第3章中央银行的其他业务
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中央银行第三章
二、中央银行货币发行的原则
◐垄断发行的原则 ◐要有可靠信用作保证的原则
◐要具有一定的弹性原则 ，保持经济性
二、中央银行货币发行的原则
• 发行程序：
出库（发行） 现金投放
人民银行 发行库
商业银行 业务库
市场
现金归行
入库（回笼）
第三节 中央银行的其他负债业务
一、发行中央银行债券 二、对外负债 三、资本业务
b.按银行规模、经营环境规定不同比率
目前，中国人民银行对农村信用社的存款准 备金率规定为6％，就是考虑了农信社单体规模较 小、农村金融环境特殊。
C.规定存款准备率的调整幅度 d.规定准备金中现金和存款的比例
3、中央银行的其他存款业务
外国存款
其他存 款业务
非银行金融机构存款 外国存款 特定机构和私人部门存款 特种存款
(四)、贷款业务
A、贷款业务种类
●信用贷款：期限短，信用等级高的银行 ●担保贷款：合格商业票据，由再贴现取代 ●抵押贷款：优质政府债券 ●贴现贷款 ：再贴现
B、中国人民银行对金融机构贷款的用途
●流动性贷款 ●专项政策性贷款 ●金融稳定贷款
C、与商业银行贷款的区别
●对象：央行是商业银行；商业银行是个人和企 业
三、中央银行资产负债表主要项目的关系
对资产负债表主要项目关系的分析可以从 以下两个方面进行：
（一）资产和负债的基本关系
如果把自有资本从负债中分列出来，资产与 负债的基本关系可以用以下三个公式表示：
（1）资产 = 负债 + 自有资本 （2）负债 = 资产 - 自有资本 （3）自有资本 = 资产 - 负债
(三)再贴现业务的一般规定
◐再贴现业务开展的对象
只有在中央银行开立了账户的商业银行等金融机构才 能够成为再贴现业务的对象。
中央银行学,课后习题答案。
第一章中央银行制度的形成与发展五、简答题1. 作为“银行的银行”，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？中央银行作为“银行的银行”，是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并不与工商企业和个人发生直接的信用关系。
而中央银行对金融机构的活动施以影响也主要是通过这一职能实现的。
这一职能具体表现在三个方面：（ 1）集中存款准备金。
（ 2）充当最后贷款人。
（ 3）组织、参与和管理全国的清算。
2. 为什么说中央银行是“政府的银行”？中央银行是“政府的银行”是指中央银行代表国家制定和执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。
这一职能主要表现在中央银行代理国库、代理发行政府债券、为政府筹集资金、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动、制定和执行货币政策等几个方面。
3. 如何认识中央银行的性质？中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。
中央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。
4．什么是复合式中央银行制度？其代表有哪些？复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。
这种中央银行制度往往与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应，前苏联和 1990 年前的多数东欧国家即实行这种制度。
中国在 1983 年前也实行这种制度。
六、论述题试论述中央银行产生的客观经济原因。
（1）关于信用货币的发行问题。
与金属货币相比较，银行券已是一种信用货币，它的流通支付能力取决于其兑换金属货币的能力，即取决于发行银行的信誉。
中央银行学教程（第四版刘肖原李中山）课后习题1-13章答案
中央银行学教程（第四版刘肖原李中山）课后习题1-13章答案第一章中央银行制度概述一、术语解释1.发行的银行：中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。
2.银行的银行：中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。
3.政府的银行：中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。
4.二元式中央银行制度：二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。
5.准中央银行制度：准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。
二、填空题1.1694年，历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。
2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。
3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。
4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。
三、不定项选择题1.中央银行制度的基本类型有（ABCD）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国中央银行制度2.中央银行的基本职能包括（ABC）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.调控监管职能3.中央银行的综合职能包括（BCD）A.发行的银行B.调控职能C.服务职能D.管理职能4.中央银行的资本组成类型有（ABCDE）A.国有B.私有C.公私合股D.无资本金E.多国共有5.下列国家中（A）的中央银行是无资本金的特殊法人A.韩国B.日本C.澳大利亚D.意大利四、简答题1.中央银行产生的客观经济背景是什么？答：（1）关于信用货币发行问题。
中央银行的其他业务
分类： 统计报表和专门调查(又包括普查、重点调查和抽样调查等)； 全面调查和非全面调查； 经常性调查和一次性调查等，
1
2
*
统计整理
定义：根据金融统计调研的目的及需要，将统计调查所获得的大量原始资料进行科学分类、汇总，对已经加工的综合资料进行再加工，制成为统计分析服务的条理化、系统化综合资料，即统计报表。
*
二、国库的职责与权限
（一）国库职责 准确、及时地收纳国家各项预算收入。 为财政机关开立账户，审查并办理国家预算支出的拨付。 对各级财政库款和预算收入进行会计账务核算，正确反映财政收支执行情况。 协助财政税务部门组织预算收入及时缴库，按照国家财政制度规定办理库款退付。 组织、管理和指导下级国库和国库经收处的工作。 办理国家交办央银行代理国库业务的主要内容
经办政府的财政收支，按国家预算要求协助财政、税收部门收缴库款；根据财政支付命令向经费单位划拨资金，充当国家金库的出纳。 代理国债的发行与兑付。 随时向政府及财政部门反映办理预算收支过程中的预算执行情况，负有对国家预算收支和国库资金转移的监督责任。
*
(五)中央银行经理国库的重要意义
01
中国人民银行推行风险为本的反洗钱监督管理，包括反洗钱非现场监管和现场监管两部分。
01
*
二、征信管理业务
中国人民银行负责“管理征信业，推动建立社会信用体系”。
具体职责是：承办征信业管理工作；组织推动社会信用体系建设；组织拟定征信业发展规划、规章制度及行业标准；拟定征信机构、征信业务管理办法及有关信用风险评价准则；承办征信及有关金融知识的宣传教育培训工作；受理征信业务投诉；承办社会信用体系部际联席会议办公室的日常工作。
*
