四川农信经营转型探讨

浅谈农村信用社网点如何转型升级随着社会的发展和经济的不断增长，农村信用社的地位越发显得重要和必要。

早期，农村信用社扮演的角色仅限于提供储蓄和贷款服务。

但是现在，在互联网和信息技术的推动下，农村信用社要更加注重转型升级，以适应当今社会的发展需求。

本文将就农村信用社网点如何转型升级展开讨论。

一、农村信用社的现状我们知道，农村信用社的服务对象主要是农村居民和农村企业。

而农村信用社的服务范围也仅限于一个乡村或者几个村庄。

以此面对现在的市场竞争，农村信用社的生存压力非常大。

同时，农村信用社因为无法引导社会资本进入经营范围以及缺乏发展多元金融产品的能力也表现出发展滞后的情况。

为了更好地适应市场和发展需求，农村信用社必须努力转型升级。

二、农村信用社需要转型的原因1. 金融市场的变化随着经济的快速发展，金融市场也在不断变化。

市场中出现了各种各样的金融借贷服务供应商，市场竞争也越来越激烈。

如果农村信用社不能及时转型升级，将会被市场淘汰。

2. 社会需求的变化随着人们物质生活和社会经济的发展，人们对金融服务的需求也逐渐发生了变化。

传统的农村信用社只提供贷款和储蓄服务，这无法满足人们更多元化的需求。

因此，农村信用社需要推出更多元化、更具灵活性的金融产品以满足现代人的需求。

3. 信息技术的冲击信息技术的普及已经大大改变了人们的生活方式和工作方式。

金融服务也未能幸免于难。

人们希望通过更加便捷、快速的方式获得各种金融服务。

如果农村信用社不能顺应时代的潮流，就很难满足客户的需求，商业竞争力也会大打折扣。

三、农村信用社如何转型升级1. 扩大服务范围基于农村信用社发展的特点和已有的业务基础，可以考虑对其他金融服务进行拓展。

例如，为农村企业提供融资与咨询服务，合作发展小微企业贷款、创业孵化等，为企业发展提供帮助。

2. 推出更加多元化和灵活性的金融产品人们的需求变得多元化，农村信用社也需要推出更多元化、灵活性更强的金融产品，满足不同客户的需求。

四川农信经营转型探讨作者：暂无来源：《当代县域经济》 2020年第2期李春四川农信近70年的发展历程浓缩了我国农村金融体系不断探索构建的进程，同样也记录了农村信用社曲折延续的历史变革，农村信用社改制为农商银行，必将为这一伟大的变革之路树立又一座丰碑。

在中国经济呈现新常态，从高速增长转身中高速增长，经济结构不断优化升级，从需求端刺激转向供给侧改革的时代背景下，笔者对未来四川农信经营转型作探讨。

四川农信的供给侧改革，可以经营转型为先导，探索围绕中央对于创新、协调、绿色、开放、共享“五大发展理念”的要求，以及去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板“五大重点任务”的目标，着力提高金融服务、金融产品的供给体系质量与效率，将行动落实在业务经营转型的几个重要方向上。

大力矫正过往模式下的信贷资源配置扭曲。

围绕产业结构调整的要求，全面降低“两高一剩”“僵尸企业”这些落后行业和过剩产能对于信贷资源的占用，大力支持产业升级和新型农业经营主体发展；发展债务融资工具，降低融资成本和杠杆率；加大对于新兴产业、居民生活服务、创业群体、小微企业的支持力度，发展绿色金融和普惠金融，使金融资源的配置方向与经济转型方向一致，由低效市场向高效市场流动，助力经济转型，优化资产结构。

深度挖掘新形势下的市场需求。

通过高适配性的金融创新和服务提升，释放新需求，创造新供给。

加速从注重单一的“存贷汇、类授信”产品和有形服务，向提供适应产业跨界竞争的顾问式、融智式、互联网式的解决方案转变，满足新经济形势下客户的全资产负债管理、财富管理、资本运作、创新孵化、产业链组织和交易管理、行业解决方案咨询与撮合、数据分析、信息技术服务等一系列高层次的金融和非金融需求。

