综合理财规划 课后测试

测试成绩：60.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1. 一般来说缩合理财规划包括( )个步骤：√A 6B7C8D9正确答案： C2. 撰写个人理财报告的关键性原则是：×A按行业标准化格式写作B简单概括地写C尽量详细地写出建议D把最重要的内容放在最前面正确答案： D3. 下列不属于制定综合理财规划的步骤是：×A确定家庭目标B规划现金流C诊断当前形势D确定执行方案正确答案： B4. 在进行综合理财规划时，应明确此家庭的主要需求，并准备：√A前一年度额外支出表B前一年度银行账单记录表C前一年度消费记录表D前一年度资产负债表和现金流量表正确答案： D5. 以下不属于综合理财“规划现金流和目标”这一环节的分析内容的是：√A明确客户的短缺源自哪里B预先试算未来多年的现金流量表C了解客户对未来目标的设定D要继续达到目标应选取的对策正确答案： C6. 在综合理财规划的“建议应采取的行动”环节中，应推荐的操作可替代方案是：×A哪些建议是针对克服哪项短缺B哪些建议不适合个别计划C哪些建议可以作为优选方案D哪些建议适合突发经济状况正确答案： A7. 在对一个家庭进行理财规划时，需要收集的非财务信息是：√A家庭人员购买保险情况B家庭人员受教育情况C家庭人员开支计划D家庭投资状况正确答案： B8. 在撰写理财报告时，问题的摘要和推荐的解决方案要首先简短地定出来，在商业报告中通常被称为：√A现行摘要B内容摘要C执行摘要D概括摘要正确答案： C9. 关于撰写理财报告时应该考虑的内容和顺序因素，表述错误的是：×A客户的目标和规划师为满足目标提出的建议摘要B规划师分析的改进方案和行动，包括大部分的详细数量分析C当前情形如何达到目标的具体分析D推荐给客户的详细行动正确答案： B10. 在综合理财规划的“列出可行方案”这一步中会包括较多的：√A目标统计表B现金流量表C整体规划表D试算表正确答案： D判断题11. 在进行综合理财规划时，理财规划师所有的步骤是按单一的顺序连续完成的。

课后测试测试成绩：95.0分。

恭喜您顺利通过考试！•1、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不在于（）。

（2.5 分）•A•满足日常的、周期性支出的需求•B•满足应急资金的需求••满足目前消费的需求•D•满足财富积累与投资获利的需求•正确答案:C••2、在消费管理中，应注意理财从（）开始。

（2.5 分）•A•保险••储蓄•C•教育规划•D•投资•正确答案:B••3、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。

（2.5 分）•A•住房消费计划••债务管理•C•汽车消费计划•D•现金管理•正确答案:B••4、理财规划中，______是理财规划的起点，______是研究风险转移的问题，______是讨论客户资产保值增值的问题。

（）（2.5 分）•A•人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理•B•人生事件规划，保险规划，税收规划•C•现金、消费及债务管理，投资规划，税收规划••现金、消费及债务管理，保险规划，投资规划•正确答案:D••5、根据我国《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。

（2.5 分）•A•人寿保险•B•责任保险••人身保险•D•意外伤害保险•正确答案:C••6、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。

老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。

（2.5 分）•A•老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额••老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率（或者CPI指数）综合预测明年收入•C•老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算•D•老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出•正确答案:B••7、下列关于预算与实际差异的分析，说法不正确的是（）。

（2.5 分）•A•总额差异的重要性大于细目差异•B•要定出追踪的差异金额或比率门槛•C•依据预算的分类个别分析••若差异很大，则需要各个项目同时进行改善•正确答案:D••8、下列选项中不属于人身保险的是（）。

2024年理财规划师之三级理财规划师综合检测试卷A卷含答案单选题（共45题）1、李某买入一份看涨期权，期权费为100元，协定价2000元，3个月到期，则其获利空间为()。

A.100～+∞B.-100～+∞C.-100～100D.-∞～100【答案】 B2、财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是( )。

A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定【答案】 B3、投资设立公司是时下非常普遍的实业投资方式，其最大的优势就在于公司股东的()。

A.承担有限责任B.分配利润较多C.投资风险较少D.社会地位较高【答案】 A4、某股票的股票股利分配方案为每10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()元。

