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浅析银行票据可能产生的风险防范对策首先，银行票据的风险之一是欺诈风险。
银行需要通过建立严格的审核和风险控制机制，确保票据的真实性和合法性。
例如，银行可以加强对票据背后交易行为的尽职调查，核实相关信息的真实性，以避免受到欺诈行为的侵害。
其次，银行票据面临的还有信用风险。
银行在接受票据时，需要评估票据持有人的信用状况，并设置相应的信用额度。
此外，银行还可以通过与其他金融机构开展合作，进行信息共享和风险分担，减少单一交易的信用风险。
此外，流动性风险也是需要注意的问题。
银行票据通常具有一定的期限，但在某些情况下，持有人可能需要提前兑现票据。
为了预防流动性风险，银行可以加强与票据交易市场的联系，提高票据市场的流动性，以确保能够及时兑现票据。
再次，市场风险也是银行票据面临的挑战。
市场波动、利率变动等因素都可能对票据市场价格产生影响，从而对银行的利益造成损失。
为了应对市场风险，银行可以采取多元化投资策略，分散风险，并进行定期的市场风险评估和管理。
最后，操作风险也是需要重视的问题。
银行在处理票据业务时，需要建立完善的内部控制机制，确保操作的准确性和合规性。
银行可以采用现代化的信息技术系统，加强对票据交易的监控和管理，及时发现和纠正操作风险。
总之，银行票据作为一种重要的金融工具，带来了便利和效率，但同时也存在一定的风险。
银行需要通过建立完善的风险防范对策，从多个方面对票据风险进行有效管理，以保护自身和客户的利益。
银行票据作为金融市场中重要的信用工具，具有高流动性、可转让性和低风险等特点，被广泛应用于各类金融交易中，如商业票据、债券、贷款等。
然而，由于其特殊的性质，银行票据也存在一定的风险，包括欺诈风险、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
因此，银行需要采取一系列的风险防范对策来降低这些风险，保护自身和客户的利益。
首先，欺诈风险是银行票据面临的主要风险之一。
欺诈行为可能通过伪造票据、假冒开具人身份等方式来实施，从而使银行蒙受经济损失。
票据业务的主要风险近几年来, 我国票据业务发展迅猛, 这得益于我国经济的快速增长和企业对短期融资需求的增加。
票据作为企业间、银企间的融资工具, 兼具结算和融资功能,同时, 票据以其较高的流动性和稳定的收益, 也成为国内金融机构竞争的焦点。
在国家实行宏观调控、压缩信贷规模、抑制部分行业投资过热的政策下, 票据融资业务成为企业融资的主要渠道,成为企业解决资金紧张以及各金融机构实现利润新的增长点的主要业务, 但不可忽视的是, 票据业务同时也潜藏着较大的风险。
从票据业务的风险来看, 有承兑行风险、持票风险、贴现风险、回购风险、转让风险、划款风险等。
1. 融资性风险即银行对无真实贸易背景的承兑汇票办理贴现形成的风险。
融资性承兑汇票是企业为缓解自身资金周转困难, 通过签发虚假贸易合同套取的银行承兑汇票。
由于企业不能提供真实的贸易合同和增值税发票, 如果银行为此类承兑汇票办理了贴现, 贴现行就不能在央行办理再贴现, 也不能到其他金融机构办理转贴现, 贴现行必然面临着资金周转问题, 即流动性风险。
如果贴现行的筹资成本高于其贴现利率, 将会产生利率倒挂而影响银行的经营收益, 形成效益风险。
同时, 由于汇票是在企业资金周转困难的情况下签发的, 虽然银行承兑汇票签发必须收取企业保证金, 但目前市场上大部分保证金来源为票据贴现资金滚动签发, 难免会造成汇票到期不能及时承兑而产生承兑行风险。
2. 操作风险即银行在办理承兑汇票贴现业务时, 由于操作不慎或审查不严, 误将有瑕疵的汇票或票面要素不全及伪造、变造的票据办理了贴现而造成的风险。
银行承兑汇票是要式证券, 只有具备了《票据法》规定的记载事项才是合法的票据, 任何票面或背书的瑕疵都会造成贴现银行的支付结算风险。
结算人员票据基本知识缺乏会导致内控制度执行不力。
基层银行普遍存在着票据专门人才不足、缺乏培训、没有足够的票据鉴别器材等问题; 另外, 一些业务人员为了拉住客户, 有章不循, 违规开立账户, 降低票据结算收费标准, 对票据审验不能按要求操作, 加大了票据的支付风险。
银行票据业务风险及防范措施银行票据业务风险及防范1. 引言随着金融行业的不断发展，银行票据业务在日常金融交易中扮演着重要角色。
然而，银行票据业务也存在一定的风险。
本文将针对银行票据业务的风险进行分析，并提供相关的防范措施。
2. 风险分析在进行银行票据业务时，以下几种风险需引起注意：2.1 转账风险•风险描述：银行票据转账过程中，存在人为操作失误或系统故障等情况，导致资金无法及时到账或错误转账。
•风险防范：–建立严格的操作流程和内部控制机制，确保转账过程的准确性和安全性。
–定期进行员工培训，提高员工对转账风险的认识和防范能力。
–引入先进的信息技术系统，自动化处理转账过程，减少人为操作风险。
2.2 伪造风险•风险描述：伪造票据的市场存在，银行票据可能被伪造或篡改，导致银行资产受损。
•风险防范：–严格执行票据验真程序，比对各项票据信息，防止接受伪造或篡改的票据。
–提醒客户警惕伪造风险，并向客户提供防范伪造的建议和技巧。
–加强与公安等机关的合作，共同打击伪造票据犯罪。
