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39家外资银行十年总结及财务分析（资产规模、CAR、法人化、盈利能力）俱往矣，十年弹指挥间！从中国银监会于2007年4月2日批准第一批4家外资法人银行成立（汇丰、渣打、花旗、东亚）算起，时间已经过去了整整10年。
从昔日市场“狼来了”的惊呼，到如今的平淡沉寂，外资银行在中国的发展轨迹划过了一条高开低走的抛物线。
外资行法人化后获得牌照实际上是一张和全国股份制银行几乎没有差异的全国性银行牌照。
如果落在国内民营资本手里，牌照价值不可估量。
很可惜这几十张全国性的银行牌照在外资手里并没有充分发挥。
2008－09年的全球金融危机和2012-13年的欧洲债务危机，虽然发生在万里之外的大洋彼岸，但对外资银行在中国的发展影响深远。
两次危机接连打破了外资银行风险控制严密的传说，种种神话皆成笑话，所谓百年金融巨头不过如此！两次危机让外资银行所属的金融机构损失惨重，母国市场几近沦陷，惨淡经营大本营成为头等大事，总部给中国的资源支持有限，错失了分享中国黄金发展的机会。
与此同时，中资银行紧紧抓住历史机遇，继续壮大，大大挤压了外资银行的生存空间。
本文中的外资银行，特指从2007年以来已经实现本地法人化的外资银行，不包括外资银行在华分行或代表处，也不包括境外母行。
所谓本地法人化，最简单的解释就是依据中国《公司法》注册公司制法人，建立完善两会一层的公司治理结构，根据《外资银行管理条例》及其实施细则开展业务，享受国民待遇，和本地银行一样接受中国银行业监管机构监管。
截至2016年12月末，我国共有39家外资法人银行，下设分行315家，121家母行直属分行和166家代表处，营业性机构总数达到1031个，分布在70个城市。
外资银行法人机构由2007年29家增长到2017年39家，增长发生在2010年前；2012年后机构数量从42家下降为2017年的39家（2015年苏格兰皇家银行和协和银行退出）。
1外资银行的现状1占银行业总资产的比重在逐年下降2007-2015年外资行总资产占银行业金融机构总资产比重由2.38%下滑到1.38%：2资产总额持续增加在华外资银行业金融机构资产总额从2007年的12525亿元增长到2015年末的26820亿元，除2015年同比下降3.94%外，绝对值均处于增长态势，平均每年增长率超过20%；其中2010和2011年同比增幅达29.13%和23.60%。
内外资商业银行盈利能力的实证对比研究摘要：本文通过对比内外资商业银行盈利能力，发现其中差异悬殊。
内资银行的盈利性收入主要是存贷款差额，外资银行则主要依靠中间业务的收入；内资银行相较外资银行来说风险防范意识较为薄弱；内外资银行都对资本有显著性体现。
说明盈利水平是衡量商业银行综合实力的核心因素，由此指出内资银行应该在增强风险管理能力的前提下，尽可能地提高其盈利水平的具体措施。
关键词：内资银行；外资银行；盈利能力；资本收益率一、引言我国商业银行经过不断深化改革，取得长足进步，尤其是四大国有银行经理股份制改革和股票上市，剥离了大量不良资产，其经营日益规范化，盈利能力也逐步增强。
然而，我国商业银行与世界各国一流的商业银行之间差距显著。
但商业银行盈利水平受到众多因素的影响，既有内在的因素，也有外在的因素，尤其是近些年影响我国商业银行盈利水平的因素更是多种多样。
为此，本文利用传统的财务指标分析法和回归分析法，对我国的商业银行（即内资银行）和在我国从事经营活动的外国银行（即外资银行）的盈利能力进行全面的对比分析，找出我国商业银行经营管理等方面的不足，借鉴外资银行先进的盈利模式，从而为我国商业银行的健康发展提供一些理论依据和参考建议。
