香港非银行业金融机构内控管理措施

中国人民银行关于印发《中国人民银行关于进一步完善和加强金融机构内部控制建设的若干意见》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1997.12.30•【文号】银发[1997]565号•【施行日期】1997.12.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国人民银行公告(2007)第4号－－废止＜网上银行业务管理暂行办法＞等37件规章和规范性文件》（发布日期：2007年1月5日实施日期：2007年1月5日）废止中国人民银行关于印发《中国人民银行关于进一步完善和加强金融机构内部控制建设的若干意见》的通知（银发[1997]565号）各国有商业银行、其他商业银行、保险公司、全国性非银行金融机构、中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行：现将《中国人民银行关于进一步完善和加强金融机构内部控制建设的若干意见》印发给你们，请认真贯彻执行。

执行过程中有什么问题和建议，请及时反映。

1997年12月30日附件：中国人民银行关于进一步完善和加强金融机构内部控制建设的若干意见为贯彻全国金融工作会议精神，进一步完善和加强我国金融机构的内控机制，有效防范金融风险，维护正常的金融秩序，现就金融机构的内部控制建设提出如下意见：一、金融机构内部控制建设的指导思想和目标。

今后一个时期我国金融机构内部控制建设的指导思想是：按照党的十五大和全国金融工作会议精神，统一认识，强化管理，尽快建立健全金融机构的内部控制机制，为防范金融风险、维护金融秩序，保证我国金融业稳健发展作出积极贡献。

完善和加强我国金融机构内部控制的目标是：各金融机构要切实提高对内部控制必要性和重要性的认识，在全面清理现行管理制度和业务规章的基础上，结合自身实际，借鉴国际经验，按照《金融机构内部控制指导原则》的要求，抓紧整章建制，用一到两年的时间，形成一套责权分明、平衡制约、规章健全、运作有序的内部控制机制，把经营风险降到最低限度，使违规经营和大案要案有明显下降。

中国化销售有限公司郎庄加油站应急资源调查清单编制单位：中国化销售有限公司郎庄加油站2018年7月5日目录1.应急资源调查工作的目的 (1)2.公司应急救援工作的开展情况 (1)2.1认真编制切实可行的突发环境事件应急预案 (1)2.2应急演练 (1)2.3深入开展应急知识宣传 (2)3.公司部救援资源 (2)3.1预案的制定 (2)3.2组织体系的建立及职责 (2)3.4通信与信息保障 (3)3.5 应急队伍保障 (3)3.6 应急物资及装备保障 (3)3.7 其他保障 (4)4.外部救援 (5)4.1请求政府协调应急救援力量 (5)4.2外部应急有关单位联系 (5)4.3专职队伍救援 (5)4.4应急救治 (6)1.应急资源调查工作的目的在任工业活动中都有可能发生事故，尤其是随着现代化工业的发展，生产过程中存在的巨大能量和有害物质，一旦发生重大事故，往往造成惨重的生命、财产损失和环境破坏。

由于自然或人为、技术等原因，当事故或灾害不可能完全避免的时候，建立重大事故应急救援体系，组织及时有效的应急救援行动，已成为抵御事故风险或控制灾害蔓延、降低危害后果的关键甚至是惟一手段。

在加油站发生生产安全事故后能迅速、有序有效地开展应急处置行动；为了预防和减少突发事件的发生，控制、减轻和消除突发事件引起的社会危害，规突发事件应对活动，保护人民生命财产安全，维护安全、公共安全、环境安全和社会秩序，颁布了《中华人民国突发事件应对法》、《生产安全事故应急预案管理办法》。

2.公司应急救援工作的开展情况2.1认真编制切实可行的突发环境事件应急预案中国化销售有限公司油公司成立了应急预案编制小组，为我公司所属加油站安全生产、突发境事件及应急救援工作提供了有力的技术支持和专业指导。

