国寿优质资产配置项目介绍20页

2020 年开门红鑫享至尊模压话术荟萃2019 年 9 月目录一、第一类—老客户●老客户加保1500字..............................第 4 页●老客户加保500字................................第 6 页●老客户加保100字...............................第 7 页二、第二类—企业高级管理人员●企业高级管理人员1500字........................第 8 页●企业高级管理人员500字.........................第 10 页●企业高级管理人员100字..........................第 11 页三、第三类—老板●自由职业者 1500 字............................第 12 页●自由职业者 500 字.............................第 14 页●自由职业者100字 ..............................第 15 页四、第四类—土豪●老板1500 字...................................第 16 页●老板 500 字...................................第 18 页●老板100字.....................................第 19 页五、第五类—自由职业●土豪资产传承 1500 字..........................第 20 页●土豪 500 字...................................第 22 页●土豪100字.....................................第 23 页第一类老客户加保客户基本信息：云姐，女，46岁，私营企业主，年收入80万，家庭资产400万，已购买过全家的保障型产品，2019年购买鑫享金生20万，儿子刚参加工作。

养老金资产配置案例随着我国老龄化程度的加剧，养老金的问题越来越受到社会的关注。

如何有效地进行养老金资产配置，成为了各方面需要考虑的问题。

下面将列举一些养老金资产配置案例，供读者参考。

1. 中国人寿养老金投资组合中国人寿养老金投资组合主要包括债券、股票、房地产、现金等资产。

其中债券占比较大，可保证养老金的资产安全性；股票、房地产等则能提高养老金的收益率。

现金则是为了保证养老金的流动性。

2. 广发基金养老目标基金广发基金推出的养老目标基金主要以固定收益类资产为主，包括银行存款、债券等。

其目的是为了保证养老金的稳定性和安全性，同时在收益率上也有一定的保障。

3. 华夏基金养老目标基金华夏基金推出的养老目标基金则主要以权益类资产为主，如股票、基金等。

其目的是为了追求更高的收益率，同时也有一定的风险。

4. 养老保险资产管理公司的资产配置养老保险资产管理公司的资产配置一般是以多元化投资为主，包括股票、债券、房地产等多种资产。

其目的是为了在保证安全性的基础上，追求更高的收益率。

5. 银行养老金产品银行养老金产品主要以固定收益类产品为主，包括定期存款、银行理财等。

其目的是为了保证养老金的安全性和流动性。

6. 养老金指数基金养老金指数基金是以养老金指数为基准进行投资的基金产品。

其投资组合包括股票、债券等多种资产，其目的是为了追求与养老金指数相匹配的收益率。

7. 社保基金投资社保基金主要投资于股票、债券、房地产等多种资产，其目的是为了保证养老金的安全性和收益率。

8. 保险公司养老保险产品保险公司养老保险产品一般以分红保险、万能保险等为主。

其目的是为了保证养老金的安全性和收益率。

9. 公募基金养老目标基金公募基金养老目标基金主要以固定收益类资产为主，如银行存款、债券等。

其目的是为了保证养老金的安全性和稳定性。

10. 私募基金养老目标基金私募基金养老目标基金一般以权益类资产为主，如股票、基金等。

其目的是为了追求更高的收益率，同时也有一定的风险。

详情请咨询银行理财经理三、80%保单借款，资金流转方便拥有安享幸福一生详情请询问银行理财经理财富传家宝（美满人生）产品特点：收益超前10天领钱财富保全家族富贵专款专用富过三代例:30岁张女士为女儿（0岁）存钱，选择美满人生十年期交，年投入1万一、10天后就可以领1489元，以后年年领取，直至孩子75岁共计领取75次共领111675元。