A.5.23B.5.60C.6.60D.6.80【答案】 A5、以下材料中，不需办理公积金贷款的申请人提供的是()。

A.合法的身份证件（居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件）B.购买有价证券的开户等相关资料C.合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料D.购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明【答案】 B6、客户对于管理财产有“三不”，以下说法不正确的是()。

A.“不能”B.“不愿”C.“不擅长”D.“不想”【答案】 D7、在我国婚娴成立的形式要件是( )。

A.双方当事人自愿B.双方达法定年龄C.双方已经同居D.双方进行婚姻登记【答案】 D8、地域管辖的基本原则是()。

A.被告就原告原则B.原告就被告原则C.就近原则D.住所地原则【答案】 B9、国家教育助学贷款包括()和财政贴息的国家助学贷款两种。

A.商业性银行助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.教育贷款【答案】 A10、下列夫妻财产协议的形式( )是不符合法律规定的。

A.协议书B.电子邮件C.传真D.录音【答案】 D11、某建筑公司在2015年初完工的某个项目，因使用的材料与出包方的要求不同，所以没有按合同要求完工，则该建筑公司可能面临着()。

第一章1.收支问题是我们离不开的话题，这在客观上，就要求人们提早学会投资理财，做好个人理财规划，以免出现入不敷出的情况，这是指理财是（）。

答案:收支平衡的“调节器”2.风险承受能力是（）的。

答案:客观3.进行高风险投资以期获得较大金融投资收益是（）理财的运作特点。

答案:激进型4.一个家庭的支出明细主要包括（）。

答案:日常生活开支;房子;车子;抚养孩子开支5.（）属于资金管理规划的内容。

答案:消费信贷规划;储蓄规划;现金规划6.个人理财计划是理财目标的细化，包括（）。

答案:选择理财投资工具;根据理财要求确定匹配资金来源;理财的具体步骤7.投资理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。

所谓节流，便是计划消费、预算开支。

答案:对8.风险偏好是主观的。

答案:对9.常见的金融投资工具包括股票、债券、基金、期货、外汇、黄金等。

答案:对10.子女的教育投资可以分为基础教育投资和高等教育投资。

答案:对第二章1.人们为了应付日常的商品交易而需要持有货币的动机是（）。

答案:交易动机2.紧急备用金一般为月支出额的（）倍。

答案:3～63.按利率形成方式不同可分为（）。

答案:市场利率和官定利率4.从本质上来讲，现金最重要的特征就是（）。

答案:流动性强;方便支付5.通过货币的时间价值可得到以下结论（）。

答案:等量的资金随着时间推移而增值，越靠前的资金价值越高;相同量的资金在不同的时点上反映的价值量是不同的;时间会对资金产生重大影响6.根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现的三种情况分别是（）。

答案:名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率;名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率;名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零7.现金是理财的基础，现金规划则是理财规划中的核心环节。

答案:对8.现金支出计划关心现金的流入。

答案:错9.现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资金的时间价值。

答案:对10.年利率以年为单位来计算利息，通常以本金的千分之几表示。

理财心理测试题及答案【测试题一】假设你手中有一笔闲钱，你会选择以下哪种理财方式？A. 存入银行定期存款B. 购买股票C. 购买债券D. 投资房地产E. 购买黄金或其他贵金属【答案解析】A. 选择A的你可能是一个风险厌恶者，更倾向于稳定和安全的投资方式。

B. 选择B的你可能是一个风险接受者，愿意为了可能的高回报承担一定的风险。

C. 选择C的你可能介于风险厌恶者和风险接受者之间，寻求相对稳定但可能获得一定收益的投资。

D. 选择D的你可能对房地产市场有一定的了解，认为房地产是一个长期增值的资产。

E. 选择E的你可能对市场波动不太敏感，认为黄金等贵金属是保值的好选择。

【测试题二】当你的投资组合出现亏损时，你会怎么做？A. 立即卖出，避免进一步亏损B. 坚持持有，相信市场会好转C. 部分卖出，部分持有，分散风险D. 加仓，认为这是一个买入的好机会E. 忽略不计，因为这是长期投资的一部分【答案解析】A. 选择A的你可能对亏损非常敏感，不愿意承担持续的损失。