2.3 法律风险•风险描述：银行票据业务受制于相关法律法规的限制，一旦不符合法规要求，可能面临法律风险。
•风险防范：–建立完善的风险合规制度，确保银行票据业务符合法律法规的要求。
–关注相关法规的变化和修改，及时调整银行票据业务流程，以适应法律环境的变化。
–加强内部与外部法律团队的合作，及时咨询法律问题，避免违规行为的发生。
3. 总结在处理银行票据业务时，了解和防范相关风险至关重要。
本文对银行票据业务的转账风险、伪造风险和法律风险进行了分析，并提出了相应的防范措施。
通过严格执行操作流程、加强信息技术系统建设、定期培训员工、加强票据验真、提醒客户注意伪造风险以及建立合规制度等措施，可以降低银行票据业务风险的发生概率，确保银行业务的安全性和可靠性。
以上是关于银行票据业务风险及防范的相关措施的详细说明，希望能对读者有所帮助。
随着我国经济的迅速发展和金融改革的不断深化，票据作为金融服务的重要手段和支付结算的主要工具，在我国社会经济生活中已发挥着越来越重要的作用。
票据业务的推广使用，拓宽了企业的融资渠道，缓解了企业债务拖欠，加快了资金周转，降低了融资成本，促进了市场经济的发展。
同时，票据以其较高的流动性和稳定的收益，也成为国内商业银行踊跃竞争的焦点。
票据市场的发展对完善货币政策传导机制，改善商业银行资产结构，拓宽企业融资渠道等起到了重要作用。
但是，近年来金融票据诈骗犯罪案件的频繁发生，不仅严重破坏了国家正常的金融秩序和社会信用环境，而且也增大了银行票据结算的风险。
如何采取有效措施防范票据业务风险已成为银行经营管理中迫切需要解决的重要问题。
一、我国票据业务风险凸显的原因1、国内商业银行对票据市场的过度竞争是导致票据业务风险积聚的根本原因。
目前，我国商业银行一方面存在业务扩张的需要，另一方面迫于降低不良资产比率的压力，在信贷规模受到存贷款比率等指标约束的条件下，票据贴现这一手续简便、风险低、收益高的融资业务，便成为银行扩大资产规模、稀释不良资产比率的重要手段，被各银行视为立竿见影的可行方法。
同时，我国金融业内控机制不健全，特别是国有商业银行治理结构不完善，不能对风险实施有效的控制，导致票据业务风险不断积聚。
2、利益驱动导致用同笔资金滚动签发银行承兑汇票现象屡禁不止。
银行向企业发放贷款，企业再把贷款存入银行作为保证金，开出银行承兑汇票，将银票贴现；贴现所得资金作为保证金，再次开出银行承兑汇票并将银票贴现……。
这样一来，票据承兑、贴现业务就呈现出超常增长势头，而且银行信贷也被虚增放大。
银行这样做的好处一是通过赚取利息和套利差，获取利润；二是可收取保证金，虚增存款；三是可扩大贷款，压缩不良资产，并获取利息收入。
但是，这种滚动承兑、滚动贴现形式的承兑、贴现、保证金、再次承兑、再次贴现的操作方式，产生了巨大的信贷泡沫。
3、商业银行票据业务制度的不完善为票据“中间商”的滋生创造了环境。
一、编制目的为有效防范、及时控制和化解银行票据业务中可能出现的风险，保障客户和银行的合法权益，维护金融秩序稳定，特制定本预案。
二、适用范围本预案适用于银行在票据业务中因各类原因引发的票据风险事件，包括但不限于票据伪造、冒领、错讹、纠纷等。
三、工作原则1. 预防为主，防范结合：加强票据业务的风险管理，从源头上预防风险事件的发生。
2. 快速反应，及时处置：对票据风险事件做到快速反应，及时采取有效措施，将损失降到最低。
3. 协同配合，共同应对：各部门、各岗位要紧密配合，共同应对票据风险事件。
4. 依法合规，公正处理：严格按照法律法规和政策规定，公正、公平地处理票据风险事件。
四、组织领导1. 成立票据风险应急处置领导小组，负责组织、协调、指挥票据风险应急处置工作。
2. 领导小组下设办公室，负责日常工作。
3. 领导小组成员及办公室组成人员如下：（1）组长：行长（2）副组长：副行长、风险管理部经理（3）成员：各相关部门负责人五、应急处置措施1. 伪造、冒领风险事件（1）立即启动应急预案，组织相关部门进行调查核实。
（2）对涉嫌伪造、冒领的票据，立即采取冻结、扣留等措施。
（3）对涉嫌违法犯罪的，依法移交公安机关处理。
2. 错讹、纠纷风险事件（1）核实事件原因，查明责任。
（2）与客户沟通协商，寻求解决方案。
（3）对涉及纠纷的票据，依法采取保全措施。
3. 其他风险事件（1）根据风险事件的性质，参照以上措施进行处理。
（2）对重大风险事件，立即向监管部门报告。
六、应急演练1. 定期组织应急演练，提高应急处置能力。
2. 演练内容包括：伪造、冒领、错讹、纠纷等风险事件的处理。
3. 演练结束后，及时总结经验，完善应急预案。
七、信息报告1. 风险事件发生后，立即向领导小组报告。
2. 领导小组应及时向监管部门报告，并按要求上报相关材料。
3. 领导小组办公室负责信息收集、整理和报送。
八、附则1. 本预案由银行风险管理部负责解释。
2. 本预案自发布之日起实施。
票据业务重要风险点及防范措施《银行业金融机构操作风险重要风险点及防范措施》之八票据业务重要风险点及防范措施风险点1：票据转贴现交易不背书风险描述：出让方转让票据时，未记载被背书人名称即将票据交付受让方，受让方也未在票据被背书人栏内记载自己名称。
风险表现：不法人员将未背书的票据进行恶意背书并私自转让，挪用票据款项，导致银行资金损失；票据未背书，导致在票据出现纠纷、或涉诉等非正常解付情况时，影响持票方正常主张票据权利。
