人寿保险相关法律知识

寿险的基本知识第一节风险与保险一、风险的定义、分类与对策1、险的定义风险是指在特定客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。

例如，炒股票可能赚钱，也可能赔钱，这就叫有风险。

2、风险的分类按不同的标准分类，风险有许多种。

按性质划分，风险可分为两类：●纯粹风险：指造成兵贵神速可能性的风险，其所致结果有两种，即损失和无损失。

例如：水灾、火灾、疾病、意外等。

●投机风险：指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种，即损失、盈利和无损失。

例如：赌博、股票买卖、市场风险等。

风险的出现是不能避免的，但我们可采取一些办法来防范风险。

3、防范风险的对策●避免风险是指设法回避损失发生的可能性，从根本上消除特定风险的措施。

例如：如果害怕出现航空事故，可以不乘坐飞机来避免此类事故的发生。

这是一种消极的对策，并不是所有的风险都可以用此种方法来避免的。

对于天灾、战争等人力不可抗拒原因所产生的风险，这种方法根本没有作用。

●控制风险采取有效手段来消除或减轻导致不幸事件的因素。

例如：通过改善道路和加强交通管理来减少车祸的发生。

●自留风险无视风险的存在，把风险保留下来。

此种作法适用于损失频率高而损失程度轻微的风险。

●转移风险指为避免承担风险损失而有意识地北将损失和与损失有关的后果转嫁给其它单位和个人承担。

例如：A、产权转让、租赁、合营这种方式虽然转移了经营风险，但也全部或部分损失了经营利益。

B、投保保险，即通过保险合同把风险转移给保险公司。

这种方式只需损失少量保险费而达到风险转移的目的。

因此说保险是风险转移最直接最有效的方式。

二、保险的定义、作用及分类1、保险的定义根据《中华人民共和国保险法》第2条规定：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

人寿保险知识问答1、在长期人寿保险中，投保人在进行保险单质押贷款时，保险单占有权的归属是（）。

A、归于债务人。

B、归于第三人。

C、归于债权人。

D、归于担保人。

【解析】在进行质押贷款时，投保人必须将保险单移交给保险人。

保险人也就是该笔贷款的债权人。

因此，此题答案为选项【C】。

2、在人寿保险中，保险人用简易的方法所经营的一类人寿保险业务被称为（）。

A、投资连结保险。

B、团体人寿保险。

C、简易人寿保险。

D、万能人寿保险。

【解析】题中讲到以简易的方法所经营的一类人寿保险，顾名思义就是简易人寿保险。

因此，此题答案为选项【C】。

3、在健康保险比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是（）。

A、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例增大。

B、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例也减小。

C、医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例减小。

D、医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例也增大。

【解析】之所以健康保险要采用比例给付条款，是因为避免被保险人出现不必要的住院费用。

而随着医疗费用的增加，为了保障被保险人的经济利益，解除其后顾之忧，保险人承担的比例也会相应增大，被保险人自负比例减小。

因此，此题答案为选项【C】。

4、物上代位权的取得一般是通过委付实现的。

委付针对的保险标的损失状态是（）。

A、部分损失。

B、实际全损。

C、推定全损。

D、协议全损。

【解析】物上代位权是一种所有权的代位，是在保险标的处于推定全损状态时通过委付实现的，是被保险人放弃物权的法律行为，经常用于海上保险的赔偿制度。

因此，此题答案为选项【C】。

5、就合同性质而言，各类财产保险合同和医疗费用合同都属于（）。

A、给付性保险合同。

B、补偿性保险合同。

C、固定保险合同。

D、超额保险合同。

【解析】财产保险和医疗费用合同都是以补偿被保险人的经济损失为限，并不得超过保险金额的合同。

人寿保险常用条款1、不可争条款:又称不可抗辩条款，是指自人身保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为二年）后，保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。

2、年龄误告条款：投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。

3、宽限期条款：对合同约定分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，未按时交付续期保险费的，法律规定或合同约定给予投保人一定的宽限时间（通常为1个月或2个月），在宽限期期间，保险合同效力正常。