2.2应急演练为了提高应对突发事件的处置能力，经常性组织演练活动，处置危险化学品事故演练活动。

加油站全员参加演练，检验预案，锻炼队伍，有效地提升了各级应急处置能力。

银行内控管理及措施银行内控管理及措施引言银行是现代经济社会中重要的金融机构之一，其内部控制管理对于维护金融市场的稳定和提高金融机构业务的可持续性发展具有重要意义。

本文将介绍银行内控管理的概念、意义，以及常用的内控措施。

通过加强内控管理和实施相关措施，银行能够更好地管理风险，防范金融犯罪，提高业务效率，并增强金融市场的信心。

银行内控管理的概念与意义内控管理的概念银行内控管理是指银行依据法律法规和金融监管要求，建立健全的制度和流程，通过各种手段和措施，对银行内部相关业务和风险进行规范、控制和监督的管理过程。

内控管理的目标是确保银行的资金安全、风险防控、合规经营和良好的治理。

内控管理的意义1. 风险防控：内控管理有助于识别和量化银行面临的各类风险，并采取相应措施加以防范和控制，有效降低风险对银行的影响。

2. 合规经营：内控管理能够帮助银行合规经营，确保银行业务活动符合法律法规和监管要求，避免违法违规行为的发生。

3. 资金安全：内控管理能够保障银行的资金安全，防范金融犯罪和非法活动，降低资金流失和操作风险。

4. 提高效率：通过内控管理的规范，银行能够提高内部业务流程的效率，降低经营成本，提高业务办理的速度和质量。

银行内控措施内部控制框架建设内部控制框架是银行内控管理的基础和核心，包括风险识别、风险评估、风险控制、信息与沟通、监督与评价等方面。

银行应建立完善的内控管理体系，明确内控人员的职责和权限，并确保内控制度的执行。

风险管理措施银行需建立健全的风险管理制度，包括风险识别、测量、报告和监控等环节。

通过建立有效的风险管理模型和指标体系，可以及时发现、评估和管控各类风险，确保银行业务的稳健发展。

内部审计内部审计是银行内控管理的重要环节，通过对银行内部各项业务和运营情况进行独立、客观的审查，发现问题和风险，并提出改进建议。

银行要建立独立的内部审计部门，并确保其独立性和专业性。

信息技术安全管理随着信息技术在银行业务中的广泛应用，信息技术安全管理成为银行内控的重要组成部分。

香港公司管理制度范文香港公司管理制度范文第一章：总则第一条根据《中华人民共和国公司法》等相关法律法规，本公司制定本管理制度。

第二条本管理制度适用于本公司的所有员工和管理人员，包括董事、高级管理人员和员工等。

第三条本管理制度的修改和解释权归公司法务部门所有。

第二章：公司治理第四条公司应遵守法律法规，同时建立健全的公司治理结构，保障公司的正常运营。

第五条公司设立董事会，董事会是公司最高决策机构，由董事组成，董事会主席由股东大会选举产生。

第六条公司设立监事会，监事会是对公司财务状况进行监督的机构，由监事组成，监事会主席由监事互选产生。

第七条公司设立经理层，负责日常经营管理工作，由经理组成，经理由监事会选聘产生。

