无不良信用记录；- 持有有效的企业营业执照和相关证件；- 遵守相关法律法规和合同义务。

3. 授信额度与期限根据企业客户的资信状况和合作需求，我公司将根据以下准则确定授信额度和期限：- 涉及到交易金额的授信额度不得超过相应交易金额的一定比例；- 授信期限根据合作协议的约定确定，如无约定则为一年。

4. 授信审批程序申请企业客户授信的审批程序如下：- 企业客户提交授信申请并提供相关资料；- 我公司进行资信调查和风险评估；- 通过内部审批程序，由相关部门审批并最终决定是否授信；- 审批结果将及时通知企业客户。

5. 授信管理与监控一旦企业客户获得授信，我公司将进行以下授信管理与监控：- 定期对企业客户的财务状况进行审查；- 监控企业客户的交易行为，确保符合授信条件；- 及时调整授信额度和期限，以适应企业客户的发展和合作需求；- 在企业客户出现违约行为或风险增加时，采取相应的风险控制措施。

6. 违约处理对于企业客户违约的处理方式如下：- 根据合同约定，采取法律手段维护我公司的合法权益；- 中止或终止合作，并收回授信额度；- 依法追究企业客户的违约责任。

7. 修订与变更本规定的修订与变更须经过公司领导层的批准，并及时通知所有企业客户。

> 注意：本授信规定仅作为一份参考文件，详细授信条件还需根据具体合作协议和风险管理政策进行确定。

申请授信企业
对外投资情况：
关联企业及下属核心企业
对外投资情况：
管理层领导者（董事长、总经理、财务负责人、实际控制人）素质、经验、诚信度、道德水准与法律观念介绍
资金平均一个循环周期需要多长时间（订购—销售—回款）、采购与销售的旺季与淡季
销售渠道（至少列出前五大下游客户）：
表9 —存货
其他应收账款（至少填列前五名债务人）：
表20—客户在他行资信情况单位：
担保企业
管理层领导者（董事长、总经理、财务负责人、实际控制人）素质、经验、诚信度、道德水准与法律观念介绍
资金平均一个循环周期需要多长时间（订购—销售—回款）、采购与销售的旺季与淡季采购渠道（至少列出前五大供应商）：
上游区域分布
下游区域分布
表9 —存货
应收账款（至少填列前五名债务人）：
其他应付账款（至少填列前五名债权人）：
表20—客户在他行资信情况
单位：。