贷款抵押风险的生成因素及其防范对策

商业银行贷款抵押品管理存在的风险与对策近年来，各商业银行为提高资产质量，抵押贷款作为了一种防范贷款风险的有效措施。

由于贷款抵押品管理存在一系列问题，导致商业银行贷款法律追索难度加大或贷款法律追索无望，不良贷款比例上升，影响了商业银行的正常运营。

本文从合法合规角度出发，探究贷款抵押品风险成因，寻求防范抵押风险措施。

一、抵押的概念及抵押财产范围1995年，我国颁布了《担保法》，成为我国担保制度的主要法源，《物权法》的出台则进一步补充和完善了担保物权体系。

《物权法》所称抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

二、抵押品管理存在问题风险分析第一，不动产抵押是贷款人采用的最主要的贷款担保方式之一，通过签订合同、资产评估、办理抵押登记，为银行债权的实现提供保障。

在实践中，不动产抵押一般是房地产和土地一并进行抵押，相关法律条文也对此做出了明确规定。

《物权法》第182条规定：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。

”由于房产和土地管理部门分设，因此难免会出现使用权和房产分别设定抵押权的情况，无论是抵押在先的债权人还是抵押在后的债权人，抵押权的实现都面临着巨大的不确定性，这给银行带来了潜在风险。

第二，一手楼抵押贷款未办理抵押（预告）登记，或未在规定时间办理正式抵押登记、取得房屋他项权利证书。

部分经营机构在办理一手楼抵押贷款时，限于某些主、客观原因，未及时办理抵押（预告）登记，且未在规定时间内到当地房产管理部门办理正式抵押登记的现象；有的经营机构虽然办理了抵押（预告）登记，也未在规定时间内督促借款人到当地住房管理部门办理正式抵押登记。

贷款风险点及防范措施
贷款的风险点和防范措施如下：
1.信用风险：贷款人无法按时还款或不还款。

防范措施包括严格的借款人筛选程序、建立信用评估体系、定期监控借款人的还款情况，以及建立适当的追债机制等。

2.市场风险：贷款的市场价值可能因为市场变化而下降。

防范措施包括在发放贷款前进行充分的市场研究和分析，以及合理定价、选择适当的还款方式等。

3.流动性风险：未能及时回收贷款。

防范措施包括贷款资金的充分准备、建立完善的风险预警机制和灵活的资金管理措施。

4.操作风险：不适当的操作或管理可能导致贷款损失。

防范措施包括贷款流程的严格管理与监控。

5.监管风险：监管政策变化可能会对贷款产生不利影响。

防范措施包括了解监管政策动态、与监管部门保持良好关系等。

6.政治风险：国家政治环境、战争、恐怖主义等因素可能影响贷款的安全性。

防范措施包括合理的政治风险评估和控制机制等。

总之，贷款风险的防范需要多方面的注意和措施，只有建立完善的风险管理机制，才能最大限度地避免贷款风险对经济、社会甚至个人造成的损失。

房屋银行抵押贷款的风险及相应的防范措施第一篇：房屋银行抵押贷款的风险及相应的防范措施房屋银行抵押贷款的风险及相应的防范措施现在，越来越多的人对于事业都是“万事俱备，只欠东风”。

所谓的“东风”大多是指启动资金。

而如今社会和国家政策使得许多人想到了房屋银行抵押贷款，并以此为解决方案。

但是还有部分人对于房屋银行抵押贷款并没有系统的了解。

那在这就浅谈一下。

一、概念所谓住房屋银行抵押贷款，又称按揭。

是指银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。

房屋银行抵押贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。

它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的三角关系。

借款人或产权人用现有完全产权的房屋抵押给贷款银行，贷得的款项用于各类消费用途，包括购房、购车、住房装修、留学、经营等。

银行具体要看你贷款的金额，用途的合法性，抵押物的足值性，还有你的收入是否能足额来偿还贷款来判断是否予以批准。

二、风险及相应防范措施房屋银行抵押贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。

它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的三角关系。

房屋银行抵押贷款的风险主要有以下几种：1.违约风险违约风险包括被迫违约和理性违约。

被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。

这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。

理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。

当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润；当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。

