第二章 金融市场主体

《金融学》教案大纲及习题解答第一章：金融学导论1.1 金融学的定义与意义金融学的概念金融学的研究对象与内容金融学的重要性1.2 金融市场与金融体系金融市场的概念与类型金融体系的组织结构金融市场与金融体系的关系1.3 金融学的应用领域企业金融个人金融宏观金融第二章：金融市场与金融工具2.1 金融市场的概念与类型金融市场的定义金融市场的类型与特点金融市场的作用与功能2.2 金融工具与金融产品金融工具的定义与分类金融产品的特点与功能金融工具与金融产品的选择与运用2.3 金融市场的参与者金融市场的主体与客体金融市场的投资者与融资者金融市场的服务机构第三章：金融市场的基本原理3.1 供求关系与价格机制金融市场的供求关系价格机制的作用与影响市场均衡与市场失灵3.2 金融市场的基本原理与应用金融市场的效率与有效性金融市场的风险与收益金融市场的信息与信号传递3.3 金融市场的微观结构金融市场的交易机制金融市场的信息不对称问题金融市场的交易成本与效率第四章：金融机构与金融体系4.1 金融机构的概念与类型金融机构的定义与特点商业银行与其他金融机构的比较金融机构的职能与作用4.2 金融体系的组织结构金融体系的构成要素金融体系的层次结构金融体系的监管与调控机制4.3 金融体系的功能与目标金融体系的基本功能金融体系的宏观调控目标金融体系的微观审慎监管目标第五章：金融市场与宏观经济5.1 金融市场与经济增长金融市场对经济增长的影响金融市场的规模与经济增长的关系金融市场的结构与经济增长的关系5.2 金融市场与货币政策货币政策的概念与目标金融市场在货币政策传导中的作用货币政策对金融市场的影响5.3 金融市场与金融稳定性金融稳定性的概念与意义金融市场在金融稳定性维护中的作用金融市场风险管理与监管的策略与措施《金融学》教案大纲及习题解答第六章：商业银行与存款货币银行6.1 商业银行的组织结构与运营模式商业银行的定义与特点商业银行的组织结构与管理体系商业银行的运营模式与业务流程6.2 存款货币银行的存款创造与信贷扩张存款创造的概念与机制信贷扩张的过程与影响存款货币银行的风险管理与信贷政策6.3 商业银行的金融服务与产品商业银行的存款与贷款产品商业银行的支付结算服务商业银行的金融服务创新第七章：资本市场与证券交易7.1 资本市场的概念与类型资本市场的定义与特点股票市场与债券市场的比较资本市场的功能与作用7.2 证券交易与投资分析证券交易的基本流程投资分析的方法与工具投资者偏好与投资组合的选择7.3 资本市场的效率与有效性资本市场效率的定义与衡量资本市场的有效性假说资本市场效率与有效性的实证研究第八章：金融衍生品市场8.1 金融衍生品的概念与类型金融衍生品的定义与特点期货、期权和掉期的比较金融衍生品市场的功能与作用8.2 金融衍生品的定价与风险管理金融衍生品的定价原理金融衍生品的风险类型与风险管理策略金融衍生品市场的风险监管与调控8.3 金融衍生品市场的应用与影响金融衍生品在企业金融中的应用金融衍生品在个人理财中的应用金融衍生品市场对金融体系的影响第九章：国际金融与外汇市场9.1 国际金融市场的概念与类型国际金融市场的定义与特点国际资本市场与国际外汇市场的比较国际金融市场的作用与影响9.2 外汇市场的运行机制与交易策略外汇市场的组织结构与交易机制外汇市场的汇率决定与变动外汇市场的交易策略与风险管理9.3 国际金融市场的关系与影响国际金融市场之间的联系与互动国际金融市场对国内经济的影响国际金融市场风险的识别与应对第十章：金融监管与金融政策10.1 金融监管的概念与目标金融监管的定义与意义金融监管的目标与原则金融监管的机构与体系10.2 金融政策的概念与工具金融政策的定义与类型货币政策与财政政策的比较金融政策的工具与传导机制10.3 金融政策的效应与评估金融政策的宏观经济效应金融政策的微观经济效应金融政策的评估方法与指标《金融学》教案大纲及习题解答第十一章：金融创新与金融科技11.1 金融创新的定义与类型金融创新的含义与动力金融创新的产品与服务金融创新的风险与监管11.2 金融科技的发展与应用金融科技的概念与特点数字货币与区块链技术金融科技在金融服务中的应用11.3 金融创新与金融监管的关系金融监管对金融创新的影响金融创新对金融监管的挑战金融监管与金融创新的平衡策略第十二章：金融风险与管理12.1 金融风险的定义与类型金融风险的概念与特征市场风险、信用风险和流动性风险的比较金融风险的管理与控制12.2 金融风险评估与度量金融风险评估的方法与模型金融风险度量的指标与工具金融风险评估的实践应用12.3 金融风险管理的策略与工具金融风险管理的框架与程序金融风险规避、分散与转移金融风险管理的创新与挑战第十三章：企业金融与公司财务13.1 企业金融的概念与功能企业金融的定义与目标企业金融的资本结构与投资决策企业金融的融资与理财策略13.2 公司财务的理论与实践公司财务的基本原则与目标公司财务的财务报表分析与估值公司财务的资本预算与资本结构13.3 企业金融与公司财务的挑战与趋势企业金融与公司财务的国际化企业金融与公司财务的可持续发展企业金融与公司财务的创新与发展第十四章：个人金融与理财规划14.1 个人金融的概念与内容个人金融的定义与意义个人资产与个人负债的管理个人金融产品的选择与运用14.2 理财规划的理论与方法理财规划的基本原则与步骤理财规划的工具与技术理财规划的实际操作与案例分析14.3 个人金融与理财规划的挑战与趋势个人金融市场的变化与趋势理财规划在个人金融中的应用个人金融与理财规划的创新与发展第十五章：金融伦理与职业道德15.1 金融伦理的概念与重要性金融伦理的定义与特点金融伦理在金融行业中的重要性金融伦理的挑战与问题15.2 职业道德的标准与原则职业道德的内涵与要求职业道德的实践与遵守职业道德的监督与教育15.3 金融伦理与职业道德的发展趋势金融伦理与职业道德的改进与完善金融行业职业道德建设的措施与方法金融伦理与职业道德的未来发展重点和难点解析本文档详细地编写了《金融学》教案大纲及习题解答，涵盖了金融学的基本概念、原理和应用。