B. 选择B的你可能是长期投资者，对市场波动有较强的忍耐力。

C. 选择C的你可能在风险管理和投资策略上较为平衡，既考虑风险也考虑机会。

D. 选择D的你可能是一个逆向投资者，认为市场低迷时是买入的好时机。

E. 选择E的你可能是一个非常有耐心的投资者，对短期波动不太在意。

【测试题三】以下哪种情况最能让你感到理财上的满足感？A. 看到账户余额稳步增长B. 通过投资获得意外的高收益C. 能够通过理财知识帮助他人D. 通过理财实现财务自由E. 投资于社会企业或慈善项目，实现社会价值【答案解析】A. 选择A的你可能更注重理财的稳定性和持续性。

B. 选择B的你可能追求刺激和高回报，享受投资过程中的惊喜。

C. 选择C的你可能乐于分享，希望通过自己的知识帮助他人成长。

D. 选择D的你可能将理财视为实现个人目标的手段，追求财务上的自由。

E. 选择E的你可能非常重视社会责任和个人价值的实现，愿意通过理财对社会做出贡献。

个人理财课后测试
1. 什么是理财？
答：理财是指通过储蓄、投资、消费等手段，合理规划财富，增加个人财富的过程。

2. 个人的财务规划应该包括哪些方面？
答：个人的财务规划应该包括收入、支出、储蓄、投资、保险、退休等方面。

3. 为什么要储蓄？
答：储蓄是个人财务规划中非常重要的一部分，可以提高个人的资产积累，并为未来的消费和投资提供资金支持。

4. 股票和债券有什么区别？
答：股票和债券是金融市场中的两种不同的投资方式。

股票代表着公司的股份，投资者可以分享公司的盈利，但也承担着风险。

而债券则代表着债务，投资者是债权人，可以获取固定的利息收益，但也承担着一定的信用风险。

5. 为什么要购买保险？
答：购买保险可以在不可预测的情况下，保护个人和家庭的财产和人身安全。

例如，在发生意外或者疾病的情况下，保险可以为你和你的家人提供经济上的安全和支持。

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师综合检测试卷A卷含答案单选题（共40题）1、不动产抵押公司债属于()。

A.无担保证券B.抵押证券C.担保证券D.质押债券【答案】 B2、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。

A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年C.汽车金融公司和银行相比，费用少很多D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单【答案】 B3、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1000元左右的家用电器B.价值3000元的健身器材C.汽车D.房屋【答案】 B4、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。

A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移【答案】 D5、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费()超额部分的5%收取超限费。

A.5元B.10元C.15元D.20元【答案】 B6、结婚应当符合《婚姻法》所规定的法定婚龄，其中男性不得早于()。

A.18周岁B.20周岁C.22周岁D.24周岁【答案】 C7、关于财产损失风险，下列论述不正确的是()。

A.共管住宅单位的所有者对小区财产的公共区域不享有所有者权利B.动产除了会面临火灾、爆炸、自然灾害等风险外，还会面临盗窃、抢劫、保管不善等风险C.不动产主要面临火灾、爆炸、自然灾害、空中运行物体坠落的风险D.机动车辆、游艇等面临碰撞、第三者责任等风险【答案】 A8、在创业阶段。

企业的盈利状况是( )。

综合理财规划实务练习试卷4(题后含答案及解析) 题型有：1.1．根据客户的( ),可以测算其( )A．财务状况与储蓄能力生涯需求B．家庭结构与风险承受度生涯需求C．财务状况与储蓄能力生涯供给D．家庭结构与风险承受度生涯供给正确答案：C 涉及知识点：综合理财规划实务2．将客户的生涯需求与生涯供给进行比较,分析客户实现各个理财目标的可能性,关于其步骤说法错误的是( )A．将目前的生息资产在各个理财目标之间进行分配B．各个理财目标的现值减掉所分配的首付款,就是要用未来储蓄支付的部分C．将未来的储蓄以投资报酬率还原为现值,就是客户当前的生涯总供给金额D．将生涯总需求金额与生涯总供给金额进行比较,就可以知道客户目前与未来的财务状况是否可以实现各项理财目标正确答案：C解析：将未来的储蓄以投资报酬率还原为现值,加上目前的生息资产,就是客户当前的生涯总供给金额。

