《银行卡风险管理》
目录
第一章银行卡风险管理概述
第一节银行卡风险
一、银行卡风险的定义与种类
二、银行卡产业链各参与主体面临的风险
三、商业银行的银行卡风险来源
四、银行卡风险的主要特点
第二节银行卡风险管理的基本理念、策略、流程和作用
一、银行卡风险管理的基本理念
二、银行卡风险管理的策略及其选择
三、银行卡风险管理的流程
四、银行卡风险管理的重要作用
第三节银行卡风险管理的演进与挑战
一、银行卡风险管理的演进
二、银行卡风险管理面临的挑战
第二章巴塞尔新资本协议与银行卡风险管理
第一节巴塞尔新资本协议框架下的商业银行全面风险管理
一、巴塞尔新资本协议的发展、变迁
二、新旧巴塞尔协议比较
三、巴塞尔资本协议的框架和主要内容
四、巴塞尔资本协议与我国商业银行
第二节巴塞尔新资本协议对银行卡风险管理影响和作用
一、巴塞尔新资本协议与银行零售业务（包括银行卡）的发展
二、巴塞尔新资本协议对我国银行卡风险管理的促进
第三节内部评级法在信用卡风险管理中的应用
一、信用卡业务的内部评级法概述
二、计算风险加权资产
三、划分信用卡资产池
四、内部评级法对信用卡风险管理的作用
第四节新资本协议下的银行卡风险问题探讨
第三章信用卡信用风险管理
第一节概述
一、信用风险的基本概念和特征
二、信用风险的成因
三、信用风险管理主要内容
第二节发卡审批的风险防控
一、制定发卡策略
二、申请受理
三、征信调查
四、信用评估
五、授信管理
第三节贷后额度管理和交易授权
一、贷后额度调整
二、交易授权管理
第四节个人信用评分
一、评分模型开发流程
二、模型指标体系构建与筛选
三、应用评分模型提高信用卡盈利能力第五节催收与坏账管理
一、催收管理
二、催收评分模型应用
三、信用卡坏账管理
第六节当前信用风险状况
一、信用风险主要指标
二、境内信用风险主要特征
三、境内外信用风险的差异及变化趋势
四、信用风险管理的难点及对策
第四章发卡欺诈风险管理
第一节银行卡欺诈的定义
一、欺诈的定义
二、欺诈的关键特质
三、银行卡欺诈的定义
第二节银行卡欺诈风险的类型
一、虚假申请
二、伪卡欺诈
第三节信用卡欺诈风险防范
一、信用卡欺诈风险管理总体框架
二、虚假申请欺诈防范
三、伪卡欺诈防范
四、未达卡欺诈防范
五、失窃卡欺诈防范
六、账户盗用欺诈防范
七、非面对面欺诈防范
第四节借记卡主要欺诈类型及风险防范
一、借记卡交易主要特点
二、借记卡主要欺诈类型
三、借记卡电信欺诈转账风险防范
四、借记卡境外欺诈风险防范
第五节当前银行卡欺诈风险状况
一、欺诈风险指标
二、发卡端欺诈风险状况
三、欺诈风险演变趋势及对策
第五章收单业务风险管理
第一节银行卡收单业务风险概述
一、收单业务的定义
二、收单业务风险管理的重要性
三、收单业务风险来源
第二节 POS收单业务风险类型
一、商户信用风险
二、商户虚假申请
三、商户套现
四、终端违规移机
五、合谋伪冒交易
六、侧录（盗取账户信息）
八、卡号测试
九、商户违规受理
十、复制（伪冒）POS终端
十一、欺诈性联机退货
第三节 POS收单业务风险防范
一、制定收单业务全流程风险策略
二、商户拓展
三、商户审核
四、商户签约
五、商户培训
六、商户监控与回访
七、可疑商户调查
八、终端机具管理
第四节 ATM收单业务风险管理
一、 ATM起源及国内发展现状
二、当前ATM收单业务面临的主要风险点及防范
三、强化ATM安全管理
第五节创新业务收单风险管理
一、移动支付风险分析
二、移动支付风险防范建议
三、互联网支付风险防范建议
第六节当前收单业务风险状况
一、收单风险指标介绍
二、境内收单市场风险特征
三、收单风险管理存在的问题和难点
四、加强收单风险管理
五、创新业务收单风险防范
第六章转接清算风险管理
第一节转接清算机构的风险管理概述
一、转接清算机构面临的风险类型
二、转接清算机构的风险管理架构
三、风险管理制度体系
第二节风险管理
一、成员机构的信用及清算风险管理
二、业务风险管理
第三节风险服务
一、面向成员机构的风险服务
二、面向持卡人和特约商户的风险服务
第七章银行卡风险管理技术与应用
第一节银行卡风险管理技术简介
一、卡片防伪技术
二、身份验证技术
三、信息加密技术
四、终端安全技术
五、风险分析识别技术
六、新兴风险技术
第二节银行卡风险分析与识别技术
一、主要技术
二、风险分析与识别技术应用
第三节银行卡风险管理系统介绍
一、发卡业务风险管理系统
二、收单业务风险管理系统
三、典型交易监控系统组成及功能
第八章账户信息与密钥安全管理
第一节账户信息安全管理
一、账户信息安全管理概述
二、账户信息安全管理的重点内容
三、国内外银行卡账户信息安全现状及主要特点第二节密钥安全管理
一、密钥安全管理概述
二、银行磁条卡三级密钥体系
三、个人标识代码（PIN）加解密基本要求和流程
四、密钥生命周期安全管理
第九章银行卡反洗钱
第一节银行卡的洗钱风险
一、银行卡洗钱的一般方式
二、银行卡洗钱的主要手段
第二节监管部门对银行卡业反洗钱的监管要求
一、我国反洗钱法律法规体系
二、国际组织反洗钱工作要求
第三节商业银行反洗钱义务与工作现状
第四节银行卡组织反洗钱工作
附录一：中国银联的风险服务
附录二：中国银联风险管理系统简介
附录三：中国银联的账户信息安全管理工作
第一章银行卡风险管理概述
银行是经营风险的特殊企业，因为承担风险而生存和发展，因为经营风险而精彩和繁荣。一家卓越的银行往往拥有优秀的风险管理能力和技术，在复杂的市场竞争环境下和经济周期的各个阶段，均能够保持收入和盈利的持续增长,并成为其他竞争对手难以复制的核心竞争优势。这些商业银行经营管理的普遍原理，也同样适用于作为商业银行一项越来越重要的零售金融业务及产品--银行卡。
自1952年第一张现代意义上的银行卡（美国纽约富兰克林国民银行发行的信用卡）面世以来，风险管理就贯穿了银行卡业务整个管理流程和发展历史。有别于一般的银行金融业务和产品，银行卡业务还具有一些独有的特性，即：作为银行业务产品所具有的金融属性、作为纸货币向电子货币发展进程中一种重要电子支付工具所具有的信息技术属性，作为被广泛人群和领域应用所具有的社会属性。围绕着金融属性、技术属性和社会属性，与银行卡业务密切相关的风险形态也差异多变，管理的复杂性和难度往往大于一般的银行金融业务和产品。
随着金融创新和信息技术的快速发展，无论是作为有着金融属性的银行卡，其功能从“信用凭证”到“消费支付工具”以及“个人综合金融服务平台”的演变，还是作为有着技术属性的银行卡，其形态从“塑料卡”到“磁条卡”再到“芯片（IC）卡”及未来“虚拟卡”的变革，以及具备一定社会属性的银行卡，使用范围从小众群体、有限领域到4A(Anyone、Anytime、Anywhere Anyhow)应用的大力拓展，背后都与风险管理手段、安全技术等息息相关，都必须以风险管理能力及技术作为支撑。因此，风险管理能力和技术的优劣高低，不仅直接关系到商业银行银行卡业务的赢利与否，关系到持卡人的切身权益和用卡信心，关系到银行卡的普及应用、和谐安全支付环境的营造，更关系到银行卡产业的持续健康发展。
那么，银行卡有哪些风险？风险来自哪里？如何管理这些风险？本章将围绕这些问题，通过介绍银行卡风险的基础知识，分析当前银行卡风险特点，对银行卡风险管理的基本理念、策略、流程以及面临的挑战等内容进行简要的概述。
第一节银行卡风险
一、银行卡风险的定义与种类
（一）银行卡风险的定义
在日常生活中，人们常言道，“天有不测风云”，这句话反映了人们对未来不确定性或风险的认知。在金融领域，人们则更多的把风险定义为可能发生经济损失的危险，是未来潜在损失的可能性。风险的基本要素包括风险因素、风险事件、损失。
银行卡风险是指经营或参与银行卡业务的机构在银行卡业务运营的过程中，以及单位和个人在申领、持有和使用银行卡的过程中发生损失的不确定性。上述定义包含着以下三方面涵义：
第一，银行卡风险所影响的主体包括经营银行卡业务的发卡机构、收单机构、转接清算机构，依附于银行卡产业链并提供专业化服务的第三方机构，受理银行卡的特约商户以及持卡人[1]。以上主体均可能因为银行卡风险导致未来的损失。
第二，银行卡风险可能产生于银行卡业务运营过程的每一个环节，以及持卡人申领、持有和使用银行卡过程的每一个环节。
第三，银行卡风险与未来发生的损失相关的。在银行卡业务中，只有当未来可能发生损失时，才可以称为风险。
