2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第4部分(乐考网)

2018年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间：120分钟、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

（共90题，每题0.5分，共45分）1.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（）。

A .接管B .重组C •撤销D •冻结资产2.证券交易所属于（）。

A .有形市场B .无形市场C .第三市场D .第四市场3.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险？（）A .价格波动风险B .本金风险C .流动性风险D.收益风险4.受托人以（）为目的管理信托财产。

A .受托人最大利益B .委托人最大利益C .受益人最大利益D .社会利益5.保险的基本职能包括经济给付职能和（）。

A .补偿损失职能B .资金积累职能C .风险管理职能D .社会管理职能6.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A .单利B .复利C .年金D .普通年金7.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由（）承担。

A .保险代理人B •保险经纪人C •保险人D .被保险人8•对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。

A .资产和负债B •收入与支出C •房地产升值预期D •客户风险厌恶系数9•银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。

A •诚实信用B .守法合规C .勤勉尽职D .岗位职责10•下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）。

A •个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B •个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C •个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D .个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（）。

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(四)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。

A 、 13310B 、 13000C 、 13210D 、 13500◆答案： A解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。

2、理财师进行财务规划的假设是( )。

A 、个人财务资源是有限的B 、客户对理财师都是信任的C 、客户都是回避风险的D 、财务资源的分配方式是多样的◆答案： A解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。

3、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于()。

A 、保证收益理财产品B 、固定收益理财计划C 、保本浮动收益理财计划D 、非保本浮动收益理财计划◆答案： C解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。

4、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。

A 、根据本银行需要，制定具体的管理办法B 、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理C 、按照金融衍生品业务管理D 、根据客户需要，制定具体的管理办法◆答案： B解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。

北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷上半年银行从业考试已经结束一周多的时间了，今天可以正式查询分数啦，首先祝愿大家顺利通过！然后向各位备考下半年考试的考生朋友提供初级《个人理财》的历届考试真题练习之用，王老师提醒各位考生朋友们对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。

学习好基础对别的科目有帮助。

所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)71[单选题]某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是()。

A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通C.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通D.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

72[单选题]下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是()。

A.客户家庭结构B.债务重组C.银行利率成本D.客户拥有的资产价值参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于客户收入能力和客户资产价值。

73[单选题]在个人理财顾问服务的风险管理中.()应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

A.内部审计部门B.外部审计部门C.会计部门D.业务部门参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第12条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性.应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（专项习题4）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（专项习题4），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

1.【题目】下列关于抵押物处理错误的表述是()。

A.抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B.抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C.抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权D.借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保【答案】C【解析】抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。

经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。

2.【题目】()是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A.贷款目的B.资产转换周期C.还款来源D.还款记录【答案】C【解析】还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。

3.【题目】红色预警法重视的是()。

A.定量分析与风险分析B.定性分析与风险分析C.定量分析与定性分析相结合D.警兆指标循环波动特征的分析【答案】C【解析】红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。

4.【题目】贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意()对抵押担保额的影响程度。

A.汇率变化B.GDP增长率C.通货膨胀率D.存款准备金率【答案】A【解析】在贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。

5.【题目】银行在依法收贷工作中应该注意()。

A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B.银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导D.银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段【答案】A【解析】依法收贷是保证信贷资金安全的有力措施，在依法收贷的工作中应该注意以下四点：①信贷人员应认真学习和掌握法律知识;②要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷;③既要重视诉讼，更要重视执行;④在依法收贷工作中要区别对待。

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所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)26[单选题]一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()投资具有保值的作用。

A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。

27[单选题]下列理财顾问服务所不能提供的功能是()。

A.资产管理B.投资咨询C.理财产品推介D.财务规划参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

选项A属于综合理财服务。

28[单选题]界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。

A.《商业银行法》B.《证券法》C.《保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。

29[单选题]下列关于成长型基金的表述，错误的是()。

A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.投资对象常常为风险较大的金融产品参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者.而是将股息再投资予市场，以追求更高的回报率。

故选项A错误。

30[单选题]商业票据的市场主体不包括()。

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A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。

17[单选题]根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含()。

A.委托代理B.指定代理C.合同代理D.法定代理参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。

18[单选题]下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

故选项D错误。

19[单选题]()的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

A.QDII客户B.零售银行客户C.一般客户D.私人银行客户参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。

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学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！多项选择题(每题1分，以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)91[多选题]理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有()。

A.事先重复沟通B.让客户有明确的预期C.强调理财规划方案的整体性D.在总体把握方案执行进度效果E.降低客户的资金成本、费率参考答案：A,B,C,D,E易错项为D,C。

参考解析：理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：①事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;②强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;③在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

92[多选题]根据《民法通则》的规定，代理的特征包括()。

A.代理行为必须是具有法律效力的行为B.代理人须在代理权限内实施代理行为C.代理行为须直接对被代理人发生效力D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,A。

参考解析：代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为;②代理人须以被代理人的名义实施代理行为;③代理行为必须是具有法律效力的行为;④代理行为须直接对被代理人发生效力;⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

93[多选题]银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有()。

2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题(总分：98.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：88，分数：44.00)1.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

（分数：0.50）A.违反了专业胜任准则B.违反了公平公正准则√C.违反了勤勉正直准则D.违反了遵纪守法准则解析：2.理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。

（分数：0.50）A.旅游支出√B.房贷本息支出C.个人所得税支出D.续期保险费支出解析：3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于（）。

（分数：0.50）A.稳定期B.成长期√C.成熟期D.形成期解析：4.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。

（分数：0.50）A.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较√B.撞自变更基金的发售日期C.采取抽奖的方式销售基金D.采取送实物的方式销售基金解析：5.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。

(取最接近数值)（分数：0.50）A.4636 √B.4800C.4578D.4286解析：6.现值利率因子(PVF)也称为复利现值系数,与时间、利率的关系为（）。

（分数：0.50）A.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小√B.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系解析：7.根据《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。

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A.年龄越低，人力资本越高，所能承受的风险越大B.已退休客户，应该建议其投资保守型产品C.资金需动用的时间离现在越近，越不能承受风险D.长期理财使投资者无法承担高风险参考答案：D参考解析：如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。

相反，如果一项投资要准备随时变现，就要选择更安全、流动性更好的产品，那么这项投资可承受的风险能力就较弱。

据此，D项表述错误。

故本题选D。

17[单选题]下列关于商业银行的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定B.商业银行不区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动C.商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送D.商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理参考答案：B参考解析：商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。

故本题选B。

18[单选题]基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时问和场所申购或者赎回的基金是（）。

初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附带答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 B2. 下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 B3. （2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。

（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 D4. 甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。

主要从事服装的制造和销售。

2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 B5. （2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 A6. 张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 A7. 我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 C8. 下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 C9. （2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。