中国保险监督管理委员会关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的

中国保险监督管理委员会关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知（保监发[2009]98号）各保险公司、各保险中介公司：多年来，保险营销为促进我国保险业特别是寿险业的发展发挥了积极作用。

但是，也应当看到，在当前我国保险业发展站在新的起点、进入新的阶段的新形势下，现行保险营销在管理方式、队伍素质等方面与保险业发展的新要求很不适应。

全行业务必按照立足当前、着眼长远、统筹兼顾、积极稳妥、务求实效的原则，积极探索改革完善保险营销制度的有效途径，不断加强和改进营销员管理、维护营销队伍稳定、提升营销队伍素质。

现就有关事项通知如下：一、切实转换经营理念，转变保险营销发展方式（一）适应保险业与经济社会发展的新形势，立足公司的长远发展和行业的可持续发展，切实转变经营思想，树立科学的保险营销理念，以人为本，逐渐走出人员大进大出的粗放保险营销模式。

各公司要严格保险营销人员的准入标准，改变现行保险营销人员选聘机制中重数量、忽视素质的做法；要建立科学的业绩考评和计酬制度，改变现行保险营销人员绩效考核机制中计酬层级过多、间接佣金比重过大的价值导向；要下大力气加强保险营销人员的品行教育和专业能力培训，改变现行保险营销人员教育培训机制中重展业技巧训练、忽视专业能力建设的倾向；要加强对基层机构保险营销管理工作的规范、引导和监督，改变在日常管理中对基层机构重业务考核、忽视管理监督的做法。

二、全面落实公司管控责任，规范保险营销招聘行为（二）加强对保险营销招聘工作的指导、监督和管控。

中国保险监督管理委员会关于规范财产保险公司电话营销业务市场秩序禁止电话营销扰民有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2013.01.14•【文号】保监产险[2013]42号•【施行日期】2013.01.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于规范财产保险公司电话营销业务市场秩序禁止电话营销扰民有关事项的通知（保监产险〔2013〕42号）各财产保险公司：自2007年财产保险公司经营电话营销（以下简称“电销”）专用产品以来，电销作为新的销售渠道，在提高业务财务数据真实性、强化公司内控、提升服务水平等方面取得了较好的成效。

为规范财产保险电销业务市场秩序，促进电销业务科学健康发展，现就有关事项通知如下：一、各公司应当进一步加强电销业务内部控制，坚持集中运营，集中管理。

各公司应当在经审批的电销职场，使用统一的电销专用呼入和呼出服务号码，以直销形式自主经营电销业务；各公司应当将统一的电销业务呼入号码和呼出号码，在公司互联网站主页的显著位置公布；各公司不得私设分职场或呼叫中心，不得委托、雇佣非电销坐席人员或外部机构经营电销业务。

保监会将在官方网站上公布各公司电销业务专用号码。

二、各公司应当加强呼出业务管理，杜绝电话扰民现象发生。

各公司应当严格限定呼叫期间，对续保客户的呼出时间不得早于保单到期日前四十天；各公司应当制定合理的呼叫时间，切实避免打扰接听客户的正常工作生活。

对保监会收到的电销扰民投诉，经查实确属违反法律法规或监管规定的，保监会将责令公司改正；对一年内被投诉两次且查证属实的，保监会将责令公司限制对新客户的呼出业务三个月；对再次发生类似问题的公司，保监会将责令公司停止对新客户的呼出业务。

三、各公司应当加强客户信息管理，建立客户信息保密制度。

各公司应当通过合法途径获取电销客户资料，确保客户资料和数据的采集、使用和管理符合有关法律法规要求；应当对经营电销业务过程中获取的客户信息和资料严格保密，不得泄露、出售或非法提供给他人。

中国保监会关于印发《人身保险电话销售业务管理办法》的通知2013-05-02 【字体：大中小】【打印本页】【关闭窗口】保监发〔2013〕40号各保监局，各人寿保险公司、健康保险公司、养老保险公司：为进一步规范人身保险电话销售业务，切实维护保险消费者权益，我会制定了《人身保险电话销售业务管理办法》。

现予以印发，并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、本办法实施前已经开展电话销售业务的人寿保险公司、健康保险公司和养老保险公司（以下简称“保险公司”），应按照本办法相关要求在6个月内完成改建。

（一）改建申请已经设立电话销售中心的保险公司，应根据本办法有关规定对电话销售中心进行改建，并向电话销售中心所在地保监局提出改建申请，向呼入地保监局报告。

改建申请材料应包括：1.改建申请书，应明确机构名称、专用号码、所在地、销售区域等；2.改建报告，应说明改建机构是否符合本办法第十一条各项标准；3.改建机构负责人的简历及有关证明等。

