电商金融大未来
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是 由独立 的Ｂ ２ Ｃ 发展 而来 的电商平 台 ，其 目的还 是 的交 易规模 与记录 ，通 过历史数 据分析 出他们 的资 更好 地服务 于产 品供应 商 ，它 的金融服 务的客户群 金需求 。”
可 能都来 自于供应商 ，最大程度 地提高 资金利用效
率 ，解 决 货 款 积 压 的 问 题 ，同 时 还 能产 生 收益 。 ” 根据 阿里 巴巴的调研 数据显 示 ，约８ ９ ％ 的企 业
此大手笔 的作为 ，对于传统 商业银行 来说 ，需 要莫 有 人 能 够 否 认 网络 金 融 的 巨 大 机 遇 。在 电 商 纷 纷 利
大 的 勇 气 ，而 这 更 反 映 了行 业 的 新 动 向— — 要 么 电 用 既 有 资 源 开 拓 金 融 业 务 的 同 时 ，银 行 也 的突 破 口 。
“ 与 淘宝 、天猫 一 年 过万 亿 的 交易 额 相 比 ，
银 行 的电商平 台不 过是蹒 跚学步 的幼童 。”这样 的 在 刚刚过去 “ 五一”劳动节 ，电商 的促 销推广 评 价并不算 是对银 行介入 电商的短板 。事实 上 ，在
金周转层 面的支持 ，是从增值 服务 的角度 出发 ，发 风 险控制 ，都 是 电商 的优势所 在 。阿里金融会 对客 展 到现在 ，它是希 望通过平 台积累 的商 户用户 以及 户 的历史交 易流水进行 分析 和定量 ，判 断客户 真实 数据 资源 ，将 这些 资源通过一 种商业模 式变现 ，而 的信 用状况 。之后 ，还 要进行 客户交互行 为分 析 ， 这种模 式就是 阿里金融 。阿里前期 更多 的是对企业 如顾 客的收藏 、反馈 、评 价情况 等 。所有 信息最 终 端 ，后期将 更多 向消费端 发力 。” “ 阿里 的Ｂ ２ Ｂ 是 会进人 数据库进 行定量 ，并将数值 输入 网络行 为评
活动 已经有所 降温 ，因为 消费者发 现所谓低廉 的价 金 融界人 士看来 ，电子商务存 在着缺 失 。一 位建行
格并不一定 为实 ，而商家 也发现仅仅 依靠低价 促销 内部人士在 接受媒体采 访时直 言不讳 ，存在着 两方 不能形成 客户 的粘性 ，反 而可能带来更 大 的流 失 。 面 问题 ，一是 在交易管 理 、资 金管理 、安全与便 利 与此 同时 ，低价策 略带来 的盈 利问题 曾经或正 在困 性方 面 ，仅依靠 第三方 支付机构 不足 ，在信贷方 面 扰着这些在 红海 中挣 扎的 电商 大佬们 ，已经在做 出 的支持 ，更是接 近空 白 ，需求强 劲而供应 缺失 ；二
调整 。
是 电子 商务近年 来交易成 本正逐 步提高 ，银行 的进
商交易成本 。 在 王 维 东 看 来 ， 电 商 却 有 着 天 然 的优 势 。 “ 电
从 苏宁拿下 易付 宝域名 到京东商城 收购网银在 入 ，能够 通过合 理优化供应 链 ，有 效降低 全社会 电 线 ，在过去 的一 年 中 ，电商大佬从 支付领域进 军 ，
发展 到现在 ，电商涉水金 融。 “ 此 时 ，电商在 短 的
供应链层 面上会有 一个发展 和转变 。”艾瑞 咨询高 商 与传统银 行相 比 ，它 的优 势在于线 上丰 富的数据
级分 析 师王 维 东告 诉 《 中 国经 济信 息 》 ， “ 京 东 积 累 ，平 台上的商户 与用户 的核心数 据 ，包括 具体
