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银行内控合规管理制度
银行内控合规管理制度是指银行为了确保内部运营的合法合规，提高管理效率和风险防范能力，建立、完善和执行的一系列规章制度、流程和控制措施。
该制度是银行内部控制的重要组成部分，旨在规范银行运营行为，保障客户利益，维护银行稳健发展。
具体来说，银行内控合规管理制度包括以下内容：
1. 内部控制规则：银行应当建立内部控制规则，规定内部控制的实施原则、目标、程序和方法，明确各岗位的职责和权限，保证内部流程的规范化和合规性。
2. 风险管理制度：银行应当建立风险管理制度，包括风险分类、评估、监测、控制和报告等环节，确保银行能够及时发现和应对各类风险。
3. 合规管理制度：银行应当建立合规管理制度，包括法律法规、规章制度、内部规定等相关要求的建立和执行，确保银行运营符合法律法规和监管要求。
4. 监督检查制度：银行应当建立监督检查制度，包括内部监督和外部监管，确保内部控制和合规管理制度的有效实施和落实。
以上是银行内控合规管理制度的主要内容，银行在建立和完善该制度的过程中，需充分考虑业务特点、风险特征、法律法规等因素，确保制度的完备性和有效性。
同时，银行还应当配备专门的内控合规管理人员，建立内控合规管理部门，加强内控和合规管理的机构设置和职能分工，提升整体风控水平。
银行内控合规管理制度
本制度旨在通过银行内控、合规及监管责任分配机制下的有效实施，以确保银行的内控系统具有必要的有效性和组织架构，以便贯彻实施政府和监管机构的要求，确保合规要求的遵守。
一、银行内控框架
1、总体架构：银行的内控架构建立在银行的风险控制、安全管理及治理框架下，并应包括银行的组织架构、财务报表审计程序、内部控制程序、内部纪律、内部审计、安全管理制度及商业代表机关等。
2、责任分配：银行内控需从董事会、行政部门、审计部门和金融业务部门等部门笼统划分出具体责任，明确负责内控管理并负责确保内控管理制度得到有效执行的责任人。
3、监督管理：银行应对内控制度的修改、实施、管理和监督进行定期评估，根据内控制度的设计和改进、执行水平和内控风险评估结果及时进行有效的治理。
二、合规管理
1、现行合规要求：银行应当遵守有关法规及规定、行为准则，及时认真完成监
管机构的要求，采取适当的有效措施对和其他客户的活动进行监控，以确保符合相关法规要求。
2、依据和落实：银行应当落实有关法律法规和规定的运行机制，规范本行有关人员的行为，全面实施合规管控体系，并接受银行监管机构的定期检查、考核等。
3、记录与报告：银行应当制定和完善合规管理记录和报告制度，尽可能收集相关合规情况，并按照规定及时将合规管理信息及时上报监管机构，以确保其有效实施银行合规管理职责。
银行内部控制与合规管理银行内部控制与合规管理一、背景介绍银行是现代经济中非常重要的金融机构，承担着存款储备、贷款投资、资金清算和支付结算等职能。
由于其业务涉及金融资金的交易，风险相对较大，因此银行内部控制与合规管理显得尤为重要。
银行内部控制是指银行利用一系列制度、流程和控制手段，通过设置内部控制目标、规范业务操作、防范风险和保障资产安全，以达到预期目标的措施和活动的总和。
合规管理是指银行在法律法规和监管要求的指导下，进行经营管理的规范和制度，并定期进行自检、合规培训、违规处理等措施的总和。
二、内部控制内容1. 内控环境：银行的内部控制应建立科学的组织结构，明确职责分工；银行内部制定合理的人力资源管理政策，确保有能力的员工管理和执行内控措施；还应建立公司治理结构，形成有效的内部监督机制。
2. 风险评估与控制：银行应制定科学的风险管理政策，定期进行风险评估，了解并掌握银行内外部风险，采取合适的对策；要建立完善的内部审计和风险管理体系，确保业务风险可控。
3. 业务流程控制：银行应通过制定规范的业务操作流程，建立全面、准确的账务核算制度，并保证相关业务流程的合理性和高效性。
4. 信息系统管理控制：银行应建立和完善信息系统管理制度，确保信息系统安全可靠，并负责数据的备份和恢复；同时，信息系统应具备完善的访问控制和数据备份机制。
5. 内部审计：银行应设立独立的内部审计部门，定期对各项业务进行审计，发现问题并提出改进意见，及时发现和纠正违规行为。
6. 风险保障措施：银行应建立风险保障机制，包括内部保障和外部保障。
内部保障措施包括建立充足的风险准备金、内部资金流动管理和风险转移机制；外部保障措施包括购买保险和建立紧密的风险监管机制。
三、合规管理内容1. 法律法规遵循：银行应及时了解并遵守国内外相关法律法规、政策和监管机构的要求，确保银行业务合法合规运营。
2. 内外部规章制度遵守：银行应建立并落实符合业务实际的内部管理制度和规程，并严格执行和监督，确保业务操作与内外部规章制度一致。
银行系统内控管理制度第一章总则第一条为规范银行业务运作，加强风险管控，保障客户权益，提高内部运营效率，制定本制度。
第二条本制度适用于银行的所有内部管理和业务运作，包括但不限于风险管理、合规管理、财务管理、信息安全管理等方面。
第三条银行应当建立健全内控管理架构，明确内部控制目标、职责分工、控制流程等内容，确保内控制度的有效实施。