房产抵押贷款的风险及防范对策当前，由于信用贷款、保证贷款风险相对较大，机器设备抵押贷款抵押物又难以处置变现，因此，近年来银行发放的房产抵押贷款越来越多。

房产抵押贷款具有抵押物易处置变现、升值潜力大、处置方式灵活等优势，综合分析风险相对较小，但是，由于房产抵押贷款涉及环节较多，专业性较强，内容较复杂，如果不注意办理中存在的风险点，不采取有效措施防范，也可能形成贷款风险，甚至造成贷款损失。

一、房产抵押贷款存在的风险(一)租赁权对抗的风险1、抵押物难以处置。

按照“买卖不破租赁”的原则，如果“先租后抵”，借款人即使不能按期还贷，由于租赁仍然有效，银行也很难处理抵押房产。

2、租金收入难以获得。

借款人与银行签订借款合同前，如果与抵押房产承租人签订时间较长的租赁协议，并且要求承租人一次性付清租赁费;或者借款人以明显低于市场价格的租金将房屋出租给关系人，银行将很难获得租金收入用于还贷。

3、抵押物拍卖价格不公正。

如果借款人不按期还贷，银行有权处置抵押房产用来归还贷款。

当银行拍卖抵押房产时，按照我国目前的法律规定，承租人具有优先购买权，将可能采取措施故意压低房产的拍卖价格。

(二)抵押登记权的风险1、“一物多押”的风险。

《担保法》第三十五条第二款规定：“财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

”借款人将房产抵押给多个银行后，一旦破产倒闭，抵押房产将很难处置变现。

2、土地使用权的风险。

银行办理房产抵押登记手续时，如果只是办理了房产抵押登记，而没有办理土地使用权抵押登记，抵押的房产将无法处置变现。

另外，我国法律规定：集体土地不可以用来抵押。

因此，农村的集体土地如果用来办理抵押贷款，必须转化为国有土地。

3、登记期限的风险。

银行办理房产抵押贷款时，如果将贷款的期限与抵押物登记的期限设为一致，一旦贷款到期无法收回，抵押登记也将到期，银行将无法处置抵押房产。

(三)土地性质引发的风险1、土地使用期限。

浅谈信贷抵押物价值评估风险及防范债务人不履行债务时，银行有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

从信贷业务实际办理情况看，抵押物的评估价值基本上能反映该抵押物的公允价值。

但外部评估机构评估的抵押物评估价值虚高、脱离估值公允区间的现象时有发生，不仅造成操作风险，而且可能形成现实的资产风险，“高估抵押物价值后再抵押给银行”的行为严重侵蚀商业银行信贷资产的根基，提高抵押物价值评估水平具有积极意义。

一、常见的银行抵押物价值评估存在风险1.错选评估方法。

目前，押品价值评估的基本方法有收益法、市场法和成本法等三种，收益法主要用于被评估资产的未来预期收益和风险可以预测并可以用货币衡量；市场法主要用于活跃市场上有可比的资产及其交易活动；而成本法则是以再取得被评估资产的重置成本为基础的评估方法。

三种方法各有侧重，适应于不同的押品评估。

但在实际工作中，为达到提高押品估值的目的，存在人为错选评估方法的现象。

2.成本法中成本构成过大，导致估值不客观。

成本法中最常见的是通过增大成本或增加重置成本，达到提高抵押物价值的目的。

土地评估，特别是重估时，应特别注意市场因素、土地使用年限、开发利用程度对价值的影响，合理确定重估价值，避免因素分析不透，多年一个价值或价值过度虚涨。

3.市场法参考标的物选取不客观。

所谓市场法，是利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经过直接比较或类比分析以估测资产价值的各种评估技术方法的总称。

