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保险代理（保险基础知识）风险管理章节练习试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题1．风险管理是社会组织或者个人用以降低风险消极结果的()。
A．决策过程B．管理过程C．评价过程D．测算过程正确答案：A解析：风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。
通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致的损失，从而以最小的成本获得最大的安全保障。
知识模块：风险管理2．在风险管理中的“损失”指的是()。
A．经济损失B．折旧损失C．精神损失D．政治损失正确答案：A解析：损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。
知识模块：风险管理3．关于风险管理主体的说法正确的是()。
A．风险管理的主体既可以是组织也可以是个人和家庭B．风险管理的主体只能是个人，不能是组织或家庭C．作为风险管理主体的组织只能是营利性组织，不包括非营利性组织D．家庭不是风险管理的主体正确答案：A解析：风险管理的主体可以是任何组织和个人：包括个人、家庭、组织(包括营利性组织和非营利性组织)。
知识模块：风险管理4．在风险管理演变的过程中，最有影响的企业风险管理形式是()。
A．企业自己建立专门的风险管理部门B．向保险公司购买保险C．企业请风险管理专家实施风险管理D．向政府求助进行风险管理正确答案：B 涉及知识点：风险管理5．大多数现代风险管理形式是从()中发展而来的。
A．损失规避过程B．损失控制行为C．风险预防活动D．购买保险实践正确答案：D解析：在风险管理演变过程中，最有影响的风险管理的形式是企业向保险公司购买保险，即大多数现代风险管理形式就是从购买保险实践中发展而来的。
知识模块：风险管理6．进入21世纪，许多国家政府介入了风险管理领域，其原因是()。
A．商业保险承保利润的不断下降B．保险的发展出现了历史上少有的艰难C．政府干预经济的理论支持D．巨灾风险事故的频发．正确答案：D 涉及知识点：风险管理7．风险管理的过程不包括()。
个人风险管理练习试卷2(题后含答案及解析) 题型有：1.1．长期残疾的定义是持续时间至少为( )的残疾。
A．60天B．90天C．160天D．180天正确答案：C 涉及知识点：个人风险管理2．财产保险中的个人财产包括( )。
A．自有财产B．拥有所有权和使用权的财产C．自有、占有和租用的财产D．自有和寄托财产正确答案：C 涉及知识点：个人风险管理3．因侵害他人合法或自然的财产权利和人身权利而引起的法律责任为( )。
A．侵权责任B．违约责任C．刑事责任D．民事责任正确答案：A 涉及知识点：个人风险管理4．责任损失风险一般会给家庭带来( )经济损失。
A．损害赔偿金B．法律费用C．法院费用D．以上都是正确答案：D 涉及知识点：个人风险管理5．( )是一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。
A．风险识别B．风险管理C．风险估测D．风险评价正确答案：B 涉及知识点：个人风险管理6．风险管理的对象是( )。
A．风险B．个人C．家庭D．组织正确答案：A 涉及知识点：个人风险管理7．( )是风险管理中最为重要的环节。
A．评估风险管理效果B．风险识别C．选择最佳风险管理技术D．风险估测正确答案：C 涉及知识点：个人风险管理8．以最小成本获得最大安全保障是风险管理的( )。
A．损前目标B．损后目标C．基本目标D．主要目标正确答案：C 涉及知识点：个人风险管理9．控制型风险管理技术主要包括:避免、预防和( )。
A．自留B．转移C．减少D．抑制正确答案：D 涉及知识点：个人风险管理10．定期体检属于( )。
A．避免B．预防C．抑制D．转移正确答案：B 涉及知识点：个人风险管理11．安装自动喷淋设备属于( )。
A．避免B．预防C．抑制D．转移正确答案：C 涉及知识点：个人风险管理12．促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因和条件是指( )。
A．风险因素B．风险事故C．损失D．风险正确答案：A 涉及知识点：个人风险管理13．冰雹直接击伤行人,则这次冰雹属于( )。
风险管理模拟练习题（含参考答案）一、单选题（共30题，每题1分，共30分）1、信贷系统（）和系统管理员须使用动态口令卡，非流程用户可使用静态口令。
A、一般查询角色B、系统管理员C、流程用户D、客户经理正确答案：C2、在日常信贷业务管理过程中形成的与信贷业务活动有关的档案资料是（）。
A、综合类档案B、放款前档案C、贷后管理档案D、放款档案正确答案：A3、基于现代信息技术对供应链中的物流、商流、信息流和资金流进行设计、规划、控制、和优化，将单一、分散的订单管理、采购执行、报关退税、物流管理、资金融通、数据管理、贸易商务、结算等进行一体化整体服务的企业属于（）行业。
A、批发和零售业B、金融业C、租赁和商务服务业D、制造业正确答案：C4、对于以审慎接受的抵（质）押物或不可接受类抵（质）押物作为单一担保方式的授信，按照（）审批。
A、信用贷款准入条件及信用贷款权限B、信用贷款准入条件C、一般贷款准入条件D、信用贷款权限正确答案：A5、可疑类贷款是指：（）。
A、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也要造成较大损失B、在采取所有可能的措施及必要法律程序后，本息仍无法收回C、本金或者利息逾期的贷款D、借款人的还款能力出现明显问题，即使执行担保，也可能造成一定损失正确答案：A6、以下哪项不属于管理类档案（）。
A、审查审批资料B、客户基本资料C、贷后管理资料D、法律合同或文本正确答案：D7、抵押物（）应覆盖抵押担保对应的授信业务到期本息。