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中国人寿重大投资渠道（分红来源）1.投资56.71亿元购入广发银行20%的股份2.购入工商银行A股12.8亿股，H股6.51亿股3.购入中国银行A股1.23亿股和H股3.94亿股成为前十大股东4.投资1.25亿美元购买了4亿建设银行H股5.渤海产业基地独家投资200亿，地产界的高回报有目共睹6.购国航1.78亿股，超过国航最大战略投资者中外运1亿股7.招行定向增发5亿股，加之之前持有的股份，中国人寿和人寿集团共持有招行5.13亿股，占招行全部股本的17.22％，成为招行第二大股东8.中信银行定向增发7.88亿股，国寿成为了中信银行第二大股东9.投资400亿的西气东输工程投资10.与李嘉诚合作投资东方广场这块北京第一宝地……11.中国人寿以近350亿元人民币32%入股中国南方电网公司，成为仅次于广东省政府的第二大股东；12.投资23.5亿元认购中国银行股份,成为中国A股的最大流通股股东之一;13.投资2.5亿美元认购中国建设股份H股;14.与中国工商银行资本合作,成为中国工商银行H股最大“基石”;15.持有广东发展银行20%股份,并列第一大股东;16.投资中国民生银行1.2亿元,成为第一大股东;17.成为兴业银行主要股东之一;18.斥资46亿元加盟中信证券;19.持有的封闭式基金已达160多亿份;20.出资50亿元参加了天津渤海产业投资基金的首期投资计划;21.投资605亿港元,成为中国交通建设股份有限公司的三大战略投资者之一;22.以350亿元巨资收购南方电网约2/3股份,是国内资本市场迄今为止最大的一笔股权投资;23.以3亿元认购广深铁路,并列第二大战略投资者。

我国人寿保险资产的投资结构与管理
1.投资结构。

1.1固定收益类资产。

固定收益类资产主要包括国债、地方政府债券、银行存款、企业债券等。

这类资产的特点是收益稳定，风险相对较低。

1.2股票类资产。

股票类资产主要包括股票、基金等。

这类资产的特点是风险较高，但
收益也相对较高。

1.3房地产类资产。

房地产类资产主要包括不动产投资、开发投资等。

这类资产的特点是
收益稳定，但需要考虑市场变化和管理风险。

2.投资管理。

2.1风险控制。

人寿保险公司需要对投资进行风险控制，主要包括风险评估和风险分散。

2.2资产配置。

人寿保险公司需要根据自身的风险偏好和预期收益率，合理分配资产。

2.3战略投资。

人寿保险公司可以采取战略投资的方式，选择优质企业进行投资，从
而获得更高的收益率。

2.4管理团队建设。

人寿保险公司需要建立专业化的资产管理团队，并提供培训和发展机会，以确保投资管理能力的不断提升。

投资领域中国人寿管理资金规模超15000亿元人民币，已经成为中国资本市场上最大的机构投资者，有能力投资于一些周期长、但收益高的项目，有能力抓住更多的市场投资机会，提高资金使用效率。

作为财政部直接控股的大型保险公司，中国人寿依托强大的资本优势，卓有成效地进行了一系列重大项目投资、大型资本运作，为支持国民经济建设、金融机构改革、国企改制上市作出积极贡献的同时，保障客户获得高水平的稳定收益，实现客户利益最大化。

随着保监会《保险资金运用管理暂行办法》等一系列鼓励政策的出台，中国人寿涉足的投资渠道包括股票、基金、银行大额协议存款、不动产、国家大型基础建设，多元化的投资渠道更有利于保险资金均衡配置、提高投资收益率；从投资领域上看，重点投资银行、证券等金融领域，电力、铁路、水利、天然气等基础设施建设领域以及矿业、地产等。

作为战略投资者，目前控股参股银行数达9家，先后参与中国银行、招商银行、中国工商银行、交通银行、中信银行、农业银行等金融机构A股和H股的IPO战略配售，并参与了中国银联投资项目、Visa公司的IPO项目。

入股中国工商银行100亿元，是工行最大的基础投资者；持有中国银行H股23.5亿元，是中国银行最大的基础投资者；是广东发展银行、民生银行的第一大股东；投资中信证券46.4亿元，成为中信证券的第二大股东，该笔交易不仅创造了中国证券市场有史以来单笔最大交易，而且开辟了保险资金投资证券机构的先河。

涉及的基础重大投资项目包括西气东输工程、三峡工程、黄河小浪底水利工程、华东华南电网改造、大亚湾核电站、广东南方电网等，以南方电网为例，投资南方电网350亿元，该笔投资是中国资本市场迄今为止的最大一笔股权投资，中国人寿成为仅次于广东省政府的第二大股东。

