2017下半年初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷(乐考网)8

初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（）A、收益较低B、收益较同C、风险较大D、风险较小2、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）A、1年B、1月C、1季D、半年3、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折4、（）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。

A、现金预算B、认知需要C、失业保障月数D、紧急预备金5、宋体（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

A、现金红利分配B、增额红利分配C、保额分红D、美式分红6、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

A、差异化营销B、情感营销C、数据库营销D、电话营销7、下列投资工具中,风险相对最小地是（）A、国债B、股票C、企业债券D、期货8、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。

A、股票型基金B、混合型基金C、债券型基金D、货币市场型基金9、关于客户信息收集的说法，不正确的是（）A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。

B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息C、客户信息分为初级信息和次级信息D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息10、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷二51[单选题]下列关于结构性理财产品的说法中，错误的是()。

A.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段B.结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等参考答案：D参考解析：结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。

52[单选题]金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.资金融通功能B.财务功能C.风险管理功能D.流动性功能参考答案：A参考解析：资金融通功能是指通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

53[单选题]某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）。

A.被汽车撞倒和心肌梗塞B.被汽车撞倒C.心肌梗塞D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞参考答案：C参考解析：根据保险近因原则，心肌梗塞是这一死亡事故的近因。

54[单选题]一般而言，债券价格与到期收益率成（），债券价格越高，从二级市场买人债券的投资者所得到的实际收益率（）。

A.反比、越高B.正比、越高C.反比、越低D.正比、越低参考答案：C参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。

债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。

55[单选题]下列不属于货币市场工具的是（）。

A.短期政府债券B.三年期的企业债券C.回购协议D.商业承兑汇票参考答案：B参考解析：选项B属于资本市场工具。

56[单选题]下列各项资产中，流动性最好的资产是()。

A.黄金基金B.信托产品C.活期存款D.债券基金参考答案：C参考解析：货币型基金的流动性高于债券型基金，而货币市场基金被称为准储蓄，它的流动性几乎与银行的活期储蓄一样，故活期存款的流动性好于债券基金。

初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷41[单选题]下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力参考答案：A参考解析：在成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。

因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品42[单选题]下列不属于金融期货的是()。

A.美国长期国债期货B.日元期货C.香港恒生指数期货D.石油期货参考答案：D参考解析：金融期货市场是交易金融期货合约的市场。

金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。

43[单选题]根据查表法，当n=8，r=6％时，所查得的复利现值系数为()。

(答案取近似数值)A.0．627B.0．630C.1．594D.1．587参考答案：A参考解析：查复利现值系数表，当n=8，r=6％时，复利现值系数为0．627。

44[单选题]下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述中，错误的是()。

A.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件产生的投资风险应由银行承担C.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售D.商业银行不得承诺或变相承诺保证金收益以外的任何可获得利益参考答案：B参考解析：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。

45[单选题]商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为（）。

2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案的更新！2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案一、单项选择题1. 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是()。

A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等[答案]B[解析]等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。

两种还款方式的区别：等额席金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。

等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。

2. 关于债券，以下说法正确的是()。

A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。

债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高[答案]D[解析]A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。

B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。

C项的错误在于并不是债券的利率风险。

3. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。

A.实际风险承受能力B.风险偏好。

C.风险分散D.风险认知[答案]A[解析]实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。

同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。

风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。

风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。

初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷二81[单选题]用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（）。

A.资产负债不变B.资产不变C.流动资产不变D.净资产不变参考答案：D参考解析：在个人资产负债表中，净资产：资产-负债，若用现金偿还债券，则资产减少，负债也相应减少，净资产没有发生变化；若用现金购买股票，则资产不变，负债也不变，净资产也没有发生变化。

82[单选题]下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况B.社会保障信息C.资产与负债情况D.投资偏好参考答案：D参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

83[单选题]下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时,要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行应根据代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料参考答案：B参考解析：商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。

84[单选题]商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，错误的是（）。

A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况参考答案：B参考解析：对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核，故B项错误。

