FIM.02.03公司现金保证金办理流程

银行企业保证金存款账户操作规程为规范企业保证金存款账户的开立和使用，保护银行和客户资金安全，特制定本规程。

一、基本规定（一）本规程所称保证金存款账户指开立的用于存放备付期间费用、偿还债务准备以及其他保证性质款项的账户，如银行承兑汇票保证金、信用证保证金、信用卡保证金、租赁保证金、担保保证金、综合授信保证金等等。

其中综合授信保证金账户是指专用于获得我行综合授信的法人客户在办理各项授信业务前，预先汇总存入保证金的账户。

（二）开设保证金账户的企事业单位必须首先在我行开设结算账户。

（三）各行内部对企业及个人授信具有管理、审批权限的业务部门负责对保证金存款账户的开立和使用、以及保证金的存入比例进行审批；营业部门负责按照业务部门的书面通知办理保证金账户的开立和销户、资金的存入和划付；相关部门按照职责分工，认真管理保证金账户，确保保证金账户资金的安全使用。

（四）保证金存款账户分活期和定期两种，活期保证金账户按企业活期存款利率按季计息；定期保证金账户按存款期限及适用利率计息，利随本清。

（五）保证金存款使用“3421存入保证金”科目核算，并区分保证金性质设置二级科目，按开户单位名称设置分户账，同一客户在同一个业务代码可根据业务管理需要开立一个或多个保证金账户。

（六）存入定期保证金的，不再向客户签发单位定期存款开户证实书。

（七）保证金账户不得作为结算账户使用，无需客户预留印鉴，不得向客户出售该账户支付结算凭证。

（八）授信业务到期，应先使用该笔授信业务存入的保证金偿还，差额部分从该客户的结算账户中支付，如与客户有特殊约定的且经业务部门同意的，从其约定。

（九）保证金存款办理销户时，所结利息用于偿还授信后的多余部分应划转到该客户在我行开立的活期结算账户，不允许直接转出我行。

（十）本规程所涉及的授信业务部门和营业部门之间的资料传递，必须由银行内部人员传递，不得由客户转交。

（十一）根据有关规定，人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金、银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划。

保证金担保申请流程一、概述保证金担保是指在交易或合同执行过程中，由担保人提供一定数额的资金作为履约保证，以保证被担保人按照约定履行相关义务。

当被担保人未履行义务时，担保人将承担相应的经济责任。

以下是一个简化的保证金担保申请流程，以供参考。

二、申请流程1.了解担保政策与要求在申请保证金担保前，申请人应充分了解担保政策、申请条件、所需材料及担保金额等相关信息。

这些信息通常可以在相关政府机构、金融机构或担保公司的官方网站上找到。

2.准备申请材料根据担保政策要求，准备完整的申请材料。

一般而言，申请材料应包括以下内容：•申请人身份证明材料；•担保事项相关证明材料；•财务状况证明材料；•其他必要的证明材料。

1.提交申请将准备好的申请材料提交给相应的担保机构。

可以通过线上或线下方式进行提交，具体方式可根据担保机构的要求而定。

在提交申请时，应按照担保机构的要求支付相应的申请费用。

2.审核评估担保机构在收到申请后，将对申请材料进行审核和评估，以确定是否提供担保服务。

审核评估过程中，担保机构可能会要求申请人提供进一步的补充材料或信息。

申请人应积极配合担保机构的审核评估工作。

3.签订担保合同如果担保机构同意提供担保服务，将与申请人签订正式的担保合同。

在签订合同前，申请人应仔细阅读合同条款，确保明确了解其中包含的各项权利与义务。

如有疑问或需求，可与担保机构协商调整合同内容。

4.缴纳保证金根据担保合同约定，申请人需向担保机构缴纳相应的保证金。

保证金的缴纳方式、金额及期限等具体内容，应以担保合同的约定为准。

申请人应按照合同要求及时缴纳保证金。

5.开始享受担保服务在完成上述步骤后，申请人即可享受相应的担保服务。

在合同有效期内，如发生被担保人未履行义务的情况，担保机构将根据合同约定承担相应的经济责任。

以上是保证金担保申请流程的一个基本概述，实际操作中可能因地区、政策或机构要求有所不同，具体情况请参照当地政策和机构要求执行。

保证金业务‎流程及操作‎规范一、接单在保证金业‎务进行操作‎前一个月（必须掌控时‎间，否则不做）由业务部门‎和企业接触‎，了解企业需‎求；将业务信息‎传递给担保‎部和风控部‎，三个部门共‎同研究是否‎要接受这一‎笔业务；如果不接受‎此案则形成‎流单，由业务部门‎出面向企业‎回复拒绝；（在部门间共‎同讨论时必‎须形成一票‎否决，全票才能通‎过）；如果全票通‎过则继续。

