2021年中级银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案

2021年中级银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案

1 [单选题]（江南博哥）商用新能源汽车贷款最高发放比例为()。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

正确答案：B

参考解析：自用新能源汽车贷款最高发放比例为 85% ，商用新能源汽车贷款最高发放比例为 75% ;二手车贷款最高发放比例为 70% 。

2 [单选题] 下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是 ()。

A.个人商用房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+50BP

B.所购房产为商住两用房的，贷款领度不得超过所购商住两用房价值的50%

C.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%

D.个人商用房贷款期限最长不超过10年

正确答案：D

参考解析：个人商用房贷款期限最长不超过 10 年。

3 [单选题] 根据《个人贷款管理暂行办法》，以下不属于个人贷款应当道循的的原则是()。

A.依法合规

B.效率优先

C.审慎经营

D.平等自愿

正确答案：B

参考解析：个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则 。

4 [单选题] 以下不属于个人住房贷款特征的是()。

A.贷款资金主要用于新建住房的装修

B.贷款期限长

C.风险具有系统性特点

D.大多以抵押为前提建立借贷关系

正确答案：A

参考解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点:

1.贷款期限长 2.大多以抵押为前提建立借贷关系

3.风险具有系统性特点

5 [单选题] 下列不属于银行最常见的个人贷款营销渠道的是()。

A.网点机构营销

B.媒体广告营销

C.合作单位营销

D.数字化营销

正确答案：B

参考解析：从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和数字化营销三种。

6 [单选题] 在个人住房贷款中，贷款审批环节的主要业务操作风险控制点不包括( )。

A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

B.未按独立公正原则审批

C.审批人员对应审查的内容审查不严， 导致向不符合条件的借款人发放贷款

D. 审批人员未核实借款人提交的村料是否真实有效

正确答案：D

参考解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为:

(1)未按独立公正原则审批;

(2) 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;

(3) 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 。

7 [单选题] 下列申请评分依据的关键信息不包括 ( )。

A.客户贷款余额占初始贷款金额的比例

B.客户社会保险情况

C.客户在银行存款、贷款等关系信息

D.客产工作、收入等基本信息

正确答案：A

参考解析：申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可以分为三类:客户基本信息、客户关系信息和征信信息。客户基本信息包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等，主要来自于客户贷款(信用卡)申请表等申请材料。银行存款类信息包括定期存款余额、活期存款余额、证券资金账户使用情况、理财账户使用情况;银行贷款类信息包括个人贷款类信息、信用卡使用情况;银行综合类信息，包括黑名单信息 、 客户贡献度 、 是否为 VIP 客户 。评分卡关注的征信信息主要包括银行信贷汇总信息 、 信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等 。

8 [单选题] 2013年1月1日生效实施的 《商业银行资本管理办法(试行)》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为()。

A.50%

B.80%

C. 60%

D.75%

正确答案：A

参考解析：中国银行业监督管理委员会于 2012 年 6 月 8 日颁布的《商业银行资本管理办法(试行) 》已于 2013 年 1 月 1 日生效实施 。《 商业银行资本管理办法(试行）规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为 50% ，对个人其他债权的风险权重设定为 75% ，而一般公司类贷款风险权重目前为 100% 。 因此，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征 。

9 [单选题] 下列关于抵质押登记说法正确的是 ()。

A.如登记部门明确要求的登记期限长于授信期限，经办行(机构)应及时重新办理登记

B.办理预告登记的，经办行（机构)应关注可办理正式登记的时间，并在能够办理登记之日起的规定期限内，申请办理抵质押权登记

C.登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得晚于授信到期期限

D.抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外，不得晚于抵质押贷款的合同签署时间

正确答案：B

参考解析：抵质押合同签订后，对于登记生效或未经登记不得对抗善意第三人的押品，经办行(机构)应按照法律法规的规定及时到登记部门办理押品登记手续，对需转移银行占有的动产及权利凭证等质物，经办行应及时要求出质人将押品交付银行占有。抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外，不得晚于抵质押贷款的实际发放时间。

10 [单选题] 个人商用房贷款的贷前调查人应通过 ()了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。

A.面谈

B.他人 C.电话询问

D.单位走访

正确答案：A

参考解析：贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。

11 [单选题] 个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括( )

A.未按照贷款规定流程报相应层级审批人审批

B.由于审查不严而出现内外勾骗贷的情况

C.不按权限审批贷款，便将贷款超授权发放

D.完全依据学校对借款学生情况进行调查

正确答案：D

参考解析：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括:贷款审查、审批未尽职;业务不合规，业务风险与效益不匹配;不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放;审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人。

12 [单选题] 以车辆为抵押,办理抵押物登记的部门是(. )

A.县级以上地方人民政府规定的部门

B.车辆管理部门

C.工商部门

D.交通运输部门

正确答案：B

参考解析：以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款经办行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。

13 [单选题] 创业担保贷款通过( )出资设立担保基金

A.投资人

B.担保机构

C.金融机构

D.政府

正确答案：D 参考解析：创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款 。

14 [单选题] 《中华人民共和国民法典》根据自然人的年龄和智力,对自然人的民事行为能力状况作了分类,以下不属于上述分类的是( )

A.限制民事行为能力人

B.完全民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.法定代理人

正确答案：D

参考解析：成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认;但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为 。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为 。 不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为 。

15 [单选题] 以下不属于按照惯例环节分类的押品评估情形的是( )

A.初次评估

B.外部评估

C.不良贷款项下押品评估

D.重新评估

正确答案：B

参考解析：押品价值评估是押品管理的重要环节，包括贷款发放前对押品价值的初次评估、贷款发放后对押品价值的重新评估和不良贷款项下的押品评估三种情形。

16 [单选题] 发卡银行收到持卡人还款时，逾期1-90天（含）的，按照先（ ）后（）的顺序进行冲还

A.应收利息、本金

B.应收利息或各项费用、本金

C.本金、应收利息

D.本金、应收利息或各项费用

正确答案：B

参考解析：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还:逾期 1 -90 天(含)的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还;逾期 91 天以上的，按照先本金 、 后应收利息或各项费用的顺序进行冲还 。

17 [单选题] 下列关于农户贷款后管理应当着重排查的内容是（）

A.私自改变贷款用途

B.借款人还款能力下降

C.假名贷款、冒名贷款、借名贷款

D.借款人信用状况下降

正确答案：C

参考解析：农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。

18 [单选题] 公积金个人住房贷款的原则是（）

A.先存后贷、存贷结合、整借分还和政府担保

B.先存后贷、存贷结合、整借分还和贷款担保

C.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保

D.存贷结合、先存后贷、整借零还和政府担保

正确答案：C

参考解析：公积金个人住房贷款实行"存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保"的原则。

19 [单选题] 根据《个人信用信息基础数据管理暂行办法》规定。商业银行（ ），在办理审核个人贷款申请，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，可以向个人信用数据库查查询个人信用报告，

A.经当事人书面授权

B.经监管部门批准

C.经当事人口头授权

D.无需经当事人授权

正确答案：A

参考解析：根据《征信业管理条例》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行只能经当事人书面(电子)授权，在办理审核个人贷款申请、审核个人贷记卡和准贷记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，才可以向个人信用数据库查询个人信用报告。