国内商业银行对公业务介绍

国内商业银行开展投行业务的模式介绍与比较

【摘要】众所周知，我国的金融业是银行、保险、证券分业经营的，商业银行只能开展除证券承销与经纪之外的一部分投资银行业务。面对着国际上愈演愈烈的混业经营大趋势，分业经营的弊端正在逐步显现。随着世界经济一体化的逐步加深，我国的商业银行将在同国际一流的全能银行与金融控股集团的竞争中落败。唯有改变现状，国内商业银行才能逐渐壮大，缩小同国际同行之间的差距。本文探讨了现阶段我国国内商业银行开展投资银行业务的三种模式并对其进行了比较分析。

【关键词】商业银行；投资银行业务；模式

一、引言

目前国内商业银行从事投资银行业务的模式主要可以分为以下三类：一是投资银行内部化模式，比如农业银行、招商银行等；二是准金融控股公司与投资银行业务内部化相结合模式，比如我国五大国有银行；三是金融控股模式，比如平安集团、光大集团、中信集团等。

中国商业银行在现有的分业原则下，通过以子公司、市场渠道、产品、服务等多维层面的合作来推动银证合作、银保合作等不同金融机构之间的合作，体现出从分业经营逐步过渡到混业经营的大趋势。

二、国内商业银行开展投行业务的模式介绍

1、投资银行内部化模式

投资银行内部化模式，即商业银行在法律允许的范围内通过内设机构开展除证券业务之外的其他投资银行业务。根据投行业务部门与总分行之间的隶属关系可以分成两种具体形式：实体职能部门模式与事业部附属模式。

实体职能模式是指投行业务部门作为商业银行的一个职能部门，直接隶属于总分行。例如，2002年5月，工商银行总行在整合境内现有的机构和业务的基础上正式组建投资银行部。并且，随后在上海、北京等重点分行成立了投资银行部门。

事业部附属模式是指投行业务部门直接隶属于总行内的一个大事业部。在银行宏观领导下，拥有完全的经营自主权，实行独立经营与财务核算，对于投行业务的产品与服务创新具有统一领导的职能。浦发银行是这一模式的代表性银行。2005年，浦发银行参照花旗集团进行了全面的组织结构调整，在整合对公业务的基础上成立了公司及投资银行总部。投资银行部直接隶属于该事业部下。浦发的投行业务主要包括：房贷资产证券化、财务顾问、银团贷款以及中长期项目贷款。

对公存款营销方案

对公存款是指银行以法人或其他组织为存款人的存款业务，对公存款主要包括企事业单位存款、政府存款以及机关团体存款等。对公存款是商业银行获取资金、增强财务实力的重要渠道，对于银行来说，积极开展对公存款业务有助于提高存款规模和质量，增加存款的市场份额。

为了提高对公存款业务的市场竞争力和吸引力，银行需要制定有效的营销方案，来吸引更多的法人和组织选择将资金存入银行，以下是一个对公存款营销方案的具体描述。

一、目标客户定位

基于对公存款的特点和市场需求，银行需要明确定位目标客户群体，主要应该是企事业单位、政府机关和团体组织。在目标客户的选择上，可以根据目标客户的规模、资金规模、经营状况等因素进行筛选，以确保精准定位。

二、产品创新

在对公存款业务中，银行需要根据目标客户的需求，创新产品和服务，提供个性化的金融产品。例如，可以推出定制化的企业财务服务，提供金融顾问咨询、贷款服务等，满足企业的不同需求。

三、利率激励

银行可以根据存款的期限和金额设定不同的存款利率，通过提高存款利率来吸引目标客户群体。例如，对于大额且长期存款可以提高利率，对于短期存款可以提供灵活性较高的利率方案。

四、营销活动

为了宣传和推广对公存款业务，银行可以组织一系列的营销活动。例如，可以举办针对目标客户的专题讲座，邀请行内专家进行培训和指导，为客户提供专业的金融知识和建议。同时，银行也可以通过赠送礼品、提供优惠券等方式来吸引客户。

五、客户关系管理

对公存款业务需要长期维护和管理客户关系，银行可以建立客户关系管理团队，负责与客户保持紧密联系，了解客户需求和意见反馈，并及时做出相应的调整和改进。通过及时回复客户的问题、提供高质量的服务，来增强银行与客户的关系。

六、信息化建设

为了提高对公存款业务的效率和便利性，银行需要加强信息化建设，提供在线、手机银行等渠道供客户进行存款操作。同时，银行需要建立完善的客户数据库，对客户进行分类管理，实现个性化服务。