《押品估值手册》就收益法适用问题明确指出：“（1）参照物与被评估对象在功能上具有可比性，包括用途、性能上的相同或相似；（2）参照物与被评估对象面临的市场条件具有可比性，包括市场供求关系、竞争状况和交易条件等；（3）参照物成交时间与评估基准日间隔时间不能过长，应在一个适度时间范围内，同时，时间对主观价值的影响是可以调整的。

”人为提高押品估值，最简单方法的是给押品选取一个价值更高的参照物，以此所确定的押品估值就大大高于押品的客观价值，如某市郊外农村区域的土地，外部评估机构评估时却以市区工业园的土地价值作参考，结果评估价值明显高估。

贷款风险化解方案及措施一、银行贷款风险概述贷款风险是指在贷款业务活动中，银行承担的潜在的或正在发生的不利于银行收益、破坏银行资本等损失的风险。

一般情况下，贷款风险的发生可以归结为以下几类：1．信用风险。

信用风险是指借款人经济能力发生变化或出现严重持续性问题，造成贷款回收难、拖欠或不能支付贷款本息而带来的损失风险。

2．保证风险。

银行在贷款业务中，往往要求借款人提供担保，但是因担保人的无力担保或不能履行担保义务，而导致银行无法回收贷款本息。

3．流动性风险。

银行在贷款业务中，往往要求借款人提供担保，但是因担保人的无力担保或不能履行担保义务，而导致银行无法回收贷款本息。

4．市场风险。

当无意义因素如经济、政治、市场等发生变化或受到外部冲击时，可能会对银行的贷款业务造成影响，如当市场价格下降或收益率变动等，可能会造成收益降低或者损失增大。

二、贷款风险控制措施1．建立完善的贷款风险审查体系。

银行应严格执行贷款风险审查体系，精确评估客户的财务状况和信用状况，狠抓各阶段贷款审批，谨慎发放贷款，制定不断完善的贷款风险控制政策和管理制度，加强贷款风险审查能力，建立完善的贷款风险审查体系。

2．建立完善的贷款风险监控体系。

银行应建立完善的贷款风险监控体系来监测贷款风险，及时发现资金投放风险潜在状况，进而及时采取有效措施把控资金投放风险。

3．按照规定的标准，做好贷款风险审定体系。

依据公司的财务状况、运营情况等，银行应建立合理的贷款风险审定体系，为贷款决策提供可靠的数据，准确识别投放贷款的风险，实现客户信息资源共享，以及贷款风险预估和审定风险控制。

4．加强贷款风险管理.依据公司的财务状况、运营情况等，银行应建立合理的贷款风险审定体系，为贷款决策提供可靠的数据，准确识别投放贷款的风险，实现客户信息资源共享，以及贷款风险预估和审定风险控制。

