农村合作银行计算机管理制度

***农村信用合作联社信息科技风险管理办法第一章总则第一条为有效防范、控制、化解利用信息系统进行业务处理、经营管理和内部控制过程中产生的风险，促进***农村信用社安全、持续、稳健发展，根据《商业银行内部控制指引》、《商业银行信息科技风险管理指引》和有关信息系统管理的法规、标准，制定本办法。

第二条本办法所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在农信社业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

信息科技风险是指信息科技在农村信用社运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第三条本办法包括信息科技风险组织保障体系、总体风险控制、管理风险控制、开发风险控制、运行维护风险控制、外包风险控制以及信息科技风险审计等。

第四条自治区联社信息科技风险管理按照统一规划建设、全面综合防治、技术管理并重、保障运营安全的原则，防范风险，保障业务的持续性和信息的安全性、完整性、可用性。

第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对农村信用社信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进农村信用社安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章组织保障体系第六条自治区联社风险管理委员会是全区农村信用社信息科技风险管理的最高决策机构，负责组织落实国家及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于信息科技风险工作的方针政策，研究决定全区农村信用社信息科技风险的重大事项，审批、组织信息科技风险工作的计划和实施；检查信息科技风险措施的执行情况。

第七条各级农村合作金融机构、农商行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，信息科技风险管理状况纳入本机构考核体系。

第八条自治区联社风险管理部门负责协调制定有关信息科技风险管理策略，尤其是在涉及信息安全、业务连续性计划和合规性风险等方面，为业务部门和科技信息部门提供建议及相关合规性信息，实施持续信息科技风险评估，跟踪整改意见的落实，监控信息安全威胁和不合规事件的发生。

合作银行自动柜员机(ATM)使用、维护管理办法第一章总则第一条为了加强XXXX农村合作银行（以下简称本行）自动柜员机的管理，充分发挥自动柜员机设备的应用效益，根据自动柜员机的工作特点，结合本行实际情况，特制定本办法。

第二条本办法适用于全行自动柜员机的管理，以下简称AT。

第三条本办法分网点操作规范、技术扶持规范与ATM管理员考核办法三部分。

第二章网点操作规范第四条网点要保证ATM使用电压相对稳定（220V）、停电频率低、接有地线的电源，保证绝对的零地电压，各网点必须安装适合功率的UPS及稳压器，以保证ATM主机、附属设备的正常工作，ATM 的工作环境要经过防灰尘处理、湿度不能过大、有良好的透风性。

第五条ATM 所属网点要配备两名具有一定技术水平、责任心强、素质高的工作人员作为管理员，具体负责ATM的监测、加钞等日常维护工作。

第六条ATM所属网点负责人要将ATM作为营业柜员管理，树立全局观念，协调安排好ATM管理员的工作，根据工作要求保证管理员随时对ATM进行管理与维护。

第七条对离行部及本营业网点较远的ATM应建立快速反应机制(可协调ATM所在单位设一兼职观察员)，对机器的运行状态及时反馈。

第八条ATM管理员掌管机箱钥匙、保险柜钥匙、备用钥匙。

修改保险柜密码信封必须由网点负责人掌握，并入库保管。

第九条在对ATM进行轧帐、配钞过程中，一定要双人操作并严格按照《ATM操作流程》进行，不得随意更改及颠倒流程。

第十条为保证现金安全，ATM的钞箱位置绝对不能颠倒，并在每次配完钞后，转动密码锁，并建议实际进行ATM取款业务，如各取100元和50元，确认钞箱安装无误。

第十一条ATM管理员要将每天ATM工作状况及每个轧帐日的轧帐、配款、吞卡等情况详细登记于《ATM运行日志》；要建立管理员交接制度，并将钥匙、帐款、状况等内容登记于《会计出纳交接登记簿》，确保对ATM管理不脱节，如遇ATM管理员因工作原因调动，需将新的ATM管理员报市办计算机信息中心，并做好培训工作。

江西省农村信用社网上银行业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强对江西省农村信用社(农商银行、合作银行，下同)网上银行（以下简称“网银”）业务的管理，规范网上银行业务操作，保证业务健康有序发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国电子签名法》、银监会《电子银行业务管理办法》和人行《支付结算办法》等相关法律、法规及制度，特制定本办法。