第三章：人力资源管理第八条公司积极推行人力资源管理，注重员工的培训、激励和福利待遇等方面的工作。

第九条公司在招聘人员时应遵循公平、公正、公开的原则。

禁止任何形式的歧视。

第十条公司应制定员工评价制度，定期对员工进行绩效评估，并根据评估结果进行激励和奖励。

第十一条公司应建立健全的培训体系，提供员工的专业知识和技能培训，以提高员工的综合素质。

第十二条公司应建立健全的福利制度，提供合理的工资待遇、社会保险、公积金等福利。

第四章：公司运营管理第十三条公司应加强内部控制，建立与公司业务规模相适应的内部审计制度。

第十四条公司应制定健全的财务管理制度，加强财务信息的披露和合规性审查。

第十五条公司应建立健全的采购管理制度，依法、依规进行采购活动，确保采购的品质和价格合理。

第十六条公司应建立健全的合同管理制度，规范公司与供应商、客户等各方之间的合作关系。

第十七条公司应注重企业文化建设，积极开展团队活动，营造和谐、积极的工作环境。

第五章：公司守则第十八条公司要求员工恪守职业道德和行业规范，遵守各项公司规章制度。

第十九条公司禁止员工利用职务之便谋取个人利益，并严禁受贿、行贿等违法行为。

第二十条公司鼓励员工提出合理化建议，倡导员工间的相互帮助和团队合作。

拟香港上市公司内部监控系统的建设和完善香港主板／创业板上市规则关于内部监控的规定上市前上市规则3A.15(5) / 6A.15(5)章节中对于保荐人职责的规定保荐人需要声明新申请人已确立程序、制度及监控措施 (包括会计及管理制度)，而就新申请人及其董事遵守《上市规则》及其它有关法例及监管规定的责任而言，该程序、制度及监控措施均为充分，并足以让新申请人的董事在上市前后能对新申请人及其附属公司的财务状况及前景作出适当的评估。

第21项应用指引 (“PN21”) 更加详细阐述了3A.15(5) / 6A.15(5)章节中提及的要求并规定适当的评估应特别涵盖新申请人的会计及管理制度。

上市后附录14/15《企业管治常规守则》第C.2章节关于内部监控的规定董事会应确保发行人的内部监控系统稳健妥善而且有效，以保障股东的投资及发行人的资产：•董事应最少每年检讨一次发行人及其附属公司的内部监控系统是否有效，并在《企业管治报告》中向股东汇报已经完成有关检讨。

有关检讨应涵盖所有重要的监控方面，包括财务监控、运作监控及合规监控以及风险管理功能•董事会每年进行检讨时，应特别考虑发行人在会计及财务汇报职能方面的资源、员工资历及经验是否足够，以及员工所接受的培训课程及有关预算又是否充足本出版物是由普华永道所编写的。

编写本出版物目的仅是对感兴趣的话题予以一般性的指导，而不是针对某一事项提供具体的专业建议，本出版物也并非旨在涵盖所有内容。

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银行业整改方案加强对金融机构内控体系建设随着金融市场的快速发展和国内外金融环境的变化，银行业内控体系建设变得尤为重要。