第二章内部控制目标第四条银行内控管理的总体目标是保障资金安全、遵守法律法规、维护客户利益、提高运营效率。
第五条在风险管理方面，内控目标包括但不限于对信用风险、市场风险、操作风险等进行有效管控，降低风险发生的可能性和影响。
第六条在合规管理方面，内控目标包括但不限于确保银行业务符合法律法规和监管规定，防范洗钱、反恐融资等违法违规行为。
第七条在财务管理方面，内控目标包括但不限于保障资金的安全、完整性和准确性，避免资金挪用、滥用等行为。
第八条在信息安全管理方面，内控目标包括但不限于确保客户信息的保密性和完整性，防止信息泄露、篡改等安全事件发生。
第三章内部控制架构第九条银行应当成立内控委员会，负责对内控制度的制定、实施和监督，确保内控目标的实现。
第十条银行应当设立内控部门，负责具体的内控制度设计、落实和监督，协助内控委员会完成其职责。
第十一条银行的各业务部门应当设立内部控制岗位，负责本部门内控制度的执行和监督，报告内控部门和内控委员会。
第十二条银行应当明确内部控制人员的职责和权利，建立相应的奖惩机制，确保内控人员的独立性和权威性。
第四章第十三条银行应当建立健全内部控制流程，包括但不限于业务操作流程、审批流程、风险管控流程等。
第十四条银行应当明确各项业务的操作规范，编制相应的流程文件，并向全体员工进行培训和考核，确保流程的有效执行。
第十五条银行应当建立健全审批制度，明确各级审批权限和流程，严格控制资金和业务的审批权限，防范内部人员滥用职权。
第十六条银行应当建立健全风险管理流程，包括但不限于风险评估、风险预警、风险控制等环节，确保风险的及时发现和有效管控。
银行分行内控合规检查管理规定内控合规部门或者分支机构提出的临时增加检查项目，应当经过内控合规部门审核，并报主管行长批准后执行。
三）检查计划调整。
在检查过程中，如发现检查计划需要调整的情况，应当及时报告内控合规部门，并经过内控合规部门审核后调整。
第六条检查组织实施。
一）检查组织。
内控合规部门负责组织综合检查和专项检查，组织检查组成员应当具备较高的业务素质和检查能力，且与被检查对象不存在利益关系。
检查组成员应当遵守保密规定，严格履行职责，保证检查的客观性、公正性和有效性。
二）检查程序。
内控合规检查应当遵循规范程序，包括但不限于检查准备、检查实施、检查记录、检查报告和检查反馈等环节。
检查组应当向被检查对象说明检查的目的、依据、内容和程序，听取被检查对象的意见和说明，对发现的问题进行记录和反馈。
三）检查周期。
综合检查每年至少开展一次，专项检查根据需要进行。
检查周期应当合理安排，确保检查的全面性和有效性。
第七条检查结果处理。
一）检查结果反馈。
内控合规部门应当及时向被检查对象反馈检查结果，包括但不限于问题清单、整改要求和检查报告等内容。
被检查对象应当认真对待检查结果，及时整改问题，确保问题得到有效解决。
二）整改落实。
被检查对象应当按照内控合规部门的要求，制定整改方案，明确整改措施和时限，并按照要求报送内控合规部门。
内控合规部门应当对整改情况进行跟踪和督促，确保整改措施得到有效落实。
三）问题追究。
对于发现的严重问题和违规行为，内控合规部门应当及时报告主管行领导，按照相关规定进行问题追究和处理。
对于涉嫌违法犯罪的问题，应当及时报告公安机关处理。
银行分行内控合规检查管理规定第一章总则为了规范内控合规检查程序，提高检查质量，统筹管理检查监督资源，加强对重要业务和高风险领域的检查，有效防范和化解经营风险，根据《中国银行内控合规检查管理办法》、《XXX关于进一步加强尽职监督管理工作的意见》等规定，制定本规定。
第二章各类检查管理第五条检查项目实行计划管理。
银行内部控制管理办法目录:第一章总则1第二章内部控制职责3第三章内部控制措施5第四章内部控制保障9)第五章内部控制评价11第六章内部控制监督12第七章附则13*第一章总则第一条为建立健全银行（以下简称“本行”）内部控制体系，防范风险，保障业务、管理体系安全稳健运行，确保本行的可持续发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、财政部等五部委联合发布的《企业内部控制基本规范》、《商业银行内部控制指引》等法律法规和规章，制定本办法。
第二条本办法所称内部控制，是指本行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。
第三条本行内部控制目标包括：（一）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；`（二）保证本行发展战略和经营目标的实现；（三）保证本行风险管理的有效性；（四）保证本行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
第四条本行内部控制应当贯彻以下基本原则：（一）全覆盖原则。
内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员；~（二）制衡性原则。
内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制；（三）审慎性原则。
