金融知识普及完整

金融基础知识讲义2第一节 金融市场的要素和分类1、 金融市场的概念：金融市场是指各种金融商品进行交易而时限资金融通的场所。

广义的金融市场有货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场；狭义的金融市场专指货币市场和资本市场。

2、 金融市场的构成要素：（一） 金融市场交易的主体：企业、政府、金融机构、中央银行、个人（二） 金融市场交易的客体：货币资金（三） 金融市场交易的媒介：金融市场工具（四） 金融市场交易的价格：利率（五） 金融市场交易的组织形式：交易所交易方式和场外交易方式3、 金融市场的分类：（一） 按金融交易的程序：发行市场和流通市场（二） 按成交后是否立即交割分类：现货市场和期货市场（三） 按金融交易的内容划分：货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场（四） 按金融交易的业务活动范围：国内金融市场和国际金融市场；按金融交易的场所和空间：有形市场和无形市场4、 金融市场的功能：金融资金功能、资源配置功能、宏观调控功能、经济“晴雨表”功能第二节 金融工具1、 金融工具，即信用工具。

是指以书面形式发行和流通、借以证明债权、债务关系或资金所有权关系的合法凭证。

（偿还性、流动性、风险性、收益性）2、 金融工具的种类（一） 按其发行者的地位不同：直接金融工具和间接金融工具（二） 按金融工具交易的偿还期划分：货币市场的金融工具和资本市场的金融工具（三） 按是否拥有所投资产的所有权为标准划分：债务凭证和所有权凭证（四） 按是否与实际信用活动直接相关：基础性金融工具和衍生性金融工具3、 金融工具的发行价格直接发行方式下：（1）平价发行 （2）折价发行 （3）溢价发行间接发行方式下：一层是中介机构的承销价格或中标价格，二层是投资者的认购价格4、 证券行市、证券收益与股价指数（1） 证券行市：是证券流通市场上买卖证券时所交付的货币金额，是证券收益的资本化。

决定证券行市的两个基本的因素是：证券实际收益和但是的市场利率。

金融知识普及内容1.存贷款国家助学贷款和创业就业贷款一、助学贷款助学贷款，包括校园地国家助学贷款和生源地信用助学贷款。

校园地国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。

借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任，可以在工、农、中、建4家银行办理。

生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生（以下简称学生）发放的、在学生入学前户籍所在县（市、区）办理的助学贷款。

生源地贷款为信用贷款，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。

注意事项：一是贷款额度，全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生，下同）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。

二是贷款利率，贷款按照人民银行公布的人民币贷款基准利率执行，学生在校期间，贷款利息由财政全额贴息，学生毕业后，利息由学生负担。

三是贷款期限，毕业后有3年的还款宽限期，即毕业后3年内可以按约只还利息，3年后开始归还本金和利息。

贷款期限为学制加13年，最长不超过20年。

二、就业创业贷款（一）下岗失业人员小额担保贷款下岗失业人员小额担保贷款（简称小额担保贷款），是指由财政资金建立贷款担保基金，利用担保基金对特殊群体创业就业提供担保和贴息的银行贷款。

特殊群体申请人包括符合规定条件的城镇登记失业人员、就业困难人员（一般指大龄、身有残疾、享受最低生活保障、连续失业一年以上，以及因失去土地等原因难以实现就业的人员）、复员转业退役军人、高校毕业生、刑释解教人员，以及符合规定条件的劳动密集型小企业。

贷款注意事项：一是经办银行，包括邮政储蓄银行重庆分行、重庆银行、重庆三峡银行、重庆农村商业银行4家金融机构。

二是贷款额度，最高不超过10万元。

三是贷款利率，在中国人民银行公布的同期限贷款基准利率的基础上上浮不超过3个百分点，符合政策规定条件的个人微利项目小额担保贷款由财政部门给予全额贴息。

通用金融知识点总结一、金融概念及分类1. 金融的基本概念金融是指资金的配置、投资和融通的过程，以及与这些活动相关的资金和资本市场的运作。

金融是社会经济活动的重要组成部分，在现代经济体系中具有重要的功能和作用。

2. 金融的分类金融可以按照功能、机构、市场和工具等不同角度进行分类。

按功能可分为投融资、支付结算、风险管理、信息中介等；按机构可分为银行、证券、保险、信托等；按市场可分为货币市场、资本市场、外汇市场、期货市场等；按工具可分为货币、票据、债券、股票、衍生品等。

二、货币和信用1. 货币的功能货币是一种特殊商品或特殊资产，具有支付手段、价值标准、贮藏手段和价值尺度等功能。

作为支付手段，货币在交易中方便了交易双方的交易过程；作为价值标准，货币在经济活动中提供了价值的衡量单位；作为贮藏手段，货币带来了财富的积累和管理的便利；作为价值尺度，货币帮助人们衡量和估值各种财产和商品。