初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷二61[单选题]王先生到银行存人1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。

(答案取近似数值)A.1300B.1250C.1210D.1296参考答案：B参考解析：5年后单利终值=1000×(1+5％×5)=1250(元)。

62[单选题]下列关于理财师社会责任的描述中，错误的是（）。

A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师应倡导健康的投资理念，引导客户设立切实可行的理财目标C.理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险D.理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的管理者参考答案：D参考解析：理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的代理者，故D项说法错误。

63[单选题]下列有关保险相关原则的说法中，错误的是（）。

A.损失补偿原则是指保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿B.若近因属于未保风险，则保险人应负责赔偿C.保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益D.保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同参考答案：B参考解析：近因原则是指判断风险事故与保险标的的损失之间的关系，从而确定保险补偿或给付责任的基本原则。

如果近因属于被保风险，则保险人应赔偿；如果近因属于除外责任或者未保风险，则保险人不负责赔偿。

64[单选题]一般而言，下列关于股票的说法中，不正确的是()。

A.大部分国防股与医药行业正相关B.蓝筹股的盈利增速高于平均水平C.小盘股价格波动更剧烈D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率参考答案：D参考解析：周期性股票的回报率与经济周期具有很强的正相关关系，当经济繁荣时，这类股票的表现将超过市场平均水平；当经济处于萧条时期，这类股票的表现将远逊于市场平均水平。

65[单选题]保险产品与其他理财产品相比，特殊的功能不包括（）。

初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷51[单选题]A房地产有限公司准备开发某房地产项目。

该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％。

这笔借款的现值是（）万元。

(答案取近似数值)A.5675．34B.5213．25C.5517．58D.5781．65参考答案：C参考解析：查年金现值系数表，得期末年金现值系数为2．531，则期初年金现值系数为2．759，故期初年金现值PV=2000×2．759=5518(万元)。

52[单选题]某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。

A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属参考答案：C参考解析：保险人即保险公司；投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人；被保险人是保险合同保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。

53[单选题]生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”参考答案：A参考解析：生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

54[单选题]下列各项资产中，流动性最强的资产是（）。

A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款参考答案：A参考解析：货币市场基金被称为准储蓄，有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。

初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、客户最基本地需求是（）A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求2、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关3、下列选项中不属于金融市场特点的是（）A、市场商品的特殊性B、市场交易活动的集中性C、市场交易主体的唯一性D、市场交易价格的一致性4、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度B、每半年C、每年D、2年5、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

6、以下关于各保险要素的说法，正确的是（）A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人7、复利的计息次数增加，其现值（）A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化8、下列不属于货币型理财产品特点的是（）A、资金赎回繁琐B、流动性强C、本金安全性高D、投资期限短9、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。

请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)131[单选题]银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议。

（）A.正确B.错误参考答案：A参考解析：投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括：提供投资原则和投资理念建议；提供投资策略建议；提供投资组合建议；提供投资计划建议；提供具体投资建议以及约定的其他投资顾问服务。

132[单选题]商业银行应在发生投诉、退保等情况时，第一时间通知保险公司，由保险公司妥善解决。

()A.正确B.错误参考答案：B参考解析：商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。

投诉处理过程中对客户损失进行赔偿的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况明确双方责任，承担损失。

133[单选题]相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。

()A.正确B.错误参考答案：A参考解析：即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。

134[单选题]QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

()A.正确B.错误参考答案：B参考解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

135[单选题]不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，均不发生效力。

（）A.正确B.错误参考答案：B参考解析：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ） A 、2000元 B 、2500元 C 、3000元 D 、3500元2、实务操作中，建议采用（ ）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。

