万能险

关于平安万能险的初始费用跟保障成本最近有不少客户询问，为什么平安万能险要扣那么多的初始费用跟保障成本。

我觉得很有必要普及一下保险知识。

首先解释一下什么叫做初始费用初始费用其实跟传统保险的附加保费是一样的意思，指保险公司相关的运营费用，比如办公费用、员工工资、税收等等相关费用。

只不过根据国家的相关法规，万能险的初始费用必须向客户明示，就是必须明明白白的告诉客户。

而附加保费却不用向客户公示。

实际上大部分健康险的附加保费比较高，远高于万能险的初始费用。

为什么这样说，因为首年现金价值=期缴保费-初始费用-保障成本，或者现金价值=期缴保费-附加保费。

初始费用高，还是附加保费高，看看现金价值就知道了，同样的期缴保费，万能险的现金价值往往比分红型健康险高得多，说明万能险的初始费用比附加保费低的多。

当然有的朋友不知道什么现金价值，简单明了的说，现金价值就是客户退保可以退到的钱。

平安万能险初始费用具体扣费情况：第一年50%，第二年25%，第三年15%，第四、五年10%，第6年以后5%（扣5%，有持续缴费奖励2%，实际上只扣了3%），超过6000也是5%。

现在我们来谈谈什么是保障成本，保障成本是根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。

简单解释：假设30岁男性的死亡率是千分之一，那么10万保额的保障成本就是100元，重大疾病的保障成本也是一样，比如假设30岁的男性的患重大疾病病率是千分之三，那么10万保额的保障成本就是300。

万能险采用的是自然费率，就是不同的年龄扣除的保障成本是不一样的。

而传统分红险，采用的是均衡费率，即根据投保时的年龄，=平均寿命的费率+目前年龄的费率/2。

所以万能险在年轻的时候可以省下不少保障成本，这笔剩下的钱，经过长时间的复利会给客户带来一笔不菲是收入，当然万能险在客户年老的时候，要扣更多的保障成本。

为了降低客户年老时保障成本压力，万能险采用危险保额来计算保障成本。

危险保额是指保险公司实际承担的风险，即当客户出险时，保险公司实际支付的钱，比如基本保额是10万，现金价值9万，那么危险保额：基本保额-现金价值=1万，当现金价值超过基本保额时，危险保额为现金价值的5%。

