信用证业务的基本原则

9.5 Essential Documents and Tips for Documentation under an L/C信用证下的基本单证及制单要领In examining the shipping documents, always bear in mind such criteria as:* Correctness:all documents under an L/V should be compliant to relative laws and regulations, to the L/C clauses and terms, to other shipping documents, and to the goods (四个相符)* Completeness:all shipping documents and their copies should be presented in sufficient quantities and all documents should be sufficiently filled out;* Timeliness: all shipping documents should be prepared and presented in due course without any delay;* Conciseness:all shipping documents should be clear and clean, without unnecessary information that may cause errors and troubles.根据UCP600第4条规定“在信用证业务中，各有关当事人处理的是单据，不是与单据有关的货物、服务及/其他行为。

”可见，在信用证付款方式下，除了严格审证外，最重要的就是制单了。

如何确保我方单据完全符合信用证规定呢？就一般信用证的制单要领解释如下:A.基本原则（1）严格认真审阅信用证的每一条款。

国际信用证规则
一、独立性原则
1.信用证独立于基础合同。

基础合同、协议、承诺等交易双方之间的约定不
能改变信用证条款。

任何关于基础交易的争议或诉讼，都不能作为修改、暂停或撤销信用证的理由。

2.银行处理信用证时，只涉及单据，不涉及货物、服务或其他行为。

这意味
着，银行只根据提交的单据进行付款，而不会对货物的实际交付或服务的实际提供进行评估。

二、单据业务原则
1.信用证是一种单据业务。

在信用证交易中，单据具有特别重要的地位。

银
行在处理付款时，主要依据的是单据是否符合信用证的要求。

2.单据必须严格符合信用证的要求。

包括单据的种类、内容、格式、签名等，
都必须与信用证一致。

如果有任何不符点，银行有权拒绝付款。

三、付款保证原则
1.信用证提供了一种付款保证。

这意味着，只要提交的单据符合信用证的要
求，银行必须按照信用证的承诺进行付款。

2.这种保证可以看作是一种第三方担保。

银行作为担保方，确保了交易双方
的付款安全。

四、及时付款原则
1.银行在收到符合要求的单据后，应在规定的时间内进行付款。

这一时间通
常在信用证中明确规定。

2.如果银行未能及时付款，将构成违约行为，并可能承担相应的法律责任。

以上就是国际信用证规则的主要内容。

这些原则确保了信用证作为国际贸易中一种重要支付方式的可靠性和安全性，为全球贸易的顺利进行提供了重要的保障。

信用证业务的基础和关键知识点信用证是外贸进出口中使用最多也是最安全可靠的出口收汇选项，是对进口商和出口商双方最好的保证，那么外贸进出口业务员要想玩转信用证这些细节条款he注意事项得掌握，今天猫熊哥给大家推出这篇文章，对学习信用证的外贸人来说很重要：在进出口贸易中信用证结算方式占国际贸易结算的大部分，所以对信用证必须做到细致全面熟练的了解掌握：一，信用证的概念：信用证（LETTER OF CREDIT 简称L/C）是开证行根据进口方的指示要求开立的以卖方为受益人的保证在卖方履行信用证规定的各项条件，交付规定的单据时支付一定金额的书面承诺。

二：注意这里规定受益人交付规定的单据，而不是货物，所以，对卖方来说，按照信用证规定的条件，提交合格的单据对信用证项下的贸易来说就是“交货”，就可以得到货款。

三：对于进口商来讲，只要在申请开证时，声明当收到符合信用证规定的单据就保证付款，这可以保证买方在付款时能收到货物。

四：对于开证行来说：通过开证和收付等业务，可以收取一些费用，也可以通过开证时进口商在开证行的押金作为周转资金。

五：信用证的当事人：1）开证申请人：（APPLICANT 或者OPENER）,向银行申请开立信用证的当事人，进出口贸易中一般是进口商。

2）开证行（OPENING BANK 或ISSUING BANK）接受开证申请人的申请，向出口商开立信用证的银行，通常是进口地银行。

开证行要承担付款责任，并代理开证申请人行使请求出口商交付单据的权利。

3）通知行（ADVISING BANK 或NOTIFYING BANK）受开证行委托，将信用证转交出口商的银行，通常是出口地银行。

通知行只需证明信用证的真实性，并不承担别的责任，通知行往往是开证行的代理行（CORRESPONDENT BANK).4)受益人：（BENEFICIARY）信用证上指定的有权使用该L/C的人，通常是出口商。