第二条江西省农村信用社网上银行是指利用因特网向社会提供的自助服务式银行业务系统，具有转账结算、网上支付、信息查询、客户理财等功能。

第三条网上银行业务遵循“统一规划、分级经营、确保安全、讲求效益”的原则。

第四条农村信用社网上银行提供以下服务：（一）账务查询服务：存贷款账户余额查询、交易明细查询等。

（二）银行交易服务：内部转账、支付转账、自助缴费、汇兑业务、惠民卡贷款、理财业务等。

（三）网上支付：网上购物付款等。

（四）账户状态管理服务：账户挂失、登录用户密码修改等。

（五）个性化定制服务：界面排列、业务选择、信息选择、历史交易分析提示、问题回复、产品推荐、理财、预约服务等。

（六）客户交流服务：咨询、申请、求助、建议、留言、投诉、回复等。

第二章基本规定第五条网上银行系统主要包括管理系统和客户交易系统。

（一）管理系统包括RA证书管理系统、网点客户系统、网上支付后台管理系统和内部管理系统。

RA证书管理系统是银行内部证书管理系统，实现银行内部各级机构的建立以及各级操作人员证书的管理。

网点客户系统是银行各注册网点为个人客户和企业客户办理网上银行注册所使用的系统，实现客户信息维护、账户信息维护以及客户证书的管理。

网上支付后台管理系统是网上支付业务的证书管理系统，实现对银行内部网上支付各级机构的建立、操作人员证书的管理。

内部管理系统是面向农村信用社内部用户开发的，旨在为网上银行业务发展提供信息、数据、报表等各方面支持的系统。

（二）客户交易系统包括个人网银系统和企业网银系统。

第六条网上银行电子指令是指客户通过网上银行向银行业务系统发出的查询、转账结算等信息。

农村信用社自动取款机（ATM）管理办法第一章总则第一条为规范泰安市农村信用社自助银行网点（以下简称自助银行）的管理，完善其服务功能，树立良好社会形象；保障自助银行顺利建设、安全运行，根据中国人民银行《商业银行设立同城营业网点管理办法》、《银行卡业务管理办法》和《银行卡跨行业务吞没卡处理办法》的有关规定，制定本办法。

第二条自助银行是指农村信用社在营业场所以外设立的，以计算机系统和通信系统等高新科技手段为依托，以银行卡的广泛应用为基础，为客户提供存款、取款、贷款、转帐、查询、货币兑换和对帐单打印等金融业务的24小时服务，可以实现部分银行柜面业务由持卡人自己处理的自助设施。

第三条自助银行包括具有独立营业场所，提供上述金融业务的自助银行，和不具有独立营业场所，仅提供取款、转帐、查询服务的自动取款机（ATM）两类。

第四条自助银行的相关硬件设备分以下三种：（一）现金类金融设备，包括自动取款机（ATM）、自动存款机（CDM）、外币兑换机（FEM）、现金存取款机（CRS）和夜间金库等；（二）非现金类金融设备，包括存折补登机、对帐单打印机、多媒体信息查询机、自动保管箱系统等。

（三）附属设备，包括门禁系统、监控系统、防盗报警系统、自动灭火系统、宣传和照明的设施等。

第二章设立要求第五条农村信用社设立自助银行应具备下列条件：（一）已开办信通卡业务，并加入了中国银联网络；（二）具有与综合业务网络系统联网的条件；（三）具有合格的营业场所、安全防范设备及与业务有关的其他设施；（四）具有合格的管理人员和专业技术人员；（五）具有严格的人员控制管理制度并能切实执行（六）中国人民银行规定的其他条件。

第六条自助银行的选址要求：（一）人员流动性强、商业高度密集、正常营业时间外自助服务需求量大；（二）具有良好的广告宣传效应；（三）符合中国人民银行设立自助银行的其他要求。

第七条设立自助银行，要执行山东省农村信用社联合社（以下简称省联社）的统一装饰标准，突出农村信用社特色，强化宣传效果。

山东省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）电子银行章程第一条为推动电子商务的应用和发展，更好地为客户提供金融服务，山东省农村信用社联合社辖内农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称农村信用社）在中华人民共和国法律法规及监管制度的许可下开办电子银行业务。