知识模块：综合理财规划实务3．以下关于供给缺口与需求缺口说法正确的是( )A．当生涯总供给低于生涯总需求时,生涯总供给与生涯总需求之间存在供给缺口B．需求缺口表示,目前的财富加上未来储蓄,不足以实现未来所有的理财目标,并且会给子女留下负担C．当生涯总供给超过生涯总需求时,生涯总供给与生涯总需求之间存在需求缺口D．需求缺口表示,目前的资产加上未来储蓄,可以实现未来各项理财目标,并且会留下遗产正确答案：B解析：当生涯总供给超过生涯总需求时,生涯总供给与生涯总需求之间存在供给缺口。

供给缺口表示,目前的资产加上未来储蓄,可以实现未来各项理财目标,并且会留下遗产。

当生涯总供给低于生涯总需求时,生涯总供给与生涯总需求之间存在需求缺口。

需求缺口表示,目前的财富加上未来储蓄,不足以实现未来所有的理财目标,并且会给子女留下负担。

知识模块：综合理财规划实务4．关于保险需求及其计算说法错误的是( )A．按照事后补偿的观念,有两种方法可以计算保险需求:一是生命价值法,又被称为净收入弥补法,二是遗属需求法B．对于尚未成家和已成家的客户,通常使用遗属需求法计算保险需求C．对于安全感要求较高的客户,可以在两个结果中选择较高的进行投保D．对于有预算约束的客户,可以在两个结果中选择较低的进行投保正确答案：B解析：对于尚未成家的客户,养生负债不能确定,可使用生命价值法计算保险需求;对于已成家的客户,通常使用遗属需求法计算保险需求。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合检测试卷B卷含答案单选题（共60题）1、理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些资料不包括()。

A.所在机构的宣传和介绍材料B.所在机构的营业执照副本复印件C.理财规划师个人身份证明材料D.理财规划师理财方案样本【答案】 C2、以下不属于投资者购买基金的间接成本的是()。

A.管理费B.托管费C.赎回费D.营销费【答案】 C3、小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为( )元。

A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】 D4、立遗嘱应当到()办理遗嘱公证。

A.遗嘱行为发生地B.遗嘱人住所地C.遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地D.遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地【答案】 D5、一般而言，住房公积金的最长期限为()年。

A.15B.20C.25D.30【答案】 D6、某股票的股票股利分配方案为10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()。

A.5.23元B.5.60元C.6.60元D.6.80元【答案】 A7、行业里的生产厂家的数目最稳定的是在( )阶段。

A.创业B.成长C.成熟D.衰退【答案】 C8、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。

A.交易动机B.谨慎动机C.预防动机D.投机动机【答案】 D9、以下教育规划工具中，可实现风险隔离的是()。

A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C10、在下列金融资产中，流动性最强的是()。

A.股票B.货币市场基金C.一年期整存整取D.活期储蓄【答案】 D11、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益。

A.股利B.股利和R3EC.ROED.股利和剩余资产分配【答案】 B12、“天有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括()。

课后测试测试成绩：93.33分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1. 理财投资最终的目标就是：√A 实用B 获利C 赚钱D 使金钱不贬值正确答案： D2. 理财的最高目标是一种：√A 境界B 自由C 智慧D 自由自在高品质的生活正确答案： D3. 21世纪最有发展前途的是：√A 市场经济B 计划经济C 调配经济D 知识经济正确答案： D4. 影响投资决策的因素不包括：√A 投资的长短B 财务状况的差别C 时间D 税收正确答案： A5. 资产配置是：×A 找到适合自己的投资系统B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额D 以上都是正确答案： C6. 资产配置的过程不包括：√A 明确资产组合中应包括的资产类别B 确定资产组合的有效边界C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合正确答案： D7. 积极投资不包括: √A 资产配置B 行业配置C 时间长短D 个股选择正确答案： C8. 债券的特点不包括：√A 风险性B 返还性C 流动性D 安全性正确答案： A9. 要对发行机构支付一定的佣金的是：√A 纪念性金币B 纸黄金C 黄金期货D 黄金凭证正确答案： D10. 世界上最大的黄金市场是：√A 纽约B 华盛顿C 伦敦D 香港正确答案： C11. 世界最大的黄金期货交易中心是：√A 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所B 伦敦商品交易所和芝加哥商品交易所C 香港商品交易所和芝加哥商品交易所D 纽约商品交易所和芝加哥商品交易所正确答案： D12. 股票从根本上来讲反映企业的：√A 实力B 业绩C 前景D 资金正确答案： B13. 目前比较流行的技术分析理论是：√A 波浪理论B 巴菲特理论C 红利理论D 道氏股价波动理论正确答案： D14. 成长型基金追求的投资目的是：√A 资本的良性投资B 资本的循环利用C 资本的短期获利D 资本的长期成长正确答案： D15. 证券市场出现异常时稳定成长型基金回避风险的方式是：√A 选择权交易的方式B 投机交易的方式C 卖出所持基金方式D 以上都是正确答案： A真正好的朋友，从来不需要这些表面功夫。