2. 货币的发行和管理货币是由国家发行并管理的，国家中央银行负责货币的发行和管理。

货币发行主要包括货币供给、货币政策、流通发行和回笼等环节，货币供给受货币政策的影响，在合理范围内控制货币发行量，使货币供给得到稳定和可控制。

3. 信用的作用信用是经济社会开展的必要条件，是社会经济活动中的一种特殊资源，是人们在交往中形成的一种社会约定和权利义务关系。

信用对经济和金融活动有着重要的作用，它可以促进资源配置和资金流动，提高交易效率，减少交易成本，降低风险，推动经济发展。

三、金融市场与金融机构1. 金融市场的功能金融市场是资源配置的场所，是交易证券和金融资产的场所，它的主要功能包括资金流动、信息披露、风险管理和价格发现等。

金融市场有着资金融通、风险管理、信息中介和价格发现等功能。

2. 金融市场的分类金融市场可以分为货币市场和资本市场。

货币市场是短期资金的融通市场，主要是以一年以下的期限进行融通的市场。

资本市场是长期资金的融通市场，主要是以一年以上的期限进行融通的市场。

目前看到的最全的金融基础知识，分为判断题、单选、多选和简答，认为没时间看完全书的人，可以把单选和多选题看一下祝大家好运。

第一部分：判断题“十五”计划纲要提出要对国有独资商业银行进行综合改革，有条件的国有独资商业银行可以改组为国家控股的股份制商业银行。

（√）“受人之托，代人理财”是信托的本质特征。

（对）“一逾两呆”分类方法，主要是以贷款是否超过合同期限及超过时间长短为依据，分类方法的基础是贷款期限管理。

（√）《巴塞尔协议》将商业银行的资本分为核心资本和附属资本两个部分。

（√）《有效银行监管的核心原则》从七个方面制定了有效监管体系必备的25条基本原则，覆盖了从银行机构的市场准入到退出的全过程。

（√）《证券法》规定，股票发行实行由证券公司推荐、发行审核委员会审核、市场确定发行价格、证监会核准的办法。

（√）《中国人民银行法》赋予了人民银行“维护支付、清算系统的正常运行”的法定职责。

《中国人民银行法》规定的我国货币政策的最终目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

《资本充足性的新框架》强调需要更强的市场约束促使银行及时、准确地向市场披露资本结构、风险状况和资本充足率等方面的信息。

（√）《资本充足性的新框架》提出对资本的监管方式要从单纯的资本金要求发展为“三管齐下”的监管框架(即所谓的“三大支柱”)：一是最低资本要求，二是监管当局的监督检查，三是市场约束。