通过与其他机构合作开展人身保险电话销售业务的保险公司，应根据本办法相关规定对合作机构资质进行审核，并向合作机构呼出地保监局备案，向呼入地保监局报告。

备案材料参见本办法第十七条。

（二）改建审批和备案关于电话销售中心改建的，保监局自收到完整申请材料之日起20个工作日以内，作出批准或者不予批准的书面决定。

批准改建的，颁发专属机构经营保险业务许可证；不予批准改建的，应当书面通知申请人并说明理由。

关于保险公司委托保险代理机构开展电话销售业务备案的，保监局收到备案材料后可视情况对备案项目进行检查，对不符合有关条件的及时提出整改意见。

二、为统一监管标准、提升监管效率，各保监局应根据本办法修订完善现有关于人身保险电话销售业务的规范性文件。

中国保监会2013年4月25日人身保险电话销售业务管理办法第一章总则第一条为规范人身保险电话销售业务，保护消费者合法权益，维护良好的市场秩序，鼓励新兴渠道专业化发展，依据《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》、《人身保险业务基本服务规定》等法律、法规，制定本办法。

寿险理财规划师题库知识点（三）1、单选在我国民族保险业发展中，（）提出，保险制度的法律责任和道义责任是“众力恤灾，从无推卸”，“同体戚，共利害”。

A.卢作孚B.陈炽C.徐锐D.魏源答（江南博哥）案：D2、单选?自2000年前后人身保险新型产品出现以来，中国保监会就一直高度重视销售误导治理工作，连续出台了多项制度，采取了多项措施，综合治理销售误导。

2012年年初，中国保监会将治理销售误导作为人身保险监管的重点任务。

2012年7月17日，中国保监会项俊波主席在2012年上半年保险监管工作会议指出，在治理寿险销售误导方面，中国保监会以强化监管制度落实和保险公司责任追究为核心，切实加大治理力度，相关工作取得积极进展。

人身保险产品销售误导风险产生的主要原因包括()①销售人员利益驱动下的短期行为;②保险公司经营理念导向失误;③监管力度和监管措施尚不到位;④消费者保险意识和风险防范意识淡薄。

A.②③④B.①②③C.①③④D.①②③④正确答案：D3、单选?某大型企业K公司于2008年建立了企业年金计划，并成立企业年金理事会L，K公司及职工与企业年金理事会L签订了《企业年金基金受托管理合同》。

企业年金理事会L又分别与M保险公司、N证券投资公司和P银行签订了《企业年金基金账户管理合同》、《企业年金基金投资管理合同》和《企业年金基金托管合同》。

对企业年金基金财产具有管理、处分的全部权利及承担最终责任的分别是()。

A.K公司与公司职工B.K公司职工与企业年金理事会LC.都是企业年金理事会LD.企业年金理事会L与投资管理人N正确答案：C4、判断题资产配置分为战略性资产配置和战术性资产配置，战术性资产配置是在公司总体策略指导下，考虑最大投资风险限额的约束，根据可投资资产品种的风险收益特征，依据收益风险最大化原则所做出的不同负债资金在不同投资资产品种上的长期分配。

()正确答案：错5、判断题职业道德基本规范是：爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会。

中国保险监督管理委员会关于规范财产保险公司电话营销专用产品开发和管理的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2007.04.14•【文号】保监发[2007]32号•【施行日期】2007.04.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于规范财产保险公司电话营销专用产品开发和管理的通知（保监发〔2007〕32号）各财产保险公司、各保监局：电话营销（以下简称“电销”）是在传统电话服务基础上发展出现的新型业务营销模式，对于保险市场的发展具有积极促进作用。

电销业务是以电话为主要沟通手段，借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式，通过保险公司专用电话营销号码，以保险公司名义与客户直接联系，并运用公司自动化信息管理技术和专业化运行平台，完成保险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的业务。

有的财产保险公司针对电销业务特点，已在积极探索开发专门用于电销渠道销售的保险产品（以下简称“电销专用产品”）。

为鼓励和支持财产保险公司加强创新，维护各销售渠道间产品价格体系稳定，切实保护投保人、被保险人利益，促进电销业务健康规范发展，本着高起点、规范化和制度化的原则，现就财产保险公司开发、销售和管理电销专用产品的有关要求通知如下：一、保险公司电销业务是直接销售业务的一种创新营销模式。

保险公司可以通过电销渠道向客户提供咨询、报价、接报案等服务，也可以销售经中国保监会批准或备案的保险产品或电销专用产品。

二、保险公司电销专用产品只能用于承保分散性的个人业务，非分散性个人业务和非电销渠道不得使用电销专用产品。

各保险公司总公司应当对电销专用产品实行统一规划和管理，避免各销售渠道的产品在价格、服务上相互发生冲突，确保电销业务健康有序发展。

三、保险公司必须以直销形式，通过电销模式自主经营电销专用产品，不得委托、雇佣保险中介机构或其他外部专业机构销售电销专用产品，不得在电销业务的经营费用中列支手续费等中介费用。