二、对企业进行‎实地考察：三个部门至‎少各派一位‎人员和公司‎至少一位副‎总以上级别‎共同到企业‎去考察（考察队伍最‎少有四人组‎成且一旦组‎成就必须负‎责到该笔业‎务完美结束‎，中途不得换‎人）；考察必须有‎以下几项内‎容（考察期间不‎得由企业招‎待吃饭及其‎他娱乐活动‎）：1 生产厂房及‎办公室内外‎拍照2 生产设备及‎流水线拍照‎，至少和一名‎车间工人共‎同拍照并留‎下其姓名及‎电话；询问日加工‎能力及开工‎率，计算其日或‎月产值；3 原料库的存‎料进行拍照‎；了解原料的‎源头、价格及总价‎值4 和每一个部‎门至少一个‎人进行谈话‎，交换名片或‎互留电话；部门包括：生产部、采购部、销售部、财务部、品控部、研发部、行政部、总经办、集团办等5 上月实际工‎资表及花名‎册对照（和新认识的‎人名及工资‎）实地考察结‎束后，三部门再次‎共同讨论是‎否和该企业‎进行合作（讨论原则如‎前，以后不在赘‎述），否的话结束‎；是的话继续‎三、要求企业提‎供资料：1 法人和至少‎一位其他股‎东的身份证‎复印件2 企业营业执‎照原件拍照‎；副本复印件‎、组织机构代‎码证，工业生产许‎可证，税务登记证‎、特殊行业准‎许经营资格‎证，企业其他荣‎誉证书和资‎格证书3 企业背景和‎行业背景情‎况说明4 由财务部提‎供近半年真‎实的财务报‎表，销售部提供‎销售报表5 企业在贷款‎时向银行提‎供的所有的‎资料（最好由王经‎理提供都是‎哪方面的资‎料）6 银行的授信‎表原件或拍‎照件四、还款保障及‎第二还款计‎划企业必须提‎供除承兑汇‎票以外第二‎种还款计划‎和质押，三个部门和‎企业负责人‎共同讨论，达成一致则‎继续，否则就结束‎该笔业务五、签订借款协‎议，出保证金前‎准备工作：1 以前贷款敞‎口还款存单‎2 保证金账户‎存款通知书‎（客户经理或‎主管行长签‎字）3 承兑汇票协‎议4 承兑汇票面‎额及张数通‎知单5 银行方面的‎确认，客户经理哪‎怕是口头的‎承诺（录音）6 和企业签订‎汇票贴现利‎率，以防票开出‎后扯皮。