金融理财师（AFP）综合理财规划实务章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 2.1．下列有关理财规划的叙述正确的是()。

A．理财规划需要做定期调整，不保证每样理财目标都可以达成B．理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法C．理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划D．理财规划可以保证每样理财目标都可以达成正确答案：A解析：理财规划范围较财富管理更广，是一个由现况实现梦想的方法与流程，所有人都可经由此流程尝试去实现梦想，并非有钱人的专利。

理财规划需要做定期调整，不保证每样理财目标都可以达成。

知识模块：综合理财规划实务2．关于通货膨胀率对理财规划的影响，下列叙述错误的是()。

A．通货膨胀率愈高，退休后的生活需求额愈高B．通货膨胀率愈高，愈需要积极理财C．通货膨胀率愈高，理财规划的效用愈低D．通货膨胀率愈高，债务人的利益愈大正确答案：C解析：通货膨胀率愈高，愈需要积极理财，即理财规划的效用愈高，债务人所还的本金购买力愈低，债务人的利益愈大。

知识模块：综合理财规划实务3．现有储蓄不足以满足所有理财目标时，调整的正确顺序是()。

A．提高投资报酬率假设→放弃顺序在后的目标→提高储蓄额B．提高储蓄额→放弃顺序在后的目标→提高投资报酬率假设C．提高储蓄额→提高投资报酬率假设→放弃顺序在后的目标D．提高投资报酬率假设→提高储蓄额→放弃顺序在后的目标正确答案：B解析：提高储蓄额的可掌握性比提高投资报酬率高，若投资报酬率假设已非偏低，应先考虑放弃顺序在后的理财目标。

知识模块：综合理财规划实务4．理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有()。

A．家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议B．客户的梦想+客户的风险习性+客户的投资经验+产品建议C．家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录D．客户的风险习性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品正确答案：A解析：梦想应该具体化成理财目标，并加以检验；产品目录仅是投资或保险建议后的附件，并非基本内容；“客户的投资经验”是了解客户时问卷中的一项，并非报告书基本内容。

2022-2023年理财规划师之二级理财规划师综合提升测试卷含答案讲解单选题（共20题）1. 对于消费不足和投资不足，凯恩斯提出的三大心理规律不包括()。

A.边际消费倾向递减规律B.刚性工资规律C.资本边际效率递减规律D.流动性偏好【答案】 B2. APT理论的创始人是()。

A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂夫·罗斯【答案】 D3. 在同一时点，终身缴费的普通保单现金价值()。

A.最高B.最低C.高于趸缴保费的现金价值D.高于期限缴费保单的现金价值【答案】 B4. 客户义务与公司义务一般体现在理财规划方案书中的()部分。

A.前言B.摘要C.正文D.结尾【答案】 A5. 关于公证机构的公证活动的真实性和合法性，下列说法错误的是()。

A.真实是指公证文书中所证明的法律行为、有法律意义的文书、事实及其各项内容都是客观存在的或者曾经发生过的事实，而不是虚假的、伪造的事实B.合法是指公证机关办理公证事项的内容、形式和程序都必须符合国家法律的规定C.真实原则与合法原则是相互联系，密不可分的D.合法性是真实性的基础，判断某种行为是否真实，首先要看其是否合法【答案】 D6. 下列哪一项不属于影响房地产价格的主要因素？（）A.经济因素B.人口因素C.社会因素D.文化因素【答案】 D7. 某演员近期参加演唱会，一次获得表演收入50000元，通过当地民政单位向贫困地区捐赠10000元，该演员本次劳务收入应缴纳的个人所得税为()元。