第一章金融市场概述一、名词解释金融市场金融市场主体金融市场客体金融工具二、单项选择题1．金融市场主体是指〔〕A．金融工具 B．金融中介机构 C．金融市场的交易者 D．金融市场价格2．金融市场的客体是指金融市场的〔〕A．交易对象 B．交易者 C．媒体 D．价格3．金融市场首先形成于17世纪的〔〕A．中国浙江一带 B．美洲大陆 C．欧洲大陆 D．日本4．世界上最早的证券交易所是〔〕A．荷兰阿姆斯特丹证券交易所B．英国伦敦证券交易所C．德国法兰克福证券交易所 D．美国纽约证券交易所5．东印度公司是世界上最早的股份公司，它是由〔〕人出资组建的。

A．印度B．美国 C．英国 D．荷兰和比利时6．旧中国金融市场的雏形是在〔〕中叶以后出现在浙江一带的钱业市场。

A．明代 B．唐代 C．宋代 D．清代7．我国历史上第一家证券交易所是成立于1918年的〔〕A．上海华商证券交易所 B．北京证券交易所C．上海证券物品交易所 D．天津证券、华纱、粮食、皮毛交易股份8．专门融通一年以内短期资金的场所称之为〔〕A．货币市场 B．资本市场 C．现货市场 D．期货市场9．旧证券流通的市场称之为〔〕A．初级市场 B．次级市场 C．公开市场 D．议价市场10．在金融市场上，买卖双方按成交协议签定合同，允许买卖双方在交付一定的保险费后，即取得在特定的时间内，按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权利，这被称之为〔〕A．现货交易 B．期货交易 C．期权交易 D．信用交易11．在金融市场兴旺国家，许多未上市的证券或者缺乏一个成交批量的证券，也可以在市场进展交易，人们习惯于把这种市场称之为〔〕A．店头市场 B．议价市场 C．公开市场 D．第四市场12．机构投资者买卖双方直接联系成交的市场称之为( )A．店头市场 B．议价市场 C．公开市场 D．第四市场三、多项选择题1．在西方兴旺国家，有价证券细分为：〔〕A．商品证券 B．货币证券 C．资本证券 D．政府证券 E．外汇2．在下述对金融市场实施监管的机构中，属于辅助监管机构的有〔〕Ａ．中央银行 B．外汇管理委员会 C．证券管理委员会D．证券同业公会 E．证券交易所3．我国金融市场的主要监管机构是〔〕A．中国证券监视管理委员会 B．中国人民银行 C．中国证券业协会D．中国保险监视管理委员会 E．上海和深圳证券交易所4．在我国金融市场中，属于自律性的监管机构包括〔〕A．中国证券监视管理委员会 B．中国人民银行 C ．中国证券业协会D．中国保险监视管理委员会 E．上海和深圳证券交易所四、判断1．由于世界各国金融市场的兴旺程度不同，因此市场本身的构成要素也不同。