万能险基础知识一、什么是万能险？万能险，全称为万能人寿保险，是一种综合型寿险产品。

与传统的定期寿险相比，万能险具有更灵活的保险期限和保险金额，可根据个人需求进行调整。

万能险主要分为两部分：保险部分和投资部分。

保险部分是指保险公司承担的风险部分，而投资部分则是指保费中用于投资的部分。

二、万能险的特点1. 灵活性：万能险可以根据投保人的需要调整保险期限和保险金额，灵活适应个人的变化需求。

2. 投资回报：万能险的投资部分可以获得投资收益，保单价值可以随着投资的增长而增加。

3. 风险分散：万能险的投资部分可以分散投资于多种资产，降低了投资风险。

4. 生存保障：万能险在保险期限届满时，可以获得保单价值作为生存保障，对投保人起到一定的经济支持作用。

5. 税收优惠：万能险在满足一定条件下，可以享受税收优惠政策，减轻个人负担。

三、万能险的运作机制1. 保费支付：投保人根据自己的需求和经济状况，选择适合的保险期限和保险金额，并按照约定的方式支付保费。

2. 保单账户：保险公司将投保人支付的保费分为保险部分和投资部分，投资部分进入保单账户。

3. 投资运作：保险公司会将保单账户中的资金用于投资，以获取投资收益。

投资收益会根据约定的利率进行结算。

4. 保单价值：保单账户中的资金和投资收益累计起来，形成保单价值，投保人可以根据需要进行部分或全部提取。

5. 保险风险：保险公司承担保险风险，即在投保人出现意外身故或保险期限届满时，向投保人支付保险金额。

四、万能险的优势和劣势1. 优势：万能险具有较高的灵活性和投资回报，可以根据个人需要进行调整，同时还能获得投资收益，提供一定的生存保障。

2. 劣势：万能险的投资风险较高，投资收益不稳定，可能存在亏损的风险。

此外，万能险的费用较高，可能会影响到保单价值的增长。

五、如何选择万能险？1. 确定保险需求：投保人需要根据自身的经济状况和风险承受能力，确定所需的保险期限和保险金额。

2. 比较不同产品：投保人可以通过比较不同保险公司的产品，了解不同产品的费用、投资收益和保单价值增长情况，选择适合自己的产品。

万能险危险保额的方法
万能险是一种投资型保险，通常包括两个部分：死亡保险和现金价值。

万能险的险种多样化，保额可以根据个人需求和经济状况进行调整。

以下是确定保额的一些方法：
1. 分析经济需要：评估您的家庭财务需求，包括生活费用、子女教育费用、房贷支出等。

根据您的家庭状况和经济能力，确定需要的保额。

2. 收入倍数法：根据一般规则，您可以以您的年收入的5-10倍作为保额。

这个方法可以作为一个起点，但也要考虑其他因素如家庭开支、债务等。

3. 人生价值法：根据您对家庭成员未来价值的估算，确定保额。

考虑到家庭经济贡献、抚养费用等因素，来决定保额数目。

4. 债务余额法：计算您的债务余额，包括房贷、车贷、信用卡等，确定需要的保额以清偿这些债务。

5. 保费承受能力法：根据您的经济能力和预算，确定您可以负担得起的保费，然后根据这个保费来确定保额。

无论使用哪种方法，都建议在选择万能险时咨询保险专业人士以获取更准确的建议。

万能险保全规则
万能险的保全规则主要包括以下几个方面：
1. 保额调整：在符合公司规定的情况下，客户可以根据自己的需求调整保额。

2. 交费方式变更：在合同有效期内，客户可以申请变更交费方式，如从年交改为月交，或从月交改为年交。

3. 追加保费：在合同有效期内，客户可以随时追加保费，以增加个人账户的价值。

4. 退保：客户可以随时申请退保，但可能会受到一定的限制或影响。

5. 部分领取和全部领取：在符合公司规定的情况下，客户可以申请部分领取或全部领取个人账户中的现金价值。

6. 贷款：在符合公司规定的情况下，客户可以申请保单贷款，以解决临时资金需求。

7. 受益人变更：客户可以随时变更身故保险金的受益人。

8. 地址变更：客户的通讯地址发生变更时，应及时通知保险公司，以确保保单相关信息的准确性。

9. 投保人变更：在符合公司规定的情况下，客户可以申请变更投保人。

10. 合同解除：在符合合同规定的情况下，客户可以申请解除保险合同。

11. 保险期限变更：在符合公司规定的情况下，客户可以申请变更保险期限。

12. 附加险种：在符合公司规定的情况下，客户可以申请附加其他险种。

以上是万能险保全规则的一些常见内容，具体规则可能因保险公司和产品条款而有所不同。

如有需要，建议咨询相关保险专家或查阅保险合同条款。

万能险保底利率条款
万能险是一种保险产品，其保底利率条款是指保险公司向投保
人承诺的最低利率水平。

这个保底利率是保险公司承诺的最低投资
收益，投保人购买万能险后，保险公司会根据其投资收益情况来分
配利润。

保底利率条款通常是保险合同中的重要内容之一。

首先，保底利率条款对投保人来说是非常重要的，因为它保证