A.4600B.6400C.5200D.7000【答案】 D8. 教育储蓄优点在于享有免征利息税、零存整取并以()方式计息。

A.零存整取B.存本取息C.整存整取D.整存零取【答案】 C9. 名义税率、平均税率和实际税率都是用来衡量纳税人税负的指标，2007年1月张某取得工资收入7000元。

则这笔收入的平均税率为()。

（计算过程保留小数点后四位）A.13.06%B.10.07%C.15.00%D.20.00%【答案】 A10. 下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是()。

综合理财规划实务练习试卷3(题后含答案及解析) 题型有：1.1．TOPS原则中的P代表( )A．提供解决方案的意思B．避免痛苦的意思C．正面掌握机会的意思D．取得客户信任的意思正确答案：B解析：T代表Trust,是取得客户信任的意思;O代表Opportunity,是正面掌握机会的意思;P代表Pain,是避免痛苦的意思;S代表Solution,是提供解决方案的意思。

知识模块：综合理财规划实务2．需求面谈的时机与面谈重点不包括以下哪一点( )A．在客户直接提出需求时,针对客户该项需求进行规划B．在客户提及当前所面临的问题时,则主动表示透过规划可协助其解决这些问题C．主动询问客户是否需要理财规划服务,以免费规划服务开发新客户D．在客户询问利率汇率时,以定期检视储蓄需求为切入点正确答案：D解析：TOPS是Trust,Opportunity,Pain,Solution4个英语单词的第一个字母的缩写,TOPS原则是指取得信任(Trust)、把握机会(Opportunity)、避免痛苦(Pain)和提供方案(Solution)的原则。

知识模块：综合理财规划实务3．制定理财目标一般遵循“聪明(SMART)原则”,具体原则不包括( )A．目标是明确的B．目标是可以衡量、达到的C．目标是可以超越的D．目标具有现实性正确答案：C解析：在客户询问利率汇率时,以定期检视投资需求为切入点。

知识模块：综合理财规划实务4．理财目标的具体内容不包括( )A．实现理财目标所需要的前期准备B．理财目标准备什么时候实现C．实现理财目标所需要的金额D．实现理财目标所需要的年限正确答案：A 涉及知识点：综合理财规划实务5．( )是综合理财规划的最重要的环节,通常需要借助一套完整的理财分析软件来进行A．需求面谈B．制定理财目标C．仿真分析D．了解客户的财务状况与行为特性正确答案：C 涉及知识点：综合理财规划实务6．根据客户的( )与( )分析各项理财目标实现的可能性A．财务状况风险承受度B．家庭结构风险承受度C．财务状况客户期望的理财目标D．家庭结构客户期望的理财目标正确答案：A 涉及知识点：综合理财规划实务7．在分析各项理财目标实现的可能性时,不需要事先确定以下哪项重要事项( )A．要根据客户期望的理财目标确定各项理财目标之间的优先顺序B．要确定现有资源运用的优先顺序C．依照风险承受度与理财目标确定合理的资产配置方案D．当各项理财目标无法同时实现或可以同时实现并且资源仍有剩余时,确定调整方案正确答案：A 涉及知识点：综合理财规划实务8．理财规划报告书应明白界定客户目前的生活水平及未来想要达到的层次。