以货币和资金运动为核心的金融活动，包括货币资金的融通和各种金融行为。
1
2
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统计整理
定义：根据金融统计调研的目的及需要，将统计调查所获得的大量原始资料进行科学分类、汇总，对已经加工的综合资料进行再加工，制成为统计分析服务的条理化、系统化综合资料，即统计报表。
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二、国库的职责与权限
（一）国库职责 准确、及时地收纳国家各项预算收入。 为财政机关开立账户，审查并办理国家预算支出的拨付。 对各级财政库款和预算收入进行会计账务核算，正确反映财政收支执行情况。 协助财政税务部门组织预算收入及时缴库，按照国家财政制度规定办理库款退付。 组织、管理和指导下级国库和国库经收处的工作。 办理国家交办央银行代理国库业务的主要内容
经办政府的财政收支，按国家预算要求协助财政、税收部门收缴库款；根据财政支付命令向经费单位划拨资金，充当国家金库的出纳。 代理国债的发行与兑付。 随时向政府及财政部门反映办理预算收支过程中的预算执行情况，负有对国家预算收支和国库资金转移的监督责任。
*
(五)中央银行经理国库的重要意义
01
中国人民银行推行风险为本的反洗钱监督管理，包括反洗钱非现场监管和现场监管两部分。
01
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二、征信管理业务
中国人民银行负责“管理征信业，推动建立社会信用体系”。
具体职责是：承办征信业管理工作；组织推动社会信用体系建设；组织拟定征信业发展规划、规章制度及行业标准；拟定征信机构、征信业务管理办法及有关信用风险评价准则；承办征信及有关金融知识的宣传教育培训工作；受理征信业务投诉；承办社会信用体系部际联席会议办公室的日常工作。
*
以货币和资金运动为核心的金融活动，包括货币资金的融通和各种金融行为。
《金融学基础(第2版)》第3章：金融机构与体系
2. 股份制商业银行 3. 合作制商业银行 4. 中国邮政储蓄银行 5. 外资或合资商业银行
30
一、我国现行的金融机构体系
(三)政策性银行 (四)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信托投资公司 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 金融租赁公司
(五)中国银行业协会
中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各 商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团 体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册， 是我国银行业的自律组织。
1. 商业银行的类型
1) 2) 1) 2) 3) 4) 5) 职能分工型商业银行 综合型商业银行 单元制 分支行制 控股银行制 连锁银行制 代理银行制
2. 商业银行的组织形式
17
一、商业银行及其组织形式
(三)建立商业银行制度的原则 1. 效率原则 2. 安全原则 3. 适度原则
18
二、商业银行的业务
(二)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信用合作社 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 信托与租赁公司 6. 养老或退休基金 7. 投资基金
(三)国际金融机构
国际金融机构的资本由一国或多国出资组成。国际 金融机构按经营的业务范围可区分为国际性金融机 构和区域性金融机构。
7
四、金融机构的发展趋势
(四)资产流动性比例
(五)备付金比例
(六)单个贷款比例
(七)拆借资金比例
(八)对股东贷款比例 (九)贷款质量指标
23
五、商业银行的信用扩张与收缩
(一)商业银行信用创造的前提条件
1. 部分准备金制度 2. 非现金结算制度
(二)原始存款和派生存款
1. 来源不同 2. 与基础货币的关系不同 3. 地位不同 4. 与商业银行准备金的关系不同
中央银行其他业务详述
国库现金管理
国库现金管理策略
中央银行根据国家预算和货币政策，制定国库现金管理策略，包括确定最佳现金持有量、选择现金存放地点等 。
国库现金管理操作
中央银行根据国库现金管理策略，进行具体的操作，包括将暂时闲置的现金用于投资、定期存款等，以提高资 金使用效率。
03
中央银行征信管理业务
企业和个人信用信息
国库支出
国库支出是指国家预算支出，包括政府支出、社会保障支出、国防支出等。中央 银行根据预算和相关规定，将款项从国库单一账户支付给收款人。
国库单一账户制度
国库单一账户设立
中央银行设立国库单一账户，集中管理财政资金，所有财政收入和支出均通过该账户进行。
国库单一账户资金运作
国库单一账户资金运作主要包括资金划拨、资金清算、资金核算等环节，中央银行负责监督和管理。
05
中央银行金融市场业务
货币市场业务
银行间同业拆借市场
提供短期的资金拆借，帮助银行解决临时资金需求。
银行间债券市场
提供债券交易和回购，帮助银行管理流动性并获得投资机会。
票据市场
提供票据贴现和转贴现，帮助企业进行短期融资。
债券市场业务
国债发行与交易
01
作为国债的承销团成员，协助国债的发行和二级市场的交易。
THANKS
中央银行其他业务详述
2023-11-04
目录
• 中央银行支付结算业务 • 中央银行国库业务 • 中央银行征信管理业务 • 中央银行反洗钱业务 • 中央银行金融市场业务 • 中央银行其他重要业务
01
中央银行支付结算业务
企业和个人开户
企业开户
中央银行允许企业开设多个账户，包括基本账户、一般账户和临时账户。企 业可以根据自身需要选择开户类型，并按照账户类型进行资金管理和使用。
中央银行的其他业务
经济金融研究
宏观经济研究
中央银行的经济金融研究首先关注宏观经济状况，包括国内生产总值、失业率、通胀率等 关键指标，以及国际贸易、财政政策等方面。通过对这些数据的分析，中央银行能够更好 地理解经济运行情况，制定合适的货币政策。
金融市场研究
中央银行还会对金融市场进行深入研究，包括股票市场、债券市场、房地产市场等。通过 监测市场动态，中央银行可以及时发现潜在的金融风险，采取必要的措施进行防范和应对 。
提示市场风险
中央银行的市场分析报告还会提示投资者关注市场风险，特别是对于 可能出现的系统性风险进行预警，以避免出现大规模的市场动荡。
03
引导理性投资
中央银行通过发布市场分析报告，帮助投资者更好地理解市场走势和
风险，引导他们进行理性的投资决策，有助于维护市场的稳定和健康
发展。
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THANKS
《中央银行的其他业务》
2023-10-28
contents
目录
• 中央银行的支付结算业务 • 中央银行的货币政策操作 • 中央银行的金融监管与风险防范 • 中央银行的研究与政策建议
01
中央银行的支付结算业务
国内支付结算体系
总结词
高效、便捷、安全
详细描述
中央银行为国内金融机构提供支付结算服务，保障金融市场的正常运行。其 国内支付结算体系主要包括电子支付、票据交换、银行卡等结算方式，实现 了高效、便捷、安全的支付体验。
VS
详细描述
中央银行通过监测和分析金融系统的运行 情况，及时发现和评估潜在的系统性风险 。为确保金融系统的稳定运行，中央银行 采取一系列措施，如提供流动性支持、实 施宏观审慎政策、进行危机管理等。此外 ，中央银行还与相关部门协调合作，共同 维护金融稳定和防范系统性风险。
第三章中央银行的性质与职能
2.判断标准是金融体系服务于实体经济的基本 功能的发挥；