二、关商业银行盈利能力的文献综述对商业银行盈利性的考察在国外已近30年了，其主要观点集中在对银行资产回报率和净利息差率等指标的考察上，而引入计量模型大约开始于1985年。
具有代表性的观点主要有：Smirlock[1]以美国270家商业银行的数据为基础，研究利润率和市场结构的关系；Berger[2] 404-431在1995年通过研究发现，资产规模和银行盈利之间存在反向关系；Naceur[3] 191-200运用面板数据进行分析，权益资本保持高水平会给企业带来较高的收益；Gelos[4] 05-10在2006利用拉美国家的银行数据进行研究发现，高额的盈利性源自于GDP的迅速增长、息差以及资本金比例，这一发现和目前发展中国家的现状非常吻合。
基于主成分分析法的我国商业银行经营绩效分析以我国17家商业银行为例一、本文概述本文旨在运用主成分分析法（PCA）对我国商业银行的经营绩效进行深入分析。
以我国17家商业银行为例，通过对这些银行在经营过程中的关键绩效指标进行量化评估，从而揭示出各银行在经营绩效上的表现及其之间的差异。
主成分分析法作为一种有效的降维技术，可以在保持原始数据信息量的基础上，将多个绩效指标转化为少数几个主成分，使得分析更为简便且直观。
本文的研究不仅有助于我们了解我国商业银行的经营绩效现状，同时也为银行管理层提供了决策支持，有助于其优化经营策略，提升经营绩效。
通过对比不同银行的经营绩效，还可以为我国银行业的整体发展和监管提供有益的参考。
在接下来的部分，本文将详细介绍主成分分析法的原理及其在商业银行经营绩效分析中的应用，展示具体的分析过程和结果，并对结果进行深入讨论，以期为我国商业银行的经营管理和行业发展提供有益的建议。
二、主成分分析法简介主成分分析法（Principal Component Analysis，简称PCA）是一种广泛应用于多元统计分析的数学方法，其主要目的是通过降维技术，将多个变量转化为少数几个综合变量（即主成分），这些主成分能够最大程度地保留原始变量的信息，并且彼此之间互不相关。
这种方法在减少数据复杂性的还能够揭示变量之间的内在结构和关系。
主成分分析法的基本思想是，通过对原始变量的线性变换，生成新的综合变量（即主成分），这些新的变量按照其包含原始变量信息的多少进行排序，即第一个主成分包含的信息最多，第二个次之，依此类推。
通过这种方式，我们可以选择几个主成分来代表原始变量，从而实现数据的降维和简化。
主成分分析法的优点在于：它可以通过降维技术简化数据，使得复杂的问题变得易于处理；主成分之间相互独立，避免了原始变量之间的多重共线性问题；主成分分析法的计算过程相对简单，易于理解和实现。
在商业银行经营绩效分析中，主成分分析法可以有效地处理多个绩效指标之间的复杂关系，通过降维技术提取出反映银行绩效的主要成分，从而更加清晰地揭示银行经营绩效的内在结构和规律。
我国主要上市商业银行经营业绩比较分析报告国研网4月11日，随着建行公布自己的年报，2007年要紧上市商业银行的年报披露工作差不多顺利落下了帷幕，通过对比这些上市商业银行的年报能够发觉：尽管过去一年来各上市商业银行都分享到了宏观经济高速增长、证券市场空前活跃的双重盛宴，但各银行的受益程度明显不均。
因此，各上市商业银行的排名也悄然发生了变化，或许排名的涨涨跌跌并不代表什么，唯有关注涨跌背后的缘故方能关心上市商业银行在下一次市场机遇中摘取到蛋糕上的樱桃。
第一部分资产负债规模与结构比较一、资产规模与结构比较1．资产规模呈加速增长态势，超高的增长速度近期或专门难超越在资产规模上，国内要紧上市商业银行与国际银行巨头〔如花旗银行集团〕明显不可相提并论。
2007年年末，花旗银行以2.18万亿美元总资产高居美国银行业资产排行榜首位，而国内资产规模最大的工商银行尽管2007年年末达到8.68万亿人民币，但与花旗银行集团相比差距仍旧较大。