A、处置价格B、重估价值C、评估价值D、综合价值正确答案：D8、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“采取适当的系统开发方法，控制项目生命周期内各阶段的质量；”A、信息科技数据安全风险B、信息科技移动设备安全风险C、信息科技网络安全风险D、信息科技项目生命周期管理风险正确答案：D9、五级分类职责分工中，分行经营单位和资产保全部门负责（）。
A、对全行信贷资产五级分类结果进行检查和监督B、五级分类结果的统计C、五级分类结果的认定D、五级分类的资料准备、初分等工作正确答案：D10、“久存区”内的抵质押品凭证盘库核对后，应办理集中封包保管，经办人员在封包上签章。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案单选题（共40题）1、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。
A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】 D2、（2020年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。
A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 C3、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。
这里所述的商品不包括（）。
A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 D4、信用评分模型的关键在于()。
A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 C5、商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。
A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 B6、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。
A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】 B7、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（）。
A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 C8、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案单选题（共30题）1、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。
从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。
A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】 C2、如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10％，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。
A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 C3、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 B4、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。
A.风险管理部门B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 B5、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35％，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。
A.33％B.35％C.37％D.41％【答案】 B6、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。
A.20％B.50％C.60％D.100％【答案】 C7、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。
A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 B8、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。
A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 D9、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。
市场风险管理练习试卷2(题后含答案及解析) 题型有：1. 单选题 2. 多选题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．期货交易与期权交易相比有很多相同点,下列叙述中,不正确的是( )。
A．都需要在固定的场所交易B．都需要双方签订标准化合约C．都为了规避利率,汇率等变化带来的风险D．到期都要按约定完成商品或货币的交易正确答案：D 涉及知识点：市场风险管理2．其他条件不变,股票看涨期权的价格与( )呈负相关关系。
A．股票价格B．无风险利率C．股票波动率D．执行价格正确答案：D 涉及知识点：市场风险管理3．下列关于影响期权价值因素的理解中,正确的是( )。
A．随着执行价格的上升,买方期权的价值减小B．随着标的资产市场价格上升,卖方期权的价值增大C．如果买方期权在某一时间执行,则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D．买方期权持有人的最大损失是零正确答案：C 涉及知识点：市场风险管理4．下列各项中,衡量期权价值对市场预期的基准资产价格波动性敏感度的是( )。
