担保业务操作规程

担保操作规程
《担保操作规程》
担保操作是一种常见的金融行为，它通常用于信贷业务中，为了保证借款人履行还款义务和贷款方的利益。

为了规范和指导担保操作的实施，很多金融机构都制定了《担保操作规程》。

《担保操作规程》主要包括了以下内容：
1. 担保方式：规程会明确规定可接受的担保方式，如抵押、质押、保证等，以及各种担保方式的具体要求和限制。

2. 担保对象：规程会明确规定可以作为担保对象的资产或者财产，如房产、股权、车辆等，并对其价值和取得方式进行规定。

3. 担保标准：规程会规定担保的最低标准，保证担保物的价值足以覆盖对应的贷款金额。

4. 担保程序：规程会明确担保的操作程序，包括担保登记、担保合同的签订、担保物权利的转移等环节。

5. 担保管理：规程会指导担保操作的监督和管理，包括对担保物权利的管理、风险评估和控制等。

《担保操作规程》的制定和实施，有利于规范金融机构的信贷业务，保障借贷双方的利益，同时也有利于推动金融市场的健
康发展。

因此，对于金融机构而言，《担保操作规程》的遵守和执行至关重要。

担保业务操作规程
《担保业务操作规程》
担保业务是一种金融服务，在商业交易中发挥着重要的作用。

为了规范和标准化担保业务的操作流程，保障各方的合法权益，制定了一系列的担保业务操作规程。

首先，担保业务操作规程要求担保机构严格按照法律法规和监管要求，开展担保业务。

这意味着担保机构必须具备合法的经营资格，同时要遵守国家相关的担保行业法律法规，确保担保业务的合法性和规范性。

其次，担保业务操作规程对担保机构的风险管理提出了详细要求。

担保机构在进行担保业务时，需要对借款人的信用状况和还款能力进行充分的评估，确保借款人有足够的偿还能力。

同时，担保机构还需要建立完善的风险管理体系，加强对担保业务的监控和控制，防范各类风险的发生。

另外，担保业务操作规程还规定了担保合同的签订和履行程序。

在签订担保合同时，担保机构需要向借款人解释合同条款，确保借款人充分理解合同内容。

同时，担保机构还应当监督和督促借款人履行合同义务，确保借款人按时足额地偿还借款。

除此之外，担保业务操作规程还对担保机构的内部管理和信息披露提出了具体规定。

担保机构需要建立健全的内部管理制度，加强内部控制和监管，保障担保业务的正常运行。

同时，担保机构还需要及时、真实地向社会公众披露担保业务相关的信息，
提高业务透明度，增强社会信任度。

总之，《担保业务操作规程》是对担保业务操作流程的一种规范和指导，其目的是维护担保业务的合法性和规范性，保障各方的合法权益，促进担保业务的健康发展。

担保机构应当严格按照规程要求，合理开展担保业务，做到风险可控，合规经营。

中国农业银行关于印发《中国农业银行国内担保业务操作规程》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1999.11.17•【文号】农银发[1999]141号•【施行日期】2000.01.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行国内担保业务操作规程》的通知（1999年11月17日农银发［1999］141号）各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：为加强国内担保业务管理，促进该项业务稳定健康发展，总行制定了《中国农业银行国内担保业务操作规程》（以下简称《操作规程》），现将其印发给你们，请遵照执行，并就有关要求通知如下：一、国内担保是一种灵活的信用形式，能够为我行开拓客户、增加中间业务收入发挥重要作用，但由于该业务涉及主体较多，法律关系较为复杂，操作较难把握，作为表外业务其风险是隐蔽的，稍有疏忽就会造成信贷资金损失。

因此，各分行要高度重视，把严格控制风险作为开办国内担保业务的首要原则。

二、各级行要结合工作实际，组织信贷、会计、计划等相关人员认真学习和掌握《操作规程》，提高国内担保业务的操作和管理水平。

业务操作中要切实做好信用评定、财务评价和资产评估等方面的审查工作，并落实足够的保证金和可靠的反担保措施，严格依据《操作规程》进行操作，明确有关部门和人员的责任，把各项管理制度落到实处，积极稳妥地开办该项业务。

三、各级行要严格在总行授权的范围内开展业务，严禁超越权限，违者将按有关制度进行处罚。

四、《国内担保业务季度汇总表》由总行另行下发。

有关合同文本由总行研究制定后统一下发。

各行在执行中有什么情况和问题，请及时向总行（信贷管理一部）反映。

附：中国农业银行国内担保业务操作规程(试行)第一章总则第一条为加强中国农业银行（以下简称农行）国内担保业务管理，现根据《中华人民共和国担保法》等有关法律，制定本规程。