（二）银行卡风险种类
在银行卡风险管理实务中，按照银行卡风险表现形式可划分为信用风险、欺诈风险、操作风险和合规风险等四类。
1、信用风险
信用风险往往是由于信用卡客户主观意愿或客观上支付能力不足等原因违约，从而给发卡机构造成损失的风险。在信用风险控制不当的情况下，还可能导致发卡机构形成巨大的损失甚至破产。
另外，从社会和个人的角度看，信用风险蔓延也意味着将有大量持卡人背负承重的、难以偿还的信用卡债务，不仅会给负债的持卡人个人及其家庭造成严重的负面影响，若处置不当甚至可能引发较严重的社会问题。
2、欺诈风险
盗用或冒用他人银行卡账户资金或信用额度，导致银行卡账户资金发生损失的欺诈风险，也是银行卡业务中常见的一种风险。银行卡欺诈按照其手法划分，可分为包括伪卡、失窃卡、未达卡、虚假申请、账户盗用等多种欺诈类型。
3、操作风险
按照巴赛尔新资本协议的定义，由于不完善或错误的内部程序、人员、系统，以及外部事件导致的风险称之为操作风险[2]。操作风险往往涵盖了银行卡业务机构的各个环节和流程，前面所述的欺诈风险从严格定义上也属于操作风险的一种表现形式。
4、合规风险
合规风险是因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。在银行卡业务中，较典型的合规风险就是银行卡业务参与机构对反洗钱义务的履行。相对欺诈风险、信用风险和操作风险，合规风险的性质更严重、造成的负面影响也更大。
二、银行卡产业链各参与主体面临的风险
在银行卡业务中，持卡人、发卡机构、特约商户、收单机构、银行卡转接清算机构及第三方专业化服务机构等业务参与主体，共同构成了银行卡的生态产业链。同时，因为角色和职能的不同，各参与主体在银行卡业务开展过程中面临和承担的风险及责任也不同。
（一）持卡人
持卡人在使用、保管银行卡过程中，在享受银行卡带来的信贷便利、支付方便及增值服务的同时，会面临来自外部犯罪分子或不法商户等欺诈的风险。例如，持卡人因银行卡保管不善，银行卡账户信息被犯罪分子窃取，进而制作成伪卡盗刷，将可能导致持卡人资金损失。
（二）发卡机构
发卡机构是银行卡业务的重要参与主体，在经营和管理银行卡业务过程中一般会面临欺诈风险、操作风险和合规风险的挑战。
其中，信用卡发卡机构还面临着持卡人信用风险。特别在巴塞尔新资本协议框架下，如果信用风险损失大大超过预期水平，在风险计提被坏账冲减的同时，监管机构会要求发卡机构提高资本准备金，从而增加发卡机构经营信用卡业务的成本，因此，信用风险是开展信用卡发卡机构最需要关注和管理的风险。
（三）特约商户
受理银行卡、为持卡人提供支付便利和促销优惠的特约商户，在开展银行卡过程中主要面临的是欺诈风险、操作风险。例如，不法分子利用伪造卡片进行盗刷，如果特约商户因未按照银行卡受理协议及有关操作规定正确识别、受理银行卡，将可能导致损失。
（四）收单机构
收单机构在开展银行卡收单业务中，通常会面临欺诈风险、信用风险、操作风险和合规风险的挑战。收单机构的风险主要来源于与其签约的特约商户。例如因收单机构审核管理不严，导致不法分子以虚假身份申请成为特约商户，利用POS终端进行信用卡套现、赌博等违法活动，并将给发卡机构、持卡人带来损失的，收单机构则需要承担相应的风险。
（五）银行卡转接清算机构
银行卡转接清算机构面临的主要风险是入网机构（包括入网的发卡机构、收单机构等）的信用风险。为保障银行卡跨行交易网络的安全，提升各方对跨行银行卡业务品牌的信心，银行卡转接清算机构除管理好自身风险外，还协同支持加入其网络的发卡机构、收单机构防范、控制和处理各类主要业务风险，做好风险管理服务。
（六）第三方专业化服务机构
第三方专业化服务机构参与开展了发卡或收单业务的部分内容，也会面临相应的欺诈、操作和合规风险。由于第三方专业化服务机构往往以协议方式与发卡机构或收单机构开展外包及合作，其对风险的具体承担一般由双方协议进行约定。
三、商业银行的银行卡风险来源
除了上面从产业链各参与主体来角度分析风险来源之外，具体到商业银行的角度来观察，风险来源则可分为内、外部两个层面：
（一）外部风险
1、来源于持卡人的风险。一是不法分子虚假申请或冒用他人身份申请银行卡等造成的欺诈风险；二是信用卡持卡人恶意透支形成的信用风险；三是持卡人虚假挂失、否认真实交易等导致的道德风险。
2、来源于商户的风险。一是不法店员使用客户信用卡消费、不法商户从事信用卡非法套现等形成的欺诈风险；二是因商户经营不善倒闭而导致的信用风险。
3、来源于不法分子或银行卡犯罪集团的风险，主要为欺诈风险。如伪卡欺诈、电讯诈骗、制作钓鱼网站等。
4、来源于第三方专业化服务机构的风险。如负责银行卡数据处理的外部服务商因账户信息管理不善，导致大量账户信息泄漏的操作风险等。
（二）内部风险
该类风险主要是商业银行的内部操作风险，包括：
1、来源于内部员工的风险：内部工作人员利用职务便利进行内部作案，如擅自打制信用卡或盗窃已打制好的信用卡，冒充客户提取现金或持卡消费；或擅自超越权限，套取大额现金；或通过更改电脑客户资料和存款余额，盗取现金等。
2、来源于技术系统的风险：如商业银行的银行卡业务系统出现故障而导致无法进行银行卡交易授权，或由于黑客入侵存在安全漏洞的银行卡业务系统导致银行卡敏感账户信息泄露等。
四、银行卡风险的主要特点
（一）涉及面广，影响人群多。银行卡业务链条长，涉及业务环节多，包括发卡机构、收单机构和持卡人等诸多方面，任何一个业务环节、参与主体出现问题，都可能造成风险。同时，银行卡涉及的消费者群体广，截至2011年5月，我国银行卡发行量已达到25亿张，持卡人数以亿计，银行卡安全和风险管理的问题，越来越关系到普通民众的资金安全、用卡体验等切身利益。
（二）具有跨地域性、跨国际性特点。银行卡具有跨国、跨省、跨区使用的特点，还可以通过互联网、手机、电话等渠道进行支付。与此相对应的是，犯罪分子利用银行卡使用的便利，犯罪行为和犯罪结果也会分别发生在不同国家和地区，从而逃避发卡机构和警方的监
控。国际上已经形成了不少的国际信用卡犯罪集团，利用强大的资金实力和组织能力，在全球范围内进行信用卡诈骗活动。
（三）银行卡风险形式多样、变化快。银行卡作为一种金融信贷产品和电子支付工具，随着信息技术应用和金融创新的快速变化，其在各类受理渠道、交易和应用领域的不断拓展，产生的风险形式也多种多样，伪卡、套现、虚假申请、ATM诈骗、短信和电话诈骗等诈骗手法不断翻新、变化较快。
（四）犯罪手法高科技性，风险隐蔽性强。随着银行卡风险及安全技术的不断提升，银行卡犯罪分子的手法也逐步智能化、技术化，犯罪活动更加具有隐蔽性，加大了银行卡风险防范和管理的难度。
第二节银行卡风险管理的基本理念、策略、流程和作用
银行卡风险管理是银行卡业务经营中的各参与主体对其所面临的风险进行识别、确定、量度、评估并采取管理措施的过程，贯穿于发卡、收单和转接清算的各个环节。通过良好的风险管理，达到风险和回报相对称，实现银行卡业务经营的最大效益，已成为银行卡业务参与主体的核心竞争能力。
一、银行卡风险管理的基本理念
现代银行卡的风险管理，应遵循以下5个基本的理念：
（一）市场发展与风险管理相平衡
任何一个产业、企业的长远发展都要实现市场发展与风险管理的平衡。一方面，市场发展是风险管理的前提，没有市场就没有风险，没有市场的发展就无需风险管理；另一方面，风险管理的目的在于保障市场的健康、长远发展，提升企业的盈利能力。
一个良性的银行卡市场要实现市场发展与风险管理的平衡，应做到规范市场，风险防范前移。例如，在发展银行卡持卡人、特约商户之前切实落实实名制要求、严格审查持卡人和商户的申请资料、按照银行卡跨行交易业务规则和技术标准准确编写收单机构、特约商户和终端设备的编号信息，从而形成市场前端规范发展的事前风险管理措施，把风险和问题消灭在萌芽阶段。
（二）建立全员风险管理的机制和文化
银行卡风险管理是一项高度复杂的工作，也是一项系统工程，需要银行卡产业各方的共同努力和密切联动，需要每个银行卡业务参与主体从高层管理者到基层业务人员的参与，需要长期的风险宣贯和风险文化的培养。良好的风险管理要求建立全员风险管理的机制和文化，包括树立全员风险意识、掌握现代风险管理理论和方法、建立完善的风险管理制度、制定详尽的市场和业务操作标准等。