担保公司管理系统担保业务操作流程1.担保申请企业或个人在担保公司管理系统中提交担保申请，填写相关申请表格，包括申请人基本信息、担保金额、担保期限等。

同时，需要提供相关的证明文件，如营业执照、资产证明、财务报表等。

2.资料审核担保公司的资料审核部门对担保申请的资料进行审核，确保申请人提供的材料完整、真实。

审核过程中，可能会与申请人进行沟通，核实相关信息。

3.担保评估担保评估部门根据申请人提供的资料，对该笔担保业务进行评估。

评估的内容包括申请人的信用状况、还款能力、担保资产价值等。

评估结果将作为决策担保与否的重要依据。

4.合同签署如果申请人通过审核和评估，担保公司将向其发放一份《担保合同书》，明确双方权益和责任。

申请人需要在合同上签字确认，并支付相关的担保费用。

5.担保费用缴纳申请人根据担保合同的要求，按时缴纳担保费用。

担保费用的金额通常根据担保金额和担保期限等因素进行计算，并在合同中明确规定。

6.担保监管一旦合同签署和担保费用缴纳完毕，担保业务进入担保监管阶段。

担保公司将对被担保方的经营情况、还款情况进行监督与跟踪，并定期向担保方提供担保业务的监管报告。

7.担保解除担保业务的解除通常分为两种情况。

一种是在担保期限届满之后，根据合同规定担保自动解除；另一种情况是在被担保方全部还清债务之后，申请人向担保公司提出解除申请。

担保公司将对解除申请进行审核，并根据情况是否同意解除担保。

以上是担保公司管理系统担保业务操作流程的基本步骤。

具体操作流程可能会根据不同的担保公司和业务类型有所差异，但核心环节一般都包括申请、审核、评估、合同签署、费用缴纳和监管等环节。

1 目的为加强对保证金的控制和管理，提高资金流动效率，杜绝资金管理盲区，确保保证金安全、及时的收回，特制定本作业标准及流程。

2 适用范围本作业标准及流程适用于公司所有对外缴纳的保证金的管理，但不包括对外单位存入我公司的保证金的管理。

3 术语和定义保证金是指公司为保障某项业务的正常开展，缴纳给金融单位、行政管理部门或其他业务关联单位，临时存放于对方单位指定账户的专用款项。

具体包括：按揭业务类保证金、融资业务类保证金、经营业务保证金、其他业务保证金（押金）等。

4 职责财务中心是保证金业务的财务管理归口单位，负责保证金的日常财务管理及监督工作。

各具体经办保证金的责任部门负责建立保证金台帐及保证金的日常核对、催收工作。

5 工作程序5.1 保证金的支付：经办保证金的业务部门根据需要办理保证金请款业务，按内部管理权限、备用金请款流程进行报批后交至财务中心完成款项支付。

5.2 保证金的台帐管理：5.2.1 财务中心对于保证金除了按照规定的会计核算流程进行会计处理外，还应设专人建立保证金辅助台账进行辅助管理。

5.2.2 保证金辅助台账的主要内容应包括：收取保证金（押金、定金）单位、支付时间、对应的会计凭证号、保证金（押金、定金）用途、到期时间、业务经手人（部门）、催收记录及反馈情况等。

5.2.3 每月辅助管理台账应与财务二级明细账进行按月核对，确保账账相符。

5.2.4 从支付到收回，每月余额有变动的保证金类型（如按揭保证金），必须每月与对方单位进行核对，对帐后在原记录中修改保证金余额。

对账发现的异常情况要及时报告部门负责人，并与对方单位积极查证，确保债权资金安全。

5.2.5 对于到期续存的保证金，依据相关审批手续在台帐中修改到期日，并将原到期日在备注栏注明。

5.2.6 由保证金直接转为对外付款的，依据取得的合法原始凭证及时进行核算，冲回保证金余额，并登记辅助台帐。

5.2.7 各责任部门应根据自身业务的特点建立相应台帐，以便于日常管理与到期收回。

担保公司业务流程包括哪些环节担保公司是一种提供担保服务的金融机构，其业务流程可以分为以下几个环节：1.申请阶段：-客户申请：客户向担保公司提交相应的申请材料，包括个人或企业的基本信息、财务状况等。

-评估审查：担保公司对客户提供的材料进行评估审查，包括对客户的信用情况、还款能力等进行评估，以确定是否能够提供担保服务。

2.风险评估阶段：-风险评估：担保公司根据客户的申请情况和资料进行风险评估，包括对客户的还款能力、抵押物价值等进行评估，以确定担保的风险程度。

-决策审批：担保公司根据风险评估结果，进行决策审批，确定是否提供担保服务，以及担保额度和利率等条件。

3.合同签订阶段：-合同起草：担保公司向客户提供担保合同草案，明确双方的权利和义务，担保的范围和金额等事项。

-合同签订：双方对担保合同进行协商并签订，确保双方的权益得到保障。

4.合同履行阶段：-担保费用支付：客户向担保公司支付相应的担保费用，作为对担保服务的报酬。

-其他费用支付：客户可能需要支付其他费用，如保险费、评估费等。

-担保监控：担保公司进行担保监控，包括对借款人的还款情况进行跟踪，确保担保的安全性。

-处理违约：如果借款人违约未能按时还款，担保公司可能需要采取相应的措施，如催收、代偿等，以减少担保损失。

5.结束阶段：-合同解除：当借款人按时归还借款或者担保合同期满时，担保合同解除，双方不再承担担保责任。

-担保清算：在担保合同解除后，担保公司可能需要进行担保清算，包括对抵押物的处理以及担保费用的结算等。

需要注意的是，实际的担保公司业务流程可能会根据不同的担保对象和担保方式有所差异，以上仅为一般情况的概述。

对公保证金业务操作流程一、申请办理对公保证金业务1.企业或机关单位首先选择一家银行作为合作对象，并与该行达成合作意向；二、资料审核和审批1.银行的客户经理将申请资料交给相关部门进行审核；2.审核部门对企业或机关单位的基本信息、经营状况、担保能力等进行审查，并对申请资料的真实性进行核实；3.审核部门征求信用风险管理部门的意见，对风险进行评估；4.审核通过后，将审核意见提交给营业部经理进行审批。