3.金融稳定与物价稳定相一致，即商品市场与 金融市场稳定密切联系在一起；
4.金融稳定不仅意味着不爆发危机，还意味着， 在发生意外冲击时，自身有能力修复失衡，而 不影响实体经济。1.一般情况下，中央银行维护物价稳定本身就 是为金融体系运行提供了一个稳定的外部环境， 本身包含了金融稳定；
第三章 中央银行的性 质与职能
教学目的：本章介绍中央银行的性质与职能以及 职能的演变以及中国人民银行的职能。学习本章 的目的是了解中央银行的职能以及表现，把握中 过人民银行职能的变化。
第一节中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
中央银行的性质是指中央银行自身所具有 的特有属性。
从中央银行业务活动的特点和发挥的作用 看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构 和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制 定和实施货币政策、监督管理金融业、规范与 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管 理部门。这可以看作为对中央银行性质的基本 概括。
二、中央银行的职能
（一） 发行的银行 1、含义： “发行的银行” 即指国家赋予中央 银行集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯 一的货币发行机构（有些国家硬辅币的铸造与 发行由财政部负责） 这是其自身成为央行最基本最重要的标志，也 是央行发挥其全部职能的基础。 2、具体表现：
央行垄断货币发行权是统一货币发行和流通并 稳定币值的基本保证。但在金本位制和信用货 币制度下控制手段存在较大差异。
4.从政治层面讲，影响一国的国际形象和 地位，危害一国的国家安全，造成社会 和政治的不稳定。
（三）反洗钱
是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐 怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗 钱活动，依照本法规定采取相关措施的 行为。
3.金融稳定与物价稳定相一致，即商品市场与 金融市场稳定密切联系在一起；
4.金融稳定不仅意味着不爆发危机，还意味着， 在发生意外冲击时，自身有能力修复失衡，而 不影响实体经济。1.一般情况下，中央银行维护物价稳定本身就 是为金融体系运行提供了一个稳定的外部环境， 本身包含了金融稳定；
第三章 中央银行的性 质与职能
教学目的：本章介绍中央银行的性质与职能以及 职能的演变以及中国人民银行的职能。学习本章 的目的是了解中央银行的职能以及表现，把握中 过人民银行职能的变化。
第一节中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
中央银行的性质是指中央银行自身所具有 的特有属性。
从中央银行业务活动的特点和发挥的作用 看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构 和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制 定和实施货币政策、监督管理金融业、规范与 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管 理部门。这可以看作为对中央银行性质的基本 概括。
二、中央银行的职能
（一） 发行的银行 1、含义： “发行的银行” 即指国家赋予中央 银行集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯 一的货币发行机构（有些国家硬辅币的铸造与 发行由财政部负责） 这是其自身成为央行最基本最重要的标志，也 是央行发挥其全部职能的基础。 2、具体表现：
央行垄断货币发行权是统一货币发行和流通并 稳定币值的基本保证。但在金本位制和信用货 币制度下控制手段存在较大差异。
4.从政治层面讲，影响一国的国际形象和 地位，危害一国的国家安全，造成社会 和政治的不稳定。
（三）反洗钱
是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐 怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗 钱活动，依照本法规定采取相关措施的 行为。
第三章 中央银行业务活动的法规原则
4
3.调整存款准备金率和再贴现率的权力； 4.决定对金融机构贷款数额和方式的权力； 5.灵活运用相关货币政策工具的权力； 6.依据法律规定对金融机构和金融市场监督管
理的权力。 7.法律规定的其他权力。
5
（二）中央银行的法定业务范围
❖ 中央银行作为发行的银行、银行的银行、 政府的银行，其地位和职能具有特殊性， 这也决定了其业务的特殊性。
18
2、负债 (1)储备货币，这是货币当局负债中的主要项目。
主要包括公众中的现金、存款货币银行的现金、 存款货币银行在中央银行的存款。 (2)定期储备和外币存款，包括各级地方政府、非 金融政府企业、非货币金融机构等1个月以上的定 期存款和外币存款，还包括反周期波动的特别存 款、特别基金以及其他外币债务等。
15
1、资产 A、国外资产，主要包括黄金储备、中央银
行持有的可自由兑换外汇、地区货币合作 基金、不可自由兑换的外汇、国库中的国 外资产、其他官方的国外资产、对外国政 府和国外金融机构贷款、未在别处列出的 其他官方国外资产、在国际货币基金组织 中的储备头寸、特别提款权持有额等。
16
B、国内资产，主要由中央银行对政府、金融机 构和其他部门的债权构成。
20
(6)中央政府存款，包括国库持有的货币、活期存 款、定期以及外币存款等。
(7)对等基金，是在外国援助者要求受授国政府存 放一笔与外国援助资金相等的本国货币的情况下 建立的基金。
(8)政府贷款基金，指中央政府通过中央银行渠道 从事贷款活动的基金。
(9)资本项目，包括中央银行的资本金、准备金、 未分配利润等。
11
第二节 中央银行的资产负债表
一、中央银行资产负债表的一般构成 二、中国人民银行的资产负债表 三、中央银行资产负债表主要项目的关系 四、中央银行资产负债表的项目结构与资 产负债业务的关系
3.调整存款准备金率和再贴现率的权力； 4.决定对金融机构贷款数额和方式的权力； 5.灵活运用相关货币政策工具的权力； 6.依据法律规定对金融机构和金融市场监督管
理的权力。 7.法律规定的其他权力。
5
（二）中央银行的法定业务范围
❖ 中央银行作为发行的银行、银行的银行、 政府的银行，其地位和职能具有特殊性， 这也决定了其业务的特殊性。
18
2、负债 (1)储备货币，这是货币当局负债中的主要项目。
主要包括公众中的现金、存款货币银行的现金、 存款货币银行在中央银行的存款。 (2)定期储备和外币存款，包括各级地方政府、非 金融政府企业、非货币金融机构等1个月以上的定 期存款和外币存款，还包括反周期波动的特别存 款、特别基金以及其他外币债务等。
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1、资产 A、国外资产，主要包括黄金储备、中央银
行持有的可自由兑换外汇、地区货币合作 基金、不可自由兑换的外汇、国库中的国 外资产、其他官方的国外资产、对外国政 府和国外金融机构贷款、未在别处列出的 其他官方国外资产、在国际货币基金组织 中的储备头寸、特别提款权持有额等。
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B、国内资产，主要由中央银行对政府、金融机 构和其他部门的债权构成。
20
(6)中央政府存款，包括国库持有的货币、活期存 款、定期以及外币存款等。
