理财规划课程作业

理财规划课程作业个人理财规划书课程名称: 理财规划班级：学号：姓名：摘要理财即意味着善于使用钱财，成功的理财计划能改善家庭或个人生活，并拥有宽裕的经济能力，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位，储备美好的明天。

但它不只针对富裕的财富，合理地安排自己的开销也是理财的一部分内容。

因此理财不是有钱的人、上了年纪的人的专利，大学生也需要合理地安排自己的开销。

1.目前基本情况从小学到中学再到高中直到现在的大学，我一直都吃家里的用家里的。

没有爸妈我的生活就很难继续向前。

老师叫我们规划一下自己未来的理财感觉自己如梦中惊醒，每个月都是爸妈给的固定的生活费，偶尔生活过得很拮据，一个月下来还能剩些许钱，偶尔花钱如流水那点生活费根本就如杯水车薪，无奈之下就只能做一回“月光贵族”没办法的办法下去找找兼职赚点钱。

2.当前的财务状况身在大学的我真是恨透了自己，都这么大了还要爸妈养活的啃老族。

不过还是厚着脸皮每个月向爸妈讨钱，过程十分艰辛用尽了各种软磨硬泡终于挤出了我自己的一点“血汗钱”，终于爸妈每月给了我1000元的生活费。

偶尔会做一下兼职，获取一下其他的经济来源。

(1)不需纳入规划的消费学费、住宿费、书本费、保险费等费用已在每学年开学前缴过了，因此，此类消费不必纳入规划中。

（2）个人消费特点a.消费品种固定主要把资金用于基本的吃、穿、用上。

b.消费有计划一般在月初把一个月应该有的消费作个总结，尽量在这一个月不作出额外的消费。

3.理财规划目标（1）基本生活费居首（2）必要辅助消费优先（3）活动、应急经费不可少（4）投资消费延后（5）尽量增加收入来源4、理财规划（1）树立勤俭节约的传统美德，理性消费。

（2）尽可能多的掌握理财的多种方式，制定一个具体的实施方案：列出哪些东西是应该买的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的。

（3）有规律地安排每天的饮食，把自己的基本生活费控制在合理的范围内。

（4）平时减少外出、逛街的次数，面对商家促销、打折等活动一定要理性。

（5）改掉用信用卡透支当月生活费的习惯，不再使用未来的钱。

（7）养成储蓄的良好习惯，每天、每月存一些，积少成多。

（8）与理财有道的朋友交流经验，使自己的理财规划更完善。

（9）在做到以上几点以后，每个月都会有节余，这样余额就会自动流入下个月的生活费，长期坚持可以形成一个良性循环，不仅功在现在，也利在未来。

然后我为自己制定了每月的生活费开支预算：a.基本生活费伙食费每月900元，占生活费的75%左右。

每天用于三餐的消费为25元，一个月按30天算，也就是750元，剩余的150元用于买水果、零食。

b.必要辅助消费每月150元，占生活费的12.5%。

用于日常生活用品（如：牙膏、牙刷、洗发精洗衣皂等）、学习用品（如：书本、纸笔、打印材料的费用等）、衣物的消费、电话费、网费等。

c.活动、应急经费每月150元，占生活费的12.5%左右。

班级组织活动、好友生日聚会等，还必须留些预备的医药费，或者其他紧急情况。

经过自己的一番计算我画出了这个柱形图：金额 项目 基本生活费 必要辅助消费 活动、应急经费 合计90015015012005．理财观念1．开源节流，拒绝各种不良理财习惯。

2. 杜绝攀比、 过分追求名牌、奢侈品消费等现象。

3. 理财非生财，投资要谨慎。

有的大学生认为，理财就是要投资生财。

其实这是一个误区。

对于尚没有稳定收入来源的大学生来说，面对投资股市等风险类理财产品的时候，一定要正确看待，不能盲目投资。

4．理财能力来自与学习和实践经验的积累,任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。

在对日常消费点滴打理的同时，学习相关理财方面的知识，使自己的理财规划更合理。

6.对未来的规划一、五年基本情况22岁，我大二，没有收入，偶尔自己兼职，只能赚点零花钱，学费和生活费主要是父母提供，不过自己也有一点存款，但没有什么投资，不过平时都有记账习惯，大的支出都有记录，没有出现过超支情况。