在全员风险管理的机制和文化下，企业的每个部门、每个岗位、每个人都将“不愿意看到业务出现损失”作为基本信条和共识，在开展业务的过程中都要考虑风险因素，以实现风险可控、风险收益大于风险成本的目标。
（三）风险管理应贯穿银行卡业务生命周期
银行卡风险管理是一个系统的、动态的过程，应贯穿银行卡业务的整个生命周期，包括选择目标客户、发卡审批、信用额度管理、授权管理和催收管理等银行卡业务的各个重要环节。
在目标客户选择和发卡审批环节，要把信用记录太差、风险太高或收益潜力低于风险的客户拒之门外；在信用额度管理环节，要合理控制潜在坏账金额，避免高风险客户获得过高信用额度，则其造成的损失不至于太高；在授权管理环节，要及时冻结较严重逾期拖欠的账户，或限制模型预测风险概率很高的客户交易；在催收环节，要对发生逾期拖欠的客户采取措施以收回欠款、减少损失。
（四）风险与回报相匹配
风险和回报是正向相关关系：回报率愈高时，风险也愈大；而风险愈低时，回报率也愈低。不承担风险，就难以获取较高的利润，这是普遍的经济规律。
作为银行卡业务参与主体，开展风险管理的目的不是风险最小化，更不是杜绝风险，而是通过恰当的风险管理技术和手段实现企业经营利润的最大化。风险和回报相匹配就意味着对预期收益高的客户可以适当放宽准入条件，只要其预期收益足够地高于预期损失；对于预期收益低的客户，应设立更为严格的准入要求。
（五）大数法则
根据“大数法则”，单个的银行卡风险事件及损失看似变幻莫测，其发生具有随机性，但一旦发生的频率足够多，就会呈现几乎必然的规律，人们凭此可以对银行卡风险事件及损失发生的概率作出较为准确的预测。
在银行卡业务开展过程中，应该认识到银行卡风险总会发生，就像打雷下雨、自然灾害的发生一样不可避免，因此银行卡业务出现损失是不能完全避免的。但银行卡发行量巨大，根据大数法则，完全可以运用现代数理统计学和计算机技术比较精确地发展各种风险模型，对不同银行卡客户群体的预期风险损失和预期收益进行预测，有选择性的发展客户并进行管理，从而实现盈利。
二、银行卡风险管理的策略及其选择
银行卡业务追求的不是零风险或低风险，而是要求取得一定风险成本之下的最大收益。在银行卡业务风险管理中，各参与主体可根据自身风险偏好和承受能力，结合不同风险的类型，采取一种或多种策略进行风险组合管理。
（一）银行卡风险管理的几种主要策略
与一般的风险管理策略类似，银行卡风险管理可采取以下五种主要策略：
1、风险承担。风险承担意味着企业或个人主动承担风险，并采用必要的措施加以控制，以减少风险程度或减少不利事项的发生。风险承担一般适用于潜在损失发生概率较小、损失程度较低，且在自身承受范围之内的风险。当其他风险管理手段均无法实施，或者实施成本很高且效果不佳时，选择风险承担，在一定条件下它是一种积极、有效、合理的风险管理策略。
2、风险预防。风险预防要求银行卡业务参与主体采取各类预防措施，以减小损失发生的可能性及损失程度。
3、风险分散。风险分散即通过多样化的措施策略来分散和降低风险的方法，包括选择多样化的客户群体等。
4、风险规避。某银行卡业务参与主体为主动避免某类业务和市场带来的风险，拒绝进入或退出某一业务和市场，叫做风险规避。
5、风险转移。风险转移需要企业或个人通过购买某种金融产品或作出某种安排，把风险全部或部分转移给其他主体。通过风险转移而得到保障，是应用范
围较广、有效的风险管理手段之一。目前，我国商业银行在开展信用卡业务过程中也越来越多的采取风险转移策略，如给持卡人购买失卡保险等。
（二）针对不同银行卡风险类型的策略选择
银行卡业务参与主体在风险管理策略选择上，通常会针对不同的银行卡风险类型有所侧重：
对于信用风险，由于承担该类风险会带来相应的风险收益，银行卡业务参与主体一般会采取主动风险承担的策略。例如，信用卡发卡机构可能会发展一些风险相对较高、但收益更高的客户群体，或主动提高持卡人的信用额度。这些做法会造成发卡机构承担更高的信用风险，如一些持卡人可能因无法偿还信用卡款项而造成坏账损失，但如果因放宽授信标准带来更多使用循环信贷的持卡人，则会给银行带来丰厚的利息收入，从而弥补承担信用风险带来的成本。
对于欺诈风险，由于承担该类风险并不会带来风险收益，银行卡业务参与主体一般会采取风险预防、风险分散或风险转移等策略。例如，为防范不法分子利用虚假的身份证明和资信证明申请银行卡的风险，发卡机构采取风险预防的策略，包括建立持卡人资信档案登记制度、个人资信评估制度和个人资信风险预警管理机制，并采取查询个人征信系统信息、现场查验核实申请人身份证、共享不良持卡人名单等措施提高识别虚假申请的能力。又如，从风险分散的角度考虑，发卡机构的客户不应集中于同一性质的消费者群体，以避免风险过于集中。
对于合规风险及操作风险，由于承担该类风险不会带来收益并可能导致性质严重的后果，银行卡业务参与主体通常会采取风险规避的策略。例如，拓展从事跨境赌博的商户可以为收单机构带来丰厚的收益，但由于我国有关法律禁止赌博，收单机构应持续了解国家有关赌博的法律法规，主动拒绝发展赌博类的商户，并建立必要的内部管理机制和流程予以执行落实。
三、银行卡风险管理的流程
根据风险管理的基本流程，结合银行卡风险管理的实践，银行卡业务参与主体的风险管理流程大多包括以下四个步骤：
一是结合银行卡业务的整体发展战略制定明确的风险管理政策和目标。例如，对于以市场份额的快速增长为目标的激进型发展战略，其风险管理政策和目标应允许承担较大风险和损失；对于维持现有市场份额的保守型发展战略，其风险管理政策和目标大多要求尽可能少承担风险。
二是对风险进行识别、评估和衡量。一方面对银行卡业务过程中的外部和内部的风险作出判断，识别风险的性质，预测风险可能对银行卡业务主体造成损失的过程；另一方面利
关于ATM机的小知识 ATM是英文(Automatic Teller Machine)缩写，中文译为“自动柜员机”，主要具有取现、查询、更改密码（跨行无更改密码功能）等功能。它是利用计算机网络来实现交易信息的高速传送，并应用自动控制技术实时处理信用卡交易的自动化金融设备。 自动取款机操作程序：（仅供参考，请以各银行之ATM说明为准） (1) 按提示将卡插入卡入口处； (2) 根据屏幕提示，输入个人密码； (3) 依照屏幕所示，按您所需功能键，如：“查询”、“取款”等。 (4) 如您做“取款”交易，请按键盘上的数字输入所需提款数额，再按“确认键”。操作完毕请取回您的银行卡及钞票和凭条。 (5) 如您作“查询”交易，屏幕将显示您的存款余额和当日在取款机上的可用余额。操作完毕请按“取消”键，取回您的卡。 提示：应先尝试先做查询交易，在成功后再做取款交易。 ATM取款为何有时不成功？怎么处理？ ATM如遇下列情况之一可能出现“吞卡”： (1) 个人密码累计输入三次不正确（各银行对次数要求不一样）； (2) 卡片已被止付； (3) 卡片过期；
(4) 卡片磁条损坏。 ATM如遇下列情况，交易不成功： (1) 发卡行主机因故关机； (2) 通讯线路堵塞； (3) ATM出现故障； (4) ATM内钞票已使用完毕； 目前，国内发卡银行规定持卡人输错三次密码，取款机可以只发出拒绝交易的指令，而不再吞卡。但对有作弊嫌疑、已挂失的或被窃的银行卡，ATM还会发出吞卡的指令，吞卡后将自动打印出凭条。因此，对于普通持卡人而言，一旦遗失银行卡，应该立即向发卡行进行口头或书面挂失，银行也会在ATM机上明示客户服务电话，方便持卡人及时处理意外情况和获得回复。 ATM机的安全使用须知 犯罪嫌疑人可以利用客户凭条上记载的卡号和存取款时间来伪造银行卡，再通过摄像头窃取了用户输入的密码，就可以盗用别人的存款。所以取完钱后，如果不需要，就选择不打印凭条，如果选择了打印凭条，一定要记住妥善保管凭条。在不少案件中，犯罪嫌疑人利用其贴在取款机上的虚假的客服电话欺骗持卡人透露卡号及密码，以及引导持卡人将自己的钱转至犯罪嫌疑人的帐号。因此，持卡人一定要正确识别银行的客服电话。
