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1998海南发展银行倒闭案例分析一、成立及倒闭过程1、背景海口银行的密度极大,巨大的压力下,银行走上了恶性竞争的道路,各信用无一例外地采取了高息揽储的方式吸引存款,有的年利率高达25%。
这也直接造成了多数城市信用高进低出,食储不化的结果,只有靠新的高息存款支付到期的存款,然后再吸入高息存款,进入了严重违背商业规律的恶性循环。
于是,资不抵债、入不敷出,无法兑付到期存款,成了信用的通病,并严重影响会安定。
这也正是中国人民银行决定兼并海发行、托管信用的最直接原因。
2、成立海南发展银行成立于1995年8月,是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行,其总行设在海南省海口市,并在其他省市设有少量分支机构。
它是通过向全国募集股本,并兼并5家由于大量资金压在房地产上而出现了经营困难的信托投资公司而成立的,注册资本为16.77亿元人民币。
股东有43家,主要为海南省政府,中国北方工业总公司、中国远洋运输集团总公司、北京首都国际机场等,有海南省政府控股。
在成立伊始海发展就背负44亿元的债务,合并时这五家机构的坏账损失总额已达26亿元。
1997年底,城市信用社引发的海南金融问题第一次大规模显现,5月海口人民城市信用社主任陈琪作案潜逃,这一事件导致储户恐慌出现集中提款现象,随后,支付危机波及海南十几家城市信用社。
1997年12月16日,中国人民银行批准,中国人民银行海南省分行发布通告,宣布关闭海口市人民城市信用合作社等5家违法违规经营、严重资不抵债、一已不能支付到期债务的城市信用社。
其债权债务由海南发展银行托管,全省其余29家信用社除一家仍独立经营外,全部并入海南发展银行。
接管的城市信用合作社总资产为137亿元,总负债却为142亿元,资产几乎全为无人问津的房产。
3、经营中的问题但是合并后成立的海南发展银行,并没有按照规范的商业银行机制进行运作,而是大量进行违法违规的经营。
其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷款。
案例：海南发展银行倒闭1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行，这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家商业银行。
图4-1海南发展银行海南发展银行成立于1995年8月，是海南唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。
它成立时的总股本为16．77亿元，关闭前有员工2800多人，资产规模达160多亿元。
1992年开始海南房地产火爆，1993年5月以后，国家加大金融宏观调控力度，房地产热逐步降温，海南的众多信托投资公司由于大量资金压在房地产上而出现了经营困难，在这个背景下，海南省政府决定成立海南发展银行，将5家已存在严重问题的信托投资公司合并为海南发展银行，据统计，合并时这5家机构的坏账损失总额已达26亿元，有关部门认为，可以靠公司合并后的规模经济和制度化管理，使它们的经营好转，信誉度上升，从而摆脱困境，1997年底，遵循同样的思路，有关部门又将海南省内28家有问题的信用社并入海南发展银行，从而进一步加大了其不良资产的比例。
而且海南发展银行建立起来以后，并没有按照规范的商业银行机制进行运作。
其中最为严重的是向股东发放大量无法担保的贷款。
海南发展银行成立时的股本16.77亿元，但仅在1995年5月到9月间，就已发放贷款10.60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占贷款总颔的 86.71%，绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款，许多贷款的用途根本不明确，实际上是用于归还用来入股的临时拆借资金。
股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。
海南发展银行从开业之初就步履维艰，不良资产比例大，资本金不足，支付困难，信誉差，1997年底按照省政府意图，海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后，公众逐渐意识到问题的严重性，开始出现挤兑行为，随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回，为保护海南发展银行，国家曾急调了34亿元资金救助，但只是杯水车薪。
1998年6月21日,中国人民银行发表公告,关闭刚刚诞生2年零10个月的海南发展银行。
这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家银行，因而不可避免地引起了社会各界的广泛关注。
海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构.它是在合并原海南省5家信托投资公司的基础上，吸收了40多家新股东后成立的。
成立时的总股本为16。
77亿元,海南省政府以出资3。
2亿元成为其最大股东。
关闭前有员工2800余人，资产规模达160多亿元。
如此一家银行，为什么开业不到三年，就被迫关闭了呢?事实上，早在海南发展银行成立之时，就已经埋下了隐患。
成立海南发展银行的初衷之一就是为了挽救一些有问题的金融机构。
1993年海南的众多信托投资公司由于大量资金压在房地产上而出现了经营困难。
在这个背景下，海南省决定成立海南发展银行，将5家已存在问题的信托投资公司合并为海南发展银行.据统计，合并时这五家机构的坏账损失总额已达26亿元。
有关部门认为，可以靠公司合并后的规模经济和度化管理，使它们的经营好转,信誉度上升，从而摆脱困境。
1997年年底,遵循同样的思路,有关部门又将海南省内28家有问题的信用社并入海南发展银行，从而进一步加大了其不良资产的比例。
海南人曾骄傲地说，海口银行的密度在全国最大,银行的数量多过了米铺。
但正因如此，使海南的银行走上了恶性竞争的道路.在海发行未兼并托管城市信用社之前,各信用社无一例外地采取了高息揽储的方式吸引存款，有的年利率高达25％。
这也直接造成了多数城市信用社高进低出,食储不化的结果,只有靠新的高息存款支付到期的存款，然后再吸入高息存款,进入了严重违背商业规律的恶性循环。
于是,资不抵债、入不敷出,无法兑付到期存款，成了信用社的通病，并严重影响社会安定.这也正是中国人民银行决定兼并海发行、托管信用社的最直接原因。
但是合并后成立的海南发展银行,并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营.其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷款。