第二条农村信用社通过网上银行、电话银行、手机银行等电子银行渠道为客户提供业务咨询、账户查询、存款管理、转账汇款、自助缴费、网上支付等服务。

第三条办理电子银行业务的农村信用社分支机构、电子银行客户及电子银行交易的其他参与方，均须遵守本章程。

第四条电子银行业务服务对象为在农村信用社开立结算账户、信誉良好的个人客户和企业客户，并按照客户签约方式和申请项目，提供相应的电子银行服务。

第五条农村信用社电子银行客户按照客户类别和签约注册方式的不同，分为个人网上银行大众版客户、个人网上银行专业版客户、企业网上银行客户和手机银行客户。

客户办理电子银行签约时，应保证所提供和填写的资料真实、准确、完整、有效，并与农村信用社签订服务协议。

不具有完全民事行为能力的个人客户应由其监护人代为办理签约并负责保管其银行卡、用户名、数字证书及相关密码。

监护人对通过以上信息完成的金融交易负责。

第六条农村信用社以客户的登录名、动态口令、数字证书及相应密码作为识别客户有效身份的标识，并以客户发出的电子交易指令作为办理电子银行业务的合法有效依据。

农村信用社为客户提供不同安全策略和身份识别标识组合，以确保客户资金、信息等安全。

数字证书是指存放客户身份标识，并对客户发送的网上银行交易信息进行数字签名的电子文件，该文件存放在USBKEY等介质中；动态口令是指按照一定规则随机变化且可作为识别客户身份的字符，生成及存储字符信息的介质为动态令牌；密码是指用于确认客户身份的数字或字符信息。

第七条个人网上银行大众版客户使用密码验证，只能办理账户信息查询等非账务性业务；个人网上银行专业版客户和企业网上银行客户使用密码加数字证书验证，手机银行客户使用密码加动态口令验证，与个人网上银行大众版客户相比，可以享受更全面的电子银行服务。

农村合作金融机构自助设备管理办法第一章总则第一条为规范农村合作金融机构（以下简称x农金）自助设备管理，改善银行卡受理环境，促进x农金银行卡业务的持续、快速、健康发展，根据xx人民银行、xx银联相关规定，结合x农金实际情况，制定本办法。

第二条本办法所称自助设备是指具有客户自助服务功能或自助存取现金的金融自助设备，包括：自助取款机、存取款一体机和自助服务终端等。

根据布放地点分为在行式（指安装在营业网点场所内）和离行式（指安装在营业网点场所外）两类。

第三条自助设备管理的总体原则是：统一开发、集中审批、分级管理、合理布局、安全高效。

第四条x农金自助设备可提供7x24小时的对外金融服务。

自助取款机和存取款一体机可为x农金持卡人提供修改密码、账户查询、取款、转账、存款、缴费等服务；可为他行“银联”标识卡的持卡人提供账户查询、取款等服务。

自助服务终端可为x农金持卡人提供修改密码、账户查询、转账、缴费、信息查询、补打存折流水等服务；可为他行“银联”标识卡的持卡人提供账户查询、信息查询等服务。

第五条自助设备日常管理，由布放自助设备的行社（包括信用社、信用分社、储蓄所、支行、分理处等，以下统称营业网点）指定管理员负责。

布放的自助设备数量超过5台（含5台）的营业网点，应当指定专人，实行集中管理维护。

第六条本办法适用于农村信用社联合社相关部门、各办事处相关部门、各农村银行、农村信用联社（以下简称行社），以及与农村合作金融机构进行相关合作的第三方服务机构。

第二章相关部门管理职责第七条省联社电子银行部、资金清算中心、监察保卫处等部门、各行社电子银行部、安全保卫部、办公室等部门，应当按照各自的工作职责，做好自助设备相关事项的指导、协调、管理、检查等工作。

第八条省联社电子银行部是全省自助设备业务管理、自助设备选型、集中采购、技术支持、布放规划的主管部门，履行以下职责：（一）拟定全省自助设备业务发展规划，制定自助设备业务制度和操作规程；（二）负责全省自助设备市场准入的审核和业务开通工作；（三）负责全省自助设备布放地点选择的指导、审核工作；（四）监督、检查自助设备制度办法和操作规程的执行情况；（五）负责对全省自助设备管理员的业务、技术指导及日常维护的指导、培训工作；（六）负责自助设备耗材的集中采购与分发工作；（七）定期统计并分析全省自助设备的交易数据，指导各行社开展自助设备业务；（八）负责自助设备屏幕界面设计及相关动画、广告等的维护管理；（九）负责自助设备应用程序的开发和运行维护，保证自助设备系统安全稳定；（十）负责自助设备选型、集中购置和设备维护指导，按照布放计划督促供货单位对自助设备进行软硬件安装及调试；（十一）负责建立和保管全省自助设备相关参数等技术档案；（十二）负责全省自助设备的门面、广告牌、灯箱、标牌等VI形象设计和自助设备广告的管理；（十三）负责自助设备相关中间业务的拓展工作；（十四）负责自助设备业务的现场和非现场稽核检查；（十五）负责协调、处理自助设备其他有关事项。

农村合作金融机构计算机信息安全管理办法第一章总则第一条为加强农村合作金融机构计算机信息安全管理，保障计算机信息系统安全稳定运行，根据《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》、《金融机构计算机信息系统安全保护工作暂行规定》等制度，特制定本办法。

