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我国金融工程发展的现状、问题与对策分析一、引言金融工程作为一门融合了金融学、数学、统计学和计算机科学等多学科知识的新兴领域，在全球金融市场中发挥着日益重要的作用。
它通过创新金融工具、设计金融策略和优化金融流程，为金融市场的参与者提供了更有效的风险管理手段和投资决策方法，有力地推动了金融市场的发展和金融体系的完善。
在我国，随着经济的快速发展和金融市场的不断开放，金融工程也逐渐受到重视，并在一些领域取得了一定的成果。
然而，与发达国家相比，我国金融工程的发展仍处于初级阶段，面临着诸多问题和挑战。
深入分析我国金融工程发展的现状、问题，并提出相应的对策，对于促进我国金融工程的健康发展，提升金融市场的效率和竞争力，具有重要的现实意义。
二、我国金融工程发展的现状（一）金融市场规模不断扩大近年来，我国金融市场规模持续增长，为金融工程的发展提供了广阔的空间。
股票市场、债券市场、期货市场、外汇市场等不断发展壮大，市场交易活跃度逐渐提高。
截至[具体年份]，我国股票市场市值已位居全球前列，债券市场余额也不断攀升。
金融市场的发展为金融工程的应用提供了丰富的基础资产和交易平台，促进了金融工具的创新和金融业务的多元化。
（二）金融产品创新逐步推进随着金融市场的发展和需求的增加，我国金融机构在金融产品创新方面也取得了一定的进展。
衍生金融工具如期货、期权、远期、互换等逐渐引入市场，为投资者提供了更多的风险管理工具和投资选择。
同时，结构性金融产品、资产证券化产品等也不断涌现，丰富了金融市场的产品种类。
例如，商业银行推出了多种结构性理财产品，将固定收益产品与衍生金融工具相结合，满足了不同投资者的风险收益偏好。
此外，互联网金融的兴起也为金融产品创新带来了新的机遇，如P2P网贷、众筹等新型金融模式不断涌现。
（三）金融工程技术应用日益广泛金融工程技术在我国金融市场中的应用日益广泛。
量化投资策略逐渐受到投资者的关注和应用，通过运用数学模型和计算机技术进行投资决策和风险管理，提高了投资效率和准确性。
银行工作中的知识产权保护与合规管理在当今数字时代，知识产权的保护变得越来越重要。
银行作为金融行业的重要组成部分，也面临着知识产权保护的挑战。
本文将探讨银行工作中的知识产权保护与合规管理，旨在加深人们对这一问题的认识。
一、知识产权在银行业的重要性知识产权是指人们在科学、技术、文化等领域中创造的智力成果所享有的权益。
在银行业中，知识产权的重要性不可忽视。
首先，银行作为金融机构，拥有大量的商业机密和专有技术，这些都是银行的核心竞争力，需要得到保护。
其次，银行还涉及到客户的隐私信息，如个人账户、财务数据等，这些信息的保护也属于知识产权范畴。
因此，银行工作中的知识产权保护至关重要。
二、银行工作中的知识产权保护措施为了保护银行的知识产权，银行需要采取一系列的保护措施。
首先，银行应建立健全的知识产权保护制度，明确知识产权的归属和保护责任。
其次，银行应加强员工的知识产权保护意识培训，提高员工对知识产权的重要性的认识，防止知识产权的侵权行为。
此外，银行还可以采取技术手段，如数据加密、网络防护等，提高知识产权的安全性。
总之，银行工作中的知识产权保护需要综合运用制度、教育和技术手段，形成多层次、全方位的保护体系。
三、银行工作中的合规管理除了知识产权保护外，银行还需要进行合规管理，确保其业务符合相关法律法规和行业规范。
合规管理是银行工作中的重要环节，涉及到多个方面。
首先，银行需要建立健全的内部合规制度，明确各项业务的操作规范和要求。
其次，银行需要加强对员工的合规培训，提高员工对法律法规的了解和遵守意识。
此外，银行还需要建立内部合规监控机制，及时发现和纠正违规行为。
最后，银行还需要与监管机构保持紧密的合作，及时了解最新的法规要求，确保自身业务的合规性。
四、知识产权保护与合规管理的挑战与对策在银行工作中，知识产权保护与合规管理面临着一些挑战。
首先，随着科技的发展，知识产权的保护变得更加复杂。
银行需要不断更新技术手段，提高知识产权的安全性。