在技术层面，应拥抱互联网、物联网、大数据时代的技术变革和商业逻辑革命，全面建设和提升互联网金融和物联网金融服务能力；在商业模式上，建立“跳出银行做银行”的思路，建设综合金融、产业协作的服务平台，不断提高专业服务能力，提供具备行业针对性和客户适配性的高级解决方案，深度支持产业链、金融服务链分工与协作，并通过科技支撑以满足客户不断提升的需求层次。

四川农信经营转型探讨四川农信作为四川省农村金融的重要组成部分，一直承担着支持地方农业发展和农民生活改善的使命。

面对新时代的挑战和机遇，四川农信需要进行经营转型，以适应市场需求和金融业发展趋势。

本文将探讨四川农信的经营转型问题，并提出一些建议。

一、经营现状分析四川农信目前已经取得了一定的成绩，但也存在一些问题。

四川农信的业务结构单一，主要依靠利息收入和手续费收入。

四川农信的服务渠道相对滞后，与现代金融科技融合不足。

四川农信的风险管控能力有待提高，受到宏观调控政策和行业监管政策的影响较大。

四川农信的经营利润率相对较低，盈利能力有限。

二、经营转型的必要性经营转型是四川农信发展的必然选择。

市场需求不断变化，传统的农村金融服务已经不能满足客户的需求。

金融科技的迅猛发展，正在改变金融服务的方式和模式，四川农信需要与时俱进。

金融监管政策的变化，要求金融机构不断提升自身的风险管控能力。

四川农信需要增加盈利来源，提高经营利润率，以保证业务的可持续发展。

三、转型路径探讨1. 业务结构优化四川农信应该逐步增加非利息收入的比重，发展信贷资产证券化、信托业务、期货业务等新型金融业务，丰富收入来源。

可以开展农村电商、小微企业服务等业务，拓展服务领域，提高盈利能力。

2. 服务渠道创新四川农信应该借助金融科技手段，优化服务渠道，建设互联网金融平台、手机银行、自助银行等线上线下服务渠道，提高金融服务的便捷性。

可以引入人工智能、大数据等技术，提升风险管理和精准营销能力。

3. 风险管控能力提升四川农信应该加强风险管理体系建设，健全内部控制制度，强化信贷审批和监控，提高不良资产处置能力，降低风险暴露。

要完善风险管理信息系统，提高风险预警和应对能力。

4. 经营管理效率提高四川农信应该优化内部管理流程，引进先进的管理理念和方法，提高经营管理的效率和水平。

要加强人才队伍建设，培养具备金融专业知识和实践经验的员工，提升整体服务水平。

四、风险应对措施在转型过程中，四川农信需要做好风险应对工作。

浅议当前农信社经营管理现状及对策当前农村信用社作为农村金融体系中的重要组成部分，承担着服务农民、支持农村经济发展的重要职责。

随着经济社会发展和金融环境变化，农村信用社面临着一系列经营管理方面的挑战和问题。

本文将对当前农村信用社经营管理现状进行浅议，并提出一些建议对策。

一、当前农村信用社经营管理现状1.规模小、经营效益低。

农村信用社整体规模偏小，资金储备和信贷规模有限，经营效益不高，难以满足广大农民的金融需求。

2.业务结构单一。

当前农村信用社的业务结构相对单一，主要以存款、贷款为主，缺乏多元化金融服务产品和业务。

3.管理水平低下。

部分农村信用社管理水平相对较低，缺乏专业化的管理团队和科学化的经营管理体系，存在一定的管理漏洞和风险。

4.人才缺乏。

农村信用社在人才储备和培养方面存在一定的问题，缺乏高素质的金融人才，难以适应金融市场竞争的需要。

5.信息化程度低。

部分农村信用社在信息化建设方面存在滞后和不足，缺乏先进的信息化设备和系统，影响了业务办理和服务水平。

二、对策建议1.加大金融资源整合力度。