（√）1980年我国恢复在世界银行集团的合法席位。

1992年10月，国务院证券委员会和中国证监会成立。

1993～1994年我国出现严重的通货膨胀，中央银行实行了适度从紧的货币政策进行宏观调控。

（√）1994年1月1日开始实行人民币并轨，1994年4月1日全国统一的外汇市场开始正式运行。

1996年中国人民银行在武汉建立了全国统一的银行间同业拆借市场。

1998年11月18日，国务院批准设立中国保监会。

（√）1998年以前，我国金融机构在中央银行的准备金存款不能用于支付和清算。

金融知识普及宣讲知识点一、知识概述《储蓄》①基本定义：储蓄呢，就是把你暂时不用的钱存到银行或者其他金融机构，这样银行或金融机构会给你一点报酬，这个报酬就是利息。

就好比你把自己的东西放人家那儿保管，人家还给你点保管费一样。

②重要程度：在金融里它特别重要，是个人理财的基础。

比如说你想以后买个房子、车子或者有个应急资金，储蓄就是第一步。

很多家庭有了余钱都会选择储蓄。

③前置知识：你得对金钱有概念，知道数字的大小，当然也得知道怎么去银行这种金融机构办理业务。

比如你要知道自己带身份证，知道怎么填一些基本的单据。

④应用价值：你存了钱，就可以积少成多。

就算以后没钱了，也能把存的钱拿出来用。

比如突然生病了，或者遇到一些其他紧急事情，储蓄的钱就能派上用场。

而且还能有利息，虽然不多，但也是个小收益。

二、知识体系①知识图谱：储蓄在个人金融体系里是最基础的部分，就像盖房子打地基一样。

它是很多其他金融业务开展的基础，比如投资，好多投资都是要先有一笔储蓄才可以开始的。

②关联知识：它和利息率有关，利率高，储蓄能拿到的钱就多；和通胀也有关，如果通胀厉害，储蓄的钱可能实际价值会降低。

和金融监管也有联系，银行得根据监管要求给储蓄者合理的权益保障。

③重难点分析：掌握难度不大，关键是要理解利率是怎么回事。

我觉得有时候一些储蓄产品可能会设置比较复杂的利率计算，这就是难点。

比如说有的是按单利算，有的按复利算，这就容易让人迷糊。

④考点分析：在金融基础知识考试里，会经常考储蓄的定义、储蓄和利率的关系等。

比如出个选择或者填空题问你哪种储蓄方式收益高之类的。

会以一些实际储蓄产品为例来考查大家对这些知识的掌握。

三、详细讲解【实践应用类】①准备工作：你只要有身份证，有钱，知道自己想去哪家银行或者金融机构就行了。

当然你也可以事先了解一下各个机构储蓄利率的高低。

②操作流程：先拿上身份证到银行，找到大堂经理说你要存钱。

然后他会给你一张单子让你填信息，例如姓名、身份证号、存多少钱之类的。

第一章　人　民　币第一节　人民币概述人民币大家都十分熟悉,老百姓的日常生活一刻都离不开它㊂但是,您是否了解人民币发行了多少套?您是否能正确地识别真假人民币?一㊁人民币的特征和职能‘中华人民共和国中国人民银行法“规定,人民币是我国的法定货币,由中国人民银行统一印制㊁发行㊂人民币作为我国的法定货币具有以下特征:1.人民币是我国境内唯一合法货币,具有无限法偿的能力㊂2.人民币是价值符号,是商品价值计价的尺度㊂3.人民币是相对稳定的货币,即人民币能够保持相对稳定的购买力㊂4.人民币是独立自主的货币,是国家经济主权的象征㊂国内一切货币收付㊁计价单位和汇价的确定都由人民币承担㊂二㊁人民币发行的版本人民币自1948年发行以来,至今已发行了五套纸币㊁四套硬币以及多套普通纪念币(钞)和贵金属纪念币㊂目前,我国市场上流通的人民币以第五套为主,第四套人民币仍在继续流通,但在逐步回收,前三套人民币除硬币分币外已停止流通㊂(一)第一套人民币第一套人民币自1948年12月1日开始发行,面额有1元㊁5元㊁10元㊁20元㊁50元㊁100元㊁200元㊁500元㊁1000元㊁5000元㊁10000元㊁50000元,共计12种面额,62种版别㊂第一套人民币于1955年5月10日全部停止使用㊂第一套人民币的图案主要反映了当时解放区的生产建设情况㊂在62个版别中,除一些票券上设计了名胜古迹外(如长城㊁颐和园㊁正阳门㊁新华门㊁钱塘江大桥等),其他大部分票券图案反映了当时工农业生产劳动的场面,如织布㊁炼钢㊁耕地㊁秋收㊁放牧等,图案中的人物基本都是工人和农民的形象㊂(二)第二套人民币中国人民银行自1955年3月1日起发行第二套人民币,共发行11种券别,即纸币1分㊁2分㊁5分㊁1角㊁2角㊁5角㊁1元㊁2元㊁3元㊁5元㊁10元㊂由于后来对1元券和5元券的图案花纹进行了调整和更换颜色,第二套人民币的版别增加到16种㊂为了便于流通,中国人民银行自1957年12月1日起发行了1分㊁2分㊁5分3种硬币,与纸分币等值流通,自此我国进入了纸㊁硬币混合流通阶段㊂2金融知识普及读本第二套人民币的1角㊁2角㊁5角㊁1元㊁2元㊁3元㊁5元和10元于1999年1月1日停止使用㊂从2007年4月1日起,第二套人民币的纸分币停止流通㊂第二套人民币也只在5元券和10元券上使用了 