金融产品的知识产权属性及其保护∗——以保险产品创新为例中国人民大学财政金融学院 张俊岩摘要：随着经济全球化和我国金融市场对外开放程度日益加深，如何在竞争中立于不败之地是每个金融机构面临的实际问题。
目前我国金融市场发展还不完善，不少机构法律意识淡薄，相互抄袭导致产品同质化现象严重，不利于企业进行产品创新。
对金融产品授予知识产权是保护金融主体利益的有效手段之一，本文以保险产品创新为例，在分析保险产品的知识产权属性的基础上，结合其他国家和地区对保险产品进行知识产权保护的现状，指出国内也应通过知识产权加强对包括保险产品在内的金融产品创新保护，维护市场秩序。
在我国金融行业，金融产品相互模仿十分普遍，既不利于创新企业维持竞争优势，也削弱了其创新的积极性。
这种现象在保险行业也很突出，在保险新产品研发过程中，保单及条款上关于承保范围、保险价格、保险责任和期限等内容都必须以文字进行清晰的描述，并向投保人进行说明，保险产品的这种开放性使得对其进行的任何创新性改动都极易为竞争对手所知并复制，且不必为此付费，由此导致实践中保单同质化状况严重。
尽管2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》中明确提出“健全以保险企业为主体、以市场需求为导向、引进与自主创新相结合的保险创新机制”，运用现代信息技术，提高保险产品科技含量，全面提升保险业的服务水平，努力开发满足不同层次、不同职业、不同地区人民群众需求的各类财产、人身保险产品。
但对保险企业产品创新提供有效保护这一基础性问题，始终没有解决。
通过知识产权制度保护创新型保险产品，激发保险企业创新动力，是解决这一问题的有益思路。
产品是保险业发展的基本要素，保险服务于经济社会和人民生活最终体现在产品上，只有通过不断的产品创新，保险的服务功能才能得到更好的发挥。
保险产品通常由产品名称、保险条款、费率、保险单和投保单以及与该产品的保障设置、客户风险识别、保全业务等相关的计算机核心业务系统等部分组成。
金融机构的知识产权保护与风险控制随着金融业的发展和创新，各种新型金融产品和服务层出不穷，这些新型金融产品和服务涉及到的知识产权越来越多，对于金融机构来说，知识产权保护已经成为他们业务的重要组成部分，而如何有效地保护这些知识产权，降低知识产权风险，也是金融机构需要面对的一个问题。
本文将着重探讨金融机构的知识产权保护与风险控制，为读者提供有益的思考和建议。
一、金融机构的知识产权金融机构的知识产权主要包括商业秘密、商标、专利、著作权等，其中商业秘密是金融机构最为关注的重要知识产权，其保护范围包括银行的经营管理、核心技术、客户数据、交易信息等一系列商业机密。
商标和专利是金融产品和服务的标识和技术保护手段，著作权则涉及金融机构的公告、报告、培训材料、宣传资料等。
保护金融机构的商业秘密是十分重要的，因为商业秘密的泄露可能会导致机构的经营模式、客户信息、金融交易记录等敏感信息被泄露，这将对金融机构的信誉和业务造成不可逆的损害。
因此，金融机构需要对商业秘密进行维护和保护，避免机密的泄露。
二、保护知识产权的方法和手段为了维护和保护金融机构的知识产权，金融机构需要采取一系列措施和手段，包括以下几个方面。
1.培养知识产权意识金融机构需要对全体员工开展知识产权意识的培训和普及工作，让员工清楚地认识到知识产权保护的重要性以及机密信息泄露的风险和后果。
这将培养员工的保密意识，为机构的知识产权保护奠定坚实的基础。
2.完善内部管理制度金融机构需要建立健全的知识产权管理体系，包括建立专门的知识产权保护机构、制定知识产权保护规章制度、实行知识产权分类管理和申请审批制度等。
同时，金融机构也需要通过技术手段加强信息安全保护，防止黑客攻击和内部人员泄露。
3.加强与外部合作金融机构需要加强与知识产权保护机构和法律机关的合作，了解最新的知识产权规定和政策，及时申请保护自己的知识产权，并对侵权行为进行严格监管和打击。
三、知识产权风险的挑战金融机构在保护知识产权的过程中，也面临着一系列的挑战和风险。
商业银行知识产权保护面临的主要问题及对策作者：刘菲来源：《今日财富》2020年第02期随着金融一体化进程的不断加快，知识产权逐步成为商业银行赢得发展、占领市场份额、提升竞争力的关键。
从目前看，我国商业银行知识产权保护还存在一些问题，例如：知识产权管理制度不完善、知识产权管理意识淡薄、知识产权保护水平不高等，这些都制约了商业银行的进一步发展。