对于规模较小的农村信用社，可以通过整合现有的金融资源和资金，在合规的情况下，实现规模扩大和经营效益提升。

可以引导农村信用社开展金融合作，形成联动发展的格局。

2.推进多元化业务发展。

农村信用社应进一步拓展多元化金融服务业务，比如开展小额信贷、农村电商、金融理财产品等业务，满足农民的多样化金融需求，提升经营效益。

3.加强人才队伍建设。

农村信用社应加大对人才的培养和引进力度，建立健全的人才激励机制，吸引和留住高素质的金融人才，提升管理水平和服务能力。

4.加快信息化建设步伐。

农村信用社应加快信息化建设步伐，建立健全信息化管理系统，提升业务办理效率和服务水平，提高农民金融体验。

5.加强风险管理和内控建设。

农村信用社应加强风险管理和内控建设，建立健全风险管理机制，提升风险防范意识和能力，防范可能出现的风险隐患。

三、结语当前农村信用社面临着一系列的经营管理问题，需要从整合金融资源、拓展多元化业务、加强人才队伍建设和信息化建设等方面入手，加大改革力度和创新举措，提升经营管理水平和服务能力，更好地为农民和农村经济发展服务。

新常态下农村信用社加快经营转型的思考一、前言自农村信用社成立以来，由于客户群体特定、服务地域固定等特点，主要采用的是交易式、粗放型的经营管理模式。

随着各项业务的的不断发展，这种经营方式已经显现出它的一些问题，运营成本高、盈利渠道狭窄、工作效率低、客户体验性差等现象极大地制约着农村信用社的进一步发展。

中国60年来的经济飞速发展，让中国迎来了“新常态”的发展机遇。

“新常态”指的是2012年以来，中国经济的增长速度已经由高速（10%）向中高速（7%左右）转变，而经济结构开始不断优化，创新驱动慢慢成为经济发展的主要动力，对农村信用社等金融机构而言，又有着更多的意义。

在“新常态”下，农村信用社需要适应新的发展形势，根据现代农村农业发展需求，加快经营理念的转变和运营模式的转型。

但是，想要完成这些并不容易，它不仅需要农信人在发展中看清形势，还要有魄力敢打破常规，用大无畏精神去开拓和创新，才能创造出一个属于“新常态”下的信合事业新天地。

二、当前问题分析尽管农村信用社在支持县域及农村经济发展过程中自身也得到了长足的发展。

但坦率的讲，更多地表现在速度的提高，规模的攀升和外部形象改观上，真正促进发展的内在的、科学的、合理的机制体制仍不完善，没有完全摆脱粗放经营的窠臼，在不断变化发展的新形势下，经营管理中一些矛盾和问题也逐步暴露。

（一）传统优势正在逐渐减弱长期以来，网点多、人员多、服务覆盖面广是农村信用社的传统优势。

但随着互联网金融及电子渠道业务的快速发展，物理网点的服务定位、服务功能已不能满足城乡群众多方面、全方位、智能化的金融服务需求。

巨大的任务压力和高强度的柜面服务，也让一线工作人员精疲力尽，走村串户、背包银行的工作方式一去不复返，传统的人脉、地脉优势在激烈的市场及同业竞争中已不再凸显。

（二）服务及产品竞争力不强最突出的表现是服务手段和服务方式陈旧，经营手段单一，多元化发展成效甚微。

产品创新滞后，和服务供求无法完全对接，限制了业务发展和市场开拓。

关于农信业务转型的实践与思考2015年，泸州有幸成为全省农信系统O2O社区金融服务平台建设、网点转型、圈链营销、融城旺社、国际业务开办、放心贷产品投放、卡贷通产品推广等项目的试点地区之一。

在试点工作推进过程中，我们对四川农信业务转型产生了一些新的认知，梳理整理于后，抛砖引玉。

农信业务转型概念业务转型是指企业顺应环境的变化，通过对其核心经营领域和地域的转变实现企业核心经营业务构成的根本性变化，以获取持续的竞争优势，从而促进企业持续生存和不断发展。