5）议付行（NEGOTIATING BANK）：向受益人买入或贴现受益人提交的跟单汇票或做押汇或议付的银行。

中国银行国内信用证国内信用证业务管理办法第一章总则一、《国内信用证业务管理办法》依据中国人民银行《国内信用证结算办法》制定。

二、国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

国内信用证以中文办理.国内信用证只限于转帐结算，不得支取现金。

国内信用证必须以人民币计价。

三、国内信用证适用于国内企业之间商品交易的结算，开立国内信用证必须具有真实的贸易背景。

四、国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。

银行作出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。

受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。

五、在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物及劳务。

六、国内信用证项下的融资按照贸易融资及保函授信管理办法的有关规定办理。

七、办理国内信用证业务的各种凭证、文本以及协议必须使用总行统一制定的格式。

八、办理业务按照总行金融机构部规定的授权签字人权限进行办理，核押人员核对印鉴是否相符，同时核对签字人权限是否在规定权限内。

九、国内信用证项下的收费原则上应执行总行统一标准，各分行可根据客户和业务的具体情况，在总行授权范围内进行浮动或减免。

十、各项业务的会计核算手续、会计科目的使用，按总行财会部的有关规定办理。

十一、国内信用证业务严格执行授权有限、分级管理的审批制度。

总行国际结算部统一负责国内分行开办国内信用证业务的授权工作，并将定期更新国内信用证业务授权机构表。

十二、各行叙做跨系统的国内信用证业务，应严格遵守相关的报批制度及报备制度。

十三、总行将定期和不定期抽查各行国内信用证业务制度执行和开展情况，检查结果将纳入总行对分行的目标责任考核中，对于发现有章不循和隐瞒不报、迟报、漏报等问题，总行将予以通报。

国内信用证业务管理办法（修订稿2013.1.21）第一章总则第一条为适应国内贸易活动的需要，促进我国社会主义市场经济的健康发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》以及有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称信用证，是指银行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，是不可撤销的跟单国内信用证。

本办法所称的银行是指经批准办理国内结算业务的银行业金融机构。

第三条本办法适用于银行为境内企事业单位之间货物和服务贸易（以下统称贸易）提供的信用证服务。

第四条信用证业务的各方当事人应当遵守法律、法规以及本办法的规定，遵守诚实守信原则，认真履行义务，不得利用信用证进行欺诈等违法犯罪活动，不得损害社会公共利益。

第五条信用证的开立和转让，应当具有真实的贸易背景。

第六条信用证只限于转账结算，不得支取现金。

第七条信用证与作为其依据的贸易合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受上述合同的约束。

实用文档银行对信用证做出的付款、确认到期付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺，不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系而产生的任何债权或抗辩的制约。

受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。

第八条在信用证业务中，银行处理的是单据，而不是单据所涉及的货物、服务或其它行为。

第二章开证与通知第九条开证开证前银行与申请人之间必须签定明确各自权责的契约性文件，开证行可向申请人收取一定数额的保证金，并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押、保证等合法有效的担保。

开证行开立信用证，可按规定向申请人收取开证手续费及邮电费。

第十条信用证的基本条款信用证应包括但不限于如下条款：（一）开证行名称及地址。

（二）开证日期。

开出信用证无特别约定的，开证日期即为信用证生效日期。

（三）信用证编号。

（四）不可撤销信用证。

（五）开证申请人名称及地址。

实用文档（六）受益人名称及地址。

信用证操作流程和相关注意事项．信用证遵守的主要原则( 3 个重要原则)1) 单证一致：单据和信用证一致。

2) 单单一致：单据和单据之间一致。

3) 单内一致：单据内前后一致信用证操作流程简述如下：1. 出口企业与国外客户确认好订单情况,确认好产品数量，单价，谈好贸易条款，例如FOB 报价,CNF等一切基本资料。

有时候，在后面办理信用证时，可能出于关税等原因客户要求改变商品名称或者数量等，要特别谨慎的更改。

因为改了一个地方，可能会涉及到好几个地方的内容，为保持一致，请注意审查信用证里与之相关的内容。

2. 出口方准备好合同与买方签订，如果不签订合同，一般可开具形式发票( PROFORMA INVOICE)给买方客户。

3. 客户收到形式发票后，向其所在银行，即开证行申请开出信用证。

这里说明一下，客户申请开证一般是填一张信用证申请表(APPLICATI ON FORM)。

在正式提交申请开证之前，请让客户先把开证草稿发给我方确认。

待所有疑问都达成一致之后，再通知客户开证。

4. 开证行根据客户提交的申请表，开出信用证，一般是以国际银行电传( SWIFT)方式，开到卖方所在地通知行。

开证行一定要让客户找知名度高的。

一般找在国际上排名前20名的银行。

当开证行用任何有效的电讯传递方式指示通知行，通知信用证或信用证的修改，该电讯将被认为是有效信用证文件或有效修改书，并且不需要再发出邮寄证实书。

5. 卖方银行，术语叫：在大多数情况下，信用证不是由开证行直接通知受益人，而是通过其在受益人国家或地区的代理行，即通知行进行转递的。

通知行通知受益人的最大优点就是安全。

通知行将信用证L/C 以正本形式通知买方，并收取通知费( ADVISI NG FEE)6. 受益人在收到信用证以后,应立即作如下的检查：(1) 买卖双方公司的名号和地址写法是不是和发票上打印的公司名号和地址写法完全一样？要特别注意信用证里Applicant (申请人)和beneficiary (受益人)在整个信用证里前后的书写保持一致。