在交通运输领域，经国务院特许，投资500亿用于京沪高速铁路重建；斥资1000亿元巨额参与投资大秦铁路项目，通过债权投资计划支持天津城投、上海地铁等重点基础设施建设，投资收益率高达15%。

国寿金彩计划书一、项目背景国寿金彩计划是由中国人寿保险公司推出的一款综合保险产品，旨在为客户提供长期保障和资产增值。

本计划结合了寿险、健康险和投资理财等多种保险要素，为客户提供全面的保险保障和财富管理服务。

二、产品特点1.综合保障：国寿金彩计划在保障方面提供全面的保险保障，包括意外身故、重大疾病、残疾和医疗服务等。

2.灵活投资：该计划允许客户灵活选择投资组合，包括风险投资和稳健投资，以满足客户不同的风险偏好和资金需求。

3.稳健收益：国寿金彩计划由专业的金融团队管理投资组合，追求稳定的长期收益，并为客户提供定期的投资报告和风险评估。

4.提前兑现：客户可以在合同约定的特定时间段内提前兑现计划，以满足紧急资金需求或其他投资机会。

5.其他增值服务：国寿金彩计划还包括其他增值服务，如紧急救援、海外医疗、财产保险等，为客户提供更全面的保障。

三、客户群体国寿金彩计划适合具有一定投资需求和风险承受能力的客户群体，包括但不限于：•想要同时享受保险保障和财富增值的个人投资者；•需要长期保险保障和养老规划的中年人群；•拥有一定资金储备并希望进行资产配置的高净值客户。

四、保障计划国寿金彩计划包括以下保障计划，客户可以根据自身需求选择适宜的组合：1. 寿险计划寿险计划提供意外身故和重大疾病保障，确保在意外事件发生时客户及其家属获得经济支持和保障。

2. 健康险计划健康险计划包括医疗服务、住院津贴和门诊费用等保障，为客户提供全方位的医疗支持，保障客户健康和家庭平稳度过疾病风险。

3. 投资计划客户可以根据自身的风险承受能力选择合适的投资计划，包括风险投资和稳健投资。

投资计划将资金投入多种资产类别，追求长期稳健的资产增值。

五、投资策略国寿金彩计划的投资策略基于长期投资理念和风险控制原则，具体包括以下几点：1.多元化投资：投资组合包含多种资产类别，如股票、债券、房地产等，以降低风险。

2.定期再平衡：定期调整投资组合的比例，以确保风险与回报的平衡。

银行保险资产配置建议书(doc 5页)资产配置建议书（银行保险篇）敬呈：先生一、二、家庭财富传承通过投保人、被保险人及受益人的指定，合理配置家庭资产，使家庭财富不会因债权、婚姻等因数而缩减、外流。

三、备用资金准备保单承保生效后，即可向保险公司借款。

借款最高可达剩余现金价值的80%，还款期为6个月，若还需借款，可办理续借手续。

在借款期间，保险保障与分红利益不受任何影响。

让您拥有一笔他人无法动用的备用资金。

四、养老金、子女教育金、创业金、婚嫁金筹备强制储蓄，专款专用。

让自己拥有富足美满的老年生活，也让子女教育不输在起跑线上。

资产配置建议一国寿鸿盈两全保险A客户信息：假定客户年龄为40岁配置时间：中短期，资金运作时间为6年配置资金：一次性投入100万元保障与收益：一、双重保障1、疾病身故保障一年内疾病身故，无息退本。

一年后因疾病身故，给付1077000元+累计红利。

2、意外身故保障因意外身故，给付2154000元+累计红利因乘坐火车、轮船、航班期间因意外身故，给付3231000元+累计红利。

二、满期收益：假定按09年度分红水平计算：产品到期时可领取满期金1077000元＋6年累计红利157079元。

共计1234079元银保产品与储蓄对比项目国寿鸿盈两全保险银行储蓄6年到期收益满期金+累计红利（按09年红利水平计算）=1234079元6年（5年定期+1年定期）本息和为：1206550调息后收益每年分红可随利息上调而水涨船高无法上涨。