相对来说，国内各上市商业银行间的资产差距更大，专门是在股份制商业银行和国有商业银行之间。
以工商银行与深进展的资产对比为例，2007年年末，工商银行的总资产是深进展银行资产规模的24.6倍。
即便工行与股份制商业银行资产规模最大的招商银行相比，也有6.6倍之多。
在四大国有上市商业银行之间，其资产规模也存在较大差距，资产规模最大的工行是资产规模最小的交通银行的4.1倍。
在上市的全国性股份制商银之间，资产规模的差距相对较小，只是他们之间资产规模的竞赛专门猛烈。
招商银行凭借强劲的资产扩展能力在股份制商业银行中以1.31万亿元人民币临时拔得头筹，而中信银行亦非等闲之辈，以1.01万亿人民币的资产总额窜到第二大股份制银行的位置，这两个银行也成为仅有的两家资产规模过万亿的股份制商业银行，但这两家股份制商业银行在资产规模上也仅略微领先其他几家同类上市商业银行，民生银行以9197亿临时屈居第三位，浦发银行以9149亿元列股份制商业银行的第四位，与民生银行的资产规模几乎没有明显的距离，此外，兴业银行以8500万的总资产列股份制商业银行的第五位，而华夏和深进展的资产规模相对前面提到的这几个股份制商业银行差距较大，可不能对股份制上市商业银行的领先集团构成太大的威逼。
【中资银行与外资银行的竞争优势分析】中资银行和外资银行随着中国金融市场的进一步对外开发，外资银行在中国已经进入跨越式发展阶段，中资银行与外资银行由于其发展的历史及背景的差异，各有其优势与劣势，这对双方以后的发展将产生深远的影响。
1外资银行的竞争优势1.1外资银行长期以来积累了先进的经营理念和管理方式外资银行的经营理念是以客户为中心，以利润最大化为最终目标。
外资银行的管理方式灵活而有效，很少采用直接的、行政的管理手段，主要采用市场化的、以利润为导向的管理方式，建立了健全的财务指标体系和风险管理体系。
这与中资银行长期以来受行政干预较多、机制较为僵化相比，显然更加适应国际竞争的需要。
作为从事跨国经营的商业银行，外资银行拥有成熟高效的风险评估和风险控制机制，并能确保在高风险和信息化的经营环境中，防范各种金融风险，实现其安全性和盈利性的经营目标。
1.2外资银行在体制及经营机制方面的优势相对于中资银行，外资银行不仅具有高度现代化的公司治理结构，其全能型银行的体制也占尽了优势。
外资银行具有经营多元化优势，历经多年的发展以及市场经济的长期运作，金融工具和服务手段远远走在了中资银行前列，金融品种齐全、科技含量大，自助化程度高，可为储户及企业提供广泛的产品，满足客户多元化的要求，大大优于分业经营的中资银行。
外资银行经营策略明确，管理机制灵活，所从事的业务活动商业动机强。
同时跨国银行的全球化经营方式，也为其优势资源的最佳配置提供了广阔的发展空间。
1.3外资银行提供多样化的产品，重视产品创新和品牌建设外资银行较之中资银行具有明显的产品优势，在信用卡、网上银行、金融产品创新及中间业务等方面，外资银行具有强大的实力。
这种优势可以获得高盈利业务的相当份额，对中资银行造成很大威胁。
外资银行在科学分析客户和市场细分基础上，推出具有吸引力的多样化产品，抢占市场先机。
以汇丰集团的汇丰银行和恒生银行为例，两家银行提供的有特色的服务品种就达上百种，包括外币存储户头、信用卡、置业计划、社区发展计划、贷款、证券投资与交易、债券业务、外汇交易与外汇资金安排、旅行支票、保险等服务产品。
我国商业银行与外资银行的比较分析与思考
高慧
【期刊名称】《中共青岛市委党校青岛行政学院学报》
【年(卷),期】2002(000)004
【摘要】加入WTO后,我国必须按照有关规定和准则,允许外资银行在指定地区享有我国国内银行的权利和国民待遇,我国的商业银行将与外资银行展开公平竞争.我国的商业银行与外资银行各自的优势和局限是什么,如何在竞争中取胜,本文进行了分析与思考.
