2019年银行反洗钱风险评估管理办法.doc

反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。

第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。

第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。

第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。

客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。

（二）风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

（三）全面性原则。

应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

（四）同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。

（五）动态管理原则。

应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。

（六）自主管理原则。

经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==反洗钱监管记录整改报告篇一：市农发行反洗钱整改报告市农发行反洗钱整改报告市人民银行：XX年下半年您部对我行反洗钱工作进行了现场检查,根据检查中所存在的问题,我行认真进行了整改。

为了进一步提高我行反洗钱工作水平，我行组织各网点负责反洗钱工作的人员，进行了学习和交流，取得了显著的效果。

现将整改情况汇报如下：一、在帐户资料审查过程中，我行强化了开户企业审查力度。

对所有开户企业资料进行了认真细致地审查，结合今年帐户年检时机，重新梳理了企业开户资料，并对发现不足之处进行了认真地整改。

通过整改使我行对于新开基本账户的原始资料保存完整，客户登记信息清晰明了，对实名制及其客户经营状况和资金运行状况比较了解。

我行已经按照《人民币银行结算账户管理办法》和《个人存款账户实名制规定》的要求，在客户开立和支取大额现金时，对客户的有效身份证件进行认真审查和登记，加大力度对客户资料真实性和完整性审核。

二、内控制度方面：我行进一步建立健全了密山市支行反洗钱工作机构和制度，完善了反洗钱工作职责和协调机制。

同时建立大额、可疑交易分析制度及书面的大额、可疑交易报告流程及柜面审查、事后监督制度。

为了今后根据中国人民银行密山市支行关于开展反洗钱专项检查的安排部署，为加强金融机构反洗钱工作，规范大额和可以资金支付交易报告的管理，有效防范和遏制洗钱犯罪，维护金融安全和金融稳定，并根据中国人民银行密山市支行关于对密山市金融机构反洗钱现场检查情况通报的说明，我行进行了相关的整改工作。

今后，我行将严格按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步贯彻落实“一个《规定》、两个《办法》”的具体规定，继续加大反洗钱工作力度；二是不断完善反洗钱工作领导小组及其办事人员的整体功能，确保反洗钱工作的深入开展；三是要不断完善反洗钱内控制度，在自查中找缺陷漏洞；四是要继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；五是进一步加强反洗钱的社会宣传力度；六是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展，一旦发现有涉嫌反洗钱行为的，将及时上报人行反洗钱部门及上级领导机构。

反洗钱2019年457号文件大全第一章总则第一条为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定本法。

第二条本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

第三条在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

第四条国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。

第五条对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。

司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

第六条履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

第七条任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

第二章反洗钱监督管理第八条国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==反洗钱整改篇一：反洗钱工作自查整改报告反洗钱工作自查整改报告一、制度建设情况根据反洗钱的“一法三令”和集团公司的有关规定，我公司制定了《安阳市中心支公司反洗钱内控领导小组》、《大额交易和可疑交易报告管理实施细则》、《反洗钱内控制度及实施细则》、《客户身份识别及信息采集与管理规范实施细则》、《反洗钱客户风险等级划分工作计划》等。

基本覆盖了反洗钱法规对反洗钱共组偶的要求。

作为基层经营单位，我公司积极落实上级公司有关要求，重点制定落实了《中国人寿财产保险股份有限公司安阳中心支公司反洗钱工作内部控制制度》。

进一步细化了反洗钱工作，设定了工作岗位、联系人，明确了工作职责和要求，完善了流程。

上述制度的发文和有关资料都抄送了中国人寿财险河南分公司反洗钱管理岗，同时在人民银行安阳支行反洗钱负责部门做了登记备案。

二、组织建设和人员配置情况为加强对反洗钱工作的组织领导，我公司及时成立了反洗钱工作领导小组。

明确了各部门的反洗钱工作职责和工作要求。

按照条线管理要求，将反洗钱工作分别在承保管理、理赔管理、财务管理和合规经营管理设置了相应的联系人。

按照省分公司工作安排，明确了反洗钱工作报送流程和责任人，按排专人负责每月报送《客户身份识别情况统计表》、《可以交易报告情况统计表》、《协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》。