A．DeltaB．GammaC．VegaD．Theta正确答案：C 涉及知识点：市场风险管理5．下列关于公允价值的说法中,正确的是( )。
A．直接使用可获得的市场价格是公允价值的计量方式之一B．公允价值的计量不允许使用企业特定的数据C．与公允价值相比,市场价值的定义更广,更概括D．若没有证据表明资产交易市场存在时,公允价值不存在正确答案：A 涉及知识点：市场风险管理6．下列关于市值重估的说法中,正确的是( )。
A．商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B．商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C．商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D．盯市是指以某一个市场变量作为计值基础,推算出或计算出交易头寸的价值正确答案：C 涉及知识点：市场风险管理7．商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。
实践中的银行风险管理题目和答案题目一：什么是银行风险管理？答案：银行风险管理是指银行机构为了保护其资产和利益，预测、识别、评估、监控和控制可能对其业务运作和财务状况造成损失的各种内部和外部风险，并采取相应措施来降低或避免这些风险的过程。
题目二：银行风险的分类有哪些？答案：银行风险可以分为以下几类：1. 信用风险：包括借款人或债务人无法按时偿付本金和利息的风险。
2. 市场风险：包括由于市场行情波动引起的资产价值下降的风险。
3. 流动性风险：指银行在短期内无法满足现金流出的需求而导致的损失风险。
4. 利率风险：指由于市场利率变动导致银行资产和负债价值发生变化的风险。
5. 操作风险：包括内部失误、欺诈行为、系统故障等导致的损失风险。
6. 法律风险：指银行面临的法律诉讼、合规风险等可能导致损失的风险。
题目三：银行风险管理的目标是什么？答案：银行风险管理的目标主要包括以下几点：1. 保护资产和利益：通过有效的风险管理措施，保护银行的资产和利益，避免损失。
2. 保持健康的财务状况：通过风险管理，确保银行的财务状况稳定，满足监管要求。
3. 提高业务稳定性：通过风险管理，降低业务波动性，提高银行的业务稳定性。
4. 保护声誉和品牌：通过风险管理，避免风险事件对银行声誉和品牌造成负面影响。
题目四：银行风险管理的常用工具有哪些？答案：银行风险管理常用的工具包括：1. 风险评估模型：用于评估和量化各种风险类型的程度和潜在损失。
2. 风险监控系统：用于实时监控银行的风险暴露和风险事件的发生情况。
3. 内部控制机制：包括内部审计、合规检查等，用于确保银行业务的合规性和内部风险的控制。
4. 风险管理政策和流程：用于规范和指导银行的风险管理活动。
5. 风险报告和沟通机制：用于向内部和外部相关方沟通风险状况和风险管理措施。
题目五：银行风险管理的挑战有哪些？答案：银行风险管理面临以下挑战：1. 复杂性：银行业务和金融市场的复杂性增加了风险管理的难度。
2022 年银行从业资格《风险管理》第二次阶段练习(含答案及解析)1、在情景分析中，商业银行自身问题造成的流动性危机的状况下的假设是()。
A、大量负债无法展期或者以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或者出售流动性资产，从而引起流动性危机B、商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统进行适当调整或者强化C、在商业银行自身浮现危机时，其出售资产换取现金的能力有所下降，但在整体市场危机时，这一能力下降得更厉害【参考答案】：A【解析】：通常，商业银行的流动性需求分析可分为两种情景:①商业银行自身问题所造成的流动性危机。
例如，商业银行的资产质量严重低下，无法继续产生正常的现金流入，可用资金严重匮乏，而此时大量负债无法展期或者以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或者出售流动性资产，从而引起流动性危机。
②整体市场危机。
B 项属于整体市场危机情形的假设； C 项不属于情景假设； D 项是整体市场危机与商业银行自身危机可能浮现的情景的区别。
2、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类 800 亿元，关注类 200 亿元，次级类 35 亿元，可疑类 lo 亿元，损失类 5 亿元，普通准备、专项准备、特种准备分别为 40 亿元、 15 亿元、 5 亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。
A、20%B、100%C、120%【参考答案】：C【解析】：答案为 D。
不良贷款拔备覆盖率=(普通准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(404-15+5)/(354-10+5)=120%。
3、依据《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416 号)，关注类贷款定义为()。
A、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素B、借款人的还款能力浮现明显问题，彻底依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失C、在采取所有可能的措施或者一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或者只能收回极少部份【参考答案】：A【解析】：没有试题解析4、下列关于交易账户的说法，正确的是()。