(7)对等基金，是在外国援助者要求受授国政府存 放一笔与外国援助资金相等的本国货币的情况下 建立的基金。
(8)政府贷款基金，指中央政府通过中央银行渠道 从事贷款活动的基金。
(9)资本项目，包括中央银行的资本金、准备金、 未分配利润等。
11
第二节 中央银行的资产负债表
一、中央银行资产负债表的一般构成 二、中国人民银行的资产负债表 三、中央银行资产负债表主要项目的关系 四、中央银行资产负债表的项目结构与资 产负债业务的关系
第3章 中央银行的资产负债业务
• 人民币的设计和印刷
• 新版人民币的设计由中国人民银行负责， 报国务院批准。 • 人民币由中国人民银行指定的专门企业印 刷，未经中国人民银行授权，任何单位和 个人不得印刷人民币。
• 第一套人民币
• 第二套人民币
• 第三套人民币
• 第四套人民币
• 第五套人民币
• 2005年版第五套人民币
货币发行和流通管理、存款准备金、为在央行开 账户的金融机构再贴现及贷款、经营黄金外汇业 务、经理国库、支付清算等等。
• 3、中央银行的法定业务限制 不经营一般银行业务、不向个人及企业贷 款、不办理商业票据的承兑及贴现、不得 向财政透支等等。
• （二）中央银行业务活动的一般原则
从总体上看，最基本的业务活动原则 是必须服从于履行职责的需要。 1、不以盈利为目的 2、不经营一般银行业务 3、不支付存款利息 4、资产具有较大的清偿性
•
•
纪念币
• 二、中央银行的存款业务
中央银行的存款一般分为商业银行等 金融机构的准备金存款、政府存款、非银 行金融机构存款、外国存款、特种存款等。
（一）中央银行存款业务的目的与特点
1、中央银行存款业务的目的和意义 （1）有利于调控信贷规模与货币供应量。 （2）有利于维护金融业的安全。 （3）有利于国内的资金清算。 （4）有利于政府资金融通并保持货币稳定。
1、现金投放季节性强 2、现金投放、回笼区域分布明显 3、投放渠道以工资性支出、农副产品采购和 储蓄现金支出为主 4、回笼渠道以商品回笼和储蓄回笼为主
• 人民币发行基金的管理
人民币发行基金是中国人民银行人民币发 行库保存的未进入流通的人民币。发行基 金与现金既有区别又有联系。 • 联系：二者可以相互转化。 • 区别：1、性质不同 2、所有权不同 3、运动形式不同
中央银行的其他负债业务
采用其他货币政策工具进行调节时，可以通过向金融机构发行 中央银行债券回笼资金，减少流通中的货币； • 第二种情况是在公开市场规模有限，难以大量吞吐货币的国家， 作为公开市场操作的工具。通过中央银行债券的市场买卖行为， 灵活地调节货币供应量。
中央银行学
（二）对外负债
• 中央银行的对外负债主要采取的形式有：向外国银行借款、对 外国中央银行负债、向国际金融机构借款、向外国发行中央银 行债他负债业务
• （一）发行中央银行债券 • 发行中央银行债券是中央银行的主动负债业务，具有可控制性、
抗干扰性和预防性。 • 与一般金融机构发行债券的目的是为了获得资金来源不同，中
央银行发行债券更多考虑的是调节流通中的货币。
中央银行学
• 中央银行一般在以下两种情况下发行中央银行债券： • 一种情况是当金融机构的超额准备金过多，而中央银行又不便
中央银行学
2）为了维持本币汇率的既定水平
• 各国中央银行一般都会通过对外汇市场的干预调节汇率，使汇 率保持在既定的目标区内。由于中央银行对外汇市场的干预是 通过买卖外汇进行的，手中需要持有一定数量的外汇，当本国 的外汇储备不足时，就需要通过对外负债筹措外汇，以保持或 增强中央银行对外汇市场的干预能力。
• 中央银行对外负债的主要目的有三个：平衡国际收支、维持汇 率稳定和应付危机。
中央银行学
1）为了平衡国际收支
• 无论何种原因出现国际收支逆差时，都需要采取措施弥补，其 中，中央银行通过对外负债业务灵活融资就是经常采用的措施。 为弥补国际收支逆差的对外负债通常采取国际贷款的方式，包 括国际金融机构贷款、外国政府贷款和国际性银行贷款等。
中央银行学
3）为了应付货币危机或金融危机
• 近几十年来，随着金融风险的增加和破坏力的加大，许多国家 都出现过货币危机或金融危机，一旦危机出现，中央银行在干 预市场以控制并扭转局面的过程中，一般需要通过从国外银行 借款、向外国中央银行借款、申请国际金融机构的贷款、在国 外发行中央银行债券等对外负债业务，从国外筹措外汇资金， 以增强中央银行的调控能力。
中央银行学
（二）对外负债
• 中央银行的对外负债主要采取的形式有：向外国银行借款、对 外国中央银行负债、向国际金融机构借款、向外国发行中央银 行债他负债业务
• （一）发行中央银行债券 • 发行中央银行债券是中央银行的主动负债业务，具有可控制性、
抗干扰性和预防性。 • 与一般金融机构发行债券的目的是为了获得资金来源不同，中
央银行发行债券更多考虑的是调节流通中的货币。
中央银行学
• 中央银行一般在以下两种情况下发行中央银行债券： • 一种情况是当金融机构的超额准备金过多，而中央银行又不便
中央银行学
2）为了维持本币汇率的既定水平
• 各国中央银行一般都会通过对外汇市场的干预调节汇率，使汇 率保持在既定的目标区内。由于中央银行对外汇市场的干预是 通过买卖外汇进行的，手中需要持有一定数量的外汇，当本国 的外汇储备不足时，就需要通过对外负债筹措外汇，以保持或 增强中央银行对外汇市场的干预能力。
• 中央银行对外负债的主要目的有三个：平衡国际收支、维持汇 率稳定和应付危机。
中央银行学
1）为了平衡国际收支
• 无论何种原因出现国际收支逆差时，都需要采取措施弥补，其 中，中央银行通过对外负债业务灵活融资就是经常采用的措施。 为弥补国际收支逆差的对外负债通常采取国际贷款的方式，包 括国际金融机构贷款、外国政府贷款和国际性银行贷款等。
中央银行学
3）为了应付货币危机或金融危机
• 近几十年来，随着金融风险的增加和破坏力的加大，许多国家 都出现过货币危机或金融危机，一旦危机出现，中央银行在干 预市场以控制并扭转局面的过程中，一般需要通过从国外银行 借款、向外国中央银行借款、申请国际金融机构的贷款、在国 外发行中央银行债券等对外负债业务，从国外筹措外汇资金， 以增强中央银行的调控能力。
中央银行学教程(第四版 刘肖原 李中山)课后习题1-13章答案
第一章中央银行制度概述一、术语解释1.发行的银行：中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。
2.银行的银行：中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。
3.政府的银行：中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。
4.二元式中央银行制度：二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。
5.准中央银行制度：准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。
二、填空题1.1694年，历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。
2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。
3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。
4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。