理财测试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 理财的基本原则不包括以下哪一项？A. 风险分散B. 短期收益最大化C. 长期规划D. 资金安全2. 以下哪种投资方式不属于固定收益类投资？A. 国债B. 股票C. 定期存款D. 企业债券3. 股票投资的风险主要来源于？A. 市场波动B. 投资者情绪C. 利率变动D. 个人财务状况4. 以下哪种保险属于人身保险？A. 财产保险B. 人寿保险C. 责任保险D. 信用保险5. 基金定投的优势不包括以下哪一项？A. 降低投资成本B. 减少市场波动影响C. 一次性投入全部资金D. 长期投资6. 以下哪种投资方式适合风险厌恶型投资者？A. 股票B. 债券C. 期货D. 外汇7. 理财规划中，紧急备用金通常建议为多少个月的生活费用？A. 3-6个月B. 1-2个月C. 6-12个月D. 12个月以上8. 以下哪种投资方式属于高风险高收益？A. 银行存款B. 货币市场基金C. 股票D. 国债9. 以下哪种理财产品不属于银行理财产品？A. 定期存款B. 货币市场基金C. 股票型基金D. 债券型基金10. 以下哪种行为不属于理财规划？A. 教育规划B. 退休规划D. 购买奢侈品答案：1. B2. B3. A4. B5. C6. B7. A8. C9. C10. D二、多项选择题（每题2分，共10分）1. 理财规划通常包括以下哪些方面？A. 教育规划B. 投资规划C. 退休规划D. 遗产规划2. 以下哪些因素会影响投资者的投资决策？A. 个人风险偏好B. 市场环境C. 投资期限D. 投资成本3. 以下哪些属于理财规划中的风险管理？A. 保险规划B. 紧急备用金D. 投资收益预测4. 以下哪些因素会影响债券的收益率？A. 利率水平B. 债券期限C. 发行主体信用等级D. 市场供求关系5. 以下哪些属于个人理财的基本原则？A. 量入为出B. 风险与收益平衡C. 长期规划D. 短期利益最大化答案：1. ABCD2. ABCD3. ABC4. ABCD5. ABC三、判断题（每题1分，共5分）1. 理财规划的目的是为了实现财富的最大化增长。

测试成绩：100.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1、社会主义市场经济条件下的金钱观念是：（6.67 分）A 保有B 交换C 钱如流水✔D 以金钱为资本创造财富正确答案:D2、诊断家庭财务健康的指标中不包括：（6.67 分）A 盈余比率B 投资与净资产比率C 现金比率✔D 房产占总资产比率正确答案:D3、以下哪项属于流动资产：（6.67 分）✔A 活期账户上存款B 房产C 基金D 定期存款正确答案:A4、儿童教育金的规划步骤中不包括（6.67 分）A 计算教育费用需求B 计算投资时间C 制定投资方案✔D 制定盈利计划正确答案:D5、下列关于心理需求与财务需求对应关系不正确的是：（6.67 分）✔A 自我实现需要对应财务自主B 生理需要对应财务健康C 安全需要对应财务安全D 社交和尊重需要对应财务自主正确答案:A6、下列不属于固定收益投资工具的是：（6.67 分）A 公司债券B 优先股C 政府债券✔D 股票7、关于炒股的投资判断，正确的理解是：（6.67 分）A 股价高的股票没有投资价值B 股价低的股票有投资潜力✔C 不能以价格为依据，要关注企业的市盈率D 炒股应该追涨杀跌正确答案:C8、不属于成长型的投资工具是：（6.67 分）A 股票✔B 银行存款C 房地产D 万能投资保险正确答案:B9、投资人选择持有基金过程中，表述错误的是：（6.67 分）A 提供本金的时候，也要提供充足的时间，让基金经理去帮你运作B 投资人的投资理念必须和基金经理一致C 基金投资需要长期持有才能稳定收益✔D 投资人选择申购低净值基金最划算正确答案:D10、国际标准资产分布是：（6.67 分）A 储蓄10%，有价证券50%，不动产40%B 储蓄50%，股票30%，不动产20%C 储蓄80%，有价证券11.6%，现金4.3%✔D 储蓄30%，有价证券30%，不动产30%正确答案:D11、好的理财方法应该依靠：（6.67 分）A 生活理财+储蓄理财B 投资理财+节约理财C 储蓄理财+节约理财✔D 生活理财+投资理财正确答案:D12、关于家庭负债的理解不正确是：（6.67 分）A 没有债务的家庭是非常好的状态B 一定程度上的举债，可以用有限的资金扩张资本，可能会获得更丰厚的利润✔C 家庭中应该大力举债用于投资，才能有高回报D 举债会增加家庭的投资风险正确答案:C13、预期风险和收益最低的投资工具是：（6.67 分）A 存款✔B 政府债券C 债券D 优先股正确答案:B14、不属于收藏型的投资工具是：（6.67 分）A 名人字画✔B 房产C 邮票D 古币正确答案:B15、风险和预期收益最高的投资工具是：（6.62分）A 实物资产B 普通股股票C 期权✔D 期货正确答案:D。