第二条本办法适用于农村信用社联合社和辖内各农村银行、农村信用联社。

第二章术语定义第三条安全策略指通过防范威胁、减少弱点、限制意外事件带来影响等途径来消除风险的机制、方法和措施。

第四条安全技术标准是指按照信息安全策略的要求所制定和引进的一系列安全配置和使用标准。

第五条访问控制是指防止对资源的未授权使用。

第六条机密资源是指用于通信、身份确认或个人密码计算的加密解密密钥、密押加密卡、终端设备识别参数、IC卡的母卡及其存放介质和相关技术资料等。

第七条机密信息是指客户信息、网络拓扑结构、IP地址、应用系统源码或数据结构、系统用户及口令、系统设计信息、业务需求、技术需求、技术方案、技术成果、测试报告、操作手册、安全报告等。

第三章部门及职责第八条省联社科技信息中心是全系统计算机信息安全工作的主管部门，主要职责包括：（一）负责全省农村合作金融机构信息安全管理和指导；（二）牵头制订全省农村合作金融机构信息安全体系标准和规范，参与信息系统工程建设的安全规划；（三）组织全省农村合作金融机构信息安全检查；（四）牵头组织全省农村合作金融机构信息安全管理培训；（五）负责全省农村合作金融机构信息安全方案的审核和安全产品的选型、购置。

第九条各法人行社科技部门是该行社计算机信息安全管理部门，其主要职责：（一）根据本办法和信息安全管理的相关制度，组织建立安全管理流程、手册；（二）组织实施内部信息安全检查；（三）组织计算机信息安全培训；（四）负责计算机机密信息和机密资源的安全管理；（五）负责安全技术产品的使用、维护、升级；（六）定期上报本单位计算机信息系统安全情况，反馈安全技术和管理的意见和建议。

山东省农村信用社网上银行业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强网上银行业务的管理，有效防范业务风险，促进网上银行业务健康、有序发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国电子签名法》、中国人民银行《电子支付指引（第一号）》、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》等法律和制度规定，结合我省农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法所指网上银行业务是指农村信用社利用计算机和互联网开展的账户查询、存款管理、转账汇款、自助缴费、网上跨行实时支付、网上支付等银行业务。

第三条网上银行业务服务对象为在农村信用社开立账户、信誉良好的个人客户和企业客户，并按照客户签约方式和申请项目，提供相应的网上银行服务。

第四条山东省农村信用社联合社（以下简称省联社），各办事处、市联社，各县（市、区）联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称县级联社）应建立网上银行业务培训制度，对网上银行相关人员进行法律法规、业务知识、操作技能等方面的培训。

第五条网上银行业务实行重大事项报告制度，若发生网上银行业务内部案件、客户资金被盗窃、业务差错损失等重大事项，必须按有关规定在第一时间报告省联社。

第六条本办法适用于省联社，各办事处、市联社，各县级联社及其分支机构。

第二章组织和岗位管理第七条网上银行业务实行省、市、县分级管理，具体职责如下：（一）省联社负责网上银行系统研发、运行维护及业务管理，主要包括：1.制定网上银行业务发展规划、确定网上银行业务的品牌，指导全省农村信用社网上银行业务工作的开展，制定业务管理办法；2.统一组织业务需求、系统开发、测试、验收与投产工作；3.负责全省农村信用社网上银行业务应用系统的运行维护及系统参数维护管理工作；4.组织全省农村信用社业务培训及业务制度执行情况检查。

（二)办事处、市联社负责辖内网上银行业务管理，主要包括：1.贯彻落实省联社的各项工作目标；2.制定辖内业务发展计划；3.组织辖内业务培训及业务制度检查；4.指导辖内各县级联社网上银行业务工作的开展；5.向省联社提出网上银行业务的发展建议等。

附件农村信用社联合社信息科技外包管理办法(试行)第一章总则第一条为了规范省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）的外包活动，保障省联社信息系统安全持续稳定运行，依据银监会颁布的《商业银行信息科技风险管理指引》和《银行业金融机构外包风险管理指引》，以及国家有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法中的信息科技外包（以下简称“外包”）是指省联社将某些信息系统项目委托给服务提供商进行处理的行为。

第三条外包应以满足需求、保证质量、提高效率、风险可控、成本可控为基本原则。

第四条省联社信息科技的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。

第二章组织架构及职责第五条省联社外包管理的组织架构包括理事会、高级管理层及外包管理部门，其中外包管理部门主要包括省联社银信金融- 1 -服务中心信息技术部（以下简称“信息技术部”）、稽核审计中心、合规部等部门。