三、不定项选择题1.中央银行制度的基本类型有（ABCD）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国中央银行制度2.中央银行的基本职能包括（ABC）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.调控监管职能3.中央银行的综合职能包括（BCD）A.发行的银行B.调控职能C.服务职能D.管理职能4.中央银行的资本组成类型有（ABCDE）A.国有B.私有C.公私合股D.无资本金E.多国共有5.下列国家中（A）的中央银行是无资本金的特殊法人A.韩国B.日本C.澳大利亚D.意大利四、简答题1.中央银行产生的客观经济背景是什么？答：（1）关于信用货币发行问题。
中央银行学之中央银行的其他业务
路漫漫其悠远
（４）协助财政收支征收机构组织预算收入及 时缴库，对拖欠预算收入不缴的单位，除根据征收 机构填发的凭证核收滞纳金外，还有义务协助财税 机构扣收其应缴预算收入。预算收入属于国家所有 ，由国家统一支配，任何单位个人都不得任意冲退 ，对有正当理由需要退还的预算收入，必须按照国 家财政制度规定办理库款退付。
路漫漫其悠远
首先，中央银行作为国家的货币当局，不仅负有制定 和执行货币政策的职责，还需要向政府和金融机构提供各 种服务，由此产生的资金变化和财务活动必然不同于一般 商业银行，需要有适应中央银行职能和业务特征的会计形 式和核算方法。
其次，中央银行职能引起的货币发行与回笼、存贷款 的增减变化以及其他资金变动，都必须通过会计核算加以 完成。会计核算有：货币政策实施业务的核算、联行往来 及联行资金清算核算、货币发行与现金出纳业务核算、金 银业务核算、外汇业务核算、经理国库及代理发行和兑付 国债业务核算、内部资金和损益核算。因此，中央银行会 计从核算内容、核算方法到会计科目、会计报表以及会计 凭证的设置，均不同于商业银行会计。
路漫漫其悠远
第二，中央银行行使职能的活动最终都要表现为 货币资金的收付，而货币收付又必须通过会计核算过 程才能实现。因此，中央银行会计部门通过对会计科 目的设置和运用、对会计报表的制作与分析、为商业 银行和政府财政部门开设账户、办理资金的划拨与清 算等活动，综合反映经济和金融动态、金融机构存贷 款规模、货币流通状况、国家财政收支及预算执行情 况，为中央银行履行职能提供依据。
由中央银行代理国库有利于财政部门和金融部门的相 互衔接、相互制约和相互监督。在政府资金和银行资金之 间形成协调机制，有利于财政政策和货币政策的协调。通 过代理国库，中央银行可以及时了解掌握国家财政的现状 和发展动态，更好地把握社会资金的流动趋向，为制订和 实施货币政策提供依据。并可及时全面向政府提供库款缴 拨和预算执行情况，便于财政部门掌握金融信息，有利于 财政政策的制订和与货币政策的协调。
（４）协助财政收支征收机构组织预算收入及 时缴库，对拖欠预算收入不缴的单位，除根据征收 机构填发的凭证核收滞纳金外，还有义务协助财税 机构扣收其应缴预算收入。预算收入属于国家所有 ，由国家统一支配，任何单位个人都不得任意冲退 ，对有正当理由需要退还的预算收入，必须按照国 家财政制度规定办理库款退付。
路漫漫其悠远
首先，中央银行作为国家的货币当局，不仅负有制定 和执行货币政策的职责，还需要向政府和金融机构提供各 种服务，由此产生的资金变化和财务活动必然不同于一般 商业银行，需要有适应中央银行职能和业务特征的会计形 式和核算方法。
其次，中央银行职能引起的货币发行与回笼、存贷款 的增减变化以及其他资金变动，都必须通过会计核算加以 完成。会计核算有：货币政策实施业务的核算、联行往来 及联行资金清算核算、货币发行与现金出纳业务核算、金 银业务核算、外汇业务核算、经理国库及代理发行和兑付 国债业务核算、内部资金和损益核算。因此，中央银行会 计从核算内容、核算方法到会计科目、会计报表以及会计 凭证的设置，均不同于商业银行会计。
路漫漫其悠远
第二，中央银行行使职能的活动最终都要表现为 货币资金的收付，而货币收付又必须通过会计核算过 程才能实现。因此，中央银行会计部门通过对会计科 目的设置和运用、对会计报表的制作与分析、为商业 银行和政府财政部门开设账户、办理资金的划拨与清 算等活动，综合反映经济和金融动态、金融机构存贷 款规模、货币流通状况、国家财政收支及预算执行情 况，为中央银行履行职能提供依据。
由中央银行代理国库有利于财政部门和金融部门的相 互衔接、相互制约和相互监督。在政府资金和银行资金之 间形成协调机制，有利于财政政策和货币政策的协调。通 过代理国库，中央银行可以及时了解掌握国家财政的现状 和发展动态，更好地把握社会资金的流动趋向，为制订和 实施货币政策提供依据。并可及时全面向政府提供库款缴 拨和预算执行情况，便于财政部门掌握金融信息，有利于 财政政策的制订和与货币政策的协调。
《中央银行学》名词解释
《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作：是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
中央银行的主要职责与业务
中央银行的主要职责与业务中央银行是一个国家的最高金融机构，它在货币政策制定和执行、金融稳定维护等方面拥有重要的职责和业务。
中华人民共和国的中央银行是中国人民银行（People's Bank of China, PBC），下面我将深入论述PBC的主要职责与业务，并结合实际案例进行说明。
1. 货币政策制定与执行：作为中央银行的首要职责，中央银行负责制定和执行货币政策，以维护物价稳定、促进经济增长、调控金融风险等。
PBC通过设定利率、调整存款准备金率等手段来影响信贷扩张和流动性，从而达到稳定通货膨胀水平和促进经济发展的目标。
例如，在2020年初爆发的新冠疫情期间，中国经济受到严重影响。
为了缓解疫情对经济造成的压力，PBC采取了一系列货币政策措施，包括降低存款准备金率、引导信贷资金支持受影响企业等。
这些措施有助于稳定市场信心、促进经济复苏。
2. 金融稳定维护：中央银行负责维护金融市场的稳定，包括监管和调控金融机构、管理金融风险等。
PBC在风险监测、制定风险防范政策、开展金融市场干预等方面发挥重要作用，以确保金融市场的稳定运行和避免系统性风险的发生。
例如，在2015年中国股市暴跌时，PBC积极采取措施应对市场动荡。
它提供了流动性支持，向市场注入资金以平稳市场情绪，并采取控制股指期货交易等限制措施来缓解市场波动。
这些措施有助于维护市场稳定和减轻投资者恐慌情绪。
3. 外汇管理：中央银行负责管理国家的外汇储备和外汇市场，维护汇率稳定。
PBC制定外汇政策，执行外汇市场干预操作，稳定人民币汇率，并且开展外汇市场的监管和管理，以确保国际收支平衡和金融稳定。
以中国人民银行对人民币汇率的管理为例，PBC通过制定一揽子措施、灵活调整汇率形成机制等手段，维护了人民币的基本稳定。
例如，2018年时，中国经济面临外部压力，人民币汇率承受了较大的贬值压力。
PBC采取了有针对性的干预措施，稳定了汇率，并加强了反洗钱和资本流动监管，以保护人民币稳定。
中央银行其他业务介绍
一、中央银行经理国库业务
2、国库的职责
1）办理国家预算收入的收纳、划分和留解；
2）办理国家预算支出的拔付；
3）向上级国库和同级财政机关反映预算收支 执行情况；
4）协助财政、税务机关督促企业和其他经济 收入的单位及时向国家缴纳应缴款项，对于 屡催不缴的，应依照税法协助扣收入库；
5）组织管理和检查指导下级国库工作；
4）监督财政存款的开户和财政库款的支拨；
5）国库对不符合规定的凭证有权拒绝受理；
6）国库对任何单位和个人强令办理违反规定的事项， 有权拒绝执行，并及时向上级报告。
一、中央银行经理国库业务
（三）我国国库制度及与外国国库管理制度的比较 1、我国国库制度的发展与特点 1）强化国库的组织体系 2）强化国库的信息功能 3）强化国库的监督职能 4）加强国债的发行与兑付管理 5）加强国库管理的现代化建设
二、中央银行的会计业务
（二）中央银行会计工作的任务和职能
1、中央银行会计工作的任务 1）组织会计核算，真实、完整、及时地记录 和反映各项业务活动情况和财务收支状况。
2）实施会计管理和会计监督，维护财产和资 金的安全。