本文主要是在阐释知识产权概念的基础上，分析了当前商业银行在知识产权保护方面存在的问题，最后从三个方面强调了作为商业银行应该如何更好的保护知识产权，实现商业银行的健康有序发展。
在银行业竞争日益激烈的今天，通过知识产权保护不仅能够实现竞争力的提升，同时也能够实现收益的最大化。
近些年来，商业银行对知识产权的保护越发重视，意识也逐步提升，成果较为显著，但是在具体的实践中也存在一些问题。
因此，不断创新思路，强化知识产权保护，是当前商业银行发展的重点工作。
一、关于商业银行知识产权的概念阐释（一）知识产权知识产权用英文表示为：Intellectual Property，也可以称之为智力成果、知识成果权等。
从定义来看，知识产权指的是在法律规定的范围内，法人或者个人从事智力活动所有成果的专属权利。
（二）商业银行知识产权商业银行知识产权也就是通常我们所说的金融产品专利，主要是针对金融产品而言，金融产品所有者对产品的专利权利。
在我国，银行通常享有著作权、专利权、域名权、商标权以及商业秘密等，这些都受到法律的保护。
二、商业银行知识产权保护存在的主要问题从目前看，我国商业银行知识产权保护还存在一些问题，例如：知识产权管理体制不完善、知识产权管理意识淡薄、知识产权保护水平不高等，这些都制约了商业银行的进一步发展。
从管理体制角度看，很多商业银行对知识产权保护的重视程度不够，内部管理体制不够规范，对知识产权保护各环节的管理流程不够顺畅;从知识产权保护意识来看，一些商业银行从管理层到员工过多的强调业务效益的最大化，而忽视了对知识产权的保护;从知识产权保护水平看，源于有些商业银行对知识产权保护的重视程度不够，所以在知识产权保护方面的投入不足，在知识产权申请、维护和利用方面的效率不足，影响了对商业银行知识产权的保护效果。
我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究（二）2金融知识产权概述2.1知识产权内涵2.1.1知识产权定义知识产权是民事主体所享有的支配创造性智力成果、商业标志以及其他具有商业价值的信息并排斥他人干涉的权利。
按照这一定义，知识产权的权利内容(权能)包括:(l)控制权即控制权利所保护的对象的权利。
控制权相当于物权的占有权能。
由于物权的保护对象是物质财产，权利人通过对物的实际占有就可以实现对物的控制，因而占有权成为物权的重要权能。
而知识产权的保护对象是非物质性的信息，不能像对物质财产那样实施占有，权利人对权利的保护对象的控制只能依靠法律赋予的权利。
控制权是行使其他知识产权的前提条件。
(2)使用权使用权指权利人对其权利保护对象进行使用的权利，如使用专利方法生产产品，在自己生产的产品上使用自己的商标，展览自己的作品，发表、改编、表演自己的作品等。
权利人可以自己使用其权利的保护对象即信息，也可以授权他人使用。
(3)处分权指权利人按照自己的意思处置自己权利的权利，包括设定质权、许可他人使用、转让(出卖、赠与、投资)抛弃等权利。
(4)收益权即通过使用或处分，获得财产利益的权利。
此外，作为一种法律上的权利，知识产权当然含有禁止他人侵害的权能，这是不言而喻的。
2.1.2知识产权的法律特征(1)知识产权的保护对象是非物质性的信息知识产权所保护的对象，大部分是智力活动所创造的成果，即通常所说的智力成果，如文学艺术和科学作品新产品新方法的发明创造。
至于商标等商业标志，法律是把它们当作商业活动的标志，而不是作为智力成果来保护的。
但是，不管是智力成果，还是商业标志，都具有财产价值，而且都具有非物质性。
所谓非物质性，是指知识产权保护的对象并无物质性存在，它仅是一种信息。
知识产权法所保护的，正是人们对这种信息的控制和支配。
非物质财产不同于无形财产。
无形财产所表达的是该财产没有形体，不占据一定的空间，但是，它可能是一种客观存在的物质，如气、水、电、光。
因此，用无形性来描述知识产权保护对象的特征是不科学的。
知识产权的保护对象确实是无形的，但是它与其他财产的本质区别在于它的非物质性，而不是无形性。