业内良好做法：加强票据背书管理，对于贴现、转贴现的纸质票据，严格按照《票据法》关于“票据转让应当背书并交付”及《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》（法释〔2000〕32号）“背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力。
”有关规定进行背书。
最低防控要求：严格执行背书交付相关规定，防止银行合法权益悬空。
风险点2：票据质押未在票据上注明“质押”字样风险描述：将票据以质押方式交予他人时，未在票据上注明“质押”字样。
风险表现：票据质押交付时，未在票据上明确质押这类“部分票据权利”转让行为即交付票据给质权方，此易给质权人在质押期间以自身名义与第三方交易带来便利，存在风险隐患。
业内良好做法：加强票据背书管理，按照《票据法》规定进本行开立的一般存款账户，不得转入票据转出行在他行开立的账户。
最低防控要求：银行业机构要加强银行承兑汇票业务交易资金账户统一管理。
票据买断、卖断、买入返售、卖出回购资金应由票据转入行将资金划入票据转出行在本行开立的一般存款账户，不得转入票据转出行在他行开立的账户，防止随意开户和资金体外循环。
应明确专门部门负责交易资金账户的监测和管理。
银行业金融机构要严格规范账户特别是异地账户的开立和使用管理，不得出租、出借账户，严禁“倒打款”行为。
风险点5：票据交易合同签署不规范风险描述：票据交易合同是重要的法律文书，合同签署不规范易造成交易纠纷，产生风险隐患。
当前票据业务风险的特点及风险防范措施票据贴现业务是商业银行重要的资产业务，在调节银行信贷结构、改善资产流动性、提高经营效益以及增强竞争力方面发挥了重要的作用。
但据调查，随着票据贴现业务急速驶入快车道，票据业务中的竞争风险、经营风险、欺诈风险、操作风险和道德风险也逐步显现，分析和研究票据贴现业务风险的特点，有针对性地采取防范措施，进一步化解票据风险具有十分重要的意义。
一、银行承兑汇票诈骗的特点1、跨地区的团伙作案模式。
这种作案系由不法商人、邮局及个别银行工作人员等相互串通，通过截收贴现银行的查询传真、电报等文件，然后盗用银行的名义回电予以“确认”，每次作案屡屡得手；2、技术型犯罪。
利用高科技手段制造假票，一般很难识别，这种作案手段往往制造“克隆”票据，银行通过要素查询得到的查复是肯定的“签发过此票，真伪自辨”，银行工作人员稍有疏忽就使犯罪分子得手；3、智能型犯罪。
利用自身的名人身份先取得银行信任，再伺机作案，这种情况下银行往往忽视了对其资格的审查，及跟单相关资料的审查，甚至先贴后查，使这些人轻易得手；4、银行内部工作人员与外部不法分子相互勾结作案。
这种作案方式是有很深的隐弊性，成功率几乎是百分之百。
因为银行内部工作人员熟悉情况，了解身边人员在贯彻规章制度过程中的漏洞，再利用自身的合法身份，往往很粗劣的作案手段也能成功。
二、银行承兑汇票诈骗成功的原因分析银行在办理银行承兑汇票业务时，虽然采取了很多措施防止票据诈骗，做了大量的防范工作，但是假票据诈骗仍时有发生，且诈骗手段变化多端，屡屡成功。
这不能不再次给我们敲响警钟！其主要原因：一是规章制度落实不到位。
由于经办员业务素质不高，责任心不强，安全防范意识淡薄，事后监督不力，有章不循，违规操作。
二是鉴别方法陈旧，技术手段落后。
经办员以肉眼目测方法核对图形印鉴、票据底纹、防伪标识、辨别技术较低。
不法分子正是利用银行这一弱点，勾结造假高手，利用其先进的电子扫描设备和技术，伪造、变造票据和印章，几乎真假难辨，屡屡得手。
票据业务及风险防范票据业务是指金融机构通过发行和承兑票据，为客户提供融资和支付服务的一项业务。
票据作为一种重要的金融工具，具有流通性强、支付效率高、可转让性好等特点，广泛应用于经济活动中。
票据业务的主要流程包括票据发行、票据承兑和票据贴现。
票据发行是指金融机构根据客户的融资需求，发行相应金额的票据，作为债权人向客户提供融资。
票据承兑是指金融机构对客户的票据进行承兑，即在票据上签署承兑字样，并承诺在到期日履行支付责任。
票据贴现是指当客户有短期资金需求时，将票据出售给金融机构，以获取提前支付的资金。
然而，票据业务也存在一定的风险，以下是一些常见的风险及相应的防范措施：1. 欺诈风险：客户伪造票据、违法陷阱、伪造身份等欺诈行为可能会导致票据业务的风险。
金融机构应加强对客户身份和票据真实性的核实，确保票据的合法性和真实性。
2. 违约风险：客户可能无法按时兑付票据本息，导致票据违约风险。
金融机构应对客户的信用状况进行评估，并设立相应的风险准备金，以应对潜在的违约风险。
3. 流动性风险：票据市场可能存在流动性不足的情况，导致金融机构无法及时变现票据。
金融机构应建立健全的流动性管理机制，确保能够及时兑付票据或寻找替代措施。
4. 利率风险：由于票据的利率通常与市场利率挂钩，市场利率的变化将直接影响票据的收益水平。
金融机构应密切关注市场利率的变化，并制定相应的风险对冲措施，降低利率风险带来的影响。
5. 法律风险：票据业务涉及众多法律法规的约束，如果金融机构在票据业务中违反相关法律法规，将面临法律风险。
金融机构应加强对法律法规的学习和遵守，确保票据业务的合规性。
综上所述，票据业务作为一项重要的金融服务，具有较高的流动性和可转让性，但风险也是无法忽视的。
