第十章 保险市场精品文档

2019/10/16
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2、董事会
• 国有独资公司设立董事会，董事会对股 东负责；
• 董事会制订并决定公司的经营方针和投 资计划；
• 《公司法》：“国有独资公司的董事会 由三到九名董事组成。”
• 董事长是公司的法定代表人，董事长负 责召集主持董事会。
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• 股东通过股东大会行使表决权，决定公 司的重大事项。
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2、董事会
• 董事会是股份有限公司的权力机关股东
大会下设的常设业务执行机关，依法对 公司进行管理；
• 股份有限公司的董事会，由5-19名董事 组成，董事由股东大会选举产生；
• “监事会由保险监督管理部门、有关专 家和保险公司工作人员的代表组成，”
• “对国有独资保险公司提取各项准备金、
最低偿付能力和国有资产保值增值等情
况及高级管理人员违反法律、行政法规
或者章程的行为和损害公司利益的行为
进行监督。” 2019/10/16
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• 相互保险组织：
相互保险是为参加保险的成员之间相互 提供保险的一种组织。其组织形式有：相互 保险公司、相互保险社、交互保险社等。
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相互保险公司 Mutual companies
• Incorporated, nonprofit organizations • Advanced premium mutual（预付）
• 保单持有人在开始时支付保费，并有资格在 保险期限结束时获得红利。
• Initial premium followed by dividends
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• 保险合作社：
是由一些对某种风险具有同一保障要求 的人，自愿集股设立的保险组织。它依合作 的原则从事保险业务，是同股份有限公司与 相互保险公司并存的一种保险组织。它一般 属于社团法人，是非盈利机构，以较低的保 费来满足社员的保险需求，社员与投保人基 本上是一体的。
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Assessment Never
Participating No, taxable stockholder Dividends dividends paid
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（二）保险股份有限公司的法律特
征
1、发起人应当达到法定人数
• 《公司法》规定，设立股份有限公司应当有 5个以上发起人，其中发起人中须有半数在
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4、 按保险市场的竞争程度不同可分为 垄断型保险市场、自由竞争型保险市场、垄断 竞争型保险市场
自由竞争型保险市场：是保险市场上存在
数量众多的保险人、保险商品交易完全自由、 价值规律和市场供求规律充分发挥作用的保险 市Байду номын сангаас。
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垄断型保险市场：是由一家或几家保险 人独占市场份额的保险市场，包括完全垄断和 寡头垄断型保险市场。
消费者
监管
购买者
保险 公司
代理人 经纪人
消费者 企业
监管
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• 一个完整的保险市场，其主体一般由投保人、 保险人和保险中介人三方构成。
• 保险商品是保险市场的客体，它是保险人向 被保险人提供的在保险事故发生时给予经济 保障的承诺。
• 保险费率是保险商品的价格，它是被保险人 为取得保险保障而由投保人向保险人支付的 价金。
第十章 保险市场
一、保险市场概述 二、保险市场的组织形式 三、保险市场的供求结构
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• 教学目的与要求：
通过本章学习，使学生掌握保险市场的 基本概念、构成因素和种类；明确保险 市场供给与需求的概念以及影响因素； 保险中介的构成以及规定；保险价格的 构成和制定原则；了解我国保险市场发 展的现状，加入WTO后面临的机遇与挑战。
的责任不对他人负责，但承担无限责任
• 问题
• 80年代到90年代由于污染责任和职业病（石棉沉滞症）出现巨 额亏损（$15.5 billion from 1986 – 1992）
• 改革——2019年复兴与重建计划（R&R计划）
• 对部分管理不善的劳合社会员进行结算 • 把1992年前后的业务进行分离 • 修改加入的财务标准。可以是法人或承担有限责任
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（二）保险市场的类型 • 按保险业务承保的程序不同来分类 • 按照保险业务性质不同来分类 • 按保险业务活动的空间不同来分类 • 按保险市场的竞争程度不同来分类
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1、按保险业务承保的程序不同可分为原 保险市场和再保险市场
原保险市场：亦称直接业务市场，是保险 人与投保人之间通过订立保险合同而直接建立 保险关系的市场。
中国境内有住所
2、公司全部资本分为等额股份
3、股东对公司负有限责任
4、公司的账目应当公开
5、公司的所有权与经营权分离
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（三）保险股份有限公司的组织机 构
1、股东大会 2、董事会 3、经理 4、监事会
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1、股东大会
• 股份有限公司的股东大会是公司的最高 权力机构，由股东构成；
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国有独资保险公司的法律特征
1、国家是国有独资保险公司的惟一股东；
2、国家仅以出资额为限对公司承担有限责任；
3、代表国家出资的机构或部门必须获得国家授 权；
4、国有独资保险公司不设股东会；
5、国有独资保险公司的章程，由国家授权投资 的机构或部门制定，或者由公司董事会拟定， 由国家授权投资的机构批准，并报经中国保监 会核准后生效。
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相互保险公司的非相互化 （ Demutualization ）
• 原因
• 1984年缩减赤字方案对红利设置了金额限制 • 保险公司经历了财务困难，相互保险公司筹资不便 • 2019年《金融服务现代化法》
• 问题
• 融资手段非常有限，只能通过利润积累资本 • 结构不灵活，无法建立控股公司
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3、经理
• 经理由董事会聘任，对董事会负责，是 董事会决议的具体的执行者；
• 经理主持公司的日常经营工作； • 《公司法》：“经国家授权投资的机构
或国家授权的部门同意，董事会成员可 以兼任国有独资公司的经理。”
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4、监事会
• 《保险法》：“国有独资保险公司设立 监事会。”
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3、按保险业务活动的空间不同可分为国 内业务市场和国际保险市场
国内业务市场：是专门为本国境内提供各 种保险商品的市场，按经营区域范围又可分为 全国性保险市场和区域性保险市场。
国际保险市场：是国内保险人经营国外保 险业务的保险市场。
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伦敦劳合社
Objective Profit
Management Association of individual underwriters (names)
Assessment No
Participating No Dividends
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重点：保险市场构成、保险经营组织形式；
难点：影响保险市场供给、需求主要因素；
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第一节 保险市场概述
一、保险市场的概念
（一）含义
保险市场是市场的一种形式，有广义和 狭义之分。狭义的保险市场是指保险商品交换 的场所；广义的保险市场是指保险商品交换关 系的总和。
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再保险市场：亦称分保市场，是原保险人 将已经承保的直接业务通过再保险合同转分给 再保险人的方式形成保险关系的市场。
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2、按照保险业务性质不同可分为人身保 险市场和财产保险市场
人身保险市场：是专门为社会公民提供各 种人身保险商品的市场。
财产保险市场：是从事各种财产保险商 品交易的市场。
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• 个人保险组织：
是个人为保险人的组织。
该组织主要存在于英国，英国的 劳合社（Lloyd’s）是世界上最 大的、历史最悠久的个人保险组 织。
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伦敦劳合社
• 历史
• 1688年，劳埃德咖啡馆
• 运行
• 不是保险公司，而是一个大的保险市场（类似证券交易所） • 个人承保人组成170个辛迪加（syndicate）,每个人承担自己
• Choosing the “best” type of insurer
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股份公司(Stock Insurers)
Objective Profit
Management Incorporated; Stockholders own; Board of Directors
Management
Assessment
Participating Dividends