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业银行的账户管理规则将进行相应调整。民生银行有关负责人结合该行的业务实际，对相关业务规则调整进行了深入解读。 2019年12月1日银行卡新规定：开户业务方面 一是在开户业务方面，民生银行有关负责人表示，自2019年12月1日起，同一个人在民生银行(全国范围内)仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户(含借记卡、活期一本通);已开立Ⅰ类户、再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。 据介绍，I类账户是全功能大额账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制;II 类账户可以办理存款、购买投资理财产品、及限定金额的消费等;III类账户主要用于网络支付，只能进行小额消费和缴费支付。 “对于已经持有多个Ⅰ类户的客户，民生银行将进行排查清理，具有合理用途的账户将不受影响。”该负责人表示，虽然I 类户的开户数量有所限制，但客户可根据发工资、理财、消费等实际需求，开立II、III类账户，既能满足消费需求，又可以安全方便地使用资金。 2019年12月1日银行卡新规定：转账业务方面 二是在转账业务方面，民生银行有关负责人表示，自2019年12月1日起，持有该行借记卡的个人客户，通过ATM机转账(除向本人同行账户转账外)，该行将在受理
怎样修改中国工商银行卡预留手机号 相信生活中朋友们经常会碰到这样的情况：网购使用支付宝快捷支付时，手机号与银行预留手机号不一致的情况，造成无法在线支付；使用网银时，偶尔要验证预留手机号，网银却提示手机号码为非柜面预留手机号；去银行改预留手机号时，银行的人员又老问是不是要改短信提醒的手机号……是不是非常地头大？有时甚至很奥火？
身份证原件 工商银行卡 建议也带一下手机 本人带身份证和银行卡到任意一个工行网点办理；注意，这个业务没有地区限制，即使是异地也可以办理的； 向银行人员咨询拿一份《个人业务调整与变更
申请书》到填单台填写，红色字体部分的姓名、证件类型、证件号码、银行卡号及手机号码都要写，变更事项不写，让银行柜台人员填写，填单台一般都设有样板，可参照样板填写； 在柜台办理业务时，告诉柜台人员你要办理修改银行卡预留手机号的业务，用于网购时的快捷支付； 注意：有些年纪大的老柜员对网络不熟悉，可 z3b0e 工行刷星 https://www.doczj.com/doc/2113455966.html,
能会没听说过快捷支付，可能会问你是不是要修改短信通知的手机号码，此时你应该跟他们解释说不是修改短信通知的手机号，是要修改他们系统4204交易或者4502交易中的手机联络信息，这样他们就会明白了，因为他们是用这两个交易代码修改预留手机号的； 沟通清楚后，让柜台人员删掉银行系统里你以前预留的现在已经没用的手机号，只留下你现在使
用的手机号，并设置为默认手机号； 办理完毕后，不要急着走，先在银行大厅的电脑上验证一下修改成功没有，能否正常使用。验证方法 验证方法为：找到银行大厅电脑，登录中国工商银行的官方网站icbc，在首页左边用户登录栏的底部找到“工银e支付”的链接； z3b0e 工行刷星 https://www.doczj.com/doc/2113455966.html,
银行卡安全用卡小常识 1.安全保管银行卡 持卡人应将银行卡和身份证分开存放；在公共场合保管好银行卡、防止被盗窃；不将银行卡转借他人；牢记发卡银行客服电话；银行卡作废后应立即销毁。 2.确保银行卡信息安全 持卡人应设置易于记忆但难以破解的密码，并定期修改，不可设置简单数字排列的密码或用生日、电话号码、身份证号等有关个人信息的数字作为密码。不向任何人透露银行卡信息，不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。妥善保管银行卡签购单等凭证，或及时处理、销毁，不回复要求提供卡号的可疑邮件及短信。不要将密码存放在手机里，更不要写在银行卡背面。谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。 3.安全刷卡消费 应确保银行卡在视线范围内；留意收银员的刷卡次数；输入密码时，用身体或另一只手遮挡操作手势；认真核对签购单上的交易信息；确认银行卡属于本人；不要在非本人交易的签购单上签名；定期核对银行卡对账单；妥善保管交易单据，如发生不明交易，可与发卡银行联系。 4.安全使用网上银行 注意保护好网上银行登录密码、交易密码、个人信息等；不随意登录有安全隐患的网站或网页，不下载不明的软件程序；不随意打开来路不明的电子邮件；加强对木马病毒的防范；不在网吧或他人电脑上使用网上银行，不在公共场所使用的电脑里留下卡号信息。 5.安全使用手机银行 （一）签约手机银行的手机号码必须为本人手机号码。 （二）确保手机银行登录密码与所签约的银行账户的交易密码不一致。 （三）请不要将手机银行的登录及交易密码透露给他人。 （四）手机丢失或更换手机号码后，请及时到银行办理暂停或注销手机银行业务。 6.正确使用ATM等自助终端 刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码；留意取款环境是否安全，有无可疑人员；检查ATM上是否有多余装置或其他异常情况；认真识别银行公告，警惕转账类公告；输入密码时，应尽量快速并用身体遮挡操作手势；专心操作，防止被他人引开注意力；ATM 出现故障或吞卡后，应在原地拨打银行客服热线求助；ATM 操作完成后，确认取出的银行卡为本人的银行卡。
齐鲁银行银行卡安全用卡常识 银行卡已经成为大众生活中不可缺少的支付工具，掌握一些必要的安全用卡常识和技巧，将使您的用卡生活更丰富多彩。 一、卡片保管 （一）领到新卡后，要及时核对银行卡上的姓名、有效期、以及银行卡种类。 （二）要尽快在银行卡背面签名条上签名。书写时应避免使用过于工整的签名并使用最能代表自己的签名方式，并且不得涂改。 （三）勿将信用卡磁条接近任何有磁性的物体，切勿刮损。 （四）为保证安全，请勿将银行卡与身份证或该信用卡密码放在一起。如发现银行卡遗失或被窃，请立即拨打发卡行客户服务电话挂失。 （五）不要随意放置银行卡，不要将卡片或卡片正反面复印件借给他人使用。 （六）在银行卡有效期到期，补发新卡时，请及时将旧卡片的磁条自行销毁； （七）保护银行卡信息。妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据，或及时处理、销毁。 二、密码安全保管提示 （一）为确保持卡人个人信息和资金的安全，交易密码应设置易于记忆但难以破译的密码。 （二）收到银行卡密码信后，请记住密码并立即将其销毁，或更改密码。不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。 （三）确保密码只有持卡人本人知道，谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。 三、ATM操作安全提示 （一）进入自助银行办理业务，须留意自助银行门禁以及ATM上是否有多余的装置或摄像头， ATM密码键盘、插卡口是否有改装的痕迹。如以上情况，请不要使用该ATM，立即与银行联系。 （二）输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止其它人或针孔摄像机偷窥。不要接受“好心人”的帮助或其他人的询问，避免被他人引开注意力时将卡调包。
如何安全使用银行卡 随着社会经济的不断发展，金融消费者对商业银行多元化、个性化的金融服务需求与日俱增。为满足社会需求，提升市民金融知识和银行金融服务水平，提高金融工具利用率，增强风险防范意识，倡导理性金融消费，让您的钱袋子更安全，银行推出了各种银行卡。如今，银行卡已普及到每个人身边，发工资、缴话费、购物、消费，时时处处离不开银行卡。根据央行最新统计数据显示，截至2012年末，全国累計发放银行卡35.34亿張，其中借記卡累計发放32.03亿張，信用卡3.31亿張，全国人均拥有银行卡达到2.64張。 银行卡時代的到來，不仅仅是因为银行卡的便捷，更是由于目前形形色色的银行卡为大家带來崭新的理財观念。与現金相比，银行卡是一种更安全、快捷的支付手段。但是不是银行卡会绝对安全呢？答案显然是否定的，保証银行卡的安全，还是需要广大持卡人引起重視才行。如何安全使用银行卡呢？下面给大家介绍一些安全使用银行卡和ATM的常识，使您避免不必要的损失。 第一，要妥善保管个人信息。 除银行卡密码外，姓名、身份证(号)、银行卡号、信用卡有效期和验证码(即“后三码”)都是重要的个人信息，是银行卡服务中身份验证的必备信息。凡是涉及到这些重要信息，都要提高警惕，不要轻易提供给他人。例如：随意放置银行卡和身份证件、随意丢弃刷卡签购单和对账单、刷卡输密码不遮挡、使用简单数