各族人民大团结”和 工农像”的图案㊂(三)第三套人民币中国人民银行于1962年4月20日开始发行第三套人民币,陆续发行了7种券别,13种版别,具体是:10元纸币1种㊁5元纸币1种㊁2元纸币1种㊁1元纸币1种㊁5角纸币1种㊁2角纸币1种㊁1角纸币3种,1980年4月15日又发行了1角㊁2角㊁5角㊁1元硬币㊂3第一章　人　民　币第三套人民币于2000年7月1日停止流通㊂面额:1角;正面图案:教育与生产劳动相结合;背面图案:国徽和菊花㊂面额:2角;正面图案:武汉长江大桥;背面图案:国徽和牡丹花㊂面额:5角;正面图案:纺织厂生产图;背面图案:国徽㊁棉花和梅花㊂面额:1元;正面图案:女拖拉机手生产图;背面图案:国徽和放牧㊂4金融知识普及读本面额:2元;正面图案:车床工人生产图;背面图案:国徽和石油矿井㊂面额:5元;正面图案:炼钢工人生产图;背面图案:国徽和露天采矿㊂面额:10元;正面图案:人民代表走出大会堂;背面图案:国徽和天安门㊂(四)第四套人民币中国人民银行自1987年4月27日起发行第四套人民币,共发行9种券别,17种版别,分别是纸币1角1种㊁2角1种㊁5角1种㊁1元3种㊁2元2种㊁5元1种㊁10元1种㊁50元2种㊁100元2种,硬币1角1种㊁5角1种㊁1元1种㊂1992年6月1日,中国人民银行又新发行了1角㊁5角㊁1元3种硬币㊂5第一章　人　民　币面额:1角;正面图案:高山族㊁满族人物头像;背面图案:国徽和民族图案㊂面额:2角;正面图案:布依族㊁朝鲜族人物头像;背面图案:国徽和民族图案㊂面额:5角;正面图案:苗族㊁壮族人物头像;背面图案:国徽和民族图案㊂面额:1元;正面图案:侗族㊁瑶族人物头像;背面图案:长城㊂6金融知识普及读本面额:2元;正面图案:维吾尔族㊁彝族人物头像;背面图案:南海和南天一柱㊂面额:5元;正面图案:藏族㊁回族人物头像;背面图案:长江巫峡㊂面额:10元;正面图案:汉族㊁蒙古族人物头像;背面图案:珠穆朗玛峰㊂面额:50元;正面图案:工人㊁农民㊁知识分子头像;背面图案:黄河壶口瀑布㊂7第一章　人　民　币面额:100元;正面图案:毛泽东㊁周恩来㊁刘少奇㊁朱德四位领袖浮雕像;背面图案:井冈山主峰五指山㊂(五)第五套人民币自1999年10月1日起,中国人民银行陆续发行第五套人民币㊂第五套人民币按照印刷工艺可分为1999年版和2005年版㊂为了提高第五套人民币的印刷工艺和防伪技术,经国务院批准,中国人民银行对1999年版第五套人民币的生产工艺㊁技术进行了改进和提高㊂2005年8月31日,2005年版第五套人民币开始流通㊂与1999年版相比,2005年版第五套人民币的纸币规格㊁主景图案㊁主色调保持不变,主要有四个方面的调整和提高:一是通过改进印刷生产工艺㊁艺术,提高了人民币整体印刷质量;二是通过防伪措施整合,实现防伪技术应用系统化;三是增加汉语拼音 YUAN”,适应人民币国8金融知识普及读本际化需要;四是1角硬币材质由铝合金改为不锈钢,适应防伪㊁机读需要㊂面额:1元;正面图案:毛泽东同志头像;背面图案:杭州西湖㊂面额:5元;正面图案:毛泽东同志头像;背面图案:泰山㊂面额:10元;正面图案:毛泽东同志头像;背面图案:长江三峡㊂面额:20元;正面图案:毛泽东同志头像;背面图案:桂林山水㊂9第一章　人　民　币面额:50元;正面图案:毛泽东同志头像;背面图案:布达拉宫㊂面额:100元;正面图案:毛泽东同志头像;背面图案:人民大会堂㊂三㊁纪念币中国人民银行还限量发行具有特定主题的人民币 纪念币㊂纪念币分为普通纪念币和贵金属纪念币,普通纪念币包括普通纪念币和纪念钞,它与市场上流通的同面额的纸币㊁硬币价值相等,可同时在市场上流通,任何单位和个人不得拒收;贵金属纪念币是指用金㊁银等贵金属或其他合金铸造的纪念币,其面额只是象征性的,不能参与实际流通㊂中国人民银行自1979年开始发行贵金属纪念币,1984年开始发行普通纪念币,纪念币规格材质多种多样,题材涉及重大事件㊁人物㊁文化体育㊁珍稀动物㊁文化遗产等多方面㊂四㊁残缺㊁污损人民币兑换(一)什么是残缺㊁污损人民币残缺㊁污损人民币是指票面撕裂㊁损缺,或因自然磨损㊁侵蚀,外观㊁质地受损,颜色变化,图案不清晰,防伪特征受损,不宜再继续流01金融知识普及读本通使用的人民币㊂(二)什么是特殊残缺㊁污损人民币特殊残缺㊁污损人民币是指票面因火灾㊁虫蛀㊁鼠咬㊁霉烂等特殊原因,造成外观㊁质地㊁防伪特征受损,纸张炭化㊁变形,图案不清晰,不宜再继续流通使用的人民币㊂特殊残缺㊁污损人民币剩余面积是指票面图案㊁文字㊁纸张能按原样连接的实物面积,包括与票面原样连接的炭化㊁变形部分㊂不能按原样连接的部分,不作为票面剩余面积计算㊂(三)残缺㊁污损人民币兑换凡办理人民币存取款业务的金融机构,均应无偿为公众兑换残缺㊁污损人民币,不得拒绝兑换㊂残缺㊁污损人民币兑换分全额和半额两种情况㊂1.