保险服务案例

第二章 保险的基本原则

保险利益原则

案例一

某游客到北京旅游,参观故宫博物馆后,激发其爱国之心,自愿交付保险费为故宫投保,问:保险公司能否承保?

分析：

不能承保. 因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益,标的安全则受益,保险标的受损则受损.本案例中,保险标的(故宫)的存在不会为投保人(游客)带来法律上承认的经济利益,保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失,所以没有保险利益,也不能为其投保.

若可能承保,则要求受益人为故宫,游客只是投保人而已.

案例二

王某得知其姐怀孕,为表示其庆贺,花钱购买了一份”母婴安康保险”.问:保险公司能否承保?

分析：

保险公司不能承保,因为王某对其姐没有法律上承认的保险利益.人身保险中兄弟姐妹并没有直接的保险利益.

案例三（）

王某向张某租借房屋,租期10个月.租房合同中约定王某在租期内对房屋损坏负责,王某因此而投保火险一年.租期满后,王某按时退房,将保单与租约一起交给张某.半个月后,房屋发生火灾.问:保险公司应当如何理赔?

分析

张某不能以被保险人身份向保险公司索赔.因为保单的转让要事先得到保险人同意并由其签字.否则转让无效.本案例中,王某是私下转让保单,发生事故时,尽管张某对标的具保险利益,仍不予理赔.

王某对标的无任何权利,不能索赔。

结论:保险公司不予理赔

案例四（海上运输保险）

某茶叶加工厂要出口一批茶叶到美国，与买方交易采取的是到岸价格。按该价格条件，应当由卖方投保，于是茶叶加工厂以这批茶叶为保险标的投保海上货运险。茶叶装船后，茶叶加工厂将茶叶的提单交给买方并随之转让保单。后在运输途中遇风浪，船舶沉没，茶叶灭失。问保险公司是否承担货损的赔偿？赔给买方还是卖方，为什么？

分析

①保险公司应当承担货损赔偿，赔给买方

②根据海上货运险的保险利益原则：投保时可不存在保险利益，但在发生保险事故时保险利益一定要存在；保险单可自由转让，无须征得保险人同意。

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旅行社责任保险案例

来源： 作者： 时间：2010/10/22

旅行社责任保险案例 案例介绍：2007年10月1日，游客李某参加了A旅行社组织的“桂林双飞六日游”，在游泳过程中李某被风浪卷走。死者家属将A旅行社起诉到北京市朝阳区人民法院，经查，A旅行社委托的桂林地接社聘用的导游没有导游证，属违规操作，A旅行社对李某的死亡负

旅行社责任保险案例

案例介绍：2010月1日，游客李某参加了A旅行社组织的“桂林双飞六日游”，在游泳过程中李某被风浪卷走。死者家属将A旅行社起诉到北京市朝阳区人民法院，经查，A旅行社委托的桂林地接社聘用的导游没有导游证，属违规操作，A旅行社对李某的死亡负有责任，法院判决A旅行社支付李某家属30万元赔偿金。2007年3月1日，A旅行社按照旅游局的有关规定向北京的一家保险公司投保了旅行社责任保险，保险单规定，国内旅游和出入境旅游每人赔偿限额20万元；保险期限12个月。A旅行社拿着判决书到保险公司要求索赔被拒。因此A旅行社将保险公司诉至法院，要求保险公司承担保险责任，赔付A旅行社支付死亡赔偿金20万元、处理事故费用2万元，并承担两次诉讼的律师费及诉讼费。

A旅行社认为：自己与保险公司签订的保险合同是合法有效的，并出具了保险公司的《旅行社责任保险单》。旅行社责任险是国家旅游局规定的一种强制险，旅行社每年必须交纳旅行社责任险才可以年检，旅行社责任险是一种强制险。《旅行社投保旅行社责任险规定》中的旅行社责任保险，是指旅行社根据保险合同的约定，向保险公司支付保险费，保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金责任的行为。保单第二条规定：在保险期限内，因被保险人的过失造成其接待的境内外旅游者遭受的下列损失或费用，依法应当由被保险人承担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿：（一）因人身伤亡发生的经济损失、费用；（二）因人身伤亡发生的其他相关费用；（三）诉讼费用、仲裁费用以及事先经保险人书面同意的律师费用，保险人也负责赔偿。本案中的事故发生在2007年10月3日，在保险合同期限内，并且北京市朝阳区人民法院已判决A旅行社在此事故中负有责任，属于旅行社责任保险范围，保险公司应该按照保险条款赔偿A旅行社的损失。并且在此旅游过程中，A旅行社不存在违规操作，地接社聘用的无证导游与其无关，其委托地接社的时候已告知地接社保证旅游服务质量不低于国家规定的标准。