第二章建设现代金融体系与金融制度第一节现代金融体系一、现代金融体系概述（一）现代金融体系内涵1、金融体系是货币政策、金融机构、金融市场、金融工具、金融监管等金融要素的集合，是有机系统。

2、现代金融体系强调以下几点内容：（1）金融要素结合的条件和有机程度提高，实现金融体系的结构优化；（2）金融要素结合后的金融功能发挥程度提高；（3）新的金融要素（金融科技、绿色金融）的融入，扩展了金融体系的外延（二）现代金融体系的特征（5个）1、能够充分发挥市场机制在金融资源配置上的决定性作用2、能够发挥金融市场的对内对外开放机制3、能够充分发挥宏观调控部门的作用4、能够做到金融监管对各类金融行为的全覆盖5、能够根据现代科技进步和实体经济部门的要求，适时改革或调整金融结构，提高金融运作效率（三）现代金融体系的功能20世纪90年代，罗伯特默盾和兹维博迪提出金融功能框架，同样适用于现代金融体系1、提供清算和结算的途径2、提供集中资本和股份分割的机制。

3、在时间和空间上转移资源4、提供分散、转移和管理风险的途径5、提供价格信息6、提供解决激励问题的方法（四）银行导向的金融体系和市场导向的金融体系1、比较金融体系理论将金融体系分为：银行导向的金融体系、市场导向的金融体系，二者无优劣之分2、银行导向的金融体系，资源配置主要依靠银行，如德、日3、市场导向的金融市场，资源配置主要依靠资本市场，如美、英4、我国的金融体系：从静态角度看呈现银行导向结构，从动态角度看则迅速向市场导向的结构靠近；随着我国金融体制改革的不断深化，开放的市场导向金融体系是未来的发展方向。