第二条本规程所称国内担保系指担保合约项下的某种责任或义务的履行，所作出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的农行各分支机构应国内某种合约关系一方（以下简称申请人）的要求，向合约关系的另一方（以下简称受益人）书面付款保证承诺。

个人汽车贷款担保操作规程一、贷款担保物的类型和要求1.汽车担保：个人汽车贷款的主要担保物为购车的汽车本身。

借款人需向金融机构提供购车凭证（如购车发票、车辆合格证等），汽车应为新车或者近几年内购买的二手车，且正常运行、无抵押、查封等情况。

2.房产担保：在购车无法作为担保物的情况下，借款人可提供自有住房或其他不动产作为担保物。

借款人需提供该住房或不动产的房产证明以及权属证明。

3.抵押质押物品：在购车和房产无法提供的情况下，借款人可选择抵押质押其他有价值的物品，如金银首饰、定期存款、股票等。

借款人需提供相应的抵押质押凭证和权属证明。

二、担保人的要求和责任1.担保人资格要求：贷款申请人需选择信誉良好、经济实力强、具备还款能力的个人作为担保人。

担保人应年满18周岁，有完全民事行为能力，且无不良信用记录。

三、担保物的评估和登记1.担保物评估：金融机构将对提供的担保物进行评估，确定其价值是否符合贷款金额的要求。

评估费用由借款人承担。

如评估结果无法满足贷款要求，借款人需提供其他担保物或担保人。

2.担保物登记：经评估合格的担保物需进行登记。

房产和汽车需要在相关部门办理物权登记手续，并将登记证明提供给金融机构。

抵押质押物品需办理相应的权属转让和质押登记手续。

四、贷款担保合同的签订1.担保合同内容：担保合同是借款人、担保人和金融机构之间的法律约束文件，约定了各方的权利和义务。

合同应包括贷款金额、利率、还款方式、担保物的详细描述和评估价值、担保人的责任等条款。

2.担保合同签订：在担保人和借款人提供完整的担保物和担保意愿后，金融机构与借款人及担保人签订贷款担保合同，明确各方的权益和义务。

合同应以书面形式签订，双方需亲笔签名或使用电子签名。

五、贷款的风险和担保的失效1.贷款风险：即使提供了担保物和担保人，仍存在借款人逾期未还款或违约的风险。

借款人需按时还款，遵守贷款合同的相关条款，否则将受到应付的罚息和违约金。

2.担保失效：在借款人无法还款的情况下，金融机构有权启动担保物的处置程序，如房产拍卖、汽车拍卖等，以弥补借款人拖欠的本息。

X X银行内控体系文件小企业联合担保业务作业指导书文件编号：XXXXXXXXX-XXXX编制部门：版次号： A/0生效日期：20 年月日目录1目的和范围 ..................................................................................... 错误！未定义书签。

2定义、缩写和分类 .......................................................................... 错误！未定义书签。

3职责与权限 ..................................................................................... 错误！未定义书签。

4基本规定......................................................................................... 错误！未定义书签。

5流程描述及操作要点....................................................................... 错误！未定义书签。

5.1联保体贷款作业流程 ................................................................................. 错误！未定义书签。

6内外部规章制度索引....................................................................... 错误！未定义书签。

6.1外部法律法规............................................................................................. 错误！未定义书签。

银行股份有限公司融资性对外担保业务操作规程（修订版）第一章总则第一条为支持中国企业走出去，推动本行融资性对外担保业务发展，规范操作流程，防范相关风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《跨境担保外汇管理规定》、《跨境担保外汇操作指引》等法律、法规、国际惯例及本行有关规定，特制定本操作规程。

第二条本规程所指融资性对外担保，即“内保外贷”，是指为应申请人真实、合理、合法的业务需求，由本行作为担保人开出以境外金融机构为受益人的融资类保函（含备用信用证，下同），境外金融机构据以向债务人（以下称被担保人）提供融资（包括贷款、贸易融资、融资租赁等）的业务。

本行保证在被担保人未履行特定融资项下偿还义务时，本行将依据保函条款向境外金融机构履行偿付/付款义务。

本行融资性对外担保项下的主合同包括但不限于借款、债券发行、融资租赁等合同，以及法律、法规、外汇管理政策认定的其他融资合同。

根据业务需求，本行可应申请人要求开立以境内金融机构为受益人的反担保函，由境内金融机构转开融资性对外担保到境外金融机构。

第三条本行融资性对外担保业务纳入对法人客户的统一授信管理，授信额度的审批、使用和管理参照《银行贸易融资授信管理办法》的有关规定执行，业务审批权限参照现行相关规定执行。

第四条本行融资性对外担保根据《见索即付保函统一规则》（URDG758）、《跟单信用证统一惯例》（UCP600 号）或《国际备用信用证惯例》等国际惯例和《银行外汇保函业务管理办法》开立，并严格遵守国家反洗钱法律法规的相关规定。