比仅约 ２ ０ ％左右 ，但多 家公 司表 示 网销业 务增 速 已 都有 所不 同 ，但他们都 在激烈竞 争 的电商行业试 图 超过 １ ０ ０ ％，增速远超 电销业务。 有所 改变 ，而 在线金融 是为突 围所 做 的改变和行 业 招 商银行 、建 设银行 、交通银行 ……金融大佬 的 新 趋 向 。 纷纷 涉足 电商。建行善 融平 台的开发运 营及推广 费 用始终 是个未 知数 。据悉 ，仅平 台上线发 布会两天 内，建行 为此投入 了约５ ０ ０ ０ 万左右 的宣传 费用 。如 待突破的短板 截至２ ０ １ ２ 年底 ，我 国网 民数 量 已达 ５ ． ６ ４ 亿 。没
客户 需 要融 资 ，融资 需 求在 ５ ０ 万 以下 的企 业 约 占 资需求恰恰是传统商业银行 的劣势所在 。 此 外 ，对 于贷款发放 前 的风 险审核与贷 款后 的
而 对 于更 早 两年 进 入 互联 网金 融领 域 的 阿里 ５ ５ ． ３ ％ ，２ ０ ０ 万 以 下 的约 占 ８ ７ ． ３ ％ ，而 ２ ０ ０ 万 以下 的融 巴 巴 ，王 维 东 表 示 ， “ 它 与 京 东 的缘 由不 尽 相 同 ， 阿 里 金 融 的 核 心 目的 最 初 是 为 它 的核 心 会 员 提 供 资
企业在平 台上交 易 ，而京 东的供应 商都是在 为京 东 分模 型 ，从而对 中小客户 进行评 级 ，并依 据评级 审 供货 。因此 ，阿里金融所 服务 的企业 和京东 的供应 核贷款风 险 ，确定 贷款额 度 。如此 ，阿里 金融 的贷
商所处的金 融环境并不相 同。”
款不 良率控制为 １ ． ０ ２ ％，远低于 中国整个银行业 的小
王维东坦 诚 ，不 同的 电商在涉 足金融 时的考虑 微 企业贷 款５ ． ５ ％一 ６ ％的不 良率 ，同时 ，与传 统商业
１ ０ １ ２ ０１ ３总第 ４ ９２期 ４１
可 能都来 自于供应商 ，最大程度 地提高 资金利用效
率 ，解 决 货 款 积 压 的 问 题 ，同 时 还 能产 生 收益 。 ” 根据 阿里 巴巴的调研 数据显 示 ，约８ ９ ％ 的企 业
此大手笔 的作为 ，对于传统 商业银行 来说 ，需 要莫 有 人 能 够 否 认 网络 金 融 的 巨 大 机 遇 。在 电 商 纷 纷 利
大 的 勇 气 ，而 这 更 反 映 了行 业 的 新 动 向— — 要 么 电 用 既 有 资 源 开 拓 金 融 业 务 的 同 时 ，银 行 也 的突 破 口 。
“ 与 淘宝 、天猫 一 年 过万 亿 的 交易 额 相 比 ，
银 行 的电商平 台不 过是蹒 跚学步 的幼童 。”这样 的 在 刚刚过去 “ 五一”劳动节 ，电商 的促 销推广 评 价并不算 是对银 行介入 电商的短板 。事实 上 ，在
金周转层 面的支持 ，是从增值 服务 的角度 出发 ，发 风 险控制 ，都 是 电商 的优势所 在 。阿里金融会 对客 展 到现在 ，它是希 望通过平 台积累 的商 户用户 以及 户 的历史交 易流水进行 分析 和定量 ，判 断客户 真实 数据 资源 ，将 这些 资源通过一 种商业模 式变现 ，而 的信 用状况 。之后 ，还 要进行 客户交互行 为分 析 ， 这种模 式就是 阿里金融 。阿里前期 更多 的是对企业 如顾 客的收藏 、反馈 、评 价情况 等 。所有 信息最 终 端 ，后期将 更多 向消费端 发力 。” “ 阿里 的Ｂ ２ Ｂ 是 会进人 数据库进 行定量 ，并将数值 输入 网络行 为评