金融机构应从提高风险意识、加强风险管理和监控等方面入手，做好票据业务风险的防范工作，以保障自身的安全与客户的利益。
票据业务是银行和金融机构在金融市场中的一项重要活动。
票据业务的风险和防范措施银行相关业务人员需重点把握以下几方面的风险点：一是客户信用风险。
银行承兑汇票到期，银行要无条件向持票人付款，如果在汇票到期前出票人未将票款划入其在银行开立的账户，到期日银行不能成功扣款，将会产生垫款。
因此，银行在办理银行承兑汇票业务时必须对出票人做出全方位评估，客观评价出票人的还款能力和还款意愿，确保第一-还款来源真实有效; 若在出票人申请办理承兑业务时，对出票人真实的经营状况、财务状况和资产质量以及信用履约记录未做全面了解，就难以判断客户信用风险。
办理承兑业务后，对出票人经营状况、财务状况、还款意愿等出现重大不利变化时，未及时采取有效措施，易导致垫款发生。
二是虚假交易背景风险。
《票据法》规定，“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系”,即商业银行办理银行承兑汇票业务时，必须对交易背景真实性进行审查。
在无真实交易背景的情况下，出票人申请办理银行承兑汇票，往往无实体交易做支撑，采取滚开滚贴方式套取银行资金，一旦银行收紧对其的信贷投放或某一环节出现问题，资金链随即断裂，商业银行难以收回承兑汇票资金，形成垫款。
从实际情况来看，形成垫款或出现风险的银行承兑汇票业务绝大多数为虚假交易背景。
三是担保措施不实或无效风险。
为防止银行承兑汇票第一-还款来源出现问题，银行在办理此项业务时，通常会根据出票人信用级别要求其提供一定的担保措施，包括保证金、抵质押物或第三方保证等。
承兑汇票到期，一旦出票人第一还款来源出现问题，若保证金、抵质押物和第三方保证等担保措施不实或无效，就难以保证银行信贷资金安全。
四是空白银行承兑汇票管理风险。
银行承兑汇票业务虽然具有短期融资功能，但不同于贷款等表内业务直接发放信贷资金，而是通过人民银行统一印制的纸质汇票为载体，经出票人签发、付款人承兑后以背书形式进行转让流通或在到期前进行贴现获得资金。
一些别有用心的犯罪分子正是利用银行承兑汇票的这些特点，想尽办法获取空白银行承兑汇票，采用变造等，方式克隆银行承兑汇票，甚至内外勾结，伺机贴现套取银行信贷资金。
银行票据业务风险及防范措施(一)银行票据业务风险及防范1. 背景介绍银行作为金融机构，提供票据业务是其核心业务之一，但在执行过程中也存在一定的风险。
本文将从多个方面介绍银行票据业务风险及相应的防范措施。
2. 风险点及防范措施2.1 假票风险•防范措施：–检查票据印章和票面，确认真实性。
–进行政府监管部门认可的检验仪器检测。
–实施二次验票，与对应的出票人核实信息。
2.2 失效票风险•防范措施：–核对票据到期日，确保在有效期内。
–尽早到期预警，提醒持票人及时兑现或续期。
–建立票据交换平台，加强票据信息共享。
2.3 风险集中度风险•防范措施：–控制银行票据集中度，避免过多票据集中于少数客户。
–稳定业务网络，寻求更广泛的市场获取票据客户。
–定期评估票据风险集中度，及时调整风险防范策略。
2.4 资金链断裂风险•防范措施：–加强对票据出票人及付款人的信用调查。
–提高风控管理水平，及时发现并应对信用违约风险。
–设置充足的坏账准备金，以应对资金链断裂带来的损失。
2.5 安全风险•防范措施：–加强票据存管和流转环节的安全管理，防止票据信息泄露。
–提高技术手段的应用，如数字签名、加密等保障票据安全性。
–定期进行信息安全演练、培训及检查。
3. 风险监测与应对•建立健全的风险监测体系，及时发现和评估风险。
•制定应急预案，规定风险事件的处置流程。
•强化内部控制制度，加强风险管理与防范的落实。
4. 综合管理及持续改进•建立完善的风险管理制度，明确责任和流程。
•定期进行风险管理评估，发现问题及时纠正。
•加强监管部门的监督与指导，推动银行票据业务风险管理水平的提升。
以上是对银行票据业务风险及防范措施的详细介绍，银行在开展票据业务时需严格遵循相关规定，加强风险防范和监测，确保业务的安全性和稳定性。
5. 风险教育与培训•开展员工风险意识培训，提高员工对票据业务风险的认识。
•每年组织风险教育活动，宣传风险案例，引导员工从错误中吸取教训。
票据风险防范措施一、引言票据作为一种重要的支付工具，在商业交易中扮演着重要的角色。
然而，票据风险也随之而来，如假票、盗窃等问题。
因此，制定有效的票据风险防范措施至关重要。
二、风险防范措施1.加强对票据真伪鉴别的培训（1）建立专业的培训机构：在银行、证券公司等金融机构内部设立专业的培训机构，负责对员工进行票据真伪鉴别方面的培训。
（2）制定详细的培训计划：根据不同职务员工需求，制定详细全面的培训计划，确保员工能够准确识别真假票。
（3）持续性培训：不断更新和完善相关知识和技能，提高员工对于新型假票及其鉴别技巧的认知。
2.加强对票据存储和保管管理（1）规范存储和保管流程：建立完善严格的存储和保管流程，确保每一张票据都有固定位置，并严格控制出入库权限。
（2）实行多层次管理：对于重要票据，采取多层次管理措施，由专人进行存储和保管，并定期进行检查和核对。
（3）使用安全设备：在存储和保管地点设置安全设备，如监控摄像头、防盗门等，确保票据的安全。