中国保险监督管理委员会关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2008.05.21•【文号】保监发[2008]38号•【施行日期】2008.05.21•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】保险正文*注：本篇法规已被：中国保监会关于印发《人身保险电话销售业务管理办法》的通知（发布日期：2013年4月25日，实施日期：2013年4月25日）废止中国保险监督管理委员会关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知（保监发〔2008〕38号）各保监局，各寿险公司：为促进寿险公司电话营销业务规范健康发展，切实保护消费者合法权益，维护保险业诚信专业的良好形象，现就有关事项通知如下：一、电话营销业务的定义和销售区域（一）本通知所称电话营销业务，是指保险公司通过自建或使用合作机构的电话呼叫中心，以保险公司名义或合作机构名义致电客户，经客户同意后通过电话方式介绍和销售保险产品的业务。

电话营销的经营模式主要包括在电话中完成整个销售流程和在电话中确认客户投保意向等模式。

（二）保险公司可以采取在电话中心所在地统一呼出的方式，在已经获得中国保监会批准设立分公司的经营区域内开展电话营销业务。

二、加强保险公司内部管理（一）保险公司开展电话营销业务，应设有电话营销专用呼出号码，并在全国性媒体上公示电话号码，公示时间不少于三天。

公示材料应报中国保监会及展业地保监局备案。

（二）保险公司自建电话中心或使用合作机构的电话中心须向所在地保监局备案，电话中心应配备电脑系统、通话系统、录音系统、客户信息管理系统、实时监听系统等运营基础设施。

（三）保险公司应制定完善的电话营销管理制度，加强单证管理，完善收费及结算流程，原则上避免现金收费。

在客户要求的前提下，保险公司可提供现金收费方式，但需规范现金收费管理，确保资金安全，保证客户利益。

三、加强销售机构和销售人员管理（一）以保险公司名义呼出电话销售保险产品的方式属于公司直销；以合作机构名义呼出电话销售保险产品的方式属于代理销售，合作机构应向所在地保险监管部门申请取得相应的保险代理资格。

保监会发出的“关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知”保监发〔2008〕38号各保监局，各寿险公司：为促进寿险公司电话营销业务规范健康发展，切实保护消费者合法权益，维护保险业诚信专业的良好形象，现就有关事项通知如下：一、电话营销业务的定义和销售区域（一）本通知所称电话营销业务，是指保险公司通过自建或使用合作机构的电话呼叫中心，以保险公司名义或合作机构名义致电客户，经客户同意后通过电话方式介绍和销售保险产品的业务。

电话营销的经营模式主要包括在电话中完成整个销售流程和在电话中确认客户投保意向等模式。

（二）保险公司可以采取在电话中心所在地统一呼出的方式，在已经获得中国保监会批准设立分公司的经营区域内开展电话营销业务。

二、加强保险公司内部管理（一）保险公司开展电话营销业务，应设有电话营销专用呼出号码，并在全国性媒体上公示电话号码，公示时间不少于三天。

公示材料应报中国保监会及展业地保监局备案。

（二）保险公司自建电话中心或使用合作机构的电话中心须向所在地保监局备案，电话中心应配备电脑系统、通话系统、录音系统、客户信息管理系统、实时监听系统等运营基础设施。

（三）保险公司应制定完善的电话营销管理制度，加强单证管理，完善收费及结算流程，原则上避免现金收费。

在客户要求的前提下，保险公司可提供现金收费方式，但需规范现金收费管理，确保资金安全，保证客户利益。

三、加强销售机构和销售人员管理（一）以保险公司名义呼出电话销售保险产品的方式属于公司直销；以合作机构名义呼出电话销售保险产品的方式属于代理销售，合作机构应向所在地保险监管部门申请取得相应的保险代理资格。

（二）保险公司应加强对合作机构及其销售人员的销售行为管理，并对该机构在授权范围内的代理行为依法承担责任。

（三）电话销售人员应当取得保险代理从业人员资格。

保险公司应统一对电话销售人员进行岗前和岗中的培训教育，培训内容应包括保险法律法规、保险产品知识、电话销售技能、职业道德等。

2011年春季中国人身保险从业寿险管理师、寿险理财规划师、员工福利规划师资格考试A2《保险从业人员职业道德》A卷(总分100,考试时间90分钟)中国人身保险从业人员资格考试——中国寿险管理师资格课程——中国寿险理财规划师资格课程——中国员工福利规划师资格课程A2《保险从业人员职业道德》（NO．110200101）A 卷单选100 题，每题1 分，共100 分。