二、我国推动构建具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系的重要政策举措（一）推动金融回归服务实体经济的本源1、遏制金融资金脱实向虚趋势；我国采取一系列措施补充实体经济资本金（1）通过发展股权融资补充实体经济资本金，解决融资难、融资贵问题；（2）大力发展资本市场，“沪港通”、“深港通”先后实施；（3）要求银行业金融机构增强对制造强国建设的支持力度，继续做好产业结构战略性调整；（4）为京津冀协同发展、长江经济带建设提供金融支持；（5）指定支持普惠金融措施2、鼓励金融业扶持小微企业和农业（1）关于扶持小微企业，《国务院关于扶持小型微型企业健康发展意见》提出10项政策措施，包括税收优惠政策等；随后连续出台多项措施支持小微企业发展（2）关于扶持农业，主要集中在各类农业补贴、补助政策上（二）全面深化金融体制改革党的十八大以来，我国采取了一系列推进和深化金融体制改革的举措：1、积极稳妥推进金融机构改革2、加强多层次资本市场体系建设3、拓宽保险资金支持实体资金渠道4、大力发展普惠金融和绿色金融（三）加强金融风险防控体系建设维护金融安全和稳定，关键是防范化解金融风险尤其是系统性金融风险党的十八大以来，我国采取了一系列措施强化金融风险防控体系建设1、健全金融监管制度，包括建立健全金融监管机制、健全金融监管法治等；2、完善金融监管措施，包括加强风险防控、提升金融业稳健性标准等；3、提高金融监管的专业化水平，包括构建专业化现代化的金融监管机构等第二节金融宏观调控与金融机构一、金融宏观调控体系及其制度安排金融宏观调控：央行制定和实施货币政策为主导，通过调节货币供应量、利率和汇率水平，间接调控金融市场的活动特点：调控主体是中央银行；调控手段以货币政策为核心；调控必须依法进行；调控目的是稳定币值以促进经济发展（一）货币政策的制定与创新货币政策的含义：指货币政策目标以及实现该目标的一系列制度安排；包括货币创造机制、货币政策目标、货币政策工具、货币政策规则、货币政策传导机制、货币政策传导渠道1、我国货币政策创新的原因（1）国内经济发展进入“新常态”党的十八大以来，我国进入中高速增长阶段；经济面临“三期叠加”局面；产能过剩、地方债务、房地产泡沫等多重经济风险进一步暴露；随着我国金融创新与利率市场的推进，传统货币政策的有效性被削弱（2）国际宏观经济形势和宏观政策的分化货币信用体系日趋复杂化全球经济形势字2015年来分化严重，美联储未来降息政策的影响会使我国传统的调节基础货币的路径面临挑战2、我国货币政策创新的实践（1）调整货币政策目标，由数量调控逐步转为价格调控①矛盾点：我国长期关注广义货币量、社会融资规模新增贷款等数量型中介目标，但传统中介目标与经济增速、通货膨胀、金融稳定之间的相关性被弱化，促使货币政策中介目标的转变②转变方式：构建利率走廊；以常备借贷便利利率为上线、公开市场7天逆回购操作利率为隐性下限、超额存款准备金利率为显性下限更加注重银行间市场存款类金融机构以利率债为质押的7天回购利率的中介作用③优点：简化利率操作过程，降低操作成本；不依赖国债市场（2）创新货币政策工具，构建结构性货币政策①对传统货币政策工具（存款准备金、再贴现与再贷款、公开市场操作）的创新应用②创新货币政策工具以实现结构性调控：公开市场短期流动性调节工具；常备借贷便利；抵押补充贷款；中期借贷便利；定向中期借贷便利（3）完善货币政策机制，转变调控方式和操作手段①2011年，实施差别准备金动态调整机制，加强逆周期信贷调节，引入社会融资规模统计，使货币政策操作向货币信用管理转变；②2014-2016年，创设中期借贷便利、抵押补充贷款等货币政策工具；将差别准备金动态调整机制升级为宏观审慎评估体系③2016年底，探索构建利率走廊，疏通传导渠道，稳定市场预期④2018年，面对内忧外患，文件的货币政策坚持松紧适度采取定向降准、债券市场投资者窗口指导、加大支小支农再贷款投放等措施，以稳金融支持稳增长（4）宏观调控注重国际协调，增强货币政策独立性①复杂的国际形势要求在宏观调控中重视国际协调的作用②利用二十国集团等国际治理平台，与发达国家和新兴市场国家进行有效沟通，适时调整宏观政策，抵消外部冲击③从三元悖论角度分析，需对我国人民币汇率形成机制进行改革（二）宏观审慎管理框架的构建与完善1、含义：利用审慎性工具防范系统性金融风险2、发展历程：（1）1979年，由库克委员会首次提出（2）2010年发布的巴塞尔协议三包含宏观审慎要素，其核心是要求银行在经营状况良好时积累缓冲资本。

