商业银行业务经营中存在的问题及其改进对策

浅析商业银行的问题及应对策略商业银行，从它的名词意义来解释就是以吸引公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人,是追求利润最大化为经营目标,以货币信用业务和综合服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。

它是储蓄机构而不是投资机构。

商业银行是百姓、企业、政府等最常用的银行，也是金融体系中规模最大的金融机构。

在我国，商业银行主要包括：5家大型国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行；12家全国性股份制商业银行：中信银行、招商银行、光大银行、华夏银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、广发银行、平安银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行；其余还有138家城市商业银行和约242家农村商业银行,外加邮政储蓄银行；另外，自2007年3月首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行开业以来,截至2012年9月末，全国共组建村镇银行799家,其中中西部地区481家，占比60%.商业银行在经营管理上有三个基本经营方针，即盈利性、安全性、流动性，也称为银行经营业务的“三性”方针和永恒的主题。

商业银行经营管理理论的发展经过了资产管理理论、负债管理理论与资产负债综合管理理论三个阶段。

资产管理理论是最早产生的一种银行经营管理理论,它的发展分为三种观点，即商业性贷款理论、转移理论与预期收入理论。

负债管理理论是在金融创新中产生的一种银行管理理论，认为银行可以通过主动负债以增强其流动性.资产负债综合管理理论兼顾了银行的资产与负债结构，强调资产与负债两者之间的规模与期限搭配协调，在利率波动的情况下实现利润最大化.商业银行在经营管理中也存在着各种各样的问题。

“三农”是国之根本，是实现“中国梦"的重要基石.三农问题就是农民、农村和农业的问题,要从根本上解决“三农”问题，就离不开金融的有效支持。

党的十八大也提出，城乡发展一体化是解决“三农”问题的根本途径，并对推进“四化同步”、完善城乡一体化发展体制机制作出了全面部署.当前商业银行服务“三农”存在的问题从以下来分析:从“三农"自身来看，风险大、成本高仍是制约大型商业银行服务“三农”可持续性的根本因素。

商业银行会计运营管理主要问题及对策分析商业银行是金融行业的重要组成部分，它承担着接收存款、发放贷款、办理结算等职能，为国民经济发展提供了重要的支持。

在银行的运营过程中，会计运营管理是至关重要的一环，它直接关系到银行的经营效益和风险控制。

随着金融行业的发展和变革，商业银行会计运营管理面临着诸多问题，需要采取相应的对策来应对。

1. 业务复杂性导致会计处理难度增加商业银行的业务范围广泛，涉及存款、贷款、理财、证券、外汇等多个领域，不同业务之间存在复杂的关联性。

这就给会计工作带来了巨大的挑战，会计人员需要处理大量的复杂业务，难以做到准确无误地记录和核算，容易出现错误和遗漏。

2. 会计技术更新滞后随着信息技术的不断发展和应用，会计技术也在不断更新和改进，而一些商业银行的会计系统仍然停留在传统的手工录入和处理阶段，缺乏自动化、智能化的信息技术支持。

这就导致了银行会计的处理效率低下、成本高昂，同时也容易出现数据不一致和不准确的情况。

3. 风险管理不健全商业银行的会计运营管理中，风险管理是至关重要的一环。

一些商业银行在风险管理方面存在着诸多问题，包括不完善的内部控制机制、缺乏科学的风险评估模型、对风险的认识不足等。

这就容易导致会计操作中的风险隐患，一旦出现问题，可能对银行的经营和声誉造成严重影响。

4. 人才短缺问题会计人员是商业银行会计运营管理的中坚力量，他们的素质和能力直接关系到银行的会计工作质量。

目前一些商业银行在会计人才队伍建设方面存在着短缺和缺乏培养的问题，导致银行会计人员整体水平不高，难以适应银行业务发展的需要。

2. 完善内部控制机制商业银行需要建立健全的内部控制机制，明确会计处理的权限分配和流程，加强对会计人员的审计和监督，规范会计操作行为。

同时加强对风险的识别和评估，建立科学的风险管理模型，及时发现和应对会计操作中的风险隐患。

3. 加强人才队伍建设银行需要重视会计人才的培养和引进工作，建立健全的人才激励机制，提高会计人员的素质和能力。

商业银行个人金融业务发展现状及改进对策赵婷（江苏常熟农村商业银行股份有限公司，江苏 常熟 215500）摘要：商业银行个人金融业务的服务对象主要是单一客户或家庭，这是为区别企业金融业务而提出的说法，个人金融业务是为服务对象提供综合性服务的银行业务，是现阶段的商业银行比较重视的一部分。

在人们的生活水平和质量提高以后，人们的经济收入使商业银行发展散发出新光芒，但由于商业银行的市场竞争也比较激烈，因此，商业银行在个人金融业务方面的发展还存在一定问题和难点需要攻克解决。

本文就商业银行中个人金融业务的发展现状进行了深入的探究，并在了解银行个人金融业务的实际状况后列出了几点相关建议，以期能够改善商业银行的发展现状，使其在市场中更具竞争力。

关键词：商业银行；个人业务；金融业务引言：商业银行的个人金融业务是综合性较强的银行业务，商业银行利用该业务的经营来加强客户对银行的依赖性，并尽量满足客户对于金融方面的需要[1]。

