下载文档原格式
供应链金融概念供应链金融概念一、概述供应链金融是指通过利用供应链上的信息和资金流动，为供应链成员提供融资、结算、风险管理等金融服务的一种金融模式。
它通过优化供应链的各个环节，改进资金流动和信息传递效率，提高整个供应链的运行效率和金融效益。
二、供应链金融模式1、应收账款融资：为供应链上的企业提供应收账款的融资服务，解决资金周转问题。
a：信用额度管理：供应链金融提供商根据企业的信用状况设定其可融资的额度。
b：应收账款保险：为供应链上的企业提供应收账款的保险服务，降低信用风险。
2、存货融资：为供应链上的企业提供存货的融资服务，缓解资金压力。
a：仓单质押融资：将存货质押给供应链金融提供商以获得资金。
b：库存监管：提供对存货的仓库管理和监控，防范存货风险。
3、智能供应链金融：通过物联网、大数据、等技术手段，优化供应链金融服务。
三、供应链金融的优势1、提高资金周转效率：通过及时融资和优化支付方式，加快资金流动。
2、降低融资成本：通过供应链金融提供商的规模效应和风险管理能力，降低融资成本。
3、优化供应链运作：通过供应链金融的信息共享和协同效应，提高供应链的运作效率。
4、降低信用风险：通过供应链金融提供商的风险管理能力，降低信用风险。
四、供应链金融的挑战1、信息不对称：供应链上的信息不对称会增加供应链金融的风险。
2、银行风险控制能力不足：传统银行对于供应链金融的了解和风险控制能力有限。
3、没有统一的信用评估标准：不同企业的信用评估标准不一致，增加了融资难度。
4、技术支持和人才短缺：供应链金融需要大量的技术支持和专业人才。
五、附件本文档涉及的附件包括供应链金融案例分析、供应链金融合作协议范本等。
六、法律名词及注释1、融资：企业通过借款、发行债券等方式筹集资金的行为。
2、信用额度：供应链金融提供商为企业设定的可融资的上限金额。
3、应收账款保险：为企业提供应收账款的风险保障，确保企业能够按时收回应收款项。
4、仓单质押融资：将存货仓单质押给供应链金融提供商以获得资金的行为。
供应链金融解决方案一、引言供应链金融是指通过金融手段对供应链中的各个环节进行融资和资金管理，以提高供应链的效率和流动性的一种金融服务模式。
本文将介绍供应链金融的概念、特点以及常见的解决方案。
二、供应链金融的概念供应链金融是指金融机构通过与供应链各参与方合作，利用其信用、流动性和风险管理能力，为供应链中的企业提供融资、结算、风险管理等金融服务，以解决供应链中的资金短缺、流动性不足等问题，提高供应链的效率和流动性。
三、供应链金融的特点1. 多方参与：供应链金融涉及供应链中的各个环节，包括供应商、生产商、分销商、零售商等多个参与方。
2. 风险共担：供应链金融通过共享供应链中的信息和风险，实现风险的分散和共担，降低了金融机构的风险。
3. 资金流动性：供应链金融通过提供融资和结算服务，缓解了供应链中的资金短缺和流动性不足问题，提高了供应链的运作效率。
4. 数据驱动：供应链金融依赖于供应链中的数据，通过数据分析和风险评估，提供个性化的金融服务。
四、供应链金融的解决方案1. 供应链融资：通过与供应链中的企业合作，金融机构可以为其提供融资服务，包括应收账款融资、订单融资、存货融资等，解决企业的短期资金需求。
例如，某金融机构与某供应链中的生产商合作，根据其订单和应收账款提供融资服务，帮助其解决生产资金的问题，提高生产效率。
2. 供应链结算：通过提供供应链中的结算服务，金融机构可以简化供应链中的支付流程，提高结算效率，降低交易成本。
例如，某金融机构与某供应链中的分销商合作，提供供应链结算平台，实现供应链中的资金流转和结算，减少了中间环节的费用和时间。
3. 风险管理：供应链金融可以通过风险管理服务，帮助供应链中的企业降低交易风险和信用风险。
例如，某金融机构与某供应链中的供应商合作，通过对其供应链中的数据进行分析和评估，为其提供风险管理服务，帮助其降低供应链中的风险。
4. 数据分析：供应链金融可以通过对供应链中的数据进行分析，为供应链中的各参与方提供个性化的金融服务。
供应链金融（Supply Chain Finance）什么是供应链金融供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。
一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。
而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