3） 开展会计分析，披露会计信息。 4）提供金融会计服务，协调银行业的会计事 务。
三、中央银行的调查统计业务
（一）中央银行调查统计工作的职责与任务 1、工作职责
收集信息，判断形势，提出建议。 2、工作任务 1）为宏观经济决策服务 2）为企业生产和流通服务 3）为提高自身决策能力和工作水平服务 4）为深化经济金融改革服务
三、中央银行的调查统计业务
（二）中央银行调查统计部门的信息收集方法 1、统计法 2、专题调查法 3、动态反映法
三、中央银行的调查统计业务
中央银行的主要业务
• 集中办理票据交换
• 集中清算交换的差额
• 组织异地资金转移
Байду номын сангаас
商业银行清算业务 •无
第 3 章 综合布线系统设计与施工
• 3.1 综合布线系统设计基础 • 3.2 设计前的准备 • 3.3 综合布线系统设计原则与步骤 • 3.4 工作区子系统设计 • 3.5 水平干线子系统的设计 • 3.6 垂直干线子系统的设计
• 货币发行是中央银行最主要的负债业务，是中央银行与一 般商业银行区别的重要标志。
人民币发行渠道
• 向商业银行或其他金融机构提供贷款； • 对商业银行或其他金融机构进行商业票据
再贴现；
• 购买金银和外汇。
资产业务
• 资产业务:筹集、维持和补充自有资本的业务。中央银行 与其他银行一样，为了保证正常的业务活动必须拥有一定 数量的资本。
• （2） ANSI/TIA/EIA：1995 年发布 568A 标准 CAT5，支持应用的器 件为 5 类；2001 年 4月发布 568B 标准 CAT5e，定义至 100 MHz， 支持千兆以太网，已经不涵盖 5 类线；2002 年6 月发布 568B.2.1 标 准 CAT6，定义至 250 MHz，参数的指标更加严格；而 568B.2−10 标准推出的 CAT6A（增强 6 类）将传输带宽扩展至 500 MHz。
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第 3 章 综合布线系统设计与施工
• 3.7 设备间子系统的设计 • 3.8 管理区子系统的设计 • 3.9 建筑群子系统的设计 • 3.10 综合布线工程概预算
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3.1 综合布线系统设计基础
• 设计综合布线系统应采用开放式星形拓扑结构，该结构下的每个分支 子系统都是相对独立的单元，对每个分支单元系统的改动都不会影响 其他子系统。只要改变结点连接就可使网络在星形、总线形、环形等 各种类型间进行转换。
• 集中清算交换的差额
• 组织异地资金转移
Байду номын сангаас
商业银行清算业务 •无
第 3 章 综合布线系统设计与施工
• 3.1 综合布线系统设计基础 • 3.2 设计前的准备 • 3.3 综合布线系统设计原则与步骤 • 3.4 工作区子系统设计 • 3.5 水平干线子系统的设计 • 3.6 垂直干线子系统的设计
• 货币发行是中央银行最主要的负债业务，是中央银行与一 般商业银行区别的重要标志。
人民币发行渠道
• 向商业银行或其他金融机构提供贷款； • 对商业银行或其他金融机构进行商业票据
再贴现；
• 购买金银和外汇。
资产业务
• 资产业务:筹集、维持和补充自有资本的业务。中央银行 与其他银行一样，为了保证正常的业务活动必须拥有一定 数量的资本。
• （2） ANSI/TIA/EIA：1995 年发布 568A 标准 CAT5，支持应用的器 件为 5 类；2001 年 4月发布 568B 标准 CAT5e，定义至 100 MHz， 支持千兆以太网，已经不涵盖 5 类线；2002 年6 月发布 568B.2.1 标 准 CAT6，定义至 250 MHz，参数的指标更加严格；而 568B.2−10 标准推出的 CAT6A（增强 6 类）将传输带宽扩展至 500 MHz。
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第 3 章 综合布线系统设计与施工
• 3.7 设备间子系统的设计 • 3.8 管理区子系统的设计 • 3.9 建筑群子系统的设计 • 3.10 综合布线工程概预算
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3.1 综合布线系统设计基础
• 设计综合布线系统应采用开放式星形拓扑结构，该结构下的每个分支 子系统都是相对独立的单元，对每个分支单元系统的改动都不会影响 其他子系统。只要改变结点连接就可使网络在星形、总线形、环形等 各种类型间进行转换。
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102858.3 5837.9
资产总计
107831.0
其它（净）
-865.2
存款货币银行资产负债表
负 债 和资 本 帐 户 资 产 资
5962.9 15005.8 58.7 4969.9 81493.2 2874.1 国外负债 对非金融部门负债 对中央银行负债 对非货币金融机构负债 债券 所有者权益 其它（净） 3952.7 86627.8 12032.5 1133.9 500.5 5471.1 646.1
货币概览
资 产 负 债 和资 本 帐 户
国外资产（净） 国内信贷 对政府债权（净）
15570.5 92260.5 4826.6
货币与准货币 货 币
102297.6 38953.7 63343.9
准货币
对非金融部门债权
对非货币金融机构债权
81597.05836.9债 券负债总计 所有者权益
560.7
我国从1992年开始编制资金流量表，将国民 经济划分为居民、非金融机构、政府、金融 机构和国外5部门。统计范围采用上述（3） 的范围，反映了全社会资金总量、结构及在 各个经济部门之间的分配和流动。
（八）社会融资规模统计
由于新增贷款占社会总体融资额的比例逐年下降，比如近年已 经下降到53%左右，这样单纯看贷款和广义货币就不能综合反 映社会融资总量，因而需要一个更为全面反映中央银行货币调 控效果的指标。 社会融资规模就是一个全面反映金融与经济关系，以及金融对 实体经济资金支持的总量指标。社会融资规模是指一定时期内 (每月、每季或每年)实体经济从金融体系获得的全部资金总额， 是增量概念。这里的金融体系为整体金融的概念，从机构看， 包括银行、证券、保险等金融机构；从市场看，包括信贷市场、 债券市场、股票市场、保险市场以及中间业务市场等。 2011年开始按月公布中国社会融资规模统计。 社会融资规模将成为未来货币政策制定过程中的一个重要参考 指标。从长期来看，随着金融深化和发展，我国以间接融资为 主的融资体系将发生变化，直接融资规模及所占比重会逐渐增 加。而“十二五”期间，推动利率市场化以及金融创新等举措 的出台，也将推动直接融资的发展，因此从调控银行信贷总量 到控制社会融资总量是一种发展趋势。
（六）保险统计
保险统计是反映保险及相关经济活动 规模和程度、市场结构、承保水平、保 费收入、理赔支出和盈利状况的统计。
（七）资金流量统计
资金流量统计是从收入和分配社会资金运动 的角度描绘国民经济各部门各类交易的统计。 资金流量的统计范围有三种：
（1）仅仅包括金融交易 （2）除金融交易外，还包括总储蓄和实物投资 （3）除金融交易外，还包括收入、分配、再分配、 消费和投资
反映企业家对本季宏观经济形势判断和对整体宏观经济 信心的指数：宏观经济热度指数与企业家信心指数（如 图3-7）；
反映企业家对企业本季产品销售价格、原材料购进价格 和生产资料综合价格水平判断的扩散指数：销售价格指 数、原材料购进价格指数和生产资料综合价格指数（如 图3-8）；
反映企业家对企业本季产品市场需求情况、国内订货水 平和出口产品订单变化的扩散指数：市场需求指数、国 内订单指数和出口订单指数（如图3-9）；