由于个人金融业务的主体是个人客户，因此，个人金融业务的特点是客户人口基数大，业务种类多、范围较广等，传统的商业银行对于用户的管理和经营维护等方面都受到了多方面的限制，因此在现在这个互联网高速发展的时代，移动端的电子产品和新兴技术进入到人们的生活中，商业银行也开始引用这些新型电子产品，且利用这些电子产品吸引了大量的客户。

一、商业银行个人金融业务发展现状分析（一）政治环境宏观经济政策逐渐变得审慎，政府开始重视经济发展的稳定情况，以及经济内部结构的组成等方面，国家还提倡拥有一定条件的民间资本依靠法律建设各类中小型银行等。

这一提议的出现使得我国民营的中小型银行数量迅速增加，为银行业带来了一定挑战。

另外，商业银行在支付、结算等方面的中间业务利润也会受到非银行个人金融业务的冲击而削弱。

且政府出台的政策对商业银行的资产和资金流动性的监管力度会越来越强，目的是为了加强银行业金融机构的自我管理和约束能力，并制定风险预防机制，企业借贷风险规避机制，以此来加强银行经营管理水平，建立多方面的银行监督管理体系，促进个人金融业务的快速发展，为银行在市场中多争取一块发展空间。

论我国商业银行零售业务发展现状及对策【摘要】随着社会经济的不断发展，国民收入再分配的格局随之发生变动，零售银行业务以高利润、低风险和市场前景广阔的特点越来越受到国内外商业银行的高度重视，成为了打造银行业务知名品牌的主要手段。

本文就我国零售银行业务的发展现状和存在的问题进行了分析，并提出了加快发展零售银行业务的对策建议。

【关键词】商业银行零售业务现状对策一、我国商业银行零售业务的发展现状我国商业银行从2000年开始认识到零售业务的重要性，就因时制宜，打出了零售业务发展品牌，从上到下成立了零售营业部，以加大个人金融业务开拓和管理力度。

我国商业银行较快发展的核心动力源于金融生态环境变化的催生效应。

从宏观金融生态环境来看，这种变化主要表现为：一是商业银行的传统存贷款业务进入“微利”时代，使得银行将零售业务作为新的发展领域成为必然趋势。

二是商业银行的角色和定位的转变。

现今企业融资的中心以资本市场的资金调度为主，而银行借款只是直接融资的一种补充。

三是从国外商业银行的利润来源表看，零售银行业务占有的份额越来越大，使得银行的收入来源更加合理。

四是我国的社会保障体系尚未健全，国民超前消费理念仍未形成，主流传统消费理财观念使得居民储蓄存款依然是我国银行负债业务可持续发展的重要源泉。

从微观金融生态环境来看，这种变化主要表现为：一是我国的一贯政策——藏富于民，为我国商业银行零售业务的发展提供了肥沃的土壤。

二是我国人口结构的变化，为我国商业银行零售业务的发展提供了巨大的可挖掘空间。

三是贫富差距的加大，为我国商业银行零售业务的发展提供了不同的服务对象。

这将成为我国商业银行零售业务不断壮大的重要源泉。

二、我国当前零售银行业务存在的问题经过十多年的发展，各商业银行的零售业务已经形成了一定的规模。

但是，我国的商业银行零售业务还处在初期发展阶段，与发达国家相比仍存在较大差距，具体表现如下。

1、业务结构和收入结构单一，经营同质化从储蓄业务来看，长期以来，大多数的商业银行依旧把零售业务中吸收存款的任务放在了首要地位，业务中片面追求存款数量，为稳定存款采取个人中间业务低收费，定价单一、不科学，缺乏灵活性和市场性，品种较少，同质程度高，难以满足客户需求的多样性。

我国商业银行混业经营的现状及问题研究【摘要】我国商业银行混业经营是当前金融领域的热点问题，引起了广泛关注。

本文通过对我国商业银行混业经营的发展历程、现状分析、存在问题、挑战及发展对策的研究，揭示了我国商业银行混业经营在实践中的种种困境和挑战。

在对研究结果进行了总结，并对未来的发展进行了展望。

提出了相关建议，以期为我国商业银行混业经营的健康发展提供可行性建议，推动我国金融行业向更加健康、稳定和可持续的方向发展。

【关键词】关键词：商业银行，混业经营，发展历程，现状分析，存在问题，挑战，发展对策，结论总结，展望未来，建议。

1. 引言1.1 研究背景在当今全球经济环境下，我国商业银行混业经营的现象愈发普遍。

随着金融市场的不断发展和改革开放的深化，我国商业银行在传统银行业务的基础上开始涉足更多领域，如证券、保险、信托等。

这种混业经营模式不仅拓展了商业银行的盈利渠道，也为金融业的多元化发展提供了契机。

随着混业经营的不断推进，一些问题也日益凸显。

商业银行参与多元化业务可能导致风险集中，管理难度加大；不同业务领域的监管体系不统一，可能存在监管套利等现象。

这些问题不仅影响了商业银行的经营效率和风险控制能力，也对金融市场的稳定和健康发展构成了挑战。

基于对我国商业银行混业经营的重要性及存在问题的认识，本研究旨在深入探讨我国商业银行混业经营的现状及问题，为进一步完善监管政策和提升商业银行经营能力提供理论支撑和政策建议。