为了规范和加强金融机构的内部控制，保护金融市场的稳定和安全，银行业整改方案迫在眉睫。

本文将就银行业整改方案加强对金融机构内控体系建设的相关内容进行探讨。

一、整改方案背景由于金融市场的不断发展和金融风险的日益增加，银行业内控体系建设亟待加强和完善。

银行业整改方案的出台旨在通过加强对金融机构内部控制的监管，提高金融机构的风险防控能力，保护金融市场的稳定和安全。

二、整改方案的目标银行业整改方案的主要目标是建立健全的内部控制体系，提升金融机构的风险管理和内部管理水平。

通过制定合理的内控政策，明确各类风险的管理要求，规范金融机构的内部运作和业务流程，防范和化解金融风险，保护金融市场的稳定。

三、整改方案的具体措施1.内控管理框架的建立金融机构应建立完善的内控管理框架，明确内控管理的原则、机制、责任和流程。

通过明确内控管理的职责和权限，确保各个部门的内控措施得到有效执行，并对内部的风险进行监测和控制。

2.风险识别与评估金融机构应加强风险识别与评估工作，对各类风险进行有效的监测和评估。

通过建立科学的风险评估模型，及时发现和评估潜在的风险因素，并采取相应的措施进行风险防控。

3.内部控制流程的规范金融机构应规范内部控制流程，建立明确的业务操作规范和制度。

通过规范业务流程，减少操作风险和错误，提高工作效率和风险管理水平。

4.信息系统安全保障金融机构应加强对信息系统的安全保障，确保信息的完整性、可靠性和保密性。

通过建立信息安全管理制度、完善信息技术保障体系，提高信息系统的安全性和可用性。

五、整改方案的实施进展从年初开始，银行业整改方案已经在全国范围内陆续实施。

金融机构纷纷成立内控整改小组，制定整改计划，并对内部控制体系进行全面评估和风险检测。

随着整改方案的不断完善和推进，金融机构的内部控制水平将不断提高。

香港上市公司内控机制
#1、什么是内控机制
内控机制是指公司建立的一种管理方式，以保证其经营活动的合法性、规范性和有效性，确保资产安全和信息透明度。

内控机制包括制度设计、流程控制、风险管理、内部审计等方面。

#2、香港上市公司内控机制体系
香港上市公司的内控机制按照香港联交所的要求，应包括企业治理、风险管理、内部控制、信息公开和内部审计五个方面。

企业治理方面，公司应设置独立的董事会和审计委员会，并建立有效的董事和高管的津贴和奖励机制，以保证公司高层管理层的独立性和责任心。

风险管理方面，公司应制定详细的风险管理政策和流程，并根据不同业务的风险等级制定相应的管理措施。

内部控制方面，公司应确保各项业务流程顺畅、有效，并建立独立的内部审计机构，对公司内部控制进行检查和评估。

信息公开方面，公司应按照香港联交所规定，及时、透明地公布公司相关信息。

内部审计方面，公司应建立独立的内部审计部门，对公司的内控机制、信息披露、财务报表等方面进行监督和审计，为公司提供有效的建议和意见。

#3、香港上市公司内控机制的价值
香港上市公司严格执行内控机制的价值体现在以下几个方面：
一方面，可以降低公司经营的风险，防范业务失误、财务犯罪等不良后果的发生。