反映企业家对本企业本季总体经营状况判断的指数：企业经营景 气指数、盈利指数、资金周转指数和贷款掌握情况指数（如图310）。
（二）银行家问卷调查
银行家问卷调查中国人民银行和国家统计局从2004年合作进行的季度 问卷调查，其结果反映了调查当季相对于上季银行业的变化情况。报 告对问卷中涉及的四个指标进行了量化描述，列示了对这些指标选项 回答的占比情况和景气指数。其中，银行业景气指数采用扩散指数法 计算，即首先剔除对此问题选择“不确定”的银行机构个数，然后计 算各选项占比，并分别赋予各选项不同的权重（“很好”1，“较 好”0.75，“一般”0.5，“较差”0.25，“很差”0），在此基础上 求和计算出最终的景气指数。主要包括：贷款需求指数、货币政策感 受指数、宏观经济信心指数、银行业当期景气指数等（如图3-11）。 银行家信心指数为反映银行家对整体宏观经济信心的扩散指数。该指 数的计算方法是在全部接受调查的银行家中，先分别计算认为本季经 济“正常”和下季“正常”的占比，再将两个占比相加后除以2 得出。 货币政策感受指数：反映银行家对货币政策感受程度的指数。该指数 等于在全部接受调查的银行家中，判断货币政策“适度”的银行家所 占的百分比。 银行业景气指数：反映银行家对银行总体经营状况判断的扩散指数。 该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中，先分别计算认为本 行本季经营状况“较好”与“一般”的占比，再分别赋予权重1 和0.5 后求和得出。
（四）对外金融统计
对外金融统计是关于涉外金融活动信息的统计。 包括：
（1）金融机构外汇信贷收支统计，是金融机构外汇 收支业务的专项统计。 （2）国家外汇收支统计。是反映我国外汇收支、储 存状况的统计。 （3）国家对外借款统计。
也称国家外债统计，是关于中国境内机构对中国境外机构的 国际金融组织、外国政府、金融机构、企业承担的、以外国 货币表示的、具有契约性偿还义务的所有债务的统计。
货币概览是为中央银行执行管理货币的职能而建立 的货币运行监测报表，描绘了货币供应总量及其构 成、货币与信贷以及货币与宏观经济的内在联系。 编制货币概览的目的是分析受货币当局影响最大、 对其他国民经济总量最有影响的金融总量状况。
第三级是将非货币金融机构资产负债表和货 币概览合并成“金融概览”。
15570.5 92260.5 4826.6 81597.0 5836.9 货币与准货币 货 币 102297.6 38953.7 63343.9 560.7 102858.3 5837.9
负 债 和资 本 帐 户
国外负债 对非金融部门负债 对中央银行负债 对存款货币银行负 债 债券 所有者权益 574.5 2200.9 37.3 173.1 4703.3 1111.6
储备货币 债 券 政府存款 负债总计 自有资金 其它（净）
31335.3 118.9 1726.1 33180.3 366.8 -2279.4
银行概览
资 产 负 债 和资 本 帐 户
国外资产（净） 国内信贷 对政府债权（净） 对非金融部门债权
15042.0 94420.3 4844.7 89575.6
货币统计的三级汇总示意图
第三级 汇总 第二级 汇总
银行概览
金融概览
货币概览
第一级 汇总
货币当局 资产负债表
存款货币银行 资产负债表
特定存款机构 资产负债表
非货币 金融机构 资产负债表
第一级是将金融机构分成货币当局、存款货币 银行和非货币金融机构三类，形成各自的资产 负债表。 第二级是将货币当局和存款货币银行的资产负 债表合并成“货币概览”（又称“货币统计 表”）。
货币当局资产负债表
负 债 和资 本 帐 户 产
国外资产（净） 储备资产 中央银行债券 对政府债权 对其他部门债权 债权
国外资产（净） 对中央政府债权 对存款货币银行债权 对非货币金融机构债权 对非金融部门债权 资产总计
13560.3 1582.8 13058.0 2962.8 103.8 31267.7
（三）城镇储户储蓄问卷调查统计
是中国人民银行1999 年起建立的一项季度调查制度。目的是了 解居民储蓄的心理预期变化，对储蓄存款的稳定性、阶层分布 和动态趋势进行准确判断。 在此基础上编制了当期收入感受指数、未来收入信心指数、当 期物价满意指数和未来物价预期指数。2008年增加当期就业感 受指数和未来就业信心指数。 每季在全国50 个（大、中、小）调查城市、400 个银行网点各 随机抽取50 名储户，全国共20000 名储户作为调查对象。 调查内容包括储户对经济运行的总体判断、储蓄及负债情况、 消费情况、储户基本情况等四个方面。在分析报告中对部分问 题的调查结果进行扩散指数法处理， 所有指数取值范围在0～100%之间。指数在50%以上，反映该 项指标处于向好或扩张状态；低于50%，反映该项指标处于变 差或收缩状态；等于50%，表示该指标与上季持平。
四、金融统计的主要内容
在计划经济体制下，金融统计的主要任 务是为综合信贷收支计划和现金计划服 务。 在市场经济体制下，金融统计必须反映 国家宏观经济、金融的运行状况和发展 趋势，为中央银行宏观调控提供客观依 据。
（一）货币供应量统计
中央银行为了履行制定和实施货币政策 的职能，首先需要获得货币供应量数据。 货币供应量的统计采取三级汇总的形式
金融概览是记录一国金融活动的整体状况，是全 面衡量经济部门的所有清偿手段，描绘整个金融 体系与其他经济部门之间经济联系的信息资料。
我国目前还没有进行全面的第三级汇总，而 仅编制将货币概览和特定存款机构资产负债 表合并的“银行概览”。
特定存款机构是指金融信托投资公司、金融租赁 公司、国家开发银行和中国进出口银行。
货币与准货币（M2） 货币（M1） 准货币 债 券
104498.5 38953.7 65544.8 5203.8 109702.3
负债总计
所有者权益
6949.5
资产总计
109462.3
其它（净）
-7189.5
货币概览 特定存款机构资产负债表
资 产
46.1 105.7 0 7978.6 18.1 345.7 资 产 负 债 和资 本 帐户
三、中央银行的经济统计调查
为了更好地掌握国民经济的发展态势， 为货币政策制定和实施提供更加全面综 合的信息，中央银行还进行一些经济调 查。 中国人民银行从1980年代开始对企业家、 银行家和城镇储户就经济景气、物价、 就业等问题的感受和判断进行调查统计
资产总计
107831.0
其它（净）
-865.2
存款货币银行资产负债表
负 债 和资 本 帐 户 资 产 资
5962.9 15005.8 58.7 4969.9 81493.2 2874.1 国外负债 对非金融部门负债 对中央银行负债 对非货币金融机构负债 债券 所有者权益 其它（净） 3952.7 86627.8 12032.5 1133.9 500.5 5471.1 646.1
货币概览
资 产 负 债 和资 本 帐 户
国外资产（净） 国内信贷 对政府债权（净）
15570.5 92260.5 4826.6
货币与准货币 货 币
102297.6 38953.7 63343.9
准货币
对非金融部门债权
对非货币金融机构债权
81597.05836.9债 券负债总计 所有者权益
560.7
我国从1992年开始编制资金流量表，将国民 经济划分为居民、非金融机构、政府、金融 机构和国外5部门。统计范围采用上述（3） 的范围，反映了全社会资金总量、结构及在 各个经济部门之间的分配和流动。
（八）社会融资规模统计