风险与风险管理练习试卷1(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题单项选择题1．风险的一般定义是指( )A．某一事件发生导致的结果的不确定性B．盈利的积极性C．在一定条件下,不以人们意志为转移的灾害事故发生的可能性及其对社会财富和人类生命安全造成损失和损失程度的客观不确定性D．一种结果确定发生或确定不发生正确答案：A 涉及知识点：风险与风险管理2．关于风险因素,说法错误的是( )A．风险因素是风险事故的主观原因B．干燥的气候即为森林大火的风险因素C．风险因素和风险事故没有绝对的区别D．道德风险因素是风险因素中的一种正确答案：A 涉及知识点：风险与风险管理3．风险因素按其性质分,不包括( )A．物质风险因素B．心理风险因素C．精神风险因素D．道德风险因素正确答案：C 涉及知识点：风险与风险管理4．物质风险因素是指( )A．促使某一特定损失结果发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因B．起源于事物潜在性能,是造成损失的内在或间接原因C．起源于事物化学性能的，无形的，足以引起风险事故发生可能的主观原因及条件D．起源于事物物理性能的，有形的，足以引起或增加风险事故发生可能或加重损失程度的客观原因及条件正确答案：D 涉及知识点：风险与风险管理5．道德风险因素是( )A．起源于人的思想道德,是造成损失的主观原因B．起源于人的思想道德,有形地足以引起风险事故发生可能或加重损失程度的主观原因及条件C．引起风险事故发生，增加事故发生的可能性或加重损失程度的道德因素或不法行为D．引起风险事故发生或增加事故发生可能性或加重损失程度的思想道德修养及条件正确答案：C 涉及知识点：风险与风险管理6．能称为风险损失的行为是( )A．面对正在受损失的物资可以抢救而不抢救B．记忆力的衰退C．折旧D．意外车祸使受害人丧失双腿正确答案：D 涉及知识点：风险与风险管理7．关于风险因素，风险事故，风险损失三者之间的关系,说法错误的是( )A．风险因素引发风险事故B．风险事故增加风险损失C．风险因素越多,风险越大D．风险因素越多,造成灾害事故发生的可能性越大正确答案：B 涉及知识点：风险与风险管理8．为了换取对于未来的确定性,愿意支付超过预期回报代价的人称为( )者A．厌恶风险B．漠视风险C．风险中立D．风险喜好正确答案：A 涉及知识点：风险与风险管理9．只愿意支付平均损失作为换取风险保障费用的人属( )者A．厌恶风险B．漠视风险C．风险中立D．风险喜好正确答案：C 涉及知识点：风险与风险管理10．一个喜爱赌博的人属于( )者A．厌恶风险B．漠视风险C．风险中立D．风险喜好正确答案：D 涉及知识点：风险与风险管理11．( ),构成了风险的随机性A．风险总体的客观性与个体的主观性的统一B．风险的可变性与损失性的统一C．风险总体上的必然性和个体上的偶然性的统一D．风险普遍性与片面性的统一正确答案：C 涉及知识点：风险与风险管理12．风险无时不刻地围绕着我们周围,它渗入到社会，企业，家庭，个人生活的方方面面,这就是风险的( )A．随机性B．普遍性C．损失性D．可变性正确答案：B 涉及知识点：风险与风险管理13．新风险的产生说明风险具有( )A．随机性B．普遍性C．损失性D．可变性正确答案：D 涉及知识点：风险与风险管理14．风险事故造成的直接损失属于( )A．风险损失的实际成本B．风险损失的无形成本C．预防或控制风险损失的成本D．风险损失的死亡风险成本正确答案：A 涉及知识点：风险与风险管理15．风险损失的无形成本是指由于风险发生的( )引起经济单位所付出的经济代价A．可变性B．随机性C．不确定性D．必然性正确答案：C 涉及知识点：风险与风险管理16．损失发生的不确定性就是( )A．纯粹风险B．投机风险C．静态风险D．动态风险正确答案：A 涉及知识点：风险与风险管理17．或是无损失或是盈利或是有损失的这种风险就是( )A．纯粹风险B．投机风险C．静态风险D．动态风险正确答案：B 涉及知识点：风险与风险管理18．关于静态风险和动态风险说法错误的是( )A．两者都是按风险的存在形态划分的B．静态风险与动态风险发生特点不同C．静态风险一般均为投机风险D．动态风险的影响比较广泛,往往会带来连锁反应正确答案：C 涉及知识点：风险与风险管理19．下述不是按同一风险标的划分的风险是( )A．信用风险B．技术风险C．责任风险D．人身风险正确答案：B 涉及知识点：风险与风险管理20．随着科学技术的进步和发展而造成财产毁损，人员伤亡的后果不确定性的风险( )A．技术风险B．责任风险C．社会风险D．信用风险正确答案：A 涉及知识点：风险与风险管理21．风险管理是一个( ),即个体和商家通过对其所面临风险的识别，估测,继而选择适当的风险管理技术和方法,最终实施有效的控制并妥善处理风险所致损失的后果,期望达到以最少的成本获得最大安全保障的目标A．分析过程B．监督机构C．系统程序D．融资企业正确答案：C 涉及知识点：风险与风险管理22．风险管理程序中甚为重要的一步是( )A．选择风险管理方法B．风险估测C．识别风险D．风险管理效果评价正确答案：A 涉及知识点：风险与风险管理23．风险管理程序的第二步是( )A．目标设定B．识别风险C．实施计划D．检查，修正计划正确答案：B 涉及知识点：风险与风险管理24．不属于损前目标的是( )A．保持企业经营的连续性B．以最经济的方法预防潜在的损失C．减少风险事故的发生机会D．采取各种措施避免风险正确答案：A 涉及知识点：风险与风险管理25．一个企业集团预测下一年将有30辆汽车发生物质损失(损失频率),损失的平均成本预测为5000元,则年总成本预计(损失程度)为( )元A．75000B．150000C．300000D．450000正确答案：B 涉及知识点：风险与风险管理。
【经典资料，ＷＯＲＤ文档，可编辑修改】
【经典考试资料，答案附后，看后必过，ＷＯＲＤ文档，可修改】
一、单项选择题
1．下列不属于风险的特征的是（）
A．客观性B．随机性C．偶然性D．可变性
2．按照风险所涉及的范围来分类，风险可以分为（）
A．企业风险和国家风险B．静态风险和动态风险
C．主观风险和客观风险D．基本风险和特定风险
3．在每项活动开展之前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果的一种方法叫做（）
