1 ⅩⅩ银行分行“个人贷款管理中心”实施方案
（讨论稿）
为更加合理地利用全行资源的优势，理顺个贷业务的管理机制，促进全行个贷业务的健康稳步的发展，我行将成立“个人贷款管理中心”。 根据总行个人贷款的有关规定，制订本实施方案。
一、工作职责
“个人贷款管理中心”负责全行个人贷款的营销、推进工作，同时又是全行个人贷款业务的审查、审批中心、档案管理中心和有问题贷款催收中心。具有以下职责：
1、负责编制分行个人贷款业务的发展规划，分解落实总行与分行个贷业务的计划指标并监控计划完成情况；
2、负责个人贷款具体项目的营销操作和房产商、汽车经销商、保险公司、中介机构及重大客户的牵头营销；
3、负责个人贷款市场分析预测和业务品种开发，组织开展全行个贷业务的市场营销宣传；
4、负责制定相关的个贷业务实施细则和操作规定，并检查制度的执行情况；
5、负责分行个人贷款的集中统一授信、授权及个贷业务的项目审查；
6、负责全行个贷业务报表编制和统计分析工作；
7、负责集中办理抵押贷款的公证、抵押登记手续并集中保管个人
2 贷款档案（小额质押贷款除外）
8、负责全行个人贷款资产质量监控工作，督促协助经营单位对风险资产管理、处置；
9、负责对全行个贷人员进行培训、考核。
二、岗位设置及其职责
1、“个人贷款管理中心”行政隶属于分行个金部，设主任一名，按“贷审分离”的原则下设审查岗、营销岗、档案管理岗、综合岗。（我行可根据实际情况逐步设立，但目前必须设立审查岗一人、营销岗两人、档案管理岗一人）。各岗位主要职责如下：
银行综合管理信息系统
系统采用B/S结构，在分行架设WEB服务器和数据库服务器，全行员工通过内网根据权限都可查询相关数据。按照银行的安排，本次开发先行完成计划财务和员工绩效考核两个模块。
计划财务模块主要包含资金头寸、计划监测、风险资产、资产业务分析、负债业务分析、利率管理、财务费用信息、预算管理等功能，该模块的详细功能见附件1。
员工绩效考核模块主要包含员工部门及工号管理、客户经理业绩划分管理、业绩信息（时点、月均及年均的存贷款情况）、模拟利润信息、客户存贷款信息、授信客户台帐管理、中间业务收入信息、管理资产信息、工资及绩效的明细信息等功能，该模块的详细功能见附件2。
系统开发完成后，将向管理人员提供完善的数据统计及分析功能，并能查看当期、同比、月初、月末或其他日期的历史数据；对员工而言，系统提供了详细的客户信息，能查看存贷款、管理资产、利润、中间业务的详细组成以及每日、每月的变动情况，并能查看每月的工资、绩效、交通费等明细数据。系统参考界面及员工绩效考核模块参考功能见附件3。 附件1 计划财务模块详细功能
资金头寸 频度 备注
1、经营计划监测表 日报 动态、含计划完成率
2、头寸表 人民币
日报 可查历史数据、有同比变化情况。含表外 外币
折人民币
3、总行头寸 日报
4、分行信贷收支表 月报
风险资产 频度 备注
1、各支行风险资产明细表 折人民币 日报 动态、含表内外，可按网点查询
2、各支行风险资产月度表 折人民币 月报 提供一年内每个月末风险资产的比较分析，可选择网点、币种、年份。
3、各支行风险资产月度
平均余额表 折人民币 月报 提供一年内每个月末单月平均、上年和本年平均，可选择网点、币种、年份。
4、各支考核资本月度表 折人民币 月报 同上
5、各支考核资本月度
平均余额表 折人民币 月报 同上
统计信息 频度 备注
一、资产业务
1、贴现、贷款到期明细表 分币种 日报 按考核数据分机构，按月份查询。
1案例介绍▕民生银行科技开发部项目管理平台项目
1.项目背景民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度，使民生银行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。作为中国银行业改革的试验田，民生银行锐意改革、积极进取，业务不断地拓展，规模不断地扩大，效益逐年递增，保持了快速健康的发展势头，为推动中国银行业的改革创新做出了积极贡献。为了适应民生银行业务水平不断提升、规模不断扩大的需要，民生银行科技开发部以CMMI和业内最佳实践为指导，结合民生银行管理现状，计划建立一个覆盖整个民生银行科技开发部的软件项目管理工具，完善管理流程，提升组织效率。