由于新增贷款占社会总体融资额的比例逐年下降，比如近年已 经下降到53%左右，这样单纯看贷款和广义货币就不能综合反 映社会融资总量，因而需要一个更为全面反映中央银行货币调 控效果的指标。 社会融资规模就是一个全面反映金融与经济关系，以及金融对 实体经济资金支持的总量指标。社会融资规模是指一定时期内 (每月、每季或每年)实体经济从金融体系获得的全部资金总额， 是增量概念。这里的金融体系为整体金融的概念，从机构看， 包括银行、证券、保险等金融机构；从市场看，包括信贷市场、 债券市场、股票市场、保险市场以及中间业务市场等。 2011年开始按月公布中国社会融资规模统计。 社会融资规模将成为未来货币政策制定过程中的一个重要参考 指标。从长期来看，随着金融深化和发展，我国以间接融资为 主的融资体系将发生变化，直接融资规模及所占比重会逐渐增 加。而“十二五”期间，推动利率市场化以及金融创新等举措 的出台，也将推动直接融资的发展，因此从调控银行信贷总量 到控制社会融资总量是一种发展趋势。
（六）保险统计
保险统计是反映保险及相关经济活动 规模和程度、市场结构、承保水平、保 费收入、理赔支出和盈利状况的统计。
（七）资金流量统计
资金流量统计是从收入和分配社会资金运动 的角度描绘国民经济各部门各类交易的统计。 资金流量的统计范围有三种：
（1）仅仅包括金融交易 （2）除金融交易外，还包括总储蓄和实物投资 （3）除金融交易外，还包括收入、分配、再分配、 消费和投资
反映企业家对本季宏观经济形势判断和对整体宏观经济 信心的指数：宏观经济热度指数与企业家信心指数（如 图3-7）；
反映企业家对企业本季产品销售价格、原材料购进价格 和生产资料综合价格水平判断的扩散指数：销售价格指 数、原材料购进价格指数和生产资料综合价格指数（如 图3-8）；
反映企业家对企业本季产品市场需求情况、国内订货水 平和出口产品订单变化的扩散指数：市场需求指数、国 内订单指数和出口订单指数（如图3-9）；
反映企业家对本企业本季总体经营状况判断的指数：企业经营景 气指数、盈利指数、资金周转指数和贷款掌握情况指数（如图310）。
（二）银行家问卷调查
银行家问卷调查中国人民银行和国家统计局从2004年合作进行的季度 问卷调查，其结果反映了调查当季相对于上季银行业的变化情况。报 告对问卷中涉及的四个指标进行了量化描述，列示了对这些指标选项 回答的占比情况和景气指数。其中，银行业景气指数采用扩散指数法 计算，即首先剔除对此问题选择“不确定”的银行机构个数，然后计 算各选项占比，并分别赋予各选项不同的权重（“很好”1，“较 好”0.75，“一般”0.5，“较差”0.25，“很差”0），在此基础上 求和计算出最终的景气指数。主要包括：贷款需求指数、货币政策感 受指数、宏观经济信心指数、银行业当期景气指数等（如图3-11）。 银行家信心指数为反映银行家对整体宏观经济信心的扩散指数。该指 数的计算方法是在全部接受调查的银行家中，先分别计算认为本季经 济“正常”和下季“正常”的占比，再将两个占比相加后除以2 得出。 货币政策感受指数：反映银行家对货币政策感受程度的指数。该指数 等于在全部接受调查的银行家中，判断货币政策“适度”的银行家所 占的百分比。 银行业景气指数：反映银行家对银行总体经营状况判断的扩散指数。 该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中，先分别计算认为本 行本季经营状况“较好”与“一般”的占比，再分别赋予权重1 和0.5 后求和得出。
（四）对外金融统计
对外金融统计是关于涉外金融活动信息的统计。 包括：
（1）金融机构外汇信贷收支统计，是金融机构外汇 收支业务的专项统计。 （2）国家外汇收支统计。是反映我国外汇收支、储 存状况的统计。 （3）国家对外借款统计。
也称国家外债统计，是关于中国境内机构对中国境外机构的 国际金融组织、外国政府、金融机构、企业承担的、以外国 货币表示的、具有契约性偿还义务的所有债务的统计。
货币概览是为中央银行执行管理货币的职能而建立 的货币运行监测报表，描绘了货币供应总量及其构 成、货币与信贷以及货币与宏观经济的内在联系。 编制货币概览的目的是分析受货币当局影响最大、 对其他国民经济总量最有影响的金融总量状况。
第三级是将非货币金融机构资产负债表和货 币概览合并成“金融概览”。
15570.5 92260.5 4826.6 81597.0 5836.9 货币与准货币 货 币 102297.6 38953.7 63343.9 560.7 102858.3 5837.9
负 债 和资 本 帐 户
国外负债 对非金融部门负债 对中央银行负债 对存款货币银行负 债 债券 所有者权益 574.5 2200.9 37.3 173.1 4703.3 1111.6
储备货币 债 券 政府存款 负债总计 自有资金 其它（净）
31335.3 118.9 1726.1 33180.3 366.8 -2279.4
银行概览
资 产 负 债 和资 本 帐 户
国外资产（净） 国内信贷 对政府债权（净） 对非金融部门债权
15042.0 94420.3 4844.7 89575.6
货币统计的三级汇总示意图
第三级 汇总 第二级 汇总
银行概览
金融概览
货币概览
第一级 汇总
货币当局 资产负债表
存款货币银行 资产负债表
特定存款机构 资产负债表
非货币 金融机构 资产负债表
第一级是将金融机构分成货币当局、存款货币 银行和非货币金融机构三类，形成各自的资产 负债表。 第二级是将货币当局和存款货币银行的资产负 债表合并成“货币概览”（又称“货币统计 表”）。
货币当局资产负债表
负 债 和资 本 帐 户 产
国外资产（净） 储备资产 中央银行债券 对政府债权 对其他部门债权 债权
国外资产（净） 对中央政府债权 对存款货币银行债权 对非货币金融机构债权 对非金融部门债权 资产总计
13560.3 1582.8 13058.0 2962.8 103.8 31267.7
（三）城镇储户储蓄问卷调查统计
是中国人民银行1999 年起建立的一项季度调查制度。目的是了 解居民储蓄的心理预期变化，对储蓄存款的稳定性、阶层分布 和动态趋势进行准确判断。 在此基础上编制了当期收入感受指数、未来收入信心指数、当 期物价满意指数和未来物价预期指数。2008年增加当期就业感 受指数和未来就业信心指数。 每季在全国50 个（大、中、小）调查城市、400 个银行网点各 随机抽取50 名储户，全国共20000 名储户作为调查对象。 调查内容包括储户对经济运行的总体判断、储蓄及负债情况、 消费情况、储户基本情况等四个方面。在分析报告中对部分问 题的调查结果进行扩散指数法处理， 所有指数取值范围在0～100%之间。指数在50%以上，反映该 项指标处于向好或扩张状态；低于50%，反映该项指标处于变 差或收缩状态；等于50%，表示该指标与上季持平。
四、金融统计的主要内容
在计划经济体制下，金融统计的主要任 务是为综合信贷收支计划和现金计划服 务。 在市场经济体制下，金融统计必须反映 国家宏观经济、金融的运行状况和发展 趋势，为中央银行宏观调控提供客观依 据。
（一）货币供应量统计
中央银行为了履行制定和实施货币政策 的职能，首先需要获得货币供应量数据。 货币供应量的统计采取三级汇总的形式
金融概览是记录一国金融活动的整体状况，是全 面衡量经济部门的所有清偿手段，描绘整个金融 体系与其他经济部门之间经济联系的信息资料。
我国目前还没有进行全面的第三级汇总，而 仅编制将货币概览和特定存款机构资产负债 表合并的“银行概览”。
特定存款机构是指金融信托投资公司、金融租赁 公司、国家开发银行和中国进出口银行。
货币与准货币（M2） 货币（M1） 准货币 债 券
104498.5 38953.7 65544.8 5203.8 109702.3
负债总计
所有者权益
6949.5
资产总计
109462.3
其它（净）
-7189.5
货币概览 特定存款机构资产负债表
资 产
46.1 105.7 0 7978.6 18.1 345.7 资 产 负 债 和资 本 帐户
三、中央银行的经济统计调查
为了更好地掌握国民经济的发展态势， 为货币政策制定和实施提供更加全面综 合的信息，中央银行还进行一些经济调 查。 中国人民银行从1980年代开始对企业家、 银行家和城镇储户就经济景气、物价、 就业等问题的感受和判断进行调查统计