通过对我国商业银行混业经营的发展历程、现状分析、存在问题、挑战和发展对策等方面进行研究，旨在为我国商业银行混业经营模式的可持续发展提供参考。

1.2 研究目的本文旨在深入研究我国商业银行混业经营的现状及问题，探索商业银行在混业经营过程中所面临的挑战，并提出相应的发展对策。

具体目的包括：1. 分析我国商业银行混业经营的发展历程，揭示混业经营的背景和原因，为深入了解当前状况奠定基础。

2. 对我国商业银行混业经营的现状进行全面剖析，包括混业经营模式、市场地位、经营状况等方面的情况，为后续问题分析提供依据。

我国商业银行的经济资本管理问题与对策【摘要】我国商业银行在经济资本管理方面存在着一些问题，包括资本金规模不足、资本资产配置不合理和风险管理不足。

为了解决这些问题，可以采取增加资本金规模、优化资本资产配置和加强风险管理措施等对策。

通过这些措施，可以提高我国商业银行的资本实力和风险管理水平，促进金融机构的健康发展。

未来，我国商业银行应进一步完善经济资本管理机制，加大资本金投入，优化资本资产配置，提高风险管理水平，以应对市场变化和风险挑战。

建议政府加强监管力度，推动商业银行合规经营，确保金融市场稳定运行。

【关键词】经济资本管理，商业银行，资本金规模，资本资产配置，风险管理，资本金规模增加，资本资产配置优化，风险管理措施，未来发展，建议和措施。

1. 引言1.1 背景介绍我国商业银行是我国金融体系的重要组成部分，起着金融中介、信贷、支付等多种功能。

经济资本是商业银行保持稳健经营并扩大业务的重要保障，对商业银行的资本净值和风险承受能力起到至关重要的作用。

随着我国经济的快速发展和金融市场的日益复杂化，商业银行经济资本管理面临着一些挑战和问题。

我国商业银行的资本金规模相对较小，难以满足业务发展的需要。

部分商业银行存在资本资产配置不合理的情况，未能有效利用资本资源。

由于金融市场风险不断涌现，一些商业银行在风险管理方面存在不足之处，容易受到外部环境的冲击。

加强我国商业银行经济资本管理，优化资本结构和风险管理，对于提升商业银行的盈利能力、抵御市场风险具有重要意义。

本文将重点探讨我国商业银行经济资本管理存在的问题，并提出相应对策，为进一步完善商业银行的经济资本管理提供参考。

1.2 研究目的研究目的是针对我国商业银行经济资本管理存在的问题，深入分析其根本原因和影响因素，探讨相应的应对措施和解决方案，以期提高商业银行的资本运作效率和风险抵御能力，实现经济资本的有效管理和最大化利用。

通过研究，旨在为我国商业银行未来的发展提供理论支持和实践指导，促进整个银行业的健康稳定发展。

浅析农村商业银行财务管理存在的问题及对策1. 引言1.1 背景介绍农村商业银行是指在农村地区设立的、专门从事农村金融业务的商业银行。

随着我国农村金融市场的不断发展壮大，农村商业银行在农村经济中发挥着越来越重要的作用。

农村商业银行的财务管理问题一直备受关注。

在日常运营过程中，农村商业银行面临着诸多财务管理方面的挑战和问题，这些问题主要表现在资金利用效率不高、资产质量不稳定、盈利能力较弱、风险控制能力不足等方面。

农村商业银行的财务管理问题产生的原因有多方面，主要包括政策环境不利、内部管理不规范、经营风险高等因素。

为了解决农村商业银行财务管理存在的问题，需要制定科学有效的对策和具体措施。

这包括优化资金配置、强化风险管理、提升盈利能力、改善内部管理等方面的工作。

通过对农村商业银行财务管理问题进行深入分析，并提出有效的对策和具体措施，可以帮助农村商业银行提升综合竞争力，推动农村金融事业的发展。

【内容结束】1.2 问题意识农村商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，承担着服务农村、农民和农村经济发展的使命。