能辨别面额,票面剩余四分之三(含四分之三)以上,其图案㊁文字能按原样连接的残缺㊁污损人民币,金融机构应向持有人按原面额全额兑换㊂2.能辨别面额,票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下,其图案㊁文字能按原样连接的残缺㊁污损人民币,金融机构应向持有人按原面额的一半兑换㊂纸币呈正十字形缺少四分之一的,按原面额的一半兑换㊂3.兑付额不足1分的,不予兑换;5分按半额兑换的,兑付2分㊂(四)不宜流通人民币挑剔标准1.纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的㊂2.纸币票面裂口2处以上,长度每处超过5毫米的;裂口1处,长度超过10毫米的㊂3.纸币票面有纸质较绵软,起皱较明显,脱色㊁变色㊁变形,不能保持其票面防伪功能等情形之一的㊂4.纸币票面污渍㊁涂写字迹面积超过2平方厘米的;不超过2平方11第一章　人　民　币21金融知识普及读本厘米,但遮盖了防伪特征之一的㊂5.硬币有穿孔,裂口,变形,磨损,氧化,文字㊁面额数字㊁图案模糊不清等情形之一的㊂五㊁爱护人民币人民币使用过程中,要注意以下方面:第一,人民币要平铺整理,不要揉折;第二,要保持人民币票面整洁,不可以乱写㊁乱画㊁乱涂或计数盖印;第三,要防止污染,防止油浸和腐蚀性的化学溶剂浸蚀;第四,金属币不准穿孔㊁磨边㊁剪口㊁扎薄变形;第五,不准随意撕裂㊁剪割人民币;第六,单位和个人对收进的残损人民币应随时挑剔,交存金融机构或向金融机构兑换,不要对外支付,以保持市场流通人民币的整洁㊂同时,根据相关规定,禁止下列损害人民币的行为:(一)故意毁损人民币;(二)制作㊁仿制㊁买卖人民币图样;(三)未经中国人民银行批准,在宣传品㊁出版物或者其他商品上使用人民币图样;(四)中国人民银行规定的其他损害人民币的行为,包括利用人民币进行商业装饰,制作商业广告,制作工艺品㊁商品,在喜庆㊁丧葬活动中抛撒人民币,或将人民币包装在商品中进行促销等㊂第二节　人民币反假一㊁什么是假币假币一般分为两大类,分别是伪造币和变造币㊂伪造币是仿照真币的图案㊁文字㊁形状规格㊁色彩等,采用印制㊁打印㊁复印等多种手段伪造的货币㊂根据假币伪造手段和方式不同,主要分为机制假币㊁复印假币㊁拓印假币㊁刻板印刷假币等几种类型㊂变造假币是在真币的基础上,利用挖补㊁揭层㊁涂改㊁拼凑㊁移位等多种方法,改变真币形态的货币,分为真真拼凑币和真伪拼凑币㊂二、人民币防伪特征上文介绍了假币的主要种类,那人民币又具有哪些具体防伪特征呢?我们日常生活中使用最多的第五套人民币在纸张㊁油墨和印刷技术上均应用了当前较为先进的防伪技术,下面以第五套人民币中的100元为例,为您介绍人民币主要的防伪特征㊂(一)1999年版第五套人民币100元纸币票面特征:该券别主色调为红色,票幅长155毫米㊁宽77毫米㊂票面正面主景为毛泽东头像,左侧为 中国人民银行”行名㊁阿拉伯数字 100”㊁面额 壹佰圆”和椭圆形花卉图案,左上角为中华人民共和国国徽图案,右下角为盲文面额标记,票面正面印有横竖双号码㊂票面背面主景为人民大会堂图案,左侧为人民大会堂内圆柱图案㊂票面右上方为 中国人民银行”的汉语拼音字母和蒙㊁藏㊁维㊁壮四种民族文字的 中国人民银行”字样和面额㊂该版本的100元纸币具有以下防伪特征:1.固定人像水印:位于正面左侧空白处,迎光透视,可见与主景人像相同㊁立体感很强的毛泽东头像水印㊂2.红㊁蓝彩色纤维:在票面的空白处,可看到纸张中有红色和蓝色纤维㊂3.磁性缩微文字安全线:钞票纸中的安全线,迎光观察,可见 RMB100”微小文字,仪器检测有磁性㊂4.手工雕刻头像:票面正面主景毛泽东头像,采用手工雕刻凹版印刷工艺,形象逼真㊁传神,凹凸感强,易于识别㊂5.隐形面额数字:票面正面右上方有一椭圆形图案,将钞票置于与眼睛接近平行的位置,面对光源做平面旋转45度或90度角,即可看到面额 100”字样㊂31第一章　人　民　币41金融知识普及读本6.胶印缩微文字:票面正面上方椭圆形图案中,多处印有胶印缩微文字,在放大镜下可看到 RMB”和 RMB100”字样㊂7.光变油墨面额数字:票面正面左下方 100”字样,与票面垂直角度观察为绿色,倾斜一定角度则变为蓝色㊂8.阴阳互补对印图案:票面正面左下方和背面右下方均有一圆形局部图案,迎光观察,正背图案重合并组合成一个完整的古钱币图案㊂9.雕刻凹版印刷:票面正面主景毛泽东像㊁中国人民银行行名㊁盲文及背面主景人民大会堂等均采用雕刻凹版印刷,用手指触摸有明显凹凸感㊂10.