2.项目目标项目管理透明化以CMMI和业内最佳实践为指导，结合民生银行管理现状，建立整个民生银行IT项目过程管理体系；实时掌握项目多维度信息，实现进度透明、资源透明等，提高各部门工作效率，辅助领导决策。项目管理规范化建立项目组合、项目集、项目管理框架，保障民生银行项目管理各领域的管理规章制度规范化执行；建立从业务需求受理到系统发布上线的组织级工作机制、管理制度和过程控制流程，实现全生命周期的闭环管理。项目管理精细化完善民生银行科技部各中心之间沟通协调机制，提升组织效率；逐步积累组织级知识库（管理方法、度量数据等），全面深化管理项目进度、资源、质量等
2民生银行科技开发部将建成以项目管理平台为核心，与其它相关系统（例如OA、Confluence、QC、JIRA、ITSM、邮件、短信平台等）紧密结合的，整个科技开发部一体化的信息化管理平台。
3.实施过程民生银行PPM系统于2013年12中旬开始在软件开发部进行小规模试运行，试运行面积覆盖每个开发中心，根据每个开发中心的大小挑选一到两个项目组作为种子用户进行培训推广。在试运行的一个月时间里，项目管理中心的处长及两位PMO每周定时与各试点小组的项目经理召开周例会，收集各试点小组的使用情况和优化建议，根据各小组反映的情况进行答疑解惑，并同时持续不断的进行个性化改造。软件开发部试运行半个月之后，民生银行开始在规划需求部的各个需求中心进行试运行，需求中心试运行期间，逐步将需求中心所有的存量需求导入到系统中，并完成了与OA系统的集成工作，使得产品经理能够在系统上跟踪需求的开发进度。
个贷业务外包服务方案
外包服务方案是一种企业将一部分业务外包给专业外包服务提供商处理的商业策略。针对个贷业务的外包服务方案，可以帮助银行、金融机构或其他金融服务提供商改善业务流程、节省成本、提高效率，并加强风险管控和客户服务。
以下是一个1200字的个贷业务外包服务方案：
第一部分：项目介绍和背景
个贷业务作为金融机构的核心业务之一，涉及借款审批、文件处理、风险评估、贷款发放和后期管理等流程。然而，由于个贷业务的复杂性，金融机构面临着许多挑战，如高昂的成本、繁重的工作量、员工培训和绩效评估、风险控制和合规性等。
为了应对这些挑战，许多金融机构选择将个贷业务外包给专业的外包服务提供商。外包方案不仅可以帮助机构降低成本和风险，还能提高运营效率和客户满意度。
第二部分：外包服务方案
1. 流程重塑和优化：外包服务提供商将对客户的个贷业务流程进行全面评估，并提供优化建议。通过重新设计和改进工作流程，减少繁文缛节和重复劳动，降低处理时间和成本。
2. 客户数据管理：外包服务提供商将负责个贷业务的客户数据管理。他们将建立和维护一个安全、规范和集中的客户数据库，确保客户信息的准确性、完整性和保密性。 3. 借款审批和风险评估：外包服务提供商将负责借款申请的初步筛选、客户背景调查和风险评估。他们将使用先进的评估模型和技术，加强对客户的信用评估和还款能力的判断，以降低违约风险。
4. 贷款发放和后期管理：外包服务提供商将负责贷款合同的签订、资金的划拨和后期管理。他们将确保贷款发放过程的准确性、及时性和合规性，并提供专业的后期管理服务，包括还款提醒、违约处理和催收等。
5. 技术支持和系统集成：外包服务提供商将提供先进的技术支持，并与机构现有的系统进行无缝集成。他们将通过自动化和数字化的手段，提高个贷业务的处理效率和准确性。
6. 风险管理和合规性：外包服务提供商将负责个贷业务的风险管理和合规性监控。他们将制定并执行严格的风险控制和合规政策，确保遵守相关法规和规章，并定期进行风险评估和合规审计。