字组合或本人生日作为密码等都可能导致不法分子偷窥、窃取或破解这些重要的个人信息，假冒持卡人身份盗用资金。 第二，要妥善保管银行卡。 银行卡应视同现金一样妥善保管、随身携带，不要借给他人使用，以免增加遗失或资料泄露风险；交易时一定要选择信誉较好的商户，刷卡时不要让卡片离开自己的视线，这样可以有效防范卡片磁条被不法分子“克隆”后盗刷的情况。此外，银行卡卡片与提现密码、身份证件等分开存放，避免信用卡遗失时遭他人在自助设备上冒领现金或破解密码盗取现金。 第三，要警惕可疑电话和短信。 目前不法分子通过电话和短信进行银行卡诈骗的花样不断翻新，目的无非是获取持卡人的银行卡号、密码等重要个人信息，或要求向其转账。持卡人对任何要求转账和索要银行卡密码的电话和短信都应高度警惕，任何情形下都不要轻易向他人透露重要的个人信息，必要时应及时向公安部门报警，确保个人账户和资金安全。 第四，要谨慎对待ATM异常现象。 持卡人在ATM机上进行操作前应首先留意是否有多余的装置或摄像头、周围是否有形迹可疑的人员；操作ATM时如果出现“吞卡”或提现故障时，应在原地及时拨打发卡银行和ATM电子显示屏上的客服电话求助；ATM发生故障时，银行只通过ATM电子显示屏告知持卡人，不要相信ATM机外部张贴的“ATM故障”或“ATM
工商银行工薪卡是怎么激活的 一、激活方法 1.一般办好的卡都是开通了的。 2.持身份证+银行卡，填申请表，到银行柜台激活开通银行卡。 3.拨打客服电话95588激活。 4.为方便统发工资账户管理，工商银行推出了薪金卡，工商银行薪金卡发行的对象为在工商银行代发工资的个人客户。针对在工商 银行的代发工资个人客户，工商银行推出了专属的服务介质，持卡 客户享受特有的服务增值优惠： 二、专属服务优惠 代发工资个人客户持薪金卡办理工行系统内异地存取款或异地汇款业务，每年将享受12笔免费优惠;免收代发工资期间的薪金卡年 费和小额账户管理费;免收代发工资个人客户的薪金卡新开(补、换) 卡工本费，免收代发工资期间薪金卡的工银信使余额变动提醒服务费。 三、优先提供逸贷产品 逸贷是指中国工商银行对代发工资客户持本人工行借记卡(存折)等在工行特约商户进行POS刷卡消费或在工行合作网上商城进行 B2C消费的客户提供的即时申办、即时发放的信用类消费信贷服务。客户无需办理抵(质)押，无需奔波柜面，无需提交贷款资料，无需 等待贷款审批。只需轻动手指，回复短信或点点鼠标，即可办理， 系统自动审批。 资金瞬时到账;消费+贷款一步到位，客户在数十万工行特约商户进行网上购物或刷卡消费时，均可通过网上银行、手机银行、短信 银行、POS等各种快捷渠道实时、联动办理贷款;单笔消费满600元 即可办理，单户最高贷款金额可达60万元，贷款期限最长3年，还
款无需预约，随借随还，网上银行、手机银行、短信银行、柜面均可办理还款。 四、对代发工资卡个人客户免费配发闪酷借记卡 持卡客户挥卡即可完成消费，可以加载门禁、考勤、就餐等企业一卡通管理功能。
人民银行银监会公安部工商总局 关于加强银行卡安全管理预防和 打击银行卡犯罪的通知 银发〔2009〕142号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各银监局；各省、自治区、直辖市公安厅、局，工商局；新疆生产建设兵团公安局；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，中国银联股份有限公司： 为预防和打击银行卡犯罪，规范银行卡市场秩序，维护持卡人权益和社会公众对银行卡支付的信心，更好地发挥银行卡促进经济增长的作用，现就加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪有关问题通知如下： 一、切实规范银行卡发卡行为 （一）认真落实银行卡账户实名制。发卡机构应严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》（国务院令第285号发布）、《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第2号发布）、《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》（银发〔2008〕191号）等法规制度要求，切实履行客户身份识别义务，确保申请人开户资料真实、完整、合规。要充分利用联网核查公民身份信息系统，验证客户身份信息。未履行责任导致匿名、假名账户开立的，要按反洗钱法予以处罚，造成客户资金损失的，要依法承担责任。联网核查公民身份信息系统运行前开立的银行卡存量账户要逐步进行联网核查，未经核实的，发卡机构要专门标识，采取更严格的风险控制措施。个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份。无正当理由不允许个人代理多人办卡。对已在银行大量开户或申卡的持卡人申请办卡，要从严审查，并加强风险防控。
一、什么是银行卡？ 银行卡是由商业银行等金融机构向社会发行的，具有消费信用社，转账结算，存取现金等全部或部分功能的支付工具，银行卡包括借记卡和信用社卡 二、什么是借记卡？ 借记卡是没有透支功能，需先存款后才能进行消费、转账、取现等行为的银行卡。三、什么是信用卡？ 信用卡是持卡人凭其信用获得发卡机构授信，并在授信额度内先消费，后还款的银行卡。 信用卡按是否向发卡机构交存备用金分为贷记卡，准贷记卡两类。 四、什么是银行自助设备？ 银行自助设备是银行提供的，供客户自行完成现金交易，转账交易，账户查询等业务的专用设备，如自助取款机(ATM)，自助存取一体机(CRS)等。 五、什么是信用卡交易日和账单日？ 信用卡交易日指持卡人实际用卡消费，存取现，转账交易或与相关机构实际 六、申领银行卡时应注意哪些事项？ 申领银行卡时，客户详细了解银行卡领用合约及银行卡章程，如实填写申请表，并提供个人真实资料，通过正规渠道办理申请手续，以防个人信息泄露。收到银行卡后，应及时在卡背后的签名条上签名。 七、设置密码时应注意哪些事项？ 持卡人办理银行卡后，应及时修改原始密码，并设置易于记忆但难以破译的密码。不可设置简单数字排列的密码（如123456）或生日日期，电话号码等作为密码，以防被不法分子破译。不要将密码保存在可能让他人看到的地方。 八、刷卡消费时有什么注意事项？ 不要让卡离开持卡人的视线范围，而且要注意收银员的刷卡次数。刷卡输入密码时，要防止他人窥视。拿到签购单和银行卡时，应认真核对金额是否争取，是否为本人的银行卡。发生重复扣款等异常现象，要妥善保管签购单，并及时与发卡银行或中国银联客户服务热线联系。收到银行卡对账单后，如有疑问，及时通过银行服务电话查询。 九、在ATM上使用银行卡查询或者取款应该怎么操作？ 通过在ATM的插口插入银行卡，按照ATM界面提示，输入银行卡密码，选择所需要办理的银行卡业务，就可以方便使用了。 十、使用ATM时应注意哪些事项？ 持卡人进入自助银行的门禁，有时需要刷卡，但无需输入密码。如果发现ATM上有多余的装置或摄像头，或者插卡口，出钞口有异常情况。或有被改造的痕迹，请不要使用该ATM，立即与银行联系。取款时，持卡人应该专心操作，用手捂住插卡口，防范犯罪分子将卡掉包。离开时，记住取走银行卡与钞票。并确认取出的银行卡确为本人的银行卡，妥善保管或及时处理，销毁银行卡回单。如果ATM出现吞卡或不吐钞的故障，不要轻易离开，可在原地拨打银行客户服务热线进行求助。 十一、保管银行卡应注意哪些事项？ 持卡人要像保管现金一样保管卡片，不要将自己的银行卡转借他人。将银行卡与身份证件分开存放。如果银行卡遗失、被盗或发现被冒用，请立即联系发卡银行。不要回复要求提供卡号的可疑邮箱或短信，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息。如发现银行卡出现不明交易，立即联系发卡银行。