第六条省联社理事会的职责主要包括以下方面：（一）审议批准信息科技外包的战略发展规划；（二）审议批准外包的风险管理制度；（三）审议批准外包范围及相关安排；（四）审阅本机构外包活动相关报告；（五）安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包活动。

第七条省联社高级管理层的职责主要包括以下方面：（一）制定外包战略发展规划；（二）制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度；（三）确定外包业务的范围及相关安排；（四）确定外包管理部门职责，并对其行为进行有效监督。

第八条信息技术部的职责主要包括以下方面：（一）执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度；（二）根据省联社信息科技建设规划或外包服务需求，结合省联社信息科技的建设情况，确立外包项目的范围和内容、制定外包年度计划及外包阶段性计划；（三）负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同签署以及外包服务技术指标的制定等；（四）负责形成外包项目情况汇总报告，提交省联社合规部和稽核审计中心；- 2 -（五）根据省联社稽核审计中心或合规部对外包项目评估、审计以及提出的风险管理意见对信息科技外包项目实施优化和改进；（六）在发现外包服务提供商的业务活动存在缺陷时，采取及时有效的措施；（七）高级管理层确定的其他职责。

农村合作银行自动柜员机管理规定联社ATM管理办法（试行）邮储自助设备管理中国工商银行自动柜员机现金管理办法交通银行自助服务区（点）管理暂行办法湖北省农信社自动柜员机（ATM）管理暂行办法农村合作银行自动柜员机管理规定第一条支行根据自身业务发展需要，向总行提出购买、安装自动柜员机的请求，由总行根据省联社的选型范围及有关规定进行统一选型，统一购买。

第二条自动柜员机的安装、调试、联网、培训等工作由总行信息科技部负责指导完成。

第三条自动柜员机的使用、日常维护、现金管理、账务平衡检查、业务监控等工作由各支行完成。

第四条自动柜员机现金管理工作的任务，是根据客户存取现金的需要，准确、及时、合理、安全办理自动柜员机现金供应、整点、反假、账款核对、钞箱检查等工作，确保自动柜员机钞箱中的现金安全。

第五条自动柜员机钞箱中存放的备付金，既是营业用现金，又是支行库存的组成部分。

使用自动柜员机的支行要根据业务量和有关管理要求，合理核定每台自动柜员机存放备用金的限额。

一般自动柜员机备付金的限额控制在人民币20万元以内。

业务量大的自动柜员机的备付金限额可控制在人民币30万元之内，但必须报会计财务部备案。

第六条使用自动柜员机的支行负责自动柜员机的装钞、卸钞、反假、整点、账款核对、钞箱检查及有关账务处理工作，并应按有关规定确保现金调运、装卸过程中的安全及做好相关的监控录像工作。

第七条办理自动柜员机的现金管理业务，必须贯彻双人管理原则，凡是办理自动柜员机的钞箱开闭、装钞、卸钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作，必须双人到场、换人复核，并坚持做到手续清楚、责任分明、登记完善、数字准确、账款相符。

第八条自动柜员机钞箱备付金的领取，必须按照储蓄柜员领取现金手续办理。

领取的备付金必须经过清分、复点、并要求是七成新的同版人民币。

第九条支行必须指定专人作为自动柜员机的加钞柜员，加钞柜员应不发生其他现金业务，但要设定现金账号。

第十条自动柜员机装钞、卸钞、账务核对、钞箱检查等工作必须置于全方位录像监控之下。

信用社（银行）办公自动化系统管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强全省农村信用社办公自动化系统的运行与维护，确保系统安全稳定运行，根据国家电子政务网建设的有关规定及《电子公文归档管理暂行办法》、《电子政务保密管理指南》的有关要求，制定本办法。

第二条＃＃农村信用社办公自动化系统是指运行在全省农村信用社内部网络之上，根据全省各级各单位应用需求设计、定制的办公自动化平台，其主要功能：实现全省各级各单位电子公文的审批流转与远程传输，知识管理，行政事务处理，电子邮件收发及其它信息资源的建立、管理与共享。

第三条全省各级各单位在使用办公自动化系统时，必须严格遵守本办法。

各办事处、市联社及县（市、区）联社、农村合作银行（以下统称县级联社）可根据实际情况，依据本办法制定适合本地的管理办法。

第二章组织管理第四条全省农村信用社办公自动化系统的建设与使用遵循“统一规划，统一建设，分级管理，分级维护”的原则。

省联社办公室及科技中心是全省办公自动化系统的一级管理与维护部门，主要职责：统筹规划全省办公自动化系统建设；根据应用需求，组织软件开发；部署指导全省办公自动化系统的应用推广工作；做好省联社办公自动化系统的运行维护及技术支持工作。