另一方面，可增强公司的透明度和声誉。

公司在公开信息时，如果能够表现出规范、透明、一致的内部控制机制，将有助于市场对公司的信任，提高公司的信誉度。

总之，香港上市公司严格实施内控机制，对于保证公司健康发展、维护市场秩序、提高公司竞争力都具有重要的意义。

监管政策手册
本手册列载金管局最新的监管政策及方法、预期认可机构会达到的最低标准，以便能符合《银行业条例》的规定，以及认可机构应达到的最佳经营手法建议。

本手册会分阶段推出。

尚未完成的章节会连接至载有金管局发出的所有现有通告及指引，方便读者查阅。

本章应连同引言(PDF 档案, 155KB)与收录本手册所用缩写语及其他术语的辞汇(PDF 档案, 181KB)一起细阅。

若使用本手册的网上版本，请按动其下划有横线的标题，以接通有关章节。

下表附注：
1 GN = 建议文件, SG =法定指引, TN = 技术文件
2 P = 编制中, C = 正进行谘询, F = 已完成。

境外金融风险防控措施随着全球化的不断深入，境外投资和金融活动在许多国家成为常态。

然而，境外金融风险也相应增加，给金融市场的稳定和发展带来了严峻挑战。

为了有效防范和控制境外金融风险，各个国家和金融机构采取了一系列措施。

本文将介绍几种常见的境外金融风险防控措施，并探讨其优缺点。

一、外汇管制外汇管制是一种常见的境外金融风险防控手段。

许多国家会采取限制外汇交易和资本流动的措施，以控制金融市场的波动和汇率风险。

这种措施可以有效降低境外金融风险，但也可能限制了国际贸易和投资自由，对经济发展产生负面影响。

二、金融监管加强加强金融监管是防范境外金融风险的重要手段。

各个国家都设立了金融监管机构，加强对金融市场的监管和管理。

通过加强监管，可以有效遏制金融市场中的不良行为和风险传染，维护金融系统的稳定。

但是，金融监管需要平衡市场的自由和稳定之间的关系，需要实现监管的全面性和灵活性。

三、风险分散投资风险分散投资是一种常见的境外金融风险防控策略。

通过将资金投资于不同的市场和资产类别，可以降低金融风险对单个投资组合的冲击。

这种策略可以有效降低境外金融风险，但也需要投资者具备良好的投资能力和信息获取能力。

四、国际合作与信息共享国际合作与信息共享是防范境外金融风险的重要手段。

各个国家和金融机构之间需要加强合作，共同应对境外金融风险的挑战。

同时，各个国家和金融机构也需要加强信息共享，通过共享信息可以更加及时地发现和应对金融风险。

国际合作和信息共享可以提高境外金融风险的监测和预警能力。

综上所述，境外金融风险防控措施多种多样，需要综合运用。

外汇管制、金融监管加强、风险分散投资以及国际合作与信息共享都是有效的手段。

然而，这些措施也需要权衡利弊，避免过度限制金融市场和金融活动的发展，保持金融市场的活力和创新能力。

只有在全球范围内形成有效的金融风险防控体系，才能提高金融市场的稳定性和可持续发展能力。

内控管理措施银行内控管理措施银行1. 简介内控管理措施是银行业中一种重要的管理方法，旨在确保银行业的风险得到有效的控制和管理。

银行业作为金融行业的核心组成部分，需要对风险进行有效的控制和管理，以确保稳定的运营和客户的利益保护。

在内控管理措施中，银行通过建立一套完整的控制框架和制度来管理各项业务，确保风险控制的全面性、系统性和连续性。

2. 内控管理框架银行业的内控管理框架由一系列的措施组成，包括制度与流程、组织与人员、信息系统与技术、内部控制评价与监测等方面。

这些措施相互补充、相互协调，构成一套完整的内控管理体系。

2.1 制度与流程银行业应制定一系列的内部管理制度和流程，包括但不限于风险管理制度、合规性管理制度、贷款管理制度、资产负债管理制度等。

这些制度和流程可以帮助银行明确各项业务的管理程序和责任分工，确保风险得到有效控制。

2.2 组织与人员银行业应建立一套合理的组织结构和人员配置，确保内控管理工作的顺利进行。

包括但不限于设立内部审计机构、风险管理部门、合规性管理部门，明确各部门的职责和权限，建立相应的岗位制度和绩效考核制度，确保人员的专业能力和素质。

2.3 信息系统与技术银行业的内控管理离不开信息系统和技术的支持。

银行应建立一套完善的信息系统，包括数据管理系统、风险监测系统、内控评价系统等。

并且要确保系统的安全可靠，采取相应的技术措施来防范信息安全风险。

2.4 内部控制评价与监测银行业应建立一套内部控制评价与监测机制，对各项业务进行风险评估和内部控制评价。

包括但不限于风险评估报告、内部控制测试和审计报告等。

通过这些评价与监测措施，银行能够及时发现和纠正业务中存在的内部控制问题，提高风险管理的效能。

3. 内控管理流程银行业的内控管理流程主要包括风险辨识、风险评估、风险管理措施的制定和执行、风险监控与反馈等环节。

3.1 风险辨识银行通过对各项业务进行全面分析和研究，识别出可能存在的风险因素。

包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险等。

中国银监会关于进⼀步加强银⾏业⾦融机构境外运营风险管理的通知⽂号：银监发[2016]5号颁布⽇期：2016-03-24执⾏⽇期：2016-03-24时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章各银监局，各政策性银⾏、⼤型银⾏、股份制银⾏，邮储银⾏，外资银⾏，⾦融资产管理公司，中国银⾏业协会：为促进银⾏业⾦融机构境外业务健康发展，防范境外业务风险，更好地服务实体经济，现就有关事项通知如下：⼀、认真落实监管制度。

本通知所指境外业务是指银⾏业⾦融机构开展的以境外主体为客户或交易对⼿，或者以境内主体为客户或交易对⼿但风险敞⼝在境外的贷款、拆借、贸易融资、票据承兑和贴现、透⽀、保理、担保、贷款承诺、信⽤证、融资租赁等授信类业务，黄⾦、外汇、衍⽣产品等交易类业务以及债权、股权等投资类业务。