＃＃“银行卡安全用卡宣传月”活动方案 为落实防范银行卡风险的工作，切实保障银行与持卡人利益，推动我行银行卡业务健康发展，根据省联社统一部署，结合我行实际情况，特制定本方案。 一、活动主题 放心用卡，安全支付 二、目标任务 落实《XXXX机构电子银行业务风险防范工作指引》，以营造有利于促进银行卡安全使用和打击银行卡犯罪的社会环境为目标，通过集中、统一的宣传活动，采用多种形式的宣传手段，以形式多样的宣传方式和生动的宣传语言，向银行卡持卡人和特约商户宣传安全用卡和依法受理银行卡的知识和技能，切实提高持卡人防范银行卡风险的能力和特约商户依法经营的意识。同时，及时总结银行卡安全管理工作的经验，进一步完善从发卡至用卡各环节的宣传模式和宣传内容，建立并形成银行卡安全用卡宣传教育的长效机制。 三、活动组织 为确保此次宣传活动的顺利开展，我行成立了以主管行长为组长，零售业务部、公司业务部、办公室等相关部室负责人为成员的领导小组，负责此次宣传月活动的协调与开展。同时要求各经营单位予以积极协助和配合。 四、宣传口号 “安全用卡靠密码，防止偷窥最重要”、“保护好银行卡密码，
就是保护好钱袋子”、“你输入银行卡密码时，请注意用手或物体遮挡”、“刷卡消费时，切勿让卡片离开您的视线”。 五、宣传活动安排 （一）部署启动阶段（5月25日至5月31日） 1．我行零售业务部召开银行卡安全用卡宣传活动会议，部署和启动全行银行卡安全用卡宣传活动工作。 2．各经营单位结合自身实际情况制定具体宣传实施计划，组织实施银行卡知识宣传活动。 （二）组织实施阶段（6月1日至6月30日） 1、开展银行卡柜面宣传 （1）各经营单位悬挂我行统一制作宣传横幅，总行LED屏幕显示安全用卡活动内容，部分配备电视的经营单位滚动播放安全用卡活动内容。 （2）在营业网点和自助银行区域显眼位置张贴海报，摆放并散发持卡人宣传手册等形式，积极引导持卡人加强个人信息和交易信息的保护，确保交易安全。 （3）充分利用ATM机、网站24小时为客户提供服务的优势，在ATM显示屏上滚动播出用卡安全提示，在我行网站上制作了银行卡操作安全提示。 （4）总行印制《安全用卡有奖问答问卷》并派发各经营单位，要求各前台柜员及支行行长熟悉问卷内容并积极推广，对参与问答的持卡人，可赠予小礼品。
如何办工商银行卡 如何办工商银行卡，整理以下内容来为您解答，欢迎阅读参考。 如果您想办理普通的借记卡(不具有透支功能)，您携带本人有效身份证件到当地的工行网点即可办理一张牡丹灵通卡(有折卡)或灵通卡;e时代卡。卡片当时就可以领取到。 如需办理具有透支功能的信用类牡丹卡： 牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡、牡丹信用卡(准贷记卡)。 申请人需要满足的条件如下：凡具有完全民事行为能力、工作单位在发卡机构所在地并具有稳定收入的个人，均可到本地工商银行任一营业网点申请办理牡丹卡。申请人可以为其具有完全民事行为能力的配偶或亲属申请不超过2张的副卡。您可以到就近的网点领取一份申请表，填写完整，按照申请表上的要求附上相关资料交到当地的营业网点或发卡机构。 个人卡提供的证明资料： 1、主卡、副卡申请人身份证件复印件(必要件)。身份证件是指居民身份证、军官证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国护照之一。 2、工作证明文件，如工作证复印件、工作单位开具的工作证明原件、专业资格证书复印件、职称复印件之一。 3、如果您提供了工商银行“理财金”账户复印件或硕士(含)以
上学位的毕业证书和学位证书复印件，会加快您办卡进程。对在公司(企业)类单位工作的申请人，一般须提供自有房产证明文件(自有房产证、公有住房租赁协议或公房购买协议、住房贷款合同等资料的复印件)。 4、为使您的申请能得到尽快办理并具有准确的信用额度，请提供以下财力证明文件，如银行代发工资记录、单位开具的收入证明、所得税和扣缴凭证、自有汽车行驶证、我行定期存单等资料的复印件。在递交申请后，卡部会根据您的以往用卡情况以及资信状况等诸多因素进行综合评分，只有通过综合评定后才可申领。您可以在成功递交申请表15至20个工作日与原收表机构、牡丹卡卡部或95588联系查询办理进度或结果。 根据储蓄实名制的有关规定，如果您持有下述身份证件，是可以办理储蓄账户的： 1、居住在境内的中国居民，为居民身份证或者有效期内的临时居民身份证。 2、居住在境内的16周岁以下的中国公民,为户口簿。 3、中国人民解放军军人，为军人身份证件。 4,中国人民武装警察，为武装警察身份证件。 5、香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。 6、外国公民，为护照。 7、对极少数尚未办理居民身份证又不能提供户口簿的边远农村
如何安全使用银行卡 银行卡作为现代金融工具，给大众的经济生活带来方便的同时，也带来了不少的用卡风险。如何使用银行卡才更安全呢？ 首先领用时候的注意事项：持卡人收到卡片后应当即核对卡号和姓名，在卡片背面签署姓名。检查收到的密码信封是否完整无损，如经一段时间仍未收到信函，要及时询问，并且及时更改取得的原始密码。 其次在使用之际注意：在银行柜面及ATM机取款或在POS机刷卡消费时，谨防他人偷窥密码。进入装有门禁系统的自助银行进行操作之前，请留意机身是否异常，周围是否有可疑附加物，如可疑告示、微型摄像头等。如遇ATM机没有吐钞或者未退卡片，请不要立即走开，注意提示。在判定确实吞卡后，应及时与银行联系领回卡片，并更改密码。交行客服电话是95559，市民咨询时可拨打此号码，人工服务转0。刷卡时不要让卡片离开自己的视线，交易单据确认无误后方可签名，切勿签署金额空白或填写未完全的签账单。网上购物消费时，注意保留网上消费记录，有不明支出，应立即联络银行。请勿在公共场所使用网上银行和电话银行进行交易。 最后在保密与保管方面：1.卡号、密码和有效期不要轻易示人。2.不要轻信未加盖银行印章的“紧急通知”和“公告”。3.请不要随便在网络上输入银行卡个人资料信息。4.对于可疑信函、电邮、短信等，请谨慎确认。5.身份证与银行卡应分开存放。6.防止卡片磁条刮伤、磁化。7.妥善保管交易凭条。8.一旦丢失，请尽快挂失。 银行卡凭借其方便快捷、易于携带的优点，受到越来越多社会公众的欢迎。目前，社会公众用卡意识明显增强，持卡消费习惯已初步形成。据调查，银行卡已成为山东省个人使用最为频繁的非现金支付工具。但银行卡在使用中存在风险的问题也逐渐显露，针对普通老百姓的银行卡诈骗案件时有发生。因此，日常生活中持卡人应掌握安全用卡常识，充分享受银行卡带来的便捷生活。 ATM取款安全操作小常识 ●在ATM上查询、取款时，要留意ATM上是否有多余的装置或摄像头；输入密码时应尽量快速并用身体遮挡操作手势，以防不法分子窥视。 ●不要向他人透露您的密码；也不要设定简单数字排列(如888888)或以本人生日等作为密码；刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。 ●选择打印ATM交易单据后，不要将它们随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据。 ●操作ATM时，如果出现机器吞卡或不吐钞故障，不要轻易离开，可在原地及时拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。 ●认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行和公安机关举报。 ●警惕银行卡短信诈骗。收到可疑手机短信时，应谨慎确认，如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询，不要拨打短信中的联系电话。 POS刷卡消费安全操作小常识 ●在商场刷卡消费时，不要让银行卡离开您的视线范围，留意收银员的刷卡次数。 ●在商场刷卡消费输入密码时，应尽可能用身体遮挡操作手势，以防不法分子窥视。