办事处、市联社综合部门及科技管理部门是全省办公自动化系统的二级管理与维护部门，主要职责：搜集、整理本地办公自动化的应用需求；根据省联社部署安排，负责辖内办公自动化系统的应用推广工作；做好辖内办公自动化系统的运行维护及技术支持工作。

县级联社综合部门和科技部门是全省办公自动化系统的三级管理和维护部门，主要职责：负责辖内办公自动化系统的日常管理、应用推广及技术支持工作。

第五条省联社，办事处、市联社及县级联社综合部门指定两名工作人员作为办公自动化系统的系统管理员，实行AB岗制，负责本单位和辖内办公自动化系统的日常管理、应用推广与应用维护工作。

第六条省联社，办事处、市联社及县级联社科技部门至少指定一名工作人员作为办公自动化系统的技术支持人员，负责辖内办公自动化系统软硬件、网络的维护与技术支持工作。

＃＃农村信用社网上银行业务管理办法＃＃农村信用社联合社＃＃农村信用合作社网上银行业务管理办法第一章总则第一条为加强对＃＃农村信用合作社（以下简称信用社）网上银行业务的管理，规范网上银行业务操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中国人民银行支付结算办法》及中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》和《＃＃农村信用合作社网上银行业务章程》等相关法律法规及制度规定，制定本办法。

第二条本办法适用于＃＃辖内农村商业银行、农村合作银行、县市农村信用合作联社（以下统称县市联社）及营业网点。

第三条信用社网上银行业务是指通过因特网向社会提供的自助式银行服务，具有账户查询、转账汇款、资金管理等功能。

网上银行业务的账务处理、资金清算，按结算账户的业务归属分别纳入核心业务系统进行。

第四条县市联社营业网点为注册客户开通网上银行服务，开通前必须确认注册客户已知悉网上银行各项服务，并与客户签订相应的服务协议。

凡办理网上银行业务的县市联社均须遵守本办法。

第二章基本规定第六条开办网上银行业务应遵循统一管理、分级经营、确保安全、讲求效益的原则。

第七条网上银行业务实行＃＃农村信用社联合社（以下简称区联社）、县市联社、营业网点三级管理。

县市联社营业网点负责办理网上银行客户的注册。

第八条开办网上银行业务实行逐级审批制。

县市联社开办网上银行业务须向区联社提出业务开办申请，经区联社批准申请后，须持相关材料向当地银行业监管部门报备，并符合当地银行业监管部门的监管要求。

第九条营业网点对网上银行的业务需求（包括特色业务需求），须由县市联社以书面形式提交区联社，由区联社统一研究和组织开发。

第十条区联社负责制定统一的客户服务协议、业务操作规程、客户指导手册及各种凭证和表格，县市联社按相关规定进行落实。

第十一条网上银行客户是指访问信用社网上银行网站，进行信息查询或办理转账结算等业务的个人、企业和事业单位。

网上银行客户按客户身份性质不同，分为企业客户、个人客户；按享有网上银行服务功能不同个人客户又可分为动态口令版客户和专业版客户（证书客户）；企业客户只有专业版客户（证书客户）。

农村商业银行科技部软件开发管理办法第一章总则第一条为了规范软件开发、调测及使用，保证项目各阶段衔接顺畅,提高项目决策程序的科学性，确保全辖计算机安全、稳定运行，根据《江苏农村商业银行股份有限公司计算机管理制度》的有关规定，特制定本办法。

第二条本办法适用范围为江苏农村商业银行股份有限公司以下简称本行。

第三条本办法主要包括计算机系统项目的立项、开发、测试、验收、运行和维护制度.第四条本办法所称项目，主要指应用开发类项目及优化改造类项目，基础设施类项目由省联社负责.项目所属的软、硬件购置，应包含在项目之中.第五条项目费用是指项目实施过程中有关的全部费用,具体包括：1。