第五条本行办理融资性对外担保（内保外贷）业务，在遵守国家法律法规、行业主管部门规定及外汇管理规定的前提下，可自行签订融资性对外担保（内保外贷）合同。

所有合同文本必须按照行内规定进行法律审查。

第六条本行在办理融资性对外担保业务时，应按以下规定办理内保外贷登记、注销登记、担保履约及对外债权登记工作。

（一）内保外贷登记: 担保人签订内保外贷合同后，应办理内保外贷登记。

信用担保业务操作规程第一章总则第一条为明确信用担保业务操作程序,加强内部控制与管理力度,确立业务环节间的制衡关系与岗位责任,提高工作质量与效率,特制订本规程。

第二条本规程用以规范协议担保义务的项目受理、评审、法律性文件审查、决策委员会评议、决策后的执行与监管以及在保项目管理六个主要工作环境,使各环节、各岗位有章可循、各司其职,保证担保业务有序、高效进行。

第三条本规程适用于公司（以下简称公司）各类担保业务,适用于各部门。

第四条各部门、各岗位在执行中,应在业务制衡的基础上,相互协作、配合,坚持公司利益高于一切的原则:以高度的责任心和饱满的热情履行公司即定的岗位职责;除公司决策委员会批推的特殊项目及业务外,一般性担保业务应严格按照本规程所规定的操作程序办理,各部门、各岗位不得越权或违反程序操作。

第二章受理第五条本规程所称项目受理,系指公司接受担保企业客户的申请,启动担保项目评审程序。

项目受理阶段从通过各种条件与申请拒保客户接触始至《企业借款担保基本情况调查表》等初审资料送达评审责任人止.第六条受理阶段主责任人为综合管理部业务助理，公司其它部门各岗位人员在综合部统一管理下亦也有业务接侍和受理相关的客户。

综合部业务助理直接负责向客户提供咨询和受理服务,本着申请客户依法注册、符合担保服务范围和提高基础资料的能力三项条件,确定是否受理,并对受理的项目进行登记,建立与客户的沟通渠道。

对于暂时不符合条件的客户，不予受理,但应采集客户可提供的信息,建立联系渠道。

受理阶段的职责是登记、整理担保初审资料(包括《调查表》及相关文件资料),并按受理时间顺序登记项目并顺次分配至评审责任人；建立相应的项目进程跟踪和基础数据库。

第七条其他岗位人员主动争取的客户以及与自身业务领域有关的客户,在通知综合部经理后可自行接受受理,并按照综合部统一规范进行登记和数据处理，同时办理项目分配手续。

第三章评审第八条本规程所称项目评审,系指评审部门对申请担保客户的技术水平、财务状况、经营状况和个人资信状况等方面进行深入调查和分析,提出明确评审结论,协调与贷款银行的合作关系,确定合同要约,落实反担保措施等诸项事务项目评审阶段从评审责任人接受待审项目始至完成《对被调查评审报告》和《担保合同制依据报告》止。

姓名：计分担保业务操作规程一、填空（15分、每小题3分）：一、公司优先为符合公司条件的中小微企业、企业业主提供担保及配套优质服务。

原则上不得为（）、（）、（）提供担保和投资。

二、公司融资、履约担保对象应当是符合（），有（）、有（）、有（）、有（）、有（）的经国家工商行政管理部门（主管机关）依法记录注册、具有独立法人资格与履约能力的中小微企业和企业业主。

3、项目评审工作从正式受理开始在本市的一般应在（）个工作日内完成，如在市外的则在（）个工作日内完成；超过上述时刻的，项目领导应及时向部门负责人说明原因，部门负责人应向公司总领导报告。

4、业务受理初期，项目领导A角必需依照公司( )等文件要求对所接触项目进行挑选；核实企业提交材料的完整性和真实性，与企业洽商，审核受理条件，提出初步受理意见；经独立审查以为符合担保条件时，方可上报部门负责人，并对所推荐的项目负责。

对初审合格拟新受理的融资担保项目，经部门负责人同意后填写( )，报担保项目预审会审批。

五、对担保项目预审会对表决结果为“通过”事项，由风险管理部负责指派( )配合A角进行正式调查评审。

正式受理项目，项目领导A角应及时从GMS中打印( )，并附( )和企业提交的申报材料一并成立( )档案。

二、选择（请将你以为正确的答案填在在括号内；15分、每小题3分）：一、公司所开展的业务范围是：（）①为全省中小企业向金融机构贷款、办理承兑汇票、单据贴现、融资租赁及债券发行等金融方式提供担保；②为中小企业及自然人提供工程招投标、工程履约、业主支付、预付款担保及诉讼保全、贸易履约担保；③国家政策允许的投资及本公司担保客户因流动性原因需要而产生的主动代偿业务等；④为全省中小企业资金拆借（过桥），为公司创造更大利润。