保险以案说险服务案例

在人们日常生活中，保险已成为一项必不可少的服务。随着社会发展和人们对生活安全保障的需求不断提高，保险作为社会化风险管理和安全保障的一种方式，在我国得到持续的发展。为了更好地为消费者提供优质的保险服务，保险公司也不断推出了以“案说险”为核心的服务模式。

案例一：平安保险“爱心救援”服务

平安保险“爱心救援”服务主要包括：91路救援、疏导交通、急救、拖车、维修、餐宿、代驾、车辆保管等服务。消费者只需致电保险客服，即可享受这项服务。平安保险公司同样为爱心救援队准备了强大的后盾支持，不仅提供了完整、高效、科学的调度管理系统，也准备了专业的急救医生共同服务，保障消费者得到最快、最便捷的救援服务。

案例二：太平洋保险“大病互助计划”服务

太平洋保险在2018年推出了“大病互助计划”。这项服务是基于互联网和大数据技术平台打造的，目的是为消费者提供一种更加便捷、高效和透明的保险服务。该服务主要以用户集体的方式来为其成员提供保障，通过共同承担捐款的方式，旨在帮助更多的困难患者，让他们不再受到病痛的困扰。

太平洋保险“大病互助计划”的服务范畴涵盖肿瘤、罕见病、心脑血管、器官移植等多种疾病。通过这项服务，消费者不仅可以得到经济上的援助，同时还可以得到来自大家的鼓励、关爱和帮助，让他们在治病的过程中感受到更多的温暖和力量。

案例三：中国人寿保险“人保智慧家”服务

作为我国老字号保险公司之一，中国人寿保险也一直致力于为消费者提供更加全面、贴心的服务。其中典型的案例就是“人保智慧家”服务。

通过“人保智慧家”服务，中国人寿保险向消费者提供了一系列智能设备及生活服务，如保险登记系统、智能测量刻度表、低压电线保护器、智能水表等。在整个服务过程中，中国人寿保险还提供了优质的保险理赔服务，让消费者在享受智能化生活服务的同时，还能够得到更加完善的保障。

中国保险十大服务创新典型案例

一、线上理赔极速达。

有一家保险公司推出了超级便捷的线上理赔服务。以前理赔那叫一个麻烦，各种纸质材料，跑断腿还得等好久。现在呢，只要在手机APP上上传相关资料，比如看病的发票、诊断证明啥的。人家系统自动识别、快速审核，好多小额理赔，当天就能把钱打到客户账户上。就像坐了火箭一样快，这可太方便那些生了小病着急用钱的人了。比如说小王感冒住院花了点钱，出院后在手机上操作理赔，下午就收到赔款，立马就去买了一堆补身体的营养品。

二、健康管理与保险联动。

有家保险公司搞了个健康管理服务和保险相结合的创新。买了他们保险的客户，可以免费享受一系列的健康管理服务。像有个专门的健康顾问，定期给客户打电话，询问健康状况，给出一些饮食和运动的建议。而且还提供一些线上的健康课程，从减肥到预防慢性病，啥都有。如果客户的健康指标通过健康管理改善了，还能在续保时享受一定的保费优惠呢。老张就是这样，他血压有点高，在保险公司健康顾问的指导下，调整了饮食和运动习惯，血压降下来了，第二年保费还少交了一部分，老张可高兴了，逢人就说这个保险买得值。

三、智能客服不“智障”

现在很多保险公司都有智能客服，但有的智能客服就像个木头人，问啥都回答得驴唇不对马嘴。不过有一家保险公司的智能客服就很厉害。它能准确理解客户的问题，不管是问保险条款、理赔流程还是产品推荐。而且它还特别人性化，会根据客户的回答继续追问，就像真人对话一样。比如说客户问“我想买个意外险，但是我经常出差坐飞机，有啥合适的？”智能客服就会接着问“那您每年大概出差多少次呢？除了飞机，还乘坐其他交通工具吗？”然后根据这些信息给客户推荐最适合的产品。这样既节省了客户的时间，也提高了服务效率。

四、定制化保险产品。 有的保险公司根据不同客户群体的需求推出了定制化保险。就像针对一些自由职业者，他们的工作不稳定，收入也不规律。保险公司就专门设计了一种可以根据收入灵活调整保额和保费的保险产品。还有一些专门为老年人设计的意外险，考虑到老年人行动不便，摔倒风险高，这个意外险不仅包含意外医疗费用，还包括一些康复护理的费用。李奶奶就是受益者，她不小心摔倒后，保险公司赔付的钱除了支付医疗费用，还能请个护工照顾她一段时间呢。