A．威胁分析B．事故分析C．风险因素预先分析D．风险清单
4．下列不属于损失资料图形描述的是（）
A．条形图B．圆形图C．盒状图D．直方图
5．损失控制措施按所采取措施的性质可分为（）
A．损失预防和损失抑制B．工程法和行为法
C．损失前控制和损失后控制D．损失风险隔离和损失风险转移
6．下列不属于风险转移方式的是（）。
第五章操作风险管理一、单项选择题1. 下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（）。
A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全／环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现2. 在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线。
对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本。
即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。
A.高级计量法B.基本指标法C.标准法D.内部评级法3. 操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（）。
A.由内而外、自上而下和从已知到未知B.由表及里、自下而上和从已知到未知C.由内而外、自下而上和从已知到未知D.由表及里、自上而下和从已知到未知4. 根据我国监管机构的要求，商业银行可选择的计量操作风险资本的方法中风险敏感度最高的是（）。
A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法5. （）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。
A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务6. 下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。
A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金7. 在操作风险资本计量的方法中，（）是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。
A.内部评级法B.基本指标法C.标准法D.高级计量法8. 商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（）来进行操作风险缓释。
C.购买电子保险D.IT系统灾难备援外包9. 商业银行的整体风险控制环境不包括（）。
A.公司治理结构B.合规文化C.信息系统建设D.外部控制体系10. （）是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。
A.自我评估法B.损失事件数据方法C.流程图D.情景分析11. 每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议，这一步骤的工作属于操作风险自我评估工作流程的（）阶段。
A.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案12. 根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择的计量操作风险监管资本的方法不包括（）。
A.高级计量法B.标准法C.替代标准法D.内部评级法13. 在自我评估法中，下列操作风险自我评估的工作流程各阶段，按照先后顺序排序结果是（）。
（1）全员风险识别与报告（2）控制措施评估（3）制定与实施控制优化方案（4）报告自我评估工作与日常监控（5）作业流程分析、风险识别与评估A.（1）（2）（3）（4）（5）B.（4）（1）（5）（3）（2）C.（4）（2）（3）（1）（5）D.（1）（5）（2）（3）（4）14. 下列各项属于商业银行员工失职违规的是（）。
A.从事未经授权的交易B.有组织的工人运动C.缺乏岗位轮换机制D.意识到自己缺乏必要的知识15. 下列各项不是产品设计缺陷表现的是（）。
A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到16. 银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险。
A.不完善或有问题的内部程序D.外部事件17. 国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成风险。
这是规避外部因素中（）的体现。
A.洗钱D.本行的业务经营环境和内部控制因素E.贷款人信用记录5. 开展操作风险的自我评估的作用包括（）。
A.建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B.不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力C.在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台D.为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融人商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失E.促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性6. 下列对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。