3.加强对票据交易环节的监管（1）建立完善的交易流程：建立完善的交易流程，制定详细的操作规范，确保每一笔交易都能够得到有效监管。
（2）加强对交易环节的监督：加强对各个环节的监督，确保交易过程中不出现任何违规行为。
（3）使用电子化交易平台：采用电子化交易平台进行票据交易，可有效降低风险，并提高效率。
4.建立完善的风险预警机制（1）建立风险预警机制：建立完善的风险预警机制，及时发现并处理潜在风险。
（2）实施风险评估：对于可能存在风险的票据进行评估，并采取相应措施予以防范。
（3）加强信息共享：加强与其他金融机构的信息共享，及时了解市场动态，做好风险防范工作。
5.加强对票据市场的监管（1）建立完善的监管体系：建立完善的票据市场监管体系，确保市场规范有序。
（2）加强对票据发行人的审查：对于票据发行人进行严格审查，避免不良企业发行假冒票据。
（3）加强对票据交易平台的监督：加强对票据交易平台的监督，确保平台合法合规运营。
一、总则1.1 目的为规范票据业务风险管理，确保票据业务安全，提高风险应急处置能力，维护公司利益，特制定本预案。
1.2 适用范围本预案适用于公司所有票据业务，包括承兑、贴现、质押、融资等。
1.3 工作原则1.3.1 预防为主、综合治理加强票据业务风险管理，建立健全风险防范体系，从源头上预防票据风险。
1.3.2 快速响应、协同处置发生票据风险事件时，迅速启动应急预案，确保风险得到及时控制和化解。
1.3.3 明确责任、落实到位明确各部门、各岗位的职责，确保应急预案有效执行。
二、组织机构及职责2.1 风险管理领导小组风险管理领导小组负责票据风险应急处置工作的组织、协调和监督。
2.1.1 组长：公司总经理2.1.2 副组长：公司副总经理、财务总监2.1.3 成员：各部门负责人、业务骨干2.2 风险管理办公室风险管理办公室负责票据风险应急处置工作的日常管理和具体实施。
2.2.1 主任：财务部经理2.2.2 副主任：风险管理部经理2.2.3 成员：财务部、风险管理部等相关人员三、风险监测与预警3.1 风险监测风险管理办公室定期对票据业务进行风险监测，重点关注以下方面：3.1.1 票据质量检查票据的真实性、合法性和合规性。
3.1.2 交易对手信用风险关注交易对手的信用状况，防范信用风险。
3.1.3 市场风险关注市场利率、汇率等风险因素，防范市场风险。
3.1.4 操作风险检查票据业务操作流程，防范操作风险。
3.2 风险预警风险管理办公室根据风险监测情况，及时发布风险预警信息，提醒相关部门采取防范措施。
四、应急处置程序4.1 紧急情况报告4.1.1 发生票据风险事件时，相关业务部门应立即向风险管理办公室报告。
4.1.2 风险管理办公室接到报告后，应立即向风险管理领导小组报告。
4.2 启动应急预案4.2.1 风险管理领导小组接到报告后，应立即启动应急预案。
4.2.2 风险管理办公室负责组织各部门按照应急预案要求开展应急处置工作。
票据业务及风险防范1票据业务是指通过票据作为支付工具进行交易的一种方式。
票据是一种具有支付功能的债权凭证，可以用于结算货款、借贷、转移资金等。
票据业务在商业和金融领域中广泛应用，有助于促进经济活动并提高资金流动性。
然而，票据业务也存在一定的风险，需要制定相应的风险防范措施。
首先，票据业务的风险之一是票据失窃或遗失。
由于票据具有一定的价值，一旦票据丢失或被盗，就有可能被他人冒用或转让给他人。
为了防范这种风险，企业和个人应妥善保管票据，尽量避免将票据随意放置或交给不可靠的人员。
其次，票据业务的风险还包括票据背书过程中可能存在的风险。
票据的背书是指票据持有人将票据上的权利转让给他人的过程。
在背书过程中，如果没有进行适当的审慎检查，可能会导致票据的非法转让或虚假背书。
为了防范这种风险，企业和个人在进行票据背书时应仔细核对票据的真伪、背书人的身份和签名等信息。
此外，票据业务还存在着假冒票据和伪造票据的风险。
假冒票据是指通过伪造或仿制票据的方式进行欺骗和非法获取利益。
伪造票据是指以虚假或不实的事实作为票据内容进行制作和使用。
为了防范这种风险，企业和个人需要加强对票据的真伪鉴别能力，及时报警和举报发现的假冒和伪造行为。
最后，票据业务还存在着支付风险。
票据作为一种支付工具，如果在支付过程中出现延迟或拒付的情况，将给交易双方带来损失和不便。
为了降低支付风险，企业和个人应选择可靠的票据出具人和承兑人，并在交易前进行充分的尽职调查。
总之，票据业务在促进经济发展和资金流动方面具有重要作用，但也存在一定的风险。
为了有效防范票据业务风险，企业和个人应采取相应的风险防范措施，包括妥善保管票据、审慎背书、鉴别真伪、选择可靠交易对象等。
只有这样，才能更好地保护自身利益，并提高票据业务的安全性和可靠性。
票据业务及风险防范票据业务是一种重要的支付和融资工具，不仅广泛应用于商业和金融领域，也有助于促进经济活动和提高资金流动性。
然而，票据业务也存在各种风险，包括票据失窃、虚假背书、假冒伪造等。