银⾏业⾦融机构开展境外业务，应严格执⾏《商业银⾏授信⼯作尽职指引》（银监发〔2004〕51号）、《银⾏业⾦融机构国别风险管理指引》（银监发〔2010〕45号）、《商业银⾏内部控制指引》（银监发〔2014〕40号）、《商业银⾏并表管理与监管指引》（银监发〔2014〕54号）等相关监管规定，切实防范境外业务运营风险。

⼆、加强风险识别判断。

银⾏业⾦融机构应加强对境外业务经营发展环境和风险形势的分析评估，充分认识境外业务的复杂性和特殊性，加强对业务所在国家或地区政治经济形势、⾦融市场⾛势和⾦融监管环境的跟踪研究。

对已形成的损失或潜在的风险隐患，应及时识别发现，果断采取风险缓释和控制处置措施。

三、完善决策管理制度。

银⾏业⾦融机构境外业务发展速度和规模应与⾃⾝经营管理能⼒相匹配；应结合⾃⾝经营特点、⽐较优势和风险管理能⼒制定境外业务的中长期发展规划；针对境外业务相对境内业务的特殊性，建⽴健全覆盖各类境外业务流程的管理制度，由董事会或⾼管层审核批准并确保全⾏统⼀实施。

四、明确境外运营责任。

银⾏业⾦融机构在开展境外业务时，对于已设⽴境外分⽀机构的国家或地区，主要运营责任应由境外分⽀机构承担，相关业务应在满⾜境内监管要求的基础上更侧重于满⾜境外监管要求；对于尚未设⽴境外分⽀机构的国家或地区，银⾏业⾦融机构应审慎开展业务，并由母公司承担主要运营责任，相关业务应在满⾜境外监管要求的基础上更侧重于满⾜境内监管要求。

香港企业管制守则香港企业管制守则是香港特别行政区政府制定的一系列规定和要求，目的是维护香港商业市场的秩序和公正性，保护消费者和企业利益，同时防止洗钱、贪污、欺诈等经济犯罪活动的发生。

以下是一些主要的香港企业管制守则。

1. 公司法规定香港的公司法规定了公司应如何组织管理、规范运作、向公众披露信息等，以确保公司运营的透明度和公正性。

公司必须依法注册、遵守税务规定、制定和执行公司章程、保护股东权益、定期向股东和监管机构披露财务和业务信息等。

2. 资本市场监管香港证券及期货事务监察委员会(HK SFC)是香港负责监管资本市场的官方机构。

该机构制定了一系列监管措施，以确保公司在发行股票、债券、衍生品等方面的公开披露和交易活动符合规定、遵守诚信义务。

HK SFC还通过金融机构监管措施、资产管理公司监管措施等来保障市场稳定。

3. 知识产权保护知识产权如专利、商标、著作权在商业活动中通常扮演着非常重要的角色。

香港的知识产权法律和法规制定了知识产权的保护范围、宣告诉讼等程序、赔偿和制止侵权等问题。

公司只有在知识产权保护下，才能够安全地运营和生产。

4. 反洗钱及反贪污反洗钱和反贪污措施是香港企业管制守则中的重点。

香港特别行政区政府制定了一系列法律和法规来打击洗钱行为和贪污行为，如《反洗钱及反恐融资条例》、《防止贪污条例》等，以确保金融系统的稳定和透明。

总之，香港企业管制守则的目的是维护市场的正常经营和稳定，保护消费者和企业的利益，同时防止经济犯罪的发生。

各家公司必须遵守这些守则，以确保自身在市场中的健康发展。

中国银监会办公厅关于加强银⾏业⾦融机构内控管理有效防范柜⾯业务操作风险的通知近期，全国发⽣多起银⾏业⾦融机构与客户纠纷事件，为推动银⾏业⾦融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件（以下简称“风险事件”），切实加强柜⾯业务操作风险防控，更好保护银⾏业消费者合法权益，现就有关事项通知如下：⼀、加强内控体系建设。