A.商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架B.商业银行操作风险计量系统应具有较高的精确度，考虑到了非常严重损失事件发生的频率和损失的金额C.商业银行可根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型D.商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序E.任何操作风险内部计量系统必须提供与监管机构规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据7. 在标准法中，商业银行的所有业务可划分成8大类银行产品线，主要包括（）。
A.支付和结算B.资产管理C.公司金融D.贷款E.零售银行业务8. 形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。
下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有（）。
A.内部欺诈B.失职违规C.核心雇员流失D.财务／会计错误E.违反用工法9. 提交董事会和高级管理层的风险报告中应反映（）方面的内容。
A.损失事件B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平E.风险状况10. 下列哪些属于商业银行的柜台业务?（）A.账户管理B.存取款C.票据凭证审核D.商业银行承汇兑业务E.贴现业务11. 下列哪些属于商业银行个人信贷业务的内容?（）A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人生产经营贷款D.个人质押贷款A.资金交易B.消费信贷业务有关客户身份的核对C.网络中心D.不动产评估E.账户系统13. 在商业银行对操作风险的监测中，选择关键风险指标应遵循的原则是（）。
A.相关性B.可测量性C.风险敏感性D.实用性E.及时性三、判断题1. 完善的公司治理结构是现代商业银行控制操作风险的基石。
（）2. 无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少3年的内部损失数据。
（）3. 商业银行只能通过内部损失数据来评估操作风险。
（）4. 无论是否存在资金损失，交易品种未经授权的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。
（）5. 作为关键流程的有效控制与否的证据，文件／合同历来是各商业银行加强档案管理的重点。
（）6. 操作风险识别的方法只有自我评估法。
（）7. 因果分析模型可以识别哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度，但不能很好的预测潜在损失。
（）8. 购买保险只是操作风险缓释的一种措施，预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。
（）答案部分一、单项选择题1[答案]：D[解析]：选项D属于核心雇员流失因素，不是违反用工法的因素。
参见教材P1932[答案]：C[解析]：标准法将整个业务分成8条产品线，度量每个业务线的风险，再把风险加总。
参见教材P2253[答案]：B[解析]：操作风险评估原则是由表及里、自下而上和从已知到未知。
参见教材P2044[答案]：A[解析]：风险敏感度最高的是高级计量法。
参见教材P2255[答案]：D[解析]：参见教材P2206[答案]：C[解析]：有些操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定应急和连续营业方案，购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释，并不是束手无策。
参见教材P210[解析]：高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。
参见教材P228-2298[答案]：A[解析]：商业银行可以通过制定应急和连续营业方案，购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。
选项A不是进行操作风险缓释的方法。
参见教材P2109[答案]：D[解析]：商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。
参见教材P20810[答案]：A[解析]：自我评估法运用最广泛、最成熟。
参见教材P20411[答案]：B[解析]：风险评估的工作流程包括：全员风险识别与报告，作业流程分析和风险识别与评估，控制活动识别与评估，制定与实施控制优化方案以及报告自我评估工作与日常监控五个阶段。
题干所述内容属于第一阶段的任务和目标。
参见教材P20412[答案]：D[解析]：根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择标准法、替代标准法或高级计量法来计量操作风险监管资本。
参见教材P22513[答案]：D[解析]：风险评估的工作流程包括：全员风险识别与报告，作业流程分析和风险识别与评估，控制活动识别与评估，制定与实施控制优化方案以及报告自我评估工作与日常监控五个阶段。
参见教材P204-20514[答案]：A[解析]：失职违规是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。
B项属于违反用工法；C项属于核心雇员流失；D项属于知识技能匮乏。
参见教材P19215[答案]：D[解析]：产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。
参见教材P19516[答案]：B[解析]：题中所述属于典型的系统故障（属于系统缺陷的表现形式）造成的操作风险。
参见教材P19617[答案]：C[解析]：监管规定是指未遵守金融监管当局的规定而引起的风险。
在出台新的金融监管规定或者金融监管加强，新的金融监管者发生改变，出现新的金融监管重点时，较易出现此方面的风险。
18[答案]：C[解析]：业务部门对操作风险的管理情况负直接责任。
