银保渠道发展前景与趋势预测31页PPT

客户需求多元化
随着客户需求的不断变化和多元化，保险行业需要不断创新和提供个性化的保险产品和服务，以满足客户的需求。
对保险行业的建议和展望
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加强风险管理
随着保险行业的转型和发展，风 险管理变得越来越重要。保险公 司需要加强风险管理，提高风险 意识和能力，以保障公司的稳健 经营和客户的利益。
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保险行业面临的挑战与机遇
保险行业面临的挑战
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竞争压力加大
随着保险市场的不断发展，竞争主体日益增多，竞争手段日益多样化
，保险行业面临着越来越大的竞争压力。
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监管政策变化
各国政府对保险行业的监管不断加强，对保险公司的经营和风险管理
提出了更高的要求。
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技术进步
互联网、大数据、人工智能等技术的不断发展和应用，对保险行业产
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结论与建议
对保险行业的总结
保险行业逐步转型
随着经济的发展和社会的进步，保险行业正在逐步转型，从传统的以产品为中心向以客户为中心转型，从单一的保费增长向 综合风险管理转型。
保险科技推动行业变革
保险科技的发展，如人工智能、大数据、区块链等技术的引入，正在推动保险行业的变革，提高效率、降低成本、改善服 务。
未来几年我国保险市场仍将保持快速增长态势，其中人身险市场潜力巨大，车险市场仍将 保持主导地位。
保险科技发展迅速
随着大数据、人工智能等技术的广泛应用，保险科技在产品定价、反欺诈、理赔等环节发 挥了重要作用，成为推动保险行业发展的重要力量。
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保险行业发展趋势
保险行业未来发展方向
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多元化保险产品与服务
保险企业的经营策略和竞争优势
经营策略

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银行保险发展的推动力量
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四、我国银行保险的发展状况（过去）
政策环境
市场容量及需求
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广义而言
一、渠道方面：消费者购买行为方式的改变及需求的多元化，决定 了银行保险的渠道多元化的发展趋势。 二、产品方面：银行保险产品不再仅限于传统的产品，正朝着储蓄、
分红、保障、投连、信贷以及各种衍生产品、共生产品等方向发展。
三、服务对象方面：不仅为个人客户提供保险产品和服务，同样也 为团体客户提供保险产品和服务。 银行保险广义的概念，是指保险公司或银行采用相互渗透和融 合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户 资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务， 以一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。
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3、亚洲银行保险的发展
日本：
从1994年开始进行金融改革，从金融法律制度上明确保险业、 银行业、证券业之间参股和进行业务渗透的合法性。 1996年，允许寿险公司和产险公司以子公司的形式进入对方 市场。 2002年开始，允许银行业代理销售人寿保险。
新加坡：
2000年，寿险保单主要由代理人分销，占总销售额的85%左右， 另外10%—15%来自银行保险。 2000年9月，政府宣布支持银行保险发展的计划，并同时出台了 一些限制代理人销售的措施。
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银行保险兴起并获得成功的原因
• 全方位服务概念 的兴起，提供更 广泛的服务以保 留原有客户 • 提高银行网点的 营销标准，增强 其网点的个人理 财功能 •“一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的 时间（购买决策过程简单，为客户节约时间） • 对银行有较高的信赖度