在当前金融环境下，农村商业银行的财务管理面临着一些问题，这些问题影响着其经营效益和可持续发展。

农村商业银行的资金周转速度较慢，资金利用效率不高。

由于农村商业银行的资金来源主要是存款，而农村存款余额相对较少，导致资金周转速度不够灵活，难以满足客户的融资需求。

农村商业银行的风险管理体系相对薄弱。

缺乏完善的风险管理制度和风险监测机制，容易导致风险控制不到位，出现风险事件时反应较为被动，进而影响其经营状况和声誉。

农村商业银行在产品创新和服务方面不足。

面对日益激烈的市场竞争，农村商业银行需要不断创新业务模式和产品，提升服务水平，以吸引更多客户和资金。

这些问题的存在，凸显了农村商业银行在财务管理方面的薄弱环节，需要引起我们的重视和研究。

通过深入分析农村商业银行财务管理的问题，找出其原因，并提出相应的对策和措施，以推动农村商业银行财务管理水平的提升，实现其可持续发展的目标。

商业银行代理国库集中支付业务存在问题及对策浅析商业银行作为国家金融体系的重要组成部分，既服务于广大客户的经济活动，也承担着国库集中支付业务的代理职责。

在这一过程中，商业银行代理国库集中支付业务存在着一些问题，并且需要有效的对策来解决。

本文将对商业银行代理国库集中支付业务存在的问题进行浅析，并提出相应的解决对策。

1.技术水平不足。

部分商业银行在代理国库集中支付业务过程中，存在着技术水平不足的问题，表现为系统操作繁琐、速度慢、容易出现故障等情况。

2.安全风险。

由于集中支付规模大、频次高，商业银行在代理国库集中支付业务过程中，面临着信息系统安全风险、网络安全风险、信用风险等多重挑战。

3.管理水平不够。

在代理国库集中支付业务过程中，商业银行需积极开展内部管理工作，包括资金管理、风险管理、人力资源管理等方面，但部分商业银行的管理水平不够，导致业务运作不够顺畅。

4.服务质量不高。

商业银行代理国库集中支付业务，需要提供高效、快捷、安全的服务，但部分商业银行存在着服务质量不高的问题，例如办理业务需要的时间较长、遇到问题难以解决等。

二、解决对策1.提升技术水平。

商业银行应加大对技术水平的投入，更新和升级信息系统，提高操作效率和安全性，完善相关技术设施，提升业务处理的速度和准确性。

2.加强安全风险防范。

商业银行在代理国库集中支付业务中，加强信息安全管理，健全网络安全保障体系，建立健全的交易风险评估机制，并严格落实安全措施，确保支付业务的安全稳定。

3.提高管理水平。

商业银行需要不断提升内部管理水平，构建科学合理的内控制度和风险管理体系，严格执行各项管理制度，加强人员培训和激励机制，以提高业务运作的有效性和协调性。

4.优化服务质量。

商业银行应加大对国库集中支付业务的投入和服务水平，加强对业务操作流程的规范，提供更加便捷、高效的服务模式，增强客户的满意度和信任度。

商业银行代理国库集中支付业务存在一些问题，需要通过提升技术水平、加强安全风险防范、提高管理水平和优化服务质量等方式来解决。

商业银行运营效率问题的成因分析与改进对策引言随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，商业银行的运营效率成为衡量其核心竞争力的重要指标。

运营效率的提高不仅有助于降低成本，提高盈利能力，还能更好地满足客户需求，提升银行的市场地位。

然而，我国商业银行在运营效率方面仍存在一些问题，本报告旨在分析这些问题产生的成因，并提出相应的改进对策。

商业银行运营效率问题的成因分析1. 组织架构和流程管理不完善许多商业银行的组织架构和流程管理仍然停留在传统的模式，无法适应快速变化的金融环境。

这导致了决策过程的缓慢和内部沟通的低效。

同时，繁琐的审批流程和复杂的组织结构也增加了操作成本，降低了运营效率。

2. 信息技术应用不足虽然我国商业银行在信息技术的投入逐年增加，但在应用方面仍存在一定的不足。

部分银行的信息系统建设不完善，导致数据整合和分析能力不足。

此外，信息技术在业务流程中的应用也不够深入，无法实现业务的自动化和智能化。

3. 人力资源管理问题商业银行的人力资源管理也是影响运营效率的重要因素。

人才培养和激励机制的不完善，导致员工素质和积极性不高。

此外，人力资源配置不合理，使得部分岗位员工过剩，而另一部分岗位人手不足，进一步降低了运营效率。

4. 风险管理不到位商业银行在运营过程中，需要面对各种风险。

如果风险管理不到位，将会影响银行的运营效率。

例如，信用风险、操作风险和市场风险等，都需要通过有效的风险管理手段进行防范和控制。

商业银行运营效率改进对策1. 优化组织架构和流程管理商业银行应根据业务发展和市场需求，不断优化组织架构，简化决策流程，提高内部沟通效率。

同时，建立科学合理的流程管理体系，确保各项业务流程的标准化和高效运作。

2. 加强信息技术应用商业银行应加大信息技术的投入，完善信息系统建设，提高数据整合和分析能力。

同时，深入推进信息技术在业务流程中的应用，实现业务的自动化和智能化，降低操作成本。

3. 优化人力资源管理商业银行应建立完善的人才培养和激励机制，提高员工素质和积极性。

篇一:《商业银行在经营管理中存在的问题及解决措施》商业银行在经营管理中存在的问题及解决措施【摘要】追求利润最大化是商业银行的经营目标，为了实现这一目标，商业银行在业务中需要注意安全，规避风险，调整资产负债结构，要坚持“效益，安全，流动”的原则。

本文分析一些国有商业银行的管理，同时，对目前存在的问题提出了加强管理的主要对策。

一、绪论商业银行作为一种特殊的公司，其公司治理的结构颇受关注，甚至国际金融监管机构都特别重视。

特别是在东南亚金融危机后，国际金融监管机构已进行了一系列的案例研究，结论是商业银行薄弱的管理和治理结构会引发储蓄和信贷危机，从而给政府创建了一个巨大的社会成本;而良好的管理和治理结构会给银行的股东带来良好的回报。

二、商业银行经营管理中存在的问题(一) 自有资本金不足资本，即自有资金，这是银行业务在风险中谋求生存和发展的前提条件。

《商业银行法》规定资本充足率不得低于8％。

目前，中国的商业银行还并不能满足这一要求。

中国的国有银行的资本，主要来自金融部门分配信贷资金、专项资金及利润返还。

由传统结构改革受吃“大锅饭”的影响，之前银行只是注重服务，商业意识少，利润枯竭，回报可想而知，这表明之前的自有资金只能依靠财政拨款。

(二) 资金自给能力不强，营运周转困难在各级银行评估的主要是存款、贷款的指标和任务，收息收入的贷款，没有实施资产负债比例管理，并只注重对当地经济发展和减少风险的任务，这要考虑自身的运作效率，出现注重贷款、轻视存款的现象，这就直接导致贷款增多，存款减少这一恶性循环。