A 、多次检查 B 、全面检查 C 、突击检查 D 、约见检查3、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ） A 、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B 、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C 、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D 、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托4、股票收益率最主要的表现形式是（ ）A 、到期收益率B 、持有期收益率C 、当期收益率D 、净收益率5、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ） A 、按照通常理解予以解释B 、做出利于提供格式条款一方的解释C 、做出不利于提供格式条款一方的解释D 、以上均不正确6、下列项目中属于所得税免税收入的是（ ） A 、销售收入 B 、提供劳务收入 C 、稿酬收入 D 、国债利息收入7、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ） A 、即期交易 B 、远期交易 C 、套期保值 D 、投机交易8、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ） A 、国债 B 、股票 C 、企业债券 D 、期货9、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（ ）A、客户B、配偶C、有收入来源且已经成家的子女D、需要赡养的父母10、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道•琼斯股价指数D、恒生指数11、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）A、了解客户和银行利益最大化B、建立风险管理的原则C、建立内部控制制度原则D、审慎性原则12、宋体下列支出中，不属于义务性支出的是（）A、日常生活基本开销B、已有负债的本利偿还支出C、已有保险的续期保费支出D、已有股票的追加投资支出13、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值14、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共40题）1、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B2、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。

在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求【答案】 D3、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。

A.可复制性C.杠杆特性D.分散性【答案】 A4、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 A5、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 A6、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是( )。

A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资7、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 A8、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷二71[单选题]房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。

这被称为房地产投资的（）。

A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.现金流和税收效应D.风险效应参考答案：B参考解析：房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的使用。

通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。

当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。

72[单选题]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A.25B.20C.15D.30参考答案：B参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

73[单选题]专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的（），胜任理财产品销售工作。

A.专业资格和技能B.能力C.经验D.资质参考答案：A参考解析：销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。

74[单选题]根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是（）。

A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场参考答案：D参考解析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。

A、B、C项为收入型基金的特点。

75[单选题]时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有()的价值。

A.更低B.不能确定C.同等D.更高参考答案：A参考解析：时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。

A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】 C2、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 B3、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】 B4、年金必须满足的条件，不包括（）。

A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 D5、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。

A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 D6、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 C7、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 B8、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.3B.5C.7D.10【答案】 D9、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。

A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 D10、贾先生今年60岁，妻子55岁。

贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。

用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。

乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》部分单项选择题(每小题0.5分，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)81[单选题]理财师进行财务规划的基本假设是( )。

A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的正确答案：A知识点：第1章>第1节>工作流程与主要内容(熟悉)教材页码：P9-12参考解析：大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时，是因为要面对一个或数个家庭财务问题。

与此同时，理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。

因此，理财师需要和客户一起明确未来的财务目标和期望。

82[单选题]专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。

要达成这一目标，理财师首先要做的是()。

A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议正确答案：A知识点：第7章>第2节>接触客户(掌握)教材页码：P231-232参考解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。

83[单选题]银行市场宏观环境分析的内容不包括( )。

A.信贷客户分布与构成，社会、人口与文化环境B.信贷资金的供求状况、政治与法律环境C.政府官员的办事作风、经济与技术环境D.当地、本国和世界的经济形势正确答案：B知识点：第1章>第1节>个人理财定义(了解)教材页码：P1-4参考解析：B属于银行市场微观环境分析的内容。

84[单选题]下列关于银行理财产品分类的说法错误的是( )。

A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品正确答案：D知识点：第2章>第3节>商业银行理财产品涉及的重要法律法规(熟悉)教材页码：P52-61参考解析：《管理办法》对商业银行理财产品从不同维度进行分类管理，具体内容如下：第八条商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。

初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷二121[多选题]债券作为一种理财产品，投资债券的收益主要来源于（）。

A.佣金B.债券利息的再投资收益C.手续费D.资本利得E.利息收益参考答案：B,D,E参考解析：债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。

122[多选题]设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有()。

A.被担保债权的种类B.债务人履行债务的期限C.质押财产的名称、数量、质量、状况D.担保的范围E.被担保债权的数额参考答案：A,B,C,D,E参考解析：《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。

质权合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。

(2)债务人履行债务的期限。

(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。

(4)担保的范围。

(5)质押财产交付的时间。

123[多选题]基金子公司产品投资的注意事项包括()。

A.充分了解产品管理人的情况B.了解产品类型和风险收益特征C.了解产品的风险管理措施D.确定资金最终流向和投资标的物E.了解信息披露方式和项目进展情况参考答案：B,C,D,E参考解析：基金子公司产品投资的注意事项有：(1)充分了解产品发行人的情况。