(2)知识产权是对世权、支配权第一、知识产权是对世权对世权又称绝对权，是指权利的效力可以对抗一切人，即除权利人之外的任何人都负有不得侵害、干涉其权利的消极义务，而没有协助其实现权利的积极义务。
这是知识产权与属于相对权的债权的一个重要区别。
第二、知识产权是支配权支配权是权利人得根据自己的意志，对权利的保护对象进行直接支配，并排除人干涉的权利。
知识产权的权利人对作为其权利保护对象的信息可以进行商业性利用，也可以不利用，可以用法律许可的任何一种方式利用，也可以按自己的意志进行处分。
在这方面，知识产权与物权没有什么区别，因此，知识产权被称为“准物权”。
这是知识产权与债权的又一区别。
因此，物权法的一些基本原理和制度，可适用于知识产权法，如权利法定原则、公示公信原则等。
可惜的是，由于过分强调知识产权的特殊性，目前我国在知识产权的研究中，尚未有效运用这些原理原则去平衡权利人、被许可人和第三人之间的利益关系，权利转让制度、许可使用制度和质押担保制度还不够完善，特别是缺乏保护善意第三人的完善规定。
(3)知识产权可分地域取得和行使第一、知识产权可分地域取得分地域取得指同一信息可依照法律规定的程序和条件，同时或先后在不同的法域分别取得相应的知识产权。
这是由知识产权保护对象的非物质性决定的。
对于物权来说，由于其保护对象的物质性、特定性和唯一性，决定了其权利的唯一性。
物质财产没有非物质性的信息所具有的分身术，同一项物质财产在全世界的范围内具有唯一性，它只能在该物质财产所在的法域内依法取得权利，到保护，不可能同时在不的法域取得权利。
而信息具有可无限传播的特点，而且这种传播不受时空的限制，凡知悉信息内容的人只要具备相应的条件都可以使用该信息。
信息所有人从保护自身利益出发，自然希望能够在已经使用或可能使用自己信息的所有地方，取得对其信息的独占使用权。
信息可以不受国界限制无限传播并可同时被许多人使用的特点，为信息在两个以上的国家取得保护提供了事实上的可能性，所有人垄断信息的使用以谋求商业利益最大化的利益要求使信息的域外保护成为必要，国际公约及其他国际保护制度的建立使信息的域外保护有了法律上的可能性。
因此，在今天的国际条件下，同一信息可以同时或先后在不同的法域内取得知识产权。
第二、知识产权可分地域行使我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究既然同一项信息可以在不同的法域内分别取得多个知识产权，而且各法域对知识产权的保护是相互独立的，所以，权利人可以在取得权利的不同地域范围内分别行使其权利。
如果一个人就同一项技术在中国、美国、欧共体都取得了专利权，那么，他可以将在美国的专利权转让，而保留在中国和欧共体的专利权，并将在欧共体的专利权许可他人使用;某一作品的著作权人可以将该部作品的英文翻译权和出版权授予一个美国的出版社，中文的出版权授予中国的人民出版社，等等。
物质财产权由于其保护对象的唯一性，不可能分地域取得，当然也不能分地域行使。
可分地域取得和行使是知识产权区别于其他民事权利的最重要的特征之一。
这一特征是由知识产权的保护对象的非物质性和各国法律的域内效力决定的。
了解这一特点，对信息所有人及时在}国外取得和保护自己的权利，以及在与外商的经济技术合作中保护自己的利益，谋取最大的经济效益，具有十分重要的意义。
2.2金融知识产权定义及存在类型2.2.1金融知识产权的界定金融知识产权，包括金融著作权、金融商标权和金融专利权等。
著作权主要表现在:支票、本票等有价证券版面设计，商业银行广告设计，网络银行的网页设计，以及相关的计算机软件与数据库等以著作权形式保护。
商标权不单纯是一种标志，而且是一种无形财产，是法律上确认和保护的与其发展有着密切关系的一种财产权。
专利权是涉及到金融业方面的金融产品拥有者对所拥有的金融产品依法享有的专利权利，是指将商业活动的一般经营、管理规则与信息网络技术、计算机软、硬件相结合申请的专利，又称金融产品专利。
商业银行金融产品指的是银行向客户提供的资金融通的具体形式和工具。
具体来说金融产品可分为两大类:‘一J一类是以技术服务为特征的金融服务产品，如智能点钞机、保险箱及运钞车等。
该类金融产品具有完全意义上的技术特征，根据各国专利法规的相关规定大多是可以授予发明、实用新型或外观设计的专利的;另一类是以商业方法为基础的金融服务品，如票据清算系统和网上银行支付系统等。