只能按当时存款利率获得收益保险保障享有疾病、意外双重保障无避税免上个人所得税、赠与税、遗产税无债务追偿不允许查封、冻结会被查封、冻结资产配置建议二国寿鸿盈两全保险B客户信息：假定客户年龄为40岁配置时间：中短期，资金运作时间为6年配置资金：前三年每年投入30万元，总投入资金90万保障与收益：一、双重保障1、疾病身故保障一年内疾病身故，无息退本。

一年后因疾病身故，给付317400元×已交费次数+累计红利。

国寿主要投资项目第一、原始股投资优势（仅国寿拥有）·投资民生银行54.48亿元，成为其中最大单一股东·投资中信银行23.5亿元·投资中信证券(600030)46.45亿元，成为其第二大股东·投资建设银行（0939）20亿·投资工商银行H股（1398）64亿元·投资工商银行（601938）40元，成为最大基础投资者·投资中国银行（601988）11.64亿元,成为十大股东·投资中国银行H股(3988)23.5亿元·投资投资招商银行（600036）46.45亿元,成为第二大股东·投资中国国航(601111)5亿元,成为最大战略投资者·投资大秦铁路(601006)5.5亿元第二、债权投资优势(仅国寿拥有)长江三峡水利工程：中国人寿投资190亿元，分8年投入年收益11.5%华东华南电网改造：中国人寿投资17亿元，年收益14.7%西气东输工程：中国人寿总资400亿元，预计年收益8.5%黄河小浪底水利工程：目前正在建设中，在一部分项目已经开始运营，中国人寿投资约11亿元，目前年收益11.36%大亚湾核电站：投资9亿元预计年收益12.8%南方电网：投资350亿元，占南方电网总股本31.94%，成为第二大股东，预计收益8.55%广发展行：投资56.7亿元认购广发行20%股权，预计未来收益率15% 投资渤海湾地产：200亿元。

地产业的高回报有目共睹，中国人寿投资正式涉足地产业2008年以来最新项目投资：京沪高速铁路改造工程投资500—800亿元大秦铁路1000亿元保险资金“尝鲜”、2010年上海世博会投资40亿元2010年国寿仅投资山东黄金股票第四季度浮盈2亿。

大家好！今天，我非常荣幸站在这里，与大家分享关于优质资产配置的重要性以及如何进行有效的资产配置。

在这个瞬息万变的经济时代，资产配置已经成为我们每个人都需要关注的重要课题。

首先，让我们来明确什么是优质资产配置。

优质资产配置，指的是在投资过程中，根据个人风险承受能力、投资目标和市场环境，合理分配资金到各类资产中，以达到风险与收益的最佳平衡。

在这个过程中，我们需要关注以下几个关键点：一、认识自我在开始资产配置之前，我们首先要了解自己的投资偏好、风险承受能力和投资目标。

只有充分认识自我，才能做出符合自己实际情况的决策。

二、市场分析了解市场动态是进行资产配置的重要前提。

我们需要关注宏观经济、行业趋势、政策导向等因素，从而判断不同资产类别的发展前景。

三、资产类别优质资产配置涵盖多种资产类别，如股票、债券、基金、房地产、黄金等。

根据个人情况和市场环境，合理分配资金到各类资产中，以实现风险分散和收益最大化。

四、分散投资分散投资是降低风险的有效手段。

通过投资不同行业、不同地域、不同类型的资产，我们可以降低单一资产波动对整体投资组合的影响。

五、长期持有长期持有是获取稳定收益的关键。

在资产配置过程中，我们要坚持长期投资理念，避免频繁交易带来的成本和风险。

以下是我为大家准备的优质资产配置方案：1. 股票：占比30%，选择具有成长潜力的行业和公司，分散投资于不同板块。

2. 债券：占比20%，投资于信用等级较高的企业债和政府债，以获取稳健收益。

3. 基金：占比25%，投资于各类基金，如股票型、债券型、混合型等，以实现多元化收益。

4. 房地产：占比15%，选择具有投资价值的房产，实现资产保值增值。

5. 黄金：占比10%，投资于实物黄金或黄金ETF，以抵御通货膨胀和汇率风险。

总结：优质资产配置是我们在投资道路上追求稳定收益的重要手段。

通过合理分配资金、分散投资、长期持有，我们可以实现风险与收益的最佳平衡。

希望今天的分享能为大家带来一些启示，祝大家在投资道路上越走越远！谢谢大家！。