5．落实贷款风险控制计划。

需定期审查贷款风险控制计划，定期调整或更新计划并向考核机构报告；对贷款风险控制政策的工作机制实行有效的检查制度，确保有效地落实贷款风险控制计划和政策。

房产抵押的风险预警与监控随着房地产市场的繁荣，房产抵押已成为一种常见的融资方式。

然而，房产抵押不仅涉及巨额资金，还可能引发一系列风险。

本文将讨论房产抵押的风险预警与监控的重要性，并提供一些实用策略。

一、风险预警1.借款人信用风险：房产抵押贷款的风险首先源于借款人的信用状况。

对于房产抵押贷款而言，借款人的信用历史、收入稳定性、负债状况等因素都可能影响其还款能力。

因此，金融机构需要仔细评估借款人的信用风险，制定相应的贷款政策。

2.市场风险：房产抵押贷款的市场风险主要来自于房地产市场的波动。

如果房地产市场发生重大变化，房价下跌或房地产市场萧条，可能会导致借款人无法按期还款。

为防范市场风险，金融机构需要密切关注房地产市场的变化，制定相应的风险管理措施。

3.法律风险：在房产抵押过程中，法律风险不容忽视。

如借款人违约或欺诈行为，都可能导致法律纠纷。

因此，金融机构需要严格遵守相关法律法规，确保抵押过程的合法性。

二、风险监控1.定期检查：金融机构应定期对抵押的房产进行检查，确保其价值仍符合贷款条件。

这包括对房屋的状况、市场价值、租赁情况等各方面的评估。

如果发现房产价值下降或存在潜在风险，应及时采取措施，如追加担保或调整贷款额度。

2.贷款监控：金融机构应密切关注借款人的还款情况，确保借款人按期还款。

一旦发现还款逾期或违约行为，应及时采取相应措施，如增加催收力度、启动法律程序等。

此外，金融机构还应定期对借款人的信用状况进行评估，调整贷款政策。

3.风险管理工具：金融机构可以采用各种风险管理工具来降低风险，如保险、担保、信用评级等。

通过这些工具，金融机构可以更准确地评估风险，制定更合理的贷款政策，降低不良贷款率。

4.建立风险预警系统：为了更有效地监控风险，金融机构可以建立一套风险预警系统。

该系统可以通过数据分析、数据挖掘等技术手段，对借款人的信用状况、市场变化、法律环境等进行实时监测，及时发现潜在风险，并采取相应的应对措施。

个人住房抵押贷款风险分析个人住房抵押贷款是指通过将自己的住房作为抵押物，向银行等金融机构借取资金的行为。

这种贷款方式在当前社会中非常普遍，因为个人住房拥有相当高的价值，可以用作抵押物，同时又符合人们的住房需求。

但是，与此同时，个人住房抵押贷款也带来了一定的风险。

本文将从风险的角度出发，对个人住房抵押贷款的风险进行分析。

第一章：前言本章主要是对本文的研究背景、目的、意义以及内容进行介绍。

1.1 研究背景个人住房抵押贷款已经成为我国金融业的主要业务之一，也是许多个人购房或经营房产的主要资金来源。

但是，伴随着经济环境的变化，个人住房抵押贷款所面临的风险也在不断增加。

因此，对于这一领域的风险进行深入的研究，是具有重要意义的。

1.2 研究目的本文旨在通过深入分析个人住房抵押贷款的风险，探究如何减少这一领域的风险并保障借款人和贷款机构的双重利益。

1.3 研究意义个人住房抵押贷款的风险直接关系到金融机构和借款人的安全，同时也关系到整个金融体系的稳定。

因此，通过对该领域的风险进行研究，可以提高社会对金融机构的信任度，从而推动我国金融市场的发展。

1.4 研究内容本文主要分为以下三个方面展开研究：（1）个人住房抵押贷款的概念、特点和分类；（2）个人住房抵押贷款风险的分析及应对策略；（3）个人住房抵押贷款的风险监管。