银⾏业⾦融机构应切实落实《商业银⾏内部控制指引》（银监发〔2014〕40号）的有关要求，建⽴健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施，强化内部控制保障，并定期组织开展内部控制有效性专项评估，防微杜渐，堵塞制度漏洞。

内审、合规和业务管理条线应定期开展⾃我排查，加⼤内部检查⼒度，着重检查基层营业⽹点、重点业务岗位内部控制制度的完备性及执⾏的严肃性，防⽌内部操作风险和违规经营⾏为，并将检查结果报告监管部门。

⼆、加强“三道防线”建设。

业务管理条线作为第⼀道防线应承担起风险防控的⾸要责任，负责相关业务制度的制订、执⾏、⽇常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同⽂本等建议；风险合规条线作为第⼆道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责；审计监督条线作为第三道防线应加⼤对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。

三道防线各部门应分⼯明确、职责清晰、有机配合、⽆缝对接。

三、加强柜⾯业务流程控制。

银⾏业⾦融机构应加强柜⾯业务流程控制，严格落实现⾦收付、资⾦汇划、账户资料变更、密码挂失与重置以及⽹上银⾏开通等柜⾯业务的授权、控制和监督制度。

客户申请办理柜⾯业务时，银⾏业⾦融机构应采取凭证签字、语⾳⾃助提⽰、屏幕⾃助显⽰等⽅式告知客户其办理的业务性质、⾦额并得到客户确认，确保根据客户真实意愿办理业务。

柜⾯办理⼤额资⾦汇划应坚持前后台分离、岗位制约原则，实⾏远程复核（授权）的银⾏，办理⾦额超过⼀定标准的资⾦汇划业务应实⾏现场审核与远程复核（授权）相结合的⽅式；对办理重要业务的客户实⾏交叉回访；对资⾦汇划异常的账户，要切实加强布控，及时预警监测异常交易。

中国银保监会关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2018.12.28•【文号】银保监发〔2018〕71号•【施行日期】2018.12.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见银保监发〔2018〕71号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：为进一步规范银行业金融机构异地非持牌经营行为，维护金融市场秩序，防范金融风险，现提出以下意见：一、规范银行业金融机构异地非持牌机构应当遵循以下原则：（一）坚守定位。

银行业金融机构应当专注主业、回归本源，制定合理的发展战略，避免盲目扩张，提高服务实体经济质效。

中小金融机构应当坚守市场定位，深耕当地市场，为“三农”与小微企业提供优质金融服务。

（二）风险为本。

银行业金融机构应当完善公司治理与风险管理体系，强化对异地机构的管理，严防各类金融风险。

监管机构应当各司其职，避免监管空白与监管重叠。

（三）分类施策。

监管机构应当根据不同类型银行业金融机构特点，对异地非持牌机构进行分类指导，精准施策。

按照实质重于形式原则，区分经营性机构与非经营性机构，并根据风险外溢程度与风险管理需求的不同提出针对性规范要求。

（四）新老划断。

银行业金融机构当前存续的异地非持牌机构应当在过渡期内有计划整改。

新设异地持牌机构应当严格履行行政审批程序，新设异地非经营性机构应当严格履行报告义务。

二、本指导意见所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收存款的金融机构以及国家开发银行、政策性银行。

