出口信用保险协议

1 出口信用保险常见问与答

出口信用保险作为金融工具的一种，正为越来越多的企业所熟悉,并逐渐在实际业务中加以运用。但由于出口信用保险在我国开展时间较短，仍属于新生事物，企业在业务过程中还存在种种疑问，对其存在一定的认识偏差。为使企业更好地认识信用保险，现就企业经常提出的一些问题予以解答.

一、费率厘定

出口信用保险费率的厘定受多种因素的影响，包括国家（地区）风险类别、支付方式、信用期限、投保人自身情况等。该费率水平随着买方、银行所在国家(地区）风险和结算方式风险的增大而有所提高.此外，信用期限越长,费率水平也会越高。同时投保人历史出口经验和承保记录、买方资信等对该费率也有影响。在实务操作中，新保单项下费率调整参数主要有适保额、被保险人从事出口年限、主要出口产品、适保买方数量和被保险人的风险控制水平等,续转保单项下还要特别考虑赔付率因素.

同时出口信用保险强调统保原则,即拟投保的出口企业应将其适保范围内的所有出口全部投保。投保企业不应选择某一部门业务投保或某一买方投保,也不应仅挑选风险高的业务投保。参加统保可以帮助投保企业用可控的保险成本规避全部不确定的收汇风险，确保企业整体经营得到有效保障；而对于出口信用保险公司来说，统保的保险责任可以自然分散风险，平衡保险公司的业务损益,提高保险偿付能 2 力。良好的业务平衡直接作用于保险成本的降低，最终收益者仍是投保企业。因此对于实现统保的企业，其保险费率上能享受一定的优惠。总体而言，出口信用保险费率水平与风险水平呈典型的正相关关系。

当前，金融危机逐渐蔓延，已危及实体经济，海外收汇风险显著升高,厦门信保在市政府及相关部门关心、支持下，按照总公司的统一部署，认真贯彻落实国家宏观调控和应对金融危机所采取的一系列措施，积极发挥出口信用保险的政策性风险保障作用，帮助厦门市企业应对金融危机，化解市场风险。在风险升高的情况下,厦门信保从支持企业角度出发，并未相应提高保险费率,相反，对一批履约情况好，切实实现统保的企业更是大幅度降低了费率,充分体现了厦门信保与企业共度时艰的决心。

短期出口信用保险简介

一般情况下保障信用期限在一年以内的出口收汇风险，适用于出口企业从事以信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）、赊销（OA）等结算方式自中国出口或转口的贸易。

一．承保风险

---商业风险——买方破产或无力偿付债务；买方拖欠货款；买方拒绝接受货物；开证行破产、停业或被接管；单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑。

---政治风险——买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信用证款项；禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证；发生战争、内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务；买方支付货款须经过的第三国颁布延期付款令。

二．损失赔偿比例

---由政治风险造成损失的最高赔偿比例为90%。

---由破产、无力偿付债务、拖欠等其它商业风险造成损失的最高赔偿比例为90%。

---由买方拒收货物所造成损失的最高赔偿比例为90%。

三．基本操作流程

第一步，签订保单。由中国信保客户经理根据客户提供的基本信息制定承保方案，双方就承保方案进行协商、确定，待确定好最终承保方案后，由中国信保审批出具正式保险单。

第二步，申请限额。对所有需要投保的国外买家申请资信调查并由中国信保对每个买家批复信用限额。批复信用限额是投保的前提和必要步骤。

第三步，出运申报。对于有信用限额的买家，出口企业向海关申报出口后，需要依据合同发票、提单、报关单等将出运信息准确无误地申报给中国信保，并由其计算保费。中国信保承保受理后，会将具体的出运明细以书面形式发送给出口企业，出口企业凭此缴纳保险费。同时，缴纳保险费是中国信保承担保险责任的前提。

第四步，可损理赔。一般情况下，国外买家都会按期及时付款，如果买家在应收汇期付款，整个保险流程结束。

如发生以下风险时：（一）商业风险包括买方或开证行破产或无力偿付债务、买方或开证行拖欠、买方拒收或开证行拒绝承兑；（二）政治风险包括买方或开证行所在国家或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施，买方或开证行所在国家或地区或货款经过的第三国颁布延期付款令，买方或开证行所在国家或地区发生战争、内战、叛乱、革命或暴动，导致合同无法履行，导致买方或开证行无法无法履行合同或信用证项下付款义务、经保险人认定属于政治风险的其他事件。 出口企业应及时向中国信保报损，报损后又收回货款的应及时通知中国信保。出口企业应在报损四个月内向中国信保申请索赔。中国信保在受理索赔后四个月内定损核赔并确定最终赔偿金额。