内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先；（四）相匹配原则。
内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整；第五条本行内部控制框架着重围绕以下五个要素进行构建：（一）内部环境，包括治理结构、内部机构设置及权责分配、议事规则、内部审计、人力资源政策、企业文化和法律关系处理等，是本行实施内部控制的重要基础；.（二）风险评估，即及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略，是内部控制的主要环节；（三）控制活动，即根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内，是保障内部控制目标得以实现的系列方法和重要手段；（四）信息与沟通，即及时、准确地收集、传递与内部控制相关的信息，确保信息在本行内部、本行与外部之间进行有效沟通，是实现内部控制有效性的重要条件；（五）内部监督，即对内部控制建立与实施情况进行监督检查，评价内部控制的有效性，发现内部控制缺陷并及时加以改进，是实施内部控制的重要保证。
第六条本办法是本行内部控制管理纲领性、原则性制度和要求，适用本办法未作具体要求的其他业务或环节。
为保障内部控制的有效性和适当性，本行各级机构均应遵循内控四项原则，围绕内控五要素，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责、完善内部控制措施，强化内部控制保障，持续开展内部控制评价和监督。
《第二章内部控制职责第七条本行建立由董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门、内部审计部门、纪检监察部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。
第八条本行董事会在内部控制中履行以下职责：（一）负责保证本行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证本行在法律和政策框架内审慎经营；（二）负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；"（三）负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
第九条本行监事会在内部控制中履行以下职责：（一）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；（二）负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。
第十条本行高级管理层在内部控制中履行以下职责：;（一）负责执行董事会决策；（二）负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；（三）负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；（四）负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
第十一条本行“四道防线”在内部控制中履行以下职责：~（一）业务管理部门和业务经营机构作为“一道防线”，负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程；负责严格执行相关制度规定；负责组织开展监督检查；负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改。
业务管理部门和业务经营机构对本条线和本机构自身内部控制建设、执行到位和尽职监督到位负责。
（二）合规管理部门与各类风险的综合管理部门是内控管理的“二道防线”。
合规管理部门（包括总行法律合规部、各分行内控合规部、各直属支行内控合规部，下同）是内控管理职能部门，负责牵头组织内部控制体系的统筹规划、组织落实、检查评估和内控考核及培训；负责尽职监督评价及牵头督导内控问题整改；负责定期向高级管理层报告内部控制及管理状况。
各类风险的综合管理部门是全面风险管理的综合管理部门，是内部控制的重要职能管理部门，负责全面风险管理的有效性。
“二道防线”部门除负责本部门及所辖条线的内部控制自我监督和检查外，还应按其职责独立检查、评价“一道防线”业务部门的内控状况并对相应业务条线反馈意见；提供指导业务发展和内控建设的建议；与业务条线合作，确定、评估风险、有针对性地设置控制措施，针对发现的问题和内控缺陷及时组织落实整改，强化内控建设，防范各类风险。
、（三）内部审计部门是内控管理的“三道防线”，履行内部控制的监督职能，负责并对本行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。
（四）纪检监察部门是内控管理的“四道防线”，利用其“教育、监督、惩处、保护”的职能作用，负责对本行内部控制失职失察的监督检查，提出处理建议，并监督整改。