金融知识复习大全一、单选题第一章金融机构1、世界上最早创建信用合作社的是哪个国家？（A）A.德国B.英国C.美国D. 荷兰2、中国第一家农村信用社成立于（A）A.河北香河B. 河南新乡C.湖北襄阳D. 山西晋城3、我国现行国有商业银行体制实行的是（A）A.一级法人制B.层层控股制C.多级法人制D. 股份制4、金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的（A）A.10%B.15%C.20%D.25%5、国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）A.300 亿B.400 亿C.500 亿D.600亿6、合作制在决策过程中采取（ A）A.一人一票制B.一股一票制C.多股控制制D. 集中决策制7、1716 年，世界最早的财务公司起源于哪国？（C）A.英国B.荷兰C.法国D. 意大利8、金融资产管理公司属于（ B）A.银行机构B. 非银行金融机构C.信托机构D. 证券机构9、信托关系人的组成是有（ C）A.单方面B.双方C.多方D. 无数方10、中国人民银行成立于哪一年？（B）A.1947 年B.1948 年C.1949 年D.1950 年11、改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是（A）A.日本输出入银行B.花旗银行C.汇丰银行D. 荷兰银行12、城市商业银行业务经营的原则是（B）A、为地方经济中的大型企业服务 B.为地方经济中的中小型企业服务 C.为外资企业服务 D.为个体经济服务13、中国邮政储蓄机构的服务对象是（A）A.个人B.机构C.国家D. 国外投资者14、1995 年以后，中国人民银行成为我国的（A）A.中央银行B. 商业银行C.国有商业银行D. 政策性银行15、1347 年，世界上第一张海运保险单签发，这位商人是哪国人？（D）A.英国B.荷兰C.西班牙D. 意大利16、我国金融机构的雏形始于（ A）A.唐代B.宋代C.明代D. 清代17、中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）A.100 亿B.150 亿C.200 亿D.300亿18、中国人民银行颁布的《企业集团财务公司管理办法》是哪一年？（A）A.2000 年B.1999 年C.2001 年D.200 2 年19、根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（ C）A.1994 年B.1995 年C.1996 年D.199 7 年第二章金融市场1、在期权交易中，如果你预测某种股票的价格会上涨，则应（A）A.买入看涨期权B.卖出看涨期权C.买入看跌期权D. 买入双重期权2、根据有关规定，我国基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金净收益的（B）A.80%B.90%C.50%D.60%3、我国企业国内发行债券所筹集的资金可用于（A）A.固定资产投资B.房地产买卖C.股票交易D. 期货交易4、我国第一大发债主体是（ B）A.中央银行B. 财政部C.股份公司D. 政策性银行5、一进口商预测外汇汇率可能会上升，为回避未来增加支付金额的风险，他可以采（A）A、多头套期保值 B. 空头套期保值 C.空头投机 D. 套利操作6、目前我国唯一的一家黄金交易所是（A）A、上海黄金交易所 B. 北京黄金交易所 C. 大连黄金交易所 D. 郑州黄金交易所7、1981 —1985 年期间，我国国债市场的特点是（D）A.发行市场化程度高B. 只有流通市场C.发行和流通都很市场化D.只有发行，基本上没有流通市场8、某投资者在1994 年 12 月 1 日以 122 元购买了面值100 元的 1992 年发行的五年期国债券，并持到 199 6 年 12 月 1 日以 145 元卖出，则其持有期间收益率为（A）A.9.43%B.3.77%C.4.6%D.7.38%9、下面属于财产保险的附加费中的项目是（D）A.营业费B.监管费C.保险税金D. 保险赔款10、当看跌期权的履约价格高于相关期货价格时，该期权被称为（A）A.实值期权B. 虚值期权C.两平期权D. 欧式期权11、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是一种（A）A.民事合同B. 刑事合同C.不具有法律关系的民事合同D. 不能转让的合同12、股票指数期货的结算采用（ A）A.现金B.某种股票C.股价指数D. 一揽子股票13、按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的（ A）A.5%B.4%C.6%D.3%14、股份有限公司收益分配的顺序是（A）A.债权人—优先股—普通股B.优先股—债权人—普通股C.普通股—优先股—债权人D. 债权人—普通股—优先股15、理论上,下列债券中票面利率最低的应该是（D）A.金融债券B. 企业债券C.地方债券D. 国债券16、股价指数不能反映（ C）A.一揽子股票的价格变动B. 某地区股票价格的变动C.某一只股票价格的变动D.某行业股票价格的变动17、我国同业拆借市场的英文简称是（D）A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.CHIBOR18、附息债券一般采用的发行价格是（C）A.溢价发行B. 折价发行C.面值发行D. 贴现发行19、世界上最早出现的期权交易所是（A）A、芝加哥期权交易所 B. 荷兰的欧洲期权交易所 C.伦敦股票交易所 D. 纽约股票交易所20 、高换手率的股票表明（ A）A.股票流动性好B.股票风险较小C.股价起伏不大D.投机性小21、《股票发行与交易管理暂行条例》规定，设立股份有限公司，公开发行股票，发起人认购的股本数额不得少于公司拟发行总额的（C）A.30%B.25%C.35%D.10%22、目前世界上黄金储备量最大的国家是（B）A.南非B.美国C.印度D. 德国23、期货合约中唯一的变量是（ C）A.交割时间B. 交易量C.资产价格D. 交易地点24、普通股股东享有的权利是（ D）A、优先清偿权 B. 优先分配权 C. 股息固定 D. 优先认购公司新发股票25、美国的证券交易场外市场被称为（D）A.、AIM B、EURONM C、SASDAQ D、NASDAQ26、优先股不享有的权利是（D）A.优先清偿权B.优先分配权C.股息固定D. 优先认购公司新发股票27、目前国外债券市场上有，我国债券市场上还不存在的品种是（B）A.中央政府债券B.地方政府债券C.金融债D. 企业债28、股票发行中一般不被世界各国所采用的发行价格是（C）A.面值发行B. 溢价发行C.折价发行D. 中间价发行29、证券投资基金风险的承担者是（A）A.投资者B.基金托管人C.基金管理人D. 投资者和基金管理人30、某交易者在纽约证券交易所拥有10000 手某种股票的同时，为防止股票价格下跌的风险，他在期货市场上做空相关股票指数期货，此类交易者可称为（C）A.投机者B.套利者C.套期保值者D. 跨商品套利者第三章金融调控：1、具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币是指（A）A.基础货币B.M0C.M1D.M22、货币供应量成倍扩张或收缩的程度，在数量上常常用概念表示为（C）A.现金发行B. 邮政储蓄在中央银行的转存款C.货币乘数D. 存款准备金3、以利率或价格为标的，旨在发现银行间市场的实际利率水平、商业银行对利率的预期。