4、复效条款：合同履行过程中，在一定的期间内，由于失去某些合同要求的必要条件，致使合同失去效力，称为合同中止；一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同就恢复原来的效力，称为合同复效。

5、所谓自杀，在法律上是指故意剥夺自己生命的行为。

在人寿保险中，一般都将自杀作为责任免除条款赖规定，目的是防止道德风险。

自杀条款规定了一个“二年”的期限。

6、不丧失价值任选条款：保单所有人享有现金价值的权利，不因保险效力的变化而丧失。

保单所有人可以任选一个方案享用其保单的现金价值。

a，退保金b，将原保单改为缴清保单c，将原保单改为展期保单7、自动垫缴保险费条款：分期支付保险费的人身保险合同，合同生效2年后，如果投保人逾期未支付当期保险费，保险人则自动以保单的现金价值垫缴保险费。

8、贷款条款：投保人可以以具有现金价值的保险单作为质押，在现金价值数额内，向其投保的保险人申请贷款。

中国人寿保险公司个人代理人管理办法第一章总则第一条为对中国人寿保险公司（下称本公司）委托的个人代理人进行统一、规范、科学的管理，根据《中华人民共和国保险法》和《保险代理人管理规定（试行）》等法律法规的规定，特制订本办法。

第二条本办法中所称“个人代理人”是指根据本公司的委托，向本公司收取代理手续费，并在本公司授权范围内代为办理个人人身保险业务的个人。

第三条个人代理人从事的一切业务活动必须遵守国家的法律、法规和本公司的各项规章制度。

第四条本管理办法及相关文件内容，均不直接或间接构成本公司与个代理人之间有雇主与雇员关系。

第二章组织架构第五条各级分公司个人代理人的管理工作由各级分公司个人代理人管理部门和支公司负责。

各级分公司设立个人代理人管理部门，为个人代理人的主管部门。

区、县支公司是个人代理人人员管理的基本单位，接受上级公司个人代理人管理部门的指导监督。

第六条支公司依次下设营销部、营销分部、营销处、营销分处和营销组，分别由部经理、分部经理、处经理、分处经理和组经理负责。

营销部的称谓为：支公司名称+序号（第××）营销部。

支公司所辖各级营业单位图示如下：第三章人员录用第七条个人代理人录用的基本条件：（一）年龄在18周岁和50周岁之间；（二）具有高中以上学历或同等学历；（三）品行端正，身体健康，具有完全民事行为能力；（四）持有《保险代理人资格证书》。

第八条有下列情形之一者不得录用：（一）有不良嗜好，有犯罪记录的；（二）因违反《保险代理人管理规定（试行）》而被本公司和其他公司解除代理合同的。

第九条待录用人员必须提供下列材料：（一）填写《中国人寿保险公司个人代理人登记表》（见附表）；（二）本人最高学历证明原件和复印件、身份证原件和复印件；（三）《保险代理人资格证书》原件；（四）近期一寸冠照片两张；（五）本公司认为必须的其他资料。

第十条人员录用的程序如下：（一）待录用人员由增员主管进行初审后，填写《个人代理人登记表》，再由公司审核确认。

保险相关法条的个人解读之前，有篇文章在微信上传的沸沸扬扬，是有关保险的相关条文的解读，得出一个结论：保险是最安全的财富传承的理财产品，同时也是可以避债避税的相关产品。

我浏览一下，发现尽是某些二货的一知半解。

作为法本毕业生，小彭用所学知识对相关条文进行一个个人解读。

原文如下：1 、人寿保单不纳入破产债权——《公司法》。

2 、受益保险金不用于抵债——《合同法》73条。

3 、保单是不被查封罚没的财产——《保险法》24条。

4 、不存在争议的财产分配《保险法》——61条。

5 、不需要纳税且不能随意质押《税法》——4条。

6 、人寿保险公司不得破产解散《保险法》——89条7 、购买的人寿保险属于个人财产，不记入夫妻双方财产《婚姻法》——18条8 、根据《保险法》第四十条至第四十二条相关规定：被保险人死亡后，没有明确指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，按照《继承法》分配。