这一类金融产品的核心是金融商业方法。
金融产品专利是本文研究的主要内容。
2.2.2金融产品专利存在类型根据中华人民共和国专利法第二条中对于专利类型的划分，我国金融产品专利可分为以下三大类:(l)发明在金融专利中，所有的商业方法专利和部分的“硬件”专利属于发明专利，是金融专利申请的热点所在。
例如中国建设银行于2003年申请的“网上银行办理转账的方法及系统”就是一个比较典型的商业方法类的发明专利。
该项发明描述了一种通用的，使用网上银行办理转账的方法及系统，该发明方法可以广泛地应用到银行的网上银行系统中，它的转账交易需要两方或多方参与，可充分与电子商务结合，是电子商务时代最佳的转账实现模式。
其特征步骤为:①付款客户向网上银行系统发送请求银行转账的指令;②网上银行系统识别客户身份，接收客户指令，解析指令，并反馈收款客户、付款客户;③收款客户通过客户终端向网上银行终端提示转账;④网上银行系统处理转账交易，完成交易动作，并将信息反馈给收款客户和付款客户。
(2)实用新型金融类实用新型专利大多集中在“硬件”专利部分。
目前国内银行所申请的金融专利多为实用新型和外观设计专利。
其中以中国工商银行最为活跃。
如中国工商银行2003年申请的“一卡双账户银行卡处理装置”就属于一项实用新型专利。
它是一种用于处理一卡双账户银行卡的装置，此类银行卡的每张卡具有一个卡号，每个卡号对应同一持卡人的两个账户，一个是以发卡人本国货币结算的账户，另一个是以指定非本国货币即外币结算的账户。
发卡人根据持卡人发生交易的来源、交易的币种，自动地确定在两个账户的哪一个账户中结算。
持有该实用新型银行卡的持卡人无论在发卡人所在国国内或国外使用该银行卡作为交易支付手段时，持卡人的操作都是一致的。
(3)外观设计目前国内银行所申请的外观设计专利主要集中在银行卡和点钞机等金融设备的外形方面。
国内银行发明与实用新型专利的技术重点在于点钞机、防盗设备、捆钞机、印刷材料设备、防伪识别等银行的基础设施、设备这样的“硬件”专利，这一方面的专利占到了国内银行发明与实用新型申请总量的四分之三以上，是国内银行发明与实用新型专利的比较活跃的领域。
这也在一定程度上表明，国内银行的技术优势主要体现在银行业务设备、办公自动化设备等银行基础设施设备这些“硬件”方面上。
[10〕作为发明专利中的主要部分，商业方法专利是当前一些学者研究的重点。
目前，商业方法专利几乎涉及到了金融活动的各个方面。
[131具体说来，商业方法专利主要涉及到以下三个方面的金融活动:(l)信息资料的储存与显示金融交易不同于一般实物商品交易，大部分的金融交易实质是账务记录信息的变更，而不涉及实物的传递。
传统的储蓄存单、存折等“产品”，实际上是金融信息记录的载体和凭证，在网络金融活动中，金融交易往往只需要使用代表交易方身份的一系列数字即可，不用提交这些凭证。
金融交易的虚拟化特征，使得信息数据的储存、提取、验证和显示技术至关重要。
完整性、详实性是金融信息记录和储存的基本要求，但由此会导致金融信息量的急剧膨胀。
为保证在大量数据中快速、准确地提取相关信息，并安全地传递和显示出来，需要应用各种数据管理、数据筛选、数据传递数据我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究显示方法。
与计算机软硬件结合后，其中许多方法都符合商业方法专利所要求的可专利性特点。
(2)金融交易的管理和处理金融交易的管理方法包括询价与报价管理、账户管理、交易流程管理和会计、税收等一系列相关的方法，也包括评级、风险管理等一些辅助交易的方法。
有效的金融管理方法是提高交易效率、降低交易风险、减少交易成本的基础，也是增强金融机构竞争力、吸引客户、提高市场份额的有力武器。
金融交易的处理方法包括交易信息确证、执行交易、交易信息传递、交易记录等方法。
不同的交易处理方法会导致不同的运作效率，对金融机构产品和服务的设计有着重要影响。
近几年兴起的个性化金融服务模式，其基础是对传统金融交易方法的重新整合和改造。
(3)支付结算支付结算是银行体系担负的一项基本经济职能。
在市场经济中，绝大部分的商品活动和商品交易都需要运用到各种支付结算工具进行支付结算。