票据业务风险点及防范要点近年来,部分银行经营思想存在偏差,片面追求市场份额,风险防范意识薄弱,放松票据业务的内部控制和管理,出现诸多违规行为和风险问题,同时一些不法分子挖空心思利用票据进行诈骗作案,伪造、变造承兑汇票,“克隆”票据也时有发生,利用票据作案的新手法也层出不穷,对商业银行提出了更高的要求,防范和化解票据风险刻不容缓.票据业务风险可以概括为两大类：一类是外部风险,包括：使用变造、伪造票据、“克隆票”、作废票据,达到骗取银行资金的目的.另一类是内部风险,主要包括：一是内部人员直接参与作案.二是业务人员经验不足,识假辨假能力不够.三是内控制度不严.银行经办人员有章不循,违规操作,为企业随意开户,不按规定审核票据,不坚持复核制度,让犯罪分子有机可乘.四是银行间协作有待改进.银行之间在票据查询、查付、防伪上还没有形成一个统一的平台和有效的检查系统,对查询的答复缺乏责任心也是票据犯罪分子屡屡得逞的重要原因.1 、信用风险——是指由于承兑行违约导致贴现行不能按期收回本金而造成损失的可能性防范要点：①要确保贴现票据贸易背景的真实性；②要扑捉市场信息,了解票据市场上出票行的一些信息；③对于县级支行开出的大额连号票据并且出票人为一般性企业的要谨慎办理；④加强对承付后的资金跟踪管理,对于承兑到期后票据的付款人为企业或并非是承兑行的情况要注意分析.2 、利率风险——是指由于票据市场利率水平变化给贴现行带来损失的可能性.防范利率风险首要的是从宏观方面着手：①是及时收集央行发布的货币政策报告,了解管理层的思路和动向,掌握国家宏观货币政策,要注意观察央行的市场操作,如发行央行票据,提高准备金率等；②要参照票据市场转贴现指导利率和货币市场的七天回购利率；③每年6月下旬和12月下旬都是市场利率变化不稳定的时期,要注意多观察基本面；④是通过互联网等信息渠道,随时收集票据市场交易利率,了解其发展趋势,总结变化规律；⑤是加强与同业的沟通联系,了解其业务发展状况,判断其利率走势.3、政策性风险——由于监管的缺位而造成银行票据人员受处罚的可能性.防范要点：①要认真学习有关票据方面的文件精神；②票据做从业人员要掌握丰富的业务知识；③要熟悉政策,合理避开监管.4、假票风险——是指由于办理票据业务被诈骗导致银行发生损失的可能性.防范要点：加强业务培训,提高经办人业务素质：①要配备专门的鉴别仪器如ETO票据鉴别器；②办理票据业务一定要设立专职或兼制的票据专审岗；③每笔票据真伪的鉴别至少要过两人以上的专业审核；④严格审查不太熟悉企业的基础资料,在初次办理时如有条件的最好让其提供基础资料原件,从企业源头作好风险控制；⑤对于注册资金较少而一定时期内贴现金额较大企业要谨慎办理；⑥注意对汇票专用章的鉴别；⑦注重查询工作,在查询书上要多问,要注意查复书所回复的内容,企业提供的他行查询的票据一定要重新查询；对于查复书上回复有“他行查询”的内容,一定要进行电话、传真查询,必要时进行实地查询.5、退票风险——由于结算的原因造成承兑行有意无意退票而影响贴现银行行到期无法及时收回资金的可能性.防范要点：业务人员要掌握专业知识①与承兑银行做好沟通,尽量按照承兑行的要求办理；②对于签章、背书不规范的票据要求企业出具证明.6、违规操作风险——是指由于违反政策规定办理票据业务受到监管部门处罚给银行造成损失的可能性.防范要点：①要严格贴现申请人的资格审查；②确保贸易背景的真实性；③严格按照银行贴现业务操作流程办理,严禁先贴后查；④不要轻易突破利率下限；⑤要加强与监管部门的沟通.7、道德风险——由于内部人员利用票据业务作案给贴现银行造成损失或恶劣影响的可能性.防范要点：①加强票据从业人员的政治思想教育,锻造一支政治思想、业务素质过硬的从业队伍；②强化内控监管力度,加大对银行汇票专用章和空白银行承兑汇票以及贴现后票据实物的管理工作,定期、不定期进行查库,作到“账账、账实”相符；③利率执行合理化.8、经营成本风险——是指由于经营成本的变化给贴现行造成收益下降的可能性防范要点：加快票据周转,增加转贴现、回购业务、利率适当的时候开展再贴现业务,提高资金周围速度.9、业务初级风险——由于银行票据业务刚刚起步发展而造成的潜在风险的可能性防范要点：对业务量较小的县级支行停办票据业务10、人员调整风险——常期从事票据业务的人员由于某种原因调整工作岗位造成的潜在风险防范要点：①强化业务培训,提高业务技能,对新上岗的员工先培训后实习,然后再正式上网；②对于专职的验票人员不要轻易轮换.11、票据转卖风险——是指票据在转卖的过程中发生丢失、被抢、被骗的可能性防范要点：①要实行双人外出卖票；②提高卖票人员的安全意识；③加强对转卖票据的保管；④票据丧失后及时挂失止付.12、托收风险——是指由于邮政速递部门的原因造成托收票据的丢失的可能性防范要点：①对于委托收款的票据采用特快专递寄送,避免采用平信邮递方式,以便及时查询、落实票据传递情况,同时EMS一定要写清楚付款行的地址,一定要留下我行的联系电话,有必要时注明付款行的电话,一旦发生遗失意外,也便于落实责任,确保本单位利益不受损失；②要提高业务处理质量,减少不必要的退票现象发生；③对于大额票据,一定要在到期前一日电话核实对方是否收到票据；④对于无理退票,要严格按照票据法及支付结算办法等的规定,据理力争,必要是通过其上级行、当地人民银行、银行监督管理机构进行催收.13、公示催告票据风险——是指银行在公示催告期间买入该类票据或者库存票据被公示催告而没有及时申报权利而形成的风险.公示催告是法院在做出除权判决前必须履行的一项程序,它是在持票人不慎遗失票据的情况下,在向承兑行办理挂失支付后,向法院申请保全票据权利的一个必经程序,公示催告期限一般不少于60日,在此期间,票据的持票人应向法院申报权利.