(2)了解产品类型和风险收益特征。

(3)了解产品的风险管理措施。

(4)确定资金最终流向和投资标的物。

(5)了解信息披露方式和项目进展情况124[多选题]下列各项可能会导致房地产价格升高的有()。

A.土地供给减少B.经济衰退C.银行利率上调D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降参考答案：A,D参考解析：影响房地产价格的因素很多，主要有：(1)行政因素。

(2)社会因素。

(3)经济因素。

(4)自然因素。

B、C、E三项可能导致房地产价格下降。

125[多选题]建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）等风险十分重要。

A.法律风险B.操作风险C.通货膨胀风险D.宏观经济风险E.声誉风险参考答案：A,B,E参考解析：商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

初级银行从业考试《个人理财》押题练习试卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下关于现值的说法，正确的是（）A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值2、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度B、每半年C、每年D、2年3、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托4、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率5、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度6、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权7、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划8、进行技术分析的基础是（）A、证券价格延趋势移动B、市场行为反应一切信息C、历史会重演D、以上都不对9、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值10、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品B、定期披露投资风险状况C、履行结售汇统计报告义务D、详细告知投资者投资计划11、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）A、一年B、二年C、三年D、五年12、贷款档案管理的原则不包括（）A、集中统一B、分散管理C、定期检查D、按时交接13、宋体广义地证券包括（）、货币证券和资本证券。

初级银行从业考试《个人理财》押题练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错2、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。

A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定3、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股4、以下关于收益率的说法中，正确的是（）A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值5、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）A、真实资本B、虚拟资本C、真实商品D、实业资本6、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力7、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（）A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、外汇市场8、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数9、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行10、家庭净资产是指（）A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计11、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）A、据理力争，与客户展开激烈争论B、灵活应对，等待适当时机C、礼貌、诚恳的面对D、保持平常心，不卑不亢12、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷11[单选题]投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的()。

A.时间价值率B.必要报酬率C.风险报酬率D.期望报酬率参考答案：C参考解析：风险报酬率是指投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益。

12[单选题]下列有关定期寿险的表述中，错误的是（）。

A.定期寿险属于消费型保险产品，不具有储蓄性的特点B.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中较为简单的一种C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障D.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务参考答案：B参考解析：定期寿险是死亡保险的一种，它只提供一个确定时期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。

如果被保险人在这个规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。

如果被保险人期满生存，保险人无给付保险金的责任。

因此，定期寿险同其他寿险相比较，在性质上更接近财产保险。

13[单选题]担保人存在以下()情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A.投保人年龄超过60周岁(含)B.期交产品投保人年龄超过55周岁(含)C.期交产品投保人年龄超过50周岁(含)D.投保人年龄超过65周岁(含)参考答案：D参考解析：投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：(1)投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入。

(2)投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

14[单选题]根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制度。

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 D2、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。

A.交易时间灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄金投入资金少【答案】 C3、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】 B4、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2B.3C.4D.5【答案】 B5、下列属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 D6、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B7、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。

A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】 C8、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。

A.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品【答案】 D9、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习单项选择题(每小题0.5分，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)36[单选题]个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。

A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系正确答案：B知识点：第1章>第3节>理财师队伍状况(了解)教材页码：P20-25参考解析：个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

37[单选题]为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是()。

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式。

在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C.关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D.商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围正确答案：B知识点：第2章>第3节>商业银行理财产品涉及的重要法律法规(熟悉)教材页码：P52-61参考解析：向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。

38[单选题]下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是()。

A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划正确答案：D知识点：第7章>第5节>理财规划方案的内容(掌握)教材页码：P243-246参考解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务管理和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。

39[单选题]下列属于定量信息的是( )。

A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息正确答案：D知识点：第5章>第2节>定量信息和定性信息的分类(熟悉)教材页码：P176参考解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。