第十二条本行各金融总部各部门及分行（含直属支行，下同）作为内控管理的核心主体，履行以下职责：（一）各金融总部总裁对本总部内控管理负首要责任，金融总部各部门负责人在承担本部门相应的内控管理责任。
各分行行长对本分行及辖内内控管理负首要责任，其他行领导在分工范围内承担相应的内控管理责任。
…（二）各金融总部各部门是本部门职责内控管理部门，建立内部控制管理体系，及时履行对总行内控合规部门的内控管理情况报告。
各分行应明确内控管理牵头部门和评价实施部门，各职能部门根据总行制度规定及要求，比照总行/总部部门职责建立本分行及辖内各级机构内部控制管理体系，及时履行对总行的内控管理情况报告及对辖属支行的内控管理和监督评价职责。
第三章内部控制措施第十三条本行应加强内控制度建设，建立健全总行、各金融总部各部门和分行一体、层次清晰、管控严密、高效实用的内部控制制度体系，确保全行各类决策、各项业务过程、各级管理人员和每个员工都处于严密的制度约束之下，做到遵章守规。
（一）加强内控制度的系统性建设，从制度框架、组织授权、内部逻辑三个维度，加强对制度文件系统性控制，避免不同的条线及部门仅从自己条线角度重复制定；、（二）建立制度检视梳理机制，设计自上而下、统一规范的制度文件体系，将制度规划、梳理及优化与内控合规检查发现、内控缺陷整改有机衔接，建立计划、执行、检查、改进(PDCA)的良性循环，积极开展制度文件的定期检视、梳理及评估，包括更新制度规范、基于流程梳理完善操作细则等；（三）加强制度执行力，通过定期开展制度检视梳理，强调岗责、制度流程的风险点和控制措施以及各项监管红线，为各岗位员工严格遵循制度，避免递减式或选择式执行提供操作标准；（四）将制度建设及执行情况与绩效考核挂钩，充分发挥考核的正向激励与约束作用。
第十四条本行合规管理部门作为内控管理职能部门,在各类风险的综合管理部门配合下，组织开展内控梳理，对现行制度流程进行检视分析，合理确定各项业务活动和管理活动的风险点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。
第十五条本行各类风险的综合管理部门是风险识别与评估的责任主体。
其中，合规管理部门负责合规风险的识别与评估；其他各风险的综合管理部门按照全面风险管理的职责分工，负责各自风险类型的识别和评估；合规管理部门负责对责任主体部门风险识别与评估的尽职情况进行监督。
/风险识别与评估的责任主体应采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，对各类主要风险进行持续监控，发现并改进内部控制存在的不足。
在风险识别和评估过程中，应全面考虑本行的战略目标、组织机构、业务性质和结构、人力资源等内部因素，以及行业变化、技术进步、法律变化、市场变化等外部各种因素，确定相应的风险承受度，并在内外部因素发生变化时，及时对风险进行重新评估。
第十六条本行各级机构应根据内部控制目标，结合风险评估结果和应对策略，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，综合运用各种控制措施，对各项业务和事项实施有效控制，将风险控制在可承受的范围内。
控制措施一般包括：不相容岗位分离控制、授权审批控制、预算控制、会计系统控制、内部报告控制、信息技术控制、财产保护控制、经营活动分析控制和绩效考评控制等。
第十七条本行应建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统自动控制，减少或消除人为操纵因素。
信息系统内部控制的重点包括：严格划分计算机信息系统开发部门、运行部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。
！第十八条本行根据经营管理需要设置内部组织架构，应坚持内控优先原则，合理确定部门、岗位的职责及权限，明确重要岗位，制定重要岗位的内部控制要求，形成规范的部门和岗位职责说明，明晰相应的报告路线，将权利与责任落实到各责任部门和岗位。
本行各级机构应制定重要岗位的内部控制要求，将重要岗位的内部控制要求贯穿于全流程之中。
第十九条本行各级机构应结合业务特点和内部控制要求，全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。
本行对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗，对于掌握本行重要商业秘密、所涉责任尚未厘清的员工应有离岗的限制性规定。
第二十条本行制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，分层分级管理，采取全面排查、专项排查和日常排查相结合的方式加强员工行为管控，建立员工异常行为举报、查处机制。
~第二十一条本行实行统一法人管理和法人授权管理。
本行根据各级机构的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整。
授权采取书面形式，各级机构、部门、岗位、人员应当在授权范围内行使职权和承担责任，严禁越权行为。
对涉及资产、负债、财务和人员任免等重大的业务和事项实行集体决策审批或者联签制度，任何个人不得单独进行决策或者擅自改变集体决策。