陷入长期贷款的一些银行效益差，导致资金紧张，有时占用汇兑差额，经常靠借钱渡过难关，自我发展能力不强，经营性现金流的周转是比较困难的。

(三) 盲目追求揽存数量，忽视资金成本前几年，各银行在执行从紧的货币和信贷政策的情况下，使用各种代理，运用组织存款拓展业务，以缓解资金的供应和需求之间的矛盾，增加现金流量周期，这是无可非议的。

浅析农村商业银行财务管理存在的问题及对策农村商业银行是指为农村地区提供综合性金融服务的金融机构。

在我国农村金融体系中，农村商业银行起着重要的作用，但是由于经营环境、经营规模、人员素质等方面的限制，农村商业银行在财务管理领域存在着一些问题。

本文将对农村商业银行的财务管理问题进行分析，并提出相应的对策。

一、财务管理存在的问题1. 风险管控不足农村商业银行的客户多以小微企业、个体工商户、农民等经济实体为主，其资信状况较为薄弱，具有经营风险大、还款能力低、担保条件难以满足等特点。

但是，农村商业银行在借贷审核、贷后管理等方面存在不足，缺乏有效的风险管控，对借款人的还款能力、担保条件等进行较少的评估、监控，导致不良贷款率居高不下，风险控制不力。

2. 资金资产质量下降农村商业银行的经营规模和服务范围有限，目前仍处于扩张期，一些银行为了获取更多的业务、增加贷款规模，忽视了资产质量的重要性。

采取过于宽松的授信政策，高风险、低收益的借款人成为主要客户，导致资产质量下降，造成银行财务损失。

3. 内部控制不严因为从业人员的素质有限，农村商业银行在内部控制上的管理措施不够完善，对业务流程、会计核算等方面缺少有效的监督和管理，导致操作失误、人为犯错等问题频发。

在防范内外部风险方面，存在着漏洞，银行财务管理体系也将因此不稳定。

二、对策建议农村商业银行应当建立科学完善的风险评估、监控机制，全面分析借款人的还款能力、财务状况、担保条件等因素，加强债务人的信用评级工作，及时审查风险，降低不良贷款率。

同时，加强银行风险管理人员的岗位培训、岗位考核等管控手段，提高员工的风险管理素质。

为了降低不良贷款率，农村商业银行应探索精细化风险分类、化解不良资产、建设稳健的资产质量管理体系，完善贷后管理和风险监测和控制，及时发现和处理不良贷款，保持银行盈利能力和资产质量。

农村商业银行应该完善内部控制体系，建立制度化、规范化、科学化的内部控制机制。

银行要加强人员的专业技能培训、学习、提高员工的综合素质，在内部分配中合理激励，做好内部控制岗位集合，建立6个制度类别：会计制度、贷款流程制度、资金运作制度、外汇管理制度、存款管理制度、国内汇交管理制度等完善内部控制体系，做到“人、财、事”相互制约、相互监督。

浅谈商业银行存在的风险点及防范措施一、商业银行一般存在的风险1、人员配备不足风险该风险主要是指业务机构由于人员配备不足引发的各种非系统性管理风险。

其主要表现和危害是：业务岗位的设置和管理缺乏应有的检查和制约机制，基层行人员配备达不到制度要求，混岗，兼岗、业务处理一手清等现象大量存在，业务分级授权制度无法落实，这些问题的存在造成银行内部业务操作成为“良心活”，为职业道德败坏的内部人员作案提供了可乘之机，形成潜在风险。

2、账户管理风险账户管理风险是指由于主客观因素影响，放松对客户开户条件的审查和账户活动情况的监督从而导致的风险。

这里所说的客户既包括公司客户，也包括私人客户。

该风险的主要表现为：一是不按银行账户管理有关规定开立和使用账户，开户手续不全或资金性质与账户类别不符；二是不按规定与开户单位定期办理对账，使存在的问题长期难以发现；三是对长期不动户清理不及时。

3、单位预留印鉴卡片及客户签章（字）管理风险印鉴卡管理风险主要是银行对印鉴卡管理不善，为犯罪分子所用进而盗取银行或他人资金的风险。

其风险表现一是银行对单位预留印鉴卡片的管理不严，未分人保管，及时核对，相互制约；二是银行工作人员对单位更换印鉴手续的审查未按照规定要求执行，使犯罪分子得以“掉包”印鉴实施诈骗；三是由于单位人员不慎，致使印鉴为犯罪分子获取并拓制，利用银企对账和重要空白凭证等管理漏洞窃取单位资金。

印鉴卡管理上存在的风险既有单一的外部作案，也有相当数量的内外勾结作案。

客户签章（字）管理风险主要是银行柜员在办理业务过程中对客户签章要求不严，产生漏签、代签等现象，使银行资金出现风险损失。

其风险表现一是银行柜员对客户签章（字）的重要性认识不足，尤其是对私人客户，在挂失、领用卡折、重要凭证、更改客户信息等业务中审查不严，导致出现风险时客户逃避责任、银行垫付资金的现象。