防范要点：①要认真收集人民法院报等的公示信息,并建立信息库,或通过“人民法院网”及时核查票据情况；②一旦发现涉及票据权利的,要及时申报权利.14、意外事故风险——是指由于意外事故导致票据权利丧失使贴现行遭受损失的可能性防范要点：①办理业务要注意办公桌的干净整洁,防止茶水、油墨等污染票据；②票据实物一定入专门的大库保管,确保实物安全.15、竞争风险——由于同业竞争激烈造成银行客户流失、利差缩小,减少银行受益的可能性防范要点：①分析此种风险属于市场行为,它和违规操作风险是相互矛盾的；②作好银行承兑汇票内部循环工作,在系统内消化票据,减少竞争；③银行票据贴现人员要注意贴现利率的报价技巧,防止企业客户流失.商业银行在开展票据业务过程中,首先应该把票据业务的风险控制放在首位,通过法律规章制度来约束业务、约束人,严格按照法律、法规,操作流程来开展业务,不能急功近利,盲目发展,不能只注重业务发展忽视风险控制.通过上述风险点的阐述和防范,期待商业银行在票据贴现业务上能够健康、快速发展,确保国家资金的安全。
票据风险防范措施简介票据作为一种财务工具，在商业交易中扮演着重要角色。
然而，由于高度可转让性和流通性，票据也容易受到各种风险的影响。
本文将全面探讨票据风险的种类和防范措施。
票据风险的分类1.交付风险–买方不能按时支付票款–卖方无法及时交付货物或服务–第三方物流问题导致交付延迟2.价格风险–市场供求变化导致票面金额与实际价值不符–外汇波动引发的汇率风险3.信用风险–买方或卖方违约–公司倒闭或破产–法律争议阻碍票据的兑现4.伪造风险–伪造票据的出现–伪造签名或印章票据风险防范措施1. 加强交付风险控制•与信用良好的供应商合作，减少交付延迟的可能性•确保物流渠道可靠，对第三方物流进行认证•签订合同，明确买卖双方的权益和责任•建立有效的沟通渠道，及时解决交付问题2. 降低价格风险•密切关注市场变化，了解票据实际价值•灵活调整票据的面额和汇率敞口•使用金融衍生产品进行对冲操作3. 强化信用风险管理•开展买方信用调查，评估其还款能力•与稳定财务状况的公司建立长期合作关系•引入担保机制或保险来减轻信用风险4. 防范票据伪造风险•定期培训员工，提高识别伪造票据的能力•使用防伪技术，如特殊纸张、水印等•对票据签名和印章进行认证结论票据作为一种重要的商业工具，风险防范至关重要。
通过加强交付风险控制、降低价格风险、强化信用风险管理和防范票据伪造风险，企业可以有效地保护自身利益和降低风险。
同时，持续关注市场发展和采用适当的金融工具也是保障票据安全的重要措施。
资金使用票据风险点及防控措施
资金使用中存在的票据风险点主要包括票据的真伪风险、票据
的逾期风险、票据的挪用风险以及票据的盗窃风险等。
首先，票据
的真伪风险指的是可能存在伪造、变造或者假冒票据的情况，可能
导致企业遭受损失。
其次，票据的逾期风险是指在票据到期后，出
现付款人无法按时兑付的情况，可能导致资金链断裂或者资金损失。
再者，票据的挪用风险指的是票据被未经授权的人挪用或冒用，可
能导致企业资金流失。
最后，票据的盗窃风险是指票据在流转过程
中遭受盗窃或遗失，可能导致企业无法收回应收款项。
为了有效防控资金使用中的票据风险，企业可以采取一系列措施。
首先，建立健全的票据管理制度，明确票据的存放、流转和使
用规定，确保票据安全。
其次，加强对票据的审查，严格核对票据
的真实性和合法性，避免受到伪造票据的影响。
再者，加强对票据
付款人的信用调查，降低票据逾期风险，及时催收到期票据款项。
此外，加强对票据流转环节的监管，避免票据被挪用或盗窃，确保
资金安全。
除此之外，企业还可以通过加强内部员工的培训和教育，提高
员工对票据风险的认识和防范意识，从而有效减少票据风险的发生。
同时，建立健全的内部控制机制，加强内部审计和监督，及时发现和纠正票据风险，确保资金使用的安全和合规性。
总之，资金使用中的票据风险是企业在日常经营活动中需要高度重视和有效防范的问题。
通过建立健全的管理制度、加强风险防控措施以及提高员工的风险意识，可以有效降低票据风险的发生，保障企业资金的安全和稳健运营。
《银行业金融机构操作风险重要风险点及防措施》之八
票据业务重要风险点及防措施
风险点1：票据转贴现交易不背书
风险描述：出让方转让票据时，未记载被背书人名称即将票据交付受让方，受让方也未在票据被背书人栏记载自己名称。
风险表现：不法人员将未背书的票据进行恶意背书并私自转让，挪用票据款项，导致银行资金损失；票据未背书，导致在票据出现纠纷、或涉诉等非正常解付情况时，影响持票方正常主票据权利。
业良好做法：加强票据背书管理，对于贴现、转贴现的纸质票据，严格按照《票据法》关于“票据转让应当背书并交付”及《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》（法释〔2000〕32号）“背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力。
”有关规定进行背书。
最低防控要求：严格执行背书交付相关规定，防止银行合法权益悬空。
风险点2：票据质押未在票据上注明“质押”字样
风险描述：将票据以质押方式交予他人时，未在票据上注明“质押”字样。