第二章：个人住房抵押贷款的概念、特点和分类本章主要是对个人住房抵押贷款的基本概念、特点以及分类进行介绍。

2.1 个人住房抵押贷款的概念个人住房抵押贷款是指借款人将自己的住房作为抵押物，从金融机构借取资金的行为。

借款人必须按照贷款合同规定的时间和方式还款，否则贷款机构有权依法处理抵押物以弥补损失。

个人住房抵押贷款是一种形式最基本、最广泛的房地产信贷。

2.2 个人住房抵押贷款的特点个人住房抵押贷款具有以下三个基本特点：（1）以房产为抵押物。

个人住房抵押贷款的最大特点是以房产作为抵押品。

借款人的财务状况不是借款的最重要条件，而是房产的价值。

房地产抵押贷款评估存在的风险及防范措施房地产抵押贷款评估是银行等金融机构为客户提供贷款所进行的一项重要工作，具有风险较大的特点。

本文将从风险和防范措施两个方面探讨房地产抵押贷款评估存在的风险及防范措施。

风险1.市场风险房地产市场的波动性较大，购房者有时会选择购买价值高于房产实际价值的房产。

因此，评估员必须准确评估房产价值，否则贷款机构将面临市场价值下跌和房产的价值亏损的风险。

2.评估员风险评估员可能存在不当行为，如收受贿赂或对评估结果进行人为干扰，从而导致房地产抵押贷款评估结果存在失真，最终导致金融机构的损失。

3.贷款风险如果贷款机构未能准确评估房产价值或房产质量，贷款机构将面临贷款违约的风险。

因此，贷款机构必须确认房产的实际价值和质量，以便在贷款违约时更轻松地在房产出售中获得满意的收益。

防范措施1.科学的评估方式在评估房地产抵押贷款时，评估员必须采用科学的方式进行评估。

例如，通过进行细致的数据收集和现场考察，以获得准确的房产价值和质量数据。

2.贷款机构风险管理银行和金融机构必须有完善的风险管理措施，以保障贷款机构的有效运作。

在贷款前，必须确保客户的信用记录良好；在贷款过程中，必须进行风险控制和监测。

3.监管机构约束监管机构必须对评估机构进行严格的监管，以确保评估机构的行为符合规定。

监管机构应规范评估员行业行为，制定评估行为的规范，对行业从业者实行分级管理，提高评估员的职业素养和道德水平。

结论综上所述，房地产抵押贷款评估具有较高风险性，应采取相应的措施进行防范。

贷款机构和监管机构应充分利用管理体系和科学的评估方式，来有效地应对这些风险，并最终降低贷款机构的损失率。

抵押物贬值风险应对措施以抵押物贬值风险应对措施为标题，我们将重点讨论抵押物贬值的原因及可能的应对措施。

抵押物贬值风险是指在抵押物作为贷款担保物时，由于各种原因导致抵押物市值下降，从而给贷款人带来潜在损失的风险。

以下是一些可能导致抵押物贬值的原因以及相应的应对措施。

1. 经济衰退：经济衰退是导致抵押物贬值的主要原因之一。

在经济不景气的时期，房地产市场可能会受到影响，导致房屋贬值。

为了应对这种情况，贷款人可以采取监控市场变化的措施，以及在抵押物贬值超过一定比例时要求额外担保或降低贷款额度。

2. 技术进步：随着科技的不断发展，某些抵押物可能会因为技术进步而贬值。

例如，某种设备由于新技术的出现而变得过时，导致其市场价值下降。

为了应对这种情况，贷款人可以要求抵押物评估专家对设备进行定期评估，以及在市场价值下降时要求额外担保或调整贷款利率。

3. 自然灾害：自然灾害如地震、洪水等可能会对抵押物造成严重损害，导致其贬值。

为了应对这种情况，贷款人可以要求借款人购买足够的保险来覆盖自然灾害造成的损失，并在灾害发生后及时评估抵押物的价值，采取相应的措施。

4. 市场供需不平衡：某些抵押物的市场价值可能会受到供需关系的影响而贬值。

例如，某种商品由于市场供应过剩导致价格下跌，从而影响抵押物的价值。

为了应对这种情况，贷款人可以要求借款人定期提供市场供需情况的报告，并在抵押物价值下降时采取相应的措施。

5. 技术风险：某些抵押物可能存在技术风险，即由于技术漏洞或不可预测的技术问题而导致市场价值下降。

为了应对这种情况，贷款人可以要求借款人定期进行技术检测和维护，以降低技术风险。