我们分析认为四川农信核心经营领域应该指核心客户、核心产品、核心服务方式。

而四川农信核心经营地域总体上遍布城乡，分类来看，负债业务以农村为重，资产业务以城镇为重。

由此，四川农信业务转型是指通过核心客户、核心产品和核心服务方式的优化提升以及核心经营地域的巩固拓展，推动核心业务构成的显著优化。

泸州各银行业机构除贷款以外的投放量余额（含委托代理业务、承兑汇票、保函、跟单信用证及承诺）已达到约400亿元，是全市银行业机构各项贷款余额的37%，比泸州农信贷款余额多151亿元。

各商业银行理财业务的快速发展也使农信社单一的普通存款业务相形见绌。

与四川农信相伴60多年的传统的、单一的存贷业务构成面临着同业巨大的挑战，所以，加快四川农信业务转型的步伐迫切而必要。

业务转型的“四个核心”――核心客户的培育。

纳溪联社网点转型试点表明：一是农信社疏于系统化的客户梳理，严重缺乏客户分层的意识和技术。

二是存款客户和贷款客户结构符合二八定律，但业务经营并没有把80%的资源向20%的客户作倾斜配置，尤其对高贡献度客户的陌生程度令人吃惊，更谈不上维护了。

纳溪联社网点转型试点启示：客户分层至少应该分出核心客户、一般客户和普惠客户。

核心客户是高价值客户，一般客户和普惠客户是人气客户。

并据此制定相应的客户管理措施，建立并维护核心客户群，在一般客户中挖掘潜在高价值客户。

――核心产品的更新。

小额信用贷款、抵（质）押担保贷款和普通居民存款算得上农信社的核心产品。

固化网点转型成果的思考作者：王静来源：《当代县域经济》2018年第02期目前，四川农信网点转型正在持续推动中，通过近年来的努力，网点转型初级阶段成效逐步显现，基本实现了网点形象、员工服务营销意识、网点管理水平有所提升。

但要实现网点转型长效推进，机制建设深入日常经营，服务意识触动员工灵魂，仍然任重道远。

加强思想引导，健全沟通机制转型先转思想。

但是思想转变又是网点转型最困难的一个环节，员工思想一旦真正转变，网转工作就成功了一半。

要通过定期召开网转会议，统一网转思想，片区行长、支行行长、内训师对“问题员工”多加引导，网转办定期总结和宣传网转工作取得成效，让员工看到和感受到网转工作带来的正向变化，增加员工对网转工作的认同感，实现从“要我转”变为“我要转”。

良好的沟通是网转平稳推进的重要环节。

通过严格推行网转委员会每月月度例会及内训师例会机制，以及片区会议将网点转型工作设为固定议程，及时总结前期工作，商讨问题解决方案，合理安排和分配下步网转工作的开展。

同时，网转办要继续收集各网点经典案例，各网点网转亮点及问题及时要通过微信群进行分享和通报。

优化流程执行，变“形似”为“神似”例会制度。

各网点每天必须召开晨会（周末节假日除外），晨会轮流主持，召开时间调整为不低于5分钟，要求当班人员全员参与，网点负责人无特殊情况必须参加;夕会调整为6人以上网点只每周四召开夕会，行长及当班人员参加，夕会召开时间调整为不低于15分钟;所有网点每周一召开周例会，原则上全员参加，召开时间调整为不低于30分钟。

开门迎客。

在晨会后需执行开门迎客流程，执行时间为8点30分，可根据网点实际情况进行调整，但不晚于8点30分。

4人及4人以下网点可只执行柜内开门迎客。

柜面服务及营销。

一是在站立招迎方面，柜面业务闲时，柜员需站立招迎和站立送别，业务忙时，以快速办理业务为主。

二是举手示意方面，业务忙时有排号机的网点需坐立举手示意。

三是开口营销方面，柜员在办理业务的过程中应积极识别客户并进行针对性营销，柜面开口率需到达60%。