根据《商业银行法》，商业银行是金融市场中最重要的参与者之一，其业务基本规则对金融市场的稳定和发展至关重要。

商业银行的业务基本规则主要包括存款、贷款、票据业务、信用证业务、结算业务、外汇业务等。

存款业务是商业银行最基本的业务之一。

商业银行吸收社会公众的闲散资金，为社会提供存款、结算、支付、理财等服务。

存款业务的基本规则是根据《存款准备金制度》，商业银行根据国家规定的存款准备金率存放一定比例的存款准备金，以保障存款人的权益和银行的稳健经营。

贷款业务是商业银行的核心业务之一。

商业银行通过向借款人发放贷款，促进经济的发展和社会的进步。

贷款业务的基本规则包括风险评估、担保要求、利率浮动等，商业银行要依法审慎经营，加强风险管理，防范信贷风险。

票据业务和信用证业务是商业银行的国际贸易金融业务。

票据业务主要包括承兑、贴现、转让和托收等；信用证业务主要包括开证、保兑、议付、融资和结算等。

在开展票据业务和信用证业务时，商业银行需要严格遵守国际惯例和国际业务规则，提高业务水平，加强风险管理，提供高效、安全的服务。

结算业务是商业银行的重要业务之一。

商业银行通过提供各种结算方式和结算渠道，为客户提供快捷、便捷的结算服务。

结算业务的基本规则是保证结算的安全、及时和准确，防范各种结算风险，维护金融市场的稳定和健康发展。

外汇业务是商业银行的国际金融业务。

商业银行通过提供外汇买卖、外汇汇款、外汇贷款等服务，促进国际贸易和国际金融的发展。

外汇业务的基本规则是遵守国家外汇管理法规，履行外汇管理义务，加强外汇风险管理，提高外汇业务的专业性和风险控制能力。

商业银行的业务基本规则是保障金融市场的安全、稳定和健康发展。

商业银行应当遵守法律法规，加强内部管理，提高风险控制能力，提升服务水平，为国民经济和社会发展作出更大贡献。

在敷衍的文字后，我深切地认识到商业银行业务的基本规则是金融行业的基石，其重要性不言而喻。

只有严格遵守和落实这些基本规则，商业银行才能够稳健经营，更好地服务社会。

信用证概念信用证(Letter of Credit, L/C)是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件，它是一种银行信用。

信用证是银行（即开证行）依照进口商（即开证申请人）的要求和指示，对出口商（即受益人）发出的、授权出口商签发以银行或进口商为付款人的汇票，保证在交来符合信用证条款规定的汇票和单据时，必定承兑和付款的保证文件。

信用证以其是否跟随单据，分为光票信用证和跟单信用证两大类。

在国际贸易中主要使用的是跟单信用证，我们一般分析跟单信用证。

信用证当事人与关系人一.信用证当事人1.信用证开证行（Issuing Bank）开证行是应申请人（进口商）的要求向受益人（出口商）开立信用证的银行。

该银行一般是申请人的开户银行。

2.信用证受益人（Beneficiary）受益人是开证行在信用证中授权使用和执行信用证并享受信用证所赋予的权益的人，受益人一般为出口商。

3.信用证保兑行(Confirming Bank)保兑行是应开证行或信用证受益人的请求,在开证行的付款保证之外对信用证进行保证付款的银行。

二.信用证关系人1.信用证申请人（Applicant）开证申请人是向银行提交申请书申请开立信用证的人，它一般为进出口贸易业务中的进口商。

2.信用证通知行（Advising Bank）通知行是受开证行的委托，将信用证通知给受益人的银行，它一般为开证行在出口地的代理行或分行。

3.信用证付款行（Paying Bank/Drawee Bank）付款行是开证行在承兑信用证中指定并授权向受益人承担（无追索权）付款责任的银行。

4.信用证承兑行（Accepting Bank）承兑行是开证行在承兑信用证中指定的并授权承兑信用证项下汇票的银行。

在远期信用证项下，承兑行可以是开证行本身，也可以是开证行指定的另外一家银行。

5.信用证议付行（Negotiating Bank）议付行是根据开证行在议付信用证中的授权，买进受益人提交的汇票和单据的银行。