供应链金融的特点“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。
一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
供应链金融的背景和概念在供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业在协调供应链信息流、物流和资金流方面具有不可替代的作用，而正是这一地位造成了供应链成员事实上的不平等。
正如一位手握lo亿美元采购预算的沃尔玛服装采购员所说：“我当时拿着全美国最大个的铅笔。
如果没有人按照我们的意思做，一言不合，我就折断手里的铅笔扔到桌上，然后扬长而去。
”供应链中的弱势成员企业通常会面临：既要向核心企业供货，又要承受着应收账款的推迟；或者在销售开始之前便以铺货、保证金等形式向核心企业提前支付资金。
许多供应链上下游企业认为，“资金压力”是它们在供应链合作中碰到的最大压力。
供应链中上下游企业分担了核心企业的资金风险，但却并没有得到核心企业的信用支持。
尽管银行想给这些企业进行授信，但却常常因为这些中小型企业规模小、抵押物不足、生产经营难于掌握以及抵御经济波动能力差等诸多因素，让银行等金融机构认为风险很大而拒绝放贷。
供应链金融全面解读一、供应链金融概述供应链金融是供应链管理的一个分支，供应链管理是指对整个供应链系统进行计划、协调、操作、控制和优化的各种活动和过程，“供应链管理包括规划和管理供应采购、转换（即加工生产）和所有物流活动，尤其是渠道成员的协调和合作，这些成员包括供应商、中间商、第三方提供商、客户。
从本质上讲，供应链管理是对企业内外供应和需求的全面整合。
”其内容包括所有物流活动、生产运营，以及营销、销售、产品设计、金融、信息技术之间的协调。
供应链金融可以理解为供应链中包括外部服务提供者在内的两个以上的组织，通过计划、执行和控制金融资源在组织间的流动，以共同创造价值的一种途径（见图1）。
供应链金融是指“以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务”。
“供应链金融”是一种独特的商业融资模式，依托于产业供应链核心企业对单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链上核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转顺畅，降低整个供应链运作成本，并通过金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和供应链的互利共存、持续发展的产业生态。
综上所述：供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在了一起，实现了用供应链物流盘活资金，同时用资金拉动供应链物流的作用；而在这个过程中，金融机构如何更有效地嵌入供应链网络，与供应链经营企业相结合，实现有效的供应链资金运行，同时又能合理地控制风险，成为供应链金融的关键问题。
供应链金融的实质，就是供应链金融服务提供者或金融机构针对供应链运作过程中，企业形成的应收、预付、存货等各项流动资产进行方案设计和融资安排，将多项金融创新产品有效地在整个供应链各个环节中灵活组合，提供量身定制的解决方案，以满足供应链中各类企业的不同需求，在提供融资的同时帮助提升供应链的协同性，降低其运作成本。
供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。
一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。
而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
[编辑]“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。
一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
1、与产业金融及物流金融的关系供应链金融包含在产业金融当中，而供应链金融又包括了物流金融，三者间的关系如下图所示，三者存在一定程度的从属关系。
2、与传统金融模式的区别供应链金融和传统金融的区别主要体现在对风险的控制、授信的灵活度等方面，具体情况如下面两个图表所示。