二是办理业务时对授权代理现象缺乏法律意识，造成无效代理、过期代理等行为出现，一旦客户恶意逃避银行债务，就会形成银行损失的被动局面。

我国商业银行存在的问题及对策导言商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，扮演着资金中介、信用中介、风险管理等多重角色。

然而，随着经济的不断发展和金融市场的逐渐开放，我国商业银行也面临着一系列问题和挑战。

本文将深入探讨我国商业银行存在的问题，并提出相应的对策，以促进其可持续发展。

问题一：风险管理不足深度分析我国商业银行在风险管理方面存在不足，主要表现在以下几个方面：1.信用风险管理不够严格：商业银行在贷款发放时，往往未能充分评估借款人的信用状况，导致不良贷款增加。

2.市场风险监测不足：金融市场波动性增加，商业银行未能充分监测市场风险，导致投资损失。

3.操作风险高：商业银行的内部操作风险也较高，包括员工不当行为、技术故障等。

对策1.强化信用风险管理：商业银行应加强信用评估，建立完善的风险管理体系，规范贷款发放流程。

2.加强市场风险监测：商业银行应投资更多资源用于市场风险监测和风险防范。

3.提升内部管理：建立健全的内部控制机制，规范员工行为，减少操作风险。

问题二：资本充足度低深度分析商业银行的资本充足度对其稳定运营至关重要，但我国商业银行的资本充足度相对较低，主要原因包括：1.不良贷款问题：不良贷款增加导致了资本损失，压缩了资本充足度。

2.快速扩张：部分商业银行过快扩张，未能及时充实资本。

对策1.加强资产质量管理：商业银行应积极处理不良贷款，加强风险防范，提高资产质量。

2.谨慎扩张：在扩张时要审慎，确保充分的资本支持。

问题三：竞争激烈深度分析我国商业银行竞争激烈，市场份额分散，利润压力大，主要原因包括：1.过度依赖利差：商业银行主要收入来自利差，市场竞争使得利润空间有限。

2.新型金融科技公司崛起：金融科技公司的崛起威胁着传统商业银行的市场份额。

对策1.多元化经营：商业银行应通过提供更多金融产品和服务来多元化经营，减少对利差的依赖。

2.加强科技创新：积极采用新技术，提高服务效率，保持竞争力。

问题四：监管不足深度分析监管不足是我国商业银行面临的又一个问题，表现在：1.监管缺位：监管部门未能及时监测和应对金融风险。

关于当前我国商业银行风险管理中存在的问题与对策内容摘要：论文关键词：商业银行风险管理问题对策论文摘要：当前，国内商业银行在信用、市场、流动性和操作性等风险问题处理上与国外一流银行相比有很大差距。

随着我国加入WTO以及巴塞尔新资本协议的出台，这方面的问题更加突出。

国内商业银行只有积极寻求对策，从文化、体系、技术等方面入手，才能在激烈的市场竞争中生存。

随着世界金融的一体化和我国对外国银行的放开，国内的商业银行也将参与到世界金融的竞争之中。

在此背景下，研究我国商业银行在风险问题处理上与国外一流银行的差距，寻求一条符合我国国情的商业银行风险管理路径具有重要的现实意义。

一、当前我国商业银行风险管理中存在的主要问题(一)企业改制的不规范影响信贷资产质量，造成信用风险我国商业银行的利润主要依靠对企业贷款的利息收入，但国有企业的经营状况没有从根本上得到改善，商业银行贷款成了国有企业维持生存的重要手段，信贷资产质量恶化，风险增加。

同时，我国正对国有企业进行现代企业制度改革，在给其带来生机和活力的同时，也给商业银行带来一定的风险。

一些企业钻政策空子，拖欠甚至逃废银行贷款，给银行带来大量的坏帐、呆帐。

此风险已成为中国银行业最突出的金融风险。

(二)缺乏较为成熟的风险管理技术导致市场风险目前，国际银行界风险管理广泛使用统计方法和模型对风险进行量化管理，与之相比，我国的商业银行比较重视定性分析，而风险分类及量化技术落后。

其中，内部评级和资产组合管理是风险度量的重要技术。

风险管理技术的落后增加了我国风险管理的难度。

(三)由于挤兑导致的流动性风险银行信用一般表现为银行向公众吸收存款、发放贷款、发行债券和流通银行票据等形式。

银行的自有资本有限，若管理不善，不良贷款率过高，就会出现过挤兑风波和支付危机。

目前由于国有商业银行存在国家信用的保证，其流动性风险没有显现，但潜在支付困难日益增多，如目前国有商业银行的资本充足率不足60％，低于80％和国际最低标准。

商业银行银企对账工作中存在的问题及对策【摘要】商业银行银企对账工作是保证资金流动准确和安全的重要环节。

然而在实践中，存在诸多问题，如信息不及时，流程不规范，技术手段不完善，对账人员培训不足等。

为了解决这些问题，可以采取一系列对策：加强信息沟通与协调，确保信息及时传递和共享；建立规范的对账流程，使每个环节清晰可控；完善对账技术手段，引入先进的系统提高效率；加强对账人员培训，提升专业素养和技能。