三、开立对公保证金账户1.营业部经理根据审批意见，决定是否开立对公保证金账户；2.如果审批通过，开立对公保证金账户，并签订相应的协议和合同；3.对公保证金账户的开立需要支付一定的手续费用，费用根据各银行的政策和对公保证金金额的大小而有所不同。

四、缴纳保证金1.开立对公保证金账户后，企业或机关单位缴纳相应的保证金金额到对公保证金账户中；2.缴纳保证金需要在规定的时间内完成，并向银行提供缴款凭证和相关缴款流水单。

五、保证金管理和监控1.银行根据双方签订的协议和合同，对缴纳的保证金进行管理和监控；2.银行定期向企业或机关单位提供保证金账户余额的查询和对账服务；六、保证金返还1.当企业或机关单位完成对公保证金业务相关事项后，经办人员向银行提出保证金解缴申请；2.银行审核和核实相关事项后，决定是否同意解缴保证金；3.如同意解缴，银行将按照约定的方式和时间，将保证金返还给企业或机关单位。

以上就是对公保证金业务的操作流程。

企业或机关单位在办理对公保证金业务时，需根据银行的要求提供相关资料，按照约定的期限和金额缴纳保证金，并与银行建立良好的合作关系。

同时，企业或机关单位应及时对保证金账户进行监控和管理，确保保证金的安全和稳定的流动。

公司押金管理制度范文公司押金管理制度第一章总则第一条为规范公司押金管理行为，维护公司与客户之间的合法权益，根据国家相关法律法规，制定本制度。

第二条公司押金管理制度适用于所有公司员工和相关合作伙伴。

第三条公司押金管理分为支付押金和返还押金两个环节。

第二章押金支付第四条客户在购买公司产品或服务之前，需要支付一定金额的押金。

第五条押金支付方式包括现金、银行转账、支付宝、微信支付等，具体以公司规定的方式为准。

第六条客户支付押金的流程如下：1. 客户填写《押金缴纳单》，并向公司前台提交相应的押金；2. 公司前台收到押金后，出具《押金收据》给客户，并自愿签署相关文件。

第七条支付押金后，公司需对客户押金进行相应的登记和管理，并在客户信息系统中进行备案。

第八条公司从客户收取的押金应全部计入公司财务账户，并妥善保管。

第九条公司禁止员工私自收取押金或利用押金从事非法活动，任何违规行为将被公司依法处理。

第十章押金返还第十一条客户有权随时申请退还押金。

第十二条客户申请退还押金的流程如下：1. 客户填写《押金退款申请表》，并提交公司前台；2. 公司前台审核申请表，确保客户符合退款条件；3. 客户在《押金退还单》上签字同意退还押金；4. 公司退还押金至客户指定的账户，退款方式应与支付押金时的方式一致。

第十三条公司应及时处理客户的退款申请，并在7个工作日内退还押金。

第十四条客户申请退还押金的情况有：1. 客户所购买的产品或服务无质量问题；2. 客户违约行为造成的损失已经得到修复；3. 其他符合公司规定的退款条件。

第十五条客户申请退还押金时，应提供相关证据及资料，公司有权进行审查和调查，确保退款申请的真实性和合法性。

第三章押金管理第十六条公司应建立完善的押金管理制度和流程，并定期对押金管理情况进行检查和审计。

第十七条公司应建立专门的押金管理岗位，负责押金的接收、登记、统计、审核和退还等工作。

第十八条押金管理岗位的职责包括：1. 接收客户支付的押金，并出具《押金收据》；2. 对客户押金进行登记和管理；3. 审核客户退款申请，确保退款的合法性和真实性；4. 按照公司规定的流程和时限，及时将押金退还给客户；5. 定期对押金情况进行统计和分析，出具《押金管理报告》。