前期费用。

指项目立项前用于可行性研究、论证的所有费用.2.开发费用。

指项目开发阶段发生的所有费用,包括：用于需求分析、技术实现、制度化、测试、试运行、验收等费用。

3。

推广费用.指项目验收后,项目推广阶段发生的所有费用。

4。

维护费用。

指项目推广后，开发软件的局部修改、优化、维护的费用.5.软、硬件购置费用.第六条项目开发方式：1。

科技部门自主开发。

2。

与公司合作开发.3。

外包.包括项目整体外包、部分外包.第二章项目立项第七条项目审批的原则是：业务需要，能增强核心竞争能力，扩大市场份额，或能产生良好的经济效益。

第八条项目立项的基本流程是：明确项目牵头组，完成项目可行性研究，申请项目立项,立项审批。

第九条项目立项的可行性研究前，由项目牵头组根据业务部门的需求制订可行性研究工作计划。

可行性研究工作计划批准后，项目牵头组向总行申请前期费用，并纳入年度预算，方可进行项目可行性研究.可行性研究工作计划涉及到聘请外部专家或咨询公司,需支付专家或咨询费用的，项目提出部门必须提交方案，报相关部门批准。

第十条可行性研究工作须由业务需求部门和科技部门共同完成。

需省联社计算机中心提供技术支持的,必须在省联社计算机中心的指导下，完成可行性研究工作。

第十一条可行性研究的主要内容包括：1。

广北省农村信用社自动柜员机(ATM)管理办法第一章总则第一条为切实加强自动柜员机(以下简称AＴＭ)的管理，确保ATM的正常运行和资金安全,促进业务发展,特制定本办法。

第二条各县级联社（农合行)申请安装ATＭ，应对ＡＴM的管理、安全、业务量、效益、企业形象等方面进行可行性论证,并填制ＡTM安装申请表(见附表1）,经市、州办事处(市联社）审核后,报广北省农村信用社联合社（以下简称省联社）审批。

必要时,省联社有关部门应到申请网点实地论证。

ATM安装后,不得无故移动、变更,如有特殊情况,必须上报省联社批准。

第三条配置于各营业网点的在行式ATM，由所在网点负责管理；配置于公共场所的离行式ATM，由各县级联社(农合行)指定网点负责管理。

第二章省联社的管理职责第四条省联社会计结算处的职责:1、根据业务发展要求和市场情况，负责ＡＴM的管理和规划。

2、负责制订ATM管理的规章制度和办法,对县级联社(农合行)ATM制度执行情况和经营情况进行检查、考核,定期通报ＡＴM运行状况,并协助装机网点查处有问题交易。

３、负责ATＭ操作及管理人员的上岗培训和日常业务指导。

４、参与ATＭ的选型和安装调试工作，搞好ATM运行精品文档就在这里-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------和维护的协调工作。

５、负责受理ATＭ的故障投诉，并及时与技术部门、维修公司和装机网点联系,协调和督促故障的及时处理。

6、负责全省ATM外部装饰标准，适时提出ＡＴM功能升级需求.第五条省联社技术保障处的职责:1、负责ATM的选型、ATM设备及前后台软件的安装、调试。

农村合作银行离行式自动柜员机(ATM)加钞管理办法农村合作银行离行式自动柜员机(ATM)加钞管理办法**农村合作银行离行式自动柜员机加钞管理办法20__-09-0223:50为加强离行式自动柜员机(以下简称ATM机)管理，提高ATM机加钞环节的安全，保证ATM机正常运行，根据《**农村合作银行自动柜员机管理办法》的有关规定，特制定本办法。

第一条ATM机的使用、日常维护、现金管理、账务平衡检查、业务监控等工作由支行负责完成。

第二条ATM机钞箱的押运由各支行负责。

第三条ATM机保险柜（内置钞箱）钥匙、密码管理要求：1．ATM机的保险柜钥匙和保险柜密码必须双人分管，相互制约，严禁一人统管。

保险柜密码应不定期进行更换。

2．保险柜钥匙和保险柜密码副本密封后，由支行指定专人分别保管。

紧急情况下启用，须经支行分管行长批准，并做好登记。

3．保险柜钥匙使用后应立即入库（保险箱）保管，不得随身携带。

4．加钞柜员休息，保险柜钥匙或保险柜密码应按要求与代班人员严格办理交接登记。

加钞柜员上班后，如属密码交接，必须及时更换密码。

5．如发生保险柜钥匙遗失，应及时与支行分管行长联系，加钞人员和押运员必须立即到达ATM机旁，加钞人员用备用钥匙打开保险柜，取出备用金，运回支行。

暂停使用该ATM 机，等更换保险柜钥匙后，再重新启动该ATM机，同时应及时查明原因，上报总行。

第四条ATM机加钞时间规定。

支行对ATM监控中发现钞箱款项不足时，原则上在上午9：00前进行加钞。

第五条每台ATM机配备4个钞箱，采用更换钞箱的办法进行加钞。

即：将款项不足的原钞箱撤下，打印钞箱内容清单，换上装好钱款的备用钞箱，按规定及操作要求完成钞箱内容的输入工作，并做好《ATM机加钞登记簿》的记录。

第六条ATM 机加钞前，支行加钞员按规定及要求领入现金，必须在监控下，换人复核后，在复核员监督下按100元、50元票面将钱装入两个备用钞箱内，上锁。

第七条支行在押运、加钞整个过程中必须严格按照总行保卫部的有关规定，加强警戒，确保加钞安全。

山东省农村信用社SWIFT系统管理办法第一章总则第一条为更好地使用和管理SWIFT系统，建立有效的内部控制制度，防范资金风险，从而为山东省农村信用社外汇业务发展提供高效、安全的通讯服务，特制定本管理办法。