横竖双号码:票面正面采用横竖双号码印刷(均为两位冠字㊁八位号码)㊂横号码为黑色,竖号码为蓝色㊂(二)2005年版第五套人民币100元纸币票面特征:2005年版第五套人民币100元纸币规格㊁主景图案㊁主色调㊁ 中国人民银行”行名和汉语拼音行名㊁面额数字㊁花卉图案㊁国徽㊁盲文面额标记㊁民族文字等均与现行流通的1999年版第五套人民币100元纸币相同㊂正面主景图案右侧为凹印手感线,左侧中间处为胶印对印图案;左下角为光变油墨面额数字和白水印面额数字,其上方为双色异形横号码㊂背面主景图案下方为面额数字和汉语拼音 YUAN”,右侧中间处为胶印对印图案,年号为 2005年”㊂防伪特征:1.保留的原有防伪特征:(1)固定人像水印;(2)手工雕刻头像;(3)胶印缩微文字;(4)雕刻凹版印刷㊂2.调整以下防伪特征:(1)光变油墨面额数字㊂(2)胶印图案位置㊂(3)隐形面额数字:调整隐形面额数字观察角度㊂正面右上方有一装饰图案,将票面置于与眼睛接近平行的位置,面对光源做上下倾斜晃动,可以看到面额数字 100”字样㊂(4)全息磁性开窗安全线:将原磁性缩微文字安全线调整为全息磁性开窗安全线㊂背面中间偏右,有一条开窗安全线,开窗部分可以看到由缩微字符100”组成的全息图案,仪器检测有磁性㊂(5)双色异形横号码:取消原横竖号码中的竖号码,将横号码改为双色异形横号码㊂正面左下角印有双色异形横号码,左侧部分为暗红色,右侧部分为黑色㊂字符由中间向左右两边逐渐变小㊂3.增加以下防伪特征:(1)白水印:位于正面双色异形横号码下方,迎光透视,可以看到透光性很强的水印 100”字样;(2)凹印手感线:正面主景图案右侧,有一组自上而下规则排列的线纹,采用雕刻凹版印刷工艺印制,用手指触摸,有极强的凹凸感㊂4.红蓝彩色纤维调整为无色荧光图案,肉眼不可见,紫外光下可见㊂三、真假币鉴别当您收到疑似假币时,应当采取看㊁摸㊁听㊁测相结合的综合方法进行识别㊁鉴定,下面以当前使用的第五套人民币为例,向您详细介绍鉴别真假币的四种方法㊂(一)看 真假币对照法将可疑币和真币进行对照,迎光观察人民币的水印㊁红蓝彩色纤维㊁51第一章　人　民　币61金融知识普及读本阴阳互补对印图案和安全线;将票面置于与眼睛接近平行位置,观察光变油墨面额数字和隐形面额数字㊂真人民币的各种颜色光泽鲜亮,图案轮廓清晰,层次分明,立体感强,印制精细,迎光透视时,可看到正面右侧有一条上下贯通的黑色金属线;而假币由于粗制滥造,多数票面颜色浑浊㊁色泽灰暗㊂具体来说区别如下:1.水印:人民币水印是通过纸张纤维堆积的高度不同使局部纸张厚度出现差异,迎光观察呈现某种图案的实物线㊂真人民币的水印都是在造纸过程中做在纸张中的,将人民币平放时,一般看不出水印的迹象,但只要迎光透视,均可看到纸币中含有层次丰富㊁立体感强的水印;而假币一般没有水印,即便有也是用印模后盖上去的,平放时有水印轮廓,迎光透视时,有的反面看不清楚,有的则特别明显,其水印图案结构简单,无立体感,且图像失真㊂2.阴阳互补对印图案:迎光观察时,假币的正背图案重合得不够完整,有线条错位现象㊂3.安全线:真币的安全线是立体实物与钞票纸融为一体,有凸起的手感㊂假币的安全线有两种,一种是在纸张夹层中放置的假安全线,与纸张结合较差;另一种是在假币表面用油墨印刷上一条假安全线,如加入立体实物,会出现与票面皱褶分离的现象㊂4.光变油墨面额数字:假币的光变油墨面额数字不会产生颜色变化或变化不明显㊂5.隐形面额数字:假币的隐形面额数字分两种,一种在垂直观察时即可看到,而真币是看不到的;另一种则根本看不到面额数字㊂(二)摸 手感触摸法所谓手感触摸法,是指依靠手指触摸钞票的感觉来分辨人民币的真伪㊂人民币采用特种原料,由专用设备特制的印钞专用纸张印制,其手感光滑,厚薄均匀,坚挺有韧性㊂其手感与摸普通纸的感觉不一样㊂纸币薄厚适中,挺括度好㊂另外,人民币采取凹版印刷,线条形成凸出纸面的油墨道,特别在凹印手感线㊁盲文点㊁ 中国人民银行”字样㊁人民币人像等部位㊂用手指抚摸这些地方,有较明显的凹凸感,较新钞票用指甲划过有明显阻力㊂第五套人民币纸币各券别正面主景均为毛泽东头像,采用手工雕刻凹版印刷工艺,形象逼真㊁传神,凹凸感强,易于识别㊂而假币采用的则是胶版印刷,平滑,无凹凸手感,还有的假币在相应部位压痕或涂抹胶水来模仿凹印效果㊂近年新版大面额人民币纸中还有金属线,或正面右下方都有数个黑点,黑点不像其他图案一样是印上去的,明显有一定厚度㊂(三)听 纸张分析法纸张分析法是指通过抖动钞票发出声响,根据声音来判别人民币真伪㊂人民币是用专用特制纸张印制而成的,具有挺括㊁耐折㊁不易撕裂等特点,手持钞票用力抖动㊁手指轻弹或两手一张一弛轻轻对称抖动钞票,均能发出清脆响亮的声音㊂而假币纸张发软,偏薄,抖动时声音发闷,不耐揉折㊂(四)测 