【点评】如果有明确指定受益人的，则保险金不作为遗产分配，并可规避遗产税。

9、《中华人民共和国税法》第四条第五款规定：保险赔款免纳个人所得税。

【点评】保险是合理避税的工具。

10、《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

【点评】保险被誉为全球公认的财富保全最佳方案。

个人解读：1、《合同法》73条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。

解：代为求偿权，解决的是商业活动中三角债的关系，并非单纯的免除债务的、意思。

2、《保险法》24条：保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

解：从上述法条中不知道怎么看出“保单是不被查封罚没的财产”这层意思？3、《保险法》61条：保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。

中国人寿基本法第一条为规范中国人寿保险股份有限公司（以下简称“公司”）的经营行为，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，促进保险业健康发展，制定本基本法。

第二条公司是依法设立的股份有限公司，经营寿险、健康险、意外险等保险业务，遵守国家法律、行政法规和监管部门的规定，维护保险业的正常秩序，保障社会公共利益。

第三条公司的经营宗旨是为广大人民群众提供优质的保险服务，为国家经济建设和社会发展做出贡献。

第二章公司的股东和股权第四条公司的股东应遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规，行使股东权利，履行股东责任。

第五条公司实行股份制，股份可以公开发行，也可以非公开发行。

股份的发行和交易应遵守法律、法规和中国证券监督管理委员会的规定。

第六条公司的股东应当依法履行公司股东大会和董事会决议，支持公司的发展，维护公司的稳定运营。

第七条公司的股东应当自觉维护公司的商誉和股东形象，不得以任何形式干扰公司的正常经营。

第三章公司的组织结构和经营管理第八条公司设有股东大会、董事会、监事会和总经理，实行董事总经理负责制。

第九条公司的股东大会是公司最高权力机构，行使下列职权：（一）制定和修改公司章程；（二）选举和罢免董事、监事；（三）审议和批准公司的年度工作报告、财务报告和利润分配方案；（四）决定公司的重大事项。

第十条公司的董事会是公司的决策机构，行使下列职权：（一）制定公司的经营计划和投资计划；（二）审议和批准公司的年度工作计划、财务报告和利润分配方案；（三）选举和罢免董事总经理；（四）确定公司的内部管理制度和人事制度；（五）决定公司的重大事项。

第十一条公司的监事会是公司的监督机构，行使下列职权：（一）对公司的经营活动进行监督；（二）对公司的财务报告进行审查；（三）向股东大会和董事会提出监督意见和建议；（四）检举和控告公司违法行为。

第十二条公司的总经理是公司的日常经营管理者，负责公司的经营管理工作，行使下列职权：（一）制定公司的年度工作计划和投资计划；（二）组织实施公司的经营计划；（三）制定公司的内部管理制度和人事制度；（四）决定公司的日常经营事项。

人寿保险知识点总结一、人寿保险的定义人寿保险是一种保险合同，保险公司按照约定，向被保险人在被保险人生存或者死亡时提供一定的金钱保险金，或者给付生存金、死亡金的一种保险。

二、人寿保险的分类1. 按照保险责任分：人寿保险分为定期寿险、终身寿险、祝寿寿险和定期寿险。

2. 按照投保年龄分：人寿保险分为少年儿童寿险、成年人寿险和老年寿险。

3. 按照保险金领取方式分：人寿保险分为一次性给付型和分期给付型。

三、人寿保险的特点1. 人寿保险具有风险转移功能。

被保险人可以通过投保人寿保险来转移其生存和死亡的风险。

2. 人寿保险具有积蓄功能。

人寿保险在保障被保险人的基础上，也可以将一部分保费积累起来，形成一定的积蓄。

3. 人寿保险具有储蓄功能。

被保险人可以通过投保人寿保险来储蓄，以备将来生活所需。

四、人寿保险的理赔方式1. 在被保险人死亡时给付死亡保险金；2. 在被保险人生存到约定年龄时给付满期保险金；3. 在被保险人患重大疾病或者发生意外事故时给付保险金；4. 在被保险人需要给付抚恤金或者年金时给付保险金；5. 在被保险人需要赔付医疗费用时给付保险金。