理财专业能力第六章综合理财规划练习题答案解析(2011.10.31根据第四版教材修订)一、单项选择题1．（）是在对客户的家庭状况、财务状况、理财目标及风险偏好等详尽了解的基础上，通过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。

A．投资建议书B．综合理财规划建议书C．旅游规划建议书D．收人规划建议书【答案】B【页码】P354, 【考点】综合理财规划建议书概念2．综合理财规划建议书的撰写要求极强的专业能力，需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识，因此必须由经国家认证的职业理财规划师来进行操作。

下列哪一项没有体现其专业性（）。

A．参与人员的专业要求B．分析方法的专业要求C．建议书行文语言的专业要求D．规划的专业要求【答案】D【页码】P354, 【考点】三大特点之一专业性3．下列哪一项不是理财规划建议书的封面应该包括的（）。

A．标题B．执行该理财规划的单位C．出具报告的日期D．姓名【答案】D【页码】P357, 【考点】封面要求4．下列哪一项不属于客户的性格类型（）。

A．主导型B．自我型C．悲伤型D．协调型【答案】C【页码】P359, 【考点】客户性格的6种类型：乐观、主导、谨慎、协调、自我,成就5．下列哪一项不属于理财规划师应对客户家庭进行分析的财务比率（）。

A．投资收入比率B．资产负债比率C．负债收入比率D．结余比率【答案】A【页码】P367, 【考点】7大财务比率分析6．下列哪一项不属于专项理财规划的目标（）。

A．家庭整体财务状况达到最优水平B．足够的意外现金储备、充足的保险保障C．双方父母的养老储备基金D．双方亲友特殊大项开支的支援储备基金【答案】A【页码】P374, 【考点】6项专项理财目标7．（）是指当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代代相传或安全让渡等特定的目标。

个人理财业务课后测试在当今社会，个人理财已经成为了一项至关重要的技能。

无论是为了实现短期的消费目标，还是为了规划长期的财务安全和稳定，我们都需要对个人的财务状况有清晰的认识和合理的规划。

通过个人理财业务的学习，我们对理财知识有了一定的了解，接下来让我们通过一次课后测试来检验一下学习成果。

一、单选题1、以下哪种投资产品的风险通常最低？（）A 股票B 债券C 基金D 期货答案：B债券通常被认为是风险相对较低的投资产品，因为债券发行人有义务按照约定的利率和期限支付利息和本金。

相比之下，股票价格波动较大，基金的投资组合也会受到市场影响，期货则具有较高的杠杆和风险。

2、个人理财规划的第一步是（）A 设定理财目标B 评估财务状况C 制定理财计划D 选择投资产品答案：B在进行个人理财规划之前，我们首先需要清楚地了解自己的财务状况，包括收入、支出、资产、负债等方面，这是后续规划的基础。

3、以下哪项不是紧急备用金的用途？（）A 突发疾病的医疗费用B 旅游度假费用C 失业期间的生活费用D 车辆维修费用答案：B紧急备用金主要是用于应对突发的、不可预见的情况，如突发疾病、失业、车辆故障等，旅游度假通常不属于紧急情况。

二、多选题1、个人理财的主要目标包括（）A 财务安全B 财务自由C 资产增值D 合理消费答案：ABCD财务安全是确保个人和家庭在经济上没有风险；财务自由意味着个人的被动收入能够满足生活需求；资产增值可以增加财富；合理消费则是在满足需求的同时避免浪费。

2、常见的个人理财产品有（）A 储蓄B 保险C 房地产D 外汇答案：ABCD储蓄是较为保守的理财方式；保险可以提供风险保障；房地产具有保值增值的特点；外汇投资则需要对国际市场有一定的了解。

3、影响个人理财决策的因素有（）A 个人风险承受能力B 投资收益预期C 家庭财务状况D 宏观经济环境答案：ABCD个人的风险承受能力决定了能接受的投资风险程度；投资收益预期影响投资选择；家庭财务状况限制了可用于投资的资金；宏观经济环境则会对投资市场产生影响。