大二到大三基本不会有什么投资意向，因为没有资本，主要还是学习，但会培养自己的理财意识。

大四会找工作，会多做实习，找个工作。

24岁，25岁，这两年正式进入社会，开始的首要目标是在这个社会独立生存下去。

事业上主要以学习基本经验，积累人脉为主。

理财目标是能养活自己，有一部分存款，有基本保险。

不会考虑结婚，有男友，两个人一起努力。

二、未来5年家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业月收入我何嘉新25 银行职员1500 男友25 造价员3000 三、25岁家庭资产负债表资产负债现金及活期存款0.8 信用卡贷款余额预付保险费消费贷款余额定期存款 1.2 汽车贷款余额债券房屋贷款余额债券基金其他股票及股票基金汽车及家电房地产投资自用房地产资产总计(1) 2 负债总计(2) 0净资产 (1)-(2) 2四、年度家庭收支表收入支出本人工资收入 3.6 基本生活费开销 1.7女友工资收入 1.8 父母赡养费0年终奖0.1 子女教育费0 资产生息收入0 保费支出0.3非定期休闲大额支出0收入合计 5.5 支出合计 2节余 3.5五、理财分析大学培养一定理财意识，毕业后两年主要是在社会上站稳，主要收入还是工资收入，可能会在北京或者重庆工作，会跟女友一起，主要支出是租房生活费支出，两个人先要养活自己，近期没有结婚打算，没有赡养父母的压力，原始起步阶段。

第二部分（26岁到30岁）一、五年基本情况这五年，工作稳定下来，成为一名银行职员，对本行业有自己的把握与发展，开始积累资本，但也是压力变大的一个阶段。

可能会在28岁后结婚，在此之前要准备好自己的房子，还要准备婚礼的支出，会定居一个城市，主要压力是房贷，而且父母基本上也退休了，还要赡养父母，不考虑在30岁前要孩子。

有一定的存款，可以进行投资，主要是储蓄，持有一定股票和债券，保险齐全。

有一辆车，不用太好，主要是代步。

每年会去旅游，和老公一起。

身边有固定的朋友工作圈子。

二、未来5年家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业月收入我何嘉新30 银行职员4000 老公30 工程造价师6500 三、25岁家庭资产负债表资产负债现金及活期存款 4 信用卡贷款余额预付保险费0.3 消费贷款余额定期存款 4 汽车贷款余额 4 债券 1 房屋贷款余额45 债券基金其他股票及股票基金 2汽车及家电8房地产投资自用房地产 65资产总计(1) 84.3 负债总计(2) 49净资产 (1)-(2) 35.3四、年度家庭收支表收入支出本人工资收入7.8 基本生活费开销 2.5配偶工资收入 4.8 父母赡养费 1.6 年终奖 2 子女教育费0 资产生息收入0.3 保费支出0.3非定期休闲大额支出0.8 收入合计14.9 支出合计 5.1节余9.8五、理财分析25到30岁，是事业发展最快的阶段，当然所有生存的压力也开始慢慢出现。

结婚首先要有房子，所以首先说房贷，重庆近几年的房价一直在上升，物价当然也比较高，算算一套80平米的两室一厅住房，沙坪坝和渝北区的房价一直在涨，虽然幅度不大，按照8000每平米算，买一套房需要65万，首付4成，首付26万，然后有十年的房贷，可能需要父母的帮助。

