信用社(银行)综合业务系统柜员授权管理规定

1 / 15 农村信用社综合业务柜员制管理办法

第一章 总则

第一条、为加强和规范全市农村信用社综合业务操作，根据《农村信用社会计出纳基本制度》《农村信社内部控制实务》等有关制度、法规，结合我市农村信用社的实际，特制定本管理办法。

第二条、实施柜员制的基本条件

（一）有完善的、先进的电子化监控设施。营业厅内外配备完善的电视监控录像设备，每天营业开始处于监控状态，直至营业结束账务轧平，保证做到业务操作过程全部在监控之下。

（二）有较好的内部管理基础，各项规章制度健全，各项核算控制制约环节健全。

（三）设有专职的事后监督，能够实行全面的事后监督。

（四）每个柜员配备一台计算机终端、密码键盘、防伪点钞机、密码箱等必要设备，各专柜具有独立的操作空间，原则上柜员之间均用玻璃栏板隔开。

（五）综合业务柜员应具有良好的职业道德，忠于职守，爱岗敬业，认真执行各项金融法规,熟悉各项业务操作程序，能够准确、迅速、高效的处理每笔业务。

第三条、实行综合业务系统柜员制的信用社及所属机构，在各项经济业务活动中，办理会计出纳事务，必须遵守本制度，其会计核算、账务处理方法必须按照现行的管理办法。

第四条、实行综合系统的信用社所办业务必须进行事后监2 / 15 督。事后监督与营业人员，实行人员与时间的分隔，对会计业务实行全过程跟踪监督，凡经事后监督审查的凭证、账表等均由事后监督员签章。联社事后监督中心负责传票的装订，按月返还各信用社入档保管。

第五条、各联社可根据实际情况，建立业务量考核制度并与绩效工资挂钩考核。

第二章 岗位设置及人员配备

第六条、岗位设置

（一）联社营业部、信用社：设主管柜员岗、综合柜员岗、营业柜员岗。

（二）信用社、储蓄所：设主管柜员岗、综合柜员岗。

第七条、人员配备

柜员的配备应根据业务量的大小、本着精干、高效的原则合理确定。联社、信用社营业室一般设置2＿4名营业柜员，1＿2名综合柜员，1名主管柜员，根据存款总量、日均现金收付量、会计业务及所辖营业网点多少，合理确定柜员人数，具体标准如下：

信用社（银行）综合柜员制管理办法

第一章 总 则

第一条 为适应现代经营管理需要，保证农村信用社综合柜员制安全运行，提高对外服务效率，防范会计风险，根据《农村信用社会计基本制度》、《农村信用社出纳基本制度》等有关制度，结合实际情况，特制定本办法。

第二条 综合柜员制是指营业网点在法定业务范围内，按照规定的业务处理权限和操作流程，由单一员工或多个员工的组合，通过临柜窗口为客户综合办理人民币对公会计、储蓄、信用卡等多种金融业务，并独立承担相应责任的一种劳动组合方式。

第三条 本办法适用于应用综合业务网络系统实行柜员制操作的农村信用社各营业网点。

第二章 基本规定

第四条 实行综合柜员制的营业网点应具备的条件。

1、依托综合业务网络系统办理对公和储蓄业务、并已经稳定运行半年以上的营业网点。

2、营业网点内部装修及设施配备必须符合安全防范（“三防一保”）要求，柜员之间有适当隔断设置，配备“一对一”监控系统，能够清晰监测到柜员行为及桌面情况。

3、配备与业务量相适应的计算机、终端、打印机、点钞机、验钞机、捆钞机、保险箱（柜）等设备；

4、会计基础工作达到规范化，内部管理规范、严密，各项规章制度健全，人员配备能够满足岗位设置、岗位分工要求，符合相关内控制度要求；

第五条 窗口设置

1、实行综合柜员制的营业机构应按业务种类和业务量情况设置两个或两个以上对外窗口，任一窗口均可办理或受理本机构经营范围内的人民币对公会计、储蓄和信用卡业务，窗口设置要与客源和经营管理需要相适应。

2、综合柜员制网点可以设立专项窗口，办理区辖联行业务、汇兑结算、开销户、大额付现、协助司法、税务查询、冻结、划款等业务。若网点某类业务品种的业务量相对较大或确有必要时，可专设窗口办理此类业务。

3、必要时，可指定某一窗口主办大户业务，兼办其他业务。

4、实行综合柜员制初期，可以明确每一窗口受理业务的侧重点，供客户选择。

农村商业银行综合业务系统操作员管理办法

85号 （4月1日）

第一章 总 则

第一条 为保障江苏农村商业银行股份有限公司(以下简称本行）计算机业务系统的安全运行，规范各级操作人员的操作权限、操作范围以及操作人员的上岗、调离等，切实防范各种风险，根据省联社计算机管理方面的相关规定及《江苏农村商业银行股份有限公司综合柜员制管理暂行办法》中相关权限制约，特制定本办法.