第二条环球银行金融电讯协会（SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION S.C.R.L，简称为SWIFT SCRL，通常以SWIFT代表网络系统本身）是一个全球的、专有的国际金融信息通讯网络组织，它具有技术性和保密性强、自动化程度和准确率高、速度快及普及面广的特点。

SWIFT系统设定的名址（法定名称为SWIFT BANK IDENTIFIER CODE、电文语言为SWIFT ADDRESS，简称为SWIFT BIC、BIC，俗称SWIFT CODE、SWIFT代码）是识别一家会员机构的标准代码，由8位字母组成。

第三条本管理办法适用于山东省农村信用社联合社辖内开办外汇业务的农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行。

第二章用户管理和安全管理第四条“用户”（USER）是指SWIFT系统上按工作人员岗位设置的操作员身份，每位工作人员在PC-CONNECT、ALLIANCE及主机生产系统上分别只能拥有一个用户。

用户按工作性质分为安全管理员、系统管理员、操作员等。

第五条用户的业务操作权限应相互制约，任何对外发报以及发报的修改都必须双人以上操作完成。

可按以下要求设定用户：（一）用户不能复核或授权自己编辑或修改的电文，但可以授权自己复核的电文，即一笔电文中复核和授权可以同为一个用户；（二）根据业务需要，有复核和授权权限的用户，可以同时有权限编辑或修改，但自己编辑和修改的该笔电文只能由另一个用户复核和授权；同样的，有编辑和修改权限的用户，可以同时有权限复核和修改，但自己复核和授权的该笔电文只能由另一个用户编辑和修改。

第六条安全管理（SECURITY）是通过国际业务部门和科技部门各一名安全管理员各持一半密码共同完成上机操作，主要职责是对系统管理员（SYSTEM MANAGEMENT）和操作员（USER OPERATION）的用户权限进行开立、修改设置和授权。

银行科技需求管理制度范本第一章总则第一条为了加强银行科技需求管理，提高科技服务质量，支持银行业务发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于我国境内设立的各类商业银行、政策性银行和农村合作银行等银行业金融机构。

第三条银行科技需求管理应遵循合法、合规、科学、高效的原则，确保科技资源的有效配置，提高科技服务的质量和效率。

第二章组织架构与职责第四条银行应设立科技需求管理组织，负责科技需求的收集、分析、评审和监督等工作。

科技需求管理组织应在银行高级管理层的领导下，独立开展工作。

第五条科技需求管理组织的主要职责包括：（一）制定和更新科技需求管理政策和流程；（二）收集和分析业务部门、分支机构和其他相关方的科技需求；（三）组织科技需求的评审和 prioritization；（四）监督科技项目的实施进度和质量；（五）定期向高级管理层报告科技需求管理和项目实施情况。

第六条银行各部门应按照职责分工，协同配合科技需求管理工作。

业务部门负责提出科技需求，科技部门负责科技需求的研发和实施，风险管理部门负责科技风险的监控和评估。

第三章科技需求的收集与分析第七条银行应建立科技需求收集渠道，包括业务部门、分支机构、客户和外部合作伙伴等。

科技需求管理组织应定期组织科技需求调研，了解业务发展和市场变化情况。

第八条科技需求管理组织应对收集到的科技需求进行分类、筛选和分析，确定科技需求的优先级和可行性。

科技需求应按照业务重要性、紧急程度和资源限制等因素进行评估。

第九条科技需求管理组织应建立科技需求库，对科技需求进行统一管理和跟踪。

科技需求库应包括需求描述、需求来源、需求优先级、需求状态等信息。

第四章科技需求的评审与立项第十条科技需求管理组织应建立科技需求评审机制，对科技需求进行定期评审。

评审组应由业务、技术、风险等方面的专家组成。

第十一条科技需求评审的主要内容包括：（一）科技需求的合理性和可行性；（二）科技需求与银行业务战略和科技战略的契合度；（三）科技需求的资源需求和成本效益分析；（四）科技需求的风险评估和应对措施。