第一章金融市场体系第一节全球金融体系
第二节中国金融体系
第三节中国多层次资本市场
第二章证券市场主体第一节证券发行人
第二节证券投资者
第三节中介机构
⊙1.在执业活动中受到行政处罚、刑事处罚，自处罚决定生效之日起至提出申请之日止未满3年。

2.因以欺骗等不正当手段取得证券资格而被撤销该资格，自撤销之日起至提出申请之日止未满3年。

3.申请证券资格过程中，因隐瞒有关情况或者提供虚假材料被不予受理或者不予批准的，自被出具不予受理凭证或者不予批准决定之日起至提出申请之日未满3年。

第四节自律性组织
第五节监管机构
第三章股票市场第一节股票
第二节股票发行
第三节股票交易
第四章债券市场第一节债券
第二节债券的发行与承销
第三节债券的交易
公开报价
对话报价
双边报价
小额报价
第五章证券投资基金与衍生工具第一节证券投资基金
第二节衍生工具
第六章金融风险管理第一节金融风险概述
第二节风险管理。

可编辑修改精选全文完整版第一章一、金融市场是以金融资产为交易工具而形成的供求关系和交易机制的总和。

二、金融市场要素是指构成金融市场的元素，它们共同构成金融市场，在市场原则和市场制度安排下形成制衡机制，维持市场正常运行。

金融市场要素包括：（一）金融市场主体包括政府、企业、个人、金融机构。

（二）金融市场客体金融工具一般采用有价证券或其衍生品的形式。

（三）金融市场中介指为资金融通提供媒介服务的专业金融机构或取得专业资格的自然人（经纪人）。

（四）金融市场的组织方式主要集中在市场形态和价格形成机制方面。

（五）金融市场监管。

是指一国货币当局或该国政府依法设定的监管部门对金融机构实施的各种监督和管制的行为。

三、金融投资是为了获得一定的预期社会经济效益而进行的资金或资本物的投入及其活动的过程。

金融投资与实物投资的关系（一）两者的区别主要表现在：1．投资主体不同。

2．投资客体（对象）不同。

3．投资的目的不同。

（二）两者的联系主要表现在：1．投资媒介物或者说投资手段相同。

2．金融投资为实物投资提供了资金来源，实物投资是金融投资的归宿。

四、金融投资与投机（一）从证券市场看，投机是指市场参与者根据证券市场价格波动状况，通过基本面和技术面分析，对证券价格的未来走势进行预测，从低价买进和高价卖出中获取差价收益的行为。