第二条 本规定的适用范围为：本行及所有分支机构；适用对象为：需进入综合业务系统中操作的所有操作人员；信贷管理等系统的操作员参照本办法相关规定实施.

第二章 柜员设置及管理

第三条 省联社综合业务系统的柜员类别主要有主出纳、储蓄柜员、对公柜员、复核员、综合柜员、联行柜员、大小额柜员、信贷员、会计主管（主办会计）、网点主管、单位领导、稽核员、中心管理操作员、程序开发员等14种类别以及授权柜员、ATM机柜员。

第四条 实行综合柜员制的分支机构分前后台设置相应岗位，前台包括储蓄岗、记账岗、综合柜员岗、联行柜员岗、大小额柜员岗、对公柜员岗等，外加ATM机柜员岗，部分岗位根据业务需求可组合；后台包括复核岗、主出纳岗、会计主管岗、信贷员岗、网点主管岗或单位领导岗，部分岗位根据业务需求可组合。

未实行综合柜员制的网点可设置储蓄岗、记账岗、综合柜员岗、联行柜员岗、大小额柜员岗、对公柜员岗、复核岗、主出纳岗、会计主管岗、信贷员岗、网点主管岗或单位领导岗,外加ATM机柜员岗。

清算中心参照以上方式进行岗位设置；中心机房根据省联社相关要求设立系统管理等岗位（另行规定)。

第五条 岗位设置遵循划分权限、类别组合、分级管理、相互监督的原则。

第六条 岗位类别组合设置方式

(一）储蓄岗:

1.单纯从事储蓄业务的设为储蓄柜员；

2。从事储蓄及复核业务的设为储蓄柜员+复核员；

3.从事储蓄及记账业务的设为储蓄柜员+记账员或综合柜员；

-1- 第一章 综合业务系统的机构和柜员 第一节 机构管理 一、机构类型和机构号 （一）机构类型 本操作规程所称的机构是指浙江省农村合作金融系统的所有网点。机构是会计主体的组成单位，在综合业务系统中设立机构是该机构在系统中进行业务处理、会计核算和内部管理的前提。 机构按是否开设总账，分为总账机构和非总账机构。总账机构是开设总账、产生会计报表的机构，总账机构也称核算主体。非总账机构是未开设总账、不产生会计报表的机构，是其隶属总账机构的并账制机构，其开立的客户分户账或内部分户账归并于隶属总账机构。 浙江农村合作金融机构综合业务系统中开设的机构中，省清算中心、各县级清算中心（联社（或合作银行）清算中心）、法人信用社、二级法人联社的营业部，为核算主体，但二级法人联社的营业部，不是法人机构，是其隶属县级联社清算中心的并表制机构，其产生的会计报表与联社清算中心的报表进行合并，方为对外报送的会计报表。除以上机构外的所有营业机构（省农信联社办事处、一级法人联社和合作银行的辖内对外营业机构、国际业务部、法人信用社的分社、储蓄所等机构），均是非核算主体。 机构按级别，分为省级、办事处级、县级、信用社/支行级、网点级。其中省清算中心为省级，办事处清算中心为办事处级，县级清算中心为县级，信用社/支行、营业部为信用社/支行级，分社/分理处、储蓄所等营业网点为网点级。通过机构级别和隶属关系的设置，建立机构的管理和考核关系。 机构类型和级别可以在综合业务系统中进行设定。

-2- （二）机构号 机构号是农村合作金融机构在综合业务系统中的识别号，机构号的组成规则为：联社（或合作银行）号（3位）+网点号（3位）。联社（或合作银行）号由省农信联社统一规定，网点号由县级联社或合作银行规定。省、县级清算中心的机构号后三位为“000”。 省清算中心、办事处、各县级清算中心号如下表： 名 称 机构号 名 称 机构号 省清算中心 999000 长兴 882000 杭州办事处 999001 安吉 883000 宁波办事处 999002 吴兴 885000 温州办事处 999003 南浔 886000 嘉兴办事处 999004 绍兴县 891000 湖州办事处 999005 上虞 892000 绍兴办事处 999006 嵊州 893000 金华办事处 999007 新昌 895000 衢州办事处 999008 诸暨 896000 丽水办事处 999009 绍兴恒信 897000 台州办事处 999010 金华市区 901000 舟山办事处 999011 兰溪 902000 杭州联合 801000 永康 903000 萧山 802000 武义 905000 余杭 803000 东阳 906000 富阳 805000 磐安 907000 临安 806000 义乌 908000 桐庐 807000 浦江 909000 建德 808000 柯城 921000 淳安 809000 衢江 922000 鄞州 821000 龙游 923000 慈溪 822000 江山 925000 余姚 823000 常山 926000 北仑 825000 开化 927000 奉化 826000 莲都 931000 象山 827000 青田 932000 镇海 828000 云和 933000 宁海 829000 龙泉 935000 宁波市区 831000 庆元 936000 鹿城 851000 缙云 937000 龙湾 852000 遂昌 938000