了投保人在保险合同期间的最低投资收益。

如果保险公司的投资收
益低于保底利率，保险公司需要承担风险并支付投保人相应的利息。

这种保底利率的承诺可以为投保人提供一定程度的保障，尤其是在
投资市场波动较大的情况下。

其次，保底利率条款也反映了保险公司的风险管理能力和资金
实力。

保险公司需要确保其投资组合能够达到或超过保底利率，以
满足对投保人的承诺。

因此，保险公司的资产配置和风险控制能力
对于实现保底利率至关重要。

此外，保底利率条款也受到金融市场利率的影响。

如果市场利
率长期低于保底利率，保险公司可能面临着资金运作压力，需要通
过其他方式来弥补投资收益不足的部分。

总之，保底利率条款是万能险保险合同中的重要内容，它对投保人提供了一定的保障，同时也考验着保险公司的风险管理能力和资金实力。

投保人在购买万能险时，应该仔细阅读保险合同中的保底利率条款，并对保险公司的资产配置和风险控制能力进行充分的了解。

万能险规定万能险是一种综合型寿险产品，具有较高的灵活性和综合保险保障功能，适用于个人和家庭的财务保障和理财需求。

下面是万能险的主要规定：1. 缴费期限：万能险的缴费期限相对较灵活，可以选择终身缴费或者有限期缴费。

终身缴费意味着保险人需要终身缴纳保费，而有限期缴费则是在一定年限内，如10年、20年或30年内缴纳保费。

2. 保险期间和年龄限制：万能险的保险期限一般为终身，即保障至被保险人去世时。

而投保年龄限制则根据不同的产品和保险公司而有所不同，一般有最小投保年龄和最大投保年龄限制。

3. 最低保额：万能险的最低保额一般由保险公司规定，投保人必须达到最低要求才能购买该产品。

最低保额一般较低，可以根据个人需求选择不同的保额。

4. 保单账户价值：万能险的特点之一是保单账户价值的存在。

保单账户价值是由基本保险金额和账户价值组成，账户价值是根据投资收益计算得出的，可以根据投资市场的表现而上涨或下跌，决定了保单的总价值。

5. 投资选项和灵活性：万能险的另一个特点是保单账户可以根据投资选项灵活投资，以追求更高的收益。

投资选项可以包括固定利率、股票、债券、货币市场等多种选择，保险人可以根据自己的风险偏好和投资目标来选择。

6. 分红政策：万能险的分红政策取决于保险公司的盈利状况和经营策略，一般会根据保单账户的规模和保单持有年限等因素进行分配。

分红可以以现金分红的形式返还给保险人，也可以重新投资到保单账户中。

总之，万能险是一种灵活的寿险产品，具有综合保险保障功能和投资选择的灵活性。

投保人可以根据个人和家庭的需求选择合适的保额、缴费期限和投资选项，以实现财务保障和理财目标。

同时，保险人还需要了解各项规定和条款，如保险期间、投保年龄限制、最低保额等，以便做出明智的选择。

什么是投连险和万能险投连险和万能险有什么区别谈到投资理财，如果站在薪水一般、投资理财经验缺乏的大多数人的角度来讲，发掘理财智慧很重要，了解市场上的理财产品有助于我们打开智慧大门。

而对于大多数的理财小白们而言，投资理财的第一步很重要，因此了解一些适合小白们的理财产品是必须的。

接下来要介绍的是受大众小白青睐的又是容易混淆的两个产品——投连险与万能险。

何为投连险？投连险全称“投资连结险”，是将保险和理财两个方面组合在一起的保险产品。

投资者缴纳的保费，一部分除具有保险的保障功能外；另一部分与保险公司投资收益挂钩，由投资专家负责运作，投资者享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。

何为万能险？万能险是风险与保障并存、介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。

所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。

投保人拥有保障和投资额度的设置主动权；账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。

投连险和万能险有哪些重要区别？一、投资保障的重点不同：万能险>投连险;二、收益不同：投连险>万能险；三、投资渠道不同；四、资金的风险性不同：投连险>万能险。

谁能成为我的优选？因为每个人的投资理财需求不同，因此对产品的选择也不同。

万能险比较适合收入不稳定，但有用大量闲钱且对偏好风险的人。

而投连险适合具有理性的投资理念、追求高收益且能承受较高风险的人。

哪个产品可以是值得推荐的不错之选呢？受大众青睐的产品可以说是适合大多数人的不错选择，而去年收到众多认可的招商信诺运筹帷幄投连险不应该成为你的错过之选！拥有4支基金账户的运筹帷幄投连险能涨抗跌，风格稳健，而且含最高80万身故保障，拥有专业的投资管理团队，集高收益、随时查、任支取三大优点于一身，其强大功能你我都不能轻易小觑！。