银行信用卡业务发展状况及对策分析 PPT

北京银联信信息咨询中心我国信用卡产业发展现状、问题及银行发展策略分析✧我国信用卡产业发展的主要特征✧我国信用卡产业发展存在的主要问题✧当前宏观环境对我国信用卡产业的影响✧我国信用卡产业发展趋势及路径选择✧商业银行信用卡业务的竞争格局分析✧商业银行信用卡业务发展总体策略选择✧国有商业银行信用卡业务发展策略分析✧股份制商业银行信用卡业务发展策略分析✧城市商业银行信用卡业务发展策略分析目录第一部分我国信用卡产业发展现状、特征及问题分析 (5)一、我国信用卡产业发展的主要特征 (6)（一）市场需求迅速提升，信用卡市场规模继续扩大 (6)（二）体制创新促进产业集约化经营，专业化程度有所提高 (6)（三）产品和服务创新成为发卡机构主要竞争手段 (7)（四）信用卡成为消费信贷的重要方式 (7)（五）外资银行加快对信用卡市场的争夺 (8)（六）区域性银行卡业务发展开始提速 (8)二、当前我国信用卡产业中存在的主要问题 (9)（一）我国信用卡受理环境有待进一步完善 (9)（二）前期盲目追求发卡量，金融风险开始显现 (10)（三）发卡市场恶性价格竞争，持卡人循环信用利用率过低 (10)（四）相关法律体系的完备性不足，信用卡产业风险形势日趋严峻 (11)（五）信用卡营销模式存在诸多隐患 (12)三、当前宏观环境对我国信用卡产业的影响分析 (12)（一）宏观经济增长速度下滑可能引发信用卡危机 (13)（二）我国宏观经济形势变化同样给信用卡行业的发展提供良机 (16)第二部分我国信用卡产业的未来发展趋势及路径选择 (18)一、我国信用卡产业的发展趋势及思路分析 (18)（一）成立独立核算、专业管理的信用卡业务中心 (18)（二）信用卡产业经营管理实行高度专业化分工 (19)（三）监管原则由单一的控制风险向合理控制风险转化 (21)（四）打造强势银联网络，推动银联品牌国际化 (22)（五）信用卡产业由“求量”向“求质”转变 (22)二、我国信用卡产业发展的路径选择 (25)（一）资本结合型发展模式 (25)（二）技术移植型发展模式 (25)（三）自我修正型发展模式 (26)第三部分当前我国商业银行信用卡业务的竞争格局分析 (27)一、我国商业银行信用卡业务整体发展情况分析 (27)二、我国商业银行信用卡种类与成本竞争格局分析 (29)（一）商业银行普卡竞争分析 (30)（二）商业银行金卡竞争分析 (34)（三）商业银行白金卡竞争分析 (38)（四）商业银行钻石卡比较分析 (41)（五）商业银行无限卡比较分析 (42)三、我国商业银行信用卡还款便利性及积分优惠竞争分析 (44)（一）还款便利性比较分析 (44)（二）信用卡积分优惠比较分析 (46)第四部分我国商业银行信用卡业务发展的策略选择 (50)一、我国银行业信用卡业务发展的总体策略选择 (50)（一）总体规划策略 (50)（二）采取专业化经营策略 (51)（三）采取强势而有特色的市场营销策略 (53)（四）借助系统与非核心业务双外包的发展策略 (54)（五）注重严格的风险控制与防范策略 (55)（六）当前宏观经济形势影响下银行信用卡业务发展建议 (56)二、国有大型商业银行发展信用卡业务策略解析 (57)（一）建立客户资源共享机制 (57)（二）建立销售渠道共享机制 (58)（三）建立服务方式的共享机制 (58)（四）建立风险管控共享机制 (59)三、股份制商业银行发展信用卡业务的策略解析 (60)（一）依托银联体系，降低发卡成本 (60)（二）发挥自身优势，提供个性化信用卡产品 (60)（三）加快技术创新，完善信用卡服务体系 (61)（四）完善治理结构，进行专业集约化经营 (61)（五）借鉴国外经验，采取市场细分策略 (61)四、城市商业银行发展信用卡业务的策略解析 (62)（一）城市商业银行信用卡业务的发展策略 (62)（二）城市商业银行信用卡发卡模式选择 (65)前言信用卡作为银行卡市场的后起之秀，在2003年前后开始出现“爆发式”的快速增长，而2003年也被称为“中国信用卡元年”而在中国银行业发展史上留下了一笔。