（1）传统金融--孤立的关注企业和业务本身在供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业在协调供应链信息流、物流和资金流方面具有不可替代的作用，而正是这一地位造成了供应链成员事实上的不平等。
正如一位手握l0亿美元采购预算的沃尔玛服装采购员所说：“我当时拿着全美国最大个的铅笔。
如果没有人按照我们的意思做，一言不合，我就折断手里的铅笔扔到桌上，然后扬长而去。
”供应链中的弱势成员企业通常会面临：既要向核心企业供货，又要承受着应收账款的推迟；或者在销售开始之前便以铺货、保证金等形式向核心企业提前支付资金。
供应链金融的概念
供应链金融（Supply Chain Finance）是指利用金融服务来改善供应链流通性，加快获取资金的进程，节约营运成本，提升绩效的一种融资形式。
供应链金融的目的是通过金融结构和金融产品改善供应链的流动性，以满足各方的服务需求。
它可以通过提供资金、抵押品、担保和融资等方式，使企业的供应商和客户之间的资金流动更加顺畅，有效地缓解现金流压力，改善营运和支付过程，减少资金回笼过程中的滞留，并以此降低企业在供应链中的财务风险和成本。
在供应链金融下，大多数金融机构都提供几种不同的服务来满足企业对金融工具的需求，例如贸易融资、应收账款融资、供应链管理和特定项目融资等。
其中，贸易融资是指银行支付企业货款给供应商，以便企业更快的回笼货款的融资服务。
应收账款融资是指银行支付给企业应收账款百分比的先贴支付，以便企业对应收账款进行再融资的服务。
供应链管理就是指银行与企业及其供应商和客户之间建立一个网络，以便实时管理各种供应链金融活动的服务。
特殊项目融资则是指银行支付给企业特定的项目融资，以支持企业实施特殊项目的服务。
由于供应链金融涵盖了供应商、客户及其他各方的参与，因此其管理起来更加复杂，需要采用一套完整的系统或软件来实现。
综上所述，供应链金融是一种金融服务，旨在通过改善供应链流通性，加快获取资金的进程，节约营运成本，提升绩效，改善企业在供应链中的金融状况。
供应链金融涵盖众多服务体系，需要支持完善的管理系统与软件。
供应链金融的基本概念
供应链金融是一种通过融资手段，帮助供应链上的各个参与方（如生产商、分销商、零售商等）提高资金效率、降低融资成本的金融服务模式。
以下是供应链金融的基本概念：
1.供应链：供应链是指一个产品或服务从原材料生产到最终用户的整个过程。
供应链包括了生产、运输、仓储、销售等多个环节。
2.供应链金融：供应链金融是指通过金融手段，以供应链中的各个环节作为参与方，提供融资、支付、结算、风险管理等服务，以促进整个供应链的顺畅运转。
3.融资方式：在供应链金融中，有多种融资方式。
最常见的包括应收账款融资、库存融资、订单融资等。
应收账款融资是指将应收账款转让给金融机构以获取资金，库存融资是指通过库存作为质押物融资，订单融资是指基于订单为基础获取融资。
4.参与方：供应链金融的参与方包括了供应商、生产商、分销商、零售商以及金融机构。
这些参与方通过金融服务，实现了资金的流动和融资的需求。
5.信息共享：供应链金融依赖于信息的共享和透明度。
通过共享整个供应链的信息，金融机构可以更准确地评估风险，提高融资效率。
6.数字化技术：近年来，随着数字化技术的发展，供应链金融也得到了很大的推动。
区块链、人工智能等技术的应用，提高了供应
链金融的效率和安全性。
7.风险管理：供应链金融涉及多个环节，因此风险管理尤为重要。
金融机构在提供融资服务的同时，需要对供应链上的各种潜在风险进行评估和管理。
总体而言，供应链金融通过提供灵活的融资方式和优化整个供应链的金融流程，促进了供应链上各个环节的合作，提高了整个供应链的运作效率。
供应链金融服务供应链金融服务是指通过金融工具和服务，为供应链各个成员提供融资、结算、风险管理等服务，以促进供应链的流畅运作和稳健发展。
它是将金融和供应链管理相结合的一种创新型金融服务，旨在解决供应链各环节的资金缺口和风险管理问题，提高供应链的运作效率和风险控制能力。
供应链金融服务的主要形式包括供应商融资、存货融资、订单融资、应收账款融资等。
供应商融资是指为供应链中的供应商提供短期融资，解决其生产经营资金需求。
存货融资是指为供应链中的企业提供融资，帮助其将存货变现，提高资金周转率。
订单融资是指为供应链中的企业提供融资，以支持其履行订单，解决订单与资金之间的不匹配问题。