通过这些措施，可以有效提升银企对账工作效率和准确性。

在未来，可以结合人工智能等新技术，进一步提升对账工作的智能化水平，实现更高效的资金管理和监控。

通过持续改进和创新，银企对账工作将更好地服务于经济发展和企业管理需求。

【关键词】商业银行，银企对账工作，问题，对策，信息沟通，对账流程，技术手段，对账人员培训，总结，展望未来1. 引言1.1 背景介绍商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着存款、贷款、支付结算等功能，在经济活动中发挥着至关重要的作用。

与企业之间的资金往来日益频繁，银企对账工作也显得尤为重要。

银企对账即商业银行与企业之间进行账户余额核对和资金流水对比的过程，是确保资金安全、准确反映企业经营状况的重要环节。

在实际操作中，商业银行银企对账工作中存在着诸多问题，如信息不及时准确、对账流程不规范、技术手段不完善、对账人员培训不足等，这些问题严重影响了对账工作的质量和效率。

为了解决这些问题，提升银企对账工作的水平，需要加强信息沟通与协调、建立规范的对账流程、完善对账技术手段、加强对账人员培训等措施。

只有通过改进和创新，才能更好地服务于商业银行和企业之间的资金往来，确保双方的利益和安全。

2. 正文2.1 商业银行银企对账工作中存在的问题1.信息不对称：商业银行和企业之间的信息沟通不畅，导致对账过程中出现数据不一致或遗漏情况。

2.人为错误：由于对账工作需要大量人工操作，容易出现人为疏忽或错误，影响对账准确性。

3.对账流程不规范：部分商业银行和企业缺乏对账流程的标准化和规范化，导致对账效率较低。

商业银行后台集中运营操作风险及防范对策【摘要】商业银行后台集中运营操作风险是当前银行业面临的一个重要问题，存在着内部人员管理风险、信息系统安全风险、外部攻击风险等多方面影响。

本文通过对这些风险因素的分析，提出了相应的防范对策，包括加强内部人员管理、提高信息系统安全性、建立完善的防火墙系统等措施来降低风险发生的可能性。

文章总结了当前商业银行后台集中运营操作风险防范工作的不足之处，并展望了未来的发展方向，包括加强监管力度、提升科技应用水平等方面。

通过全面防范操作风险，商业银行可以有效保护客户资金安全，维护银行业的稳定运行。

【关键词】商业银行、后台集中运营、操作风险、内部人员管理、信息系统安全、外部攻击、防范对策、风险分析、总结、展望未来。

1. 引言1.1 背景介绍商业银行后台集中运营操作风险及防范对策引言随着科技的不断发展和商业银行业务规模的扩大，商业银行后台运营的复杂性和风险性也在不断增加。

后台集中运营是商业银行重要的运营模式之一，通过整合、优化和统一管理各个业务领域的后台运营活动，实现资源的高效利用和风险的有效控制。

与此后台集中运营也面临着众多操作风险，如内部人员管理风险、信息系统安全风险和外部攻击风险等。

在当前信息化和数字化的背景下，商业银行后台集中运营操作风险的防范变得尤为重要。

只有加强对各种风险的分析和管控，才能确保商业银行后台运营的稳健和安全。

本文将就商业银行后台集中运营操作风险进行深入分析，探讨存在的问题和挑战，并提出相应的防范对策，以期为商业银行后台运营的安全发展提供参考和借鉴。

1.2 研究意义商业银行后台集中运营操作风险及防范对策的研究意义在于帮助商业银行更好地了解和应对后台集中运营所面临的各种风险。

随着信息技术的不断发展和银行业务的不断扩张，商业银行后台集中运营成为了银行业务运营的重要模式。

由于后台集中运营涉及多个环节和多个部门，存在着诸多潜在的操作风险。

这些风险一旦发生，将会对银行的运营和声誉造成严重影响，甚至会导致财务损失和客户信息泄露等严重后果。

商业银行会计存在的问题与对策解析近年来，随着经济的快速发展和金融业的不断壮大，商业银行在经济运行中扮演着重要的角色。

然而，由于商业银行会计工作的特殊性和复杂性，其存在一系列的问题。

本文将详细分析商业银行会计存在的问题，并提出相应的对策，以提高商业银行会计工作的质量和效率。

一、商业银行会计存在的问题1. 数据质量问题商业银行的数据量非常庞大，包括客户信息、账户数据、交易信息等。

然而，由于数据来源多样、录入和处理过程繁琐，很容易出现数据错误、遗漏和失真等问题，严重影响了会计数据的准确性和及时性。

2. 技术支持不足现代商业银行会计离不开计算机和信息技术的支持，然而，由于技术设备的落后或者技术人员水平的不够，导致会计系统的建设和维护存在一定的困难，无法很好地支持金融创新和业务快速发展。