我国银行信用卡业务存在的问题及策略1. 引言1.1 当前我国银行信用卡业务总体发展情况当前我国银行信用卡业务的发展情况可以说是蓬勃发展，取得了长足进步。

随着我国经济的快速发展和消费水平的提高，信用卡在日常消费中的使用越来越普遍。

据统计数据显示，我国信用卡持卡人数不断增加，信用卡交易金额也呈现出逐年增长的趋势。

同时，银行信用卡业务的覆盖范围也越来越广泛，涵盖了各行各业的消费需求，为经济发展提供了便利。

另外，随着互联网技术的快速发展，移动支付的普及和便利也对信用卡业务的发展起到了积极的推动作用，让用户可以随时随地进行交易。

此外，银行为了吸引更多的用户，也推出了各种优惠活动和增值服务，如积分兑换、优惠折扣等，增加了用户的粘性和忠诚度。

总体来说，我国银行信用卡业务在市场需求的推动下取得了良好的发展态势，为消费者提供了更加便利和多样化的消费方式。

但同时也面临着一些问题和挑战，需要进一步完善和规范。

1.2 对我国银行信用卡业务存在的问题的认识信用卡费用过高是当前我国银行信用卡业务面临的一个重要问题。

许多持卡人反映，信用卡年费、取现手续费、逾期罚息等费用过高，给用户带来了不小的负担，影响了信用卡的使用体验。

我国银行信用卡业务在风险管控方面还存在不足。

部分银行对信用卡持卡人的信用调查不够全面，导致风险控制不到位，容易发生逾期和坏账问题，不利于信用卡市场的健康发展。

信用卡产品同质化严重也是一个突出的问题。

当前市场上大部分银行推出的信用卡产品相似度较高，缺乏差异化竞争优势，导致消费者选择困难，影响了市场的多样化发展。

我国银行信用卡市场竞争激烈，各银行都在积极扩大信用卡业务规模，导致市场竞争压力加大，利润空间受到挤压，影响了行业的可持续发展。

我国银行信用卡业务存在的问题需要引起重视，只有通过有效的策略和措施，才能推动行业的持续健康发展。

2. 正文2.1 我国银行信用卡业务存在的问题概述我国银行信用卡业务虽然发展迅速，但仍面临诸多问题。

谈谈金融机构的发展问题----- 中国ⅩⅩ银行信用卡业务存在问题及发展对策在我国经济快速发展的大背景下，随着居民消费观念的转变和对金融服需求的不断增多，使得信用卡支付成为日常消费的主要支付方式。

信用卡支付替代现金支付的作用日益明显，这些都为信用卡产业在我国健康、快速、持续发展提供了良好的保障。

高投入、高风险、高收益是信用卡作为银行的一种金融产品的基本特点，在国外信用卡业务已成为许多银行的主要业务和重要利润来源，面对高额的利润，国内各商业银行都在不遗余力地发展信用卡业务，中国ⅩⅩ银行作为国内中型的股份制商业银行，发卡量已达到2000 万张，取得一定的成效。

但面对激烈的竞争，中国ⅩⅩ银行仍需认清形势，采取有效措施，推动信用卡业务持续、快速、健康发展。

关键词：ⅩⅩ银行，信用卡，现状，存在问题，发展对策一．中国ⅩⅩ银行信用卡发展现状一）中国ⅩⅩ银行信用卡发卡市场现状2013 年ⅩⅩ银行信用卡从各个方面优化调整，并以“控风险、调结构、促创新、做客户、抓合规”为工作重点后，ⅩⅩ银行信用卡通过一系列创新产品及服务，切实提升了客户的感受度和满意度，使其在2013 年变化而又稳定的市场中把握了先机。

报告期末，信用卡新增发卡543.40 万张，累计发卡2,001.41 万张；报告期累计交易金额5,846.20 亿元，同比增长90.62%；时点透支余额为1,047.33 亿元，比上年增长50.45%；180 天以上逾期率为0.92%，同比上升0. 个百分点；实现营业收入105.90 亿元。

目前，国内信用卡市场竞争日趋白热化，产品同质化现象严重，创新已成为促进信用卡业务发展的利器。

ⅩⅩ银行信用卡业务以创新不断提升服务品质、推动品牌化经营，继续保持了“效益、质量、规模”协调发展的良好态势。

2013 年，ⅩⅩ银行信用卡为不断满足客户需求，创新推出了微信银行、瞬时贷、DIY 信用卡等创新产品服务，以及举办众多刷卡优惠活动。

（二）国内发卡银行信用卡业务比较随着信用卡市场的不断发展，中国人消费习惯也得到很大转变。

浅析我国银行信用卡业务发展现状从1995年广发银行发行首张符合国际标准的信用卡开始，中国信用卡市场进入了初步启动阶段，但是却一直发展缓慢。

到了2002年9月，尽管银行卡发卡量已达4、69亿张，但真正的信用卡很少。

而中国加入WTO后，金融市场的开放速度越来越快，信用卡市场的竞争也越来越激烈，并日益受到外资银行的竞争威胁。

信用卡是银行卡产品中回报较高的重要品种。

从2001年开始，国内银行开始大举进军信用卡市场，各大银行纷纷推出人民币贷记卡，甚至推出“一卡双币”贷记卡，尤其在2003年中国信用卡市场出现了井喷式发展。

截至2010年8月底，我国信用卡发行量已经突破1.9亿张，达到较高水平。

但是，在信用卡飞速发展的同时，其风险问题也越来越突出。

一、信用卡业务是高风险与高收益并存信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片。

信用卡有贷记卡和准贷记卡之分。

近几年来，贷记卡也就是持卡人可在发卡银行给予的信用额度内先消费后还款。

信用卡的发展速度非常快，发行量不断增大。

但是银行面临的信用卡风险也相当的大，这是有多方面原因的。

信用卡的使用流程是持卡人消费时签字，然后由特约商户向银行提供签购单，发卡行凭以向特约商户付款，然后发卡行向持卡人发付款通知，持卡人向发卡行归还贷款。

由此可见，信用卡业务不同于一般的信贷业务，在发行、使用、结算等任何一个环节出现问题，都可能造成信用卡风险。

而随着信用卡业务的进一步发展，风险发生也越来越频繁，同时表现出涉及面广、风险种类多、危害性大的特点。

对于商业银行而言，信用卡作为一种贷款凭证，实质上是一种贷款业务。

信用卡的主要利润来自于透支利息收入，即消费信贷创造的收入。

由于在个人消费信贷中，借贷双方信息不对称，银行无法准确判断客户的风险度，通常只能通过提供利率来抵补坏账风险，致使信用卡循环贷款的利率居高不下。

随着信用卡市场国际化的发展，各家银行积极主动参与到国际信用卡市场上来，为了获得高收益而发行了各种高端信用卡，如各银行纷纷推出了白金卡、钻石卡、无限卡，最高授信额度无上限。