三、反洗钱培训和宣传情况制定了详细的反洗钱工作培训计划，并于201X年10月23日对全辖中层以上人员和承保、理赔、财务岗工作人员进行了基础知识和实务操作方面的培训，进一步增强了全体员工对反洗钱工作重要性的认识以及对相关工作内容的了解和掌握。

四、各项制度执行情况按照客户身份识别制度、可以交易报告制度的要求，按月报送了《客户身份识别情况统计表》、《可疑交易报告情况统计表》、《协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》，由反洗钱日常操作岗每日记录客户交易情况，并及时归档管理各类客户资料。

ⅩⅩ银行反洗钱风险评估管理办法第一章总则第一条为促进金融机构有效识别、评估洗钱与恐怖融资风险，合理配置反洗钱资源，有效监测和防范风险，从而有效提高反洗钱工作实效，依据《中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规，特制定本办法。

第二条金融机构反洗钱风险评估是指金融机构根据本机构金融业务发展与反洗钱工作匹配程度，对本机构应对反洗钱风险能力所进行测试评估。

金融机构应于每年1月20日前完成对上一年度的反洗钱工作开展反洗钱风险评估。

第三条中国人民银行ⅩⅩ市各级机构负责辖区金融机构反洗钱评估的监督管理，监管指导辖区金融机构开展反行钱风险评估工作。

第四条本办法适用于ⅩⅩ市辖区各级金融机构。

第二章风险评估方法与内容第五条反洗钱风险评估主要采取指标评估法与量化数据相结合的评估方法，通过设定主观指标评价标准，进行定量和定性分析；同时结合统计洗钱风险相关性较高数据的相关性分析，确定风险监测和防范的重点。

第六条金融机构反洗钱风险评估内容主要包括环境、产品/客户、控制、沟通、调整五大类指标，各类指标分值与权重设置详见《金融机构反洗钱风险自评标准项目表》（随文下发电子数据）。

（一）环境：包括组织架构、内控制度、合规文化三个方面。

（二）产品/客户：包括金融机构细分市场风险、风险识别与测量、风险管理。

（三）控制：包括身份识别、记录保存、交易分析和报告、系统支持和自主管理。

（四）沟通：包括内部沟通和外部沟通。

（五）调整：包括工作成果等内容的加分项和行政处罚等内容的减分项。

第七条金融机构在风险评估工作中要态度端正，不回避、不隐瞒存在的问题，真实、准确和完整的提供评估数据和信息资料。

第三章评估流程第八条金融机构应当指定专门部门和人员负责本机构风险评估工作，负责与人民银行沟通工作进展情况与反馈工作信息。

第九条金融机构对评估指标进行分析与解读，规范数据资料报送标准、口径和时间，形成统一的《评估资料数据一览表》（详见附件1）。

银行洗钱风险评估管理办法模版银行洗钱风险评估管理办法模版第一章总则为规范银行的洗钱风险管理工作，落实反洗钱监管要求，制定本办法。

第二章洗钱风险评估的内容和方法2.1 洗钱风险评估内容银行应当根据自身的业务、客户、地域等情况，开展有效的洗钱风险评估工作，评估结果对银行客户和业务的风险进行科学、合理的分类和管理。

（1）客户风险评估银行应当根据客户特点和风险调查信息，对不同类型的客户进行风险评估，采取不同的风险控制措施。

将客户分为三类：高风险客户、中等风险客户和低风险客户。

（2）业务风险评估银行应当对其提供的不同类型业务进行评估，将业务分为三类：高风险业务、中等风险业务和低风险业务。

（3）地域风险评估银行应根据业务的地域属性，对不同地区的洗钱风险进行评估，将风险高的地区划入高风险地区，将风险较低的地区划入低风险地区。

2.2 洗钱风险评估方法（1）定性评估方法银行可根据客户、业务和地域的特点以及依据专业判断和经验，参考金融机构监管机构等行业的规定和标准，采用定性评估方法进行风险评估。

（2）定量评估方法银行应建立合理的数据分析模型，建立数据统计系统，根据客户、业务、地域等各项风险因素，运用不同的数据分析方法，采用数据分析模型进行风险评估，发现隐蔽、错综复杂的洗钱风险。