公司担保手续的办理流程是什么1.准备工作：在办理公司担保手续之前，首先需要进行一些准备工作。

这包括核实担保对象的资质、了解担保对象的信用状况、评估担保风险等。

2.申请担保：一旦确认担保对象符合要求，并且对担保风险进行了评估，公司需要向相关担保机构提交担保申请。

担保申请中通常需要包括以下信息：担保对象的基本情况、担保金额、担保期限、担保方式、担保费率等。

担保机构收到担保申请后，会进行担保审核。

在进行审核时，担保机构会综合考虑担保对象的资信状况、还款能力、担保方式以及对担保风险进行评估等因素来决定是否接受担保申请。

如果通过审核，担保机构会向公司发出担保函。

4.签订担保合同：公司在收到担保机构的担保函后，需要与担保机构签订担保合同。

担保合同是公司与担保机构之间的法律约束文件，其中包括了担保的具体条款和条件，包括担保金额、担保期限、担保费率、违约责任等内容。

5.办理抵质押：根据担保合同的要求，公司需要办理相应的抵质押手续。

抵质押通常是指将公司的资产（如房产、机械设备等）进行抵押或质押，以作为担保机构的担保物。

公司需要准备相应的抵质押文件，并按照相关规定进行登记和备案。

6.缴纳担保费：公司在办理担保手续时，需要向担保机构缴纳担保费。

担保费是根据担保金额和担保费率来计算的，通常以一定比例的担保金额为基础进行收费。

公司在缴纳担保费时需要注意按照相关规定办理相应的手续。

7.完成登记备案：完成抵质押等手续后，公司需要将相关文件进行登记备案。

登记备案是保证担保的合法性和有效性的重要步骤，也是公司担保手续办理流程中不可忽视的环节。

登记备案通常是向相关行政机关提交相应的材料，如房产抵押登记、动产质押登记等。

8.担保跟踪和管理：一旦完成登记备案，公司需要及时进行担保跟踪和监管。

这包括跟踪担保对象的还款情况、对担保风险进行评估和管控等。

公司需要做好风险控制工作，防止因担保对象违约或其他原因导致的风险损失。

以上是公司担保手续办理流程的一般步骤。

附件：昆仑银行保证金存款业务操作规程为了进一步规范本外币保证金存款业务的操作，规避风险，提高工作效率，根据《昆仑银行会计手册》及相关规定，特制定本规程。

一、定义保证金是商业银行在为客户办理承兑汇票、保函、信用证等融资业务和借款担保、付款保函等非融资业务时，为了降低银行风险而按客户信用等级和信贷管理规定向客户收取的资金。

二、管理要求1.保证金账户不得作为企业结算账户使用，严禁发生保证金账户与客户结算账户串用、经常项目外汇账户及各子账户之间相互挪用等行为。

2.保证金账户的开立、支取、退回及销户必须根据相关部门出具的书面通知方可进行相应的处理，严禁未有相关部门通知擅自办理保证金业务的缴存、支付等相关业务。

3.运营主管应定期根据通知书或协议与保证金登记簿的内容逐项核对，核对要点：产品类别、保证金比率、缴存额、期限是否与通知书或协议相符。

三、基本规定1.保证金账户属于内部账户，各经办机构不得向企业出售该账户的支付结算凭证，不得利用保证金账户为企业逃避债务。

2.保证金账户的核算内容仅限于企业向我行申请办理的银行承兑汇票、担保业务、信用证、金融衍生产品、贸易融资等业务。

3.保证金账户分为活期保证金和定期保证金，活期保证金和定期保证账户利率按照人民银行下发的相关利率文件及总行相关制度执行。

4.企业需要开立本币保证金账户，必须先在我行开立单位结算账户，用于保证金本息的划转。

5.企业需要开立外币保证金账户，原则上要求在我行先开立经常项目项下外汇账户，用于保证金本息的划转。

6、保证金存款使用“251保证金”科目核算，按保证金性质设置二级科目，以开户单位名称设置分户。

（注：同一企业只能按不同币种和不同业务类型开立一个活期保证金账户）四、业务处理流程（一）人民币保证金账户1.开户及存入各经办机构收到相关业务部门出具的一式两份“保证金账户开立/存入通知书”（简称“通知书”）（附1）和客户提交的转账支票和转账进账单，经审核无误后办理开户，并依据通知书中保证金存入期限在核心系统中使用“活期存款开户”或“定期存款开户”交易，产品组别”选择“保证金存款产品”，并按照保证金的类型选“择正确的产品代码，操作完成后，打印开户申请书一式两份，加盖核算用章后，一份开户申请书和转账进账单作记账凭证，通知书做附件；转账支票作借方凭证，一联转账进账单作保证金客户的贷方凭证；一份开户申请书和通知书回执及转账进账单交客户。