出口信用保险案例

企业出口存在对方不付款的风险，而出口信用保险就可以让企业规避这一风险，给企业提供安全稳定的出口和融资环境。

在用好出口信用保险上，中国航空技术进出口北京公司是个典型的例子。在对外贸企业严峻考验的东南亚金融危机中，中国航空技术进出口北京公司的进出口总额不但没有下降，反而节节提升，从1997年的6205万美元增长到1999年的17876万美元，进出口总额在全国外贸企业的排名也向前连跳了好几级。他们总结出的秘诀就是“出口信用保险为开拓国际市场减少了收汇风险，也给了公司竞争的信心。”

另一个案例是安徽技术进出口股份有限公司。1990年该公司出口额仅为几百万美元，但由于他们在外贸出口业务上一开始就借力出口信用保险，顺利闯过了两次电机出口到美国的收汇风险，获得了出口信用保险提供的欠款赔付，大约为120多万美元。由于借助了信用出口保险的帮助，公司很快发展成为安徽省第一大出口公司，并重组进了五矿和安徽省进出口公司， 2001年公司出口额达到15631万美元。

令人遗憾的是，尽管出口信用保险有如此的神力和浓重的政府支持色彩，但真正懂得其技巧，并借之提升海外竞争力的企业却屈指可数。有数据统计，2000年，我国出口信用保险承保的出口额仅占当年出口额的1%，投保企业不足出口企业总数的8%。而从全世界的范围来看，发达国家的出口信用保险涵盖率大概在20％－30％之间，涵盖最多的法国达到37％。即法国全部出口的37％投了出口信用保险。

为什么我国的出口信用保险有行无市呢？出口信用保险公司承保部负责人王文全先生介绍说，原来由中国人民保险公司和进出口银行两家机构同时经营的出口信用保险，但在整体业务中占有的比重较小，同时两者机构重叠，职能交叉，导致效率低下，同时投保费率过高，法律保障体制又不健全，这些都制约了出口信用保险的发展。另一方面就是出口企业的保险意识普遍不强，不少企业并不了解出口信用保险这项业务。

出口企业出口信用保险公司投保短期出口信用保险的流程基本相同。下面以短期出口信用保险综合险为例，简要介绍出口企业投保的基本流程。

（一）短期出口信用保险综合险投保流程：

短期出口信用保险投保流程详见下图：

（二）投保

1．出口业务分析

当出口企业有意向投保时，出口信用保险公司将会向出口企业积极推介业务，同时调查了解出口企业的出口历史、出口规模、出口产品结构和国别地区分布、与主要海外买方的交易历史以及出口信用保险需求等信息，帮助出口企业分析其出口业务所面临的风险，有针对性地提出风险管理建议。

2．产品选择出口信用保险公司根据出口企业的出口结构和所面临的风险状况，向出口企业提出风险规避建议，并帮助出口企业选择最合适的出口信用保险产品和承保方案。

3．填写《投保单》 出口企业同出口信用保险公司初步达成投保意向后，出口信用保险公司的客户经理会指导出口企业填写《投保单》。

（三）制订保险方案

出口信用保险公司在收到出口企业提交的《投保单》后，根据《投保单》所载投保条件，即为投保企业制订承保方案，承保方案的具体条件体现在《保险单明细表》中。

《保险单明细表》的主要内容包括：适保范围、赔偿比例、最高赔偿限额、保险费率、申报方式、保单批注和争议解决方式等等。

1．适保范围

短期出口信用保险通常强调统保原则，即拟投保的出口企业出口信用保险公司须将其适保范围内的所有出口全部投保。投保企业不得选择某一部门业务投保或某一买方投保，也不得仅挑选风险高的业务投保。参加统保可以帮助投保企业用可控的保险成本规避全部不确定的收汇风险，确保企业整体经营得到有效保障；而对出口信用保险公司来说，统保的保险责任可以自然分散风险，平衡保险公司的业务损益，提高保险偿付能力。良好的业务平衡直接作用于保险成本的降低，最终收益者仍是参加保险的企业。

2．赔偿比例

目前，各国出口信用保险公司对短期出口信用保险项下承保风险所致损失均采用出口信用保险公司与被保险人共担风险的方式，即出口信用保险公司承担绝大部分损失责任，被保险人自担少部分损失。出口信用保险公司承担的损失责任部分统称为赔偿比例，背包现任自担的损失为免赔额。制定一定比例的赔偿原则的目的在于增强被保险人的风险意识，促进被保险人提高风险管控能力。实施免赔的部分通常在企业的利润限度之内，即便发生，企业也不至于损失过重，而防范成功，企业将获有应得利润。