每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的。

选对得1 分，多选、不选或错选均得0 分。

请考生最好在试卷上也填写或标出答案，以备将来查询及存档。

1. “修身齐家治国平天下”是儒家的礼乐教化之道。

（）A. 对B. 错2. 拜金主义推崇“金钱万能”，它是商品拜物教的高级阶段。

（）A. 对B. 错3. 在通常情况下，违反法律的行为必定违反道德，而违反道德的行为未必违反法律。

（）A. 对B. 错4. 保险兼业代理人的保险代理行为是代表被保险人利益的中介行为。

（）A. 对B. 错5. 管理人员道德风险的产生，从机制上看是一种经纪人问题，当人们建立了合同关系，但合同一方的行为难以观察时，就容易产生道德风险。

（）A. 对B. 错6. 道德评价常常与评价者所生活于其中的传统习俗和观念密切联系。

对于同一种行为，人们往往依据不同的传统习俗和观念做出不同评价。

（）A. 对B. 错7. 职业道德评价激励机制既是保证道德外化的价值目标由“应然”转变为“实然”的重要手段，也是使良好的道德行为习惯得以强化的促进力量。

（）A. 对B. 错8. 企业精神体现了企业坚定的追求目标、强烈的群体意识、正确的竞争原则、鲜明的社会责任和可靠的价值观念及方法论等。

（）A. 对B. 错9. 企业社会责任与SA8000（社会责任国际标准）都是对企业经营伦理理念的表达。

（）A. 对B. 错10. 保险经纪人直接经营保险业务，代表投保人在保险市场上选择保险公司或保险产品组合，并与保险方洽谈合同条款，代办保险手续。

中国保险监督管理委员会深圳监管局关于促进人身保险公司委托非银邮类合作机构开办电话营销业务规范发展的通知
【法规类别】机关工作综合规定
【发文字号】深保监发[2011]88号
【发布部门】中国保险监督管理委员会深圳监管局
【发布日期】2011.10.13
【实施日期】2011.10.13
【时效性】失效
【效力级别】地方规范性文件
【失效依据】深圳保监局关于公布规范性文件清理结果的通知
中国保险监督管理委员会深圳监管局关于促进人身保险公司委托非银邮类合作机构开办
电话营销业务规范发展的通知
（深保监发〔2011〕88号）
市各人身保险分公司，异地人身保险公司驻深营销服务部：
为促进深圳地区人身保险公司委托非银邮类合作机构开办电话营销业务（以下简称“合作机构电销业务”）规范健康发展，切实保护消费者合法权益，根据中国保监会《关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知》（保监发〔2008〕38号）、《关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知》（保监发〔2010〕99号）的相关要求，结合深圳市场实际，现就有关事项通知如下：。

中国保监会《关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知》答记者问文章属性•【公布机关】中国保险监督管理委员会•【公布日期】2010.12.07•【分类】法律问答正文中国保监会《关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知》答记者问（2010年12月7日）12月1日，保监会印发了《关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知》，日前，中国保监会有关部门负责人就有关问题回答了记者提问。

问：什么是人身保险电话营销和电话约访？答：人身保险电话营销是指保险公司通过自建或使用合作机构的电话呼叫中心，以保险公司名义或合作机构名义致电客户，经客户同意后通过电话方式介绍和销售保险产品的业务。

电话营销是一种公司行为，分为保险公司直接销售和委托合作机构代理销售。

电话营销的经营模式主要包括在电话中完成整个销售流程和在电话中确认客户投保意向等。

人身保险电话约访是保险营销员个人致电既有客户提供保单后续服务；或致电潜在客户确认投保意向或提供保险销售服务的行为。

问：请您介绍国内人身保险电话营销和电话约访情况？答：人身保险电话营销最早出现于2003年，早期的电话营销渠道由中小公司开拓，主要通过与大量有客户资源的中介机构合作，分享合作机构特定客户资源，或者利用广告手段宣传产品，通过电话实现销售。

电话营销为保险公司提供了一种新的销售模式，拓宽了保险销售渠道，开展电销业务的公司迅速增加，目前，已有20家左右寿险公司开展电话营销业务。

保险营销员个人致电自有客户提供保单后续服务的电话约访服务行为存在时间较早，这种电话约访服务行为目标客户明确，客户接受度较高，基本不会造成对客户的滋扰。

2008年以来，一些保险公司营销员采用随机拨打电话约访陌生客户，增加了新客户来源，随后出现一些营销员聘用人员随机拨打电话，或者假借公司电话营销名义电话约访客户等现象。

问：为什么要进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为？答：为促进人身保险公司电话营销业务规范健康发展，切实保护消费者合法权益，保监会于2008年5月印发了《关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知》（保监发[2008]38号），从明确电话营销业务的定义和销售区域、加强保险公司内部管理、加强销售机构和销售人员管理、加强产品管理、加强销售过程管理、加强售后服务管理、加强客户信息安全管理、加强监督检查等八个方面规范了寿险公司电话营销行为。