—— 中英人寿银行保险新人育成体系 ——
银行保险新人育成
我国开展银行保险的优势
提供更广泛的服务以保留原有客户，提高客户忠诚度； 避免资源（客户及其资产）的流失及保证主要业务的盈利； 销售佣金使网络获利，使银行获得整体性的中介收入利润； 从成长快速的保险市场中获得应有的利益； 提高银行职员的不可替代性工作技能，增强其就业能力及机会。
—— 中英人寿银行保险新人育成体系 ——
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银行保险新人育成
客户关系的经营已变成银保的首要策略
客户类型
1 2 3 4 5 只在银行开一个活期存款帐户 只在银行开一个定期存款帐户 同时在银行开一个活期与定期存款帐户 只在银行开一个活期存款帐户并办理贷款或信用卡业务 只在银行开一个活期存款帐户并接受其他金融保险综合服务
银行与保险公司的合作
目前我国银行多采用防守型策略，以维持现有客户为主，银行保险 可以拓展银行产品体系和服务领域，巩固与客户的关系。
服务老客户
拓宽产品系列
满意度 提高
客户满意是 企业生存的 基础
对银行忠诚 度提高
忠诚的客户不 会轻易改购竞 争对手的产品 和服务
介绍新客户
重复购买
忠诚的客户不 仅会重复购买， 还会为企业做 免费宣传，为 银行带来新的 营业收入
公司“Soravie”
法国百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险 公司。
结果：
获得成功并快速在欧洲发展起来 成为欧洲保险销售的重要渠道之一
—— 中英人寿银行保险新人育成体系 —— 5
银行保险新人育成
银行保险已经成为全球性经济现象
具体描述
地区
欧洲
•1990年以来获得巨大发展 •在7 个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过50% •银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22% •28家银行保费规模 >国内保险市场的5% •9家银行保费收入>10亿美元 •台湾：银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司，通过自己的网点销 售保险 产品，从而得到保险的佣金收入 •中国：2008年银行保险总保费收入520亿美元，占寿险保费总量的48% •在巴西，一些专门从事银行保险业务的保险公司已成为保险市场的先锋； •在阿根廷，一些大银行或是成立自己的银行保险公司，或是与保险公司合 资开发银行保险市场 •在智利，1998年开始，政府才许可通过银行网点销售保险产品，但市场发 展亦相当迅速

由低到高，由浅入深是事物发展的一般规律，银行保险的发展阶段是以银保合作层次的提 升为标志的。欧洲银行保险发展的阶段为我们清楚描绘了银行保险的发展脉络，进一步明确了 我们的发展方向。
一、银行代理业务发展介绍-起源
4、银保合作模式
目前欧洲银保合作模式主要有以下四种： 一是银行主导模式。在这种模式下，保险公司仅为银行提供保险产品以及相应的技术支持， 如风险调查、承保技巧、保险投资管理等。占主导地位的银行通常拥有强大销售网络体系，银行会 根据自身客户群的特征要求保险公司提供最有利的保险产品。 二是保险公司主导模式。在这种模式下，通常是一家规模较大的保险公司与多家中小银行共 同开发市场，占主导的保险公司拥有强大的销售网络，包括专业代理人、独立代理人等各种代理中 介。合作银行一般需要最少有五家以上的分支机构，并ห้องสมุดไป่ตู้当地拥有较高的声誉，银行只是辅助保险 公司从事一些保险宣传和潜在客户的开发工作。 三是银行和保险公司共建模式。在这种模式下，银行与保险公司两者一般都非常强大，通常 各自都拥有丰富的客户资源和庞大的销售网络，这种强强联合能够帮助银行和保险公司在各自领域 创造更为强大的竞争优势。 四是银行和保险公司并购模式。在这种模式下，银行与保险公司之间有股权联系，资本渗透 所产生的“血脉”关系，使两者的利益更为紧密地结合在一起，各自优势能够得到更为充分的发挥。 从对银保合作模式的分析，可以得出结论：银保合作模式的选择取决于双方的利益观。无论 是银行主导模式、保险公司主导模式，还是共建模式或并购模式，无一例外都是以利益为出发点， 合作的深度和广度取决于合作双方对利益的追逐和分配。
一、银行代理业务发展介绍-起源
2、银行保险产生的环境
第一，银行业的生存发展需要银行保险。一方面，银行业的竞争日益激烈，使得银行传统业 务的利润率不断降低。保险业的高增长对银行业产生了极大的吸引力。期限较长的保险产品相对于 期限较短的银行存贷产品更加有利于改善银行的资产负债结构并提高赢利能力。另一方面，银行具 有开展保险业务的优势，例如银行拥有广泛的分支网络机构和良好的信誉，银行客户群庞大，保险 需求潜力十分巨大。