二、公司融资、履约担保对象是：（）①应当是符合国家产业政策和银行信贷政策；②老板有必然的关系资源；③有产品、有市场、有效益、有信用、有进展前景的经国家工商行政管理部门（主管机关）依法记录注册、具有独立法人资格与履约能力；④中小微企业和企业业主。

担保业务操作规程担保业务操作规程第一章总则第一条为规范担保业务的操作，保护各方的合法权益，维护金融市场的秩序，制定本规程。

第二条本规程适用于从事担保业务的金融机构、企事业单位等。

第三条担保业务是指一方为另一方承担债务履约责任或提供决策依据，以实现借贷交易或合同履约的一种金融服务。

第四条担保业务的原则包括自愿、平等、公平、诚实信用、风险可控等。

第五条担保业务的目的是提供一定的担保措施，降低借款人的融资成本，增强贷款方的信心，促进经济发展。

第六条担保业务的合同应当符合法律法规的要求，明确各方的权利义务，确保合法有效。

第七条担保业务应当遵守相关法律法规，不得违反金融监管政策。

第八条担保业务应当建立完善的风险管理体系，充分评估风险并制定相应的风险应对措施。

第二章准入与退出第九条金融机构、企事业单位等从事担保业务应当符合相关监管部门的准入条件，取得相应的经营许可证。

第十条担保业务经营单位应当建立完善的进出口业务的管理制度，明确准入与退出的程序和要求。

第十一条担保业务经营单位的股东、高管应当具备良好的商业信用和道德品质，不得有经营不良、违法违规行为。

第十二条担保业务经营单位应当定期进行自查自纠，对存在的问题及时整改，确保经营合规。

第三章业务操作环节第十三条担保业务经营单位应当对担保对象进行充分的尽职调查，核实其经营状况、财务情况、信用记录等。

第十四条担保业务经营单位应当严格控制担保金额，合理评估担保风险，确保自身的风险可控。

第十五条担保业务经营单位应当仔细审查担保合同，在保障自身合法利益的前提下，充分尊重担保对象的权益。

第十六条担保业务经营单位应当充分披露担保合同的内容和相关风险，引导担保对象履行合同义务。

第十七条担保业务经营单位在提供担保后，应当定期跟进担保对象的经营状况，及时发现和解决潜在问题。

第十八条担保业务经营单位应当建立健全的风控机制，加强内部审查，及时发现和处理风险隐患。

第四章监督与处罚第十九条监管部门应当对担保业务经营单位进行定期、不定期的检查，发现问题及时纠正。

银行保证金业务操作规程第一章总则第一条为有效防范风险，进一步加强保证金账户管理,确保资金安全，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》、中国人民银行《人民币单位存款管理办法》、《关于人民币存贷款计结息问题的通知》等相关规定，制定本规程。

第二条保证金业务是指我行在为客户出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通等金融服务，以及我行实施业务外包时，为保证客户（含服务提供商，下同）按约履行相关义务，而与其或第三方约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的业务，是客户与银行之间相关业务衍生的从属业务。

第三条我行有权按照合同或协议约定，直接扣划保证金账户中的资金，作为保证金所担保业务的付款资金，或客户违约后的受偿款项。

第二章基本规定第四条保证金账户的开户主体为保证金出资人。

第五条保证金专项用于所担保业务项下的债务履行，不得挪用，出资人不得自由使用。

第六条保证金账户不得作为结算账户使用，不得通存通兑、存取现金，不得出售支付结算凭证，存款人预留印鉴仅作为对账核对依据。

第七条保证金计结息按照单位活期、整存整取、非标准期限、协定存款的计结息方法执行。

第八条活期、整存整取、协定保证金的利率按我行公布的同期同档次存款利率执行，执行优惠利率的，按我行优惠利率管理规定申请报批；外币非标准期限保证金的利率在符合总行授权管理规定基础上按协议定价。

第九条保证金孳生息，按法定或当事人约定计入保证金账户或出资人结算账户。

第十条受理保证金关联业务的客户部门应履行以下职责：（一）负责受理客户业务申请，识别客户身份。

客户部门应根据“了解你的客户”原则，审核留存客户身份识别资料，向保证金开户行出具保证金相关业务通知书，明确收取、释放或优先受偿保证金的金额、合同编号、业务编号、事由等具体事项。

（二）负责按业务种类（见附件1）登记业务台账，逐笔列明收取保证金的客户名称、合同编号或业务编号、保证金账号及金额等要素。

（三）保证金所担保的业务终止后，负责及时通知保证金开户行对该保证金账户做销户处理。