三、异地非持牌机构是指未经银行业监督管理机构批准，银行业金融机构在异地拥有固定营业场所或配备专门人员，实质开展经营性业务或为相关业务提供后台服务的机构。

异地非持牌机构包括异地经营性非持牌机构与异地非经营性非持牌机构（以下简称“经营性机构”与“非经营性机构”）。

香港内部监控与风险管理指引一、引言近年来，香港金融市场的快速发展和全球化竞争的加剧，使得企业面临着越来越复杂多变的风险。

内部监控和风险管理成为了企业不可或缺的一环。

本文旨在探讨香港企业内部监控与风险管理的指引，以帮助企业更好地应对挑战。

二、内部监控的重要性内部监控是指企业在日常经营过程中对各项活动进行全面监控，以确保符合道德、法规和内部规定的要求。

它有助于发现违规行为、预防内外部风险，保护企业的利益和声誉。

在香港，内部监控是金融监管机构要求的基本措施之一，也是公司治理的核心要素。

三、内部监控的原则和指引1. 合规性原则：企业应建立合规内控体系，确保遵守法规、规章和自律规定，并配备专业的合规风险管理人员。

2. 有效性原则：内部监控应具备可行性、针对性和监控效力，并定期进行评估和修订。

3. 分工明确原则：各部门、岗位应明确职责与权限，形成合理的内部监控网络。

4. 审计和报告原则：内部监控应通过独立核查、审计和报告的方式进行，确保监控结果真实可信。

5. 持续改进原则：企业应不断改进内部监控机制，适应市场环境的变化和业务的发展。

四、风险管理的重要性风险管理是指企业主动识别、评估和管理风险，以保护企业利益并提高绩效。

香港企业面临的风险主要包括市场风险、信用风险、操作风险和法律风险。

有效的风险管理可以帮助企业降低风险带来的负面影响，提高企业的抗风险能力。

五、风险管理的指引1. 识别风险：企业应通过分析市场、客户、供应链等因素，识别潜在的风险，建立风险清单。

2. 评估风险：对已识别的风险进行评估，确定其可能性和影响程度，以确定应对措施的优先级。

3. 应对风险：通过制定适当的控制措施和应急预案来降低风险，确保企业的正常运营。

4. 监控风险：建立风险监控指标和预警机制，及时发现和处理风险事件，减少损失。

5. 审计和反馈：定期进行风险审核和复盘，并根据反馈结果不断改进风险管理措施。

六、互补与协调内部监控和风险管理是相辅相成的，在实践中需要相互协调和互补。

银行内控存在的问题及解决措施一、问题描述银行作为金融体系的核心组成部分，扮演着储蓄、贷款和支付结算等重要角色。

然而，在金融风险不断增加的背景下，银行内控系统面临着严峻的挑战。

本文将就银行内控存在的问题进行详细分析，并提出相应的解决措施。

1. 风险管理不够完善银行是金融风险最集中的机构之一，然而目前很多银行在风险管理方面存在着诸多不足。

首先是对信用风险和操作风险等非传统风险的认识不足，导致相关控制手段不够成熟；其次是对市场波动性和流动性风险等外部因素缺乏敏感度，容易在市场出现异常情况时失去应对能力。

2. 内部审计缺乏独立性内部审计作为一种监督机制，其独立性十分重要。

但目前一些银行内部审计机构受到了上级主管部门或高层领导干预的问题，导致审计结果失去客观性。

此外，审计人员的专业素质不高也是一个问题，可能影响到内部控制的正常运行。

3. 数据和信息管理不科学银行作为信息处理的重要场所，对数据和信息进行存储、处理和应用是内控机制的基础。

然而，在现实中，银行在数据安全、数据管理以及数据使用等方面存在着许多问题。

例如，一些银行在采集客户个人信息时缺乏规范化操作，容易导致信息泄露风险；同时由于大量数据存在冗余与错误，给内部控制带来了不利影响。

4. 人员素质及激励机制不合理银行业务需要高度专业化与复杂性，并对从业人员提出了严格的要求。

然而目前市场上一些银行从业人员素质较低，缺乏对风险及内控的正确认知。

另外，激励机制设计不合理也导致了一部分从业人员对于内控工作的忽略或敷衍。

二、解决措施1. 建立完善的风险管理体系针对非传统风险以及外部因素的挑战，银行需要建立完善的风险管理体系。

首先，加大对各类风险的研究和认识力度，制定相应的风险管理策略和应急预案。

其次，在内控指标上设置合理的阈值，并及时监测和分析风险趋势，以便迅速调整业务策略与方法。

2. 加强内部审计机构独立性为了保证内部审计机构独立性，银行需要从制度上和组织层面进行改革。