附件xx银行零售业务反洗钱工作指引第一章总则第一条针对我行零售银行业务条线反洗钱工作存在的难点与问题，为进一步加强零售业务反洗钱管理，提升零售条线反洗钱意识，根据《xx银行反洗钱规定》、《关于执行联合国及美国等制裁文件的意见》等规定特制定本指引。
本指引未尽事宜应按我行现行反洗钱相关规定执行。
第二条相关定义（一）洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
（二）尽职调查是指国家反洗钱法赋予金融机构网点为了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户账户的自然人，从而分析客户是否存在洗钱行为的勤勉尽职措施。
我行包含标准型和加强型两类尽职调查程序与措施。
对所有客户应采用标准型尽职调查程序与措施，对高风险客户还应采用加强型尽职调查程序与措施。
（三）客户“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证明或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
（四）禁止类、控制类、高风险类业务名单见《禁止类、控制类、高风险类业务名单》（附1）。
（五）FATF成员国是指加入“国际反洗钱组织金融行动特别工作组”的国家（地区）；具体名单见《FATF成员国名单》（附2）。
（六）外国政要是指现任的或离任的履行重要公共职能的人员，包括外国国家元首、政府首脑、高层政要，政府、司法或军事部门高级官员，外国政党要员，外国公营机构高级管理人员；以及与外国政要有密切关系的人士，包括他们的父母、配偶、兄弟姐妹、子女等亲属。
第三条各分行应严格遵守反洗钱保密制度。
对获得的客户身份资料、大额交易和可疑、恐怖融资交易等信息予以保密。
非依法律规定，不得向任何组织和个人和本行非相关工作人员提供。
不得通过外部网络或一般信函传递大额交易和可疑交易报告，不得泄漏因反洗钱知悉的国家机密，不得向任何单位和个人泄漏有关机关侦查、调查可疑交易的信息。
银行反洗钱2024年工作总结及2024年工作计划____，我行的反洗钱工作，根据省分行、人民银行漳州市中心支行反洗钱工作部署，在抓反洗钱组织机构建设、反洗钱内控制度建设、客户身份识别及客户尽职调查报告、规范大额和可疑交易报告情况、宣传培训等方面做了一定的工作，现工作总结汇报如下：一、____反洗钱工作开展情况(一)组织机构建设方面1、及时调整反洗钱工作领导小组。
今年____月，调整分行反洗钱工作领导小组成员，增加法律事务部经理为反洗钱领导小组办公室副主任。
今年____月，机构整合，反洗钱工作领导小组办公室设在法律合规部，分行重新调整反洗钱工作领导小组，确实加强对反洗钱工作的领导。
今年以来共有____个支行因人事变动，相应调整了反洗钱工作领导小组。
2、召开专题会议，研究布置反洗钱工作。
____，分行按季召开反洗钱领导小组成员会议，及时通报季度反洗钱工作开展情况，协调解决反洗钱工作中存在的困难和问题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。
各支行结合本行实际，定期召开反洗钱工作会议，落实市分行反洗钱专题会议精神。
(二)内控制度建设方面1、及时落实上级行精神。
反洗钱是一项长期的任务，在收到总行、省行及人行、监管部门反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、支行、网点员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布置。
2、建章立制，加强内控管理。
根据人行反洗钱检查要求及我行实际，____月份，对反洗钱内控制度进行梳理、细化，制定了《中国建设银行漳州分行反洗钱工作管理实施细则》等十三项制度，对分行各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作;明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度;落实反洗钱大额和可疑交易报送归口管理部门;明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。
柜员反洗钱相关工作
柜台上：1、做好客户身份识别，了解客户，对于提供的各类证明文件能够有效的识别。
2、反洗钱操作的自检，发现的柜台大额交易和可疑交易及时上报.
3、做好自身工作的同时加强与其他岗位和部门的合作，在做到自身岗位职责的基础上，协助监管部门做好调查工作.如配合反洗钱专员（网点一般由业务经理）做好相关排查。
4、熟悉相关业务的实际操作流程。
柜台外:1、学习相关反洗钱法律、法规、和银行规章制度如《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》.
2、参加组织的反洗钱培训。
3、树立反洗钱意识。
4、保守反洗钱相关工作的秘密.。