应收账款融资是指为供应链中的企业提供融资，通过提前向企业支付应收账款的一部分金额来减少其资金缺口。
供应链金融服务的核心目标是将资金链、信息链、物流链和价值链无缝地连接起来，实现供应链的协同运作。
通过供应链金融服务，供应链中的各个环节可以更加高效地进行资金结算和融资，降低交易成本，提高资金利用效率。
供应商可以通过获得融资，缓解资金压力，稳定生产和供货；采购商可以通过融资手段延长付款期限，提高流动性和资金利用率；金融机构可以通过提供融资、结算和风险管理等服务，获取更多的商机和盈利空间。
供应链金融服务的优势在于对供应链各个环节的风险进行全面管理。
通过整合供应链中的数据和信息，金融机构可以对供应链中的风险进行评估和预测，制定相应的风险管理策略和措施，减少供应链中的风险事件和损失。
同时，供应链金融服务还可以通过提供供应链金融信息平台等工具和服务，促进供应链各参与方之间的信息共享和协作，提高供应链的透明度和可控性。
近年来，随着互联网和大数据技术的快速发展，供应链金融服务得到了进一步的创新和发展。
互联网和大数据技术的应用，使供应链金融服务更加便捷和高效。
企业可以通过互联网平台申请融资，实现一键融资；金融机构可以通过大数据分析，快速评估企业的信用风险，提高风险管理的准确性和效率。
供应链金融供应链金融是一种通过金融手段支持供应链各参与方的资金需求和风险管理的金融服务。
随着全球化和供应链的复杂性不断增加，传统供应链融资方式已经无法满足企业的多样化需求，供应链金融应运而生。
供应链金融的核心目标是优化供应链运营，提高资金周转效率，降低供应链各参与方的融资成本和风险。
通过供应链金融，企业可以更便捷地获得资金支持，更有效地管理供应链风险，提高运营效率。
供应链金融的主要特点包括以下几个方面：1. 多方参与：供应链金融涉及到供应商、经销商、零售商、金融机构等多个参与方。
不同参与方之间通过金融服务来实现资金的流通和风险的共担。
2. 高效融资：传统融资方式需要较长时间来完成，而供应链金融通过优化流程和利用信息技术，可以实现更快速的融资，满足企业短期资金需求。
3. 多样化产品：供应链金融包括预付款、应收账款融资、库存融资等多个产品，可以根据企业的实际情况选择合适的融资方式。
4. 风险共担：供应链金融可以通过共享信息和风险管理工具，实现供应链各参与方之间的风险共担，减少单一企业的风险。
供应链金融的主要模式包括以下几种：1. 应收账款融资：企业可以将应收账款转让给金融机构，获得资金支持。
这种方式可以提高企业的资金周转效率，降低应收账款的风险。
2. 预付款融资：金融机构可以提供预付款给供应商，帮助其采购原材料和生产商品。
这种方式可以帮助供应商提前获得资金支持，加快产品上市时间。
3. 库存融资：金融机构可以通过向企业提供库存贷款，帮助其处理积压的库存。
这种方式可以减少企业的库存风险，提高资金利用效率。
4. 供应链风险管理：供应链金融可以通过共享信息和风险管理工具，帮助企业降低供应链风险。
例如，通过供应链融资平台可以实时监控供应商的信用状况，及时预警风险。
供应链金融在提高企业资金周转效率、降低融资成本、优化供应链运营等方面都具有重要的作用。
随着互联网和信息技术的发展，供应链金融将得到更广泛的应用，并不断创新和发展。
供应链金融”化解资金出路 深发展逆势进军调控行业（转载）
供应链金融”化解资金出路 深发展逆势进军调控行业
供应链金融由于借助了产业链交易，抵抗宏观调控带来的行业风险的能力相对强些。
因为，产业链整体信用要比产业链上单个企业信用要强得多。
如何在宏观调控下为银行资金寻找出路并控制风险，这是一个问题。
5月9日，深圳发展银行(000001.SZ)信贷管理部向全辖下发信贷业务应对政策，提出审慎发放中长期贷款和房地产贷款，积极发展中小企业和其他个人贷款———这刚好契合了一年之前，该行为公司业务做出的“面向贸易融资、面向中小企业”的战略定位。
时间再回溯到2004年，自上一轮宏观调控以来，深发展探索的供应链金融模式(原称贸易金融)为其贡献了2500亿的授信发生额、0.57%的不良率，以及约25%的对公司业务利润贡献率。
2005年6月，供应链金融模式由试点分行拓展到全行。
在新的货币紧缩形势下，深发展发现，这一模式虽然也涉足不少限制性行业，但却总能与政策风险及由此带来的行业风险擦肩而过。
一个成功的避险案例
所谓供应链金融，是指从整个产业链角度开展综合授信，并将针对单个企业的风险管理变为产业链风险管理。