商业银行对公信贷业务的开展和优化

随着经济的发展和社会的进步，商业银行对公信贷业务的开展和优化变得越来越重要。公信贷业务是商业银行与企业客户之间的主要业务，它不仅关系到商业银行自身的利润和发展，也关系到企业客户的融资需求和发展前景。因此，商业银行必须加强对公信贷业务的开展和优化，以满足客户需求、提高风险控制能力和加强自身竞争力。

一、商业银行对公信贷业务开展的重要性

1.1 为企业客户提供融资支持

作为金融机构，商业银行扮演着为企业客户提供融资支持的关键角色。很多企业在运营过程中需要大量的资金支持，而商业银行则可以通过对公信贷业务为其提供融资服务。这种服务可以帮助企业满足日常经营资金需求，解决短期流动性问题，支持企业的发展和扩张。

1.2 促进经济发展

商业银行对公信贷业务的开展不仅是为了满足企业的融资需求，更是为了促进经济发展。通过对企业进行融资支持，商业银行可以投入资金到各个行业和领域，推动经济发展和结构调整。对公信贷业务的开展可以帮助企业实现新产品研发、技术创新、生产扩大等，进而推动整个经济的繁荣。

1.3 增强商业银行竞争力 对公信贷业务的开展和优化对商业银行的竞争力提升至关重要。如今金融市场竞争激烈，各家商业银行纷纷争夺更多的优质企业客户。通过提供灵活、高效、个性化的对公信贷业务，商业银行可以吸引更多的企业客户选择其为合作伙伴，并凭借此获得市场份额的增加和收入水平的提高。

二、商业银行对公信贷业务开展的策略

2.1 强化信贷核心竞争力

商业银行对公信贷业务要想开展得更好，就需要强化信贷核心竞争力。信贷核心竞争力包括信贷团队的专业素质和能力、风险控制体系和流程的完善、信用评估及决策机制的科学和高效等方面。通过培养一支高素质的信贷团队，确保风险控制能力和决策效率，商业银行才能为企业客户提供更好的信贷服务。

2.2 加强风险管理

对公信贷业务具有一定的风险，商业银行必须加强风险管理能力。首先，商业银行需要建立健全的风险评估和风险控制体系，对借款人的还款能力、还款来源等进行全面评估和分析，以降低信贷风险。其次，商业银行要建立有效的风险监控机制，及时掌握信贷业务的动态，防范潜在风险的发生。此外，商业银行还需要加强内部培训和风险意识的提高，提高员工对风险的识别和应对能力。

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我国商业银行对公理财业务发展研究

作者：何言召 严 斌

来源：《中国市场》2010年第39期

[摘 要]随着中国经济的快速发展和金融市场的日渐完善,企业、事业单位及社会团体等对公客户的富余资金也逐渐增多,其理财业务的需求随之迫切增加。与此同时,国内商业银行为了提高竞争力,纷纷广开源路,进一步扩展中间业务收入。国内商业非常重视对公理财服务市场,争相推出具有各自特点的对公理财服务。本文从企业理财的角度分析了对公理财的需求效应,并基于供给的角度分析了商业银行提升对公理财业务的必要性。最后,结合目前国内商业银行对公理财服务存在的各种问题,探析了我国商业银行对公理财业务进一步发展方向。 [关键词]对公理财;商业银行;理财市场

[中图分类号]F830.33 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432(2010)39-0048-03

1 引 言

随着中国商业银行市场化程度越来越高,国内商业银行在传统存贷业务的基础上,逐渐重视中间业务收入。作为中间业务收入的一个重要来源,对公理财业务成为银行业新的中间收入增长点。随着我国经济迅速发展及社会财富的积累,社保基金、企业年金、公积金规模不断扩大,企事业单位和社会团体富余资金也逐渐增多,所以对公理财业务市场前景广阔,各大商业银行也逐步加大对公理财业务市场的投入。

广义地讲,人民币对公理财包括为公司客户进行财富管理所涉的收(付)款、账户管理、资金结算、汇划、头寸管理、风险管理以及日常金融信息咨询等各种金融服务。但我们通常所谈的人民币对公理财业务是一种狭义的概念,指的是银行将设定结构的理财产品出售给机构投资者,并保证到期还本付息的一种金融产品。这类产品收益率一般较高,主要是因为其筹集的资金将专项投资于收益比较稳定的项目,如国债、金融债及央行票据等。相比存款筹集资金的投向,这无疑是保障了人民币对公理财产品的收益。然而,本文所讨论的对公理财泛指广义上的为对公客户提供各种综合金融服务的对公理财。