3. 内控制度不健全商业银行面临着来自内部和外部的各种风险，例如信用风险、市场风险和操作风险等。

然而，现有的内控制度存在一定的缺陷，无法很好地防范和控制风险，容易导致会计失误和遗漏，进而影响银行的经营和声誉。

二、商业银行会计问题的对策解析1. 加强数据管理商业银行应加强数据管理，建立健全的数据采集、处理和分析机制。

通过引入先进的信息技术和数据挖掘技术，对大数据进行清洗和分析，及时发现和纠正数据问题，确保会计数据的准确性和完整性。

2. 提升技术支持能力商业银行需要加大对技术设备和人才的投入，提升技术支持能力。

积极推动会计系统的升级和创新，引入智能化的会计软件和工具，提高会计信息的处理效率和准确度。

同时，加强对技术人员的培训和学习，提升他们的专业水平和技术能力。

3. 完善内控制度商业银行应加强内控制度建设，制定全面、科学、有效的内部控制制度和流程。

明确各岗位的职责和权限，建立健全的风险识别、评估和管理机制，确保会计工作在良好的内部环境下开展，有效地防范和控制各类风险。

4. 强化内外部监管政府部门和监管机构应加强对商业银行会计工作的监管和监督力度。

浅谈商业银行零售业务主要问题及对策近年来，随着我国商业银行体制改革的深入，如何进一步加速我国商业银行零售业务的发展，已经成为我国金融界的现实课题。

本文试从我国商业银行零售业务的现状进行分析，找出解决对策。

一、我国商业银行零售业务的现状银行零售业务也是商业银行以客户为中心战略的集中体现，已成为商业银行提供差异化零距离服务的主要途径，成为打造知名品牌的主要工具，成为创造核心竞争力的主要手段，是商业银行利润来源的重要组成部分和可持续发展的基础及动力。

与西方商业银行相比，我国商业银行在零售业务方面起步晚、发展慢，存在较大的差距。

国内商业银行的一贯思维是重批发轻零售，从而国内银行业近乎雷同的资产负债模式，即资产以企业贷款为主、负债却以居民储存为主。

我国商业银行的资产主要运用于工商企业、农业与基础设施的生产性贷款，对居民的个人贷款占商业银行的全部贷款的比例一直很低。

近年来，为适应市场需求，商业银行逐步对信贷投向进行了调整。

房地产贷款的重心明显向个人住房贷款倾斜，个人住房贷款增速也十分明显；即便如此，个人住房贷款占房地产贷款的比重也只有35%，占各项贷款余额比重仅为2%；另外，汽车消费贷款在我国刚刚起步，而美国70%，德国60%，日本50%汽车消售都是通过分期负债方式进行的。

零售业务不平衡的发展状况，造成了国内商业银行资产负债普遍存在着严重的结构性风险，一方面，是高达六万亿的储蓄存款形成的硬债务；另一方面，是巨额的国有企业贷款形成的软债务，在软、硬两方面的压力下，我国商业银行始终运行在高风险状况中。

我国零售金融运行体系的基础构建较差，比如提供零售金融产品的国有银行尚未真正实现商业化，金融产品的市场定价制度还未形成，个人信用制度还需完善，相关的咨询、担保、评价等中介服务机构不足等等；长期以来，商业银行忽视零售业务的拓展，缺少懂得零售业务操作、管理、设计、开发等方面的高素质人才，缺乏零售业务产品创新机制，习惯地将批发业务的运作程序及服务方式用于零售业务的操作，不适应居民个人对金融服务需求的特点。

国际金融市场中逐渐利率市场化的趋势，使得传统存贷业务受到挤压，西方商业银行为了开辟新的利益市场便大力拓展中间业务，并进行不断地改进与创新，促进了其经济的发展。

随着互联网科技和高新技术的不断升级，我国金融市场也在不断变革和逐步完善中，越来越多的新兴科技公司涌入金融市场中寻求新的业务发展，商业银行面临着巨大的挑战，如果仅依赖传统的资产负债业务，商业银行很难在金融市场的竞争中冲出重围。

当下市场的激烈竞争，不仅带给商业银行挑战，也带来了新的机遇。

商业银行应依托当下发展势头迅猛的金融科学技术，着重发力于中间业务板块，是其成为商业银行发展的重要效益增长点，从而拓展新的发展空间，实现经营模式转型。

一、中间业务基本内容国外对于中间业务的理解及定义主要源自于巴塞尔协议，该协议将中间业务表述为表外业务，同时将其又分为狭义的表外业务和广义的表外业务。

狭义的中间业务是指不在资产负债表反映，不涉及资产负债表内金额的变动，但在一定条件下会转变为资产和负债业务的或有资产、或有负债的业务。

广义的中间业务则是指包括所有不在资产负债表中反映的一切业务。

根据2001年中国人民银行发布实施的《商业银行中间业务暂行规定》中的第三条规定：“不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

”由此可以看出，我国商业银行中间业务收入的主体为非利息收入，基本上等同于中间业务的广义定义。

根据对国内外理论界对商业银行中间业务定义的阐述，可以从国际上和国内角度两个方面对商业银行中间业务进行分类。

国际上，即按照巴塞尔委员会的定义，从商业银行中间业务风险角度进行分类，分为金融服务类中间业务和或有项目中间业务。

金融服务类包括与贷款有关的服务、信托与咨询服务、经纪人/代理人服务、支付服务及进出口服务等，或有项目中间业务包括贷款承诺业务、担保业务、金融衍生业务及投资银行业务等。

而在国内，则是按中国人民银行关于落实《商业银行中间业务暂行规定》有关问题的通知的规定分类，主要是根据中间业务的功能和性质分为传统类和新兴类，传统类包括支付结算类中间业务、银行卡业务及代理类中间业务等，新兴类则包括担保类中间业务、承诺类中间业务、交易类中间业务、基金托管业务和咨询顾问类业务等。