针对抵押物贬值风险，贷款人可以采取以下应对措施：1. 定期评估抵押物的市场价值，及时发现贬值风险并采取相应的措施。

2. 要求借款人提供足够的担保物或增加贷款利率，以减少贬值风险。

3. 要求借款人购买相关的保险，以覆盖可能发生的损失。

4. 监控市场供需关系，及时调整贷款额度或利率。

个人贷款风险原因及防范措施一览随着经济的发展和金融市场的开放，个人贷款已经成为人们生活中常见的一种金融工具。

然而，个人贷款存在一定的风险，包括信用风险、资金流动性风险和利率风险等。

本文将详细介绍个人贷款的风险原因，并提供一些预防措施。

首先，信用风险是个人贷款常见的风险之一、个人的信用状况直接影响着贷款的审批和贷款利率。

以下是一些导致信用风险的原因：1.个人收入不稳定：贷款人的工作稳定性和收入水平对贷款申请有重要影响。

如果贷款人的收入不稳定或没有稳定的工作，那么出现贷款违约的风险将会增加。

2.过高的债务：个人过高的债务水平会增加贷款违约的风险。

如果贷款人已经承担了大量的债务，那么他们可能无法支付新的贷款。

3.个人信用历史：个人的信用历史记录反映了他们过去的还款行为。

如果一个人有较差的信用历史，那么他们可能更容易违约。

针对信用风险，贷款人可以采取以下预防措施：1.审慎评估借款人的信用状况：贷款人应该仔细评估借款人的信用状况，包括就业状况、收入水平和信用历史。

这将有助于了解借款人的还款能力和借款意愿。

2.建立严格的贷款策略：贷款人应该制定严格的贷款政策，包括最低信用要求和最大贷款金额。

这将有助于降低风险，确保贷款人的还款能力。

3.定期监测借款人的还款行为：贷款人应该定期监测借款人的还款行为，确保按时还款。

如果发现还款困难，贷款人可以采取及时的措施，如提醒借款人或重新安排还款计划。

其次，资金流动性风险是个人贷款的另一个风险。

个人贷款通常用于满足紧急资金需求或购买高价值资产。

以下是一些导致资金流动性风险的原因：1.未能按时获得资金：在一些情况下，借款人可能无法按时获得贷款资金。

这可能是由于贷款申请过程的延迟或贷款审批失败引起的，导致借款人无法及时满足资金需求。

2.提前还款费用：有些贷款合同包括提前还款费用。

如果借款人在合同规定的期限前还款，他们可能需要支付额外费用。

这可能导致贷款期限内的资金流动性问题。

针对资金流动性风险，贷款人可以采取以下预防措施：1.加快贷款审批流程：贷款人应该加快贷款申请和审批流程，确保借款人能够及时获得贷款资金。

法务学习：抵押物部分解押的风险及防范措施
一、风险点表现
1、抵押物部分释放会导致银行抵押物价值大幅缩水，造成剩余抵押物价值不能完全覆盖贷款本金余额。

2、拟释放的抵押物与拟剩余的抵押物在品质（品质主要指抵押物是否易于变现、抵押物是否能保值增值）上存在很大差异，导致剩余抵押物处置变现困难，出现贷款损失。

3、抵押物被整栋拆分释放，造成剩余抵押物处置困难，极易造成贷款损失。

二、风险防范
1、针对剩余抵押物价值不能完全覆盖贷款本金的问题，银行业务部门应在释放抵押物前，聘请外部评估机构对剩余抵押物的价值进行评估，确保剩余抵押物价值能足额覆盖贷款本金余额，并贷款抵押率在合理的范围内。

2、拟释放抵押物的品质与拟剩余抵押物的品质应不存在较大差异，避免出现借款人恶意解押，逃废银行贷款的行为。

3、如果抵押物为多栋抵押，银行业务部门在部分释放抵押物时，应尽量整栋解除，避免出现整栋拆分释放的情况，规避因抵押物被拆分而不宜变现的困难局面。

银行押品管理风险及防范措施
1.法律风险
银行押品涉及到保证合同、抵押权、抵押物及抵押物债权的担保涉及
多部法律法规。

对押品违反抵押权法的实施要求，会给银行的信贷风险管
理带来重大风险。

此外，法律环境的变化和司法判决也会影响银行信贷押
品的实施情况，进而给银行信贷风险管理带来不确定性。

针对这些法律风险，银行应多部门协调，加强法律法规的学习和宣传，明确法律法规的履行要求和实施步骤，完善信贷押品管理制度，结合具体
情况，提出相应的管理措施，协助客户正确运用法律法规，以防范法律风险。