工具检测法工具检测法是指借助一些简单工具或专用鉴别仪器进行钞票真伪识别的方法,如借助放大镜来观察票面线条清晰度,胶㊁凹印缩微文字等;或用荧光检测,检测纸张有无荧光反应㊂人民币有一到两处荧光文字,呈淡黄色㊂假币大多不含荧光纤维,缺少荧光图案,即使有荧光图案,其颜色往往不正,亮度偏暗,呈惨白色㊂用紫外灯光照射票面,可以观察钞票纸张和油墨的荧光反应㊂将真币置于紫光灯下,票面颜色无刺眼现象,假币则出现刺眼的蓝白光㊂但用这种方法检测时,有时个别真币由于接触过肥皂粉等,也会出现刺眼的蓝白光㊂因此,用紫光检测时还须观察其他特征㊂另外,还可借助仪器检测人民币的缩微文字㊁荧光反应以及黑色横号码的磁信号来辨别人民币的真伪㊂71第一章　人　民　币81金融知识普及读本四、发现假币如何处理根据‘中华人民共和国人民币管理条例“和‘中国人民银行假币收缴㊁鉴定管理办法“,当对人民币的真伪存在怀疑时,可以到中国人民银行以及中国人民银行授权的银行业金融机构进行货币真伪鉴定㊂日常生活中有以下关于假币的处理方法:(一)在日常生活中误收假币,不应再使用,应上缴当地银行或公安机关;(二)看到别人大量持有假币,应劝其上缴,或向公安机关报告;(三)发现有人制造㊁买卖假币,应掌握证据,向公安机关报告㊂中国人民银行㊁公安机关发现伪造㊁变造的人民币,应予以没收,加盖 假币”字样的戳记,并登记造册㊂办理人民币存取款业务的金融机构发现伪造㊁变造的人民币,数量较多㊁有新版的伪造人民币或者有其他制造贩卖伪造㊁变造人民币线索的,应立即报告公安机关;数量较少的,由该金融机构两名以上工作人员当面予以收缴,加盖 假币”字样戳记,登记造册,向持有人出具中国人民银行统一印制的假币收缴凭证,并告知持有人可以向中国人民银行或者向中国人民银行授权的银行业金融机构申请鉴定㊂持有人对被收缴货币的真伪存有异议的,可以自收缴之日起3个工作日内,持‘假币收缴凭证“直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面申请鉴定㊂91第一章　人　民　币第二章　存　贷　款存款与贷款是银行最常见的金融业务,但是您是否了解存款分为哪些种类?各类贷款的申请条件是什么?怎样存款才能在满足生活需要的同时带来最大的收益?本章的内容也许能给您带来启发㊂第一节　利 率一㊁利率概述(一)利率的概念利率是一定时期内利息额与本金的比率,通常分为年利率㊁月利率㊁日利率,分别用百分比㊁千分比㊁万分比表示㊂(二)利率的分类利率可以分为固定利率和浮动利率两类㊂固定利率是指在借贷合同期限内利率不随利率政策及资金供求状况等外部因素变动而变动的利率㊂浮动利率是指在借贷合同期限内,根据约定在规定的时间依据利率政策或某种市场利率进行调整的利率㊂二㊁存贷款基准利率存贷款基准利率是指中国人民银行公布的利率标准,包括存款基准利率和贷款基准利率,在金融市场上具有普遍参照作用,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定㊂(一)存款基准利率存款利率实行上限管理㊂目前,存款利率上限为存款基准利率的1.1倍㊂金融机构可以在人民银行规定的存款基准利率上限以下,结合资金成本㊁自身经营策略以及市场情况,自主确定对客户的存款利率㊂(二)贷款基准利率2013年7月20日以前,贷款利率实行下限管理,贷款利率下限为贷款基准利率的70%㊂自2013年7月20日起,经国务院批准,中国人民银行决定全面放开贷款利率管制,即取消金融机构贷款利率70%的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平㊂人民银行继续公布贷款基准利率㊂同时,中国人民银行取消了票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定;取消了农村信用社贷款利率2.3倍的上限,由农村信用社根据商业原则自主确定㊂但对于个人住房贷款利率浮动区间不作调整,仍保持原区间不变,继续严格执行差别化的住房信贷政策㊂三、结息和计息方式个人活期存款按季结息,按结息日挂牌活期利率计息,每季末月的20日为结息日㊂未到结息日清户时,按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日为止㊂单位活期存款按日计息,按季结息,计算期间遇利率调整分段计息,每季度末月的20日为结息日㊂人民币各项贷款的计㊁结息方式由借贷双方协商确定㊂贷款利率可在合同期间内按月㊁按季㊁按年调整,也可采用固定利率的确定方式㊂表2.1金融机构人民币贷款基准利率单位:%调整时间六个月以内(含六个月)六个月至一年(含一年)一至三年(含三年)三至五年(含五年)五年以上1991.04.218.108.649.009.549.72 1993.05.158.829.3610.8012.0612.24 1993.07.119.0010.9812.2413.8614.04 1995.01.019.0010.9812.9614.5814.76 1995.07.0110.0812.0613.5015.1215.30。