这是这段时期最大的支出，这是住房规划。

婚礼也是一项很大的支出，举办一个婚礼也至少得准备5万，重庆结婚一般都是5万左右。

不打算要孩子，暂时没有子女教育规划。

父母也差不多退休了，要孝敬父母，父母赡养费。

前期家庭投资品种单一，大部分是储蓄，一部分是股票和基金，投资效益较低，在未来投资应该多元化。

一直有商业保险，可能是从小受父母影响，比较看重这方面。

每年会有旅游规划，每年去不同的地方旅游。

第三部分（30岁到35岁）一、五年基本情况三十而立，人到中年，也应该是压力最大的时候，应该会有一到两个孩子，老公跟我的父母也都需要我们赡养，房贷压力一直在。

事业可能会进入一个瓶颈期，可能面临一些选择，比如这个时候自己也应该掌握了本行业的经验，是自己创业还是一直在公司干，或者跳槽去更好的选择。

事业跟家庭双重压力，在理财投资上也面临选择，是进行风险投资还是选择平安的储蓄。

我可能会选择在家教育孩子，所以家庭主要收入靠老公。

二、未来5年家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业月收入我何嘉新35 银行职员4000 老公35 高级工程造价师10000 孩子双方父母三、30岁家庭资产负债表资产负债现金及活期存款10 信用卡贷款余额预付保险费0.6 消费贷款余额定期存款8 汽车贷款余额 0 债券 2 房屋贷款余额25 债券基金 2 其他股票及股票基金 6汽车及家电10房地产投资自用房地产 65资产总计(1) 103.6 负债总计(2) 25净资产 (1)-(2) 78.6四、年度家庭收支表收入支出本人工资收入12 基本生活费开销 4配偶工资收入 4.8 父母赡养费 3.2 年终奖 4 子女教育费 1.5 资产生息收入 2 保费支出0.6非定期休闲大额支出 1.2 收入合计22.1 支出合计10.5 节余12.3五、理财分析三十岁到三十五岁，拥有一定的资本了，面临职业生涯的选择和投资的选择。

主要收入还是工资收入，但投资资产占有比率开始增加，理财重点向投资转变，而不是只有储蓄。

股票风险较大，但是收益较好，不过这时候家庭压力开始显现，不敢在其中投入较多，但是债券基金应该都有涉及，资产生息收入不高。

依然在偿还房贷，还是有较大的房贷压力。

子女教育规划，孩子还小，但会进行学前教育，主要保证孩子的健康成长。

赡养父母规划，父母都有退休金，但不高，保证父母的生活质量，而且每年会出去旅游。

保险规划，从小给孩子买商业保险，教育类的保险。

三十岁开始进行每年的健康检查，这是最重要的投资。

第四部分（35岁到40岁）一、五年基本情况四十而不惑，已经度过了选择阶段，事业跟家庭都平稳起来。

事业按照既定轨道发展，不会有太大起伏，家庭和睦，压力也有，但已经不大了。

按照本行业的发展看，应该做到中高层管理阶级，会从技术转销售管理方面。

孩子现在应该在上小学，父母不会和我们住在一起，不会来主城区，应该还是待在老区，但会考虑换大一点的房子，将父母接过来一起住。

二、未来5年家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业月收入我何嘉新40 银行职员7000 老公40 建筑师40000 孩子双方父母三、35岁家庭资产负债表资产负债现金及活期存款30 信用卡贷款余额预付保险费 1 消费贷款余额定期存款10 汽车贷款余额 0 债券 5 房屋贷款余额0 债券基金 5 其他股票及股票基金 20汽车及家电30房地产投资自用房地产 65资产总计(1) 166 负债总计(2) 0净资产 (1)-(2) 166四、年度家庭收支表收入支出本人工资收入36 基本生活费开销 4配偶工资收入8.4 父母赡养费 3.2 年终奖 6 子女教育费 2 资产生息收入9.6 保费支出 1非定期休闲大额支出 2.2 收入合计60 支出合计12.4节余47.6五、理财分析职业规划年薪应该在30到40万，这时候有较多资金，会找专业的理财公司，打理自己的部分资金，自己也会买一定的股票。