活动 已经有所 降温 ，因为 消费者发 现所谓低廉 的价 金 融界人 士看来 ，电子商务存 在着缺 失 。一 位建行
格并不一定 为实 ，而商家 也发现仅仅 依靠低价 促销 内部人士在 接受媒体采 访时直 言不讳 ，存在着 两方 不能形成 客户 的粘性 ，反 而可能带来更 大 的流 失 。 面 问题 ，一是 在交易管 理 、资 金管理 、安全与便 利 与此 同时 ，低价策 略带来 的盈 利问题 曾经或正 在困 性方 面 ，仅依靠 第三方 支付机构 不足 ，在信贷方 面 扰着这些在 红海 中挣 扎的 电商 大佬们 ，已经在做 出 的支持 ，更是接 近空 白 ，需求强 劲而供应 缺失 ；二
调整 。
是 电子 商务近年 来交易成 本正逐 步提高 ，银行 的进
商交易成本 。 在 王 维 东 看 来 ， 电 商 却 有 着 天 然 的优 势 。 “ 电
从 苏宁拿下 易付 宝域名 到京东商城 收购网银在 入 ，能够 通过合 理优化供应 链 ，有 效降低 全社会 电 线 ，在过去 的一 年 中 ，电商大佬从 支付领域进 军 ，
发展 到现在 ，电商涉水金 融。 “ 此 时 ，电商在 短 的
供应链层 面上会有 一个发展 和转变 。”艾瑞 咨询高 商 与传统银 行相 比 ，它 的优 势在于线 上丰 富的数据
级分 析 师王 维 东告 诉 《 中 国经 济信 息 》 ， “ 京 东 积 累 ，平 台上的商户 与用户 的核心数 据 ，包括 具体
比仅约 ２ ０ ％左右 ，但多 家公 司表 示 网销业 务增 速 已 都有 所不 同 ，但他们都 在激烈竞 争 的电商行业试 图 超过 １ ０ ０ ％，增速远超 电销业务。 有所 改变 ，而 在线金融 是为突 围所 做 的改变和行 业 招 商银行 、建 设银行 、交通银行 ……金融大佬 的 新 趋 向 。 纷纷 涉足 电商。建行善 融平 台的开发运 营及推广 费 用始终 是个未 知数 。据悉 ，仅平 台上线发 布会两天 内，建行 为此投入 了约５ ０ ０ ０ 万左右 的宣传 费用 。如 待突破的短板 截至２ ０ １ ２ 年底 ，我 国网 民数 量 已达 ５ ． ６ ４ 亿 。没
客户 需 要融 资 ，融资 需 求在 ５ ０ 万 以下 的企 业 约 占 资需求恰恰是传统商业银行 的劣势所在 。 此 外 ，对 于贷款发放 前 的风 险审核与贷 款后 的
而 对 于更 早 两年 进 入 互联 网金 融领 域 的 阿里 ５ ５ ． ３ ％ ，２ ０ ０ 万 以 下 的约 占 ８ ７ ． ３ ％ ，而 ２ ０ ０ 万 以下 的融 巴 巴 ，王 维 东 表 示 ， “ 它 与 京 东 的缘 由不 尽 相 同 ， 阿 里 金 融 的 核 心 目的 最 初 是 为 它 的核 心 会 员 提 供 资
企业在平 台上交 易 ，而京 东的供应 商都是在 为京 东 分模 型 ，从而对 中小客户 进行评 级 ，并依 据评级 审 供货 。因此 ，阿里金融所 服务 的企业 和京东 的供应 核贷款风 险 ，确定 贷款额 度 。如此 ，阿里 金融 的贷
商所处的金 融环境并不相 同。”
款不 良率控制为 １ ． ０ ２ ％，远低于 中国整个银行业 的小
王维东坦 诚 ，不 同的 电商在涉 足金融 时的考虑 微 企业贷 款５ ． ５ ％一 ６ ％的不 良率 ，同时 ，与传 统商业
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