第一章：金融概述一、金融的概念：现实经济生活中，每个人城市以种种形式，直接的，间接的同银行等金融机构打交道，以货币形式进行经济交往或清理债权、债务等关系。

人人都与金融结下不解之缘。

什么是金融？“金〞指资金，“融〞指融通。

金融指货币资金的融通。

融通的对象主要是货币和货币资金；融通的方式是有借有还的信用方式；而组织这种融通的机构为银行及其他金融机构。

因此，金融涉及货币、信用和银行等诸范畴以及它们之间彼此联系的内在关系。

具体地说：但凡货币与货币资金的借贷、单据的买卖，债券和股票等证券的发行和转让以及外汇的买卖等，都属于金融活动。

〔一〕概括为：金融是指货币畅通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。

广义的金融：泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算、融通有关的经济活动。

狭义的金融：专指信用货币的融通。

我们这里主要研究：货币、信用、银行的活动及其规律性。

(二)分类：间接金融：通过银行等金融机构作为媒介来进行的金融活动直接金融：不通过媒介体，而由双方当事人直接成立的债权债务关系的金融活动。

二、金融的发生和开展：金融活动涉及货币、信用和银行等诸要素。

货币、信用我们将在第2章、3章介绍。

这里主要介绍与金融密切相关的银行的发生和开展。

（一）银行的发生：1、银行一词始于意大利语，意为长凳、椅子，是货币兑换商的营业东西，英语发生了转化，意为存款的柜子，在中国，曾用白银为币材，店肆称为“行〞，故译为“银行〞，所以，银行的前身是货币经营业。

2、银行最早发生于当时的世界商业中心——意大利，后扩展到欧洲其他国家，1580年设立的威尼斯银行，1593年设立的米兰银行，1609年的阿姆斯特丹银行，1619年的汉堡银行均是早期著名银行。

1694年设立的英格兰银行是第一家股份制银行，标记着近代本钱主义银行的诞生。

3、我国银行业：史籍记载：①唐朝中叶就呈现了兼容银钱保管业务的“柜坊〞，并发生了最早的汇兑业务“飞钱〞的汇票。

②宋代已有专门经营银钱兑换的“钱铺〞，③明朝中叶，呈现了专门从事钱币兑换并兼做存放款的“钱庄〞，④清朝末年发生了主要从事汇兑与存放款业务的“票号〞。

（金融保险）普及金融知识金融文化周之——普及金融知识，展示金融魅力随着经济的发展，金融业越来越强烈地影响寻常百姓的生活。

面对繁多的投资渠道，存款、股票、债券、外汇，期货，哪种才是适合你的理财产品？06年以来沪市一路飙升至3400点，这是机遇还是陷阱？人民币持续升值，外汇产品是否真能高收益低风险？存贷款利率上升，如何影响买房还款？也许你曾迷茫，也许你曾好奇，因为金融在我们生活的角落中无处不在。

掌握金融知识，正是帮助我们树立正确的理财观，在金融的风口浪尖把握机遇。

在这个金融到来的时代，抓住机遇才能把握未来！第一部分打开金融之门金融是由什么产生的？通俗地说，金融是指货币资金的融通，是货币流通、信用活动及与之相关的经济行为的总称。

包括货币发行与回笼，国内国际的货币支付与清算等等……“金融”的词源学解释“Finance”来自法语（意思为end，debt-settle，借贷结清)。

中文词源来自日语，指资金融通，包括货币、信用以及相关活动（中国金融百科全书）。

金融市场有什么功能？一、转化储蓄为投资的功能二、改善社会福利的功能三、提供多种金融工具并加速流动，使短中资金变为长期资金的功能四、提高经济竞争性和效率的功能五、引导资金流向的功能第二部分走进中国华尔街那在我们生活中，金融机构主要有哪些呢？银行银行是经济中最为重要的金融机构之一。

关于银行业务的起源，可谓源远流长。

银行一词英文称之为“Bank”,是由意大利文“Banca”演变尔来的。

在意大利文中，Banca是长凳的意思。

最初的银行家以兑换、保管贵重物品、汇兑为业。

在市场上人各一凳，据以经营货币兑换业务，所以称为Banca。

我国有四大商业银行，中国银行、工商银行、建设银行、农业银行。

在四大银行剥离不良资产，逐渐在海外交易所上市。

根据WTO的约定，2006年底国外外资银行进驻中国。

目前，有四家外资银行在中国有权经营人民币业务，具有独立法人机构。

这四家银行分别是渣打银行、花旗银行、东亚银行、美国银行。