【总页数】3页(P70-72)
【作者】高慧
【作者单位】渣打银行青岛代表处,山东,青岛,266071
【正文语种】中文
【中图分类】F8
【相关文献】
1.我国商业银行国际竞争力与外资银行在华竞争力比较研究
2.逐步取消外资银行"超国民待遇"税收优惠——中外资银行税收待遇的比较
3.对济南市吸引外资银行机构能力状况的分析与思考
4.外资银行进入对我国商业银行的影响及对策研究
5.试论外资银行的有效监管——外资银行监管的国际比较与借鉴
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三、外商与中国银行的对比2013年是中国加入WTO的第12年，也是中国金融业履行承诺对外全面开放的第7年。
这7年，世界的经济格局发生了巨变，中国的经济社会全面快速发展，GDP更是跃居世界第二。
中国人民银行、银监会和外汇管理局等相关管理机构，认真履行对外开放承诺，为外资银行在中国发展创造了良好条件，持续增长的经济体系也为外资银行发展提供了稳定基础。
在适宜的外部环境中，外资银行在华经营格局初步形成，本土化程度逐步提高，外资银行来源的广泛性和专业背景的多样化，为我国银行体系提供了多层次的有力补充，成为我国银行业有利的组成部分和重要参与者。
竞争不可避免，在竞争中寻求共同发展，实现互利共赢，将是未来中国银行业市场的主旋律。
中外资银行在不同市场、不同业务领域和不同客户群体中各有优势。
外资带来的先进的管理经验、技术和多样化的金融服务。
不仅会大大地改善中国银行业的服务品质，使国人享受到更多、更好的金融服务，也会有效地促进中资银行改善管理，提升自身的竞争力水平，从而促进整个行业的共同发展。
下面，我们来看一看近些年在华的外资银行发展状况。
从这个表中我们可以看出，从2004年-2011年，虽然外资银行占银行业金融机构总资产比一直稳定在2%左右，但外资银行营业性机构数量在不断的增加，总资产在2011年也达到了两万亿元。
不同的外资银行机构在华的经营状况也不尽相同，其中银行业金融机构应该是经营得最好的。
从2004年起，在华外资银行运营机构保持每年约10%的增长速度。
在华投资银行与我国本土银行盈利能力比较从国内银行和外资银行的对比可以看出，在华外资银行的盈利状况远不如国内银行。
中资银行竞争力特点：经营本币业务上的绝对优势。
中资银行是在本土经营，建立了相对稳定的庞大客户群体和银企合作关系，对相当多的企业和居民来说，与中资银行打交道更加方便，易于沟通。
机构网店优势。
中资银行目前已经建立了遍布全国乡镇的分支网络，拥有广泛的客户群体。
中资银行和外资银行的比较文档资料随着全球经济的不断发展，金融领域也在迅速变化和扩大。
在这个过程中，中资银行和外资银行扮演着重要的角色。
本文将就中资银行和外资银行的几个方面进行比较分析，以便更好地了解两者之间的差异和优势。
一、所有权和管理结构中资银行指的是由中国政府或中国境内实体控股的银行机构，如中国工商银行、中国农业银行等。
外资银行则是指由外国政府或外国实体控股的银行机构，如汇丰银行、摩根大通等。
从所有权和管理结构上看，中资银行在经营决策方面存在着政府的干预和指导，而外资银行则更加注重市场化运作，管理更为灵活。
二、市场份额和分布在全球范围内，外资银行的市场份额相对较大，特别是在发达国家和国际金融中心如纽约、伦敦等地。
而中资银行的市场份额主要在中国境内，具有强大的市场地位。
此外，中资银行在国际金融业务方面也在不断扩大其份额，例如中国工商银行是全球最大的银行之一。
三、产品和服务中资银行和外资银行在产品和服务方面也存在一些差异。
外资银行通常具有更多元化的产品和服务，如投资银行业务、财富管理等。
中资银行则更侧重于传统的零售银行业务，如贷款、存款、结算等。
然而，随着中国经济的快速发展和金融市场的进一步开放，中资银行也不断创新和拓展自己的产品和服务，力图与外资银行竞争。
四、风险管理和合规性在风险管理和合规性方面，中资银行和外资银行都受到了监管机构的监督和指导。
然而，由于中资银行受到政府的控制和指导，其风险管理和合规性更具政策指向性，而外资银行更注重国际化的标准和规范。
此外，外资银行在风险管理和合规性方面可能会面临更为严格的监管要求，尤其是在涉及跨境业务和洗钱风险等方面。
五、社会责任和可持续发展社会责任和可持续发展已成为银行业越来越重要的考量因素。
中资银行在这方面注重国家利益和经济发展，参与国家重点项目和基础设施建设。
外资银行则更注重环境保护、社会公益和员工福利等方面的社会责任。
两者在社会和可持续发展方面的表现各有侧重，但都在不断提升自身的社会形象和影响力。