2.行为风险
银行押品管理的主体是银行及其客户，而客户的理性行为是银行押品
管理的一大风险。

抵押物的质量及市场价值有时会因为客户生计受损而受
到影响，或者可能因为客户隐瞒实际情况而给银行带来损失。

此外，客户
可能会违反承诺，故意拒绝向借款机构还款，甚至口头威胁银行业务员拒
绝还款，以致影响银行押品的实施。

针对行为风险，银行应加强与客户的沟通，及时收集准确的信息，了
解客户的真实情况，重视客户的行为规范性，建立完善的客户评级制度。

房地产抵押贷款评估存在的风险及防范措施摘要：近年来，随着全球经济的迅猛发展，社会的不断进步，房地产交易形式愈发多样化。

在当今我国房地产市场高速发展背景下，房地产抵押贷款评估业务逐渐增多。

目前，受相关评估人员技术水平及、能力素养，以及银行贷款门槛低等诸多因素的影响，使我国银行面临着一定的风险。

基于此，本文阐述了房地产估价的方法，结合房地产抵押贷款评估存在的风险及原因，提出了科学合理、可行有效的房地产估价风险防范措施，以期为有关人士提供有力参考。

关键词：房地产抵押贷款评估；风险；估价制度前言：21世纪，在我国经济社会蓬勃发展视域下，房地产行业进入了飞速发展阶段，市场规模越来越庞大，逐渐成为了我国经济发展的支柱产业。

但是，房地产的过快发展，使房屋价格存在很大水分。

面对此种情况，有关人员应根据自身工作经验，严格遵循估价原则，按照特定程序，合理运用科学有效的估价方法，综合、全面分析本区域房地产价格的各类影响因素，从而实现对房地产特定时间范围内合理价格的估计、推测及判断。

房地产估价方法一般包含三种，即：市场比较法、收益法和成本法。

这三种方法在实际使用中，结果各不相同，因此，要求估价人员需严格分析、评价估价结果，最后对取值进行合理处理。

1房地产估价的方法1.1市场比较法市场比较法，即：将估价对象和近期类似房地产交易进行对比，然后对其成交价格进行适当调整与修正，是估算出合理价格的一种有效方法。

1.2收益法收益法又称为收益还原法，即：结合不同区域、用途和类型的房地产的收益，返算其价值的一种方法。

计算公式为：房地产纯收益/收益还原利率=房地产价值1.3成本法成本法包含成本积算法、重置成本法两种。

1.3.1成本积算法对已获得的土地，或已完成的土地开发涉及的各项成本费用进行核算，去除其中非正常因素价值，对正常成本费用进行累积，扣除相应的资本利息和投资利润后，获得土地使用权价值的一种方法。

1.3.2重置成本法按照市场标准，对既有房屋重新建造需要的成本进行测算，然后扣除资金、利息和一定的建设利润后，获得的价值，并在此基础上，结合具体的实际情况，遵循有关法律法规，明确房屋成新率，将二者相乘得出房屋估价的一种方法。