深发展公司产品开发部副总经理金晓龙称，供应链金融由于借助了
产业链交易，抵抗宏观调控带来的行业风险的能力相对强些。
因为，产业链整体信用要比产业链上单个企业信用要强得多。
2005年上半年，国家对钢铁等领域的宏观调控开始。
面对宏观调控形势，深发展按供应链金融模式为贸易融资业务上了两把风险锁。
一是降低钢材货押业务的现货质押率，质押率由80%降为70%，通过控制物流来控制资金流；二是通过合作监管方加强对质押物的监管，并加强对钢铁行业以及行业内授信企业的了解与关注，随时掌握企业信息。
天津某钢材经销商在钢铁跌价之初，对市场走势判断失误，试图赚上一笔，斥资数千万元买入大量钢材存货，由深发展天津分行提供融资。
随后，钢价一路下跌，该经销商资金严重紧张，作为融资银行的深发展天津分行的信贷风险开始显现。
获知消息后，在授信到期之前，深发展通过合法途径迅速将该笔钢材转移。
深发展贸易融资部何锦峰称，由于该企业是老客户，又不是恶性违约，但为信贷安全，必须这样做。
接下来，就是为这批钢材寻找合适的买家，最后找到了该钢材经销商的上游企业某钢铁厂，在质押率幅度范围内适当降低价格后变现，并实现全额信贷资金回收。
选择性进军调控行业
深发展内部资料显示，截至2005年9月30日，深发展钢铁行业授信客户计约400余户，授信额度近200亿元。
天津某钢材经销商只是其中的一例而已。
其实，深发展供应链金融模式下涉及的行业不少在宏观调控之列，如广州分行的能源金融、佛山分行的有色(金属)金融、上海分行的汽车金融等。
在国家对上述行业实施宏观调控的要求下，仍然继续拓展这些领域，深发展的做法是：一方面通过监控价格风险，来控制供应链金融的风险。
比如普遍建立了逐日盯市制度，所有分支行均设立了专门的岗位
负责发放授信时价格的审核及日常跟踪，一旦某种商品价格出现跌幅达到设定比例，就要求客户补充货物或保证金；二是设定质押率，形成价格下跌的缓冲空间。
另一方面，调整行业拓展重点。
以钢铁行业为例。
2005年12月23日，深发展下发了《钢铁行业客户授信政策指引》(下称《指引》)。
《指引》称，2005年国家制定的《钢铁产业发展政策》表明，未来龙头及大型钢铁企业迎来走强新机会，中小型钢铁企业淘汰进程加快。
钢铁产量在100万吨以下的企业将面临兼并和重组风险，不应作为深发展发展对象。
《指引》另称，国家政策对各地区的钢铁行业发展的影响是，东北、华东、西南地区为维持型，华北、西北地区为限制型，中南地区为支持型。
因此，深发展的区域信贷政策调整为，积极争取东北、中南、华东地区的客户及其项目开发，积极参与华北地区的钢铁业并购重组，西南地区重点支持高附加值产品项目，谨慎维持西北地区钢铁企业客户，建议以短期贷款支持及中间业务发展为主。
由此，《指引》将钢铁授信客户分为直接授信客户和间接授信客户(间接客户指供应链上未来货权的供货方或应收账款融资业务的买方)，并对该两类客户实施分类管理，即增加类客户、控制类客户和退出类客户，同时建立了总行统筹下的授信准入标准。
尝试业务外包
今年国家发出强化宏观调控的一系列信号后，5月9日，深发展信贷管理部即向全辖下发了信贷业务应对政策，提出审慎发放中长期贷款和房地产贷款、积极发展中小企业和其他个人贷款等政策。
而实际上，自2005年6月，面向贸易融资、面向中小企业成为公司银行业务战略定位以来，中小企业、个人贷款已成为深发展今年一季度新增贷款的主要投向。
而继续推进的供应链金融模式也在不断演变。
一方面，是供应链金
融各产品的组合和捆绑销售，成为规避风险的有效工具，另一方面可以通过业务外包分散银行的风险。
所谓业务外包，是深发展将供应链金融中不应属于商业银行核心业务的部分物流、信息流管理工作予以外包，而主抓资金流的管理与控制。
首先是，建立物流监管方合作和评估体系。
目前，深发展已经与上百家物流公司及专业监管公司建立了物流监管合作关系，通过合格第三方的专业仓储、运输、现场监管的专业操作，实施物流监控。
其次，外购商品价格信息。
通过购买各大综合类、行业类商品价格信息，实现对供应链金融中涉及的商品价格的实时跟踪。
再则是购买保险公司的保险产品。
通过要求客户购买保险产品，防范货物在库、在途期间出现的意外风险。
针对供应链的国际贸易趋势，又通过与中国进口信用保险公司的合作，对境外买方的信用风险购买出口信用险，防范境内外交易各方信息不对称造成的交易风险。
此外，在供应链金融中还涉及与公证机构、快递公司、国际海事局等第三方的合作，并将资料传递及举证、国际海运真实性核查等风险管理外包。