五、人寿保险的购买方式1. 个人购买：个人投保人寿保险，需要直接联系保险公司或者保险中介进行购买。

2. 单位购买：单位可以为员工集体投保人寿保险，作为员工福利的一部分进行购买。

六、人寿保险的理赔流程1. 资料齐全：被保险人死亡或者发生重大疾病、意外时，需要提供相关的保单、身份证明、医疗证明等资料。

2. 提交申请：将资料提交给保险公司进行理赔申请。

3. 理赔审核：保险公司收到理赔申请后，会对资料进行审查核实，确定是否符合理赔条件。

4. 理赔支付：经过审查核实后，保险公司会将保险金支付给被保险人或者受益人。

七、保额与保费1. 保额：人寿保险的保额是指投保人在保单上约定的保险金的最高限额。

2. 保费：人寿保险的保费是指被保险人为了购买保险合同而向保险公司支付的费用。

八、人寿保险的权益1. 身故权益：被保险人死亡时，受益人可以获得相应的死亡保险金。

第1篇一、引言保险作为一种重要的经济保障工具，在我国经济发展中扮演着重要角色。

随着保险业的不断发展，保险法律案例日益增多，为保险从业人员和消费者提供了丰富的实践经验和法律知识。

本文将结合具体法律案例，探讨保险知识点，以期为保险从业人员和消费者提供有益的参考。

二、保险合同法律关系1. 案例一：某保险公司与被保险人甲签订了一份人寿保险合同，约定保险金额为100万元。

甲在保险期间内不幸去世，其家属向保险公司索赔。

保险公司以甲在投保时未如实告知其患有严重疾病为由，拒绝赔付。

法院判决：保险公司应按照保险合同约定赔付甲的家属100万元。

知识点：保险合同是保险人与被保险人之间设立、变更、终止保险权利义务关系的协议。

在保险合同中，保险人承担保险责任，被保险人享有保险权益。

投保人应当如实告知保险人被保险人的有关情况，否则保险人有权解除合同或拒绝赔付。

2. 案例二：某保险公司与被保险人乙签订了一份财产保险合同，约定保险金额为50万元。

乙在保险期间内遭受财产损失，向保险公司索赔。

保险公司以乙在投保时未如实告知其从事高风险作业为由，拒绝赔付。

法院判决：保险公司应按照保险合同约定赔付乙50万元。

知识点：保险合同成立后，投保人、被保险人应当遵守保险合同的约定，履行如实告知义务。

若投保人、被保险人未如实告知，保险人有权解除合同或拒绝赔付。

三、保险理赔法律关系1. 案例三：某保险公司与被保险人丙签订了一份意外伤害保险合同，约定保险金额为20万元。

丙在保险期间内遭遇意外伤害，向保险公司索赔。

保险公司以丙未提供相关证明材料为由，拒绝赔付。

法院判决：保险公司应按照保险合同约定赔付丙20万元。

知识点：保险理赔是指保险人在保险事故发生后，根据保险合同约定，对被保险人或者受益人进行赔付的行为。

被保险人在索赔时，应当提供相关证明材料，证明保险事故的发生和损失程度。

2. 案例四：某保险公司与被保险人丁签订了一份医疗保险合同，约定保险金额为30万元。

中国人寿消费者权益保护知识题目
1. 什么是消费者权益保护？
2. 消费者权益保护的法律法规有哪些？
3. 消费者权益保护的基本原则是什么？
4. 消费者在购买保险产品时应注意哪些事项？
5. 消费者发现自己的权益受到侵害时应该采取哪些措施？
6. 消费者如何保护自己的权益？有哪些有效的方法？
7. 什么是欺诈行为？消费者在保险消费过程中可能遇到的欺诈行为有哪些？
8. 消费者如何判断一家保险公司的信誉和实力？
9. 消费者在投保过程中需要注意哪些附加条件和约定？
10. 消费者在保险理赔过程中应注意哪些事项？如何保护自己的权益？。