中国建设银行银行卡安全用卡常识 发布时间：2012-03-15 尊敬的客户： 为了您的资金安全以及方便、快捷地使用我行银行卡，我们特别为您编写了《中国建设银行银行卡安全用卡常识》，希望在银行卡安全使用上为您提供帮助。 一、安全用卡三注意 银行卡风险事件发生的原因多为持卡人卡片、密码及个人信息保管不善造成的。为此，提示您务必做好以下三注意： 注意保管好密码 密码是保障卡内资金安全的关键要素。为了您用卡安全，请在初次使用卡片时，切记要修改初始密码。卡片密码的设置，不要 使用本人生日、账号/卡号/证件号后6位、111111、123456等易 被别人破译的数字，并将平时在其他网站使用的各类密码与银行 账户密码区分开。 凡凭密码进行的交易，银行均视为持卡人本人所为，因此请您务必保管好交易密码，在任何情况下都不要将密码透露给任何人； 也不要将密码记在纸面上，或记录在卡片上，以免遗失泄露。 为了您密码的安全，在使用时请进行必要的遮挡，以防被他人偷看。若密码使用频繁，建议您不定期地更换交易密码。 注意保管好卡片 由他人代办的卡，您在拿到卡片后要注意审查卡号、姓名是否与办卡回执上的信息一致，并及时更改初始密码，仔细保管好卡 片，避免造成不必要的纠纷或卡片被盗用。 银行卡只能由您本人使用，不得出租和转借。若您的卡片保管不善或转借他人使用，将有可能导致卡片磁道信息被侧录，卡内 资金受到损失。 用卡交易时，请不要让卡片脱离您的视线范围,使用后请您及
时收回卡片，以免卡片被误用或掉包。 卡片遗失或被窃，请您立即办理挂失手续。您可通过我行电话银行（95533，信用卡客户请拨打4008200588）、网上银行等电子渠道办理口头挂失，也可通过发卡银行辖内任意营业网点办理书面挂失。 注意保管好个人信息和交易信息 请您保管好有效身份证件，避免因身份证件丢失，造成他人冒用您的个人信息进行伪卡、洗钱等违法活动。 请将您的银行卡与有效身份证件分开放置，以免一起丢失，影响您办理挂失及补办卡片等手续。 您的各类交易凭证要妥善保管，切勿将其随意丢弃，以防止个人信息及账户信息被他人盗取。 请您切勿轻易相信任何来历不明的电话、短信、邮件，切勿轻信非法机构或非法中介发布的小广告，并向他人泄露重要个人信息，如有疑问请您直接拨打我行客户服务电话咨询。 二、渠道用卡注意事项 网点柜台 ?当柜台窗口前人员较多时，请您一定注意不要与他人并排操作。 特别是在输入密码时，应注意进行必要的遮挡，防止身边的人偷看。 ?窗口前如有人员正在使用手机或其他有记录功能的工具时，请您特别留意，必要时可提醒身边的人站到一米线后等待。 自助渠道 ?使用自助设备前，请您仔细观察周围环境，如有可疑人员在设备周围逗留，请选择其他设备进行交易，或拨打该设备所属银行的客服电话咨询。 ?使用自助设备前，请您仔细观察设备机身或周围是否有可疑张贴物，设备出钞口是否有异物封堵、插卡口是否被安装假的插卡槽、周边是否安装了微型摄像头等盗卡装置，如遇可疑情况，请
关于ATM 机的小知识 ATM 是英文(Automatic Teller Machine) 缩写，中文译为“自动柜员机”，主要具有取现、查询、更改密码(跨行无更改密码功能)等功能。它是利用计算机网络来实现交易信息的高速传送，并应用自动控制技术实时处理信用卡交易的自动化金融设备。 自动取款机操作程序： (仅供参考，请以各银行之 ATM 说明为准) (1) 按提示将卡插入卡入口处； (2) 根据屏幕提示，输入个人密码； (3) 依照屏幕所示，按您所需功能键，如：“查 询”、 “取款”等。 (4) 如您做“取款”交易，请按键盘上的数字输入所 需 提款数额，再按“确认键”。操作完毕请取回您的银行卡及钞票和凭条。 (5) 如您作“查询”交易，屏幕将显示您的存款余额和 当日在取款机上的可用余额。操作完毕请按“取消”键，取回您的卡。 提示：应先尝试先做查询交易，在成功后再做取款交易
ATM 取款为何有时不成功？怎么处理？ ATM 如遇下列情况之一可能出现“吞卡”： (1)个人密码累计输入三次不正确(各银行对次数要求不一样)； (2)卡片已被止付； (3)卡片过期； (4)卡片磁条损坏。 ATM 如遇下列情况，交易不成功： (1)发卡行主机因故关机； (2)通讯线路堵塞； (3)ATM 出现故障； (4)ATM 内钞票已使用完毕； 目前，国内发卡银行规定持卡人输错三次密码，取款机可以只发出拒绝交易的指令，而不再吞卡。但对有作弊嫌疑、已挂失的或被窃的银行卡，ATM 还会发出吞卡的指令，吞卡后将自动打印出凭条。因此，对于普通持卡人而言，一旦遗失银行卡，应该立即向发卡行进行口头或书面挂失，银行也会在ATM 机上明示客户服务电话，方便持卡人及时处理意外情况和获得回复。 ATM 机的安全使用须知
不看会吃亏-- 各种银行卡使用注意事项 各种银行卡使用注意要点，不看你会吃亏!各种银行卡使用注意要点，不看你会吃亏 第一部分：网上银行手续费 请大家看清楚了，是网上银行汇款！不是银行柜台上汇！柜台上的手续费比网上银行贵的。 本行本地转款： 各银行都不需要手续费。但有一个例外，邮政储蓄要收 0.5% 。 本行异地转款： 工行：0.9%，最低0.9元/笔，最高45元/笔。（柜台是1%，最高50） 农行：0.4% ，最低1元/笔，最高20元（柜台手续费是0.5%，最高50元） 中行：省内：免手续费 跨省：如果对方是银行卡：转账金额的0.06% （也就是万分之六），最低1元/笔，最高12元/笔。 如果对方是存折：1万元以下（含）：7元。1万-10万（含）：13.5元。 10万-50万（含）：20元。50万-100万：
26.5元。（2009.7.1 - 2009.9.30 日，中行手续费和电子汇划费5折优惠） 建行：0.25%，最低2元，最高25元。（柜台手续费是0.5%，最高50元） 交行：0.15%，最低1元/笔，最高50元/笔。（柜台手续费是0.5%，最高50元） 招商：0.2%，最低5元，最高50。（柜台手续费欢迎大家补充） 广发：0.05%收手续费，最高不超过20元，最低不少于1元。（柜台手续费欢迎大家补充） 光大：0.5%，最高6元。（柜台手续费欢迎大家补充） 邮政：0.5 %，最高50元。（柜台手续费1%，最高50元）民生：0.1%，最低1元，最高50元。（柜台手续费欢迎大家补充） 浦发：免费（柜台手续费欢迎大家补充） 中信：0.2%，最低10元，最高50元。（柜台手续费欢迎大家补充） 华夏： 0.1%,最高5元 同城跨行转账手续费 工商：0.9%，最低0.9元/笔，最高45元/笔。（柜台手续费欢迎大家补充） 农行：农行实时到账，0.5%收取，最高35元。支付转账：
我们应该如何保证银行卡的安全 现如今，短信验证码越来越流行，它与我们的生活息息相关，我们玩游戏，买东西，取款等等，都需要用到短信验证码，于是越来越多的人想方设法的盗取短信验证码，现在我们的钱财也越来越得不到保障，一般来说要有短信验证码了才能转走银行卡里面的钱财，但是广州却出现了一起不需要短信验证码直接转走钱财的案例，接下来让艾派短信通带领大家一起去看看吧！ 信息时报讯（记者陈子垤）机卡不离身，也会被转账？在广州工作多年的岑先生就遭遇如此怪事。10月20日下午，正在开会的他接连收到两个微信通知，自己的储蓄卡分别转了2万元和5万元到同一账户，事后才知对方是通过手机验证码进行转账的，但他却表示从未收到过任何转账的验证短信。目前，岑先生已经报警处理。 据岑先生介绍，10月20日下午4点左右他正在开会，突然收到一家银行微信通知，告知他尾号为42的银行卡转账至他行。昨日上午，记者看到岑先生提供的微信截图显示，他的账户在3点56分和59分被转走两次，第一笔为5万元、第二笔为2万元。岑先生说，当时自己的银行卡、U盾、身份证均在手上，他随即拨打电话挂失银行卡。 “我什么都在身边，又没有任何操作，怎么会被转走全部钱呢？”岑先生事后通过银行了解，自己是通过输入短信验证码被转走钱的，然
而当天他手机畅通，也能接收到事后银行发来的挂失短信，唯独没有收到任何短信验证码。 岑先生事后才从网上发现，出现和他相似情况的至少有七八例。有银行对此表示，客户极有可能是手机或电脑中木马病毒，导致银行卡信息被窃取，且木马病毒还可将银行发送的验证码短信从客户手机转发到不法分子手机上，从而导致资金被盗。 事发后，岑先生已第一时间向冼村派出所报案。 现在诈骗手段也越来越高明，很多手机会收到带有链接的短信，比如说我有你之前的照片，点开链接即可查看，这样就很容易被不法分子信息，从而导致手机中毒，然后会导致你转账的验证码消息接收不到，所以，最好的是不要点击短信里面的任何链接，一定要注意自身财产安全。