第三章洗钱风险评估结果的引导作用3.1 引导作用的主要内容银行应根据洗钱风险评估结果，采取不同的严格的风险管理措施，确保风险可控，并针对不同风险等级的客户和业务，制定完善的审查、监控和管理制度，防范洗钱风险的发生和扩散，促进银行业务的健康发展。

3.2 引导作用的操作方法（1）识别高风险客户、业务和地域，采取全面、系统的风险控制措施银行应当将高风险客户、业务和地域进行全面、系统的风险控制，强化对高风险客户和业务的审查、监控和管理，防止高风险业务的发生和扩散。

（2）制定基于风险评估的审查、监控和管理制度银行应建立洗钱风险控制的审查、监控和管理制度，将洗钱风险评估结果纳入到审查、监控和管理制度当中，制定针对性的产品和服务，建立有效的监控和管理体系。

反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。

第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。

第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。

第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。

客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。

（二）风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

（三）全面性原则。

应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

（四）同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。

（五）动态管理原则。

应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。

（六）自主管理原则。

经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。

中国银行保险监督管理委员会令2019年第1号——银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.01.29•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2019年第1号•【施行日期】2019.01.29•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行保险监督管理委员会令2019年第1号《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》已经中国银保监会2018年第7次主席会议通过。

现予公布，自公布之日起施行。

主席郭树清2019年1月29日银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条国务院银行业监督管理机构根据法律、行政法规规定，配合国务院反洗钱行政主管部门，履行银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。

国务院银行业监督管理机构的派出机构根据法律、行政法规及本办法的规定，负责辖内银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理工作。

第三条本办法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和国家开发银行。

对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的反洗钱和反恐怖融资管理，参照本办法对银行业金融机构的规定执行。

第四条银行业金融机构境外分支机构和附属机构，应当遵循驻在国家（地区）反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，协助配合驻在国家（地区）监管机构的工作，同时在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求。

XX银行洗钱风险评估管理办法第一章总则第一条为建立健全风险为本的反洗钱工作机制，督促XX银行（以下简称本行）机构有效履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号）、《金融机构反洗钱监管管理办法（试行）》（银发〔2014〕344号）制定本办法。

第二条反洗钱风险评估目的：查找反洗钱工作中存在的薄弱环节和潜在风险，落实风险为本的工作理念，推进反洗钱工作持续发展，有效履行反洗钱工作职责和义务，构建全面的反洗钱风险防控体系，有效防范、遏制洗钱行为，防范恐怖融资风险，维护金融秩序和国家安全。

第三条评估对象为履行反洗钱职责的机构和个人，包括但不限于高级管理层、中级管理层、各机构反洗钱兼职人员、各业务部门及分支机构。

第四条评估工作按照持续性、全面性、谨慎性、实事求是的原则开展。

第二章评估的组织实施第五条在总行反洗钱领导小组下设反洗钱风险评估工作组，由会计运营部负责评估的组织、实施，各业务部门及分支机构配合完成评估工作。

反洗钱风险评估工作组组长由主管会计条线内控风险的副行长担任，副组长由主管会计运营部的领导担任，办公室设在会计运营部。

各分行成立反洗钱风险评估工作组，在总行反洗钱风险评估工作组的统一部署下完成评估工作，也可根据实际情况自行开展评估工作。

第三章工作职责第六条总行反洗钱评估工作组职责（一）负责审议反洗钱风险评估工作的评估方案和评估工作报告。

（二）负责组织、实施评估工作。

（三）负责评估工作中争议的最终认定。

（四）其他评估工作中需解决的问题。

第七条分行反洗钱评估工作组职责（一）负责配合并实施反洗钱评估方案。

（二）负责根据评估结果督促下辖各机构执行风险应对措施。

（三）其他评估需完成的工作。

第八条会计运营部工作职责（一）负责反洗钱风险评估工作组的部署下制定评估方案，组织、实施及报告评估工作。

（二）负责调整反洗钱工作策略，制定针对性的应对措施。

（三）负责指导各业务条线根据评估结果完善内控制度及操作流程。