风险表现：票据质押交付时，未在票据上明确质押这类“部分票据权利”转让行为即交付票据给质权方，此易给质权人在质押期间以自身名义与第三方交易带来便利，存在风险隐患。
业良好做法：加强票据背书管理，按照《票据法》规定进行质押背书。
最低防控要求：严格执行《票据法》“票据质押时，应当以背书记载‘质押’字样的”相关规定。
风险点3：票据实物保管不善
风险描述：未妥善保管票据，票据遗失、灭失或被他人冒领，勾结外部人员私自出借票据，偷盗库存票据另行转让，假遗失真盗用，假票掉包真票。
风险表现：买入票据未及时入库保管，未设立出入库登记簿或出入库登记流于形式，未认真进行账实核对和实物盘点。
防措施：票据的交接、拆包、验票和入库过程在电子监控下进行。
业良好做法：票据买入存续期，实物票据必须入库保管。
票据出入库需做好交接登记，办妥交接手续。
对有价单证实行严格的核算和管理，建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期核对，及时进行盘点。
最低防控要求：银行业机构要完善银行承兑汇票的监测和查库制度，加强票据集中保管。
对贴现、转贴现、质押票据应作为重要会计凭证入库，由总行或经授权的分行专门集中保管，支行或一线经营单位不得自行保管。
风险点4：资金收付不符合业务规
风险描述：违反资金划付流程，资金划转账户不符合业务规。
风险表现：违反资金划付流程，未见票、审票先垫付资金，资金划转账户不符合业务规，资金划入交易对手同业户，外循环，不入银行大账，规避监管。
业良好做法：禁止未收妥票据先垫付资金，或未收到票据款项先交出票据。
资金应由票据转入行将资金划入票据转出行在本行开立的一般存款账户，不得转入票据转出行在他行开立的账户。
最低防控要求：银行业机构要加强银行承兑汇票业务交易资金账户统一管理。
票据买断、卖断、买入返售、卖出回购资金应由票据转入行将资金划入票据转出行在本行开立的一般存款账户，不得转入票据转出行在他行开立的账户，防止随意开户和资金体外循环。
应明确专门部门负责交易资金账户的监测和管理。
银行业金融机构要严格规账户特别是异地账户的开立和使用管理，不得出租、出借账户，严禁“倒打款”行为。
风险点5：票据交易合同签署不规
风险描述：票据交易合同是重要的法律文书，合同签署不规易造成交易纠纷，产生风险隐患。
私下签署违规条款更是存在极大的合规风险。
风险表现：票据交易未签订相关协议文本，协议签订不规，如合同印章漏盖或不清晰，版本或业务品种、相关要素填写错误，合同填写的容被修改，存在大量空白部分等，或私下签订不符合监管规定的协议文书和条款，如签订远期回购协议等。
业良好做法：使用合同文本库的标准化格式合同文本。
涉及容修改或使用其他特殊版本的，应报相关法律部门审批。
加强合同、协议的合规性审核，要求合同版本使用正确，要素填写正确完整，签章合法有效。
最低防控要求：合同资料应该真实、完整。
禁止资产的非真实转移，禁止票据资产转让双方采取签订远期回购协议的方式规避监管。
风险点6：银行人员与票据中介勾结
风险描述：近年，票据中介活跃在票据市场，深度介入票据业务各个环节，有的联合银行以开立“异地同业户”形式违规票据交易，扰乱市场秩序。
风险表现：银行人员与票据中介勾结，离行离柜大量办理无
真实贸易背景票据贴现业务，并利用“同业户”违规开展票据转贴现。
部分银行业金融机构委托中介办理票据业务，甚至出租、出借账户和印鉴。
防措施：票据的交接、拆包、验票和入库过程在电子监控下进行。
业良好做法：细化业务操作流程，强化制度执行力，防员工“有章不循”。
加强员工异常行为排查，对重点岗位、重点人员的管理，关注“八小时”以外员工动向。
职责分离，形成有效的岗位制约和监督管理机制，强化事前、事中、事后三道防线。
设立违规行为举报制度，对发现的违规行为从严问责。
最低防控要求：要强化控建设，全面树立合规理念，加强员工行为管控。
严禁机构和员工参与各类票据中介和资金掮客活动。
要严格规账户特别是异地账户的开立和使用管理，不得出租、出借账户，严禁“倒打款”行为。
严防银行票据资金被套取、挪用，违规参与民间借贷或非法集资。
要合理确定业务规模和发展速度，按照业务实质建立完善的绩效考核机制，确保信贷资金有效服务实体经济，防止将票据业务作为调节经营指标和业绩收入的工作，造成银行资金空转。
风险点7：与不符合准入资格的机构开展票据业务
风险描述：有的银行重业务营销，轻风险管控，与不符合准入资质的机构开展票据转贴现业务。
风险表现：与未经票据业务授权的分行或支行开展票据业务，与超授信甚至无授信资格的机构开展票据业务，与不符合转贴现资格的非银行金融机构开展票据业务等。
业良好做法：加强员工管理，不断提高员工票据业务能力和合规意识。
加强票据业务客户准入管理，合理确定交易对手授信总额。
将“低风险”业务全口径纳入统一授信围，认真履行尽职调查、审核、审批职责。
最低防控要求：要根据自身发展战略、客户结构、风险管理水平和控能力，合理确定业务规模和发展速度。
要加强银行承兑业务的统一授信管理，科学核定客户票据业务授信规模。
要加强票据业务统一授权管理，原则上支行或一线经营单位仅负责票据承兑和直贴业务，转贴现、买入返售、卖出回购等业务由总行或经授权的分行专门部门负责办理。
要将“低风险”业务全口径纳入统一授信围，要认真履行尽职调查、审核、审批职责，要严格按照业务权限、交易对手准入清单和同业授信额度开展同业票据业务。