成都市民银行卡被盗刷25万律师：银行应承担责任 四川在线-华西都市报2013-11-04 07:23 我要分享 ?腾讯微博 ?QQ空间 ?QQ好友 ?新浪微博 301 因储蓄卡被人复制盗刷了25.8万元，11月1日，成都市民杨先生一纸诉状将当事银行告上法庭，要求赔偿全部损失。目前成都高新区(微博)法院受理了立案申请，进入民事调解阶段，若调解不成，则会立案判决。 惊 储蓄卡少了25.8万 10月17日下午，杨先生正驾车疾驰在成都绕城高速公路上，突然收到一条短信：“您尾号XXXX卡发生一笔交易258600元”。 杨先生第一反应是遇到了骗子短信，但还是将车停到应急车道上，给银行客服联系。他要求银行客服马上冻结流出资金，并做挂失处理。但客服告诉他无法冻结，只能挂失，该笔交易是在山东临沂境内通过POS机刷卡交易完成的。 杨先生正在成都，银行卡也在身上，怎么可能在山东刷卡交易？他紧接着拨打了110报警。 疑 银行不承担赔偿？ 10月18日，带着焦虑和疑问，杨先生来到位于成都高新区的开户银行。杨先生认为银行未保障自己存款的安全，应赔偿其损失。银行表示会积极配合公安机关的调查，至于被盗刷的钱可等到公安机关破案后向犯罪分子追偿。 杨先生认为追回损失的机会渺茫，便委托律师向银行发出了律师函，要求银行立即赔偿其全部损失。10月28日，银行相关负责人给予其明确回复，杨先生的损失主要责任是犯罪分子，银行不应承担损失赔偿。 悬
质疑储蓄卡安全 杨先生认为，该银行老式储蓄卡存在严重漏洞容易被复制，但银行没有主动通知他升级换卡，是造成被犯罪分子“克隆”卡片盗刷的主要原因，银行应对此承担法律责任。 11月1日上午，杨先生来到成都高新区人民法院申请立案，法院受理了立案申请，并告知杨先生先要在法院的主持下，对双方进行民事调解，如不成功才会进入立案判决程序。 律师说法： 伪造卡发生交易银行应承担责任 对于杨先生的经历，四川英特信联合律师事务所律师宋应旭认为，“银行负有保障储户存款安全的责任，其银行卡应具有最先进技术防伪造和鉴别真伪的能力。对于伪造卡发生的交易，银行未保障识别真伪，应承担法律责任。”宋应旭说。 他认为，银行提出凡储户密码被他人知晓，储户就有过错的观点值得商榷。“办理银行卡是为了交易方便，现在技术发达，只要进行交易就会输入密码，就会存在被别人监控、盗取、窥视等可能”。 相关新闻 遭盗刷7万元银行被判负全责 去年2月24日，眉山(微博)市民李女士银行卡被犯罪分子复制在北京盗刷，去年底，成都市中级人民法院判决银行负全部责任，赔偿李女士损失7万余元。而李女士在银行卡被盗刷后的一系列合理举动，成为她讨回7万元损失的关键。 成都市中院经审理认为，7万元被盗刷后不久，李女士持真卡在自动提款机上查询操作并挂失，不可能在30分钟内来回北京、眉山两地，故足以认定在北京自动提款机上的银行卡为复制卡。同时，在本案中，由于银行没有赋予自动提款机识别银行卡的真伪功能，是李女士存款被他人取走的根本原因，银行对此应负全部责任，并承担相应的赔偿责任。 华西都市报(微博)记者罗提 安全提醒 4招教你防盗刷 ●1、建议开通短信提示业务，特别是资金大额的账户，以便第一时间知道卡内余额变化情况。 ●2、当银行卡发生不明交易时，应立即到就近的银行ATM自动取款机或柜台办理一笔小额的取款交易并保留好相关凭单。如银行卡仍有大额存款应第一时间办理挂失手续；立
如何安全使用银行卡知识 放心用卡安全支付 与现金支付相比，银行卡支付更加方便，安全。首先，银行卡使用方便，无论是POS消费还是网上购物，都能使用银行卡;其次，银行卡安全，遗失后您可以及时向发卡机构挂失，保障资金安全;而且，银行卡还能为您提供增值服务、理财服务。银行卡已成为大众生活中不可缺少的支付工具，但如果银行卡使用不当，可能会带来不必要的麻烦。了解安全用卡常识与技巧，掌握这些知识，能让您的用卡生活更加精彩! 银行卡安全篇 保护银行卡很重要。如果您的银行卡丢失或被盗，将存在被他人冒用取款、消费或被恶意透支盗取钱财的风险。申领及使用银行卡时应注意以下事项 ⊙正确申办银行卡 ??详细了解银行卡领用合约及银行卡章程，如实填写申请表并提供个人真实资料，通过正规渠道办理申请手续，以防个人信息泄露，被他人冒用骗领银行卡。 ⊙领用银行卡 ??申请银行卡后应注意及时跟进了解办卡进度，您的办卡申请在银行审批通过后，如果您未能及时接到卡片，应拔打客户服务热线向发卡银行询问卡片是否寄出，并核对寄发地址，避免邮寄途中卡片被盗领。 ??收到银行卡、密码信封时，如果信封有遭拆封或有重新粘合的痕迹，应立即与发卡银行联系，防止卡片信息泄露。 ??收到信用卡时应在其后的签名条上签名。 ⊙保管银行卡 ??要像保管现金一样保管好您的银行卡，不要随手放置，也不要将您的卡转借他人。 ??请将您的银行卡与身份证件分开存放。 ??如果银行卡遗失、被盗，或发现被冒用，请立即联系发卡银行。 银行卡安全篇 ⊙保护银行卡信息 ??银行卡有效期到期，补发新卡时，应将旧卡片的磁条(或芯片)销毁。 ??妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据，或及时处理、销毁。 ??不要将卡号告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件及短信，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息。 ??认真核对银行卡对账单，如果发现不明交易，请立即联系发卡银行。 ⊙使用银行卡 ??POS机刷卡时，不要让卡片离开您的视线范围。 ??操作ATM时，留意插卡口是否有改装的痕迹;ATM出现吞卡故障时，不要轻易离开，可在原地拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。 ??使用ATM或POS机输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止密码被他人偷窥。 ??操作ATM时，避免被不法分子转移注意力，调包银行卡。 密码安全篇 泄露了密码的银行卡犹如没上锁的百宝箱，因此，密码的安全关系到银行卡资金的安全。 设置及使用密码时应注意以下事项： ⊙设置密码 ??设置易于记忆但难以破译的密码。例如将“北京奥运会”的笔画“581276”设为密码。不可设置简单数字排列的密码或用生日日期、电话号码、身份证件号码、家庭住址门牌号、邮编号等有关个人信息的数字作为密码，以防被不法分子破译。 ??收到银行卡密码信后，请立即将其销毁并记住密码，或将密码更换为容易记忆但难以破译的密码。
信用卡安全使用常识 1、防止信用卡丢失，注意账号保密 ???????大家都知道如果信用卡丢失，就有被冒用的风险，对自己造成损失。所以丢卡一定要立 刻挂失。可是，即使你的信用卡一直没离开身边，只是被别人看了一眼，也有可能出问题的， 这点就不是每个人都清楚了。 ???????作为与国际标准接轨的信用卡，其使用范围也和国外的信用卡完全一样，可以在世界各 国的数百万家商户使用，包括大量的网上商店。根据各大卡组织的规则，在网上使用信用卡只 要提供卡号和有效期（有时候还需要卡背面的三位数号码），所以只要谁坏心偷窥了你的卡号，你的钱就危险啦！ ???????不但是你的卡要收好，别被不相干的人看见，你的对账单和密码通知单都要让银行寄到 稳妥的地址，看过后不能随手乱扔，那上面可都记载着你的个人信息，这些对你没用的东西落 到坏人手上，很可能让你遭到惨重损失！这些“垃圾”上有你的信用卡号，家庭地址，你的支出 明细清单等等信息。别人完全可以冒用你的信用卡信息上网购物，根据你的支出估算你的家底，再决定值不值得半夜到府上拜访一下......是不是很可怕？所以，千万要做好个人信息的保密工作啊！ ???????2、商场酒店消费注意事项 ???????当您在进行消费时，商家会让您在交易单据上签字，您在签名前应注意记载金额是否正确，确认无误后方可签名。签单上的名字要与信用卡上的名字及笔迹相同。切勿签署金额空白 或填写未完全的签帐单。 ???????若发生错误或取消交易，一定要把错误的签帐单当场撕毁；如果商家使用的是电脑联线 刷卡终端，请要求销售员开立一张抵销签帐单以抵销原交易，再重新进行一次交易，或取得商 家的退款证明。此外签帐单要妥善保留，除了以备日后查核外，也可避免被仿冒使用。