抵押物风险及防范措施在这个快节奏的社会里，抵押物的风险真是个大问题。

想想看，你把自己的房子、车子，甚至是一些珍贵的东西抵押出去，心里那份忐忑可想而知。

万一出了什么事，哎呀，心里那个慌啊，简直比过年还紧张。

我们平时可能觉得，抵押物就像一颗定心丸，能给我们带来资金上的支持。

但谁能想到，这颗丸子里面可能藏着“炸弹”呢？一不小心，可能就让你后悔到想撞墙。

说到抵押物，首先得考虑它的价值。

一个房子，地段好不好，房龄新不新，这些都是“价值”的一部分。

房价忽上忽下，感觉就像过山车一样，有时候还真让人心惊胆战。

要是你当时抵押的时候房价高，结果一两年后大跌，那可就惨了，心里一定得有多么失落，真是要哭出来了。

这就像我们买菜，挑了个大白菜，结果回家发现是个烂白菜，损失可不是小事。

然后，咱们再聊聊借款人。

有些人表面上看着风光，实际背后可就大有文章。

没准儿他就是个“老赖”，欠了一屁股债，结果把你的抵押物也搭进去。

哎，真是让人无奈。

你一开始以为自己是个聪明的投资者，结果变成了“冤大头”。

所以，挑借款人就跟挑对象一样，得好好考察一下，免得被表面迷了眼。

还有就是市场的变化，谁能预料未来呢？就像天气预报，今天晴天，明天就可能狂风暴雨。

变动、经济波动，各种因素都可能影响到抵押物的价值。

前一阵子有个朋友抵押了他的车，想着能顺利贷款，结果没几个月，车子贬值得厉害，贷款额度也跟着缩水。

多尴尬呀，回头看看，真想一头撞墙。

想当初，真是信心满满，结果却是个空欢喜。

说到防范措施，这里有几招可以分享给大家。

第一，了解市场动态，保持敏感。

就像股民一样，随时关注市场消息，哪怕是一些小波动，都得注意。

要是能提前预测到风险，那可就稳得不行。

第二，签合同的时候，细节得看清楚。

有些小字可能藏着大玄机，签字之前得好好琢磨。

就算是律师也不能全信，自己得多加小心。

建立合理的风险预警机制。

就像平时多锻炼身体，增强抵抗力，抵押物的风险也得早早预防。

设定一个合理的额度，切忌盲目追求高收益，过犹不及嘛。

我国个人住房抵押贷款的违约风险及防范，不少于1000字个人住房抵押贷款是指以个人住房为抵押物，向银行或其他金融机构借款的一种贷款形式。

由于个人住房是家庭最重要的资产之一，同时抵押贷款的额度也相对较高，因此个人住房抵押贷款的违约风险较高，需要采取相应的防范措施。

本文将从以下几个方面对我国个人住房抵押贷款的违约风险及防范进行探讨。

一、我国个人住房抵押贷款的违约风险个人住房抵押贷款的违约风险主要有以下几方面：1. 经济风险经济因素是影响住房抵押贷款违约的最主要因素之一。

例如，当房地产市场出现滞涨或下跌时，房屋价格下降，贷款金额可能会超过房屋的价值，借款人可能无法及时偿还贷款，从而导致违约。

2. 个人信用风险个人信用状况也是影响住房抵押贷款违约的重要因素之一。

如借款人信用记录不良，或者无法证明其偿债能力，在银行或其他金融机构审批时难以通过贷款申请。

即使被批准贷款，借款人可能也面临无法按时还款的问题。

3. 法律风险个人住房抵押贷款涉及大量法律问题，如借款合同、抵押合同、担保合同等，其中可能会发生许多法律纠纷。

例如，如果银行或金融机构的抵押评估不确定或评估失误，可能导致借款人贷款金额偏高而违约；如果借款人在还款期限内没有办法在银行或金融机构规定的时间内偿还贷款，可能面临银行起诉和资产被拍卖的风险。

二、防范个人住房抵押贷款违约的措施1. 加强贷前审查银行或其他金融机构在借款人提交贷款申请时，应严格审查借款人的财务状况、信用状况以及还款来源等信息，避免出现无偿违约或提前还款的情况。

同时，银行或其他金融机构应加强房屋估价和抵押物评估工作，在确保抵押物价值的前提下，防范贷款违约的风险。

2. 变通还款方式银行或其他金融机构可以根据借款人的实际情况，灵活变通还款方式。

例如，提供灵活还款期限、借款延期、收益再结算、利率浮动等服务，以减轻借款人的负担和压力，防范贷款违约。

3. 提高个人信用意识加强个人信用意识教育，引导借款人树立良好的信用意识，理性消费，合理规划借贷行为，避免过度依赖信贷等方式，这也是减少个人住房抵押贷款违约的一项有效措施。