（二）投资与投机的区别：1．投资与投机的动机不同。

2．投资与投机的时间不同。

3．投资与投机参与市场交易的时机不同。

4．投资与投机的资金来源不同。

5．投资与投机承受的风险不同。

第二章一、证券是指用以证明或设定权利所做成的书面凭证，它表明证券持有人或第三者有权取得该证券拥有的特定权益，或证明其发生过的行为。

证券必须具备的基本的特征:1．法律特征。

它反映的是某种法律行为的结果,本身具有合法性，具有法律效力。

2．书面特征。

即必须采取书面形式或与书面形式有同等效力的形式，并且必须按照特定的格式进行书写或制作，载明有关法律规定的全部必要事项。

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识个人理财复习方法：请学员按照如下节奏：首先：学习附录的«商业银行个人理财业务治理暂行方法»（441页）和«商业银行个人理财业务风险治理指引»（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。

其次：学习过程中，要掌握基础知识、差不多原理、差不多操作技能（三基原则）请各位学员依照我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的服务一定会给您的考试带来专门大的关心。

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第一章个人理财概述第一节：个人理财业务的概念和进展一、个人理财业务概念、特点1.个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产治理等专业化服务的活动特点：1.服务对象：个人客户不是企业或其他法人2.服务的专业化3.服务的性质: 顾问性质\ 受托性质4.服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类1.理财顾问服务2.综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财打算1.保证收益理财打算2.非保证收益理财打算3.保本浮动收益理财打算4.非保本浮动收益理财打算三、理财打算概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和治理打算四、私人银行业务1.银行向富人及家庭提供的系统理财业务2.私人银行业务的核心：个人理财3.范围：超越简单的资产负债业务4.性质：混业业务5.产品与服务的比例：3：7五、保证收益理财打算1.一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险1.或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财打算1.保本浮动收益理财打算2.特点保本不保证收益1.非保本浮动收益理财打算2.特点不保本依照约定条件、实际收益支付收益第二节、个人理财的进展1.个人理财在国外的进展萌芽时期形成与进展时期成熟时期1.个人理财在国内的进展现状我国商业银行个人理财业务的差不多业务：外汇理财产品人民币理财产品第三节个人理财业务的阻碍因素1.宏观因素2.政治、法律、政策3.经济经济进展时期收入水平宏观经济状况1.社会2.微观因素金融市场竞争状况金融市场开放程度价格机制四大表格（**重中之重**）要熟悉掌握，选择和推断。

第二章金融市场的主体2． 1学习要求本章主要介绍构成金融市场的基本要素之一，即金融市场的主体金融市场的主要交易者或金融市场的主要供给方和需求方。

通过本章的学习，不仅要了解和掌握金融市场的主体有哪些，同时更要了解和掌握这些市场主体的形成基础、活动领域和方式。

2． 2内容简述金融市场的交易者，既可以是自然人，也可以是法人，一般来说，包括企业、政府、金融机构、机构投资者、家庭五个部门。

金融市场主体积极从事金融市场交易活动的动力来自两个方面。

从内部来说，就是对利润的追求；从外部来说，则是金融市场主体之间的激烈竞争。

金融市场主体的作用：在金融市场上，市场主体具有决定意义，首先，市场主体的多寡一役决定着金融工具的种类和数量。

其次，市场主体虽然同市场媒体一起构成市场的参与者，但市场主体的多寡则成为决定市场媒体需求的重要因素。

再次，市场主体还决定着金融市场的规模、特征及其运行的机制。

2． 2． 1金融市场主体之一——企业企业是经济活动的中心，因而也是金融市场运行的基础。

从法律形态看，企业主要有三种组织形式有独资企业、合伙企业和公司。

公司是现代企业主要形式，法人企业，主要有有限责任公司和股份有限公司。

金融市场成为满足各类企业资金需求及投资的场所；不仅如此，作为现代企业形式的公司，还因其组织方式的特点而同金融市场有着天然的紧密联系。

企业一般是作为最大的资金需求者在金融市场上从事交易的。

弥补资金不足的方式不外两条途径：一是筹措内部资金；二是筹措外部资金。

在大多数情况下，企业需借助资本运营来满足资金需求，金融活动因此成为经济发展的强大动力。

企业向外部筹资可以向银行借款，亦可在金融市场上发行有价证券，两种方式各有利弊。

一般来说，在金融发展的早期，企业多通过向银行借款满足资金需求，而在经济和金融比较发达的情况下，企业更多地依赖金融市场来筹资。

原因有二：一是银行由资本贷放向货币贷放转化，二是金融市场自身的完善。

一般情况下，企业多在资本市场上活动，是股票和债券市场上最重要的筹资者。